LỜI CAM ĐOAN BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI LÊ HỒNG PHONG Chuyên ngành QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI LÊ HỒNG PHONG Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số : 60340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN ĐÌNH KIỆM Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Với lòng ơn sâu sắc nhất, tác giả đề tài xin trân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Đình Kiệm Thầy hướng dẫn, giảng dạy cho tác giả kỹ chi tiết từ lập đề cương phương pháp nghiên cứu, nội dung luận văn Tác giả xin cảm ơn Thầy, Cô Khoa Sau đại học-Viện Đại học Mở Hà Nội! Các thầy cô tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt hai năm học trình nghiên cứu viết luận văn Cảm ơn thầy cô trực tiếp giảng cho lớp 14M-QT52 (2014-2016) tâm huyết bao vất vả, thầy cô truyền đạt kiến thức khoa học cho không tác giả mà cho tất học viên hệ Xin cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Mê Linh, bạn bè, gia đình đồng nghiệp hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho tác giả nghiên cứu hoàn thành Đề thi theo quy định Viện Đại học Mở Hà Nội Trân trọng! i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Hồng Phong ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Đặc điểm, vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Đặc điểm hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 10 1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 14 1.3.1 Huy động vốn thơng qua hình thức nhận tiền gửi 14 1.3.2.Huy động vốn thơng qua hình thức vay 16 1.3.3 Các hình thức khác 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 18 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 18 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 20 1.5 Các tiêu đánh giá mức độ tăng trưởng hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 23 1.5.1 Nhóm tiêu định lượng 23 1.5.2 Nhóm tiêu định tính 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG .28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH 29 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh .29 2.1.1 Khái quát về NHNo & PTNT Việt Nam - AGRIBANK 29 iii 2.1.2 Khái quát NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh (Agribank Chi nhánh Mê Linh) 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý .31 2.1.4 Chức năng, nhiệm vụ vủa chi nhánh 33 2.1.5 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2013-2015 .35 2.2 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2013 - 2015 .41 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 41 2.2.2 Danh mục sản phẩm huy động 42 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động .50 2.2.4 Chi phí huy động vốn 60 2.2.5 Cơ chế quản lý hoạt động huy động vốn 61 2.2.6 Hệ thống kênh huy động vốn .63 2.2.7 Các công cụ bổ trợ thúc đẩy hoạt động huy động vốn 65 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh thời gian qua .70 2.3.1 Những kết đạt 70 2.3.2 Hạn chế, nguyên nhân hoạt động huy động vốn .73 KẾT LUẬN CHƯƠNG .80 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH .81 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 81 3.1.1 Định hướng chung 81 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn 83 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 84 3.2.1 Giải pháp chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn 84 3.2.2 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 87 3.2.3 Giải pháp sản phẩm huy động vốn .88 3.2.4 Giải pháp quy trình thủ tục, chứng từ giao dịch hoạt động huy động vốn 89 3.2.5 Giải pháp kênh phân phối .90 iv 3.2.6 Giải pháp chế khuyến khích huy động vốn 90 3.2.7 Giải pháp chăm sóc khách hàng 91 3.2.8 Giải pháp marketing , quảng bá sản phẩm huy động vốn 92 3.2.9 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn 93 3.2.10 Giải pháp công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 95 3.2.11 Giải pháp quản trị rủi ro huy động vốn 96 3.3 Một số kiến nghị 97 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 99 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG 102 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Mê Linh (2013-2015) 36 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng Agribank - Chi nhánh Mê Linh (2013-2015) 38 Bảng 2.3: Chất lượng tín dụng 2013-2015 39 Bảng 2.4: Thu phí dịch vụ rịng hàng năm 2013-2015 40 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh hàng năm (2013-2015) 41 Bảng 2.6 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 2013-2015 41 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn theo đối tượng huy động Agribank Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2013 – 2015 .50 Bảng 2.8: Vốn huy động nội tệ giai đoạn 2013-2015 .53 Bảng 2.9 : Vốn huy động ngoại tệ giai đoạn 2013-2015 54 Bảng 2.10 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank Mê Linh 55 Bảng 2.11: Hoạt động sử dụng vốn Agribank Chi nhánh Mê Linh(2013-2015) 59 Bảng 2.12 Mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn Agribank Chi nhánh Mê Linh 59 Bảng 2.13: Chi phí huy động vốn giai đoạn 2013-2015 60 Bảng 2.14: Tương quan thu nhập từ lãi chi phí từ lãi 61 Bảng 2.15 : Tỷ lệ dư nợ/Nguồn vốn Agribank Chi nhánh Mê Linh (2013-2015) 68 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng tín dụng qua năm 2013 – 2015 37 Biểu đồ 2.2: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh Mê Linh (2013-2015) 42 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng 51 Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu vốn theo loại tiền 52 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 58 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank Chi nhánh Mê Linh .32 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa AGRIBANK ATM CP HĐV NH NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT 10 PGD Phòng giao dịch 11 TCKT Tổ chức kinh tế 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 SPDV Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Máy giao dịch ngân hàng tự động Cổ phần Huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời làm dịch vụ Ngân hàng vai trị nguồn vốn trở nên đặc biệt quan trọng Qui mô, cấu đặc tính nguồn vốn định hầu hết hoạt động NHTM bao gồm qui mô, cấu, thời hạn tài sản khả cung ứng dịch vụ, từ định khả sinh lời an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong chưa khai thác số lượng lớn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư, nhiều Ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể vay Ngân hàng nước để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản.Vì chi phí nguồn vốn cao, ổn định hiệu kinh doanh thấp chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Các Ngân hàng Việt Nam tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp khơng phù hợp với sử dụng vốn qui mô, kết cấu làm hạn chế khả sinh lời, đồng thời đặt Ngân hàng trước nguy rủi ro lãi suất, rủi ro tốn dẫn đến ổn định toàn hệ thống tài nhiều Quốc gia lâm vào Do yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói riêng Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Mê Linh trải qua năm đạt tăng trưởng đáng kể mở rộng qui mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thực tiễn đặt thách thức phía trước Do ảnh hưởng tình hình kinh tế xã hội địa phương, khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô, từ nội cạnh tranh gia tăng có thêm hoạt động tổ chức tài phi Ngân hàng huy động vốn Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện huy động tiền gửi tiết kiệm, Kho bạc huy động trái phiếu … đòi hỏi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh phải có biện pháp thiết thực, phù hợp để tăng cường huy động vốn Đó lý tơi chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh, thành phố Hà Nội” làm đề tài luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Huy động vốn vấn đề quan tâm nhiều nhà nghiên cứu lãnh đạo ngân hàng Cho đến có nhiều cơng trình nghiên cứu giải pháp tăng cườn huy động vốn huy động vốn, luận văn thạc sĩ, đề tài nghiên cứu khoa học báo khoa học Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu cơng bố như: - Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Agribank Đăk Mil – Tỉnh Đăk Nông” tác giả Võ Xuân Hội (2010) Tuy nhiên tác giả chưa nêu cụ thể giải pháp tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh nơi tác giả phân tích 17, tr.86-99 - Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh “Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT TP Đà Nẵng” tác giả Hoàng Thị Thúy Hà (2013), tác giả chưa có giải pháp cụ thể để khắc phục tình trạng thiếu hụt vốn dài hạn để Ngân hàng đầu tư trung dài hạn chi nhánh 18, tr.101-130 Ở Học viện Tài chính, qua khảo sát tác giả, có luận văn thạc sĩ nghiên cứu tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại, kể đến số luận văn tiêu biểu hoàn thành năm 2015 như: - Luận văn Thạc sĩ kinh tế “Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” tác giả Đào Thị Hồng Vân (2015) - Luận văn Thạc sĩ kinh tế “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân ... hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh... hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2013 – 2015 - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt. .. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH .81 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 81 3.1.1