Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành đô

` BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN THỊ LINH THU MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN  Lời đẩu tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Quý thầy, cô trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội truyền đạt cho kiến thức kinh nghiệm vô quý báu, đặc biệt xin chân thành cảm ơn cô TS.Nguyễn Thị Phương Lan tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi xin cảm ơn ban lãnh đạo toàn thể anh chị em Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ thời gian qua để luận văn hoàn thành Cuối cùng, tơi xin dành cho tồn thể gia đình bạn bè giúp đỡ, động viên, khích lệ nguồn thông tin, bổ sung tài liệu cho suốt thời gian học tập trình thực luận văn Và cho dù dốc cố gắng để hoàn thành, thân nhiều mặt hạn chế kiến thức thời gian nghiên cứu, nên luận văn tơi khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp, bảo thầy cô tất bạn để luận văn tơi hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Linh Thu LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sỹ “Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá hồn tồn trung thực, thu nhập từ nhiều nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, đề tài sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức khác, thể phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm chịu kỷ luật khoa nhà trường đề Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Linh Thu MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG I DANH MỤC SƠ ĐỒ .I DANH MỤC BIỂU ĐỒ II DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT III LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ NHTM 1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ 1.1.2 Nội dung dịch vụ thẻ 10 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ 14 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 14 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ14 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá 16 1.2.4 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ thẻ 18 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ thẻ .20 1.3.1 Những nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Những nhân tố khách quan 23 1.4 Thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ số nước giới học kinh nghiệm NHTM VN 24 1.4.1 Sự phát triển dịch vụ thẻ giới24 1.4.2 Một số ví dụ điển hình việc phát triển dịch vụ thẻ giới 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 33 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Tình hình hoạt động kết kinh doanh giai đoạn 2013-2015 34 2.2 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .39 2.2.1 Các sản phẩm thẻ40 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ 44 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPhát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 57 2.3.1 Những kết qủa đạt 57 2.3.2 Những hạn chế cịn tồn 57 2.3.3 Phân tích ngun nhân 59 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 64 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô thời gian tới .64 3.1.1 Định hướng phát triển chung 64 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ 65 3.1.3 Nhận biết lực cạnh tranh chi nhánh 67 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô thời gian tới .71 3.2.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng thẻ 71 3.2.2 Giảm triệt để lượng thẻ không hoạt động: 72 3.2.3 Mở rộng mạng lưới thiết bị chấp nhận thẻ .73 3.2.4 Tăng cường kênh quảng bá dịch vụ thẻ: 74 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .75 3.2.6 Kiểm soát nhằm giảm thiểu rủi ro thẻ: 76 3.2.7 Gia tăng sản phẩm liên kết bán chéo sản phẩm: 77 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam .80 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 PHỤ LỤC i DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Dự báo thị trường Visa/MasterCard giới 25 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 35 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 37 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 38 Bảng 2.4a: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô từ 20132015 44 Bảng 2.5: Phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 45 Bảng 2.6: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .47 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 20142015 49 2.2.2.2 Hoạt động toán thẻ 49 Bảng 2.8: Số lượng mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô .50 Bảng 2.9: Kết phát triển mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô từ 20122015 51 Bảng 2.10: Doanh số toán thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .53 Bảng 2.11: Doanh thu phí tốn thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 54 Bảng 2.12: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Phân loại thẻ ngân hàng Sơ đồ 1.2: Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành toán thẻ 10 Sơ đồ 1.3: Quy trình phát hành thẻ 11 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn thẻ 13 ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Dự báo doanh số thẻ khu vực giới .26 Biểu đồ 1.2: Dự báo thị phần thẻ khu vực giới 27 Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 34 Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .36 Biểu đồ 2.3: Doanh thu hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 37 Biểu đồ 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 38 Biểu đồ 2.5: Doanh số toán thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .52 Biểu đồ 2.6: Doanh thu phí tốn thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 54 Biểu đồ 2.7: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 55 iii DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Ký Hiệu Nguyên Văn ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) CN&XD Công nghiệp xây dựng Cty Công ty DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro ĐCTC Định chế tài ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HTNB Hạch toán ngoại bảng 10 LNTT Lợi nhuận trước thuế 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHPH Ngân hàng phát hành 13 NLN&TS Nông lâm nghiệp thủy sản 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NHTT Ngân hàng toán 16 NHTW Ngân hàng Trung ương 17 PGD Phòng giao dịch 18 POS Các máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) 19 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 20 TMCP Thương mại cổ phần 21 TM&DV Thương mại Dịch vụ 22 XNK Xuất nhập LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến giới mà tất ngân hàng quan tâm trọng phát triển Ở Việt Nam nay, nước phát triển, với tỷ lệ dân số trẻ dự báo chiếm 60% dân số thị trường tiềm cho ngân hàng phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ thẻ mảng thiết yếu bật Hơn nữa, mức thu nhập ngày cải thiện, tốc độ thị hóa nhanh yếu tố thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ Chính vậy, thẻ ngân hàng dần trở thành phương tiện toán phổ biến cần thiết Việt Nam, tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, bước giảm dần toán tiền mặt phương thức toán chủ yếu người tiêu dùng, tạo chuyển biến nhận thức, thói quen người dân doanh nghiệp Bên cạnh đó, việc phát hành tốn thẻ mang lại cho ngân hàng nguồn thu đáng kể góp phần lớn vào tổng thu nhập ngân hàng Ngày 25/12/2014, Việt Nam có thêm bước tiến lớn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt hình thành trung tâm chuyển mạch thẻ thống tồn quốc, thơng qua việc sáp nhập hai liên minh thẻ lớn Việt Nam Cty Banknetvn Cty Smartlink Với mục tiêu phát triển hạ tầng phục vụ ngân hàng bán lẻ thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Là Ngân hàng tiên phong thực chủ trương Thủ tướng Chính phủ “Đề án đẩy mạnh tốn không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015” theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam đẩy mạnh phương thức tốn khơng dùng tiền mặt bật dịch vụ thẻ Chi nhánh Thành Đô chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Địa bàn hoạt động Chi nhánh chủ yếu khu vực Quận Long Biên, địa bàn tương đối khó khăn cạnh tranh gay gắt việc phát triển dịch vụ tốn thẻ Ngồi ra, thói quen sử dụng tiền mặt để toán ... 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 64 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô Chương 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Nguyễn Quỳnh Như, Phạm Văn Ơn, Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ