Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BÀNG BIỂU DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1 1 Khái niệm 3 1 2 Vai trò của vốn[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BÀNG BIỂU DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm 1.2 Vai trò vốn Ngân hàng thương mại 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .5 1.3.1 Huy động tiền gửi 1.3.1.1 Tiền gửi tiết kiệm từ dân cư 1.3.1.2 Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội .6 1.3.2 Vốn vay .7 1.3.2.1 Vay từ Ngân hàng nhà nước 1.3.2.2 Vay từ Tổ chức tín dụng khác 1.3.3 Vay thơng qua hình thức phát hành giấy tờ có giá 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mô cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.4.1 Các nhân tố khách quan 1.4.1.1 Sự ổn định phát triển kinh tế .9 1.4.1.2 Chính sách nhà nước .10 1.4.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội 11 1.4.1.4 Cơ cấu dân cư vị trí địa lý 11 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 12 1.4.2.1 Uy tín Ngân hàng thương mại .12 1.4.2.2 Lãi suất 13 1.4.2.3 Chất lượng tín dụng 13 1.4.2.4 Công nghệ ngân hàng công tác cán tổ chức 14 Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.4.2.5 Chiến lược marketing ngân hàng 14 1.5 Một số tiêu phản ánh hiệu huy động vốn 15 1.5.1 Quy mô nguồn vốn huy động 15 1.5.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 16 1.5.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 16 1.5.4 Chi phí huy động 18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH .20 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Vietcombank Đông Anh 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 23 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương, chi nhánh Đông Anh 25 2.2.1 Theo đối tượng 25 2.2.2 Theo kỳ hạn 28 2.2.3 Theo loại tiền 30 2.3 Thực trạng sử dụng vốn Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Đông Anh 32 2.3.1 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo đối tượng Vietcombank Đông Anh 32 2.3.2 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn Vietcombank Đông Anh 37 2.3.3 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo loại tiền chi nhánh Vietcombank Đông Anh 39 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương - chi nhánh Đông Anh 41 2.4.1 Đánh giá số tiêu phản ánh chất lượng huy động vốn Vietcombank Đông Anh 41 Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.4.2 Thành tựu 43 2.4.3 Hạn chế nguyên nhân .44 Kết luận chương II: .51 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG – CHI NHÁNH 52 ĐÔNG ANH 52 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Đông Anh 52 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Đông Anh 54 3.3 Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn 60 Danh mục tài liệu tham khảo: 63 Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ BÀNG BIỂU Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Vietcombank - Đông Anh .23 Tình hình huy động vốn chi nhánh đến 2014 - 2015 25 Tình hình huy động vốn chi nhánh 2015-2016 26 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn chi nhánh năm 2014 - 2016 29 Tình hình huy động vốn theo loại tiền chi nhánh 2014 - 2016 30 Thực trạng sử dụng vốn theo đối tượng VCB Đông Anh 2014 – 2016 .32 Biểu đồ tỷ trọng tín dụng theo đối tượng Vietcombank Đông Anh 34 2014 – 2016 .34 Biểu đồ: Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo đối tượng .36 Thực trạng sử dụng vốn theo kỳ hạn chi nhánh 2014 – 2016 37 Bảng:Thực trạng sử dụng vốn theo loại tiền VCB Đông Anh 2014 – 2016 39 Biểu đồ: Mối quan hệ huy động sử dụng vốn theo đồng VNĐ VCB Đông Anh 2014 – 2016 .40 Mối quan hệ huy động sử dụng vốn theo đồng USD VCB Đông Anh 2014 – 2016 .40 Bảng: Một số tiêu phản ánh hiệu huy động vốn Vietcombank Đông Anh 2014 – 2016 .42 Bảng: Lãi suất huy động tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng năm 2016 46 Diễn biến biến động nhân phòng Dịch vụ khách hàng năm gần đây: 47 Lãi suất huy động trung dài hạn ngân hàng địa bàn ba năm 2014 đến 2016 có diễn biến sau .51 Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt Chú thích NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế PGD Phòng giao dịch VHĐ Vốn huy động NVHĐ Nguồn vốn huy động TMCP Thương mại cổ phần VCB Vietcombank Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỞ ĐẦU Nguồn vốn ln có chức quan trọng doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng, đặc biệt ngân hàng - loại doanh nghiệp đặc biệt có vốn nợ chiếm tỷ trọng cao vai trị vốn lại nâng lên tầm quan trọng Để ngân hàng hoạt động phát triển bình thường, từ đóng góp cho kinh tế, tạo dựng nên hệ thống tài khỏe mạnh hoạt động huy động vốn xem cốt lõi Với vị ngân hàng tốt Việt Nam, Vietcombank giành lợi định việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Tuy nhiên, tình đất nước ngày phát triển, nhu cầu cho vốn đầu tư vơ lớn, ngồi nguồn vốn từ nước ngồi nguồn vốn nước có vai trị khơng nhỏ; đồng thời để cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác, hoạt động huy động vốn ngân hàng nói chung chi nhánh Đơng Anh nói riêng cần có giải pháp tối ưu để thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân Tại chi nhánh NHTMCP Đông Anh, giải pháp tăng cường huy động vốn để nâng cao chất lượng hoạt động lại quan tâm Một chi nhánh có khả hoạt động tốt hiệu giúp tăng khả cạnh tranh tồn chi nhánh mà cịn nâng cao tinh thần làm việc nội nhân viên, không ngừng thi đua phấn đấu Nhận thức tính quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng đặc biệt thực trạng hoạt động Vietcombank - chi nhánh Đông Anh, em chọn đề tài để nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương - chi nhánh Đông Anh” với nội dung gồm phần sau: Chương I: Tổng quan hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn ngân hàng Ngoại thương - chi nhánh Đông Anh Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Đông Anh Trong thời gian kiến tập thực đề tài, em nhận giúp đỡ tận tình bảo từ Thầy giáo TS Phùng Thanh Quang cô chú, anh chị chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Đông Anh Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Hoạt động huy động vốn nguyên thủy ngân hàng xuất lâu từ trao đổi hàng hóa bắt đầu Khi xã hội trở nên ngày nhiều hàng hóa, yêu cầu tất yếu cần trung gian trao đổi - tiền tệ Và phát triển khiến lượng tiền tệ lưu thông ngày nhiều, lúc đó, lượng tiền mà người nắm giữ lớn, họ khơng thể tự bảo quản, họ khơng có khả quản lý số lượng tiền lớn Chính vậy, họ cần người đứng giữ hộ họ số tiền này, với điều kiện chủ giữ tiền phải đảm bảo số tiền hoàn toàn bảo mật, an toàn, họ cần họ sẵn sàng lấy Cùng với người gửi tiền phải trả khoản phí để số tiền họ an tồn Tuy nhiên, chủ giữ tiền lại “phát minh” hoạt động cho vay từ số tiền mà họ nhờ nắm giữ, số lãi từ cho vay khiến chủ giữ tiền cần nhiều nguồn tiền gửi Và với quy mô vậy, chủ giữ tiền thay nhận giữ tiền hộ phải thuyết phục cá nhân có tiền đưa tiền cho họ giữ Đồng thời, thay nhận phí từ cá nhân gửi tiền, họ lại phải trả phí để giữ hộ tiền Chắc chắn, số tiền lãi mà chủ giữ tiền cho vay phải lớn khoản phí mà họ phải trả để có tiền cho vay Đây hoạt động ngân hàng mà sau biết đến với cách gọi “huy động vốn” Từ chất hoạt động hiểu, huy động vốn thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức xã hội, với khoản phí định, hay cịn gọi lãi suất huy động 1.2 Vai trò vốn Ngân hàng thương mại Theo tính chất hồn trả, nguồn vốn NHTM phân thành hai loại, vốn chủ sở hữu vốn nợ Vậy nên, theo đề tài này, nói đến vai trị vốn, hiểu vai trò vốn nợ, hay vốn mà ngân hàng huy động Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đối với ngân hàng nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có tiền vốn vốn huy động nhân tố quan trọng, phản ánh lực, khả kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khơng có vốn Như biết, hoạt động ngân hàng có đặc trưng: Vốn khơng phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại Những ngân hàng vốn nhiều ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh Chính thế, nói vốn, đặc biệt vốn huy động đóng vai trị khơng thể thiếu chu kỳ kinh doanh ngân hàng Do đó, ngồi vốn chủ sở hữu nệm cho ngân hàng ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn huy động suốt trình hoạt động Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Vốn huy động định khả toán lực cạnh tranh ngân hàng Để cạnh tranh tồn tại, uy tín ngân hàng điều trọng yếu Uy tín phải thể trước hết khả sẵn sàng toán, chi trả cho khách hàng ngân hàng họ có nhu cầu Với ngân hàng có quy mơ vốn nhỏ, ngân hàng không cân đối huy động cho vay, cần nhiều người rút tiền, ngân hàng rơi vào tình trạng khoản Trong đó, với ngân hàng có tiềm lực vốn mạnh, họ vừa dự trữ đủ cho khả toán đồng thời thỏa mãn nhu cầu vay vốn, từ tạo uy tín cao Từ ngày thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng thương mại Vốn huy động ngân hàng định tới quy mơ tín dụng hoạt động kinh doanh, đầu tư khác Thông thường, ngân hàng nhỏ, khoản mục đầu tư, phạm vi hoạt động kinh doanh, khối lượng cho vay đa dạng khó thu hút ngân hàng lớn Từ ngân hàng khơng tận dụng hội kinh doanh khác chứng khoán, mua bán trao đổi hàng hóa, bất động sản, nhằm mục đích sinh lời phân tán rủi ro cho ngân hàng Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Vốn yếu tố định đến lực cạnh tranh ngân hàng Với ngân hàng, khả vốn lớn định tới lãi suất cho vay khối lượng tín dụng Do đó, tiềm lực vốn lớn khiến ngân hàng giảm lãi suất cho vay, tạo cho ngân hàng ưu cạnh tranh, giúp ngân hàng mở rộng hình thức liên doanh, liên kết, cho thuê, mua bán nợ, hay kinh doanh vào lĩnh vực khác có lợi nhuận cao hơn,… Xuất phát từ vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế nói chung nên nguồn vốn huy động phải thường xuyên xem xét không ngừng mở rộng quy mô Nâng cao hiệu huy động vốn tiền đề định tồn phát triển ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Huy động tiền gửi Xét theo phương diện chủ thể gửi tiền, tiền gửi chia thành hai loại sau: 1.3.1.1 Tiền gửi tiết kiệm từ dân cư Khi cá nhân có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng, họ thường tiếp cận với ngân hàng gửi tiền với mục đích tiết kiệm, bảo toàn sinh lời Huy động vốn từ dân cư khu vực tiềm nhất, thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động ngân hàng thường tìm cách thu hút tiền nhàn rỗi từ chủ thể Tiền gửi từ dân cư nguồn vốn có tính ổn định, ngân hàng định tỷ lệ dự trữ cho vay từ quy mô nguồn huy động Do nguồn tiền tích lũy nhân dân nên ngân hàng có dự báo có kế hoạch trước Đồng thời, nguồn vốn có thời gian tương đối dài nên tạo thuận lợi cho khoản vay trung dài hạn ngân hàng Các hình thức huy động nguồn tiền gửi từ dân cư bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm tài khoản cá nhân mở ngân hàng Nguyễn Sao Mai – Ngân hàng 56A ... chi nhánh Đông Anh, em chọn đề tài để nghiên cứu ? ?Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương - chi nhánh Đông Anh? ?? với nội dung gồm phần sau: Chương I: Tổng quan hoạt động. .. PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG – CHI NHÁNH 52 ĐÔNG ANH 52 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Đông Anh 52 3.2 Giải pháp tăng cường. .. nguồn vốn huy động 16 1.5.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 16 1.5.4 Chi phí huy động 18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH