GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGHỆ AN – NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGHỆ AN – NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK Sau gần 30 năm đổi mới, đất nước ta đã giành được nhiều thành tựu trong sự nghiệp xây dựng và...

Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 1 BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGHỆ AN – NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK” Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện MSSV Lớp : : : : Gv. Nguyễn Thị Bích Thủy Nguyễn Anh Tuấn 0854027452 49B2 - TCNH Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 2 MỤC LỤC M Ở ĐẦU PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH VIETINBANK – CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An 1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh VietinBank Nghệ An 1.3. Nội dung hoạt động chính của chi nhánh nghệ An 1.4. Kết quả hoạt động của Chi Nhánh Nghệ An trong những năm qua PHẦN 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1. Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Nghệ An 2.1.1. Các sản phẩm huy động vốn khách hàng là Doanh nghiệp của Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An 2.1.1.1. Tiền gửi đầu tư đa năng 2.1.1.2. Tiền gửi đầu tư lãi suất bậc thang 2.1.1.3. Tiền gửi đầu tư lãi suất thả nổi 2.1.2. Phân tích hoạt động huy động vốn khách hàng là Doanh Nghiệp của Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An trong 3 năm gần đây 2.1.3. Đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng là Doanh nghiệp của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An 3 6 6 7 12 13 20 20 20 20 20 21 21 28 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 3 2.1.4. Nh ững nguy ên nhân và h ạn chế trong công tác huy động vốn của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An 2.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn nói chung và đối với khách hàng là Doanh Nghiệp nói riêng tại chi nhánh VietinBank Nghệ An 2.2.1. Định hướng phát triển của chi nhánh VietinBank Nghệ An trong thời gian tới 2.2.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An đối tượng khách hàng là Doanh nghiệp 2.2.2.1. Thực hiện tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn 2.2.2.2. Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn bằng cách gia tăng tiện ích và tính chất 2.2.2.3. Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả (đối tượng khách hàng là Doanh Nghiệp) 2.2.2.4. Quản lý nguồn vốn theo đúng phương pháp, mục tiêu 2.2.2.5. Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ 2.2.3. Kiến nghị thực hiện giải pháp 2.2.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước 2.2.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 36 38 38 39 39 41 41 43 44 45 45 46 48 49 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 4 MỞ ĐẦU  Lý do chọn đề tài. Sau gần 30 năm đổi mới, đất nước ta đã giành được nhiều thành tựu trong sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Các thành phần kinh tế được Nhà nước chủ trương khuyến khích phát triển đồng đều, đặc biệt là khu vực ngoài quốc doanh; cơ cấu kinh tế đang chuyển dịch đúng hướng; nhiều ngành kinh tế tiếp tục phát triển khá, thu nhập người dân đã được nâng lên hơn trước. Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân hàng năm là 7,9%, GDP đầu người đạt 640$. Có được những thành tựu đó là do sự tập trung cao độ tất cả nguồn lực toàn xã hội cho sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội. Trong đó, cần đặc biệt quan tâm đến nguồn vốn đầu tư cho sự phát triển kinh tế. Tuy nhiên so với các nước cùng khu vực, chúng ta cần huy động một lượng vốn lớn hơn nữa để đầu tư phát triển các ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước cũng như các lĩnh vực xã hội (y tế, giáo dục ). Nguồn vốn huy động này có thể có được từ nhiều kênh, trong đó có hệ thống ngân hàng là một kênh huy động vốn hiệu quả của đất nước. Thông qua các ngân hàng với nghiệp vụ huy động và cho vay, nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức chuyển tới những ngành, những lĩnh vực đang cần vốn đầu tư. Có thể nói, hệ thống ngân hàng đã và đang làm rất tốt vai trò trung gian vốn của nền kinh tế, góp phần huy động và chu chuyển vốn nhàn rỗi trong xã hội cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Nhưng làm thế nào để các ngân hàng có thể huy động vốn có hiệu quả hơn từ dân cư và các tổ chức kinh tế? Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của Ngân hàng, với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, em xin mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với khách hàng là Doanh Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 5 Nghiệp tại chi nhánh Nghệ An - Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam VietinBank“.  Mục đích nghiên cứu của đề tài Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng là Doanh Nghiệp của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An. Từ đó đưa ra những góp ý và giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động này của Ngân Hàng.  Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê kinh tế: Là phương pháp được sử dụng để thu thập, tổng hợp và phân tích tài liệu phục vụ cho nghiên cứu. - Phương pháp tổng hợp: Trên cơ sở số liệu đã thu thập, đã điều tra phải lựa chọn, phân tích đối chiếu, so sánh và rút ra kết luận về vấn đề nghiên cứu. - Phương pháp so sánh: Nghiên cứu mức độ biến động của các chỉ tiêu qua các thời kỳ phân tích nhằm xác định vị trí cũng như tốc độ phát triển trong kỳ của đơn vị. - Một số phương pháp khác.  Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam VietinBank chi nhánh Nghệ An về khía cạnh chất lượng.  Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu: Chi nhánh VietinBank Nghệ An, địa chỉ số 07 Nguyễn Sĩ Sách, TP Vinh, Tỉnh Nghệ An. - Thời gian nghiên cứu: Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn trong vòng 3 năm 2009 - 2011 Đề tài nghiên cứu là một lĩnh vực rộng lớn và phức tạp, mặt khác do hạn chế về thời gian, kiến thức nên đề tài nêu ra không tránh khỏi những thiếu sót, em Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 6 rất mong nhận được sự tham gia đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo. Em xin chân thành cảm cảm ơn các thầy cô khoa kinh tế Trường Đại học Vinh, Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Thị Bích Thủy cùng các cô chú, anh chị cán bộ nhân viên ngân hàng tại VietinBank Nghệ An đã giúp em hoàn thành đề tài thực tập này. Nghệ An, tháng 3 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Anh Tuấn Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 7 NỘI DUNG PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH VIETINBANK – CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An Thực hiện Nghị quyết 3 – Khóa VI của Ban chấp hành Trung Ương Đảng và Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) về việc tách Hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ một cấp thành hai cấp, ngày 01/7/1988 Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN - Vietincombank) đã ra đời và đi vào hoạt động, đánh dấu một bước ngoặt lớn trong sự nghiệp đổi mới và phát triển Hệ thống Ngân hàng Việt Nam. NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An là Chi nhánh cấp I của Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN) có trụ sở chính đặt tại số 7 Nguyễn Sĩ Sách - Thành Phố Vinh - Tỉnh Nghệ An, được hưởng nhiều lợi thế bởi Thành Phố Vinh chính là trung tâm kinh tế, văn hóa, chính trị, xã hội của Tỉnh Nghệ An. Với vị trí địa lý thuận lợi, nhiều di tích lịch sử nên khu vực này không chỉ tập trung nhiều doanh nghiệp, văn phòng đại diện của các tổ chức, công ty trong nước và quốc tế mà còn có lượng dân cư đông đúc và thu hút được nhiều khách du lịch. NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An là một đơn vị hạch tóan phụ thuộc của NHCTVN, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Do đó, bên cạnh việc thực hiện đầy đủ các chức năng của một Chi nhánh thì NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ như một NHTM. Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 8 Trải qua quá trình hoạt động, NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An đã hòa nhập vào hoạt động chung của cả Hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Tận dụng được những lợi thế sẵn có và bằng nỗ lực của bản thân mình, NHCTVN – Chi nhánh Nghệ An đã không ngừng lớn mạnh và phát triển, trở thành một trong những Chi nhánh đi đầu của NHCTVN và vào sự phát triển chung của đất nước. 1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh VietinBank Nghệ An NH Công Thương VN – Chi Nhánh Nghệ An gồm 1 Giám Đốc và 3 phó Giám Đốc.Trong đó có 16 phòng ban trực thuộc Ban Giám Đốc gồm 7 phòng nghiệp vụ và 9 phòng giao dịch. Bảy phòng nghiệp vụ gồm: Khách hàng cá nhân, khách hàng DN, thông tin ĐT, quản lý rủi ro, kế toán GD, thông tin kho quỹ, tổ chức hành chính. Trong 9 phòng giao dich gồm có 2 phòng giao dịch loại 1 và 7 phòng giao dịch loại 2. Phòng giao dịch loai 1: PGD Chợ Vinh và PGD Bắc Vinh. Phòng giao dich loại 2: PGD Quang Trung, Nam Vinh, Hưng Nguyên, Nam Đàn, Quán Hành, Ngã Sáu, Hưng Dũng. Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận được quy định như sau: ● Ban Giám đốc: quản lý, điều hành mọi hoạt động trong ngân hàng. ● Phòng tổ chức - hành chính - Thực hiện công tác tổ chức, đào tạo cán bộ; - Quản lý lao động, tiền lương, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội và các chế độ liên quan đến chính sách của cán bộ công nhân viên; - Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh; - Thực hiện công tác bảo vệ, an ninh trật tự, an toàn tài sản tại ngân hàng. ● Phòng khách hàng doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 9 - Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; - Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng; - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp; - Tham mưu cho Ban Giám đốc dự kiến kế hoạch kinh doanh; - Tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh; - Báo cáo hoạt động kinh doanh; - Thực hiện công tác thi đua khen thưởng; - Làm đầu mối trong việc thực hiện chế độ kiểm tra ,kiểm soát nội bộ của Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An. ● Phòng khách hàng cá nhân - Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình để khai thác vốn; - Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn, tín dụng và quản lý các sản phẩm tín dụng; - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. ● Phòng kế toán giao dịch - Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng; - Thực hiện các nghiệp vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; - Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp cụ thanh toán, hạch toán kế toán; Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 10 - Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy vi tính; - Quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên; - Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng. ● Phòng thanh toán xuất nhập khẩu - Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu; - Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, quản lý ngoại hối. ● Phòng thông tin điện toán - Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán; - Bảo trì, bảo dưỡng máy vi tính, đảm bảo thônh suốt hoạt động. ● Phòng quản lý rủi ro - Tham mưu cho Ban Giám đốc về công tác quản lý rủi ro; - Quản lý, giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; - Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng và tài sản bảo đảm; - Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng; - Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề; - Quản lý, khai thác và xử lý các tài sản bảo đảm nợ vay nhằm thu hồi các khoản nợ, theo dõi và đôn đốc thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro. - Tổng hợp kết quả công tác quản lý rủi ro của các phòng (rủi ro tác nghiệp). ● Phòng tiền tệ kho quỹ - Thực hiện nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt; [...]... kết quả kinh doanh 3 năm gần đây của Chi nhánh Nghệ An) Qua biểu đồ trên, ta thấy tỷ lệ vốn huy động từ khách hàng là doanh nghiệp trung bình của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An chi m khoảng 0,58% tổng nguồn vốn huy động của cả hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam bao gồm hơn 100 chi nhánh lớn nhỏ trải rộng trên khắp đất nước, tỷ lệ huy động vốn nói chung hàng. .. phần vốn này cho hợp lý hơn  Chi phí huy động vốn Chi m phần lớn trong chi phí huy động vốn từ khách hàng là Doanh Nghiệp là chi phí trả lãi cho phần vốn đã huy động được Chi phí này của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An biến động ít trong 3 năm qua, thông qua bảng lãi suất sau ta có thể thấy điều đó: Bảng 2.4: Lãi suất huy động vốn của chi nhánh VietinBank Nghệ An VND -%/năm USD -%/năm Không... năm chi m hơn 20% toàn ngành ngân hàng Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 25 Nghệ An chủ yếu hoạt động trên địa bàn TP Vinh và các huy n lân cận nên kết quả huy động vốn đạt được như vậy là tương đối tốt  Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn khách hàng là Doanh nghiệp Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn khách hàng là Doanh Nghiệp. .. cận - Chính sách huy động vốn của chi nhánh VietinBank Nghệ An: Chính sách huy động vốn là kim chỉ nam cho hoạt động huy động vốn của mỗi ngân hàng Một chính sách huy động vốn hiệu quả phải được lập ra dựa trên kế hoạch hoạt động chung của ngân hàng, sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo ngân hàng và việc nghiên cứu những đặc điểm của thị trường huy động vốn Chính sách huy động vốn của chi nhánh được xây dựng... của chi nhánh giảm hơn so với các năm trước, nhưng bên cạnh đó chi nhánh lại có được nhiều sự tin tưởng và là nơi uy tín để các Doanh nghiệp trên địa bàn TP Vinh tin tưởng Đây cũng là một dấu hiệu tốt cho hoạt động của chi nhánh 2.1.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng là Doanh nghiệp của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An Nhìn chung, qua phân tích ở trên ta thấy hoạt động huy động vốn. .. hợp với việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, triển khai nhiều chính sách khách hàng hiệu quả, trong hơn 3 năm hoạt động chi nhánh đã có những bước phát triển đáng ghi nhận như sau:  Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một hoạt động mang tính chất truyền thống của mỗi ngân hàng, đóng vai trò khởi nguồn mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nhận thức được tầm quan trọng đó, Chi nhánh Nghệ An. .. của chi nhánh với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, thành thạo nghiệp vụ, tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng Vì vậy, lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này của chi nhánh ngày càng đông SV: Nguyễn Anh Tuấn MSSV: 0854027452 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 21 PHẦN 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1 Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công. .. năm của Chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An - Năm 2009: nguồn vốn có kì hạn < 12 tháng là 45.143 triệu đông, chi m 46,23%, nguồn vốn kì hạn > 12 tháng chi m 53,77% tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng là Doanh Nghiệp của Chi nhánh - Năm 2010: nguồn vốn có kì hạn < 12 tháng là 50.235 triệu đồng, tăng 11,28% so với năm 2009, và chi m 47,63% tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng là Doanh nghiệp và... thêm nhiều khu công nghiệp và nhà máy đi vào hoạt động, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ được thành lập trên địa bàn dẫn tới hoạt động thanh toán của các tổ chức kinh tế cũng tăng thêm Đây chính là nguồn vốn dồi dào cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An - Năm 2010: Tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng là Doanh Nghiệp là: 105.479 triệu đồng, tăng thêm 8,02% so với năm 2009... cho chi nhánh  Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt đông huy động vốn của chi nhánh VietinBank – Chi nhánh Nghệ An Đây là nhóm các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh và bản thân của chi nhánh Nghệ An, mỗi nhân tố có tầm ảnh hưởng khác nhau, tạo ra những thuận lợi và khó khăn nhất định tới hoạt động huy động vốn của chi nhánh Nghệ An  Nhóm nhân tố khách quan - Sự cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn của . CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGHỆ AN – NGÂN HÀNG THƯƠNG. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1. Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công Thương –