Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội.DOC

Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế, thị trường tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất trong nước cũng như trên thị trường quốc tế thêm vào đó là tình hình lạm phát đã dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO Nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lưới các chi nhánh của các ngân hàng thương mại liên tục được mở rộng đặc biệt là sự xuất hiện của các ngân hàng nông thôn chuyển đổi lên thành thị, việc thành lập các ngân hàng 100% vốn nước ngoài Điều này gây ảnh hưởng tới tình hình hoạt động của các NHTM Việt Nam nói chung và Habubank nói riêng Bằng các biện pháp hữu hiệu và sự cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, Habubank đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ

Trong thời gian thực tập tại phòng Phát triển kinh doanh Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội, em đã có điều kiện quan sát và học hỏi được những kiến thức thực tế về các nghiệp vụ ngân hàng Đặc biệt em đã biết tổng quan về các hoạt động của ngân hàng và có định hướng chọn đề tài nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp Qua đây, em xin trình bày những thu nhận của mình về Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội.

Kết cấu báo cáo gồm 2 phần:

Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội Phần 2: Tình hình hoạt động của Ngân hàng trong những năm vừa qua.

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ HÀ NỘI (HABUBANK)

1.1 Giới thiệu chung

HABUBANK là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của HABUBANK là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, HABUBANK được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm Dưới đây là các thông tin cơ bản về HABUBANK:

Tên tiếng Việt : Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội Tên giao dịch quốc tế : Hanoi building commercial joint stock bank Tên viết tắt tiếng Anh : HABUBANK

Trụ sở chính : B7 Giảng Võ – quận Ba Đình – Hà Nội

Mục tiêu chiến lược

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng đang trong quá trình hội nhập, Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội đã xây dựng cho mình 5 mục tiêu chiến lược:

1 Tối đa hoá giá trị đầu tư của các cổ đông; giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh;

2 Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ; HABUBANK phải luôn dẫn đầu ngành ngân hàng trong việc sáng tạo, phát triển chính sách đãi ngộ và cơ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ của mình;

3 Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với HABUBANK; xây dựng HABUBANK thành một trong hai ngân hàng Việt Nam có chất lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân lựa chọn;

4 Phát triển HABUBANK thành một trong ba ngân hàng được tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, văn hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo nhất, linh hoạt nhất khi môi trường kinh doanh thay đổi;

5 Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước.

1.2 Các mốc lịch sử và thành tựu

Là một trong những ngân hàng cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập thí điểm trong thời kỳ đổi mới của đất nước, ngay từ những ngày đầu thành lập, HABUBANK đã mở rộng các hoạt động hợp tác quốc tế và nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình từ WB, tổ chức ESCAP của UNDP Với sự ra đời của của Pháp Lệnh Ngân hàng 1992, HABUBANK đã từng bước mở rộng, đa dạng hoá hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân hàng thương mại: huy động tiền gửi và tiết kiệm từ dân cư và tổ chức, cho vay khách hàng, cung cấp các dịch vụ thanh toán, bảo lãnh trong và ngoài nước, Sau 19 năm hoạt động HABUBANK đã mở rộng các lĩnh vực kinh doanh, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đa năng có truyền thống phát triển ổn định, an toàn và hiệu quả, hướng tới mục tiêu trở thành tập đoàn tài

chính vững mạnh Đến nay, HABUBANK đã thành công trong việc xây dựng cho ngân hàng một cấu trúc tài chính lành mạnh và an toàn với mức thặng dư vốn đạt trên 40% vốn điều lệ, các chỉ số an toàn vốn (CAR) đạt trên chuẩn quốc tế, các chỉ số tài chính (ROA, ROE) duy trì liên tục nhiều năm ở mức cao trong thị trường tài chính Việt Nam và Quốc tế

Các mốc phát triển quan trọng của Ngân hàng qua các thời kỳ bao gồm:

• Ngày 2 tháng 1 năm 1989, HABUBANK khai trương hoạt động tại số 125 Bà Triệu, Hà Nội với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng và tên gọi là "NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ HÀ NỘI"

• Năm 1992, với sự ra đời của Pháp lệnh ngân hàng và Hợp tác xã tín dụng, HABUBANK đã vượt qua sự hữu hạn từ lĩnh vực kinh doanh "ngân hàng nhà" để trở thành ngân hàng thương mại đa năng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho khách hàng: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển Ngân hàng cũng cũng được đổi tên thành "NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ HÀ NỘI"

• Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của HABUBANK với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà HABUBANK chính thức được phép cung cấp dịch vụ thanh toán Quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và tăng vốn điều lệ lên 24,396 tỷ đồng Điều lệ của ngân hàng đã xác định “ Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội hoạt động đa năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, đầu tư và các dịch vụ ngân hàng thương mại, đặc biệt chú trọng các lĩnh vực nhà đất, vật tư xây dựng, các chương trình phát triển nhà chỉnh trang đô thị, các dịch vụ thương mại về nhà, đất xây dựng trên địa bàn thành phố Hà Nội và các vùng cần thiết khác”.

• Năm 2001, HABUBANK mua lại Ngân hàng TMCP Nông thôn Quảng Ninh và mở chi nhánh đầu tiên tại Quảng Ninh, khai trương Website HABUBANK tại địa chỉ www.HABUBANK.com.vn với những thông tin cơ bản về sản phẩm dịch vụ, lãi suất… cung cấp cho khách hàng Cùng năm này, HABUBANK triển khai hệ thống Smartbank trong toàn hệ thống, là một trong những ngân hàng đầu tiên của Việt Nam thực hiện quản lý dữ liệu tập trung và nối mạng online toàn hệ thống; trở thành thành viên chính thức của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)

• Năm 2002, HABUBANK bắt đầu triển khai đề án Nâng cao năng lực kiểm soát rủi ro và năm 2004, hợp tác với dự án SBV - GTZ (Đức) nhằm đẩy mạnh công tác quản trị rủi ro của Ngân hàng

• Năm 2005, triển khai dịch vụ ngân hàng tự động: thành lập Trung tâm thẻ HABUBANK, phát hành thẻ HABUBANK Vantage và trở thành thành viên chính thức trong liên minh thẻ VNBC (Vietnam Bankcard)

• Năm 2006, HABUBANK tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng, thành lập và đưa vào hoạt động Công ty Chứng khoán HABUBANK; triển khai dự án Nâng cấp hạ tầng dữ liệu thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh và quản trị điều hành; được Tạp chí The Banker (Anh) trao tặng danh hiệu "Ngân hàng Việt Nam của năm"

Tăng vốn điều lệ từ 1.000 lên 2.000 tỷ đồng, với tổng vốn chủ sở hữu đạt gần 3.200 tỷ đồng, HABUBANK trở thành ngân hàng cổ phần có cấu trúc tài chính tốt nhất trong hệ thống ngân hàng cổ phần Việt Nam

- Hoàn thành việc lựa chọn Deutsche Bank là đối tác chiến lược nước ngoài.

- Vinh dự được nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ và lần thứ 2 liên tiếp được Tạp chí The Banker bầu chọn là "Ngân hàng Việt Nam của năm"

- Cũng trong năm 2007, Công ty Chứng khoán HABUBANK tăng vốn điều lệ lên 150 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế năm 2007 đạt 104,26 tỷ đồng, tăng gấp 6 lần

so với năm 2006, đồng thời trở thành đơn vị dẫn đầu và có đóng góp to lớn trong việc xây dựng thị trường trái phiếu Việt Nam.

- Khai trương 9 điểm giao dịch mới trên địa bàn Hà Nội, Hà Tây, Bình Dương và xây mới 3 trụ sở: Chi nhánh Cầu Giấy (Thành phố Hà Nội), Chi nhánh Bắc Ninh (Tỉnh Bắc Ninh), Chi nhánh Hồ Chí Minh (Thành phố Hồ Chí Minh)

- Vị thế vững chắc của HABUBANK tại thị trường trong nước liên tục được củng cố bằng những giải thưởng HABUBANK nhận được trong năm: Nhãn hiệu nổi tiếng 2007; Siêu cup Sản phẩm Việt hợp chuẩn WTO 2007; Chứng nhận là 1 trong 500 doanh nghiệp hàng đầu tại Việt Nam; Thương mại dịch vụ 2007…

- 2007 cũng là một năm thành công của HABUBANK trong lĩnh vực Thanh toán quốc tế khi tiếp tục nhận được danh hiệu "Ngân hàng Thanh toán Quốc tế xuất sắc"

Tới nay, qua hơn 20 năm hoạt động, HABUBANK đã có số vốn điều lệ là 2.800

tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 9 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với

hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả HABUBANK luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên

Hiện tại, HABUBANK có 1 Hội sở chính, 2 Sở giao dịch và 40 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán.

1.3 Ngành nghề kinh doanh

Theo Giấy phép Hoạt động số 0020/NH – GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp có hiệu lực từ ngày 6/6/1992, HABUBANK được tiến hành các hoạt động ngân hàng sau:

- Huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân.

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn các tổ chức và cá nhân tùy theo tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng.

- Thực hiện các hoạt động kinh doanh đối ngoại, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá.

- Cung cấp các dịch vụ cho khách hàng.

- Các dịch vụ khác khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.

1.4 Các sản phẩm dịch vụ cung cấp

• Dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp

- Tài khoản tiền gửi

- Trả lương qua tài khoản:

- Cho vay doanh nghiệp - Bảo lãnh

- Dịch vụ thanh toán trong nước - Dịch vụ thanh toán quốc tế - Ngoại hối

- Dịch vụ ngân quỹ - Bao thanh toán

• Dịch vụ Ngân hàng cá nhân:

- Tiền gửi tiết kiệm - Tài khoản tiền gửi

- Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng

- Cho vay hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh - Chuyển tiền trong nước

- Chuyển tiền quốc tế, kiều hối - Dịch vụ Ngân hàng tự động: - Ngoại hối :

- Dịch vụ ngân quỹ:

- Chuyển tiền nhanh – Western Union - Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân

• Dịch vụ Ngân hàng đầu tư:

- Tiền gửi tiết kiệm cá nhân - Tài khoản tiền gửi doanh nghiệp - Đầu tư chứng khoán

• Dịch vụ Ngân hàng điện tử

- Internet Banking - Phone Banking

1.5 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội

HABUBANK hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức Ðặc điểm nổi bật của mô hình HABUBANK là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả

Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống Do đó, cơ cấu HABUBANK hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển.

Ø Ông Nguyễn Văn Bảng - Chủ tịch Ø Ông Nguyễn Tuấn Minh - Uỷ viên Ø Bà Dương Thu Hà - Uỷ viên Ø Ông Đỗ Trọng Thắng - Uỷ viên Ø Ông Joseph Paul Longo - Uỷ viên

Ban Điều hành:

Ø Bà Bùi Thị Mai - Tổng giám đốc

Tham gia HABUBANK từ năm 1995, đảm nhiệm chức vụ Tổng giám đốc từ năm 2002, điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Ngân hàng.

Ø Ông Đỗ Trọng Thắng - Phó Tổng giám đốc

Với nhiều kinh nghiệm chuyên viên kinh tế và lý tài chính doanh nghiệp, được bổ nhiệm giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng.

Ø Bà Nguyễn Thị Kim Oanh - Phó Tổng giám đốc

Bắt đầu công tác tại HABUBANK từ năm 1989; từ ngày 2/6/2003, được tín nhiệm bầu giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ.

Ø Bà Lê Thu Hương - Phó Tổng giám đốc Thạc sỹ quan hệ đối ngoại, cử nhân kinh tế

Ø Bà Nguyễn Dự Hương - Phó Tổng giám đốc Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân Ø Bà Nguyễn Thị Bích Thủy - Phó Tổng giám đốc

Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Nguồn vốn - Ngoại hối - Ngân quỹ Ø Ông Nguyễn Tuấn Minh - Phó Tổng giám đốc

Luật sư - Thành viên Đoàn Luật Sư Hà Nội Cử nhân Luật, Cử nhân Quan Hệ Quốc Tế, phụ trách mảng Pháp chế - Đầu tư

SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC

Cơ cấu lao động:

Về cơ cấu lao động của HABUBANK trong những năm gần đây ta có thể thấy rõ qua bảng và biểu đồ sau:

Bảng nhân sự trong 5 năm vừa qua của HABUBANK

Nguồn: Báo cáo thường niên HABUBANK 2007

Trong 5 năm vừa qua, tiếp nối đà tăng trưởng ổn định, HABUBANK tiếp tục mở rộng mạng lưới và quy mô nguồn nhân lực.Số lượng nhân viên trong toàn hệ thống HABUBANK không ngừng tăng lên, tính đến cuối năm 2007 đã lên tới 865 cán bộ - tăng trưởng gần 50% so với cùng kỳ năm 2006.

Trình độ đại học và trên đại học

Qua biểu đồ ta có thể thấy, tỷ trọng nhân viên có trình độ cao đẳng, đại học và trên đại học ngày một tăng Điều này cho thấy HABUBANK không chỉ chú trọng mở rộng mạng lưới, quy mô nguồn nhân lực mà còn quan tâm tới vấn đề đào tạo, nâng cao trình độ cho nhân viên, tạo môi trường làm việc thuận lợi thu hút thêm nhiều nguồn nhân lực có chất lượng cao.

PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNGTRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA

2.1 Hoạt động huy động vốn

Trong những năm gần đây, thị trường tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất, tình hình lạm phát …thêm vào đó, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lưới các chi nhánh của các ngân hàng thương mại liên tục được mở rộng, đặc biệt là sự xuất hiện của các ngân hàng nông thôn chuyển đổi lên thành thị, … đã dẫn tới sự cạnh tranh gay gắt về huy động vốn giữa các tổ chức tín dụng trong nước Ngoài ra, chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN để kiềm chế lạm phát cũng góp phần làm tăng chi phí vốn cho các ngân hàng và đẩy lãi suất huy động lên cao với việc “chạy đua” về lãi suất gây ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của các NHTM nói chung và HABUBANK nói riêng

Về quy mô và tốc độ tăng trưởng: Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là

một trong những chỉ tiêu để đánh giá khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động, mặc dù người dân có xu hướng đổ tiền vào đầu tư chứng khoán, mua vàng tích trữ nhưng tình hình huy động nguồn vốn của HABUBANK vẫn rất khả quan HABUBANK vẫn luôn đảm bảo tốt khả năng thanh khoản, đảm bảo đủ nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh phát triển của Ngân hàng Điều này có thể thấy rõ qua biểu đồ về tăng trưởng nguồn vốn của HABUBANK giai đoạn 2005 – 2007:

Tổng nguồn vốn huy động của HABUBANK trong các năm có sự gia tăng cả về quy mô lẫn tốc độ: năm 2005, tổng nguồn vốn huy động được của ngân hàng tăng 45,67% so với 2004 ( tăng 1796 tỷ đồng), năm 2006 là 98,76% so với 2005 (tăng 4765 tỷ đồng) và năm 2007 là 105,17% so với 2006 ( tăng 10205 tỷ đồng), đạt 133,13% kế hoạch, đáp ứng hiệu quả nhu cầu cho vay ngắn, trung, dài hạn của HABUBANK và kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng Để đạt được kết quả trên, HABUBANK đã luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, duy trì một biểu lãi suất linh hoạt, đa dạng về kỳ hạn và phong phú về hình thức để đảm bảo tính cạnh tranh, đồng thời áp dụng các phương thức marketing hiệu quả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng… Song song với hoạt động kinh doanh, HABUBANK còn chú trọng mở rộng mạng lưới với việc đưa vào hoạt động thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch, nâng tổng số chi nhánh phòng giao dịch của HABUBANK trên cả nước lên con số 40 Ngoài ra, HABUBANK cũng đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng cũ, tiếp thị các doanh nghiệp mới để nâng cao số dư tiền gửi tại Ngân hàng trên cơ sở duy trì một lượng lớn khách hàng gắn bó

Về cơ cấu nguồn vốn:

Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động vốn từ tiết kiệm dân cư, HABUBANK cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các TCKT có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng để tăng cường nguồn vốn huy động Cụ thể, năm HABUBANK tiếp tục đẩy mạnh tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như Dự án tài chính nông thôn II – RDFII do WB tài trợ; dự án cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Nhật Bản Các nguồn vốn này đã làm đa dạng hóa cơ cấu vốn huy động, tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn của HABUBANK với chi phí rẻ hơn, góp phần phát triển tín dụng cho khu vực nông thôn gần thành thị và khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ.