Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng BIDV chi nhánh thành vinh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI TẠI NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH THÀNH VINH Chuyênngành: QTKD HỌC VIÊN: NGUYỄN THI HUYỀN ANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS ĐẶNG ANH TUẤN Hà nội - 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ HUYỀN ANH TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI TẠI NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH THÀNH VINH Chuyênngành: QTKD Mãsố: 4222 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS ĐẶNG ANH TUẤN XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Nghệ An, ngày 12 tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền Anh i LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Tiến Sĩ Đặng Anh Tuấn - ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn thực đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy, cô giảng viên Viện sau Đại học, Trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội truyền đạt kiến thức kỹ nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn tất anh, chị đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt nam – Chi nhánh Thành Vinh bạn bè, đồng nghiệp khác giúp thu thập số liệu, ý kiến, nhận định liên quan đến đề tài Luận văn Xin cảm ơn gia đình hỗ trợ tinh thần việc nhà giúp có thời gian hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Nghệ An, ngày 12 tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền Anh ii MỤC LỤC MỤC LỤC iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái niệm NHTM 1.2 Chức NHTM .6 1.3.Vai trò Ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng 1.3.1 NHTM cầu nối tiết kiệm, đầu tư tiêu dùng 1.3.2 NHTM góp phần giảm chi phí lưu thơng, nâng cao hiệu đồng vốn 1.3.4 Hoạt động NHTM góp phần chống lạm phát 1.4 Các nghiệp vụ hoạt động NHTM 1.4.1 Huy động vốn 10 1.4.2 Quản lý sử dụng vốn 10 1.4.3 Thanh toán quốc tế 12 1.4.4 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ 12 1.4.5 Các nghiệp vụ khác 12 1.5 Phân loại nguồn vốn NHTM 13 1.5.1 Khái niệm nguồn vốn 13 1.5.2 Nguồn vốn chủ sở hữu 13 1.5.3 Nguồn huy động 15 1.5.4 Nguồn vốn khác 16 1.6 Vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM .17 1.6.1 Nguồn vốn yếu tổ quan trọng việc hình thành NHTM 17 1.6.2 Nguồn vốn định khả toán lực cạnh tranh Ngân hàng 17 1.6.3 Nguồn vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng 18 1.6.4 Nguồn vốn góp phần tăng lực cạnh tranh Ngân hàng 18 1.7 Các hình thức huy động vốn 18 1.7.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi 19 1.7.2 Huy động qua hình thức phát hành giấy tờ có giá 21 iii 1.7.3 Huy động vốn qua nghiệp vụ vay 22 1.8 Tăng cƣờng huy động vốn NHTM .23 1.8.1 Khái niệm tăng cường hoạt động huy động vốn 23 1.8.2 Các tiêu phản ánh hoạt động tăng cường huy động vốn NHTM 24 1.8.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 31 1.8.4 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 38 1.8.5 Bài học cho BIDV 41 Kết luận chƣơng 44 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CN THÀNH VINH .45 2.1 Giới thiệu đôi nét Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam 45 2.2 Khái quát Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam- Chi nhánh Thành Vinh .46 2.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam- Chi nhánh Thành Vinh 48 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Vinh 51 2.2.2.1 Chức huy động vốn 51 2.2.2.2 Chức quản lý sử dụng vốn 52 2.2.2.3 Chức toán quốc tế 53 2.2.2.4 Chức cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ 53 2.2.2.5 Các hoạt động khác 54 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV- CN Thành Vinh 54 2.2.3.1 Tình hình Kinh tế - Xã hội Tỉnh Nghệ An 55 2.2.3.2 Tình hình KT – XH ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng 54 2.2.3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV- Chi nhánh Thành Vinh 57 2.3 Thực trạng huy động vốn BIDV – CN Thành Vinh .58 2.3.1 Mô tả thị trường huy động vốn địa bàn 58 2.3.2 Qui mô tăng trưởng nguồn vốn huy động 63 2.3.3 Cơ cấu huy động vốn 65 2.3.4 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn 70 2.3.5 Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động 70 iv 2.3.6 Chi phí huy động vốn 72 2.4 Đánh giá thực trạng Huy động vốn Tại BIDV- Chi nhánh Thành Vinh 73 2.4.1 Những kết đạt 73 2.4.2 Hạn chế 78 2.4.3 Nguyên nhân 80 Kết luận chƣơng 82 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH THÀNH VINH .83 3.1 Định hƣớng nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh 83 3.3 Một số kiến nghị 91 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC THAM KHẢO 99 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam MB Ngân hàng TMCP quân đội ATM Automatic Transaction Machine BIDV Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTM CP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần KH Khách hàng 10 WTO Tổ chức thƣơng mại giới 11 LNST Lợi nhuận sau thuế 12 TTQT Thanh toán quốc tế 13 DNBL/TDN Dƣ nợ bán lẻ/Tổng dƣ nợ 14 CC GTCG Chứng Giấy tờ có giá 15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu kết hoạt động kinh doanh đến 31/12/2017 57 Bảng 22 Các sản phẩm cung ứng từ năm 2015-2017 59 Bảng 2.3 Lãi suất tiền gửi BIDV (áp dụng từ ngày 27/11/2017) .62 Bảng 2.4 Tình hình biến động nguồn vốn huy động BIDV – CN Thành Vinh .64 Bảng 2.5 Bảng cấu Huy động vốn theo kỳ hạn 65 Bảng 2.6 Vốn huy động ngoại tệ quy USD từ kinh tế (2015-2017) 70 Bảng 2.7 Tình hình thực huy động vốn năm từ 2015 đến 2017 .70 Bảng 2.8 Huy động sử dụng vốn ngắn hạn BIDV CN Thành Vinh 71 Bảng 2.9 Huy động sử dụng vốn dài hạn BIDV- CN Thành Vinh 71 Bảng 2.10 Hiệu sử dụng vốn từ năm 2016 đến năm 2017 .72 Bảng 2.11 Chi phí nguồn vốn huy động 73 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức máy Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh 48 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Tình hình Huy động vốn NHTM TCTD địa bàn Tỉnh Nghệ An 59 Biểu đồ Tình hình huy động vốn BIDV – CN Thành Vinh giai đoạn 2015 – 2017 .63 vii LỜI MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài Trong kinh tế nay, NHTM trở thành trung gian tài đáng tin cậy, giúp kinh tế khơi thông vốn, dẫn vốn từ ngƣời thừa vốn sang ngƣời thiếu vốn Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống Ngân hàng lành mạnh, điều đòi hỏi Ngân hàng phải có phát triển tƣơng xứng Khác với loại hình doanh nghiệp khác, NHTM loại hình kinh doanh đặc biệt mà sản phẩm chủ yếu tiền, kinh doanh chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ bên Mục tiêu Ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận mà phần lớn lợi nhuận NHTM thu đƣợc từ hoạt động tín dụng Vì để giải vấn đề chênh lệch Cung - Cầu vốn nhằm gia tăng lợi nhuận, cố vị thị trƣờng, Ngân hàng cần tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại có khả thu hút vốn với quy mơ lớn, biến động có chi phí hợp lý đồng thời sử dụng nguồn vốn huy động đạt hiệu có khả mở rộng kinh doanh, tăng khả cạnh tranh Hình thức huy động Ngân hàng thƣơng mại đa dạng: Từ tiền gửi khách hàng cá nhân; khách hàng Doanh nghiệp, Vay Ngân hàng Nhà nƣớc; Vay Tổ chức tín dụng phát hành loạị Giấy tờ có giá… Để phản ánh hiệu hoạt động tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại phải sử dụng nhiều tiêu định lƣợng quan trọng nhƣ quy mô vốn, cấu vốn thời hạn tài sản khả cung ứng dịch vụ…Từ định khả sinh lời an toàn ngân hàng Việt Nam sau nhiều năm đổi mới, kinh tế có nhiều chuyển biến.Cơ chế thị trƣờng tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, nhu cầu vốn cho kinh tế ngày tăng cao.Trong kinh tế thị trƣờng cạnh tranh tất yếu NHTM khơng nằm ngồi quy luật Sự cạnh tranh NHTM việc tìm kiếm nguồn vốn hoạt động đặt câu hỏi cho nhà quản lý Ngân hàng: làm để có đủ vốn? làm để có cấu vốn tối ƣu với chi phí thấp Nhận thấy đƣợc quan trọng cấp thiết vấn đề này, BIDV năm vừa qua ln nỗ lực hết mình, đặc biệt cơng tác tìm kiếm nguồn vốn động cho ngân hàng.Hạn chế loại hình vốn chi phí huy động cao Để việc phát hành giấy tờ có giá đạt hiệu quả, thơng tin tình hình tài Ngân hàng cần đƣợc cơng khai minh bạch tạo điều kiện cho nhà đầu tƣ dễ dàng tiếp cận với thông tin ngân hàng nhƣ thông tin loại giấy tờ có giá, hình thức mua bán, số lƣợng,lãi suất hình thức chi trả….Bởi lẽ nhà đầu tƣ thƣờng quan tâm đến lợi nhuận đầu tƣ Bên cạnh cần trọng cơng tác huy động vốn tiền gửi truyền thống Qua kết phân tích ta thấy tiền gửi nguồn vốn huy động BIDV – CN Thành vinh.Những biến động nguồn vốn tác động lớn đến biến động nguồn vốn nợ Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành vinh Vì vây, việc tăng cƣờng huy động song song với việc trì ổn định tăng trƣởng nguồn vốn vô quan trọng hoạt động tăng cƣờng HĐV ngân hàng BIDV – CN thành vinh - Đối với khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng không muốn đƣợc cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu hộ mà đòi hỏi phải đƣợc cung cấp dịch vụ cách chuyên nghiệp, thời hạn Những tƣ vấn viên tƣ vấn sản phẩm cho họ cần phải có hiểu biết sâu sắc sản phẩm đồng thời am hiểu doanh nghiệp nhƣ môi trƣờng kinh doanh họ để tƣ vấn đƣa giải pháp tối ƣu Ngoài vấn đề lợi nhuận chi phí ln ƣu tiên hàng đầu họ không muốn đƣợc hƣởng dịch vụ thỏa mãn nhu cầu họ mà họ muốn đƣợc hƣởng tiện ích kèm với mức chi phí hợp lý.vì Ngân hàng cần đƣa sản phẩm dịch vụ với mức chi phí phù hợp Đây nguồn khách hàng cần đƣợc trọng họ đem lại cho ngân hàng nguồn thu lớn từ dịch vụ nhƣ quản lý vốn tự động, thu chi hộ, toán qua online Áp dụng sản phẩm dịch vụ để hỗ trợ khách hàng nhƣ: tín dụng (cho vay chiết khấu chứng từ có giá, cho vay bù đắp vốn lƣu động, cho vay ngắn hạn bù đắp vốn tạm thời nguồn phải thu chƣa kịp, cho vay mua hàng xuất làm hàng xuất khẩu,…), mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, mở dịch vụ quản lý tiền gửi, quản lý rủi ro, tƣ vấn tài chính, pháp lý… để vừa tăng thu phí dịch vụ vừa tăng uy tín cho BIDV 85 - Đối với khách hàng tổ chức: Đây đối tƣợng khách hàng đem lại nguồn vốn huy động lớn cho Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh với chi phí vốn rẻ, khối lƣợng vốn nhiều.Dựa tảng công nghệ đại, Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh cần sớm triển khai đại trà mở rộng sản phẩm đại cho tất khách hàng tổ chức nhƣ trả lƣơng tự động, Hoạt động tạo lƣợng tài khoản tiền gửi lớn từ tổ chức cán công nhân viên họ Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh nên đề xuất HSC đẩy mạnh liên kết, hợp tác với Công ty Cấp nƣớc, để xây dựng phƣơng thức tốn khoản phí…hàng tháng qua tài khoản hiệu quả, nhanh chóng Sản phẩm dịch vụ bán kèm, bán chéo với tài khoản trả lƣơng cần đƣợc tận dụng tối đa Cần có định hƣớng rõ ràng tới nhân viên việc khai thác khách hàng sử dụng tài khoản lƣơng chi nhánh Đẩy mạnh sản phẩm gắn với lô tài khoản lƣơng nhƣ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thấu chi.v.v Chính sách áp dụng với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức cần đƣợc thống hài hịa với sách áp dụng cho đối tƣợng khách hàng cá nhân Cần lƣu ý chủ doanh nghiệp, cán nhân viên doanh nghiệp khách hàng cá nhân tiềm chi nhánh Nếu thành công, chi nhánh không tận dụng đƣợc nguồn vốn từ doanh nghiệp mà cịn từ cá nhân doanh nghiệp - Đối với khách hàng cá nhân: Là kiểu khách hàng linh hoạt họ dẽ dàng chuyển tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác lựa chọn hình thức đầu tƣ khác thay gửi tiền vào ngân hàng Tùy theo mục đích, khách hàng cá nhân có nhiều nhu cầu sản phẩm dịch vụ khác nên NH cần quan tâm tìm hiểu nhu cầu khách hàng để cải tiến công nghệ đƣa sản phẩm tối ƣu đủ sức cạnh tranh kích thích nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng để tăng thêm hiệu huy động vốn cho ngân hàng.Bởi đối tƣợng lâu dài đem lại nguồn vốn ổn định cho BIDV – CN thành vinh, góp phần tăng tỷ trọng vốn huy động trung, dài hạn cấu nguồn vốn Các Ngân hàng nhƣ tổ chức tài phi Ngân hàng ngày cạnh tranh nhằm vào thị trƣờng tiềm này.CN Thành Vinh cần phân tích chi tiết đối tƣợng phân khúc khách hàng để có chiến lƣợc phù hợp với đối tƣợng Khách hàng ƣu tiên nhóm khách hàng nhạy cảm với chất lƣợng 86 dịch vụ chi nhánh cần trì chất lƣợng phục vụ khách hàng mức cao thông qua việc thƣờng xuyên đào tạo chất lƣợng dịch vụ phục vụ khách hàng, thiết lậpcác quầy giao dịch phục vụ riêng cho phân khúc khách hàng ƣu tiên Giám đốc chi nhánh cần tham gia sát việc trì nguồn tạo thêm nguồn thuộc phân khúc Định hƣớng khách hàng phổ thơng tập trung vào tài khoản lƣơng để tăng số dƣ huy động khơng kì hạn Ngồi việc có sách ƣu đãi lãi suất, việc marketing sản phẩm, tặng quà phù hợp với nhu cầu đa phần khách hàng chiến lƣợc thu hút đƣợc nguồn tiền chi nhánh Chi nhánh tổ chức buổi tri ân khách hàng ƣu tiên trang trọng giới hạn số lƣợng khách mời để tăng tính gắn kết khách hàng với ngân hàng, lúc tận dụng hội để tạo thêm nguồn khách hàng phân khúc Ngƣợc lại, chƣơng trình minishow, roadshow mang lại hiệu cao hiệu ứng lan tỏa tới nhóm khách hàng phổ thông; đặc biệt việc thu thập thông tin khách hàng để chi nhánh tiếp tục khai thác tệp khách hàng rộng lớn 3.2.2 Chính sách lãi suất Lãi suất yếu tô quan trọng hoạt động huy động vốn ngƣời huy động ngƣời cho vay.Bởi lãi suất tiêu chí để tìm chi phí mà ngƣời huy động phải hi sinh để tạm thời đƣợc sử dụng lƣợng vốn định, đồng thời phần tiền mà ngƣời nhƣờng quyền sử dụng vốn tạm thời đƣợc hƣởng ngồi lƣợng vốn ban đầu.Chính vậy, lãi suất hợp lý có sức mạnh cạnh tranh đảm bảo hiệu kinh doanh cho Ngân hàng.Tuy nhiên vấn đề lãi suất vấn đề phức tạp liên quan trực tiếp đến lợi ích Ngân hàng.Chính sách lãi suất phải phù hợp với sách tiền tệ Chính phủ, đồng thời phải đảm bảo lớn tỷ lệ lạm phát cạnh tranh đƣợc với Ngân hàng khác.Nếu Ngân hàng đƣa lãi suất huy động cao lãi suất cho vay phải cao đảm bảo tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Điều gây khó khăn cho ngƣời vay vốn Ngân hàng, tình trạng nợ xấu tăng, ảnh hƣởng đến lợi ích Ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế nói chung Chính vậy, để điều hịa lợi ích đơi bên Ngân hàng phải đƣa sách lãi suất linh động, tùy theo tình hình kinh doanh giai đoạn Ngồi ra, Ngân hàng nên có sách ƣu đãi rõ khách hàng 87 lớn nhƣ ƣu tiên lãi suất, cung cấp số dịch vụ Ngân hàng miễn phí, miễn giảm số chi phí tốn… 3.2.3 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Một chiến lƣợc huy động vốn hợp lý cần gắn kết đƣợc với nhu cầu sử dụng vốn cho thời kỳ kế hoạch quý, năm hoạt động kinh doanh ngân hàng không đơn giản huy động vốn mà mục tiêu quan trọng phải đạt đƣợc sử dụng nguồn vốn huy động nhƣ để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cao Cũng nhƣ doanh nghiệp khác kinh tế, hoạt động kinh doanh phải bảo đảm bù đắp đƣợc chi phí có lãi.Huy động vốn mà khơng cho vay đƣợc cho vay dẫn đến ứ đọng, lãng phí vốn ảnh hƣởng đến lợi nhuận thân ngân hàng.Vì vậy, địi hỏi huy động vốn phải gắn với sử dụng vốn - thật mà mục tiêu sách huy động vốn tối ƣu nhất, hợp lý Do đó, Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh cần nâng cao chất lƣợng tín dụng, đảm bảo hoạt động tín dụng có hiệu Hiện nay, nhu cầu cho vay trung dài hạn ngân hàng lớn, đòi hỏi ngân hàng phải khẩn trƣơng huy động vốn trung dài hạn Nếu dùng vốn huy động ngắn hạn đầu tƣ hay cho vay trung hạn điều vô mạo hiểm đến an toàn ngân hàng Các khoản cho vay trung dài hạn, dự án đầu tƣ phát triển, có khả sinh lời hạn chế, vốn thu hồi chậm, rủi ro cao, lãi suất cho vay lại không cao nhiều so với lãi suất ngắn hạn Vì vậy, quan tâm hàng đầu khoản tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh nên tập trung vào tín dụng ngắn hạn, đặc biệt tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, nâng cao chất lƣợng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn vốn tín dụng có để sinh lời Để làm đƣợc nhƣ vậy, BIDV – CN Thành Vinh cần chủ động đến với doanh nghiệp, hỗ trợ dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh có hiệu Trƣớc cho vay phải thẩm định dự án kế hoạch vay - trả vốn ngân hàng cách kỹ lƣỡng Thƣờng xuyên kiểm tra theo dõi trình sử dụng vốn khách hàng, đảm bảo sử dụng vốn mục đích có hiệu Đơn đốc thu hồi nợ kỳ hạn kịp thời xử lý vấn đề nảy sinh tránh tổn thất cho ngân hàng 88 3.2.4 Các giải pháp khác 3.2.4.1 Đẩy mạnh công tác Marketing Ngân hàng Với cạnh tranh gay gắt thị trƣờng việc tăng cƣờng quảng cáo, marketing sản phẩm điều không làm NHTM Thơng qua đƣa Ngân hàng đến gần với ngƣời dân, xây dựng đƣợc hình ảnh đẹp tin tƣởng ngày cao Ngân hàng Với thực tế hoạt động Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo rộng rãi dịch vụ nhƣ sản phẩm Ngân hàng để dân chúng biết rõ tiện ích gói dịch vụ để có đƣợc lựa chọn hợp lý cho thân.Hiện tại, nhiều khách hàng sử dụng gói dịch vụ Ngân hàng nhƣng chƣa hiểu hết sử dụng hết tiện ích mà dịch vụ mang lại Vì thế, trƣớc mắt nên đa dạng hóa loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng tiện tìm hiểu q trình cân nhắc sử dụng dịch vụ, thời gian chờ giao dịch Các tờ rơi nên đƣợc thiết kế bắt mắt, ngắn gọn, dễ hiểu nhƣng phải cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng để khách hàng tiện theo dõi - Thành lập phận chăm sóc khách hàng để tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến với Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – Chi nhánh Thành Vinh Chức phận hƣớng dẫn khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng, trả lời thắc mắc, tƣ vấn dịch vụ, giới thiệu sản phẩm Việc đòi hỏi cán nhân viên phải am hiểu sản phẩm Ngân hàng nhƣ Ngân hàng bạn, có thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, mang lại nét đặc trƣng riêng Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – Chi nhánh Thành Vinh - Công bố thơng tin tài để ngƣời dân dễ tiếp cận, hạn chế rủi ro thông tin 3.2.4.2 Cơ chế sách đội ngũ cán Trong trƣờng hợp hồn cảnh nhân tố ngƣời ln ln đóng vai trị quan trọng Nhân viên yếu tố định đến thành công tổ chức kinh tế nào, BIDV – CN Thành Vinh ngoại lệ.Suy cho hệ 89 thống trang thiết bị dù có tốt đến đâu khơng có ngƣời sử dụng sử dụng khơng cách mang lại hiệu Khoa học công nghệ dù phát triển đến thay thể thay hoạt động đòi hỏi tƣ ngƣời.Chính mà Ngân hàng xác định rõ, phát triển nguồn nhân lực yêu cầu then chốt đặc biệt môi trƣờng cạnh tranh nhƣ Các lớp đào tạo ngắn hạn lựa chon không giúp nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên mà khóa đào tạo ngắn hạn linh động, tạo điều kiện cho ngƣời học.vấn đề phải có biện pháp nâng cao lƣợng lớp đào tạo Nội dung khóa đào tạo cần phải đảm bảo đƣợc tính thực tế để học viên áp dụng vào công việc thƣờng ngày Một thực trạng chung khơng có riêng BIDV mà cịn nhiều NHTM khác thân nhân viên Ngân hàng thiếu số kỹ phẩm chất chăm sóc khách hàng – kỹ quan trọng ngƣời làm dịch vụ Vì vậy,nên tổ chức buổi trao đổi nghiệp vụ vào ngày cụ thể tuần sau buổi làm việc chừng tiếng để cán học hỏi lẫn qua tình cụ thể gặp phải giao dịch để từ đồng nghiệp khác rút kinh nghiệp xử lý chuyên nghiệp Một vấn đề đƣợc đề cập nhiều giai đoạn tiền CPH “chảy máu chất xám” Đã có ý kiến cho BIDV NHTM nhà nƣớc khác “Lị” đào tạo miễn phí nơi thử nghiệm nhiều cán bộ” Sau giai đoạn kinh tế khó khăn nhƣ vừa qua, đặc biệt đời hàng loạt NHTMCP, nhân lực lĩnh vực Tài – Ngân hàng bị xáo trộn nghiêm trọng trƣớc lời mời gọi hấp dẫn lƣơng, thƣởng cổ phiếu ƣu đãi Làm để tuyển dụng đƣợc cán có đủ lực phẩm chất vào BIDV làm để giữ chân cán lại với BIDV, để tránh khơng bị rơi vào tình trạng “Chảy máu chất xám” câu hỏi khó cho toàn thể Ban lãnh đạo BIDV đặc biệt Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh Ngân hàng vừa sáp nhập với bao khó khăn mặt tài chính, cơng việc sở vật chất … Những giải pháp xin đƣa cho Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh áp dụng để phát triển nguồn nhân lực giai đoạn kể đến là: 90 + Đầu tƣ thích đáng cho cơng tác đào tạo lại cán bộ, trọng đào tạo chuyên môn đạo đức để xây dựng đƣợc đội ngũ cán có phẩm chất tốt, nắm vững nghiệp vụ, quy trình, sản phẩm + Ngay từ khâu tuyển dụng, Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh cần cần tuyển chọn cán có lực, có đủ phẩm chất đạo đức tốt Q trình tuyển chọn phải cơng khai, minh bạch, khơng có tiêu cực làm ảnh hƣởng đến uy tín chất lƣợng Ngân hàng sau + Thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Các khóa học sau cần nhu cầu thực tế, tiến hành đào tạo theo chức danh, dựa vào đăng ký đơn vị, xây dựng khung tài liệu chuẩn cho khóa học + Đƣa chếtạo động lực dành cho hệ thống cán nhân viên BIDV Xây dựng sách lƣơng bổng hệ thống đánh giá cơng việc rõ ràng, cơng nhận thành tích nhân viên Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – CN Thành Vinh cần xây dựng cho mối quan hệ nội hiệu nhằm tăng cƣờng khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Mối quan hệ nội bao gồm quan hệ hợp tác lãnh đạo nhân viên, phòng nghiệp vụ phận đơn vị với Đặc biệt cần giúp nhân viên nhận thức đƣợc quan niệm “khách hàng nội bộ”, xem nhân viên giai đoạn liên quan đến trình nghiệp vụ khách hàng Cần xây dựng đƣợc mối quan hệ nhà quản lý nhân viên nhƣ mối quan hệ hợp tác mục tiêu chung thực nhiệm vụ cho xong, để khơng bị phê bình - Tạo điều kiện cho cán nhân viên đƣợc bộc lộ thân, đóng góp sức cho phát triển Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Các kiến nghị Chính phủ Bất tổ chức tín dụng muốn hoạt động có hiệu phải đƣợc hỗ trợ đắc lực từ phía Nhà nƣớc.Có nhƣ khai thác đƣợc hết nguồn tiềm 91 toàn kinh tế cạnh tranh với tổ chức khác thị trƣờng quốc tế Để đạt đƣợc điều nhà nƣớc cần phải: Hồn thiện hệ thống pháp luật, sách tiền tệ Bên cạnh đời luật Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động ngồi nƣớc đời Bảo hiểm tiền gửi lại tạo niềm tin an tâm cho ngƣời dân gửi tiền vào NHTM Tuy nhiên để khai thác cách hiệu vốn kinh tế mơi trƣờng pháp lý cần phải đƣợc hoàn thiện Cần phải kết hợp chặt chẽ luật NH luật doanh nghiệp, luật ngân sách, luật thƣơng mại nhằm tạo nên đồng hệ thống.Các văn Luật dƣới luật cần đƣợc ban hành cách có hệ thống hơn, đảm bảo hoạt đơng tài tiền tệ, tín dụng đƣợc pháp luật hóa, tạo mơi trƣờng ổn định pháp lý chế độ sách cho Ngân hàng Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Sự ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô điều kiện tiên cho việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô tức ổn định trị, tiền tệ nhƣ có sách phát triển đắn Với trị ổn định an tồn sách Chính phủ lĩnh vực huy động vốn dễ dàng nhận đƣợc ủng hộ tầng lớp dân cƣ Khi lòng tin ngƣời dân vào ổn định giá trị đồng tiền tƣơng lai họ dễ dàng gửi tiền vào Ngân hàng gửi với kì hạn dài hơn.Tuy nhiên, để giữ đƣợc ổn định tiền tệ khơng phải điều đơn giản, Chính phủ phải thực sách tiền tệ hợp lý, trì tỷ lệ lạm phát thích hợp, sách tỷ giá ổn định, linh hoạt, đảm bảo lãi suất thực dƣơng.Bên cạnh việc huy động từ dân cƣ phủ nên thực sách tiết kiệm, tránh tham ơ, lãng phí Có sách phát triển kinh tế đắn Chính phủ đƣa sách ngoại giao, tiết kiệm, cải tiến máy Ngân hàngtheo hƣớng tăng cƣờng hiệu lực quản lý, giảm bớt hệ thống quản lý tài cồng kềnh cho phù hợp gắn liền với thực tiễn Ngồi ra, sách huy động vốn qua Ngân hàng cần phải đƣợc Nhà nƣớc khuyến khích nhiều biện pháp linh hoạt, cụ thể thông qua quy định lãi suất, sách tỷ giá…Đặc 92 biệt, sách chống lại đầu tƣ lãng phú, tham ơ, làm thất tài sản nhà nƣớc cần phải đƣợc thực nghiêm chỉnh, công minh Thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ nước Sự phát triển thị trƣờng tài nƣớc yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động Ngân hàng Thị trƣờng nội tệ ngoại tệ liên Ngân hàng vào hoạt động nhiều năm nhƣng cần có quản lý hỗ trợ từ phía Ngân hàng Trung Ƣơng để đẩy mạnh quan hệ Ngân hàng, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn Bên cạnh đó, nhà nƣớc nên tạo điều kiện giúp đỡ Ngân hàng việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm đại hóa hệ thống tài nƣớc ta Mặt khác, đời phát triển thị trƣờng chứng khoán tất yếu khách quan kinh tế.Thị trƣờng chứng khốn cơng cụ hữu việc huy động vốn lƣu thông nguồn vốn kinh tế Thông qua thị trƣờng chứng khốn, cơng cụ huy động vốn Ngân hàng phát hành nhƣ kì phiếu, trái phiếu,…cũng đƣợc mua bán cách rộng rãi, góp phần ổn định khối lƣợng đa dạng hóa cấu nguồn vốn Ngân hàng, đặc biệt tăng cƣờng khả huy động vốn trung dài hạn Tuy thị trƣờng chứng khoán đời vào hoạt động Việt Nam từ tháng năm 2000 nhƣng đến thời điểm chƣa phát huy đƣợc vai trị nhƣ vốn có Vì vậy, Nhà nƣớc cần có biện pháp hợp lý nhằm vực dậy thị trƣờng chứng khốn để thực chức nhƣ vốn có nó, đồng thời góp phần thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng thêm hiệu Củng cố lại hệ thống NHTM: cấu tái cấu hệ thống Ngân hàng để nâng cao chất lƣợng hoạt động tiến tới hội nhập với NHTM khu vực giới 3.3.2 Các kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng hệ thống Ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững vàng máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lƣới hoạt động rộng khắp - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nƣớc ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, điều hành tỷ giá VNĐ linh hoạt, phù hợp với tình hình hoạt động thị trƣờng 93 - NHNN cần xây dựng chiến lƣợc phát triển mạng lƣới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống NHTM nhà nƣớc thực - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trƣờng tiền tệ Đây thị trƣờn vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hịa khả toán Ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trƣờng đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thi trƣờng này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành đƣợc lƣợng tiền mặt, quản lý đƣợc hạn mức tín dụng với NHTM mặt khác tạo điều kiện cho NHTM tìm đƣợc nơi đầu tƣ để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Nâng cao hiệu hoạt động thị trƣờng mở, đa dang hóa cơng cụ chứng có giá tạo điều kiện cho thị trƣờng mở hoạt động sôi động Hiện thị trƣờng mở loại chứng từ có giá tham gia thị trƣờng cịn q có Tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN trái phiếu phủ - Lành mạnh hóa hệ thống Ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lƣợng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống Ngân hàng - Thƣờng xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống Ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng BIDV Từ tranh sáng màu kinh tế Việt Nam năm 2017, năm 2018 đƣợc dự báo tình hình kinh tế tăng trƣởng ổn định, xuất sản xuất phát triển mạnh mẽ năm 2018, niềm tin kinh doanh tiếp tục đƣợc củng cố, dòng vốn tiếp tục lƣu chuyển mạnh mẽ, môi trƣờng kinh doanh thuận lợi tạo hội mở rộng đầu tƣ cho doanh nghiệp Kinh tế tăng trƣởng mạnh tiềm ẩn rủi ro lạm phát cao, nợ cơng có khả vƣợt mức trần nợ công 6,5% GDP đặt ra, Chính phủ có sách để giảm thâm hụt ngân sách Ngân hàng nhà nƣớc tiếp tục điều hành thận trọng Cùng với BIDV cần phải: - Bám sát diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ để chủ động điều hành công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định thị trƣờng tiền tệ, đảm bảo khoản tổ 94 chức tín dụng, kiểm sốt tốc độ tăng tổng phƣơng tiện tốn tăng trƣởng tín dụng theo định hƣớng đề - Điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trƣờng mở với khối lƣợng lãi suất hợp lý phù hợp với tình hình vốn khả dụng tổ chức tín dụng, lãi suất thị trƣờng liên Ngân hàng mục tiêu sách tiền tệ - Điều hành mức lãi suất phù hợp với diễn biến lạm phát, thị trƣờng tiền tệ, kiểm soát điều tiết lãi suất thị trƣờng mức hợp lý nhằm đảm bảo khả huy động vốn tổ chức tín dụng, góp phần ổn định thị trƣờng tiền tệ tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh - Điều hành tỷ giá linh hoạt theo tín hiệu thị trƣờng, đảm bảo giá trị đồng tiền Việt Nam; thực biện pháp đồng để cải thiện cán cân toán quốc tế tăng dự trữ ngoại hối Nhà nƣớc - Khẩn trƣơng hoàn thiện chế quản lý, ổn định thị trƣờng vàng, đảm bảo giá vàng nƣớc sát với giá vàng quốc tế - Tăng cƣờng kiểm tra, tra tổ chức tín dụng, chấp hành quy định an toàn hoạt động Ngân hàng, quy định lãi suất; hoạt động phòng chống rửa tiền đánh giá rủi ro trọng yếu Phát hiện, xác định rõ trách nhiệm cá nhân xử lý nghiệm hành vi gian lận,tiêu cực, vi phạm pháp luật, cản trở q trình tái cấu, báo cáo thơng tin, số liệu không trung thực - Thực kết hợp tra, giám sát việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ Ngân hàng với tra,giám sát rủi ro đối tƣợng tra, giám sát Ngân hàng để phát hiện, cảnh báo sớm rủi ro Phối hợp với Ngân hàng nhà nƣớc tăng cƣờng giám sát xử lý sau tra, tăng cƣờng đấu tranh phòng ngừa, ngăn chặn, xử lý hành vi vi phạm pháp luật, tội phạm Ngành Ngân hàng - Tiếp tục kiện tồn đổi mơ hình tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng, đổi nội dụng, phƣơng pháp tra, giám sát phù hợp với yêu cầu thực tiễn Xây dựng đƣa vào vận hành hệ thống tiêu giám sát, tích cực triển khai đề án đại hóa công nghệ thông tin công tác tra, giám sát Ngân hàng 95 - Hoàn thiện chiến lƣợc phát triển ngành Ngân hàng đến năm 2020 kế hoạch triển khai thực chiến lƣợc phát triển Ngành Ngân hàng đến năm 2020; thực đồng giải pháp đề cao chất lƣợng tăng khả ứng dụng thực tế cơng trình, đề tài nghiên cứu khoa học ngành Ngân hàng - Tiếp tục triển khai liệt, có hiệu Đề án đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016; Hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động tốn kinh tế; khuyến khích phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt; ứng dụng phƣơng tiện toán mới, đại, phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam; nâng cao chất lƣợng lực sở hạ tầng kĩ thuật phục vụ cho hoạt động toán kinh tế - Vận hành tốt hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động hệ thống Ngân hàng Nhà nƣớc gắn với việc đổi phƣơng thức điều hành nhằm nâng cao hiệu quả, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Đổi công nghệ, xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin theo định hƣớng tập trung, sử dụng vận hành có hiệu cơng nghệ tiên tiến, tiếp nhận xử lý kịp thời, xác thơng tin để đáp ứng tốt yêu cầu hoạt động Ngân hàng - Bố trí đủ nguồn lực tham gia tích cực hiệu vào việc triển khai Dự án Hệ thống thơng tin quản lý đại hóa Ngân hàng, sử dụng hiệu nguồn vốn vay Ngân hàng Thế giới (WB) theo mục tiêu, tiến độ dự án cam kết với nhà tài trợ; rà soát, nghiên cứu để đề xuất yêu cầu kỹ thuật theo chuẩn quốc tế phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam - Tập trung thực có kết kế hoạch cải cách hành Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam giai đoạn 2016-2020, trọng vào cơng tác cải cách thể chế, cải cách tổ chức máy, xây dựng phát triển đội ngũ cán bộ, cải cách thủ tục hành Hồn thành việc xây dựng áp dụng hệ thống quản lý chất lƣợng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2015 vào hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Triển khai thực nghiêm túc thị số 12/CT-TTg ngày 03/04/2017 Thủ tƣớng Chính phủ việc tăng cƣờng thực hành tiết kiệm, chống lãng phí, công 96 tác xây dựng bản, mua sắm tài sản cố định sử dụng kinh phí thƣờng xun Nâng cao chất lƣợng cơng tác kiểm sốt, kiểm toán nội Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam nhằm phát hiện, ngăn chặn sai phạm, đảm bảo hoạt động đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đƣợc an toàn, hiệu 97 KẾT LUẬN Có thể nói, phát triển mạnh mẽ kinh tế giới với xu hội nhập, hợp tác song phƣơng, đa phƣơng phạm vi toàn cầu có tác động khơng nhỏ đến tình hình phát triển kinh tế hội nhập Việt Nam Trong yêu cầu phát triển cạnh tranh, công tác huy động vốn có vai trị quan trọng không hoạt động cho thân Ngân hàng nói riêng mà cịn tồn kinh tế nói chung Nhờ có cơng tác huy động vốn mà Ngân hàng có vốn để cung ứng cho kinh tế thực cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nƣớc Hiện nay, Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh phải đối đầu với thử thách hoạt động huy động vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng năm gần thu đƣợc kết đáng kể đáp ứng nhu cầu kinh doanh Chi nhánh lại vừa góp phần điều hịa vốn tồn hệ thống Ngân hàng BIDV Tuy nhiên, qua phân tích tình hình thực tiễn hoạt động huy động vốn Chi nhánh tơi mạnh dạn đƣa số ý kiến đóng góp nhằm giải tồn tăng trƣởng huy động vốn củaNgân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh Với tầm nhìn, hiểu biết khả tiếp thu kiến thức học trƣờng Đại học KTQD Hà Nội đƣợc bổ sung thêm chƣơng trình cao học trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội,tôi hy vọng giải pháp ý kiến đề xuất đề tài mong trở thành đóng góp nhỏ tổng thể giải pháp hoạt động huy động vốn Ngân hàng Song kiến thức hạn hẹp lý luận lẫn thực tiễn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót với tính thuyết phục khái quát chƣa cao chí có nhìn nhận đánh giá cá nhân chƣa cao Vì tơi mong đƣợc hƣớng dẫn góp ý thầy giáo bạn đọc để Luận văn đƣợc hồn thiện có giá trị thực tiễn 98 DANH MỤC THAM KHẢO Báo cáo tài năm 2017 Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh Báo cáo Tín dụng năm 2017 Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh Các tin đầu tƣ phát triển Ngân hàng BIDV năm 2017 Báo cáo triển khai gói sản phẩm huy động vốn Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh Bản cáo bạch tài Ngân hàng BIDV năm 2017 Bản cáo bạch tài Ngân hàng BIDV năm 2016 Bản cáo bạch tài Ngân hàng BIDV năm 2015 8.Giáo trình Ngân hàng thƣơng mạiPGS.TS Phan Thị Thu Hà (chủ biên), 2007, ,NXB ĐH Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng Trung ƣơng, chủ biênTS Hoàng Xuân Quế (chủ biên), 2005, NXB Thống kê Hà nội 10 Các thông tin từ báo thông tin điện tử Website Ebank.vnexpress.net http://www.sbv.gov.vn http://www.bidv.com.vn 99 ... MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH THÀNH VINH .83 3.1 Định hƣớng nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thành Vinh ... nguồn vốn Là chi nhánh thuộc Ngân hàng BIDV, Ngân hàngTMCP đầu tƣ phát triển Việt nam – Chi nhánh Thành vinh chi nhánh vừa sáp nhập từ Ngân hàng MHB- Chi nhánh Nghệ an với quy mô nguồn vốn vô... động kinh doanh Ngân hàng 54 2.2.3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV- Chi nhánh Thành Vinh 57 2.3 Thực trạng huy động vốn BIDV – CN Thành Vinh .58 2.3.1 Mô tả thị trường huy động vốn