Cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam (bidv) tiểu luận môn ngân hàng thương mại

Untitled  BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC UEH – TRƯỜNG KINH DOANH UEH KHOA NGÂN HÀNG ~~~~~~*~~~~~~ TIỂU LUẬN CUỐI KỲ Môn NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH[.]

lOMoARcPSD|21993573  BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC UEH – TRƯỜNG KINH DOANH UEH KHOA NGÂN HÀNG ~~~~~~*~~~~~~ TIỂU LUẬN CUỐI KỲ Môn: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Lớp học phần Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Khóa : : : : 22D1BAN50600605 TS Lê Tấn Phước Lê Văn Hồng 46 MSSV : 31201024744 HỒ CHÍ MINH – 04/2022 lOMoARcPSD|21993573 MỤC LỤ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM CHO VAY Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm cho vay 1.3 Đặc điểm cho vay 1.4 Phân loại hình thức cho vay Hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn .4 2.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn 2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn 2.3.1 Vai trò doanh nghiệp 2.3.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 2.4 Các hình thức cho vay ngắn hạn Tiêu chí đánh giá cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng .7 4.1 Các nhân tố khách quan 4.2 Các nhân tố chủ quan CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Tiềm phát triển sản phẩm cho vay ngắn hạn NHTM CP Đầu tư Phát triển (BIDV) Giải pháp cho sản phẩm cho vay ngắn hạn NHTM CP Đầu tư Phát triển (BIDV)……………………………………………………………………………………9 KẾT LUẬN 12 lOMoARcPSD|21993573 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu CP SX NHTM TS NH CP KH UB VLĐ HĐQT PAKD HĐ TSCĐ ALCO BIDV Tên đầy đủ Chi phí Sản xuất Ngân hàng thương mại Tài sản Ngân hàng Cổ phần Khách hàng Ủy ban Vốn lưu động Hội đồng quản trị Phương án kinh doanh Hội đồng Tài sản cố định Ủy ban tài sản – Nợ phải trả Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam lOMoARcPSD|21993573 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI Tính cấp thiết đề tài Trong môi trường kinh tế giới nay, kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng hội nhập sâu rộng vào kinh tế thị trường toàn cầu Hội nhập kinh tế quốc tế xu mà vấn đề sản xuất, tiêu dùng không ngừng mở rộng thành phần kinh tế khơng thể tránh khỏi tình trạng thiếu hụt nguồn vốn Một kinh tế thị trường phát triển nhiệm vụ cung cấp hỗ trợ nguồn vốn vay cho thành phần kinh tế tối ưu hóa giao cho tổ chức Tài Ngân hàng, cụ thể Ngân hàng thương mại Hệ thống Ngân hàng thương mại phận trung gian tham gia vào việc điều chuyển nguồn tài kinh tế cách tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để phân phối cho chủ thể có nhu cầu vốn Cũng hiểu Ngân hàng thương mại tiến hành nghiệp vụ cho vay tạo nên luân chuyển vốn kinh tế Điều mắc đáp ứng nhu cầu vốn người vay để đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, mặt khác làm gia tăng khoản vốn nhàn rỗi, đồng thời tạo lợi nhuận cho ngân hàng Cùng với phát triển khơng ngừng kinh tế nhu cầu vay vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế ngày lớn Do lượng nguồn vốn cho vay NHTM từ mà khơng ngừng tăng lên đáng kể kèm theo loại hình cho vay mở rộng phát triển đa dạng Và từ mà rủi ro đến từ khoản vay xảy thường xuyên nước phát triển, đặc biệt giai đoạn khó khăn đại dịch Covid-19 gây thời gian gần Theo số liệu đăng tải trang Vietnamnet thống kê tháng đầu năm 2021 có 90,3 nghìn doanh nghiệp rút khỏi thị trường, nhiên số liệu mang tính tương đối chưa thể phản ánh số doanh nghiệp thực tế rút lui khỏi thị trường Vậy dự đốn khoản vay giai đoạn mang tính rủi ro cao, khoản vay lớn tính rủ ro lại tăng lên Những rủi ro tác động trực tiếp, mạnh mẽ đến Ngân hàng thương mại Rủi ro xảy từ khoản vay vấn đề Ngân hàng thương mại quan tâm đặt lên hàng đầu đưa định cho chủ thể vay vốn Có thể nói nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ phức tạp, độ an toàn thấp, rủi ro cao hoạt động thiếu kinh tế, định ảnh lOMoARcPSD|21993573 hưởng lớn tới tồn phát triển lâu dài Ngân hàng thương mại Nó chiếm tỷ lệ lớn cấu tài sản Ngân hàng thương mại (trên, 70%) Chính tính cấp thiết rủi ro nghiệp vụ cho vay nên em chọn đề tài: “Sản phẩm cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” để phân tích làm rõ nghiệp vụ cho vay ngân hàng nói riêng tồn hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung Từ minh chứng thực tế để đề xuất giải pháp nhằm hạn chế, giảm bớt tình trạng rủi ro cao khoản vay Mục tiêu nghiên cứu Trong khuôn khổ đề tài em tập trung phân tích số mục tiêu trọng tâm cụ thể sau: - Cơ sở lý thuyết nghiệp vụ cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng nghiệp vụ cho vay ngắn hạn NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ thực trạng đưa đánh giá giải pháp giúp nâng cao chất lượng nghiệp vụ cho vay ngắn hạn NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Phạm vi nghiên cứu Không gian: Hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Thời gian: Việc thu thập, xử lí, phân tích đánh giá dựa số liệu chọn lọc NH giai đoạn từ năm 2018-2020 lOMoARcPSD|21993573 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM CHO VAY Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tồn tại, phát triển hàng trăm năm đơi với phát triển kinh tế hàng hóa Hệ thống NHTM phát triển mạnh mẽ có tác động lớn tới kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa khơng ngừng thay đổi lúc để hệ thống NHTM hoàn thiện phù hợp với tính chất kinh tế này, không mà NHTM dần trở thành định chế tài khơng thểthiếu Xun suốt q trình hình thành phát triển có nhiều khái niệm khác NHTM, cụ thể như: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp tài Đạo luật ngân hàng Pháp (năm 1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính.” Tại Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Như hiểu NHTM tổ chức tài với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tài khác cho chủ thể kinh tế thị trường NHTM nơi tạo luân chuyển tiền tệ thiếu kinh tế 1.2 Khái niệm cho vay Căn pháp lý Điều Luật tổ chức tín dụng 2010: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi lOMoARcPSD|21993573 1.3 Đặc điểm cho vay Trong kinh tế, biết ngân hàng có vai trị định chế tài trung gian nên mối quan hệ tín dụng ngân hàng vừa chủ thể vay vừa chủ thể cho vay Trong số nghiệp vụ sử dụng vốn NH cho vay hoạt động truyền thống mang lại nhiều lợi nhuận, nguồn thu chủ yếu cho NH Đó khoản mục tài sản ngân hàng Trong giai đoạn kinh tế thị trường phát triển nhanh chóng nên hoạt động cho vay theo mà phát triển đa dạng hồn thiện với nhiều loại hình khác từ cho vay ngắn hạn đến cho vay dài hạn Tóm lại, hoạt động cho vay Ngân hàng thương mai có số ưu điểm bật sau: Hình thức phổ biến tín dụng ngân hàng cho vay tiền cho vay theo phương thức trực tiếp, linh hoạt đặc biệt đáp ứng nhu cầu hầu hết đối tượng kinh tế Từ dẫn tới phạm vi hoạt động nghiệp vụ cho vay rộng phổ biến Lượng tiền cho vay chủ yếu có từ nguồn vốn nhàn rỗi của thành phần xã hội gửi vào NH, sau NH đóng vai trị chủ thể cho vay, điều vừa giúp ngân hàng tạo lợi nhuận vừa giúp tăng nguồn vốn nhàn rỗi KH gửi tiền Hoạt động cho vay NHTM thỏa mãn gần tối đa nhu cầu vốn kinh tế Thời hạn cho vay phong phú, ngắn hạn, trung hay dài hạn 1.4 Phân loại hình thức cho vay Theo thời hạn cho vay Theo mục đích sử dụng vốn vay - Ngắn hạn - Trung & dài hạn - Sản xuất kinh doanh - Sinh hoạt tiêu dùng Theo đối tượng khách hàng - Doanh nghiệp - Cá nhân Theo phương thức cho vay - Hạn mức tín dụng - Dự án đầu tư - Thẻ tín dụng - Thấu chi - Hợp vốn Hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn Xét theo thời hạn cho vay cho vay ngắn hạn khoản cho vay có thời hạn trả nợ từ 12 tháng trở xuống Loại hình cho vay gắn liền với việc doanh nghiệp vay để bổ sung tài sản lưu động lOMoARcPSD|21993573 Còn xét phương diện tính chất cho vay ngắn hạn khơng khoản vay có thời hạn khơng q 12 tháng mà cịn gắn liền với việc huy động vốn tài trợ cho tài sản doanh nghiệp 2.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn chủ yếu đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời bị thiếu trình tham gia sản xuất kinh doanh kinh tế doanh nghiệp Thường phát sinh nhu cầu mua bổ sung ngun vật liệu, tốn chi phí sản xuất hay mua hàng hóa doanh nghiệp thương mại ngân hàng cho doanh nghiệp vay doanh nghiệp tìm đến nguồn hỗ trợ NHTM Thường lúc hàng hóa tiêu thụ, kết thúc chu kì kinh doanh lúc NH thu hồi nợ Cho vay ngắn hạn đôi với chu kỳ vốn lưu động nhu cầu vốn tạm thời khách hàng Do vậy, khoản vay ngắn hạn NHTM thường xác định thời hạn dựa chu kì sản xuất kinh doanh khách hàng Do thời hạn khoản vay ngắn hạn ngắn nên rủi ro thấp so với khoản vay dài hạn Tuy nhiên lãi suất cho vay ngắn hạn thấp cho vay trung-dài hạn nên lợi nhuận ngân hàng có từ cho vay ngắn thấp Cho vay ngắn hạn có hình thức vay phong phú: qua giai đoạn hình thành phát triển ngân hàng cung cấp ngày đa dạng hình thức cho vay ngắn hạn là: cho vay theo hạn mức, cho vay lần, cho vay thấu chi, Điều giúp cho NHTM đáp ứng nhu cầu vay ngày đa dạng khách hàng 2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn Hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM yếu tố đóng góp quan trọng phát triển kinh tế Nguồn vốn ngắn hạn góp phần trì mở rộng sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, từ giúp tạo nhiều việc làm, ổn định đời sống cua công nhân viên Hiệu khoản vay nói lên hiệu hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngược lại Hoạt động cho vay góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh, thúc đẩy cho doanh nghiệp phát triển hoạt động phương hướng nhờ mục tiêu sử dụng khoản vay Nghiệp vụ cho vay giải nhu cầu vốn kinh doanh cho doanh nghiệp cách kịp thời Không mà môi trường kinh tế trình hội nhập hoạt động cho vay quan trọng để giải nhu cầu vốn doanh nghiệp Việt Nam lOMoARcPSD|21993573 2.3.1 Vai trò doanh nghiệp NHTM với tư cách trung gian tài đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sau tiên hành cho khoản tiền tham gia q trình đầu tư, nói cách khác cho doanh nghiệp vay để thực phương án kinh doanh Tín dụng ngắn hạn phương thức bổ sung vốn kịp thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với doanh nghiệp tham gia kinh tế nay, vốn vấn đề gây khó khan nhiều cho doanh nghiệp Nguồn vốn có từ tín dụng ngắn hạn khơng nguồn vốn bổ sung mà dần trở thành nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Tín dụng ngắn hạn giúp cho doanh nghiệp tăng cường lực quản lý dụng vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Vì sau nhận nguồn vốn vay ngắn hạn sau thời gian định nhỏ 12 tháng doanh nghiệp phải hồn trả vốn gốc lãi suất cho NH, nên doanh nghiệp phải có kế hoạch sử dụng vốn cho tạo nguồn lợi nhuận cao Ngân hàng thường có giám sát q trình sử dụng vốn doanh nghiệp có hiệu đáp ứng đủ thỏa thuận đề hợp đồng tín dụng hay khơng 2.3.2 Vai trị Ngân hàng thương mại Cho vay hoạt động ngân hàng nhiên tiềm ẩn nhiều rủi ro Bên cạnh rủi ro mang lại cho ngân hàng khoản thu nhập khơng nhỏ, nói cho vay hoạt động chiếm phần lớn doanh thu, lợi nhuận NHTM, dư nợ hoạt động tín dụng chiếm tới 1/2 đến 1/3 tổng thu nhập ngân hàng Trong kinh tế thị tường nay, nghiệp vụ cho vay chức chủ yếu NHTM Mặt khác, ngân hàng gặp vấn đề lí dẫn tới việc chủ yếu đến từ rủi ro cho vay đấn tới việc không thu hồi vốn 2.4 Các hình thức cho vay ngắn hạn Ở kinh tế NHTM cho vay số hình thức sau: - Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay ngắn hạn cơng trình xây dựng - Cho vay kinh doanh bán lẻ - Cho vay chiết khấu chứng từ có giá lOMoARcPSD|21993573 Tiêu chí đánh giá cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại Đây nhóm tiêu đánh giá chất lượng cho vay dựa sở pháp lí; tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ cho vay NHTM; thực cam kết theo hợp đồng cho vay - Trên sở pháp lý, tiêu chuẩn đánh giá hoạt động cho vay có hiệu ln phải chấp hành pháp luật Nhà nước, quy định cho vay, đạo Chính phủ, ngân hàng Nhà nước văn quy phạm pháp luật có liên quankhác - Trên sở quy chế cho vay NHTM, hoạt động kinh doanh cho vay có hiệu ln phải tn thủ đầy đủ quy chế làm quy trình nghiệp vụ cho vay Những quy định quy trình cho vay ln nghiên cứu phân tích kỹ lưỡng trước ban hành có khác các ngân hàng có chung mục đích nhằm nâng cao chất lượng cho vay NHTM Vì vậy, việc tuân thủ đầy đủ quy trình cho vay điều kiện tiên quyết, quan trọng để khoản vay có hiệuquả - Trên sở hợp đồng cho vay, tiến hành nghiệp vụ cho vay, NHTM khách hàng thỏa thuận lấy ý kiến đơi bên sau lập hợp đồng tín dụng có đồng ý bên cho vay bên vay Trong hợp đồng tín dụng quy định chi tiết vấn đề quan trọng như: thời hạn cho vay, mục đích sử dụng vốn vay, số tiền vay, lãi suất, phương thức hoàn trả nợ gốc, cách thức trả lãi,… thể dạng cam kết đơi bên Vì vậy, thực đầy đủ, cam kết hợp đồng khoản vay coi có hiệu Tuy nhiên, tiêu mang tính định tính đánh giá phần hiệu cho vay Những tiêu gần bắt buộc để khoản vay coi hiệu Các nhân tố ảnh hưởng 4.1 Các nhân tố khách quan Quy định Luật pháp: Nhà nước quản lý hoạt động kinh doanh cá nhân, tổ chức có hoạt động NHTM thông qua quản lý Hiến pháp Pháp luật Vì thế, NHTM phải ln tn thủ quy định mà Ngân hàng Nhà nước đặt hoạt động NHTM ảnh hưởng trực tiếp tới biến động kinh tế Môi trường kinh tế: Nền kinh tế cần phải có phát triển ổn định tạo nguồn thu nhập ổn định cho cá nhân, tổ chức từ có nguồn vốn nhàn rỗi để Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 nhân hàng huy động nhằm mở rộng hoạt động cho vay phục vụ cho kinh tế Vì kinh tế phát triển ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hoạt đơng mình, giúp cho giá ln mức ổn định, tránh tình trạng lạmphát, … Mơi trường Chính trị - Xã hội: Khách hàng ngân hàng thực quan hệ hợp tác cho vay dựa sở uy tín, tín nhiệm hai bên Vì uy tín ngân hàng thị trường cao thu hút tin tưởng khách hàng nhiều có nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng để thực vay nợ Không mà nhân tố trị ảnh hưởng lớn tới hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động cho vay Nếu đất nước có tình hình trị khơng có biến động, khong có khả xảy khủng bố, chiến tranh thu hút nguồn đầu tư từ nước tạo điều kiện cho kinh tế phát triển Khi kinh tế phát triển nhu cầu vốn tăng lên ngân hàng có hội mở rộng hoạt động cho vay Môi trường cạnh tranh: Trong điều kiện Việt Nam vừa gia nhập tổ chức WTO, kinh tế khơng ngừng phát triển có nhiều NHTM thành lập Do tính cạnh tranh ngân hàng tăng lên cao, để tồn lâu dài phát triển NHTM phải vượt qua cạnh tranh đầy khốc liệt 4.2 Các nhân tố chủ quan Chính sách cho vay ngắn hạn: Chính sách cho vay liên quan trực tiếp đến chất lượng cho hoạt động cho vay nhân tố để đánh tỷ lệ rủi ro Vì mà hoạch định kế hoạch cho vay ngắn hạn, nhà hoạch định phải coi trọng đảm bảo mục tiêu cuối mà ngân hàng nhắm tới Kiểm sốt khoản vay: Cơng tác kiểm tra khoản vay thường xuyên làrất quan trọng, ngân hàng cần phải nắm rõ tình hình khách hàng để tránh trường hợp xấu xảy Phải nắm rõ xem tình trạng khoản vay có tỷ lệ rủiro cao hay khơng để tìm hướng gaiir sớm tránh tình trạng để khoản vay chuyển thànhnợ xấu Tổ chức ngân hàng: Để quản lý tốt, hiệu nuồn vốn cho vay gắn hạn cần phải có tổ chức phịng, ban phối hợp nhịp nhàng với nhau, có thống ý kiến nhân viên Điều giúp cho công tác tổ chức thức tốt việc chuẩn bị kế hoạch cho khỏan vay Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 Thông tin cho vay: Nghiệp vụ cho vay hoạt động phức tạp Vì mà phải kiểm tra kỹ lưỡng thông tin khách hàng, thực tế khơng phải khash hàng vay thực mục đích thỏa thuận Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 10 CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHTM CP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Tiềm phát triển sản phẩm cho vay ngắn hạn NHTM CP Đầu tư Phát triển (BIDV) Trong giai đoạn hội nhập kinh tế tiềm cho nghiệp vụ cho vay phát triển mở rộng cao Ngân hàng cần phải biết năm bắt thời để phát triển mở rộng nghiệp vụ cho vay (bao gồm cho vay ngắn hạn trung – dài hạn) ngân hàng Đặc biệt, điều kiện dịch Covid-19 có nhiều doanh nghiệp tái cấu trúc trình sản xuất kinh doanh mà nguồn đáp ứng nhu cầu cho vay doanh nghiệp tổ chức tài cụ thể ngân hàng Vì mà cơng tác tổ chức truyền thơng marketing nhằm đưa nghiệp vụ cho vay ngân hàng tiếp cận gần đối tượng có nhu cầu vay quan trọng hết Khi nguồn thông tin tiếp cận tốt với khách tạo lợi cho ngân hàng để đẩy mạnh phát triển cho vay Hơn thế, cho vay ngắn hạn thường nhiều quan tâm đối tượng có nhu cầu cấp thiết mặt tiền tệ Dưới tác động Covid-19 việc cá nhân, gia đình muốn nâng cao chất lượng sống, sức khỏe cho người thân tăng cao, từ mà việc mua sắm phương tiện vật chất phục vụ cho đời sống tăng lên Nếu nguồn vốn họ chưa đủ chắn họ có thiên hướng tìm tới tổ chức tài Giải pháp cho sản phẩm cho vay ngắn hạn NHTM CP Đầu tư Phát triển (BIDV) Tăng cường nâng cao chất lượng truyền thông marketing: Công tác marketing quan trong bước tiếp cận gần với khách cung cấp cho khách hàng nắm được thông tin hoạt động ngân hàng Chất lượng truyền thông nâng lên nội dung cho vay phải công bố để khách hàng dễ dàng chuẩn bị trước, cán nhân viên viên phải hòa nhã, thân thiện với khác hàng giai đoạn tư vấn tiếp cận khách hàng giống tạo ấn tượng thương hiệu cách làm việc ngân hàng Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn: Sự phát triển kinh tế dẫn đến nhu cầu vay vốn ngày phức tạp đa dạng Để nâng cao chất lượng mở rộng hoạt động cho vay ngân hàng phải đáp ứng kịp thời nhu cầu Trong mơi trường kinh tế với hàng loạt NHTM thành lập ngày nhiều ngân hàng Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 11 muốn hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng mở rộng trước hết phải đa dạng hóa phương thức điều kiện tiên Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay thẩm định cho vay: Quy trình cách thức thẩm định khoản vay quy định hướng dẫn cụ thể văn liên quan ngân hàng BIDV Quy trình cho vay chuỗi bước từ lúc tư vấn đến nhận hồ sơ lúc hoàn thành, giai đoạn có liên quan tới cụ thể giai đoạn trước làm móng để thực giai đoạn Quy trình cho vay q trình để ngân hàng nắm thơng tin khách hàng để nhằm xác minh có định cho vay khơng Trong quy trình cho vay có bước thẩm định cho vay coi bước quan trọng Để xác minh thông tin khách hàng, hồ sơ liên quan tài sản đảm bảo cho khoản vay thực bước Muốn nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn quy trình cho vay ngắn hạn định khơng q rườm rà, thường vay ngắn hạn lúc nhu cầu vốn khách hàng cấp thiết nên khách hàng muốn đáp ứng nhu cầu nhanh Khi yếu tố khách hàng quan tâm trước tiên quy trình cho vay ngắn gọn tốt Tuy nhiên dù quy trình rút ngắn ngân hàng phải đảm bảo khách hàng cung cấp đủ thông tin để thực khoản cho vay ngắn theo quy định Cũng rút gọn quy trình cho vay nên ngân hàng phải có trọng đặc biệt vào giai đoạn thẩm định cho vay Đây giai đoạn giúp ngân hàng kiểm chứng thông tin khách hàng cung cấp xác hay chưa, đặc biệt quan trọng nghiệp vụ cho vay cụ thể cho vay ngắn hạn Để tránh trường hợp lừa đảo, giả mạo danh tính vay ngân hàng cần phải có cẩn trọng bướcnày Nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát khoản vay: Sau giải ngân cho vay ngân hàng có nhiệm vụ phải giám sát kiểm tra thường xuyên khoản vay khách hàng Để đảm bảo khách hàng sử dụng khoản vay mục đích thỏa thuận tình hình hiệu việc sử dụng vốn vay Vì mà kết kiểm tra định kì khoản vay quan trọng, việc tiến hành cách kỹ lưỡng, có hiệu giúp ngân hang nắm tình trạng thực tế khoản vốn Nếu có rủi ro sử dụng vốn ngân hàng ngân hàng chủ động để đưa phương án xử lý rủi ro hợp lý kịp thời Mà muốn cơng tác kiểm sốt hiệu yếu tố trực tiếp tác động tới cơng vệc thái độ tiến hành cán nhân viên phụ trách Ngân hàng cần tập trung đào tạo chuyên viên phụ trách kiểm tra, kiểm soát khoản vay để nâng Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 12 cao trình độ nghiệp vụ giúp nâng cao hiệu cơng việc Khơng cịn phải quan tâm đến nâng cao thái độ làm việc cán làm việc mảng Vậy đảm bảo chất lượng việc kiểm tra thật hiệu để nhằm giúp ngân hàng nắm rõ chắn thông tin liên quan đến khoản vốn vay khách hàng Và ngân hàng nên thực công tác định kỳ thường xuyên để cập nhật tình trạng cách nhanh chóng Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 13 KẾT LUẬN Trên sở tìm hiểu thống kê liệu mà ngân hàng cơng bố khái niệm có liên quan đến ngân hàng thương mại, cụ thể liên quan đến sản phẩm cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại Đầu tiên, trước vào chi tiết vấn đề chương đưa khái niệm, đặc điểm phân loại ngân hàng thương mại nói chung nghiệp vụ cho vay ngân hàng thương mại CP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ở chương khái niệm nêu rõ, chi tiết khơng cịn so sánh nhiều khái niệm khác qua trình hình thành hoạt động phát triển Và nêu yếu tố để đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn có hiệu Tiếp theo tới chương 2, chương vào chủ thể đề tài sản phẩm cho vay ngân hàng thương mại CP Đầu tư Phát triển (BIDV) Trước vào phân tích tình trạng hoạt động cho vay ngân hàng có phần giới thiệu trình hình thành phát triển ngân hàng BIDV, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh năm gần ngân hàng để đưa nhận xét vè tình hình tài giá trị thương hiệu ngân hàng kinh tế nói chung hệ thống NHTM nói riêng Sau đó, vào thu thập dx liệu từ báo cáo tài thường niên ngân hàng phân tích tình hình cho vay ngắn hạn ngân hàng BIDV Để đưa đánh giá mặt hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng BIDV thời điểm tiến hành thực phân tích nguyên nhân dẫn đến hậu Và cuối cùng, từ nguồn thông tin cung cấp từ chương chương đưa đề xuất số tiềm giải pháp giúp ngân hàng khác phục tình trạng giúp ngân hàng BIDV cải thiện hoạt động cho vay ngắn hạn Qua phân tích thấy nghiệp vụ cho vay ngắn NHTM quan trọng đôi với vận hành vốn kinh tế Hệ thống NHTM cần phải có biện pháp hợp lý để phát triển hoạt động cho vay cách hiệu bền vững Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com) lOMoARcPSD|21993573 14 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Thị Quỳnh Nga (2014), Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây, Đại học Thăng Long, Hà Nội Hoàng Phương Dung (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng BIDV nam Hà Nội, Đại học Thăng Long, Hà Nội Trầm Thị Xuân Hương (2013), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế, TP Hồ Chí Minh Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Thư viện pháp luật BIDV (2018), Báo cáo thường niên năm 2018 Downloaded by chinh toan (vuchinhhp22@gmail.com)