Áp dụng quy trình kinh doanh thông minh tại NHTMCP ngoại thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 016

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THÔNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐẠI HỌC •••• ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHẠM THANH TÙNG HÀ NỘI, NĂM 2018 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THƠNG THƠNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐẠI HỌC •••• ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp Khóa Hệ TS.Đinh Trọng Hiếu Phạm Thanh Tùng 17A4040097 HTTTA K17 Đại học quy Hà Nội, tháng 2/2018 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời biết ơn sâu sắc tới thầy Đinh Trọng Hiếu Thầy trực tiếp định hướng cố vấn tận tình giúp đỡ em suốt thời gian hồn thành khóa luận Nhờ thầy, em tiếp xúc với nhiều kiến thức vô hữu ích cho tương lai cơng việc sau Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ đóng góp từ bạn bè tiếp thêm động lực cho em Em xin gửi lời cảm ơn đơn vị thực tập, cán Công ty TNHH Hệ thống thơng tin FPT hết lịng hỗ trợ, tạo điều kiện thời gian tư vấn để em hồn thành khóa luận thật tốt Trong trình thực hiện, bắt đầu nghiên cứu chủ đề chưa có nhiều kinh nghiệm, với thời gian hạn hẹp nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý, nhận xét từ phía thầy giáo để đề tài hoàn chỉnh rút kinh nghiệm bổ ích để tiếp tục hướng phát triển sau Em xin chân thành cảm ơn! SINH VIÊN THỰC HIỆN Phạm Thanh Tùng LỜI CAM KẾT Em xin cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” nghiên cứu riêng cá nhân em, không chép Em xin chịu trách nhiệm nghiên cứu mình! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người cam đoan Phạm Thanh Tùng NHẬN XÉT (Của quan thực tập) mặt: Ý thức chấp hành nội quy, thái độ làm việc sinh viên nơi thực tập; Tiến độ, kết thực cơng việc giao; Tính thực tiễn ứng dụng đề tài Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) NHẬN• XÉT (Của giáo viên hướng dẫn) mặt: Mục đích đề tài; Tính thời ứng dụng đề tài; Bố cục hình thức trình bầy đề tài; Ket thực đề tài; Ý thức, thái độ sinh viên trình thực đề tài Kết luận : Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên) MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN BÀI TOÁN 1.1Giới thiệu đơn vị thực tập 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng 1.2Quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 1.2.1 Các quy định ngân hàng 1.2.2 Quy trình tín dụng 1.2.3 Diễn giải trình thực 11 1.2.3.1 Thẩm định xét duyệt tín dụng 11 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: KHAI PHÁ DỮ LIỆU VÀ KINH DOANH THƠNG MINH ỨNG DỤNG TRONG BÀI TỐN PHÂN TÍCH KINH DOANH VÀ DỰ ĐOÁN MARKETING 26 2.1Giới thiệu khai phá liệu kinh doanh thông minh 26 2.1.1 Khái niệm khai phá liệu 26 2.1.2 Ưu khai phá liệu 27 2.1.3 Quy trình triển khai dự án kinh doanh thơng minh 33 2.2Giới thiệu tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để tạo báo DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 2.3.2 .Xá c định BI User phận 40 2.3.3 Phân tích nghiệp vụ người sử dụng BI 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH XÂY DỰNG BÁO CÁO TÍN DỤNG THƯỜNG NIÊN VÀ PHÂN TÍCH HÀNH VI KHÁCH HÀNG TRONG KHỐI TÍN DỤNG 46 3.1Xây dựng kho liệu 46 3.2Trích lọc liệu phù hợp với nhu cầu phân tích .54 3.2.1 Dữ liệu báo cáo tình hình mở thẻ năm 2017 54 3.2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 56 3.2.3 Báo cáo phân tích OLAP 64 3.3Khai phá liệu để phân tích hành vi khách hàng 69 3.3.1 Giới thiệu tốn phân tích hành vi khách hàng khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .69 3.3.2 Các bước thực 70 3.3.3 Ch uẩn bị liệu tiền xử lý liệu 72 3.3.4 Đọ STT Từ viết tắt NHNT TD c diễn giải kết Chú 91 thích Ngân hàng Ngoại thương Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHTV Ngân hàng thành viên CVKH Chuyên viên khách hàng HĐTD Hội đồng tín dụng QTRR Quản trị rủi ro TTĐ Tái thẩm định 10 TĐ Thẩm định 11 KS & HTKD Kiểm soát hỗ trợ kinh doanh 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 CMND Chứng minh nhân dân 14 BI Bussiness Intelligence 15 CSDL 16 SQL 17 TMCP 18 DW 19 HTTT Hệ thống thông tin 20 TGD Tổng giám đốc 21 GĐ Giám đốc Cơ sở liệu Structured Query Language Thương mại cổ phần Data warehouse Khóa luận tốt nghiệp THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN MAY BAY = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,612) sup (13) 10 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35 -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,615) sup (12) 11 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,615) sup (12) 12 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,436) sup (25) 13 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, VUNG = THANH THI -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,433) sup (23) 14 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE DE DI LAI = CO -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,429) sup (20) 15 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TU VAN TAI CHINH = KHONG -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,427) sup (19) 16 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, GIOI TINH = NAM -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16) 17 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THOI GIAN LAM VIEC = -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16) 18 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16). _ _ 19 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE BOOK TOUR = CO > DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 20 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, CRDACCT PDT NBR = 96 -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 21 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, NθI CU TRU = DI THUE -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,417) sup (14) 22 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN CHAM = KHONG -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 23 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35 -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,412) sup (12) 24 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,412) sup (12) 25 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN BAN LE = Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 92 Khóa luận tốt nghiệp sinh luật sau Tương tự, luật sinh có support từ 12 đến 16 có độ quan trọng từ 0.412 tới 0.436 có kết DUNG THE THUE PHONG = CO Ta tiến hành gộp luật với cách phù hợp sinh luật sau: + Luật 1: CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE DE DI LAI = CO, GIOI TINH = NAM, THOI GIAN LAM VIEC = 8, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN, NOI CU TRU = DI THUE, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI-> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO + Luật 2: THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN SIEU THI = CO, CRDACCT PDT NBR = 95, THANH TOAN TIEN MAY BAY = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO + Luật 3: CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO, VUNG = THANH THI, DUNG THE DE DI LAI = CO, GIOI TINH = NAM, THOI GIAN LAM VIEC = 8, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN, DUNG THE BOOK TOUR = CO, CRDACCT PDT NBR = 96, NOI CU TRU = DI THUE, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI-> DUNG THE THUE PHONG = CO Đọc hiểu quy luật THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN SIEU THI = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,631) sup (16) Tần suất xuất đồng thời khách hàng dùng thẻ toán y tế toán tiền siêu thị 16 hay số lượng khách hàng dùng thẻ toán cho hai mục đích 16 (Tương đương với độ hỗ trợ sup = 16/1213 ≈ 1.31%) Trong mẫu 1213 khách hàng có 16 người sử dụng lúc ba loại dịch vụ toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng (Tương đương với độ hỗ trợ luật 16/1213 ≈ 0.013 hay 1.31% tổng số 1213 khách hàng có sử dụng loại dịch vụ Về độ tin cậy luật tần số xuất đồng thời loại dịch vụ/ tần suất xuất khách hàng toán y tế toán siêu thị = 16/16=1 100% khách hàng gửi toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng thẻ AMEX Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam Hay khả khách hàng toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng tương đương với xác suất xảy 100% Các luật khác suy tương tự Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 93 Khóa luận tốt nghiệp 3.3.6 Khuyến nghị chiến lược marketing khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Từ luật ta đưa khuyến nghị sau: + Khách hàng sử dụng thẻ để lại tốn khoản phí đặc biệt dùng thẻ để toán tiền nhà hàng Điều hồn tồn với thực tiễn q trình công tác đường xa, thuê xe sử dụng phương tiện giao thông, khách hàng thường dừng chân nhà hàng, quán ăn để nghỉ ngơi dùng bữa Và khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Đây đối tượng nam giới trẻ tuổi, chưa lập gia đình, cơng tác với thâm niên cơng tác chưa cao Đặc điểm họ thường bôn ba sương gió cơng việc Việc cơng tác xa nhà vất vả nhiều rủi ro Chúng ta cần tích cực vận động, quảng cáo, đưa chương trình khuyến với đối tượng Giám đốc điều hành nên lên chiến lược marketing sau: Tiến hành chương trình ưu đãi cho khách hàng quẹt thẻ nhà hàng, quán ăn khách hàng quẹt thẻ để tốn chi phí lại tàu xe xa nhà chuyến công tác Giảm tiền phạt chậm toán cho đối tượng nam giới có độ tuổi từ 26 đến 35 có phát sinh giao dịch quẹt thẻ toán tiền nhà hàng, qn ăn chi phí lại họ người thường phải công tác xa nhà, thời gian có hạn, thường phải di chuyển liên tục, hay phát sinh khoản tốn chậm Vì vậy, nên giảm tiền phạt toán kê chậm gia hạn kê với đối tượng Từ luật ta đưa khuyến nghị sau: + Các khách hàng toán chi phí sức khỏe, tốn chi phí siêu thị, cửa hàng bách hóa, đồ gia dụng, tốn tiền vé máy bay sử dụng thẻ AMEX 95 toán tiền nhà hàng CARD AMEX 95 loại thẻ chun dùng để tốn loại hình bán lẻ, book vé máy bay Ta xác định phân khúc khách hàng cá nhân hay phải cơng tác nước ngồi hay vùng xa xơi Họ thường phải di chuyển máy bay Vì vậy, trước họ cần phải chuẩn bị vật dụng nhu yếu phẩm thiết yếu, đồ gia dụng, dụng cụ y tế để đề phịng bất trắc xảy công tác nơi xa xơi Và vị khách thường có đặc điểm chung chắn họ phải ăn uống bên ngồi, nhà hàng, qn ăn cơng tác xa nhà hầu hết nhân viên phải sử dụng dịch vụ để tiếp khách tận hưởng dịch vụ Giám đốc Marketing giám đốc điều hành nên đưa chương trình khuyến sau: Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 94 Khóa luận tốt nghiệp Đẩy mạnh chương trình ưu đãi, giảm giá cho khách hàng toán khoản chi phí mua sắm dụng cụ y tế nhu yếu phẩm đồ gia dụng thiết yếu tiền vé máy bay khách hàng quẹt thẻ để toán tiền nhà hàng Áp dụng quà tặng kèm sản phẩm thiết yếu q trình cơng tác đường dài như: va-li bánh lăn, thuốc dự phòng, ổ cứng, USB, sạc đa năng, sạc dự phòng khách hàng có hành vi tốn kể Áp dụng chương trình tích điểm lên khách hàng VIP cho khách hàng dùng thẻ AMEX 95 khách toán nhà hàng, vé máy bay, dụng cụ y tế toán siêu thị Từ nhóm luật ta đưa khuyến nghị sau: + Luật đặc điểm đối tượng khách hàng nam giới trẻ tuổi hay phải cơng tác xa nhà Nhưng ngồi cịn bổ sung thêm rằng, họ hay có hành vi tốn tiền nhà hàng tiền book tour công tác kèm với tiền th phịng khách sạn Ngồi ra, phân khúc khách hàng hay sử dụng thẻ AMEX 96 để công tác Loại thẻ chuyên dùng để tốn khoản phí th phịng khách sạn, book tour du lịch Ngồi luật cịn đối tượng nam giới hay phải công tác xa nhà thường có xuất thân từ thành phố Vì vậy, giám đốc Marketing giám đốc điều hành nên có chiến lược kinh doanh sau: Tập trung truyền thơng quảng bá chương trình khuyến thẻ AMEX tốn phịng khách sạn, book tour du lịch tập trung thành phố lớn Hà Nội, TP.HCM để đạt hiệu cao Tập trung vào chương trình marketing cho khách hàng tốn nhiều khoản chi phí tiền phịng khách sạn, nhà nghỉ kèm với Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 95 Khóa luận tơt nghiệp Mjl HAOCAOTINDUNGMIB - Microsoft Visual Studio FILE EDIT VIEW PROJECT Quick Launch (Ctrl+Q) BUILD DEBUG FORMAT REPORT TOOLS WINDOW HELP ⅛3 ∙ £ U J* J Report Data ’4 X ∣1 New ’ Edit X ♦ + ⅞ t> G Built-in Fields ^⅝ fc Parameters -H Pfc Images I * Data Sources S BAOCAOTHETINDUNG BAOCAODOANHTHU LOINHUANDOANHTHUT SOLUONGGIAODICHTHE DataSourcel J ⅜L Datasets ■ DataSetl THANG H 5O.THE_DUOC.MO S 0ataSeι2 B THANH-PHO S SO-THE-DUOC-MO Ξ DataSetJ B LOALGIAO-DICH B SO-WONG-G∣AO.D∣C B TONG.ΠEN ΠEN-TB-MOLGD 13 DataSeM B THANG-MO-THE B SO-GIAO-DICH TONG.DOANH.SO B DOANH-SO.TRUNG.0 a DataSetS B ΓINH-THANH-PHO B TONG-SO-GD TONG-DOANH-SO ■ DOANH-SO.TB Λ 13 DataSetS B OUY CUA GIAO DICH ’ I » ReportData SsiSTooIbox ’ ► Start ’ Debug - - BAoCAOnNDUNGNA-OlZrdI (Design) -O X L Desigri - ■ B I U A á’i B S B ; : _ -∙- H - _ ■ ■ ∙ -_ I _ T Properties ’4XS ∙! 3.4 Lên báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 SQL Server Reporting Service Output Show output from: Build ’ Build started: Project: BAOCAOTINDUNG2018, Configuration: Debug Skipping ,BAOCAOTINOUNGNAH2017.rdl, Item Is up to date" Build complete - - errors, warnings ========= Build: succeeded or up-to-date, failed, skipped ===== Variables Output Bookmarks Properties Getting Started (SSIS) Hình 59 Giao diện xuất báo cáo định dạng file Kéo liệu từ trang Report data vào báo cáo để hiển thị, thiết kế giao diện, tạo biểu đồ, ta xuất báo cáo nhiều dạng liệu khác như: XML, CSV, TIFF file, PDF, I-1 MHTML, Excel, Word Hình 58 Chọn nguồn liệu đưa vào báo cáo - ɑ H biTạo project SSRS.Mục Report Data÷Data Sources÷Add Data SourcChon phương thức kết nơi ODBC÷Chon nguồn từ Excel Files÷Chon đường dẫn tới file ≡ excel mà ta xử lý từ SSIS.Tiếp tạo Dataset để kéo liệu vào báo cáo y Of ► H - r ⅛ -J ÀJ 4’ j_ 100% ⅛ Find Next BAOCAOΠNDUNG2D18 - Microsoft W IW ‰⅛w∣ ■ IWI IfX XML file with report Visual studio FILE EDIT VIEW PROJECT data BUILD DEBUG FORMAT REPORT TOOLS WINDOW HELP CSV (comma NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI I delimited) Địa chi trụ sỡ chinh: S 198ReportData Tran ΠFF file' α > ⅞ Quar New ■ Edit- X t * PDF Mã sổ doanh nghiệp: OlOO P fc Built-in MHTML Fields(web archive) (cắp thay đồi lần ngày 10/C fc Parameters Excel So 487/VCB.TKHDQT P Bi Images ≡ Data Sources W BAOCAOTHEnNDUNG Ũ BAOCAO∞ANHTHU Start - Debug Quick Launch {Ctrt+Q) 15 CỘN OTINDUNGNA-OlZrdI [Design] f X Properties ■ ■ BÁO CÁO TÍN DỤNG THƯỞNG MÊN (Nám 2017) VN LOINHUANDOANHTHUT β SOLUONGGIAODICHTHE Kinh gửi: W DataSourcel - Ngân hàng nhà nước việt Nain £ Datasets Ban quân trị4 Ngàn hàng TMCP ngoại thưong I/Báo cáo Iinh hình thê: < t ES! OataSetl a THANG B SO-ΓHE-DUOC-MO ID DataSet? H THANH.PHO H SO-THE.DUOC.MO θ OataSetJ B LOA1.GIA□.DICH B TiNH HiNH MỚTHÉ TRONG NĂM 2017 SO_LUONG_GIAO.DK: H TONG-UEN B TIEN.TB-MOI-GD J ID DataSet4 a THANG-MO.THE SO-GIAO-DICH B TONG.DOANH.S□ B DOANH.SO.TRUNG.B ID DataSetS B T1NH-THANH-PHO B TONG-SO-GD H TONG.DOANH.SO Build started: Project: BAOCA0TlNDUHG2eiβ, Configuration: Debug Skipping ■BAOCAOTIHDUNGHAM2017.rdΓ Item is up to date" Build complete errors, warnings ========== Build: succeeded or up-to-date, failed, skipped ====== B DOANH-SO-TB a B) DataSetB B OUY CUA GIAO DICH Report Data SSIS Toolbox Variables Output Bookmarks Properties GettingStarted(SSIS) Hình 60 Giao diện kéo báo cáo SSRS cung cấp tất dạng biểu đồ trực quan, ta kéo khơi OLAP vào báo cáo Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 96 H Í 6A0CAθHNDUNGNAM2017,docx (Compalibility Model - Table Tools Thanh Isjng Phạm Word F i Insert Design Layout References Mailings Review View Help Design Layout Khóa luận tơt nghiệp DEMUC ⅛- Share β SQTlEN TONG SO GIAO DICH KHONG-XAC-DINH O 516 LOI_NHUAN_THE 547553242 00 796 T HANH-TCi AN-SAO-KE 100630934842.12 3261 DOANH THU THE 95167207605.00 13265 CAC-NGHIEP-VU-KHAC 2441214399.26 LOAITHEKHAC CAC-NGHIE P-VU-KHAC Th ⅛ng Q Thang2 Th⅛τg3 Thăng E H Tell me What you want TO 520 Q Thang5 Quỹ.3 Tháng Tháng LOl-NH UAN-THE Th Q Tháng ỡ 250000 250000 Thá IỈÝ4 Th Tháng 12 Grand Tolal 250000 250000 _ Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA I III I Page 97 Hình 61 Mâu báo cáo sau export word Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 98 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3, khóa luận tiếp bước cịn lại tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo tín dụng phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Để giải bước khảo sát việc thu thập, tổ chức, lưu trữ liệu doanh nghiệp, xây dựng kho liệu công việc thiếu Em định tích hợp 10 bảng liệu nguồn từ nhiều nghiệp vụ thẻ khác vào kho thống để tiện cho việc phân tích xử lý liệu Trong liệu thẻ liệu tài khoản, thẻ, khách hàng, bảng tốn phát sinh tháng có nguồn từ SQL Server 2012 Bảng giao dịch chưa lên kê, giao dịch lên kê toàn giao dịch phát sinh có nguồn từ kho liệu Oracle, bảng hành vi sử dụng thẻ có nguồn file XML bảng mã doanh nghiệp có nguồn Raw file (Notepad) Bằng giải thuật OLE DB, em tích hợp tất liệu từ nhiều nguồn khác hệ quản trị sở liệu Oracle Database 11g2 Thiết lập ràng buộc sinh kho liệu Từ kho liệu thẻ xây dựng được, để giải bước (Chọn tảng BI phù hợp) quy trình kinh doanh thông minh, em định sử dụng công cụ SSIS (SQL Server Intergration Service) để ETL, trích lọc liệu cần thiết để lên báo cáo Quá trình xây dựng báo cáo sau: em sử dụng thuật toán cắt mã thẻ, tài khoản, xếp để nối bảng với nhau, dùng hàm ghép chuỗi lấy địa đầy đủ, dùng hàm cắt chuỗi để lấy năm mở thẻ Tiếp theo dùng hàm phân nhóm để lấy thẻ phát sinh năm, theo địa phương Áp dụng giải thuật tương tự, sử dụng hàm CASE WHEN, em phân nhóm mục đích giao dịch để tính tốn doanh thu, lợi nhuận, tổng tiền toán kê theo tháng, q, địa phương, loại hình thẻ tín dụng Sau tính tổng nợ xấu tổng dư nợ tín dụng Tuy nhiên, báo cáo sinh dừng lại báo cáo đơn chiều, ví dụ ban giám đốc muốn biết tổng số lượng giao dịch theo tháng, quý, năm địa phương hay doanh thu, lợi nhuận, tình hình tốn kê theo tháng, quý, năm loại thẻ AMEX cần phải có cơng cụ phân tích xử lý trực tuyến OLAP Khóa luận tạo khối OLAP giải toán Cuối cùng, em thống kê thói quen sử dụng thẻ, hành vi tiêu dùng khách hàng, số giao dịch toán nội địa, toán quốc tế để phục vụ cho việc tính tốn độ hỗ trợ tối thiểu giải thuật luật kết hợp Để giải tốn phân tích hành vi sử dụng thẻ khách hàng, giải thuật khai phá luật kết hợp lựa chọn Ý tưởng toán tìm hành vi tiêu dùng khách hàng hay sử dụng kèm với nhau, kết hợp với liệu nhân học, hành vi toán Trải qua nhiều bước biến đổi, liệu đầu vào nhân học lấy từ bảng khách hàng, hành vi sử dụng thẻ hành vi toán lấy từ bảng giao dịch đối chiếu với bảng tài khoản để để trích xuất thơng tin có giá trị cao khách hàng Ngoài ra, biến khả tốn khách hàng, có phát sinh giao dịch hay không lấy từ kho liệu khoản phát sinh theo tháng Các Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 99 Khóa luận tốt nghiệp luật kết hợp sinh đảm bảo độ xác cao Sau trình khai phá, giải thuật đưa quy luật khách hàng sử dụng thẻ để lại tốn khoản phí đặc biệt dùng thẻ để tốn tiền nhà hàng khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Từ đưa số khuyến nghị cho giám đốc điều hành phòng kinh doanh ngân hàng sau: Áp dụng ưu đãi giảm tiền toán kê cho khách hàng có đặc điểm nhân học, sử dụng mục đích tốn giảm tiền phạt chậm toán cho đối tượng họ người hay phải cơng tác xa nhà nên hay phát sinh khoản tốn chậm Trong q trình tìm hiểu, nghiên cứu luật kết hợp, thân em có thêm nhiều kiến thức hữu ích, hiểu tính chất luật bước toán khai phá luật kết hợp Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 100 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Ket thúc q trình hồn thiện khóa luận, thân em tích lũy kiến thức vấn đề mẻ quan trọng khai phá liệu kinh doanh thông minh Tuy trải qua giai đoạn tìm hiểu, nghiên cứu, học hỏi em thấy kinh doanh thơng minh nói chung khai phá liệu nói riêng lĩnh vực rộng lớn, nhiều kiến thức phải học hỏi, nghiên cứu, tích lũy, ứng dụng Tuy nhiên, khóa luận thu thành cụ thể sau: Chương 1, khóa luận trình bày vấn đề tiến hành phân tích, tìm hiểu quy trình tín dụng Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Từ bước đầu tìm hiểu hình thành phát triển Vietcombank, em trình bày loại hình dịch vụ đặc điểm kinh doanh khối chức tổ chức Từ sâu vào khai thác quy trình nghiệp vụ khối tín dụng Từ cấu tổ chức nghiệp vụ thành viên làm rõ Ai đóng vai trị khối tín dụng, họ đảm trách nhiệm vụ gì, đảm bảo chức cho hệ thống Từng bước quy trình tín dụng trình bày cách rõ ràng Bước thứ quy trình tín dụng thẩm định xét duyệt tín dụng Bước thứ hai thỏa thuận ký kết hợp đồng với khách hàng Mỗi bước quy trình tín dụng trình bày cách rõ ràng Chương 2, khóa luận sâu vào việc giới thiệu khai phá liệu kinh doanh thơng minh áp dụng vào tốn khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đầu tiên, em đưa khái niệm khai phá liệu tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu khác để người đọc phần hình dung sơ lược khai phá liệu Tiếp sau đó, bước quy trình khai phá liệu là: Gom liệu, trích lọc liệu, làm tiền xử lý sau chuẩn bị liệu, chuyển đổi liệu, khai phá liệu, ước lượng mẫu biểu diễn tri thức trình bày chi tiết diễn giải Qua thấy khác biệt khai phá tri thức khai phá liệu Từ đó, ta thấy ưu khai phá liệu so với học máy phương pháp thống kê Và ưu thể qua ứng dụng hiệu to lớn khai phá liệu cho lĩnh vực đời sống nói chung nghành ngân hàng nói riêng Trong nghành ngân hàng, khai phá liệu cho thấy tác dụng việc phân đoạn khách hàng, phân tích hành vi khách hàng, chấm điểm tín dụng phê duyệt, quảng bá bán sản phẩm, phát giao dịch gian lận, quản trị rủi ro Tiếp theo, em trình bày khái niệm kinh doanh thơng minh, quy trình kinh doanh thông minh việc xây dựng kho liệu mà chìa khóa q trình ETL, sau khai thác liệu (Query, Filtering), khai phá liệu, biểu diễn trực quan hóa, định Sau hiểu khái niệm kinh doanh thông minh, ta nêu bật lên ứng dụng kinh doanh thông minh với cấp quản trị doanh nghiệp (Mức tác nghiệp, mức tri thức, mức quản lý, mức chiến lược) Và cuối bước để triển khai dự án kinh doanh thơng minh là: Xác định người Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 101 Khóa luận tốt nghiệp sử dụng BI, phân tích nghiệp vụ BI User, khảo sát việc thu thập tổ chức lưu trữ liệu doanh nghiệp, đánh giá xếp hạng nhu cầu phân tích, thiết kế báo cáo, biểu mẫu cuối tiến hành việc định kinh doanh Nhận thấy tiềm lực to lớn khai phá liệu kinh doanh thơng minh nghành ngân hàng nói chung khối tín dụng nói riêng, em mạnh dạn đề xuất tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo khối tín dụng khai phá liệu để phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Từ sơ đồ tổ chức quy trình nghiệp vụ tín dụng trình bày trên, em làm rõ trách nhiệm thành viên khối tín dụng gồm có: Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, ban kiểm soát hoạt động tín dụng hội sở, phịng kinh doanh, ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng, ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh, kế toán kho quỹ, phận kiểm soát nội bộ, phận thu hồi nợ Từ cấu tổ chức nhiệm vụ chức thành viên, em rõ cấp quản trị (Cấp chiến lược, chiến thuật hay tác nghiệp) thành viên Họ quản lý phân mơn nào, thói quen phân tích họ gì, thách thức công việc, điểm bất cập chưa hiệu q trình phân tích Kết thúc bước này, người làm BI định hình cụ thể nghiệp vụ người lên danh sách câu hỏi cần giải đáp phận Đó cơng đoạn phân tích nghiệp vụ người sử dụng BI Chương 3, khóa luận hồn thiện bước cịn lại tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo tín dụng khai phá liệu để phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Để giải bước khảo sát việc thu thập, tổ chức, lưu trữ liệu doanh nghiệp, xây dựng kho liệu công việc thiếu Em định tích hợp 10 bảng liệu nguồn từ nhiều nghiệp vụ thẻ khác vào kho thống để tiện cho việc phân tích xử lý liệu Trong liệu thẻ liệu tài khoản, thẻ, khách hàng, bảng toán phát sinh tháng có nguồn từ SQL Server 2012 Bảng giao dịch chưa lên kê, giao dịch lên kê tồn giao dịch phát sinh có nguồn từ kho liệu Oracle, bảng hành vi sử dụng thẻ có nguồn file XML bảng mã doanh nghiệp có nguồn Raw file (Notepad) Bằng giải thuật OLE DB, em tích hợp tất liệu từ nhiều nguồn khác hệ quản trị sở liệu Oracle Database 11g2 Thiết lập ràng buộc sinh kho liệu Từ kho liệu thẻ xây dựng được, để giải bước (Chọn tảng BI phù hợp) quy trình kinh doanh thơng minh, em định sử dụng công cụ SSIS (SQL Server Intergration Service) để ETL, trích lọc liệu cần thiết để lên báo cáo Quá trình xây dựng báo cáo sau: em sử dụng thuật toán cắt mã thẻ, tài khoản, xếp để nối bảng với nhau, dùng hàm ghép chuỗi lấy địa đầy đủ, dùng hàm cắt chuỗi để lấy năm mở thẻ Tiếp theo dùng hàm phân nhóm để lấy thẻ phát sinh năm, theo địa phương Áp dụng giải thuật tương tự, sử dụng hàm CASE WHEN, em phân nhóm mục đích giao dịch để tính tốn doanh thu, lợi nhuận, tổng tiền toán kê theo Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 102 Khóa luận tốt nghiệp tháng, q, địa phương, loại hình thẻ tín dụng Sau tính tổng nợ xấu tổng dư nợ tín dụng Tuy nhiên, báo cáo sinh dừng lại báo cáo đơn chiều, ví dụ ban giám đốc muốn biết tổng số lượng giao dịch theo tháng, quý, năm địa phương hay doanh thu, lợi nhuận, tình hình tốn kê theo tháng, quý, năm loại thẻ AMEX cần phải có cơng cụ phân tích xử lý trực tuyến OLAP Khóa luận tạo khối OLAP giải toán Cuối cùng, em thống kê thói quen sử dụng thẻ, hành vi tiêu dùng khách hàng, số giao dịch toán nội địa, toán quốc tế để phục vụ cho việc tính tốn độ hỗ trợ tối thiểu giải thuật luật kết hợp Để giải tốn phân tích hành vi sử dụng thẻ khách hàng, giải thuật khai phá luật kết hợp lựa chọn Ý tưởng tốn tìm hành vi tiêu dùng khách hàng hay sử dụng kèm với nhau, kết hợp với liệu nhân học, hành vi toán Trải qua nhiều bước biến đổi, liệu đầu vào nhân học lấy từ bảng khách hàng, hành vi sử dụng thẻ hành vi toán lấy từ bảng giao dịch đối chiếu với bảng tài khoản để để trích xuất thơng tin có giá trị cao khách hàng Ngồi ra, biến khả tốn khách hàng, có phát sinh giao dịch hay khơng lấy từ kho liệu khoản phát sinh theo tháng Các luật kết hợp sinh đảm bảo độ xác cao Sau q trình khai phá, giải thuật đưa quy luật khách hàng sử dụng thẻ để lại toán khoản phí đặc biệt dùng thẻ để toán tiền nhà hàng khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Từ đưa số khuyến nghị cho giám đốc điều hành phòng kinh doanh ngân hàng sau: Áp dụng ưu đãi giảm tiền toán kê cho khách hàng có đặc điểm nhân học, sử dụng mục đích tốn giảm tiền phạt chậm tốn cho đối tượng họ người hay phải công tác xa nhà nên hay phát sinh khoản tốn chậm Trong q trình tìm hiểu, nghiên cứu luật kết hợp, thân em có thêm nhiều kiến thức hữu ích, hiểu tính chất luật bước toán khai phá luật kết hợp Khóa luận đạt kết tích cực giải tốn khó, tích hợp liệu từ nhiều nguồn khác Xử lý giải thuật phức tạp kho liệu lớn Đưa báo cáo trực quan với nhiều dạng biểu đồ khác Tiến hành khai phá liệu đưa dự đoán phục vụ cho chiến lược marketing Và đặc biệt, giải thuật cung cấp khả xử lý máy khách, tránh tình trạng tải server thuật tốn phân tích xử lý liệu Và quan trọng nhất, khóa luận đưa chiến lược Marketing cho khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Các luật kết hợp sinh định hướng cho ngân hàng chương trình chiết khấu, giảm giá toán kê cho khách hàng Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 103 Khóa luận tốt nghiệp sử dụng dịch vụ với nhau, định hướng phân khúc khách hàng mục tiêu Từ nâng cao doanh thu, lợi nhuận doanh nghiệp Bên cạnh mặt đạt được, khóa luận cịn nhiều thiếu sót Ve cơng sử dụng, thuật tốn phức tạp, đòi hỏi phải xử lý nhiều tập liệu lớn Ngoài ra, độ hỗ trợ luật sinh chưa cao, đặt nghi vấn mức độ phổ biến luật mặt liệu: kích thước sở liệu khơng lớn nên chưa suy rộng mang tính chất khái qt cho tồn ngân hàng; Q trình thu thập liệu từ phiếu điều tra khách hàng nên xác phụ thuộc lớn vào khách hàng tham gia khảo sát Tuy vậy, có số thuộc tính sở liệu mang nhiều ý nghĩa thực tiễn liệu lưu trữ kho liệu ngân hàng, ví dụ thuộc tính thu nhập thuộc tính tình trạng nhân Kiểu liệu thuộc tính cịn nhiều cứng nhắc, thiếu tính linh hoạt Từ hạn chế nhược điểm gặp phải, thời gian tới em tiếp tục nghiên cứu sâu việc xây dựng ứng dụng kho liệu, thuật toán tạo báo cáo, khai phá liệu hành vi khách hàng có khả phân tích trực tuyến server triển khai ột hệ thống tập trung thống cho toàn ngân hàng Và đặc biệt nghiên cứu sâu luật kết hợp đặc biệt nguồn liệu ngày phát triển, lớn mạnh thêm, có nhiều dạng thuộc tính khác thuộc tính có số hay thuộc tính hạng mục Đây hướng tiếp cận quan trọng khai phá luật kết hợp có tên gọi luật kết hợp mờ Khóa luận cịn nhiều thiếu sót hạn chế Em mong nhận góp ý nhận xét Thầy Cô bạn để hồn thiện kết nghiên cứu tích lũy thêm nhiều kiến thức Em xin chân thành cảm ơn! Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 104 Khóa Khóaluận luậntốttốtnghiệp nghiệp TÀI NHẬT LIỆU KÝTHAM THỰCKHẢO TẬP [1] Nguyễn Công Nguyên Giới thiệu Vietcombank Phòng pháp chế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2015 [2] Trần Minh Tú Bộ quy định chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 1992 Phòng pháp chế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2015 [3] Thomas William Tobin Quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Khối tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2017 [4] W H Inmon Data Mining: Concepts and Techniques Penguin Random House, 1992 [5] Jiawei Han, Jian Pei, Micheline Kamber Data Mining: Practical Machine Learning Tools and Techniques, Second Edition Routledge,1999 [6] Charu C Aggarwal Data Mining: The Textbook Elsevier, 2015 [7] Galit Shmueli, Peter C Bruce, Inbal Yahav, Nitin R Patel, Kenneth C Lichtendahl, Jr STT Thời gian _ Nội dung thực tập _ Kết 15/01/2018 Gặp gỡ cán hướng dẫn thực tập Hoàn thành ^2 16/01/2018 Được đào tạo kiến thức khai Hoàn 28/01/2018 phá liệu kinh doanh thông thành minh _ ~3 29/01/2018 Học cách ETL liệu thực Hoàn 11/03/2018 hành tạo báo cáo kinh doanh thông thành minh hệ thống liệu AMEX Vietcombank _ ^4 11/03/2018 Tìm hiểu nhu cầu phân tích Hồn 01/04/2018 liệu nhu cầu phân tích kinh thành doanh khối tín dụng Vietcombank. ~5 01/04/2018 Tìm hiểu khai phá liệu Hoàn 30/04/2018 nhu cầu khai phá liệu thành Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Vietcombank. Page 105 ^6 30/04/2018 Khai phá liệu phân tích hành vi Hồn 31/05/2018 _ khách hàng. thành Phạm Thanh Tùng - Lớp K17.HTTTA Page 106 ... riêng Tiếp đó, trình bày khái niệm kinh doanh thơng minh, quy trình kinh doanh thơng minh, trình ETL bước để triển khai dự án kinh doanh thông minh Áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên... khối tín dụng Ngân hàng Ngoại thươngViệt Nam Hình Quy trình tín dụng Ngân hàng Ngoạithương Việt Nam 11 Hình Quá trình khám phá tri thức 27 Hình 4.Quá trình kinh doanh thông minh ... VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THÔNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐẠI HỌC •••• ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHẠM THANH TÙNG HÀ