Phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại NHTM trách nhiệm hữu hạn một thành viên xây dựng việt nam chi nhánh hà nội khoá luận tốt nghiệp 500

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -o0o KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP •• ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Sinh viên thực : Phạm Thị Hoa Lớp : K18NHB Khóa học : 2015 - 2019 Mã sinh viên : 18A4000262 Giảng viên hướng dẫn : TS Bùi Tín Nghị Hà Nội, tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam kết khóa luận tốt nghiệp iiPhat triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng - chi nhánh Hà Nội’” nghiên cứu em, hướng dẫn khoa học TS Bùi Tín Nghị Các số liệu khóa luận hồn tồn trung thực, có nguồn gốc, trích dẫn tính kế thừa phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu, Website phán ánh thực trạng “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Xây dựng- chi nhánh Hà Nội” Hà Nội, tháng 05 năm 2019 Sinh viên thực Phạm Thị Hoa LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiêm cứu nghiêm túc, đến em hồn thành khóa luận theo kế hoạch khoa Ngân hàng Học Viện Ngân hàng Để có kết ngày hôm nay, trước tiên em xin gửi lời cảm ơn đến TS Bùi Tín Nghị, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, đưa lời khuyên thiết thực để em hồn thành nghiên cứu cách tốt Em xin chân thành cảm ơn tập thể quý Thầy Cô giảng viên Học viện ngân hàng, đặc biệt Thầy Cô khoa Ngân hàng tận tâm truyền đạt kiến thức cho em suốt trình học tập học viện Kiến thức quý báu thầy cô giúp em hồn thành tốt khóa luận mà cịn tảng vững để em áp dụng thực tế sau Cuối cùng, em xin chúc quý Thầy Cô thật nhiều sức khỏe thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Phạm Thị Hoa 11 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ .5 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ .6 1.1.3 Vai trò việc phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.1.4 Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu ngân hàng thương mại 11 1.2 NHỮNG CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 16 1.2.1 Hệ thống tiêu định lượng 17 1.2.2 Hệ thống tiêu định tính 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 20 1.3.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.2 Nhân tố chủ quan .23 1.3.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CHI HÀ NỘI 26 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số chi nhánh ngân hàng địa bàn Hà Nội 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Xây dựng- chi nhánh Hà Nội .27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG CHI NHÁNH HÀ NỘI 30 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Xây dựng 30 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 CB Hà Nội .31 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NH XÂY DỰNG CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.2.1 Về hoạt động huy động vốn .34 2.2.2 Về hoạt động tín dụng .39 2.2.3 Các dịch vụ khác .45 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 46 2.3.1 Những kết đạt 46 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG CHI NHÁNH HÀ NỘI 53 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG 53 3.1.1 Định hướng phát triển chung hệ thống Ngân hàng Xây dựng 53 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ CB - chi nhánh Hà Nội 53 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI .54 3.2.1 Phát triển phòng giao dịch chi nhánh theo hướng ngân hàng bán lẻ Xây dựng hình ảnh thương hiệu CB 54 3.2.2 Đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm 56 3.2.3 Đẩy mạnh công tác Maketing 58 3.2.4 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ gia tăng tiện ích kênh phân phối 59 3.2.5 Giải pháp nâng cao lực quản trị 59 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin 60 3.2.7 Đào tạo nguồn nhân lực chất lượng 60 iv 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 61 DANH MỤC VIẾT TẮT 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 61 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 KẾT LUẬN CHUNG 64 DANH MỤC THAM KHẢO PHỤ LỤC Viết tắt Nguyên nghĩa NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên QHKH Quan hệ khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước CNTT Công nghệ thông tin HĐKD Hoạt động kinh doanh v vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng Bảng 2.1: Tình hình HĐKD CB giai đoạn 2016-2017 31 Bảng 2.2: Kết HĐKD CB chi nhánh HN giai đoạn 2016-2018 33 Bảng 2.3: Cơ cấu NVHĐ CB giai đoạn 2016-2018 34 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi khách hàng giai đoạn 2016-2018 36 Bảng 2.5: Huy động vốn từ KHCN PGD chi nhánh HN năm 2018 38 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ CB-chi nhánh HN giai đoạn 20162018 39 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo đối tượng khách hàng 40 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời hạn khoản vay giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo chất lượng nhóm nợ giai đoạn 2016-2018 43 Bảng 2.10: Bảng tổng hợp thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ CB chi nhánh HN giai đoạn 2016-2018 .44 Bảng 2.11: Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ CB chi nhánh HN giai đoạn 20162018 45 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn HĐKD CB- chi nhánh HN giai đoạn 32 Biểu đồ 2.2: Tiền gửi khách hàng CB chi nhánh HN giai đoạn 2016-2018 35 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn khoản vay giai đoạn 2016-2018 42 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều NHTM quan tâm Đây xem xu hướng lựa chọn để phát triển lâu dài bền vững Thực tế cho thấy thu nhập người dân tăng lên với tăng trưởng kinh tế tạo hội lớn cho NHTM, vừa giúp người tiêu dùng gia tăng giá trị tài sản quản lý tốt hoạt động kinh doanh mình, vừa thực hoạt động toán hàng ngày Hơn nữa, hoạt động phi tín dụng dành cho cá nhân, doanh nghiệp gồm: chuyển tiền, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn đầu tư, toán quốc tế đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng lại rủi ro bền vững hoạt động tín dụng Việt Nam đánh giá thị trường mà dịch vụ NHBL nhiều tiềm phát triển, với tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục, môi trường pháp lý dần hồn thiện, trình dộ dân trí nhu cầu xã hội ngày tăng dịch vụ tài cá nhân, yếu tố đảm bảo cho tăng trưởng không ngừng dịch vụ NHBL Tuy nhiên, với trình hội nhập ngày sâu rộng, Việt Nam dần mở rộng cánh cửa ngoại giao cho phép ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường nội địa cam kết đối xử bình đẳng NHTM nước Thị phần bán lẻ NHTM Việt Nam bị chia sẻ nhiều mảng NHBL vốn ưu ngân hàng nước Để phát triển lĩnh vực NHBL thành công, giành lấy thị phần bối cảnh nay, yếu tố định ngân hàng cần có tầm nhìn chiến lược phát triển, khả tổ chức thực để phát huy mạnh công nghệ đại, tạo sản phẩm, dịch vụ tiện ích cho khách hàng, đặc biệt giao dịch trực tuyến ngày chiếm ưu so với giao dịch trực tiếp Trong thời gian thực tập Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội, nhận thấy việc phát triển dịch vụ NHBL điều cần thiết, phù hợp với mục tiêu định hướng chung ngân hàng Do vậy, đề tài iiPhdt triển dịch vụ ngân hàng bdn lẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựngViệt Nam chi nhdnh Hà Nội" chọn nghiên cứu Xây dựng quỹ phát triển dịch vụ NHBL chi nhánh để phát triển dịch vụ NHBL, khuyến khích ý tưởng cải tiến kỹ thuật, sáng chế, phát minh ứng dụng công nghệ phát triển dịch vụ NHBL 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin Với số lượng giao dịch ngày tăng, CB Hà Nội cần nâng cấp cải thiện hệ thống đường truyền công nghệ thông tin Đảm bảo hệ thống vận hành thông suốt ổn định, tiết kiệm thời gian cho ngân hàng khách hàng Qua đó, nâng cao uy tín chi nhánh Hệ thống CNTT đại đòi hỏi người vận hành chúng phải có trình độ chun mơn, thao tác chun nghiệp Do đó, đội ngũ cán IT cần đào tạo thường xuyên để đáp ứng kịp thời nhu cầu quản trị vận hành hệ thống, đồng thời biết năm bắt đón đầu xu hướng cơng nghệ đưa vào vận hành CB Đầu tư vào bảo mật thông tin Các sản phẩm CB Hà Nội đưa thị trường sản phẩm “dựa tảng công nghệ đại”, việc đưa yếu tố CNTT vào sản phẩm đồng nghĩa với việc đối đầu với rủi ro công nghệ như: virus, hacker hay gian lận thông tin CB Hà Nội cần triển khai bảo mật thông cách tổng thể, quán theo chiều sâu Bảo mật thông tin khách hàng bảo vệ hình ảnh ngân hàng, bảo vệ thơng tin khách hàng bảo vệ ngân hàng Bảo mật thông tin cần gắn với quản trị rủi ro để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, tạo lợi cạnh tranh 3.2.7 Đào tạo nguồn nhân lực chất lượng Muốn phát triển dịch vụ NHBL để dịch vụ NHBL cạnh tranh lâu dài với ngân hàng khác địa bàn việc cần làm chi nhánh phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Quy trình tuyển dụng phải hồn thiện chun nghiệp Cơng tác tun truyền, quảng bá cho đợi tuyển dụng cần thiết Một kì tuyển dụng thành công phụ thuộc vào chất lượng ứng viên đăng kí Một ứng viên tiềm nhân viên tiền Ưu tiên tuyển dụng ứng viên trẻ, có kỹ tin học, ngoại ngữ, có kỹ mềm, có đạo đức nghề nghiệp, có nhiệt huyết với việc phát triển dịch vụ NHBL Nâng cao chất lượng đào tạo Thường xuyên mở lớp đào tạo, tập huấn cho 60 CBNV hệ thống dịch vụ ngân hàng, đặc biệt kỹ phát triển sản phẩm dịch vụ, kỹ làm việc với khách hàng, kỹ bán hàng, telesales, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ ngân hàng Thường xuyên theo sát giải đáp kiến nghị, vướng mắc CBNV Xây dựng chế độ đãi ngộ cho nhân viên cách thỏa đáng, người công Chế độ lương, thưởng, chế độ nghỉ phép, nghỉ lễ hấp dẫn phù hợp với vị trí cơng việc, chức vụ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ có sách để hỗ trợ, khuyến khích phát triển dịch vụ NHBL “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020” Đề án hoạch định nhiều mục tiêu trọng tâm nhằm thúc đẩy toán điện tử thương mại điện tử như: “100% siêu thị, trung tâm mua sắm sở phân phối đại có thiết bị chấp nhận thẻ cho phép người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt mua hàng; 70% đơn vị dịch vụ điện, nước, viễn thông truyền thông chấp nhận tốn hóa đơn cá nhân, hộ gia đình” Sự giúp đỡ Chính phủ vơ cần thiết với ngân hàng, sách khuyến khích việc phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ NHBL nói riêng cần Chính phủ tiếp tục trọng Cụ thể: - Chính phủ cần ban hàng văn có tính pháp lý cao cho hoạt động ngân hàng, nghiên cứu ban hành bổ sung văn pháp quy điều chỉnh hình thức tốn thẻ giao dịch thẻ - Các dịch vụ NHBL cần có sở phát triển môi trường công nghệ, kỹ thuật đại, phần mềm chuyên dụng dành cho ngân hàng với tính đồng hóa cao vơ hữu dụng, Chính phủ có sách khuyến khích phát triển thị trường cơng nghệ nước, đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử - Chỉ đạo Bộ bưu viễn thơng đầu tư sở hạ tầng, mạng lưới internet quy định mức phí sử dụng đường truyền, sử dụng dịch vụ internet 61 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước NHNN cần hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống NHTM văn pháp quy dịch vụ NHBL NHNN cần tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng cho tất ngân hàng ngồi nước phát triển Bên cạnh đó, NHNN cần xây dựng hệ thống pháp lý hoàn chỉnh cho dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển Công tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng cần tăng cường Cơ quan tra giám sát cần nghiêm túc thực chu trình đầy đủ khâu: “Cấp phép- Ban hành quy chế- Thực giám sát- Xử phạt thu hồi giấy phép” NHNN cần hoàn thiện văn liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt theo hướng khuyến khích mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Ban hành văn hướng dẫn chữ kí điện tử dịch vụ chứng thực chữ kí điện tử nhằm tạo điều kiện phát triển nhanh Sự phát triển thương mại điện tử kết hợp với dịch vụ ngân hàng trực tuyến công cụ chủ yếu tiến tới đại hóa tốn kinh tế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu phân tích kết đạt hạn chế tồn thực tiễn “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội”, chương đề cập tới nội dung sau: Thứ nhất, trình bày định hướng phát triển chung CB mục tiêu CB Hà Nội tương lai phát triển dịch vụ NHBL Đây cở đưa số giải pháp định Thứ hai, dựa vào hạn chế nguyên nhân nêu chương 2, số giải pháp khắc phục nêu Theo đó, CB Hà Nội cần giải vấn đề sản phẩm dịch vụ, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, nâng cao hiệu hoạt động marketing chăm sóc khách hàng, đồng thời liên tục đổi mới, ứng dụng công nghệ đại cung cấp sản phẩm bán lẻ đến với khách hàng Thứ ba, đưa số kiến nghị với Chính phủ NHNN nhằm tạo hồn thiện khung pháp lý, tạo mơi trường kinh doanh ổn định, đồng thời có biện pháp hỗ trợ, điều kiện tích cực để phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển dịch vụ NHBL Tất đề xuất đưa hướng đến phát triển dịch vụ NHBL CB Hà Nội cách tốt nhất, nâng cao khả cạnh tranh, khả chiếm lĩnh thị trường CB Hà Nội Tất phát triển bền vững CB Hà Nội tương lai chung hệ thống Ngân hàng Xây dựng 63 KẾT LUẬN CHUNG Trong thời gian qua, dịch vụ NHBL ngày khẳng định vai trị quan trọng khơng lĩnh vực kinh doanh ngân hàng mà khách hàng kinh tế Đi kèm với phát triển nhanh chóng dịch vụ NHBL cạnh tranh gay gắt NHTM, bối cảnh đó, việc phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ NHBL điều cần thiết, có ý nghĩa định đến tồn phát triển ngân hàng đồng thời kích thích phát triển kinh tế - xã hội Nhận tiềm phát triển lợi ích mà dịch vụ NHBL đem lại, toàn hệ thống ngân hàng Xây dựng có chi nhánh Hà Nội nỗ lực ngày xây dựng cho tảng nhằm phát triển dịch vụ NHBL cách hiệu phù hợp Qua nghiên cứu vấn đề lý luận chung phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam - chi nhánh Hà Nội, khóa luận làm rõ vấn đề sau: Một là, phân tích làm rõ nội dung dịch vụ NHBL NHTM, đưa tiêu định tính định lượng để đánh giá phát triển dịch vụ NHBL ngân hàng Hai là, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng xây dựng- chi nhánh Hà Nội qua 03 năm gần từ 2016-2018 Đồng thời kết đạt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế xảy ngân hàng Ba là, dựa sở hạn chế tìm vào định hướng phát triển dịch vụ NHBL tương lai ngân hàng, khóa luận đưa số hướng giải pháp giải số kiến nghị với Chính phủ, NHNN nhằm góp phần phát triển dịch vụ NHBL chi nhánh Hà Nội Việc phát triển dịch vụ NHBL vấn đề lớn, cần có tham gia nhiều bên, vậy, khóa luận em xin góp phần nhỏ để bày tỏ ý kiến Trong phạm vi kiến thức cịn hạn hẹp thời gian nghiên cứu có 64 hạn, viết em không tránh khỏi sai sót, bất cập Em mong có góp ý thầy bạn để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! 65 Sản phẩm/ TT Nhóm Dịch vụ Lợi ích, tính sản phẩm DANH MỤC TÀI PHỤLIỆU LỤCTHAM KHẢO PHỤ Báo cáo tài01: Ngân hàng XâyNĂNG dựng - CÁC chi nhánh Nội năm 2016; 2017 LỤC DANH SÁCH, TÍNH SẢNHà PHẨM TIỀN GỬI, 2018 DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG Báo cáo Thu nhập - Chi phí Ngân hàng Xây dựng - chi nhánh Hà Nội năm 2016; 2017 2018 Phan Quốc Thắng, iiPhat triển Marketing dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội” (2010), Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Lê Kiều Oanh, “Phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam” (2012), Luận văn tiến sĩ, Đại học Ngân hàng TP HCM Nguyễn Thị Thu Hương, “Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Hà Nội” (2018), Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Học viện Ngân hàng (2004), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Các website: https://www.cbbank.vn/ https://www.vietcombank.com.vn/ http://www.acb.com.vn/ http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/ https://www.sbv.gov.vn/ http://cafef.vn/ http://tpb.vn/ 01 02 Tiền gửi toán Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi có kì hạn trả lãi cuối kỳ - Số dư tối thiểu: 50.000 VND/ 10 USD - Tiền lãi nhập vào vốn ngày 25 hàng tháng chi vào ngày rút hết số dư - Được cấp Thẻ tiết kiệm không kỳ hạn để cập nhật số dư phát sinh - Nhận tiền VND ngoại tệ nước nước ngồi khơng giới hạn - Rút tiền có nhu cầu (trong hành chính) Hưởng lãi suất khơng kì hạn theo số dư cuối ngày - Số dư tối thiểu: 200.000 VND/ 20 USD - Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn CB - Dùng để xác nhận khả tài cho quý khách người thân du lịch, học tập nước - Với hệ thống giao dịch trực tuyến, quý khách giao dịch chi nhánh hệ thống Ngân hàng Xây dựng - Là sở để cấp hạn mức thấu chi 03 04 05 06 Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳ - Số dư tối thiểu: 200.000 VND - Được nhận lãi gửi tiền, có vốn để sử dụng vào mục đích khác mình, rút tiền trước hạn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn linh hoạt - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Được dùng sổ tiết kiệm để sử dụng cho việc cầm cố, chấp, bảo lãnh vay vốn - Số dư tối thiểu: 200.000 VND - Trả lãi đinh kỳ tạo nguồn thu nhập ổn định, đặn từ tiền lãi, đáp ứng nhu cầu chi tiêu/sinh hoạt thường xuyên khác - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Được dùng sổ tiết kiệm để sử dụng cho việc cầm cố, chấp, bảo lãnh vay vốn Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm tích lũy - Số tiền gửi ban đầu tối thiểu: 100.000 VND, không giới hạn số tiền tối đa - Số tiền đăng kí gửi định kỳ: tối thiểu: 100.000 VND, tối đa: 30.000.000 VND - Kì hạn: từ 06 tháng, 01 năm đến 10 năm - Lãi suất hấp dẫn - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm tích lũy mặt trời bé - Số tiền đăng kí gửi định kỳ: tối thiểu: 1.000.000 VND, tối đa: 50.000.000 VND - Kỳ hạn - 20 năm - Lãi suất hấp dẫn - Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Tham gia chương trình khuyến mại/ chăm sóc khách hàng CB thời kỳ 07 08 Dịch vụ Dịch vụ Thẻ ATM Ngân hàng điện tử Hạn mức rút tiền - Classic: tối đa 20 triệu đồng ngày, tối đa triệu đồng cho giao dịch - Platinum: tối đa 50 triệu đồng ngày, tối đa triệu đồng cho giao dịch - SMS Banking: KH thực giao dịch cách an toàn, đơn giản thuận tiện tra cứu số dư tiền gửi, tiền vay, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất tiền gửi, sản phẩm, chương trình tiết kiệm đặc biệt, thơng báo tự động, đăng ký/hủy bổ số điện thoại dùng để thực giao dịch tài khoản KH - Internet-Banking: cho phép bạn thực giao dịch khác sử dụng trang web ngân hàng Đơn giản, dễ sử dụng, tiết kiệm thời gian chi phí Có thể sử dụng nơi, nhanh chóng hiệu Dễ dàng theo dõi hoạt động tài khoản bạn - Email sổ phụ: dịch vụ nhằm giúp khách hàng theo dõi kiểm tra thường xuyên giao dịch phát sinh tài khoản tiền gửi - tốn mà khơng phải đến Ngân hàng nhận sổ phụ hàng tháng TT Điều khoản Tên sản phẩm Nội dung Cho vay Bất động sản dành cho khách hàng cá nhân PHỤ LỤC 02: SÁCH, TÍNH NĂNG SỐđình SẢNthịnh PHẨM TÍN DỤNG XâyDANH sửa nhà Ngôi nhà mơ MỘTGia NGÂN HÀNG XÂY DỰNG (HappyBÁN Nest)LẺ CỦAước (First vượng (Prime Home) House) Điều kiện vay vốn - Khách hàng không thuộc đối tượng cấm cho vay theo quy định CB quy định khác pháp luật - Khách hàng thỏa mãn điều kiện đối tượng khách hàng điều kiện lịch sử tín dụng theo quy định thời kì - Đạt từ 700/1000 điểm trở lên theo thang điểm hệ thống chấm điểm khách hàng CB Điều kiện thu nhập Tối thiểu 05 triệu/ Tối thiểu tháng triệu/ tháng Mục đích vay vốn Vay xây mới/ sửa chữa nhà ở/ nhà để kết hợp cho thuê (bao gồm trường hợp toán phần nguồn vốn từ việc vay nợ Bên thứ ba) 05 Tối thiểu 05 triệu/ tháng Vay mua nhà ở, đất ở/nhà để kết hợp cho thuê (bao gồm trường hợp toán phần nguồn vốn từ việc vay nợ Bên thứ ba) - Vay mua/ xây nhà ở, đất ở/nhà để kết hợp cho thuê (bao gồm trường hợp toán phần nguồn vốn từ việc vay nợ Bên thứ ba) Tài sản bảo đảm - TTK/HĐTG CB phát hành khách hàng Bên thứ ba - Tài sản hình thành từ vốn vay Đối với trường hợp vay xây mới/sửa chữa nhà ở/nhà để kết hợp cho thuê: Chấp nhận tài sản chấp nhà hình thành tương lai sử dụng đồng thời đất để xây làm TSBĐ Tỷ lệ cho vay - TSBĐ TTK/HĐTG: tỷ lệ cho vay tối đa 90% giá trị TSBĐ - TSBĐ bất động sản: + TH thuê công ty thẩm định giá độc lập: Tỷ lệ cho vay tối đa 70% giá trị TSBĐ + TH định giá theo khung giá/đơn giá UBND/Cơ quan quản lý nhà nước xây dựng có thẩm quyền ban hành: tỷ lệ cho vay tối đa 100% giá trị TSBĐ - TSBĐ tơ: + Nhóm 1: (Xe nhãn hiệu xuất sứ từ EU, G8, Hàn Quốc) tỷ lệ cho vay tối đa 60% giá trị TSBĐ + Nhóm 2: (Xe nhãn hiệu xuất sứ từ EU, G8, Hàn Quốc Trung Quốc) tỷ lệ cho vay tối đa 55% giá trị TSBĐ - TSBĐ gồm nhiều loại tài sản khác kể trên, số tiền cho vay phải thỏa mãn: Số tiền vay ≤ ∑ Hạn mức cho vay TSBĐ Trong đó: Hạn mức cho vay TSBĐ = Giá trị TSBĐ x Tỷ lệ cho vay tối đa tương ứng Hệ số trả nợ Không 70% Phương cho vay thức Cho vay lần Không 70% Không 80% Lãi suất vay - Theo thông báo CB thời kỳ đồng thời chu kì điều thoản mãn: chỉnh lãi suất + Vay ngắn hạn: Lãi suất cố định suốt thời hạn vay + Vay trung/dài hạn: Lãi suất thả nổi, chu kỳ điều lãi suất 03 tháng/lần kể từ ngày giải ngân - Lãi suất nợ gốc hạn: 150% lãi suất cho vay hạn - Phạt chậm trả lãi hạn: 10%/năm Vốn tự có - Khơng áp dụng với trường hợp tồn TSBĐ TTK/HĐTG - KH phải có tối thiểu 20% vốn tự có tham gia vào phương án sử dụng vốn (tính giá trị mua mới/xây mới/sửa chữa BĐS) Tên sản phẩm Cho vay tín chấp CBNVNgân hàng Xây dựng Điều kiện vay vốn - Có thời gian làm việc thức CB từ 01 năm trở lên - Có hợp đồng lao động từ 03 năm trở lên - Khơng có nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm CB TCTD khác vịng 12 tháng Mục đích vay vốn - Tiêu dùng hợp pháp phục vụ đời sống cá nhân gia đình Tài sản bảo đảm - Khơng bắt buộc có biện pháp bảo đảm tài sản Hạn mức cho vay - Được cấp theo nguyên tắc: Số tiền trả nợ hàng tháng không vượt 50% lương hàng tháng CBNV đảm bảo khả thu hồi gốc lãi vay - Hạn mức vay tối đa 12 tháng lương không vượt 300 triệu đồng Số tiền tối thiểu - Số tiền tối thiểu lần giải ngân: 5.000.000 đồng lần giải ngân Thời hạn rút - Tối đa 12 tháng kể từ ngày ký hợp đồng với CB vốn Chính sách phí Tên sản phẩm - Miến phí trả nợ trước hạn Cho vay sản xuất kinh doanh Khách hàng SME Điều kiện thu nhập - Có trụ sở tịa địa bàn nới CB hoạt động địa bàn giáp ranh nơi chi nhánh CB (khơng áp dụng cho doanh nghiệp tư nhân) - DN khơng có nợ từ nhóm CB tổ chức tín dụng khác thời điểm vay - Cam kết chuyển dòng tiền CB để trả nợ gốc lãi - Thời gian hoạt động tối thiểu 06 tháng tính theo ngày đăng kí kinh doanh lần đầu - Đạt CC+ trở lên theo bảng xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp bán lẻ - Người quản lý DN khơng có nợ nhóm CB TCTD khác thời điểm xin vay - Có phương án kinh doanh khả thi - Tuổi chủ doanh nghiệp không 65 tuổi kết thúc khoản vay Mục đích vay vốn - Tài trợ vốn lưu động thường xuyên/đột xuất hạn mức phục vụ SXKD - Cho vay đầu tư mua sắm tài sản cố định phục vụ SXKD Tài sản bảo đảm - Tiền gửi khách hàng/thành viên góp vốn bên thứ CB phát hành - Bảo đảm Bất động sản khách hàng thành viên góp vốn Tỷ lệ cho vay - TSBĐ Bất động sản: + Tối đa 70% giá trị TSBĐ giá mua bán công chứng + 100% theo khung giá UBND - TSBĐ TTK/HĐTG: 100% giá trị Xác định mức cho vay - Tối đa 80% nhu cầu mua sắm TSCĐ phục vụ SXKD Thời hạn vay - Hạn mức: 12 tháng (thời hạn giấy nhận nợ phụ thuộc vào vòng quay vốn thời hạn hợp đồng) - Vay lần ngắn hạn: 12 tháng - Vay trung dài hạn: tối đa 120 tháng cho đầu tư TSCĐ - 100% nhu cầu vốn lưu động thường xuyên/đột xuất hạn mức ... đồng Logo: Ngân hàng Xây Dựng b Đôi nét Ngân hàng Xây dựng - chi nh? ?nh Hà Nội Ngân hàng Xây dựng - chi nh? ?nh Hà Nội hai mươi chi nh? ?nh CB chi nh? ?nh CB miền Bắc, CB Hà Nội có chi nh? ?nh PGD trực thuộc,... bán lẻ Ngân hàng Xây dựng - chi nh? ?nh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Xây dựng - chi nh? ?nh Hà Nội CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN... TRẠNG PHÁT NHTMTRIỂN Việt Nam trongVỤ phát triển dịch vụ NHBL THỰC DỊCH NGÂN HÀNG BÁN LẺ diễn liệt NHTM nàoXÂY dẫn đầu và- chi? ??m l? ?nh thị phần bán lẻ chưa TẠI NGÂN HÀNG DỰNG CHI NH? ?NH HÀ NỘI khẳng