016 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THANH SƠN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2018 Ì1 [f II ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THANH SƠN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thu Hiền Hà Nội - 2018 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, Ngày 26 tháng 04 năm 2018 ii LỜI CẢM ƠN Do nhiều hạn chế mặt lý luận, kiến thức nhu kinh nghiệm thực tiễn nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Nguời viết mong nhận đuợc ý kiến đóng góp thầy giáo nhu bạn độc giả quan tâm đến vấn đề để luận văn đuợc hoàn thiện Bài luận văn đuợc hoàn thành với nhiều giúp đỡ quý báu Truớc hết, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Mai Thu Hiền, nguời huớng dẫn tạo điều kiện thuận lợi, bảo, giúp đỡ nhiệt tình, đầy trách nhiệm với tơi suốt q trình làm luận văn, xinh trân trọng cám ơn thầy cô giáo truờng Học viện Ngân hàng; nhà khoa học, tác giả có cơng trình khoa học, viết tham khảo giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Phạm Thanh Sơn iii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu .4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Ket cấu luận văn .6 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm quy trình tín dụng doanh nghiệp 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng doanh nghiệp 1.1.3 Nội dung quy trình tín dụng doanh nghiệp 1.1.4 Ý nghĩa việc xây dựng quy trình tín dụng doanh nghiệp 10 1.2 QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .11 1.2.1 Khái niệm định cấp tín dụng doanh nghiệp 11 1.2.2 Điều kiện cấp tín dụng doanh nghiệp 12 1.2.3 Vai trò việc định cấp tín dụng doanh nghiệp 13 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụngdoanh nghiệp 14 doanh nghiệp34 ιv CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .36 2.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 37 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 37 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 39 2.3 QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 146 BIDV 46 2.3.2 Nguyên tắc thực 47 2.3.3 Nội dung quy trình tín dụng doanh nghiệp BIDV 47 2.3.4 Đánh giá quy trình tín dụng doanh nghiệp BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch 51 2.4CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .52 2.4.1 .Tư cách khách hàng 52 2.4.2 Điều kiện kinh doanh DN 2.5 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HưỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH 58 CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP THƠNG QUA TÌNH HUỐNG THỰC TẾ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU MÁY VÀ PHỤ TÙNG 69 v 2.5.1 Tình thực tế 69 2.5.2 Đánh giá định cấp tín dụng Cơng ty cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng thơng qua việc phân tích nhân tố ảnh hưởng 85 2.5.3 So sánh nhân tố ảnh hưởng đến định cấp tín dụng BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch với Chi nhánh khác hệ thống .87 2.6 ĐÁNH GIÁ VIỆC PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 88 2.6.1 Những kết đạt việc phân tích nhân tố ảnh hưởngđến định cấp tíndụng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 88 2.6.2 Hạn chế nguyên nhân việc phân tích nhân tố ảnh hưởngđến định cấp tíndụng BIDV- Chi nhánh Sở Giao dịch 90 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP LIÊN QUAN ĐẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 93 3.1 TRIỂN VỌNG KINH TẾ NĂM 2018 ẢNH HƯỞNG HOẠT ĐỘNG CÁC DOANH NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI 93 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH TRONG THỜI GIAN TỚI .95 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP LIÊN QUAN ĐẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .96 3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn thông tin 96 3.3.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định 98 3.3.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .99 3.3.4 Giải pháp công nghệ-trang thiết bị phương tiện 100 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 101 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành cóliên quan 101 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 103 3.4.3 Đối với Ngân hàng BIDV 103 3.4.4 Kiến nghị doanh nghiệp 104 vii vi KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .108 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT PHỤ LỤC 111 Phụ lục 1: Danh mục hồ sơ khách hàng cung cấp: 111 Phụ lục 2: Phiếu điều tra khách hàng tình hìnhtài 124 Phụ lục 3: Thẩm định tài doanh nghiệp 129 Phụ lục 4: Bảng cân đối kế toán Báo cáo kết hoạtđộng kinh doanh Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng 133 Phụ lục 5: Chi tiết khoản mục Công ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng thời điểm 31/12/2016 136 Phụ lục 6: Phân tích số Cơng ty Cổ phần Xuất nhập Máy Phụ tùng theo Báo cáo tài năm 2016 138 Phụ lục 7: Danh mục tài sản, biện pháp bảo đảm, hệ số giá trị tài sản bảo đảm, thời hạn định giá lại theo Quy định BIDV 141 STT ĩ Ký hiệu BCĐKT Nguyên nghĩa Bảng cân đối kế toán BCKQKD Báo cáo kết kinh doanh BCLCTT BCTC Báo cáo lưu chuyên tiền tệ Báo cáo tài BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triên Việt Nam BIDV - Chi nhánh Sở Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triên Việt Nam Giao dịch - Chi nhánh Sở Giao dịch BQ Bình quân - ~ ~ CIC ĩõ ^CP Trung tâm thông tin doanh nghiệp Cô phần ĩT- ĐKKD Đăng ký kinh doanh ữ~ - DN Doanh nghiệp Ĩ3- ĐVKD Đơn vị kinh doanh ĨÃ HĐTD Hợp đồng tín dụng Ĩ5- HMTD Hạn mức tín dụng Ĩ6- HTK Hàng tồn kho ỸT ^KH Khách hàng Ĩ8- KHCB Khấu hao Ĩ9- KHDN Khách hàng doanh nghiệp 20 KPT Khoản phải thu 2Ĩ 22 L/C LNTT Thư tín dụng Lợi nhuận trước thuế 23 ^NH Ngân hàng 24 NHTM Ngân hàng thương mại ... NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC... nghiệp BIDV - Chi nhánh Sở Giao dịch 51 2.4CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH ... TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 36 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN