MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Quang Trung” là kết quả quá trình n[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Quang Trung” kết trình nghiên cứu độc lập riêng cá nhân hướng dẫn TS.Nguyễn Thị Minh Huệ Các số liệu sử dụng luận văn rõ nguồn trích dẫn Danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Nguyễn Thị Minh Huệ với giúp đỡ Ban lãnh đạo ngân hàng BIDV Quang Trung cán ngân hàng giúp đỡ hoàn thành Luận văn Hà nội, ngày tháng Tác giả Trần Thị Thu năm 2012 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, chức Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại .7 1.2.1.Vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2 Huy động vốn Ngân hàng thương mại .11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.4 Tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 2.4.2 Các tiêu chí đánh giá khả tăng cường huy động vốn NHTM 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 24 1.3.1 Nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Nhân tố khách quan 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 32 NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM CN QUANG TRUNG .32 2.1 Khái quát NH TMCP ĐT&PT Việt Nam – CN Quang Trung 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .32 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ĐT PT Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung .33 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Quang Trung 36 2.2.1 Các hình thức huy động vốn .36 2.2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 39 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động 42 2.2.4 Tương quan huy động sử dụng vốn BIDV Quang Trung 53 2.2.5 Chi phí huy động vốn BIDV Quang Trung 57 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn BIDV Quang Trung 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế .63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP ĐT&PT VIỆT NAM CN QUANG TRUNG 71 3.1 Định hướng cho hoạt động huy động vốn BIDV Quang Trung 71 3.1.1 Định hướng chung 71 3.1.2 Định hướng cho hoạt động huy động vốn 75 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn cho BIDV Quang Trung .76 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng hiệu linh hoạt 76 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing công tác huy động vốn 78 3.2.3 Áp dụng linh hoạt lãi suất 79 3.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động cải tạo sở vật chất 81 3.2.5 Cân đối huy động sử dụng vốn .82 3.2.6 Tăng cường huy động vốn dân cư đặc biệt từ cán công nhân viên chi nhánh 83 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .84 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Kiến nghị với phủ 86 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam 89 KẾT LUẬN .92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NH : Ngân hàng NV : Nguồn vốn BQGQ : Bình quân gia quyền NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần ĐT&PT : Đầu tư phát triển CN : Chi nhánh BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CTCP : Cơng ty cổ phần PGD : Phịng giao dịch QTK : Quỹ tiết kiệm GDKH : Giao dịch khách hàng QL&DV : Quản lý dịch vụ KHKD : Kế hoạch kinh doanh CCTG : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá ADB : Ngân hàng phát triển Việt Nam FTP : Điều chuyển vốn nội KH : Khách hàng ĐCTC : Định chế tài NQD : Ngồi quốc doanh TSĐB : Tài sản đảm bảo TDH : Trung dài hạn DPRR : Dự phòng rủi ro TGTT : Tiền gửi tốn KKH : Khơng kỳ hạn ATM : Máy giao dịch Ngân hàng tự động HĐV : Huy động vốn SDV : Sử dụng vốn DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2011 34 Bảng 2.2 Bảng quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn 2009-2011 40 Biểu đồ 2.3 Diễn biến huy động vốn từ 2009- 2011 ( Đơn vị: tỷ đồng) .40 Bảng 2.4 Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động 2009-2011 43 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu vốn huy động theo hình thức huy động 2009-2011(tỷ đồng) 44 Bảng 2.6 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 2009-2011 46 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 2009-2011 (Đơn vị: Tỷ đồng) 46 Bảng 2.8 Cơ cấu vốn huy động BIDV Quang Trung theo kỳ hạn 2009-2011 .48 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 2009-2011 (Đơn vị: Tỷ đồng) 49 Bảng 2.10 Cơ cấu vốn huy động BIDV Quang Trung theo loại tiền 2009-2011 51 Biểu đồ 2.11 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền năm 2009-2011 (tỷ đồng) .52 Bảng 2.12 Quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn .54 Bảng 2.13 Quan hệ giữa huy động vốn và cho vay theo thời gian .55 Bảng 2.14 Tương quan giữa vốn huy động và vốn cho vay theo loại tiền tệ 56 Bảng 2.15 Chi phí huy động vốn năm 2009-2011 .58 Bảng 2.16 Thu nhập từ hoạt động huy động vốn năm 2009-2011 .59 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Nhận thức rõ tầm quan trọng của vốn và đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác thị trường, suốt năm từ thành lập đến nay, hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT &PT Việt Nam Chi nhánh Quang Trung được chú trọng và đã đạt được những kết quả nhất định Tuy nhiên trình huy động vốn cịn gặp nhiều khó khăn, hiệu đạt chưa cao Bên cạnh tác động không nhỏ yếu tố thị trường như: giá cả, lạm phát liên tục tăng cao, tỷ giá biến động phức tạp, vấn đề lãi suất huy động ln nóng bỏng, tình hình cạnh tranh NHTM lãi suất ngày liệt… Chi nhánh cịn tồn cần khắc phục Nguồn vốn huy động BIDV Quang Trung giảm năm 2010, đến năm 2011 vốn huy động tăng 67% năm 2009, suy giảm huy động vốn không đáp ứng nhu cầu sử dụng gây cân huy động sử dụng vốn Đứng trước thực tế vậy, vấn đề đặt đối với BIDV Quang Trung là phải khắc phục được những hạn chế, tạo dựng được uy tín và thương hiệu đối với khách hàng, trì tăng trưởng vốn ổn định cân việc sử dụng vốn để có thể đứng vững và vượt qua khó khăn mọi tình huống Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm làm rõ thực trạng huy động vốn, đánh giá kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn BIDV Quang Trung Để thực mục tiêu chung, luận văn hướng đến mục tiêu cụ thể sau: - Hệ thống hoá sở lý luận huy động vốn NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn BIDV Quang Trung, làm rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn tại; - Đề hệ thống giải pháp kiến nghị quan hữu quan hỗ trợ việc thực giải pháp huy động vốn BIDV Quang Trung ii Đối tượng nghiên cứu: vấn đề huy động vốn của NHTM nói chung và của BIDV Quang Trung nói riêng Phạm vi nghiên cứu: tập trung vào hoạt động huy động vốn nợ tại BIDV Quang Trung qua năm 2009, 2010, và năm 2011 Ngoài phần lời mở đầu, danh mục các từ viết tắt, danh mục bảng biểu, sơ đồ, tài liệu tham khảo và kết luận, luận văn được bố cục thành chương: Chương 1: Lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam CN Quang Trung Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàngTMCP ĐT & PT Việt Nam CN Quang Trung Trong chương 1, luận văn trình bày tổng quan Ngân hàng thương mại, từ việc nghiên cứu nguồn vốn ngân hàng thương mại bao gồm nguồn vốn để sâu, làm rõ hoạt động huy động vốn Trọng tâm chương lý luận chung tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại, bao gồm quan điểm tăng cường huy động vốn, tiêu đánh giá tăng cường huy động vốn như: quy mô, tốc độ tăng trưởng vốn huy động, chi phí huy động vốn có chi phí trả lãi cho khách hàng chi phí ngồi lãi, cấu huy động vốn, tương quan huy động vốn sử dụng vốn, chênh lệch lãi suất cho vay bình quân lãi suất huy động bình qn Từ xác định nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại gồm có nhân tố khách quan nhân tố chủ quan Trong chương 2, sau khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung, tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh, luận văn vào phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Quang Trung qua kết hoạt động kinh doanh năm 2009-2011 Luận iii văn phân tích tập trung vào thực trạng huy động vốn gồm hình thức huy động vốn, quy mơ tình hình tăng trưởng, cấu vốn huy động, mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn nào, chi phí huy động vốn Qua việc nhìn nhận tình hình thực tế cơng tác huy động vốn, phân tích để thấy kết mà Chi nhánh đạt vấn đề hạn chế, khó khăn đồng thời rõ nguyên nhân mặt hạn chế Những kết đạt Chi nhánh công tác huy động vốn Qua ba năm từ 2009 đến 2011, chi nhánh đạt tốc độ tăng trưởng khá với quy mô vốn tăng trưởng ổn định Do điều kiện đặc thù năm 2009 nên các chỉ tiêu so với năm 2008 có giảm, đặc biệt huy động vốn 2010 giảm mạnh Tốc độ tăng trưởng năm 2009 chậm lại điều kiện kinh tế khó khăn vẫn trì cấu vốn hợp lý, đảm bảo đủ nguồn để cho vay và đầu tư Năm 2011 năm thứ sáu Chi nhánh thức vào hoạt động Trải qua nhiều khó khăn biến động khủng hoảng kinh tế toàn cầu gây ra, Chi nhánh nỗ lực phấn đấu chịu nhiều ảnh hưởng tổng tài sản Chi nhánh giảm qua năm 2009, đặc biệt 2010 Tuy nhiên, Chi nhánh cố gắng cơng tác sử dụng vốn tìm cách thức sử dụng vốn hiệu để bù đắp khoản chênh lệch lãi suất với hội sở Nguồn vốn Chi nhánh có tính ổn định tương đối nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Điều tạo nên chủ động cho Chi nhánh hoạt động kinh doanh, sử dụng vốn Chính sách huy động vốn Chi nhánh bám sát diễn biến thị trường đạo từ Hội sở chính, phản ứng kịp thời với biến động thị trường huy động Nền khách hàng tiếp tục trì phát triển, đặc biệt huy động vốn dân cư giảm tương đối Chính sách chăm sóc khách hàng trọng qua năm iv Kết hoạt động 06 năm có lãi - năm sau cao năm trước Chi nhánh không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tuyệt đối tuân thủ theo chế độ đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Những vấn đề hạn chế, khó khăn Thứ nhất, nghiên cứu qua ba năm 2009-2011 nhận thấy hạn chế lớn BIDV Quang Trung cơng tác huy động vốn sụt giảm nghiêm trọng quy mô tốc độ tăng trưởng, cho thấy tăng trưởng không ổn định chi nhánh cần phải có biện pháp khắc phục Thứ hai, cân đối việc huy động sử dụng vốn: quy mô vốn huy động nhỏ quy mơ tín dụng, thêm vào chênh lệch lớn kỳ hạn huy động sử dụng vốn, vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn cấu sử dụng vốn nằm phần lớn cho vay trung dài hạn Thứ ba, cấu vốn huy động BIDV Quang Trung thiếu ổn định Trong tổng nguồn vốn chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ lệ nhỏ nguồn vốn tập trung vào số khách hàng lớn nên không bền vững Thứ tư, nguồn vốn huy động từ dân cư chưa trọng đẩy mạnh Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến hạn chế, khó khăn cơng tác huy động vốn Chi nhánh: Một là, nguyên nhân xuất phát từ sách hội sở sách hội sở cịn chưa mang tính đồng bộ, sách lãi suất chưa linh hoạt, hình thức huy động vốn chưa đa dạng, sản phẩm thiếu tính cạnh tranh so với đối thủ khu vực giảm sút thị phần BIDV địa bàn Hai là, nguyên nhân từ bên ngồi thách thức, khó khăn từ mơi trường kinh doanh, sách mơi trường pháp lý, sách Chính phủ, tâm lý thói quen người dân ... tiêu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung định hướng cho hoạt động huy động vốn, tác giả đề xuất số giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh Đó... hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam CN Quang Trung Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàngTMCP ĐT & PT Việt. .. công tác thực tế tại Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam CN Quang Trung, đã chọn đề tài: ? ?Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung” làm đề tài