NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THỪA THIÊN HUẾ

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊKINH DOANH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀTÀI: NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THỪA THIÊN HUẾ GVHD: SVTH: PGS – TS Nguyễn Tài Phúc HỒ ĐOÀN HIẾU LONG Lớp: K47B-QTKDTH MSSV: 13K4021198 Huế, tháng 05 năm 2017 LỜI CẢM ƠN ! Trên thực tế khơng có thành cơng mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường đến nay, em nhận nhiều sựquan tâm, giúp đỡ quý Thầy Cơ, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy trường Đ ại học Kinh Tế Huế với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường Đ ặc biệt, học kỳ này, khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo thầy em nghĩ khóa luận em khó hồn thiện Em xin gởi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy cô trường Đ i học Kinh Tế Huế đặc biệt thầy cô khoa Quản Trị Kinh Doanh trường tạo điều kiện cho em để em hồn thành tốt báo cáo thực tập Và đặc biệt xin chân thành cám ơn Phó Giáo sư– Tiến sĩ N guyễn Tài Phúc nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành tốt khóa luận thực tập Bên cạnh đó, em xin đượ c gửi lời cảm ơn đế n ngân hàng Thương Mạ i Cổ Phần Đ ầu Tư Và Phát Triể n Việt Nam BIDV Thừa Thiên Huế, đến quý anh chị ngân hàng tận tình hướng dẫn em suốt thời gian thực tập ngân hàng Trong trình thực tập, trình làm báo cáo thực tập, khó tránh khỏi sai sót, mong quý anh chị ngân hàng Thầy, Cơ bỏqua Đ ng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cô để em học thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ! MỤC LỤC DANH MỤC TỪVIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẦN IĐẶT VẤN ĐỀ 1.Lý chọn đềtài 2.Mục tiêu nghiên cứu 2.1.Mục tiêu tổng quát 2.2.Mục tiêu cụthể 3.Câu hỏi nghiên cứu 4.Đối tương phạm vi nghiên cứu 4.1.Đối tượng nghiên cứu .3 4.2.Phạm vi nghiên cứu 5.Quy trình phương pháp nghiên cứu 5.1.Quy trình nghiên cứu 5.2.Phương pháp nghiên cứu 6.Kết cấu đềtài PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢNGHIÊN CỨU 10 CHƯƠNG CƠ SỞLÝ LUẬN VỀHOẠT ĐỘNG VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG 10 1.1 Lý luận chung vềhoạt động cho vay vốn ngân hàng thương mại .10 1.1.1 Tổng quan vềngân hàng thương mại 10 1.1.2 Khái quát vềtín dụng 13 1.1.3 Khái niệm đặc điểm cho vay cá nhân 16 1.1.4 Phân loại cho vay cá nhân NHTM 17 1.1.5 Khác biệt khách hàng cá nhân với khách hàng doanh nghiệp, tổchức 18 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cá nhân NHTM .19 1.2.1 Các nhân tốbên ngồi ngân hàng – Mơi trường vi mơ .19 1.2.2 Các nhân tốbên ngân hàng 22 1.3 Một sốlý luận vềhành vi khách hàng 26 1.3.1 Một sốquan điểm vềhành vi khách hàng 26 1.3.2 Mơ hình q trình định mua Philip Kotler, Gary Armstrong 26 1.4 Mơ hình nghiên cứu 32 1.4.1 Hìnhảnh danh tiếng ngân hàng 40 1.4.2 Chiến lược truyền thông ngân hàng 42 1.4.3 Chất lượng dịch vụcủa ngân hàng BIDV 42 1.4.4 Chính sách tín dụng ngân hàng 43 1.4.5 Giá cảcủa ngân hàng 44 1.4.6 Sự ảnh hưởng từcác mối quan hệcủa khách hàng 44 1.4.7 Sự ảnh hưởng cạnh tranh từgiá ngân hàng khác 44 CHƯƠNG 2ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY VỐN VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 45 2.1 Ngân hàng BIDV Huế 45 2.1.1 Cơ cấu tổchức bộmáy 46 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụcủa phòng ban, bộphận: 47 2.1.3 Tình hình nguồn nhân lực BIDV Huếgiai đoạn 2014 – 2016 49 2.1.4 Tình hình kết quảhoạt động kinh doanh BIDV Huế 50 2.1.5 Thực trạng vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV Huế 57 2.2 Đ ánh giá nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn BIDV Huếcủa khách hàng cá nhân địa bàn Thừa Thiên Huế 61 2.2.1 Thông tin chung vềmẫu nghiên cứu 61 2.2.2 Đ ánh giá độtin cậy thang đo trước tiến hành rút trích nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụvay vốn khách hàng cá nhân 65 2.2.3 Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV, kết hợp đánh giá độtin cậy giá trịcủa thang đo sau tiến hành rút trích nhân tố 70 2.2.4 Đị nh lượng vai trò nhân tốrút trích đến định lựa chọn dịch vụ vay vốn ngân hàng BIDV Huếcủa khách hàng cá nhân 78 CHƯƠNG 3ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 85 3.1.Định hướng 85 3.2 Giải pháp vềnhân tốgiá 85 3.3 Giải pháp vềchất lượng dịch vụvà đápứng sản phấm tín dụng 88 3.4 Giải pháp vềchính sách tín dụng 89 3.5 Giải pháp vềhìnhảnh ngân hàng chiến lược truyền thông 90 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 92 1.Kết luận 92 2.Kiến nghị 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 PHỤLỤC 99 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM động CMND CRM Automatic Teller Machine – Máy rút tiền tự Chứng minh nhân dân Customer relationship management – Quản trịm ối quan hệkhách hang Df Degrees of freedom – Bậc tựdo DSCV Doanh số cho vay EFA Exploratory Factor Analysis – Phân tích nhân tố khám phá GTCG/TTK Giấy tờcó giá/Thẻtiết kiệm KMO Kaiser – Meyer – Olkin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch POS Point of sale – Máy toán thẻ PTI Payment-to-loan ratio – Tỷ lệnợphải trả định k ỳ Sig Significance – Mức ý nghĩa Statistical Package for the Social Sciences – Phần mềm SPSS hỗtrợ thống kê TMCP Thương mại cổ phần UNDP United Nations Development Programme - Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc WTO World Trade Organization – Tổchức thươ ng mại quốc tế DANH MỤC BẢNG Tên Bảng 2.1 Cơ cấu lao động ngân hàng BIDV Huế Bảng 2.2 Một số chỉtiêu tài chủy ếu BIDV Huế Bảng 2.3 Tình hình huyđộng v ốn BIDV qua năm (2014-2016) Bảng 2.4 Dư nợtín dụng theo thời hạn tín dụng qua năm (2014-2016) Bảng 2.5 Dư nợtín dụng theo nhóm ch ất lượng giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.6 Tỷlệnợxấu ngân hàng BIDV Huếgiai đoạn 2014-2015 Bảng 2.7 Doanh số cho vay cá nhân BIDV Huế giai đoạn 2014-2015 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Tình hình thu nợtín dụng cá nhân ngân hàng BIDV Hu ế thời kì 2014-2016 Bảng 2.12 Tình hình nợx ấu tín dụng cá nhân ngân hàng BIDV Huế giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.13 HệsốCronbach’s alpha thành phần thang đo nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn chọn dich vụ” Kiểm định KMO & Bartlett’s Test Ma trận phương sai trích Bảng 2.16 Hệs ố Cronbach’s Alpha hệs ố tải sau phân tích nhân tố Kiểm định KMO Bartlett’s Test bi ến “Quyết định lựa chọn dịch vụBIDV” Bảng 2.18 Hệs ố tải nhân tố định lựa chọn dịch vụvay v ốn Bảng 2.19 Mối tương quan biến biến Bảng 2.20 Bảng 2.21 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng định lựa chọn vay vốn ngân hàng BIDV Huếcủa khách hàng cá nhân Phân tích ANOVA 53 54 55 57 58 59 62 67 ối với nhóm “Quyết định lựa Bảng 2.14 Bảng 2.15 Bảng 2.17 51 60 ểm mẫu điều tra Đánh giá độtin cậy thang đo đ 49 59 Dư nợquá hạn ngân hàng BIDV Hu ế giai đoạn 2014-2015 Bảng 2.11Đặc Trang 70 71 72 75 77 78 80 81 81 Bảng 2.22 Hệs ố tương quan 88 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Biểu đồ 2.1 Mẫu theo mục đích sửdụng v ốn Trang 64 DANH MỤC SƠ ĐỒ Tên Sơ đồ Trang Sơ đồ1 Quy trình nghiên cứu Sơ đồ1.1 Chức làm trung gian tín dụng 11 Sơ đồ1.2 Mơ hình định mua khách hàng 29 Sơ đồ1.3 Mơ hình nghiên cứu 41 Sơ đồ2.1 Cơ cấu tổchức BIDV Huế 46 Sơ đồ2.2 Mơ hình hồi quy nhân tốtác động đến định lựa chọn dịch vụvay vốn ngân hàng BIDV Huếcủa khách hàng cá nhân 84 TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đềtài khóa luận tốt nghiệp “Nghiên cứu nhân t ố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam đị a bàn Thừa Thiên Huế ”được thực nhằm phân tích sốliệu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay vốn BIDV Huế Thơng qua việc phân tích sốliệu liên quan đến hoạt động vay vốn dùng BIDV Huếvà việc vấn 200 khách hàng hệthống bảng hỏi khảo sát xây dựng sẵn qua việc tham khảo mô hình nghiên cứu, vấn chuyên gia khách hàng Kết quảnghiên cứu cho thấy nhân tố ảnh hưởngđến hoạt động cho vay vốn BIDV Huếbao gồm nhân tố:Chính sách tín dụng ngân hàng BIDV Huế, Hìnhảnh danh tiếng ngân hàng BIDV Huế, Chất lượng dịch vụcủa ngân hàng BIDV Huế, Giá sựtác động từngười quen khách hàng, Chiến lược truyền thông ngân hàng BIDV Huế, Sự đápứng sản phẩm ngân hàng BIDV Huế Căn vào kết quảnghiên cứu, đềtài đãđềxuất giải pháp giúp BIDV Huếnâng cao hoạt động cho vay vốn Ngân hàng BIDV Huế, nhằm phục vụmột cách tốt cho khách hàng Cronbach's Alpha Based on Standardized Cronbach's Alpha Items 820 N of Items 820 Item-Total Statistics NHK1 - Lãi suất ngân hàng khác cao so với BIDV Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Squared Multiple Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation Correlation if Item Deleted 3.63 626 695 483 NHK2- Chương trình ngân hàng khác hấp dẫn so với 3.62 659 695 483 BIDV Nhân tốQDLC Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Standardized Cronbach's Alpha Items 685 N of Items 669 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Squared Multiple Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation Correlation if Item Deleted QDLC1 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV có 20.87 6.735 601 412 590 21.05 10.048 -.175 045 755 21.43 7.884 333 160 666 20.75 6.763 345 167 681 21.13 7.661 404 338 648 20.72 6.994 637 634 589 thương hiệu mạnh, tiếng QDLC2 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có chiến lược truyền thông tốt đến quý khách QDLC3 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có chất lượng phục vụ tốt QDLC4 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có sách tín dụng ưu đãi, hướng đến khách hang QDLC5 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có lãi suất cho vay thấp QDLC6 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV có sựtác động từcác mối quan hệ quý khách QDLC7 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV 20.71 BIDV có sách tốt 6.635 660 633 574 ngân hàng khác PHỤLỤC 3: Phân tích nhân tốkhám phá cho biến độc lập Sau tiền hành kiểm định Cronbach’s alpha ta loại bỏ2 biến CLDV5 CLDV6 tiến hành phân tích nhân tốEFA lần có kết quảnhư sau: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 804 Approx Chi-Square 3293.352 df 300 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 7.520 30.079 30.079 7.520 30.079 30.079 2.796 11.182 41.261 2.796 11.182 41.261 2.715 10.861 52.122 2.715 10.861 52.122 2.000 8.000 60.123 2.000 8.000 60.123 1.505 6.019 66.142 1.505 6.019 66.142 1.313 5.253 71.395 1.313 5.253 71.395 1.073 4.291 75.686 1.073 4.291 75.686 757 3.027 78.713 694 2.778 81.491 10 605 2.422 83.912 11 584 2.334 86.247 12 483 1.933 88.180 13 415 1.661 89.841 14 395 1.581 91.422 15 376 1.502 92.925 16 343 1.373 94.298 17 309 1.238 95.535 18 240 961 96.497 19 205 822 97.319 Tot 20 202 809 98.128 21 155 621 98.749 22 140 562 99.310 23 112 448 99.759 24 25 037 023 147 094 99.906 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component HANH3 - Ngân hàng BIDV có nơi giao dịch với khách hàng 829 rộng, thoáng mát sang trọng HANH2 - Ngân hàng BIDV có nhiều máy ATM HANH1 - Ngân hàng BIDV có chi nhánh rộng khắp HANH4 - Ngân hàng BIDV có thương hiệu dễnhận biết HANH5 - Ngân hàng BIDV có tiềm lực tài tốt 813 743 741 611 CSTD2 - Ngân hàng BIDV có hình thức vay tín chấp khơng 931 cần bảo lãnh cơng ty CSTD4 - Ngân hàng BIDV có Mức độbảo mật, an tồn thơng tin 911 giao dịch cao CSTD3 - Ngân hàng BIDV có mức giới hạn thu nhập để 895 vay vốn thấp CSTD1 - Sản phẩm cho vay ngân hàng BIDV đa dạng 880 CLDV1 - Ngân hàng BIDV trân trọng khách hàng đến giao 902 dịch CLDV4 - Nhân viên ngân hàng BIDV tựtin chuyên nghiệp 901 CLDV2 -Các sản phẩm dịch vụ BIDV cung cấp làm hài 866 lòng quý khách CLDV3 - Các thông tin vềsản phẩm cho vay BIDV 861 cung cấp cập nhật đầy đủcác thông tin đến quý khách AH1 - Sự giới thiệu từn gười thân 837 NHK1 - Lãi suất ngân 719 hàng khác cao so với BIDV GIA3 - Ngân hàng BIDV có thủ tục hồsơ vay vốn đơn giản, nhanh 685 512 gọn AH2 - Sựgiới thiệu bè 629 NHK2- Chương trình ngân hàng khác hấp dẫn so với BIDV 547 550 CLTT3 - Ngân hàng BIDV có đa dạng vềphương thức tiếp thị 885 CLTT1 - Mức độthường xuyên xuất phương tiện 830 truyền thông ngân hàng BIDV CLTT2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi, q 718 tặng hấp dẫn hậu tốt GIA1 - Ngân hàng BIDV có lãi suất phí cho vay thấp 744 GIA2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi, ưu đãi 719 lãi suất cho vay CLDV8 - Nhân viên ngân hàng BIDV tư vấn sản phẩm vay đápứng mong đợi tốt 872 khách hàng CLDV7 - Nhân viên ngân hàng BIDV tưvấn hướng giải tốt cho yêu cầu khách hàng Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .851 Khóa luận tốt nghiệp G V Khóa luận tốt nghiệp G V Loại bỏbiến NHK2 tiến hành phân tích nhân tốEFA lần có kết quảnhư sau: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 791 Approx Chi-Square 3125.979 df 276 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 7.008 29.202 29.202 7.008 29.202 29.202 2.790 11.624 40.826 2.790 11.624 40.826 2.712 11.299 52.126 2.712 11.299 52.126 1.993 8.305 60.431 1.993 8.305 60.431 1.499 6.245 66.676 1.499 6.245 66.676 1.304 5.432 72.107 1.304 5.432 72.107 973 4.054 76.162 755 3.147 79.308 676 2.815 82.123 10 605 2.522 84.645 11 580 2.415 87.060 12 483 2.013 89.073 13 396 1.651 90.724 14 391 1.630 92.354 15 359 1.496 93.851 16 312 1.301 95.152 17 250 1.041 96.193 18 216 899 97.092 19 202 843 97.935 20 167 695 98.630 21 155 646 99.276 22 113 470 99.746 23 24 037 024 155 098 99.902 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Tot Rotated Component Matrixa Component CSTD2 - Ngân hàng BIDV có hình thức vay tín chấp 934 không cần bảo lãnh công ty CSTD4 - Ngân hàng BIDV có Mức độbảo mật, an tồn thông 915 tin giao dịch cao CSTD3 - Ngân hàng BIDV có mức giới hạn thu nhập để 896 vay vốn thấp CSTD1 - Sản phẩm cho vay ngân hàng BIDV đa dạng 879 HANH3 - Ngân hàng BIDV có nơi giao dịch với khách hàng rộng, thoáng mát sang 839 trọng HANH2 - Ngân hàng BIDV có nhiều máy ATM HANH1 - Ngân hàng BIDV có chi nhánh rộng khắp HANH4 - Ngân hàng BIDV có thương hiệu dễnh ận biết HANH5 - Ngân hàng BIDV có tiềm lực tài tốt 807 748 744 605 CLDV1 - Ngân hàng BIDV trân trọng khách hàng đến 904 giao dịch CLDV4 - Nhân viên ngân hàng BIDV tựtin chuyên 902 nghiệp CLDV2 -Các sản phẩm dịch vụcủa BIDV cung cấp làm 864 hài lịng q khách CLDV3 - Các thơng tin vềsản phẩm cho vay BIDV cung cấp cập nhật đầy đủ thông tin đến quý khách 861 GIA3 - Ngân hàng BIDV có thủtục hồsơ vay vốn đơn giản, 852 nhanh gọn AH1 - Sựgiới thiệu từngười 776 thân GIA2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi, ưu 685 đãi lãi suất cho vay AH2 - Sự giới thiệu bè 622 GIA1 - Ngân hàng BIDV có lãi 534 suất phí cho vay thấp NHK1 - Lãi suất ngân hàng khác cao so với 474 478 BIDV CLTT3 - Ngân hàng BIDV có đa dạng vềphương thức tiếp 885 thị CLTT1 - Mức độthường xuyên xuất 828 phương tiện truyền thông ngân hàng BIDV CLTT2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi, 718 quà tặng hấp dẫn hậu tốt CLDV7 - Nhân viên ngân hàng BIDV tư vấn hướng giải 858 tốt cho yêu cầu khách hàng CLDV8 - Nhân viên ngân hàng BIDV tư vấn sản phẩm vay 852 đápứng mong đợi tốt khách hàng Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Loại bỏbiến NHK1 tiến hành phân tích nhân tốEFA lần (lần cuối) có kết quảnhư sau: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 797 2878.303 df Sig 253 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 6.507 28.293 28.293 6.507 28.293 28.293 2.786 12.114 40.407 2.786 12.114 40.407 2.664 11.583 51.990 2.664 11.583 51.990 1.984 8.626 60.617 1.984 8.626 60.617 1.498 6.512 67.129 1.498 6.512 67.129 1.297 5.641 72.770 1.297 5.641 72.770 844 3.670 76.440 755 3.282 79.722 616 2.680 82.402 10 592 2.573 84.975 11 546 2.373 87.349 12 459 1.994 89.342 13 393 1.707 91.050 14 391 1.701 92.751 15 356 1.547 94.298 16 272 1.182 95.480 17 244 1.060 96.540 18 216 937 97.477 19 200 871 98.348 20 165 716 99.065 21 154 669 99.734 22 23 038 024 163 103 99.897 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component CSTD2 - Ngân hàng BIDV có hình thức vay tín chấp khơng cần bảo lãnh công ty 936 Tot CSTD4 - Ngân hàng BIDV có Mức độbảo mật, an tồn thơng tin 917 giao dịch cao CSTD3 - Ngân hàng BIDV có mức giới hạn thu nhập để 897 vay vốn thấp CSTD1 - Sản phẩm cho vay ngân hàng BIDV đa dạng 878 HANH3 - Ngân hàng BIDV có nơi giao dịch với khách hàng 840 rộng, thoáng mát sang trọng HANH2 - Ngân hàng BIDV có nhiều máy ATM 808 HANH1 - Ngân hàng BIDV có chi nhánh rộng khắp 744 HANH4 - Ngân hàng BIDV có thương hiệu dễnhận biết 743 HANH5 - Ngân hàng BIDV có tiềm lực tài tốt 606 CLDV1 - Ngân hàng BIDV trân trọng khách hàng đến giao 905 dịch CLDV4 - Nhân viên ngân hàng BIDV tựtin chuyên 904 nghiệp CLDV2 -Các sản phẩm dịch vụ BIDV cung cấp làm hài 867 lòng quý khách CLDV3 - Các thông tin vềsản phẩm cho vay BIDV cung cấp cập nhật đầy đủcác 863 thông tin đến quý khách GIA3 - Ngân hàng BIDV có thủ tục hồsơ vay vốn đơn giản, nhanh 857 gọn AH1 - Sự giới thiệu từn gười thân 740 GIA2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi,ưu đãi 712 lãi suất cho vay AH2 - Sự giới thiệu bè 613 GIA1 - Ngân hàng BIDV có lãi 563 suất phí cho vay thấp CLTT3 - Ngân hàng BIDV có 885 đa dạng phương thức tiếp thị CLTT1 - Mức độthường xuyên xuất phương tiện 831 truyền thông ngân hàng BIDV CLTT2 - Ngân hàng BIDV có chương trình khuyến mãi, quà 718 tặng hấp dẫn hậu tốt CLDV8 - Nhân viên ngân hàng BIDV tư vấn sản phẩm vay 863 đápứng mong đợi tốt khách hang CLDV7 - Nhân viên ngân hàng BIDV tư vấn hướng giải tốt 860 cho yêu cầu khách hang Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤLỤC Phân tích nhân tốkhám phá cho biến phụthuộc QDLC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .708 348.206 15 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Cumulative % 2.829 47.144 47.144 904 15.060 62.204 825 13.742 75.945 706 11.774 87.719 516 8.606 96.326 220 3.674 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component Extraction Sums of Squared Loadings Total 2.829 % of Variance 47.144 Cumulative % 47.144 QDLC6 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV có sựtác động từcác mối quan hệ 836 quý khách QDLC7 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV BIDV có sách tốt 818 ngân hàng khác QDLC1 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV có 750 thương hiệu mạnh, tiếng QDLC5 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có lãi suất cho vay 622 thấp QDLC3 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có chất lượng phục 522 vụtốt QDLC4 - Quyết định sửdụng dịch vụngân hàng BIDV ngân hàng có sách tín 488 dụng ưu đãi, hướng đến khách hàng Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted PHỤLỤC Bảng Chéo Correlations QDLC QDLC Pearson Correlation CSTD Sig (2-tailed) CSTD HANH CLDV GIA NQ CLTT DUSP 339 561 294 577 -.060 189 000 000 000 000 425 011 N 200 178 178 178 178 178 178 Pearson Correlation 339 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 178 178 178 178 178 178 178 HANH CLDV GIA_NQ CLTT DUSP Pearson Correlation 561 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 N 178 178 Pearson Correlation 294 Sig (2-tailed) N 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 178 178 178 178 178 000 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 178 178 178 178 178 178 178 Pearson Correlation 577 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 178 178 178 178 178 178 178 -.060 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 425 1.000 1.000 1.000 1.000 N 178 178 178 178 178 178 178 Pearson Correlation 189 000 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 011 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 178 178 178 178 178 178 Pearson Correlation 1.000 178 PHỤLỤC PHÂN TÍCH HỒI QUY BỘI ANOVAa Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square F 165.981 27.664 20.853 171 122 186.835 177 Sig 226.844 000b a Dependent Variable: QDLC b Predictors: (Constant), DUSP, CLTT, GIA NQ, CLDV, HANH, CSTD Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients B Model (Constant) Std Error -.064 026 CSTD 348 026 HANH 577 CLDV GIA NQ CLTT Collinearity Statistics Coefficients Beta t Tolerance Sig VIF -2.438 016 339 13.251 000 1.000 1.000 026 561 21.968 000 1.000 1.000 302 026 294 11.517 000 1.000 1.000 593 026 577 22.581 000 1.000 1.000 -.062 026 -.060 -2.353 020 1.000 1.000 DUSP a Dependent Variable: QDLC 194 026 189 7.401 000 1.000 1.000 ... lưu thơng cho xã hội: - Tín dụng ngân hàng tạo công cụlưu thông tín dụng như: thương phiếu, kỳphiếu, trái phiếu…đặc biệt việc mởtài khoản giao dịch tốn thơng qua ngân hàng với hình thức chuyển... vốn tạm thời thừa sang doanh nghiệp tạm thời thiếu vốn Đây chức nhất, nhờchức mà nguồn vốn tiền tệtrong xã hội điều hoà từnơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn Vì hiệu quảsửdụng vốn xã hội tăng, thúc... tín dụng, ngân hàng thương mại làm "cầu nối" người thừa vốn người thiếu vốn, khơng đem lại lợi ích cho người dư thừa vốn người thiếu vốn mà cịnđem lại lợi ích kinh tế cho thân kinh tế Đối với ngân