Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1,luận văn thạc sỹ kinh tế

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THANH SƠN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2018 Ì1 [f II ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THANH SƠN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thu Hiền Hà Nội - 2018 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, Ngày 26 tháng 04 năm 2018 ii LỜI CẢM ƠN Do nhiều hạn chế mặt lý luận, kiến thức nhu kinh nghiệm thực tiễn nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Nguời viết mong nhận đuợc ý kiến đóng góp thầy giáo nhu bạn độc giả quan tâm đến vấn đề để luận văn đuợc hoàn thiện Bài luận văn đuợc hoàn thành với nhiều giúp đỡ quý báu Truớc hết, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Mai Thu Hiền, nguời huớng dẫn tạo điều kiện thuận lợi, bảo, giúp đỡ nhiệt tình, đầy trách nhiệm với tơi suốt q trình làm luận văn, xinh trân trọng cám ơn thầy cô giáo truờng Học viện Ngân hàng; nhà khoa học, tác giả có cơng trình khoa học, viết tham khảo giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Phạm Thanh Sơn iii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Ket cấu luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm quy trình tín dụng doanh nghiệp 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng doanh nghiệp 1.1.3 Nội dung quy trình tín dụng doanh nghiệp 1.1.4 Ý nghĩa việc xây dựng quy trình tín dụng doanh nghiệp 10 1.2 QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .11 1.2.1 Khái niệm định cấp tín dụng doanh nghiệp 11 1.2.2 Điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp 12 1.2.3 Vai trò việc định cấp tín dụng doanh nghiệp 13 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụngdoanh nghiệp 14 1.2.5 Ý nghĩa phân tích nhân tố việc định cấp tín dụng doanh nghiệp34 ιv CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .36 2.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 37 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 37 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 39 2.3 QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 46 2.3.1 Văn pháp luật liên quan đến quy trình tín dụng doanh nghiệp BIDV 46 2.3.2 Nguyên tắc thực 47 2.3.3 Nội dung quy trình tín dụng doanh nghiệp BIDV 47 2.3.4 Đánh giá quy trình tín dụng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch 51 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .52 2.4.1 Tư cách khách hàng 52 2.4.2 Điều kiện kinh doanh DN 58 2.4.3 Tài doanh nghiệp 59 2.4.4 xếp hạng Khách hàng 60 2.4.5 Tài sản bảo đảm 61 2.4.6 Phương án Sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư 63 2.5 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HưỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP THƠNG QUA TÌNH HUỐNG THỰC TẾ CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU MÁY VÀ PHỤ TÙNG 69 v 2.5.1 Tình thực tế 69 2.5.2 Đánh giá định cấp tín dụng Công ty cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng thơng qua việc phân tích nhân tố ảnh hưởng 85 2.5.3 So sánh nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụng BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch với Chi nhánh khác hệ thống 87 2.6 ĐÁNH GIÁ VIỆC PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 88 2.6.1 Những kết đạt việc phân tích nhân tố ảnh hưởngđến định cấp tíndụng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 88 2.6.2 Hạn chế nguyên nhân việc phân tích nhân tố ảnh hưởngđến định cấp tíndụng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 90 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP LIÊN QUAN ĐẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 93 3.1 TRIỂN VỌNG KINH TẾ NĂM 2018 ẢNH HƯỞNG HOẠT ĐỘNG CÁC DOANH NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI 93 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH TRONG THỜI GIAN TỚI .95 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP LIÊN QUAN ĐẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .96 3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin 96 3.3.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định 98 3.3.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .99 3.3.4 Giải pháp công nghệ-trang thiết bị phương tiện 100 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 101 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành cóliên quan 101 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 103 3.4.3 Đối với Ngân hàng BIDV 103 3.4.4 Kiến nghị doanh nghiệp 104 vii vi KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM DANH MỤCKHẢO .108 CÁC TỪ VIẾT TẮT PHỤ LỤC 111 Phụ lục 1: Danh mục hồ sơ khách hàng cung cấp: 111 Phụ lục 2: Phiếu điều tra khách hàng tình hìnhtài 124 Phụ lục 3: Thẩm định tài doanh nghiệp 129 Phụ lục 4: Bảng cân đối kế toán Báo cáo kết hoạtđộng kinh doanh Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng 133 Phụ lục 5: Chi tiết khoản mục Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng thời điểm 31/12/2016 136 Phụ lục 6: Phân tích số Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng theo Báo cáo tài năm 2016 138 Phụ lục 7: Danh mục tài sản, biện pháp bảo đảm, hệ số giá trị tài sản bảo đảm, thời hạn định giá lại theo Quy định BIDV 141 STT ĩ Ký hiệu BCĐKT Nguyên nghĩa Bảng cân đối kế toán BCKQKD Báo cáo kết kinh doanh BCLCTT BCTC Báo cáo lưu chuyên tiền tệ Báo cáo tài BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triên Việt Nam BIDV - Chi nhánh Sở Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triên Việt Nam Giao dịch - Chi nhánh Sở Giao dịch BQ Bình quân - ~ ~ CIC ĩõ ^CP Trung tâm thông tin doanh nghiệp Cô phần ĩT- ĐKKD Đăng ký kinh doanh ữ~ - DN Doanh nghiệp Ĩ3- ĐVKD Đơn vị kinh doanh ĨÃ HĐTD Hợp đồng tín dụng Ĩ5- HMTD Hạn mức tín dụng Ĩ6- HTK Hàng tồn kho ỸT ^KH Khách hàng Ĩ8- KHCB Khấu hao Ĩ9- KHDN Khách hàng doanh nghiệp 20 KPT Khoản phải thu 2Ĩ 22 L/C LNTT Thư tín dụng Lợi nhuận trước thuế 23 ^NH Ngân hàng 24 NHTM Ngân hàng thương mại Chỉ tiêu Khả tốn hành Năm 2014 ŨƠ Năm 2015 138 ũĩ Năm 2016 ũĩ Khả tốn nhanh ŨƠ ũĩ 1,08 Khả tốn tức thời õôĩ 003 0,03 Stt Nguôn: ty Cô phần Xuâttynhập khâuXuất Máy nhập Phụ tùng, Báo Phụ lục 6: Phân tíchCơng số Cơng Cổ phần Máy vàcáo Phụtài tùng theo Báo cáo tài năm 2016 năm 2016 • Nhóm tiêu khoản: Nhóm tiêu khoản: Stt Chỉ tiêu Vòng quay vốn luu động Vòng quay khoản phải thu Năm 2014 2,65 Năm 2015 2,19 Năm 2016 2,29 2,73 2,33 2,28 Doanh thu thuần/Tổng tài sản bình 2,44 1,97 2,14 qn Nguồn: Cơng ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng, Báo cáo tài Tốc độ tăng truởng doanh thu 0,13% -23% 10% năm 2016 kỳ Các tiêu khả khoản Công ty CP XNK Máy Phụ tùng đạt mức tốt, đảm bảo an tồn cho việc tốn khoản nợ ngắn hạn Cơng ty • Nhóm tiêu hoạt động: Nhóm tiêu hoạt động: Stt Chỉ tiêu Tổng nợ phải trả/Tổng tài sản Nợ dài hạn/Vốn chủ sở hữu Năm 2014 Năm 2015 139 0,83 Õ84 ÕÕ3 ÕÕÕ Năm 2016 0,85 ÕÕÕ Tỷ số nợ vốn chủ sở hữu 5,37 4,87 5,55 năm trước, nhiên mức tương đối cao so với doanh nghiệp ngành Tốc độ gia tăng tổng tài sản 0%kinh doanh-8% 12% Công ty không Mặt khác, với định hướng năm 2016 tập trung vào đối tác có hoạt động sản xuất doanh nghiệp thương mại có uy tín thị trường mà mở rộng địa bàn hoạt động với hàng loạt khách hàng Do vậy, vòng quay vốn lưu động năm 2016 Công ty cao so với năm 2014 (đạt từ 2,29 vịng) Cơng ty thực nhập hàng hóa kinh doanh chắn ký hợp đồng tiêu thụ đầu Nhờ tránh rủi ro xảy Hiệu kinh doanh phương án tính tốn cụ thể trước ký hợp đồng với đối tác nước ngoài, hạn chế rủi ro giá Do vậy, lượng hàng tồn kho Cơng ty thường khơng nhiều, vịng quay hàng tồn kho mức cao Trong năm qua, điều kiện kinh tế cịn nhiều khó khăn, Ban lãnh đạo công ty chủ trương củng cố quan hệ bạn hàng truyền thống mở rộng khách hàng theo nhu cầu thị trường khả Cơng ty Do năm 2015 tình hình hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn doanh nghiệp xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống phát triển khách hàng tiềm nên doanh thu từ bán hàng cơng ty có tăng trưởng đáng kể, đồng thời tổng tài sản có tăng lên tiêu Khoản phải thu tăng lên kéo theo tiêu Doanh thu thuần/Tổng tài sản bình quân tăng từ 1,97 lên 2,14 vào năm 2016 • Nhóm tiêu cân nợ cấu tài sản, nguồn vốn Nhóm tiêu cân nợ cấu tài sản, nguồn vốn: Nguồn: Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng, Báo cáo tài năm 2016 Năm 2016 truớc tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn thách thức, với việc NHNN thực thi CSTT linh hoạt, sách bán hàng cơng ty có điều chỉnh, thời gian thu tiền bán hàng kéo dài so với năm truớc, vịng quay vốn luu động vòng quay khoản phải thu Công ty giảm so với STT Chỉ tiêu Lợi nhuận gộp/Doanh thu Năm 2014 Năm 2015 3,13% 140 4,16% Năm 2016 4,43% Lợi nhuận từ HĐKD/Doanh thu 0,41% 0,50% 0,46% Nguồn vốn tài trợ cho phương án kinh doanh Công ty Máy ROA Phụ tùng khoản nợ ngắn0,97% 1,05% hạn, bao gồm nợ vay 0,99% TCTD, nợ chiếm dụng mua Từ 6,17% năm 2010 đến nay, với việc thực ROE người bán, ứng trước người 6,20% 6,52% phương án kinh doanh gối đầu, khoản mục vay TCTD người mua trả tiền EBIT/Chi phí lãi vay có biến động đáng 7,01 6,04trả/tổng tài sản năm trước không kể dẫn đến6,96 hệ số nợ phải trì mức 83%-84% Năm 2015 năm 2016, công ty khoản nợ dài hạn - Tỷ số nợ Vốn chủ sở hữu Công ty cao so với năm 2016 khoản phải trả người bán cuối kỳ tăng lên đáng kể (31 tỷ đồng) - Tốc độ gia tăng tổng tài sản: Tổng tài sản cơng ty năm 2016 có gia tăng so với năm trước gia tăng từ tiêu Các khoản phải thu Cụ thể năm 2016 khoản phải thu 305.031 triệu đồng, tăng 50 tỷ so với năm 2015, tương ứng với gia tăng doanh thu năm vừa qua • Nhóm tiêu thu nhập Nhóm tiêu thu nhập: Nguồn: Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng, Báo cáo tài năm 2016 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T L T ^2^ Biện Hệ số pháp Thời hạn 141 giá bảo đảm định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ Tài sản chấp, cầm cố Phụ lục 7: Danh mục tài sản, biện pháp bảo đảm, hệ số giá trị tài sản bảo Vàng miếng có giá niêm yết Cầm cố 0,6 06 đảm,được thời hạn giádoanh lại theotheo Quyquy định BIDV Vàng khác phépđịnh kinh Cầm cố Õ3T 06 định Ngân hàng nhà nước “3 Kim khí quý, đá quý Cầm cố Õ3T 06 ^4^ Số dư tiền Việt Nam tài khoản gửi BIDV (theo Sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi hình thức hợp pháp khác) Cầm cố - ^^5 Số dư ngoại tệ tài khoản gửi BIDV (theo Sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi hình thức hợp pháp khác) Cầm cố 0,9 12 Số dư tiền Việt Nam tài khoản gửi tổ chức cung ứng dịch vụ tốn có xác nhận số dư cam kết toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán Thế chấp - ~ĩ Số dư ngoại tệ tài khoản gửi tổ chức cung ứng dịch vụ tốn có xác nhận số dư cam kết toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán Thế chấp 0,9 12 ^^8 Tiền mặt ngoại tệ là: Cầm cố 0,9 12 - Đô la Mỹ (USD), Đồng tiền chung Châu Âu Nguồn: Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng, Báo cáo tài năm 2016 Các số tỉ suất sinh lợi tài sản (ROA), tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE), trì ổn định năm Điều cho thấy Công ty trì hiệu hoạt động tăng trưởng S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T Biện Hệ số pháp Thời hạn 142 giá bảo đảm định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ (EUR), Đô la Úc (AUD) - Bảng Anh (GBP), Frăng Thuỵ Sĩ (CHF), Yên Nhật Bản (JPY), Đô la Canada (CAD), Đô la Xinh-ga-po (SGD), Đô la Hồng Kông (HKD) Nhân dân tệ (CNY) ^9 Tiền mặt ngoại tệ khác mà Ban KDVvàTT có văn xác nhận đủ điều kiện cầm cố Cầm cố 0y^ 12 10 Trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu quyền địa phương (gồm Thành phố loại trực thuộc TW), tín phiếu Ngân hàng Nhà nước có xác nhận cam kết phong tỏa theo mẫu BIDV Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước nơi phát hành Cầm cố 12 11 Trái phiếu quyền địa phương khác có xác nhận cam kết phong tỏa theo mẫu BIDV Kho bạc Nhà nước nơi phát hành Cầm cố 0y^ 12 12 Các trái phiếu niêm yết Sở giao dịch chứng khoán tổ chức sau phát hành: Chính phủ (Kho bạc Nhà nước), Chính quyền địa phương, BIDV, Ngân hàng Thương mại Nhà nước (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nước Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Cầm cố 12 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T Biện Hệ số pháp Thời hạn 143 giá bảo đảm định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ 13 Các trái phiếu niêm yết Sở giao dịch chứng khoán tổ chức sau phát hành: ngân hàng thương mại cổ phần (trừ Ngân hàng Thương mại Nhà nước), ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng nước Việt Nam Cầm cố Õ8“ 12 14 Giây tờ có giá BIDV phát hành (trừ cổ phiếu BIDV) Giây tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm băng tiền Việt Nam đáp ứng quy định Mục phần hướng dẫn thực Cầm cố - Cầm cố - 16 Giây tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm băng ngoại tệ đáp ứng quy định Mục phần hướng dẫn thực Cầm cố 0,9 12 17 Giây tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm tổ chức tín dụng phi ngân hàng phát hành, có xác nhận cam kết phong tỏa Giám đốc/Tổng Giám đốc tổ chức phát hành đáp ứng nội dung yêu cầu BIDV với số dư tổng lần xác nhận không 10 tỷ đồng tương đương chủ sở hữu cá nhân, không 20 tỷ đồng tương đương tổ chức Cầm cố 08^^ 12 18 Các công cụ nợ Quỹ đầu tư phát triển thị phát hành có xác nhận cam kết phong tỏa Cầm cố 08^^ 12 15 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 144 bảo đảm T Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ Giám đốc/Tổng Giám đốc tổ chức phát hành đáp ứng nội dung yêu cầu BIDV với Số du tổng lần xác nhận không 10 tỷ đồng tuơng đuơng chủ sở hữu cá nhân, không 20 tỷ đồng tuơng đuơng tổ chức 19 Hối phiếu đòi nợ hay hối phiếu nhận nợ từ bên nhập kèm theo chứng từ hàng xuất Cầm cố 0y^ 03 20 Cổ phiếu doanh nghiệp khác, đuợc niêm yết nằm Danh mục chứng khoán cho vay ký quỹ BSC (được cập nhật thường xuyên website BSC) đuợc thực thủ tục đăng ký, luu ký chứng khoán Trung tâm luu ký chứng khoán Cầm cố 0,5 06 21 Cổ phiếu chua niêm yết, phần vốn góp vào công ty trách nhiệm hữu hạn, liên doanh doanh nghiệp (trừ cổ phiếu, vốn góp doanh nghiệp vay vốn) mà BIDV định hạng tín dụng đuợc từ mức AA trở lên, có xác nhận cam kết phong tỏa Chủ tịch HĐQT doanh nghiệp/đại diện theo pháp luật doanh nghiệp Cầm cố 0,2* 06 22 Truờng hợp Doanh nghiệp vay vốn (đã niêm yết cổ phiếu) chấp tài sản cố định Doanh nghiệp cho BIDV mà Doanh nghiệp bảo Cầm cố 0,2 03 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 145 bảo đảm T Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ đảm thêm cổ phiếu quỹ cổ đông bảo đảm cổ phiếu, phần vốn góp doanh nghiệp với tổng giá trị tài sản chấp cổ phiếu nhỏ Tổng tài sản doanh nghiệp 23 Quyền đòi nợ từ hợp đồng dân sự, thuơng mại The chấp 0,2* 03 24 Truờng hợp Quyền địi nợ có kèm theo Thu bảo lãnh toán ngân hàng (bao gồm Ngân hàng Thương mại Nhà nước (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nước Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng, Ngân hàng thương mại nước ngồi có chi nhánh ngân hàng hoạt động Việt Nam, ngân hàng thương mại nước ngồi có vốn điều lệ thực có tối thiểu tỷ la Mỹ) bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ bên thứ ba bên bảo đảm Thế chấp 0jΓ 03 25 Truờng hợp Quyền địi nợ có kèm theo Thu bảo lãnh toán ngân hàng hoạt động Việt Nam khác với Ngân hàng nêu đảm bảo cho việc thực nghĩa vụ bên thứ ba bên bảo đảm Thế chấp 0,5 03 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 146 bảo đảm Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ 0,4 03 T 26 Trường hợp Quyền đòi nợ mà bên bảo đảm bên có nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng (cùng có quan hệ tín dụng BIDV) xếp hạng A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội The chấp 27 Quyền đòi nợ giá trị xây lắp hồn thành quyền địi nợ giá trị cung ứng sản phẩm, dịch vụ mà nguồn vốn tốn cho khối lượng xây lắp hồn thành cho việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ BIDV cho vay Thế chấp 0y^ 03 28 Quyền đòi nợ giá trị xây lắp hồn thành mà nguồn tốn bên có nghĩa vụ tốn có quan hệ tín dụng với BIDV xếp hạng tín dụng từ A trở lên Thế chấp 0,4 03 29 Quyền địi nợ giá trị xây lắp hồn thành có nguồn vốn toán vốn ngân sách nhà nước, vốn trái phiếu Chính phủ, vốn ODA tổ chức nước ngồi tài trợ cho Chính phủ Việt Nam (ADB, WB, JBIC, NIB) Thế chấp Õ6- 03 30 Quyền thu phí từ Hợp đồng BOT BIDV tài trợ vốn Thế chấp 0y^ 12 31 Quyền nhận số tiền bảo hiểm nhân thọ Thế chấp 0,7 12 32 Quyền thuê tài sản bất động sản Thế chấp 0,5 12 33 Quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên Thế 0,4 12 * S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T Biện Hệ số pháp Thời hạn 147 giá bảo đảm định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ chấp 34 Trường hợp Quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên phần tổng thể tài sản bảo đảm khác khách hàng, nhà máy, máy móc thiết bị, phục vụ cho việc khai thác tài nguyên, đảm bảo cho việc vận hành nhà máy Thế chấp Õ6- 12 35 Quyền sử dụng đất, nhà ở, cơng trình xây dựng đất Thế chấp 08 12 36 Trường hợp Quyền sử dụng đất định giá theo giá đất Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quy định Thế chấp 0,9 12 37 Nhà hình thành tương lai mua doanh nghiệp kinh doanh bất động sản dự án đầu tư xây dựng nhà Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán nhà Thế chấp 0,7 12 Thế chấp 0,4 12 Tài sản bảo đảm nhà ở, công trình xây dựng đất cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tự tạo lập (khơng phải mua Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản) chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu thực việc công chứng hợp đồng chấp mà Quyền sử dụng đất chấp (thực đầy đủ thủ tục công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm) Thế chấp θɪ 12 38 39 ^^ S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T Biện Hệ số pháp Thời hạn 148 giá bảo đảm định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ BIDV 40 Tài sản bảo đảm nhà ở, cơng trình xây dựng đất cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tự tạo lập (không phải mua Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản) chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu mà Quyền sử dụng đất khơng thuộc đối tượng chấp (theo quy định pháp luật) BIDV - Trường hợp công chứng hợp đồng chấp không thực đăng ký giao dịch bảo đảm - Trường hợp công chứng hợp đồng chấp đăng ký giao dịch bảo đảm Thế chấp 12 0,4 41 Trường hợp Tài sản bảo đảm nhà ở, cơng trình xây dựng đất mà đất bên chấp: - Thuê quan nhà nước có thẩm quyền thuê từ doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cho thuê đất - Mượn tổ chức, cá nhân khác, đất bên chấp thuê mà đối tượng cho thuê khơng phải quan nhà nước có thẩm quyền doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cho thuê đất với điều kiện Bên cho mượn, cho thuê đứng với tư Thế chấp 0,5 06“ 12 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 149 bảo đảm T Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ cách Bên chấp tài sản với việc chấp quyền sử dụng đất quyền sử dụng đất đuợc phép chấp (trừ truờng hợp Bên cho muợn, cho thuê thành viên Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên, Ban điều hành doanh nghiệp) 42 Máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất, phuơng tiện giao thông giới đuờng bộ, phuơng tiện thủy nội địa, phuơng tiện giao thông đuờng sắt, xe chuyên dùng tài sản cố định khác có đầy đủ hồ sơ pháp lý BIDV giữ hộ bên bảo đảm Giấy chứng nhận đăng ký 43 Phuơng tiện giao thông giới đuờng bộ, phuơng tiện thủy nội địa, phuơng tiện giao thông đuờng sắt: hồn thiện đầy đủ thủ tục cơng chứng nhung bên bảo đảm giữ Giấy chứng nhận đăng ký 44 45 Tàu bay, tàu, thuyền loại mang quốc tịch Việt Nam theo quy định Luật hàng không dân dụng Việt Nam, Bộ luật Hàng hải Việt Nam Tàu bay, tàu biên không mang quốc tịch Việt Nam, nhung thỏa mãn quy định pháp luật Việt Nam việc giao dịch bảo đảm có khả The chấp, cầm cố Thế chấp, cầm cố 0,7 0,5 * 12 06 Thế chấp, Cầm cố 0,7 12 Thế chấp 0,5 12 S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 150 bảo đảm Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ T xử lý phát mại 46 Hàng hoá luân chuyên trình sản xuât, kinh doanh (đối với truờng hợp hàng hóa Phuong tiện giao thông giới đuờng bộ, phuơng tiện thủy nội địa, phuơng tiện giao thông đuờng sắt, xe chuyên dùng: tài sản mới, chua qua sử dụng áp dụng nhu quy định số thứ tự 42 nêu trên) 47 48 49 II 50 Hàng hoá luân chuyên trình sản xt, kinh doanh mà khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV châp nhât BIDV Hàng hóa áp dụng theo lơ, cho tài sản cụ thê Hàng hóa áp dụng theo lô, cho tài sản cụ thê Thế châp 0,2 03 0,3 03 0,4 01 Cầm cố 0,6 * châp thuê kho ba bên 01 Thế châp Thế châp Bảo lãnh bên thứ ba Bảo lãnh của: - Chính phủ (Bộ Tài chính), UBND câp tỉnh có nghị HĐND câp tỉnh đó; Co quan quản lý ngân sách Nhà nuớc - Các Ngân hàng Thuong mại Nhà nuớc (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nuớc Bảo lãnh * * * S T Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp 151 bảo đảm T Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng sách, Ngân hàng Phát triển Việt Nam 51 Bảo lãnh tổ chức tín dụng khác tổ Bảo lãnh chức tín dụng quy định Mục 50 (gồm Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ) với giá trị nhận bảo lãnh tối đa sau: - Tối đa 50 tỷ đồng/khách hàng ngân hàng thương mại nước ngồi có chi nhánh ngân hàng hoạt động Việt Nam, ngân hàng thương mại nước ngồi có vốn điều lệ thực có tối thiểu tỷ la Mỹ - Tối đa 20 tỷ đồng/khách hàng TCTD Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng - Tối đa 10 tỷ đồng/khách hàng TCTD ngân hàng có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng; - Tối đa tỷ đồng/khách hàng tổ chức tín dụng khác (khơng nhận bảo lãnh Cơng ty tài chính, Cơng ty cho th tài chính) - Tối đa đến 500 triệu đồng/khách hàng Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ S T Tài sản, biện pháp bảo đảm T nhỏ Biện pháp 152 bảo đảm Hệ số Thời hạn giá định giá lại trị tối đa TSB (Tháng) Đ ... TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. trình tín dụng doanh nghiệp nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại • Chương II: Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC