Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng tháp (tt)

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết chọn đề tài nghiên cứu Ngân“hàng trung gian tài quan trọng bậc nhất, mắt xích khơng thể thiếu để kinh tế quốc gia vận hành ổn định, hiệu Vì khơng kênh dẫn vốn hiệu mà cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhiều nhu cầu khác trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh”tế Để Ngân hàng“có thể thực nghiệp vụ cách thuận lợi nhân tố khơng thể thiếu nguồn vốn Nguồn vốn yếu tố đầu vào sản xuất Nếu vốn khơng có hoạt động sản xuất kinh doanh Với Ngân hàng vốn lại nhu cầu cấp thiết Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Huy động vốn hoạt động quan trọng, định khả mở rộng hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng Hoạt động nhà quản lý, nhà quản trị nhà nghiên cứu quan tâm.” Tại ngân“hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp, hoạt động huy động vốn cịn chưa tốt như: quy mơ hoạt động cịn nhỏ, cấu huy động chưa phù hợp, chi phí huy động còn”cao Vậy làm để tăng cường hoạt động vốn Chi nhánh nhu cầu xúc thực tế Đề tài: “Tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng Nông n – lựa chọn nghiên cứu nhằm tìm kiếm lời giải đáp cho nhu cầu xúc thực tế Kết cấu luận văn Luận văn trình bày theo kết cấu chương Chương 1: Các Vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại; – ; – ng Tháp CHƢƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng Thương mại  Khái niệm Ngân“hàng chiếm vị trí quan trọng kinh tế tổ chức tài trung gian quan trọng, khơng thể thiếu kinh tế quốc gia”nào  Đặc điểm Ngân hàng thương mại  Trung gian tài 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại  Huy động tiền gửi Trong“tổng nguồn vốn hoạt động, vốn tiền gửi vốn chủ yếu ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn tiền gửi theo mục đích gửi tiền gồm có: tiền gửi tốn tiền gửi tiết”kiệm  Nguồn vốn vay Tiền“gửi nguồn quan trọng ngân hàng thương mại Tuy nhiên, ngân hàng phải vay mượn thêm có tình phát sinh đặc biệt để đảm bảo khả khoản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định, để đáp ứng nhu cầu tín dụng”  Nguồn“vốn tiếp nhận” Những“nguồn vốn mà ngân hàng thương mại ủy thác từ tổ chức nước từ ngân sách nhà nước vay trung, dài hạn thuộc kế hoạch xây dựng tập trung nhà nước, để thực dự án có mục tiêu định trước sản xuất kinh”doanh  Các nguồn khác Vốn phát sinh trình hoạt động ngân hàng làm đại lý, dịch vụ toán, làm trung gian toán… 1.1.2.2 Tín dụng đầu tư  Hoạt động cho vay Nghiệp“vụ cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng đảm bảo nguyên tắc sau”đây: Một: sử dụng vốn vay mục đích để thoả thuận hợp đồng tín dụng Hai: Người“vay vốn phải hoàn trả kỳ hạn vốn lãi Ba: Cho vay“có giá trị vật tư đảm bảo  Nghiệp vụ chiết khấu: Chiết“khấu nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thực hình thức khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu giấy tờ có giá chưa đáo hạn cho ngân hàng để nhận số tiền thấp mệnh giá  Nghiệp vụ cho thuê tài chính: Cho“thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thơng qua hợp đồng cho thuê bên cho thuê bên thuê  Nghiệp vụ bao tốn: Bao tốn là“hình thức cấp tín dụng mà tổ chức tín dụng (TCTD) áp dụng cho doanh nghiệp bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua mua bán hàng hóa  Hoạt động đầu tƣ Hoạt động đầu tƣ NHTM thực dƣới hai hình thức chủ yếu: - Đầu tư“chứng khốn Ngân hàng mua chứng khoán trở thành người sở hữu chứng khoán - Đầu tư vốn“liên doanh, liên kết việc Ngân hàng bỏ vốn để liên doanh, liên kết với NHTM khác 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ tài khác Dịch“vụ ngân quỹ chuyển tiền nhanh quốc nội; Dịch vụ kiều hối chuyển tiền nhanh quốc tế; Dịch vụ ủy thác (bảo quản, thu hộ, chi hộ…mua bán hộ…); Dịch vụ môi giới (chứng khoán, tiền tệ); Dịch vụ tư vấn đầu tư; cung cấp thông tin; Dịch vụ cho thuê két sắt; Dịch vụ ngân hàng điện tử”(E-Banking)… 1.2 Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) Nguồn“vốn Ngân hàng thương mại toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao”gồm: Vốn chủ sở hữu, nợ vốn khác  Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu“hay gọi vốn tự có vốn số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM  Vốn hình thành ban đầu;  Vốn bổ sung trình hoạt động;  Các quỹ ngân hàng;  Các nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần  Nợ Đây“là nguồn chủ yếu mà ngân hàng dùng trình hoạt động kinh doanh Khơng có nguồn vốn này, Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận 1.2.1.2 Các phương thức huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm Huy động vốn: Huy“động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng  Huy động tiền gửi Tiền“gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại, ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ tiền, tài sản toán hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân” cư - Tiền“gửi tốn - Tiền gửi có kỳ hạn Doanh nghiệp, Tổ chức xã hội, Tổ chức xã hội nghề nghiệp - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi ngân hàng khác - Vay từ Ngân hàng Nhà nước - Vay từ Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại”khác  Phát hành giấy tờ có giá Giống“như doanh nghiệp khác, ngân hàng thương mại vay cách phát hành giấy nợ (kì phiều, tín phiếu, trái phiếu) thị trường vốn 1.2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.2.1 Sự cần thiết đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Ngân hàng thương mại xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu đơn vị Thường xuyên bám sát diễn biến nguồn vốn lãi suất, để đưa giải pháp phù hợp Tăng“cường công tác quảng bá, tuyên truyền, tiếp thị Triển“khai kịp thời sản phẩm tiền gửi, đợt huy động dự thưởng 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM a Chi phí huy động vốn Lãi suất huy động Lãi“suất huy động vấn đề quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Người gửi muốn lãi suất cao , người vay lại muốn lãi suất thấp Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Bao gồm cấu theo loại tiền (nội tệ, ngoại tệ) cấu theo kỳ hạn (tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng, tiết kiệm 12 tháng), cấu theo hình thức huy động Tốc độ tăng trưởng huy động vốn Chỉ tiêu phản ánh tốc độ tăng giảm vốn huy động tiền gửi thời kỳ so với tổng huy động vốn gửi kỳ trước Chi phí khác Bên“cạnh chi phí lãi suất, trình huy động vốn cịn có chi phí khác chi phí tiền lương cho cán huy động, chi phí in ấn phát hành, chi phí sở vật chất, chi phí giao dịch quảng cáo … b Các hình thức huy động vốn Hình thức“huy động vốn cách thức ngân hàng sử dụng để thu hút nguồn vốn Hình thức huy động đa dạng vốn chảy vào ngân hàng nhiều c Tính ổn định nguồn vốn Tính ổn định bao gồm ổn định khối lượng, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn d Một số tiêu khác • Mức“độ hoạt động vốn huy động: Được đánh giá qua tiêu hệ số sử dụng vốn Hệ số sử dụng vốn tiến đến tốt , điều thể nguồn vốn huy động sử dụng”tối đa • Mức độ thuận tiện khách hàng: Được đánh giá qua thủ tục gửi tiền , rút tiền , dịch vụ kèm theo ngân hàng …nhằm tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng • Thời gian để huy động số lượng vốn định • Một số tiêu khác : số lượng vốn bị rút trước thời hạn , kỳ hạn thực tế nguồn”vốn… 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Nhân tố chủ quan - Uy tín NHTM - Chính sách lãi suất cạnh tranh - Chính sách sản phẩm - Cơng tác cân đối vốn Ngân hàng - Chính sách quảng cáo - Ngồi cịn chịu tác động số sách như: Chính sách khách hàng, dịch vụ ngân hàng, - Mơ“hình tổ chức lực trình độ cán Ngân hàng - Nguồn “nhân lực 1.3.2 Nhân tố khách quan - Sự“ổn định phát triển kinh tế - Nhân tố tiết kiệm kinh tế - Môi trường pháp lý: - Nhu cầu vốn kinh tế: - Cơ cấu dân cư vị trí địa lý, văn hóa: 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn số Ngân hàng Thƣơng mại tỉnh Đồng Tháp  Vietinbank  Vietcombank  BIDV  Sacombank  ACB CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.1.1 Sơ lược trình phát triển Năm 1998, Ngân“hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp (Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp) thành lập theo Nghị định số 340/QĐ-NHNo-02, ngày 19/6/1998 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt”Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – nhân Trên“cơ sở chức nhiệm vụ, cấu tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp xếp khoa học phù hợp với đặc điểm đơn vị” 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Đồng Tháp thời gian 2013-2015 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Trong năm gần tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng Tiền gửi tiết kiệm khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng Agribank Đồng Tháp 2.1.3.2 Cho vay đầu tư Hoạt động tín dụng năm qua Agribank Đồng Tháp có bước chuyển biến tích cực đạt thành tích tốt Chất lượng tín dụng nâng cao đảm bảo an toàn vốn kinh doanh, hạn chế rủi ro tín dụng đến mức thấp 2.1.3.3 Cung cấp dịch vụ tài khác  Hoạt động đổi cơng nghệ ngân hàng Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp tiếp tục thực công đổi hoạt động ngân hàng, đổi kỹ thuật, trang bị thêm máy móc thiết bị phục vụ giao dịch với khách hàng nhanh chóng, xác văn minh phục vụ khách hàng lớn có tính chun nghiệp  Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng“tác kiểm tra kiểm toán nội ngân hàng thực nghiêm túc  Công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Nhận“rõ vai trò quan trọng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Agribank Đồng Tháp có nhiều cố gắng việc thực tốt sản phẩm dịch vụ như: bảo lãnh, toán quốc tế, toán điện tử, thẻ”ATM, 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Hoạt“động kinh doanh liên tục có lợi nhuận tăng trưởng năm 2013 2015 đảm bảo kinh doanh ổn định phát triển Năm 2015 lợi nhuận trước thuế đạt 215 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2013 năm 2014 tăng 7,3% so với”năm 2013 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1.1 Thực trạng huy động tiền gửi Ngân“ - nghiệp vụ huy động vốn tiền đề có ý nghĩa thân Ngân hàng Với nghiệp vụ huy động vốn nhàn rỗi từ thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư cung cấp tín dụng cho người có nhu cầu vốn huyện” 2.2.1.2 Quy mơ, tốc độ tăng trưởng huy động vốn Tình” 2013 - 2015 có tăng trưởng khơng Tổng vốn huy động năm 2014 tăng cao so với năm 2013 (12%) Đây tốc độ tăng trưởng ấn tượng sang đến năm 2015, có tăng so với năm 2014 tốc độ tăng giảm hẳn còn”11% 2.2.1.3 Cơ cấu huy động  Huy động vốn ngắn hạn  Huy động vốn trung dài hạn 2.2.1.4 Phân theo thành phần kinh tế 2.2.2.4 Phân theo cấu vốn theo loại tiền 2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1 Kết Một là, về“quy mô tỷ trọng hoạt động huy động vốn có chiều hướng tăng, năm tới ngân hàng tăng cường huy động thêm nguồn tiền nhàn rỗi thị trường, từ tạo điều kiện mở rộng nghiệp vụ cho vay và”đầu tư Hai là, các“hình thức huy động ngân hàng tận dụng triển khai kịp thời tạo linh hoạt hình thức huy động vốn, triển khai tốt nguồn tiết kiệm đối tượng”dân”cư Ba là, chi nhánh đạt mức tỷ trọng cao nguồn huy động nội tệ Bốn là, về“quy trình nghiệp vụ, ngày quan tâm hoàn thiện cho nhanh chóng giảm thời gian làm việc ngân hàng Thái độ nhân viên xem xét theo dõi phục vụ tận tình từ gây thiện cảm với khách hàng, tăng uy tín ngân hàng địa bàn tỉnh nói riêng, lợi mà ngân hàng xây dựng cho”mình Năm là, từ“truyền thống đồn kết, đồng tâm trí từ cấp quản lý đến nhân viên, tinh thần lao động không ngừng nghĩ tạo nên sức mạnh cho tập thể Agribank chi nhánh đồng tháp tạo thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh đồng tháp nói riêng tồn thể Tập đồn Agribank nói”chung 2.2.2 Hạn chế nguyên nhân 2.2.2.1 Hạn chế Agribank Chi“nhánh tỉnh Đồng Tháp quy mơ huy động cịn nhỏ thiếu hẳn kênh huy động vốn tiền vay TCKT-XH, dân cư thơng qua việc phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu Như vậy, ngân hàng thiếu công cụ huy động vốn trung dài”hạn Bên“cạnh đó, cơng tác huy động vốn chưa thực gắn với việc sử dụng vốn 2.2.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan: - Ngân“hàng trì huy động vốn hình thức đơn giản, truyền thống - Agribank“Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp chưa thực tốt cơng tác phân tích nguồn vốn - Agribank“Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp chưa xác định rõ chiến lược khách hàng phù hợp, từ chưa có sách khách hàng hợp lý b Nguyên nhân khách quan Hoạt“động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp chịu ảnh hưởng sâu sắc đặc điểm kinh tế xã hội thay đổi môi trường kinh tế vĩ mơ nói chung Mặc“dù Đảng Nhà nước thành công việc kiềm chế lạm phát, tiền đề để người dân gửi tiền vào ngân hàng nhìn chung lịng tin vào ổn định đồng tiền chưa cao giá tỷ giá biến”động Cạnh“tranh ngày gay gắt diễn đồng thời mặt: giữ Chi nhánh với NHTM khác; trụ sở chi nhánh huyện Thói“quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân khơng mở sử dụng tài khoản ngân hàng 2.2.2.3 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Tháp - Cần“quán triệt tầm quan trọng huy động vốn hoạt động kinh doanh, nhiệm vụ huy động vốn riêng - Kỳ“hạn lãi suất gửi tiền yếu tố quan trọng, ảnh hưởng tới định gửi tiền mà ảnh hưởng tới chiến lược kinh doanh ngân hàng, để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngân hàng cần đưa nhiều sản phẩm TGTK với nhiều kỳ hạn linh hoạt nhằm thu hút khách hàng” - Đa“dạng hình thức khuyến khuyến mại, thực tốt sách chăm sóc khách hàng - Tạo“ấn tượng tốt cho khách hàng: chế cạnh tranh, yếu tố quan trọng để giữ vững mở rộng thị phần hoạt động Chi nhánh - Khoa học công nghệ tạo tiện ích cho ngân hàng khách hàng - Tranh thủ hỗ trợ cấp quyền địa phương để nâng cao vị NHNo & PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Đồng Tháp CHƢƠNG 3: 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Agribank“xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nơng” Agribank“tiếp tục trì chiến lược Ngân hàng bán lẻ, tập trung vào đối tượng Doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình cá nhân Nâng cao lực tài chính, hồn thiện cơng nghệ quản trị điều hành Phát triển công tác tuyên truyền quảng cáo, quảng bá hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng để nâng cao vị thế, uy tín Agribank ngân”hàng Tăng“cường công tác kiểm tra, giám sát để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, phòng giao dịch để đảm bảo hoạt động an toàn, phát triển bền”vững Thúc“đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày phong”phú 3.1.2 Quan điểm tăng cường huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Trên“cơ cở phát huy thành tựu đạt thời gian qua, Agribank đề định hướng cho hoạt động huy động vốn”như sau: Tiếp tục đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn có ngân hàng, điều chỉnh cấu nguồn vốn theo hướng phù hợp để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đẩy“nhanh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Ngoài“các sản phẩm có, Ngân hàng tiến hành hoạt động nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm Tăng“cường cơng tác chăm sóc khách hàng, xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Nâng“cao hiệu sử dụng vốn, trọng công tác kiểm tra, giám sát sau cho khách hàng vay vốn, trọng việc cân đối hợp lý nguồn vốn tài sản để đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh Phát triển mạng lưới Ngân hàng ngày rộng chiến lược lâu dài nhiều Ngân hàng không riêng Agribank Để mở rộng mạng lưới giao dịch chi nhánh cần phát huy dịch vụ đại sau: - Đặt thêm máy ATM địa bàn huyện chợ nơi có dân cư đơng - Thêm nhiều ứng dụng thu hộ cho đơn vị địa bàn nhằm tăng số dư không kỳ hạn như: thu hộ tiền điện, tiền nước, thuế ngân sách… - Phát triển rộng khắp dịch vụ tăng hạn mức chuyển khoản Astranfer, internet banking, mở rộng thêm dịch vụ thu hộ điện lực, ngân sách… Thường“ , tìm hiểu nguyên nhân để đưa biện pháp khắc phục kịp thời, đảm bảo hoạt động toàn Ngân hàng vận hành trơi”chảy Cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn để nâng cao chất lượng, đổi trang thiết bị làm việc, phục vụ khách hàng tốt 3.2.2 Phát triển sản phẩm Để tăng khả cạnh tranh so với tổ chức tín dụng khác địi hỏi Ngân hàng phải tăng cường đầu tư cho công tác nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng khác”nhau Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hướng tới khác Đối“với loại hình tiền gửi tiết kiệm mục tiêu chủ yếu an tồn sinh lời 3.2.3 Áp dụng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Để“có thể huy động vốn cách hiệu Ban lãnh đạo Ngân hàng cần đưa sách lãi suất hợp lý, lãi suất phải bám sát tình hình thị trường phải cân lãi suất cho vay 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Để phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần quan tâm đến việc áp dụng hình thức để tránh nhàm chán cho khách hàng Ngân hàng cần thực”hiện: Nghiên cứu thị trường phân đoạn thị trường Thực tốt sách chăm sóc khách hàng: 3.2.5 Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ nhân viên ngân hàng Để“tăng truởng nguồn vốn có hiệu quả, giải pháp khơng phần quan trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, đào tạo đào tạo lại cán bộ, đảm bảo thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại; tiêu chuẩn hố đội ngũ cán làm cơng tác hội nhập quốc tế, cán tra giám sát, cán chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán sử dụng vận hành cơng nghệ Nếu làm điều đó, hệ thống NHTM Việt Nam vận hành cách trơn tru hơn, nâng cao uy tín xã”hội 3.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, Agribank”cần phải: - Xây“dựng cho chiến lược phát triển công nghệ Ngân hàng với mục tiêu đón đầu, trước với hệ thống mở, có khả phát triển sản phẩm, tiện ích phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng khách”hàng - Khai“thác tối đa thành tựu chương trình đại hoá để tăng khả sử dụng sản phẩm huy động vốn có tiện ích cao, phù hợp với nhu cầu đa dạng khách”hàng - Khẩn“trương đưa dịch vụ, tiện ích hỗ trợ giao dịch tiền gửi như: tiện ích ATM (vấn tin, gửi tiền, toán…), kết nối tốn qua thẻ, tốn tự động, đưa cơng nghệ Phone – banking e-banking vào hoạt động ngân”hàng 3.2.7 Các giải pháp khác  Nâng cao hiệu hoạt động cho vay  Nâng cao chất lượng khốn huy động vốn, có sách khuyến khích người trực tiếp huy động vốn  Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Đưa gói kích cầu để kích thích tăng trưởng kinh tế: Hoàn thiện hệ thống pháp lý 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi“nhánh ngân hàng nhà nước cần tăng cường đạo tích cực, hỗ trợ mạnh mẽ cho ngân hàng địa”bàn Tiếp tục điều hành linh hoạt mức lãi suất thức Ngân“hàng nhà nước cần hồn thiện môi trường pháp”lý Tạo“chuẩn mực chung hệ thống ngân hàng hệ thống điện tử, hệ thống toán, làm sở pháp lý định hướng cho ngân hàng hoạt”động Mở“rộng quyền tự chủ cho ngân hàng, cho phép NHTM phép thực việc mua bán loại giấy tờ có”giá Hỗ“trợ mặt tài cho NHTM việc đổi cơng nghệ ngân hàng thơng qua hình thức cho vay ưu đãi đồng thời tăng thêm vốn điều” 3.3.3 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh 3.3.3.1 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 3.3.3.2 Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định 3.3.3.3 Tạo lập môi trường tâm lý 3.3.4 Kiến nghị với Agribank Việt Nam - Cần“tổ chức thường xuyên lớp đào tạo nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu tương lai trình độ nguồn nhân lực phải khơng tăng cường số lượng mà cịn phải nâng cao chất lượng cán bộ” - NHNo &“PTNT Việt Nam cần có điều chỉnh phù hợp để giữ chân khách hàng thân thiết phát triển thêm khách hàng tiềm năng” - Có“những điều hành linh hoạt việc xây dựng sách lãi suất nói chung lãi suất huy động nói”riêng - Cần“hỗ trợ cho Chi nhánh việc phát triển hoạt động”Marketing - Quan“tâm đến công tác bồi dưỡng đãi ngộ cán”bộ  ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh tỉnh Đồng Tháp. .. & PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Đồng Tháp CHƢƠNG 3: 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp Agribank“xác... thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2.2.1 Kết Một là, về“quy mô tỷ trọng hoạt động huy động vốn có chi? ??u hướng tăng, năm tới ngân hàng tăng cường huy động thêm nguồn