Luận văn thạc sĩ kinh tế giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành đô

` BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI uố c dâ n NGUYỄN THỊ LINH THU Q MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI tế NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ họ c Ki nh PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ ại Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60.34.02.01 Tr ườ ng Đ Mã số Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN ườ ng Tr ại Đ c họ nh Ki tế c uố Q n dâ Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN  Lời đẩu tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Quý thầy, cô trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội truyền đạt cho kiến thức kinh nghiệm vô quý báu, đặc biệt xin chân thành cảm ơn cô TS.Nguyễn Thị Phương Lan tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi xin cảm ơn ban lãnh đạo toàn thể anh chị em dâ kiện thuận lợi giúp đỡ thời gian qua để luận văn hoàn thành n Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô tạo điều Cuối cùng, tơi xin dành cho tồn thể gia đình bạn bè giúp đỡ, động uố c viên, khích lệ nguồn thơng tin, bổ sung tài liệu cho suốt Q thời gian học tập trình thực luận văn tế Và cho dù dốc cố gắng để hồn thành, thân cịn nh nhiều mặt hạn chế kiến thức thời gian nghiên cứu, nên luận văn Ki tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp, bảo thầy cô tất bạn để luận văn tơi hồn họ c thiện Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2016 Học viên Tr ườ ng Đ ại Tôi xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Linh Thu LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sỹ “Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ” cơng trình nghiên cứu cá nhân Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố n công trình nghiên cứu trước Những số liệu bảng biểu phục vụ dâ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá hoàn toàn trung thực, thu nhập từ c nhiều nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, đề tài sử uố dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức Q khác, thể phần tài liệu tham khảo tế Nếu phát có gian lận tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm c Ki nh chịu kỷ luật khoa nhà trường đề Học viên Tr ườ ng Đ ại họ Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2016 Nguyễn Thị Linh Thu MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG .I DANH MỤC SƠ ĐỒ I DANH MỤC BIỂU ĐỒ II DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT .III LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1.1.2 Nội dung dịch vụ thẻ 10 dâ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ n 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ NHTM 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ 14 c 14 uố 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ Q 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ14 1.2.4 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ thẻ 18 tế 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá 16 1.3.2 Những nhân tố khách quan 23 Ki 20 c 1.3.1 Những nhân tố chủ quan nh 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ thẻ .20 họ 1.4 Thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ số nước giới học ại kinh nghiệm NHTM VN 24 Đ 1.4.1 Sự phát triển dịch vụ thẻ giới24 28 ườ ng 1.4.2 Một số ví dụ điển hình việc phát triển dịch vụ thẻ giới 1.4.3 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam 31 Tr CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 33 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Tình hình hoạt động kết kinh doanh giai đoạn 2013-2015 34 2.2 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 39 2.2.1 Các sản phẩm thẻ40 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ 44 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPhát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 57 2.3.1 Những kết qủa đạt 57 2.3.2 Những hạn chế tồn 57 2.3.3 Phân tích nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI dâ n NHÁNH THÀNH ĐÔ 64 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát uố c triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô thời gian tới .64 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Q 3.1.1 Định hướng phát triển chung 64 65 67 tế 3.1.3 Nhận biết lực cạnh tranh chi nhánh nh 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Ki triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô thời gian tới .71 c 3.2.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng thẻ 71 họ 3.2.2 Giảm triệt để lượng thẻ không hoạt động: .72 ại 3.2.3 Mở rộng mạng lưới thiết bị chấp nhận thẻ .73 Đ 3.2.4 Tăng cường kênh quảng bá dịch vụ thẻ: 74 ườ ng 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 75 3.2.6 Kiểm soát nhằm giảm thiểu rủi ro thẻ: 76 3.2.7 Gia tăng sản phẩm liên kết bán chéo sản phẩm: 77 Tr 3.3 Kiến nghị .77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 80 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC i DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Dự báo thị trường Visa/MasterCard giới 25 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 35 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 37 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 38 Bảng 2.4a: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô từ 20132015 44 n Bảng 2.5: Phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 dâ 45 uố c Bảng 2.6: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .47 Q Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 2014- tế 2015 49 nh 2.2.2.2 Hoạt động toán thẻ 49 Ki Bảng 2.8: Số lượng mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô 50 họ c Bảng 2.9: Kết phát triển mạng lưới máy POS Chi nhánh Thành Đô từ 20122015 51 ại Bảng 2.10: Doanh số toán thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .53 ườ ng Đ Bảng 2.11: Doanh thu phí tốn thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 54 Bảng 2.12: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Tr Thành Đô từ 2013-2015 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Phân loại thẻ ngân hàng Sơ đồ 1.2: Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành toán thẻ 10 Sơ đồ 1.3: Quy trình phát hành thẻ 11 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn thẻ .13 ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Dự báo doanh số thẻ khu vực giới .26 Biểu đồ 1.2: Dự báo thị phần thẻ khu vực giới 27 Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 34 Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đơ từ 2013-2015 .36 Biểu đồ 2.3: Doanh thu hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 37 Biểu đồ 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 38 dâ n Biểu đồ 2.5: Doanh số toán thẻ Chi nhánh Thành Đô từ 2013-2015 .52 c Biểu đồ 2.6: Doanh thu phí tốn thẻ Chi nhánh Thành Đơ từ 2013-2015 54 uố Biểu đồ 2.7: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Tr ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế Q Thành Đô từ 2013-2015 55 iii DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Nguyên Văn Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) CN&XD Công nghiệp xây dựng Cty Công ty DN Doanh nghiệp DPRR Dự phịng rủi ro ĐCTC Định chế tài ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HTNB Hạch toán ngoại bảng 10 LNTT Lợi nhuận trước thuế 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHPH Ngân hàng phát hành 13 NLN&TS Nông lâm nghiệp thủy sản 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NHTT Ngân hàng toán 16 NHTW Ngân hàng Trung ương 17 PGD Phòng giao dịch 18 POS Các máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) 19 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 20 TMCP Thương mại cổ phần 21 TM&DV Thương mại Dịch vụ 22 XNK Xuất nhập ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế Q uố c dâ n ATM Tr Ký Hiệu LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến giới mà tất ngân hàng quan tâm trọng phát triển Ở Việt Nam nay, nước phát triển, với tỷ lệ dân số trẻ dự báo chiếm 60% dân số thị trường tiềm cho ngân hàng phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ thẻ mảng thiết yếu n bật Hơn nữa, mức thu nhập ngày cải thiện, tốc độ thị hóa dâ nhanh yếu tố thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ Chính vậy, thẻ c ngân hàng dần trở thành phương tiện toán phổ biến cần thiết uố Việt Nam, tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, Q bước giảm dần toán tiền mặt phương thức toán chủ tế yếu người tiêu dùng, tạo chuyển biến nhận thức, thói quen nh người dân doanh nghiệp Bên cạnh đó, việc phát hành tốn thẻ Ki mang lại cho ngân hàng nguồn thu đáng kể góp phần lớn vào tổng thu nhập c ngân hàng họ Ngày 25/12/2014, Việt Nam có thêm bước tiến lớn hoạt động ại tốn khơng dùng tiền mặt hình thành trung tâm chuyển mạch thẻ thống Đ tồn quốc, thơng qua việc sáp nhập hai liên minh thẻ lớn Việt Nam ườ ng Cty Banknetvn Cty Smartlink Với mục tiêu phát triển hạ tầng phục vụ ngân hàng bán lẻ thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Tr Là Ngân hàng tiên phong thực chủ trương Thủ tướng Chính phủ “Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015” theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam đẩy mạnh phương thức tốn khơng dùng tiền mặt bật dịch vụ thẻ Chi nhánh Thành Đô chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Địa bàn hoạt động Chi nhánh chủ yếu khu vực Quận Long Biên, địa bàn tương đối khó khăn cạnh tranh gay gắt việc phát triển dịch vụ tốn thẻ Ngồi ra, thói quen sử dụng tiền mặt để toán