Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng tháp (tt)

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết chọn đề tài nghiên cứu Ngân“hàng trung gian tài quan trọng bậc nhất, mắt xích khơng thể thiếu để kinh tế quốc gia vận hành ổn định, hiệu Vì khơng kênh dẫn vốn hiệu mà cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhiều nhu cầu khác trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh”tế Để Ngân hàng“có thể thực nghiệp vụ cách thuận lợi nhân tố khơng thể thiếu nguồn vốn Nguồn vốn yếu tố đầu vào sản xuất Nếu vốn khơng có hoạt động sản xuất kinh doanh Với Ngân hàng vốn lại nhu cầu cấp thiết Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Huy động vốn hoạt động quan trọng, định khả mở rộng hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng Hoạt động nhà quản lý, nhà quản trị nhà nghiên cứu quan tâm.” Tại ngân“hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp, hoạt động huy động vốn cịn chưa tốt như: quy mơ hoạt động cịn nhỏ, cấu huy động chưa phù hợp, chi phí huy động còn”cao Vậy làm để tăng cường hoạt động vốn Chi nhánh nhu cầu xúc thực tế Đề tài: “Tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng Nông n – lựa chọn nghiên cứu nhằm tìm kiếm lời giải đáp cho nhu cầu xúc thực tế Kết cấu luận văn Luận văn trình bày theo kết cấu chương Chương 1: Các Vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại; – ; – ng Tháp CHƢƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng Thương mại  Khái niệm Ngân“hàng chiếm vị trí quan trọng kinh tế tổ chức tài trung gian quan trọng, khơng thể thiếu kinh tế quốc gia”nào  Đặc điểm Ngân hàng thương mại  Trung gian tài 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại  Huy động tiền gửi Trong“tổng nguồn vốn hoạt động, vốn tiền gửi vốn chủ yếu ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn tiền gửi theo mục đích gửi tiền gồm có: tiền gửi tốn tiền gửi tiết”kiệm  Nguồn vốn vay Tiền“gửi nguồn quan trọng ngân hàng thương mại Tuy nhiên, ngân hàng phải vay mượn thêm có tình phát sinh đặc biệt để đảm bảo khả khoản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định, để đáp ứng nhu cầu tín dụng”  Nguồn“vốn tiếp nhận” Những“nguồn vốn mà ngân hàng thương mại ủy thác từ tổ chức nước từ ngân sách nhà nước vay trung, dài hạn thuộc kế hoạch xây dựng tập trung nhà nước, để thực dự án có mục tiêu định trước sản xuất kinh”doanh  Các nguồn khác Vốn phát sinh trình hoạt động ngân hàng làm đại lý, dịch vụ toán, làm trung gian toán… 1.1.2.2 Tín dụng đầu tư  Hoạt động cho vay Nghiệp“vụ cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng đảm bảo nguyên tắc sau”đây: Một: sử dụng vốn vay mục đích để thoả thuận hợp đồng tín dụng Hai: Người“vay vốn phải hoàn trả kỳ hạn vốn lãi Ba: Cho vay“có giá trị vật tư đảm bảo  Nghiệp vụ chiết khấu: Chiết“khấu nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thực hình thức khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu giấy tờ có giá chưa đáo hạn cho ngân hàng để nhận số tiền thấp mệnh giá  Nghiệp vụ cho thuê tài chính: Cho“thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thơng qua hợp đồng cho thuê bên cho thuê bên thuê  Nghiệp vụ bao tốn: Bao tốn là“hình thức cấp tín dụng mà tổ chức tín dụng (TCTD) áp dụng cho doanh nghiệp bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua mua bán hàng hóa  Hoạt động đầu tƣ Hoạt động đầu tƣ NHTM thực dƣới hai hình thức chủ yếu: - Đầu tư“chứng khốn Ngân hàng mua chứng khoán trở thành người sở hữu chứng khoán - Đầu tư vốn“liên doanh, liên kết việc Ngân hàng bỏ vốn để liên doanh, liên kết với NHTM khác 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ tài khác Dịch“vụ ngân quỹ chuyển tiền nhanh quốc nội; Dịch vụ kiều hối chuyển tiền nhanh quốc tế; Dịch vụ ủy thác (bảo quản, thu hộ, chi hộ…mua bán hộ…); Dịch vụ môi giới (chứng khoán, tiền tệ); Dịch vụ tư vấn đầu tư; cung cấp thông tin; Dịch vụ cho thuê két sắt; Dịch vụ ngân hàng điện tử”(E-Banking)… 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) Nguồn“vốn Ngân hàng thương mại toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao”gồm: Vốn chủ sở hữu, nợ vốn khác  Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu“hay gọi vốn tự có vốn số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM  Vốn hình thành ban đầu;  Vốn bổ sung trình hoạt động;  Các quỹ ngân hàng;  Các nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần  Nợ Đây“là nguồn chủ yếu mà ngân hàng dùng trình hoạt động kinh doanh Khơng có nguồn vốn này, Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận 1.2.1.2 Các phương thức huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm Huy động vốn: Huy“động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng  Huy động tiền gửi Tiền“gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại, ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ tiền, tài sản toán hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân” cư - Tiền“gửi tốn - Tiền gửi có kỳ hạn Doanh nghiệp, Tổ chức xã hội, Tổ chức xã hội nghề nghiệp - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi ngân hàng khác - Vay từ Ngân hàng Nhà nước - Vay từ Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại”khác  Phát hành giấy tờ có giá Giống“như doanh nghiệp khác, ngân hàng thương mại vay cách phát hành giấy nợ (kì phiều, tín phiếu, trái phiếu) thị trường vốn 1.2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.2.1 Sự cần thiết đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Ngân hàng thương mại xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu đơn vị Thường xuyên bám sát diễn biến nguồn vốn lãi suất, để đưa giải pháp phù hợp Tăng“cường công tác quảng bá, tuyên truyền, tiếp thị Triển“khai kịp thời sản phẩm tiền gửi, đợt huy động dự thưởng 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM a Chi phí huy động vốn Lãi suất huy động Lãi“suất huy động vấn đề quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Người gửi muốn lãi suất cao , người vay lại muốn lãi suất thấp Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Bao gồm cấu theo loại tiền (nội tệ, ngoại tệ) cấu theo kỳ hạn (tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng, tiết kiệm 12 tháng), cấu theo hình thức huy động Tốc độ tăng trưởng huy động vốn Chỉ tiêu phản ánh tốc độ tăng giảm vốn huy động tiền gửi thời kỳ so với tổng huy động vốn gửi kỳ trước Chi phí khác Bên“cạnh chi phí lãi suất, trình huy động vốn cịn có chi phí khác chi phí tiền lương cho cán huy động, chi phí in ấn phát hành, chi phí sở vật chất, chi phí giao dịch quảng cáo … b Các hình thức huy động vốn Hình thức“huy động vốn cách thức ngân hàng sử dụng để thu hút nguồn vốn Hình thức huy động đa dạng vốn chảy vào ngân hàng nhiều c Tính ổn định nguồn vốn Tính ổn định bao gồm ổn định khối lượng, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn d Một số tiêu khác • Mức“độ hoạt động vốn huy động: Được đánh giá qua tiêu hệ số sử dụng vốn Hệ số sử dụng vốn tiến đến tốt , điều thể nguồn vốn huy động sử dụng”tối đa • Mức độ thuận tiện khách hàng: Được đánh giá qua thủ tục gửi tiền , rút tiền , dịch vụ kèm theo ngân hàng …nhằm tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng • Thời gian để huy động số lượng vốn định • Một số tiêu khác : số lượng vốn bị rút trước thời hạn , kỳ hạn thực tế nguồn”vốn… 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Nhân tố chủ quan - Uy tín NHTM - Chính sách lãi suất cạnh tranh - Chính sách sản phẩm - Cơng tác cân đối vốn Ngân hàng - Chính sách quảng cáo - Ngồi cịn chịu tác động số sách như: Chính sách khách hàng, dịch vụ ngân hàng, - Mơ“hình tổ chức lực trình độ cán Ngân hàng - Nguồn “nhân lực 1.3.2 Nhân tố khách quan - Sự“ổn định phát triển kinh tế - Nhân tố tiết kiệm kinh tế - Môi trường pháp lý: - Nhu cầu vốn kinh tế: - Cơ cấu dân cư vị trí địa lý, văn hóa: 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn số Ngân hàng Thƣơng mại tỉnh Đồng Tháp  Vietinbank  Vietcombank  BIDV  Sacombank  ACB CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.1.1 Sơ lược trình phát triển Năm 1998, Ngân“hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp (Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) thành lập theo Nghị định số 340/QĐ-NHNo-02, ngày 19/6/1998 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt”Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – nhân Trên“cơ sở chức nhiệm vụ, cấu tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp xếp khoa học phù hợp với đặc điểm đơn vị” 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Đồng Tháp thời gian 2013-2015 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Trong năm gần tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng Tiền gửi tiết kiệm khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng Agribank Đồng Tháp 2.1.3.2 Cho vay đầu tư Hoạt động tín dụng năm qua Agribank Đồng Tháp có bước chuyển biến tích cực đạt thành tích tốt Chất lượng tín dụng nâng cao đảm bảo an toàn vốn kinh doanh, hạn chế rủi ro tín dụng đến mức thấp 2.1.3.3 Cung cấp dịch vụ tài khác  Hoạt động đổi cơng nghệ ngân hàng Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp tiếp tục thực công đổi hoạt động ngân hàng, đổi kỹ thuật, trang bị thêm máy móc thiết bị phục vụ giao dịch với khách hàng nhanh chóng, xác văn minh phục vụ khách hàng lớn có tính chun nghiệp  Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng“tác kiểm tra kiểm toán nội ngân hàng thực nghiêm túc  Công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Nhận“rõ vai trò quan trọng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Agribank Đồng Tháp có nhiều cố gắng việc thực tốt sản phẩm dịch vụ như: bảo lãnh, toán quốc tế, toán điện tử, thẻ”ATM, 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Hoạt“động kinh doanh liên tục có lợi nhuận tăng trưởng năm 2013 2015 đảm bảo kinh doanh ổn định phát triển Năm 2015 lợi nhuận trước thuế đạt 215 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2013 năm 2014 tăng 7,3% so với”năm 2013 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1.1 Thực trạng huy động tiền gửi Ngân“ - nghiệp vụ huy động vốn tiền đề có ý nghĩa thân Ngân hàng Với nghiệp vụ huy động vốn nhàn rỗi từ thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư cung cấp tín dụng cho người có nhu cầu vốn huyện” 2.2.1.2 Quy mơ, tốc độ tăng trưởng huy động vốn Tình” ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp. .. Đồng Tháp 2.1.1 Sơ lược q trình phát triển Năm 1998, Ngân? ? ?hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp (Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) thành lập theo Nghị định... 2014 tăng 7,3% so với”năm 2013 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1.1 Thực trạng huy động