BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LẠI THỊ HUẾ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ Chuy[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LẠI THỊ HUẾ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH ĐƠ Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS PHAN VĂN TÍNH HÀ NỘI - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Lại Thị Huế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt BIDV Nam (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) CN&XD Công nghiệp xây dựng Cty Công ty DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro ĐCTC Định chế tài ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HTNB Hạch toán ngoại bảng LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NLN&TS Nông lâm nghiệp thủy sản NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phòng giao dịch POS Các máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TM&DV Thương mại Dịch vụ XNK Xuất nhập MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ NHTM 1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng 1.1.3 Phân loại thẻ 1.1.4 Các chủ thẻ tham gia quan hệ cung ứng sử dụng thẻ 1.2 Vai trò ý nghĩa dịch vụ thẻ kinh doanh ngân hàng .9 1.2.1 Đối với chủ thẻ 1.2.2 Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ 1.2.3 Đối với Ngân hàng .9 1.2.4 Đối với kinh tế xã hội 10 1.3 Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM 10 1.3.1 Sự cần thiết phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM .10 1.3.2 Quan điểm phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM .11 1.3.3 Nội dung tiêu chí đo lường phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ 11 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ NHTM 14 1.3.5 Kinh nghiệm số ngân hàng phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ học rút cho NHTM CP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Thành Đô 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 23 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .23 2.1.1 Quá trình hình thành 23 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .24 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ 30 2.2.1 Chính sách dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.2.2 Sản phẩm thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam .31 2.2.3 Kết phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .34 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 56 2.3.1 Mặt 56 2.3.2 Tồn nguyên nhân tồn 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 70 3.1 Điều kiện kế hoạch phát triển kinh doanh thẻ Chi nhánh thời gian tới 70 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ .70 3.1.2 Tình hình kinh doanh thẻ địa bàn Chi nhánh thời gian tới 74 3.2 Giải pháp phát triển mở rộng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 76 3.2.1 Giảm bớt số lượng thẻ “Non active” 76 3.2.2 Phát triển mở rộng mạng lưới ĐVCNT hệ thống ATM .77 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ 79 3.2.4 Phát triển phân khúc thị trường .80 3.2.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên 81 3.2.6 Tăng cường công tác quản trị rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ 82 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam .83 3.3.2 Đối với NHNN địa bàn .84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN CHUNG .86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy độngcủa Chi nhánh Thành Đô từ 20142016 25 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đơ giai đoạn 20142016 27 Bảng 3: Hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 20142016 29 Bảng 2.4: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 36 Bảng 2.5: Phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 37 Bảng 2.6: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 .38 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 2015 -2016 .40 Bảng 2.8 Số lượng mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 42 Bảng 2.9 Kết phát triển mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 48 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn CN Thành Đô 24 giai đoạn 2014-2016 24 Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng CN Thành Đơ 26 giai đoạn 2014-2016 26 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh Thành Đô 27 giai đoạn 2014-2016 27 Biểu đồ 2.4: Doanh thu hoạt động dịch vụ CN Thành Đô giai đoạn 2014-2016 28 Biểu đồ2.5: Kết hoạt động kinh doanh CN Thành Đô giai đoạn 2014-2016 29 Biểu đồ 2.6: Doanh số toán thẻ Chi nhánh 44 Thành Đô giai đoạn 2014-2016 44 Biểu đồ 2.7: Doanh thu phí toán thẻ 46 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 46 Biểu đồ 2.8: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 .47 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo tiêu chí 58 Biểu đồ 2.10: Dịch vụ thẻ khách hàng sử dụng 59 Biểu đồ 2.11: Mức độ đáp ứng dịch vụ thẻ khách hàng 59 Biểu đồ 2.12: Đo lường tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng 60 khách hàng 60 Biểu đồ 2.13: Mức độ hài lòng dịch vụ thẻ BIDV 60 khách hàng .60 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ Sơ đồ 1.2: Quy trình toán thẻ .8 Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thẻ Chi nhánh Thành Đô 35 Sơ đồ 2.2: Quy trình tốn thẻ Chi nhánh Thành Đơ 43 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam đánh giá thị trường tiềm với dân số 90 triệu người.Theo nhiều báo cáo nghiên cứu nước thời gian tới kỷ nguyên “dân số vàng” xuất Việt Nam, dự báo 60% cấu dân số trẻ 30 tuổi nên nhu cầu sử dụng dịch tài đại gia tăng, dịch vụ thẻ ngân hàng nhu cầu phổ biến cần thiết Hơn nữa, mức thu nhập ngày cải thiện, tốc độ thị hóa nhanh yếu tố thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ Chính thẻ ngân hàng dần trở thành phương tiện toán phổ biến Việt Nam, đời tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, tạo chuyển biến nhận thức, thói quen người dân doanh nghiệp Chi nhánh Thành Đô chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Địa bàn hoạt động Chi nhánh để phát triển dich vụ thẻ tương đối khó khăn, cạnh tranh gay gắt thị trường thẻ giai đoạn bão hịa Ngồi ra, thói quen sử dụng tiền mặt người dân; hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động toán hình thành, phát triển chưa đồng bộ, tập trung nhiều thành phố, đô thị, hành lang pháp lý cho dịch vụ toán mới, đại thiết lập Do đó, quy mơ, đối tượng, phạm vi cung cấp dịch vụ, chất lượng hiệu dịch vụ thẻ Chi nhánhThành Đô năm vừa qua đạt kế hoạch BIDV Hội sở giao Để dịch vụ thẻ đạt kết khả quan, đóng góp tỷ trọng lớn kết hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh, việc quan tâm tới việc thúc đẩy phát triển loại hình dịch vụ đầy tiềm vấn đề quan trọng cần phải xem xét ... động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .24 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi. .. Kết phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .34 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển. .. Chi nhánh Thành Đô 30 2.2.1 Chính sách dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.2.2 Sản phẩm thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam