Viện Ngân hàng – Tài chính MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1 1 Khái[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát huy động vốn Ngân hàng Thương mại .5 1.1.1 Khái quát nguồn vốn NHTM 1.1.2 Khái quát huy động vốn NHTM .11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 26 2.1 Giới thiệu BIDV Hà Nội .26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, hoạt động BIDV Hà Nội 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007 – 2011 30 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội 34 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .34 2.2.2 Cơ cấu huy động vốn tiền vay .36 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi 38 2.2.4 Chi phí huy động vốn bình quân 43 2.2.5 Chênh lệch lãi suất bình quân 44 2.2.6 Hệ số sử dụng vốn .46 2.2.7 Chính sách sản phẩm tiền gửi chi nhánh áp dụng 48 2.3 Tổng hợp kết khảo sát .50 2.3.1 Mô tả khảo sát .50 2.3.2 Kết khảo sát 51 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn 52 2.4.1 Những kết đạt .52 2.4.2 Hạn chế 56 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 65 3.1 Định hướng hoạt động BIDV Hà Nội thời gian tới .65 3.1.1 Định hướng số hoạt động BIDV Hà Nội 65 3.1.2 Trọng tâm nhiệm vụ hoạt động, kinh doanh năm 2012 chi nhánh 67 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn BIDV Hà Nội 68 3.2.1.Cơ sở lý thuyết việc đề xuất giải pháp 68 3.2.2.Tổng hợp đánh giá (thơng qua phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh kết khảo sát ý kiến khách hàng) 70 3.2.3.Giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh 71 3.3 Một vài kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam BIDV Hà Nội : Ngân hàng TMCP ĐT &PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội GTCG : Giấy tờ có giá NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Mạng lưới hoạt động BIDV Hà Nội 28 Bảng 2.2 Quy mô huy động vốn BIDV Hà Nội năm 2007 -2011 30 Bảng 2.3 Một vài tiêu tín dụng BIDV Hà Nội 31 Bảng 2.4 Kết thu dịch vụ BIDV Hà Nội 33 Bảng 2.5 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .35 Bảng 2.6 Cơ cấu huy động vốn tiền vay .36 Bảng 2.7 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi .38 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn 43 Bảng 2.9 Chênh lệch lãi suất bình quân 45 Bảng 2.10 Hệ số sử dụng vốn theo kỳ hạn 46 Bảng 2.10 Đo lường mức độ hài lòng khách hàng 51 Bảng 2.11 Mức độ ưu tiên yếu tố khách hàng gửi tiền ngân hàng .52 Bảng 2.12 Cơ cấu khách hàng cá nhân chi nhánh năm 2011 62 SƠQ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Hà Nội 29 Sơ đồ 2.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 35 Sơ đồ 2.3 Cơ cấu huy động vốn tiền vay 37 Sơ đồ 2.4 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng 39 Sơ đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn 41 Sơ đồ 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền 42 Sơ đồ 2.7 Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn 47 Sơ đồ 2.8 Hệ số sử dụng vốn trung dài hạn 47 Sơ đồ 2.9 Biến động nguồn vốn huy động năm 2011 chi nhánh 57 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Huy động vốn mảng hoạt động quan trọng thiết yếu ngân hàng Nó có tác động lớn đến khả tăng trưởng tín dụng, đảm bảo tiêu an toàn theo quy định, tảng để ngân hàng phát triển hoạt động khác Hiện nay, phần lớn ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc trì phát triển vốn huy động Nguyên nhân phát triển đa dạng kênh huy động vốn, thị trường bất động sản, vàng, chứng khốn, trái phiếu phủ doanh nghiệp, cơng ty tài chính, quỹ tiết kiệm, … Trong ngành ngân hàng có phát triển mạnh mẽ Theo số liệu báo cáo Ngân hàng Nhà Nước, tính đến tháng 6/2012, Việt Nam có 65 NHTM, có NHTM Nhà nước, ngân hàng sáchd xã hội, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cịn lại NHTMCP Phần lớn ngân hàng thực đầy đủ chức ngân hàng đa hỗn hợp: vừa cung cấp khoản tín dụng bán bn, bán lẻ sản phẩm phi tín dụng Thị trường hoạt động có giới hạn, tảng khách hàng không ổn định, khác biệt ngân hàng ngày thu hẹp… Điều làm cho cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội phải chịu sức ép cạnh tranh lớn Là NHTM Nhà nước, BIDV Hà Nội có tảng khách hàng đa dạng, có nhiều Tổng cơng ty thành viên có có quan hệ tín dụng lâu năm, thân thiết; Nhu cầu vay vốn thường xuyên khách hàng BIDV Hà Nội lớn (dư nợ bình quân hàng năm BIDV Hà Nội năm 2011 khoảng 4.500 tỷ đồng, dư nợ cho vay doanh nghiệp khoảng 4.300 tỷ đồng), tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn năm gần khoảng 17% Trong đó, ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định tỉ lệ an toàn hoạt động tỉ lệ vốn cho vay vốn huy động, tỉ lệ cho vay trung dài hạn vốn huy động trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, quy định trần lãi suất NHNN… Trong vài năm trở lại đây, nguồn vốn huy động BIDV Hà Nội tăng thường xuyên tình trạng căng thẳng Điều làm hạn chế khả tiếp cận khách hàng mới, dự án tốt cung ứng vốn tín dụng ngân hàng, gây khó khăn cho hoạt động khách hàng ngân hàng Vào thời điểm này, vấn đề làm để thúc đẩy nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ban lãnh đạo ngân hàng BIDV Hà Nội đặt thiết Xuất phát từ tầm quan trọng nguồn vốn huy động thực tiễn hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, nên đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu Trên sở nghiên cứu cách khoa học hoạt động huy động vốn ngân hàng tác động nguồn vốn huy động đến hiệu hoạt động ngân hàng, luận văn hướng đến mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích vấn đề nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tình hình huy động vốn BIDV Hà Nội năm trở lại đây, xác định điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn ngân hàng - Đề xuất phương hướng giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động BIDV Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, thực trạng huy động vốn ngân hàng, đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn phạm vi Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Dữ liệu thu thập làm sở nghiên cứu từ năm 2007 đến năm 2011 Phương pháp nghiên cứu: - Các liệu cần thu thập: Quy mô huy động vốn BIDV Hà Nội; cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng, kỳ hạn, loại tiền; yếu tố chi phí huy động vốn, điều chuyển vốn nội hệ thống BIDV; yếu tố bên bên ngồi có tác động đến kết huy động vốn; mức độ hài lòng người tiêu dùng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Nguồn liệu: + Dữ liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ: báo cáo kế hoạch kết kinh doanh BIDV Hà Nội, liệu lãi suất, kỳ hạn, đối tượng khách hàng nguồn vốn huy động, báo cáo đo lường mức độ hài lòng khách hàng phận tác nghiệp phòng quản lý rủi ro Các nguồn liệu thu thập từ bên ngoài: báo cáo Ban nguồn vốn, trung tâm mua bán vốn BIDV, tình hình huy động vốn ngân hàng internet + Dữ liệu sơ cấp: Luận văn tiến hành lấy ý kiến từ cá nhân thông qua bảng câu hỏi điều tra Nội dung thu thập xoay quanh mức độ tin cậy, mức độ hài lòng, thu thập ý kiến phản hồi khách hàng liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngoài ra, tác giả tiến hành quan sát hành vi, thái độ cán giao dịch khách hàng gửi tiền quầy giao dịch ngân hàng Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: - Trên phương diện khoa học, tác giả đưa lý luận hoạt động huy động vốn - Trên phương diện thực tiễn, tác giả luận văn luận giải hoạt động huy động vốn BIDV Hà Nội, phân tích thực trạng, yếu tố dẫn đến thành công, nguyên nhân gây nên hạn chế, đề xuất với Ban lãnh đạo BIDV Hà Nội ngành, cấp giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngân hàng Giới hạn luận văn: Đối tượng điều tra để thu thập số liệu sơ cấp cá nhân, khơng bao gồm tồn khách hàng (gồm định chế tài chính, tổ chức kinh tế) Nguyên nhân tác giả bị giới hạn khả tiếp cận tổ chức, đơn vị Tuy nhiên, việc điều tra đối tượng khách hàng cá nhân có ý nghĩa lớn không gây phiến diện phân tích luận văn Luận văn nghiên cứu phạm vi Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Hà Nội, liệu thu thập năm năm (từ năm 2007 đến năm 2011) Do đó, giải pháp đề xuất có ý nghĩa cụ thể thực trạng hoạt động thực tế ngân hàng, mà không bao trùm cho tất ngân hàng Kết cấu luận văn: Ngoài “Lời mở đầu” “Kết luận”, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Một số vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái quát nguồn vốn NHTM Nguồn vốn ngân hàng thương mại hình thành từ nhiều nguồn khác Mỗi nguồn có đặc điểm vai trị định hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn NHTM toàn nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập (nguồn vốn chủ sở hữu) huy động (nguồn vốn huy động), nguồn vốn khác 1.1.1.1.Nguồn vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu nguồn vốn ngân hàng tự tạo lập thơng qua đóng góp người chủ ngân hàng Nguồn vốn chủ sở hữu NHTM đóng vai trị sống cịn việc trì hoạt động đảm bảo cho ngân hàng có khả phát triển lâu dài Nguồn vốn chủ sở hữu yếu tố định hình thành, tồn ngân hàng Trong cấu nguồn vốn NHTM, vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ trọng nhỏ Nó có đặc điểm khơng có tính chất hồn trả, thường xun ổn định Chính thế, chủ sở hữu sử dụng nguồn vốn vào nhiều mục đích trang bị tài sản cố định, đầu tư, góp vốn đầu tư, liên doanh… Mặt khác, đóng vai trị đệm an tồn ngân hàng, bảo vệ lịng tin khách hàng, trì khả khoản ngân hàng Ngoài ra, vốn chủ sở hữu định đến quy mô huy động vốn ngân hàng, để đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, NHNN thường quy định tỉ lệ cho vay, huy động vốn chủ sở hữu ngân hàng ... Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 5 CHƯƠNG MỘT SỐ... cứu yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, thực trạng huy động vốn ngân hàng, đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn phạm vi Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Dữ liệu... ngân hàng BIDV Hà Nội đặt thiết Xuất phát từ tầm quan trọng nguồn vốn huy động thực tiễn hoạt động Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, nên đề tài ? ?Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP