TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO TIÊN TIẾN, CHẤT LƯỢNG CAO & POHE *** BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Thực trạng cho vay ngắn hạn và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO TIÊN TIẾN, CHẤT LƯỢNG CAO & POHE *** BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Thực trạng cho vay ngắn hạn giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) – Chi nhánh Kim Đồng Họ tên sinh viên: NGUYỄN KHÁNH HUYỀN Lớp chuyên ngành: Ngân hàng CLC K61 Mã sinh viên: 11192459 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Trần Đăng Khâm Hà Nội - 2023 MỤC LỤC n CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .6 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI .7 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .8 2.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 2.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 2.2 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 10 2.2.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn .10 2.2.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn 10 2.2.3 Các hình thức cho vay ngắn hạn 10 2.2.4 Một số quy định chung cho vay ngắn hạn 12 2.2.5 Vai trò cho vay ngắn hạn .13 2.3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 14 2.3.1 Chất lượng hoạt động tín dụng 14 2.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn 16 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ 18 2.4.1 Nghiên cứu Parasuraman tác giả 18 2.4.2 Nghiên cứu Johnston Silvestro 19 2.4.3 Nghiên cứu Gronroos 19 2.4.4 Các nghiên cứu khác 19 2.5 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 19 n CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .21 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 21 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 3.2.1 Nghiên cứu định tính 21 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 22 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 25 4.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ- KIM ĐỒNG 25 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 4.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 25 4.1.3 Cơ cấu tổ chức .26 4.1.4 Các sản phẩm cho vay ngắn hạn VIB Chi nhánh Kim Đồng 27 4.2 TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM- CHI NHÁNH KIM ĐỒNG .28 4.2.1 Hoạt động huy động vốn .28 4.2.2 Hoạt động sử dụng vốn .30 4.2.3 Kết hoạt động kinh doanh VIB- KIM ĐỒNG (2020-2022) .32 4.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG 34 TMCP VIỆT NAM- CHI NHÁNH KIM ĐỒNG 34 4.3.1 Một số quy định cho vay ngắn hạn VIB- Chi nhánh Kim Đồng .34 4.3.2 Tình hình cho vay ngắn hạn VIB- KIM ĐỒNG từ 2020- 2022 36 Bảng 4.4: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng 36 Bảng 4.5: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế .38 4.3.3 Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn VIB- KIM ĐỒNG 40 n Bảng 4.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay NH tổng dư nợ cho vay VIB- KIM ĐỒNG 40 Bảng 4.7: Mức độ tăng trưởng cho vay ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG 41 Bảng 4.8: Chỉ tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn VIB- KIM ĐỒNG 42 Bảng 4.9: Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG .43 Bảng 4.10: Tỷ lệ nợ ngắn hạn hạn VIB - KIM ĐỒNG 44 Bảng 4.11: Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG .45 Bảng 4.12: Tỷ lệ sinh lời ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG 46 4.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA VIB- CHI NHÁNH KIM ĐỒNG 46 4.4.1 Những kết đạt 46 4.4.2 Hạn chế nguyên nhân .47 4.5 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 49 4.5.1 Phân tích mơ tả 49 Bảng 4.13: Thống kê đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ 49 Bảng 4.14: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân giới tính 49 Bảng 4.15: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo nghề nghiệp 50 Bảng 4.16: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo mức thu nhập hàng tháng .50 Bảng 4.17: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn 50 Bảng 4.18: Thống kê số lượng khách hàng doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp 51 Bảng 4.19: Thống kê số lượng khách hàng doanh nghiệp theo quy mô doanh nghiệp 51 Bảng 4.20: Thống kê số lượng khách hàng DN theo lĩnh vực hoạt động kinh doanh 52 4.5.2 Kết phân tích thang đo 52 Bảng 4.21: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 52 Bảng 4.22: Kết phân tích nhân tố khám phá .56 Bảng 4.23: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc .57 n Bảng 4.24: Kết phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc 57 Bảng 4.26: Mức độ ảnh hưởng nhân tố mơ hình hồi quy 60 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ- CHI NHÁNH KIM ĐỒNG 62 5.1 ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 62 NGẮN HẠN CỦA VIB - CHI NHÁNH KIM ĐỒNG .62 5.2 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI VIB CHI NHÁNH KIM ĐỒNG 63 5.2.1 Định hướng phát triển 63 5.2.2 Mục tiêu nhiệm vụ phát triển 64 5.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI VIB CHI NHÁNH KIM ĐỒNG 65 5.3.1 Giải pháp với nhóm nhân tố Tính tiếp cận 66 5.3.2 Giải pháp với nhóm nhân tố Độ tin cậy .66 5.3.3 Giải pháp với nhóm nhân tố Sự đảm bảo 67 5.3.4 Giải pháp với nhóm nhân tố Sự đáp ứng .68 5.3.5 Các giải pháp khác nhằm hỗ trợ đẩy mạnh chất lượng tín dụng NH 69 5.4 KIẾN NGHỊ .70 5.4.1 Đối với ngân hàng Việt Nam- Chi nhánh Kim Đồng 70 5.4.3 Đối với NHNN 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 n n DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIB : Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh : Ngân hàng TMCP Quốc tế– Chi nhánh Kim Đồng NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng Thương mại TMCP : Thương mại cổ phần NH : Ngân hàng CN : Chi nhánh KH : Khách hàng DN : Doanh nghiệp TCTD : Tổ chức tín dụng HMTD : Hạn mức tín dụng VLĐ :Vốn lưu động HĐTD : Hợp đồng tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh i i n DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 4.1: Tình hình tốc độ tăng trưởng huy động vốn VIB-Chi nhánh Kim Đồng Bảng 4.2: Tình hình hoạt động sử dụng vốn VIB- Chi nhánh Kim Đồng 30 Bảng 4.3: Kết hoạt động kinh doanh từ 2020- 2022 Bảng 4.4: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng 36 Bảng 4.5: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế .38 Bảng 4.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay NH tổng dư nợ cho vay VIB- KIM ĐỒNG 40 Bảng 4.7: Mức độ tăng trưởng cho vay ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG 41 Bảng 4.8: Chỉ tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn VIB- KIM ĐỒNG 42 Bảng 4.9: Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG .43 Bảng 4.10: Tỷ lệ nợ ngắn hạn hạn VIB - KIM ĐỒNG 44 Bảng 4.11: Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG 45 Bảng 4.12: Tỷ lệ sinh lời ngắn hạn VIB - KIM ĐỒNG .46 Bảng 4.13: Thống kê đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ 49 Bảng 4.14: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân giới tính 49 Bảng 4.15: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo nghề nghiệp 50 Bảng 4.16: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo mức thu nhập hàng tháng 50 Bảng 4.17: Thống kê số lượng khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng vốn .50 Bảng 4.18: Thống kê số lượng khách hàng doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp 51 Bảng 4.19: Thống kê số lượng khách hàng doanh nghiệp theo quy mô doanh nghiệp 51 Bảng 4.20: Thống kê số lượng khách hàng DN theo lĩnh vực hoạt động kinh doanh 52 Bảng 4.21: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha .52 Bảng 4.22: Kết phân tích nhân tố khám phá .56 Bảng 4.23: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha biến phụ thuộc 57 Bảng 4.24: Kết phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc 57 Bảng 4.26: Mức độ ảnh hưởng nhân tố mô hình hồi quy .60 i i i n i v n CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong bối cảnh Việt Nam hội nhập với kinh tế giới mang lại cho kinh tế nước ta nhiều lợi ích đồng thời khơng rủi ro Điều địi hỏi doanh nghiệp nước phải nâng cao khả cạnh tranh cơng nghệ, trình độ tổ chức, chun môn nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu xã hội nâng cao uy tín, thương hiệu doanh nghiệp Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh, doanh nghiệp Việt Nam phải mở rộng, phát triển với qui mô ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ để cạnh tranh với nước khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp, cá nhân tổ chức kinh tế thơng qua hình thức tín dụng Do đó, tín dụng ngân hàng quan trọng lĩnh vực kinh doanh chủ yếu tạo thu nhập hoạt động ngân hàng thương mại Cùng với xu hướng tồn cầu hóa nay, bên cạnh cạnh tranh doanh nghiệp lĩnh vực ngân hàng diễn cạnh tranh liệt ngân hàng thương mại nước nước cung cấp dịch vụ thị trường Tài Ngân hàng Việt Nam Trong mơi trường cạnh tranh khốc liệt đó, khách hàng trung tâm tạo lợi nhuận, nhân tố định tồn Ngân hàng Vì vậy, chiến lược kinh doanh hướng đến khách hàng trở thành chiến lược kinh doanh có tầm quan trọng bậc Làm để đem đến cho khách hàng hài lịng, cảm nhận tốt ln vấn đề mà Ngân hàng phải cố gắng thực với tất khả Tín dụng ngắn hạn hoạt động quan trọng ngân hàng nên ngân hàng cần phải trì không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn thông qua việc đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Nhận thức vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay ngắn hạn, với kiến thức học trường với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế ngân hàng vừa qua, em chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn số giải pháp nâng cao chất lượng dịch n