Đang tải... (xem toàn văn)
. Theo Tổng cục Thống kê, dịch Covid19 kéo dài đã làm tăng tỷ lệ và số người thiếu việc làm trong độ tuổi trong quý III2021 lên mức cao nhất trong vòng 10 năm qua. Vì vậy trong những năm gần đây thúc đẩy tài chính toàn diện được xem là một trong những trọng tâm phát triển kinh tế xã hội của nước ta nhằm tăng cường khả năng tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính cho mọi thành viên trong xã hội. Nhận thức được vai trò quan trọng của các Ngân hàng thương mại trong phát triển tài chính toàn diện nên chúng em quyết định chọn đề tài “Vai trò của các Ngân hàng thương mại trong phát triển tài chính toàn diện và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV”. Phương pháp nghiên cứu của nhóm là nghiên cứu đề tài, tài liệu, tổng hợp và phân tích dữ liệu. Qua đề tài này nhóm muốn làm rõ về phát triển tài chính toàn diện và vai trò của ngân hàng thương mại đối với phát triển tài chính toàn diện và từ đó áp dụng để phân tích đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Đánh giá vai trò ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Vân Mã học phần: FIN15A Nhóm lớp: 222FIN17A10 Ngân hàng nghiên cứu: NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Nhóm thực hiện: 16 Dung lượng: 8262 từ Sinh viên thực Bùi Chí Cơng Nguyễn Thị Ngọc Thủy Lơi Thị Thu Hằng Hồng Nghĩa Chính Mã số sinh viên 24A4012911 24A4011646 24A4032852 24A4012910 Hà Nội, tháng 06 năm 2023 Lớp K24NHC K24TCA K24QTKDA K24NHC Mục lụ c Lời mở đầu I Tổng quan tài tồn diện .3 1.1 Khái niệm 1.2 Vai trò 1.3 Các trụ cột thước đo tài tồn diện .4 1.4 Các rào cản tài tồn diện Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam năm gần 2.1 Sự cần thiết việc phát triển tài tồn diện .7 2.2 Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam năm gần II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện 13 III Phân tích tác động xu hướng phát triển tài toàn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV .16 Tổng quan BIDV .16 Phân tích tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV 17 Kết luận 21 Tài liệu tham khảo 22 Lời mở đầu Đại dịch Covid-19 ảnh hưởng lớn đến kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng Kinh tế suy thoái, lạm phát bùng nổ Trong tháng đầu năm 2021 có 70.209 doanh nghiệp phải rút khỏi thị trường Theo Tổng cục Thống kê, dịch Covid-19 kéo dài làm tăng tỷ lệ số người thiếu việc làm độ tuổi quý III/2021 lên mức cao vịng 10 năm qua Vì năm gần thúc đẩy tài tồn diện xem trọng tâm phát triển kinh tế - xã hội nước ta nhằm tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài cho thành viên xã hội Nhận thức vai trò quan trọng Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện nên chúng em định chọn đề tài “Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV” Phương pháp nghiên cứu nhóm nghiên cứu đề tài, tài liệu, tổng hợp phân tích liệu Qua đề tài nhóm muốn làm rõ phát triển tài tồn diện vai trò ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện từ áp dụng để phân tích Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV I Tổng quan tài tồn diện 1.1 Khái niệm Theo Ngân hàng Thế giới (WB), tài tồn diện có nghĩa cá nhân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ tài - giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng bảo hiểm - đáp ứng nhu cầu họ có mức chi phí hợp lý, cung cấp theo cách thức có trách nhiệm bền vững Liên minh Tài Tồn diện (AFI), định nghĩa tài tồn diện rộng đa chiều hơn, nhấn mạnh đến khía cạnh chất lượng sử dụng dịch vụ Theo đó, tài toàn diện việc cung cấp cho người sử dụng dịch vụ tài sẵn có với mức chi phí hợp lý; làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ tài cách thường xuyên; đưa dịch vụ tài thiết kế phù hợp với nhu cầu người sử dụng Tổng quát lại, tài tồn diện tất việc cung cấp dịch vụ tài chính thức (thanh tốn, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm) cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu với chi phí hợp lý với tất người dân Tài tồn diện không giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng 1.2 Vai trị Tài tồn diện coi có vị trí quan trọng phát triển bền vững quốc gia Khía cạnh coi trọng tài tồn diện tiếp cận tài Các nghiên cứu cho rằng, tiếp cận tài có ý nghĩa vơ lớn xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng cơng bằng, hỗ trợ phát triển tồn diện bền vững Thiếu tiếp cận tài nguyên nhân dẫn tới bất bình đẳng thu nhập, bẫy nghèo đói hạ thấp tăng trưởng Tài tồn diện mang lại lợi ích khơng nhỏ cho xã hội kinh tế Tài tồn diện tạo tác động tích cực như: gia tăng tiết kiệm đầu tư, qua thúc đẩy trình tăng trưởng kinh tế Tiếp cận dịch vụ ngân hàng giúp cá nhân doanh nghiệp tìm nguồn lực để đáp ứng yêu cầu vay vốn cho hội kinh doanh, đầu tư cho học hành, dành tiền tiết kiệm hưu… Vay vốn ngân hàng giúp người nơng dân, người nghèo bảo vệ trước cú sốc hay rủi ro sống ốm đau, bệnh tật mùa, thiên tai Người nghèo tránh vòng luẩn quẩn phải vay khu vực khơng thức với lãi suất cao Những người khơng có tài khoản ngân hàng dễ bị loại trừ khỏi dịch vụ khác y tế, bảo hiểm Tài tồn diện cịn giúp phủ giảm bớt chi phí cho chương trình trợ cấp an sinh xã hội thông qua việc chi trả qua tài khoản ngân hàng, làm tăng minh bạch, phòng chống tham nhũng tích cực hơn, nhờ quản lý xã hội tốt Một xã hội với hội tiếp cận dịch vụ tài mở rộng cho tất người tăng cường tham gia họ sống cộng đồng nói chung, cải thiện cơng bình đẳng, lực tồn xã hội theo nâng lên Đối với tổ chức tài chính, tài tồn diện góp phần mở rộng đối tượng phục vụ tới tất nhóm người xã hội, tạo hội cho họ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, mở rộng sở khách hàng từ khiến lợi nhuận thu nâng cao 1.3 Các trụ cột thước đo tài tồn diện 1.3.1 Các trụ cột Tài tồn diện triển khai thực dựa trụ cột: Dịch vụ toán sở hạ tầng tài tài tồn diện Các tài khoản giao dịch giúp cá nhân doanh nghiệp việc quản lý cơng việc/giao dịch tài hàng ngày Vì lý này, có khoảng giao dịch (hay tài khoản tốn) dịch vụ tài cần cung cấp cho tất người Việc tiếp cận sử dụng tài khoản giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho việc toán để giữ tiền bước việc tiếp cận tài đầy đủ Đây tiền đề để tiếp cận đến tồn sản phẩm dịch vụ tài đáp ứng nhu cầu người sử dụng tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm đầu tư Đa dạng hóa kênh phân phân phối mạng lưới tổ chức cung cấp dịch vụ tài Việc đa dạng kênh phân phối điểm tiếp cận dịch vụ việc làm để nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Trong giới cơng nghệ phát triển nhanh chóng, đặc biệt công nghệ viễn thông, mạng lưới truyền thơng (hay vật lý) tổ chức tín dụng chi nhánh, phòng giao dịch trở nên đắt đỏ mặt chi phí có số sách chứng tỏ hiệu bao gồm: +Thanh toán qua điện thoại di động +Dịch vụ ngân hàng đại lý +Đa dạng hóa loại hình cung cấp dịch vụ tài +Các ngân hàng sách/các định chế tài phát triển Tăng cường thêm hiểu biết tài bảo vệ người tiêu dùng Phần lớn dân số khơng có đủ kiến thức chí kiến thức để hiểu sản phẩm tài rủi ro liên quan sản phẩm tài phận lớn cá nhân lập kế hoạch ngân sách cho tương lai không thực hiệu định quản lý tài Điều tạo rào cản lớn việc tiếp cận dịch vụ tài thị trường thức, gia tăng số lượng người khơng tiếp cận sản phẩm ngân hàng, thúc đẩy xuất sản phẩm/dịch vụ tài phi thức (thị trường tài chợ đen), cản trở cải thiện tài tồn diện quốc gia.Vì địi hỏi quốc gia phải có cách thức tăng cường hiểu biết tài thơng qua giáo dục, tăng cường đào tạo kỹ lực tài cho người dân để họ tiếp cận sử dụng có trách nhiệm dịch vụ tài chính, quản lý tốt tình hình tài 1.3.2 Các thước đo Tài tồn diện đo lường dựa ba khía cạnh: mức độ bao phủ tổ chức tín dụng, mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài chính, chất lượng sản phẩm dịch vụ tài Những số thể mức độ bao phủ tổ chức tín dụng (xét phương diện nhân học địa lý) bao gồm số lượng chi nhánh phòng giao dịch km² hay 1.000 dân, số lượng máy ATM km² hay 1.000 dân Trong đó, mức độ sử dụng số liên quan tới tần suất sử dụng sản phẩm dịch vụ tài như: phần trăm số lượng tài khoản tiền gửi ghi nợ tổng dân số, số lượng giao dịch tài sản tiền gửi, số nợ giao dịch điện tử Và cuối tiêu thể chất lượng sản phẩm/dịch vụ mức độ hiểu biết tài người sử dụng Hiện tại, tổ chức quốc tế, quốc gia triển khai chương trình tài tồn diện thống sử dụng 24 tiêu chí đánh giá tài tồn diện G20 đưa dựa khía cạnh nói Bên cạnh đó, Ngân hàng Thế giới Quỹ Tiền tệ Quốc tế xây dựng sở liệu đồ sộ tài tồn diện quốc gia giới (Global Findex Database) điều tra, đánh giá định kỳ năm lần nhằm giúp nhà hoạch định sách, nhà quản lý nghiên cứu tham khảo sử dụng I.4 Các rào cản tài tồn diện Việc sử dụng dịch vụ tài phụ thuộc chủ yếu vào mức thu nhập cá nhân Ngay nước nghèo người giàu thành thị người sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều Do khu vực ngân hàng thức thơng thường phục vụ nhóm khách hàng ngưỡng nghèo Nhưng thực tế kể người nghèo có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài Đối lập với tài tồn diện loại trừ tài (financial exclusion), nhằm nói tới đối tượng gặp khó khăn tiếp cận với dịch vụ tài hệ thống tài Tình trạng loại trừ tài “tự nguyện” “không tự nguyện” Thước đo quan trọng tài tồn diện tỷ lệ người có tài khoản tổ chức tài chính thức Tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản khác nước giới Ở nước phát triển tỉ lệ lên đến 95-98% nước phát triển đặc biệt nước nghèo tỉ lệ thấp Tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản Việt Nam năm 2014, theo Ngân hàng Thế giới 31% Nghiên cứu Ngân hàng Thế giới cho biết mức thu nhập đặc điểm cá nhân nhân tố định khác Lý lớn người khơng có tài khoản thức khơng có đủ tiền Những lý việc mở tài khoản tốn kém, khoảng cách đến ngân hàng xa, thiếu giấy tờ cần thiết lý tín ngưỡng… Các chi phí kèm với việc sở hữu tài khoản trở thành rào cản chủ yếu Đối với nhiều người, chi phí trì tài khoản mức phí lần giao dịch cho việc sử dụng tài khoản trở nên tốn Khoảng cách đến với điểm tiếp cận dịch vụ, cụ thể chi nhánh ngân hàng hay điểm giao dịch, trở ngại lớn đặc biệt nước phát triển Điều khiến cho số khách hàng ban đầu đăng ký dịch vụ sau họ khơng sử dụng nhiều dịch vụ Những yêu cầu hồ sơ giấy tờ cần có để mở tài khoản thực tế khiến nhiều người khu vực nông thôn hay người lao động tự do, người khó chứng minh thu nhập hay nơi cư trú thức khơng sử dụng dịch vụ Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam năm gần 2.1 Sự cần thiết việc phát triển tài tồn diện Theo Global Finance, có hàng trăm triệu người tồn cầu khơng có tài khoản ngân hàng Không tiếp cận dịch vụ tài làm suy yếu chất lượng sống người dân kìm hãm phát triển kinh tế quốc gia Không tiếp cận với dịch vụ tài chính, ngân hàng ảnh hưởng đến chất lượng sống người dân, ngăn cản họ đầu tư vào tương lai Không tiếp cận với dịch vụ tài khơng ảnh hưởng tới người dân mà cản trở tăng trưởng phát triển kinh tế quốc gia Khi đại dịch Covid-19 diễn ra, việc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt để tránh tiếp xúc trở nên cấp bách Thậm chí việc tránh đám đơng cửa hàng khu chợ trở thành vấn đề sinh tử số quốc gia Thụy Điển, Na Uy, Hàn Quốc, Trung Quốc Úc Đây động lực to lớn để quốc gia thúc đẩy phát triển kinh tế toàn diện để phục hồi kinh tế đảm bảo chất lượng sống cho người dân 2.2 Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam năm gần Xu hướng gia tăng số lượng chủ sở hữu tài khoản toán Theo Global Findex, đến cuối năm 2021, giới ghi nhận 76% số lượng người trưởng thành có tài khoản ngân hàng tài khoản tổ chức quản lý tổ chức tín dụng, tổ chức tài vi mơ nhà cung cấp dịch vụ tài trực tuyến Số lượng người sở hữu tài khoản giới tăng từ 50% từ năm 2011 lên 76% vào năm 2021 Tại kinh tế phát triển, số tăng trưởng 8% (từ 63% thành 71% khoảng thời gian từ năm 2017 đến năm 2021) Sự tăng trưởng số lượng chủ sở hữu tài khoản lan rộng khắp giới năm gần tập trung chủ yếu vào kinh tế phát triển Sự tăng trưởng đối lập với mơ hình tăng trưởng từ khoảng thời gian năm 2011-2017, mà Trung Quốc Ấn Độ chiếm tỷ trọng lớn Mặc dù tồn khoảng trống hệ thống dịch vụ tài cho số đối tượng yếu xã hội người trưởng thành khơng có khả tiếp cận dịch vụ tài chính, phụ nữ, người có hồn cảnh khó khăn, người có trình độ học vấn thấp, nhiên thực trạng thu hẹp dần Một ví dụ nhận thấy, tỷ lệ chủ sở hữu tài khoản khác giới tính giảm từ 9% xuống 6% giao động quanh mức hàng năm Tại Việt Nam, số liệu đến hết năm 2021, tỷ lệ người trưởng thành sở hữu tài khoản toán đạt gần 66% tương đương 33,33 triệu người, người từ độ tuổi 25-34 tuổi (gen Z) chiếm tỷ trọng lớn với 17,1 triệu người Tốc độ tăng trưởng trung bình tổng số lượng tài khoản 11,44% tính từ năm 2015-2021 Cho tới cuối tháng năm 2022 tỷ trọng người trưởng thành sở hữu tài khoản chạm mức 68%, dự tính tới số khoảng mức 75% Số lượng tài khoản toán tăng mạnh, từ 88,5 triệu vào năm 2019 lên tới 115,2 vào năm 2021 Nguyên nhân xuất phát từ giải pháp eKYC cho phép người sử dụng định danh nhanh, sở hữu tài khoản nhanh chóng dễ dàng Nhận toán qua tài khoản chất xúc tác cho việc sử dụng dịch vụ tài khác Tại kinh tế phát triển, tỷ lệ người trưởng thành thực nhận khoản toán tăng từ 35% vào năm 2014 lên 57% vào năm 2021 Trong đó, kinh tế phát triển, số gần 95% Có thực trạng việc nhận khoản toán trực tiếp vào tài khoản sở để sử dụng dịch vụ tài khác, số liệu cho thấy có đến 83% số lượng người nhận khoản tốn vào tài 10 khoản thực hoạt động tốn thơng qua tài khoản, số tăng từ 66% lên 70% từ năm 2014 đến năm 2017 Ngồi ra, có tới hai phần ba số lượng người thực khoản tốn khơng dùng tiền mặt đồng thời sử dụng tài khoản họ để lưu trữ quản lý tài chính, đó, khoảng 40% sử dụng vào mục đích tiết kiệm, 40% sử dụng vào việc vay khoản vay thức Tại Việt Nam, xu hướng diễn mạnh mẽ, dịch vụ tài khác cài cắm vào tài khoản toán, người dân dễ dàng nhận thấy tính tiện lợi nhanh chóng tài khoản tốn mà từ dần tìm hiểu dịch vụ tài khác Ví dụ dịch vụ chứng khoán, số lượng tài khoản chứng khoán tăng mạnh từ năm 2020 đến Đại dịch Covid-19 xúc tiến gia tăng số lượng khoản tốn khơng tiền mặt Tại kinh tế phát triển vào năm 2021, có khoảng 18% người trưởng thành tốn hóa đơn trực tiếp từ tài khoản, có khoảng phần ba số thực hoạt động lần kể từ đại dịch Covid-19 bùng phát Tỷ lệ người trưởng thành thực hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ghi nhận tăng trưởng sau đại dịch bùng nổ Ví dụ điển hình kể đến Ấn Độ, có tới 80 triệu người trưởng thành lần thực giao dịch toán số thời kỳ 11 đại dịch diễn Tại Trung Quốc, 82% người trưởng thành thực hoạt động tốn số năm 2021, có tới 100 triệu người, tương đương 11% thực việc lần Ngoài ra, kinh tế phát triển (trừ Trung Quốc), ghi nhận có khoảng 20% người trưởng thành thực giao dịch số năm 2021, có trung bình khoảng 8% người làm việc lần kể từ đại dịch bùng phát Điều cho thấy đại dịch Covid-19 với chế giãn cách xã hội thúc đẩy q trình phát triển tạo sóng xu hướng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Tại Việt Nam, đại dịch bùng phát từ đầu năm 2020, thực tế cho thấy số lượng tài khoản mở thêm toán khoảng thời gian tăng vọt Số liệu số lượng lượt giao dịch thông qua điện thoại di động tính từ năm 2015 tới năm 2020 cho thấy tăng mạnh năm diễn đại dịch Covid-19 Một năm sau đó, số liệu đến hết tháng 4/2021 cho thấy gia tăng số lượng khối lượng giao dịch so với thời điểm kỳ năm 2020 Qua dễ thấy đại dịch Covid-19 thúc đẩy nhanh trình phát triển cơng tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 12 Chính phủ, doanh nghiệp tư nhân nhà cung cấp dịch vụ tài tăng cường khả tiếp cận tài cách giảm rào cản cải thiện sở hạ tầng Khơng có tiền, khoảng cách đến với tổ chức tài gần khơng đủ giấy tờ pháp lý lý mà 1,4 tỷ người trưởng thành khơng có tài khoản ngân hàng giải thích việc họ khơng có tài khoản Một số giải pháp đưa ra, làm dấy lên xu hướng Ví dụ nỗ lực tồn cầu việc tăng cường quyền truy cập toàn diện vào hệ thống định danh uy tín kết hợp với điện thoại di động thúc đẩy tăng quyền sở hữu tài khoản cho nhóm dân số khó tiếp cận Những tác nhân phát triển bao gồm phủ, nhà cung cấp dịch vụ viễn thông nhà cung cấp dịch vụ tài chính, tổ chức tiếp tục rà sốt, bổ sung quy định sách lĩnh vực nhằm tạo mơi trường an tồn, tiện lợi với giá hợp lý với mục tiêu cung cấp dịch vụ cho tất người dân họ Tại Việt Nam, nhà nước ban hành nhiều sách nhằm thúc đẩy cơng phát triển tài tồn diện ví dụ thơng tư 23//2014/TT-NHNN, Thông tư số 02/2019/TT13 NHNN, Quyết định số 149/QĐ-TTg phê duyệt chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030… Trong quy định khái niệm, đối tượng, mục tiêu giải pháp cụ thể, giải pháp tạo thành xu hướng phát triển tài toàn diện riêng Việt Nam hướng tới mục tiêu trình bày văn Một số giải pháp thể trực quan rõ ràng xã hội dễ thấy việc hồn thiện khn khổ pháp lý, tạo môi trường thuận lợi cho việc thực mục tiêu tài tồn diện đề cập tới nhiều vấn đề eKYC, bảo mật tốn, cơng nghệ tài chính, đại lý ngân hàng… Ngồi cịn có giải pháp khác như: Đa dạng hóa tổ chức cung ứng, kênh phân phối dịch vụ tài cách thuận tiện với chi phí hợp lý, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, hồn thiện sở hạ tầng tài chính, giáo dục nâng cao kiến thức hiểu biết tài Người dùng khơng hưởng lợi ích từ dịch vụ tài khơng trang bị đầy đủ kiến thức Khoảng hai phần ba người trưởng thành chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng nói họ mở tài khoản tổ chức tài họ khơng thể sử dụng mà khơng có hướng dẫn Phụ nữ có xu hướng cần hướng dẫn để sử dụng tài khoản mobile money cao nam giới 5% Những người chủ sở hữu tài khoản sử dụng tài khoản khơng có trợ giúp người khác có xu hướng dễ bị lạm dụng lĩnh vực tài Ngồi ra, năm người trưởng thành nhận tiền lương qua tài khoản có người phải trả thêm khoản phí giao dịch Cùng với nhau, trạng thực tế khách hàng kinh nghiệm lĩnh vực tài dễ trở thành nạn nhân nạn lừa đảo Chính lẽ đó, xu hướng đầu tư vào thuật tốn, kiến thức tài chính, thiết kế sản phẩm có tính tới mơ hình nhu cầu khách hàng nhằm làm tăng mức độ an toàn đảm bảo khách hàng hưởng lợi ích đáng có thơng qua việc tiếp cận dịch vụ tài chính, qua xây dựng niềm tin cơng chúng vào hệ thống tài 14 Tại Việt Nam, phủ nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ tài năm gần tổ chức nhiều hoạt động, chương trình với nội dung hàm chứa kiến thức tài - ngân hàng nhằm mục tiêu truyền tải kiến thức tới người dân, đặc biệt giới trẻ Các nội dung truyền đạt với cách thức dễ hiểu, ví dụ chương trình tiền khéo tiền khôn, thi trường đại học, hội thảo, workshop… đa dạng địa điểm khắp tổ quốc Thủ tướng Phạm Minh Chính phiên họp Ban đạo quốc gia tài tồn diện nhấn mạnh “Người dân trung tâm, chủ thể Chiến lược tài tồn diện” Việc tăng cường hiểu biết nhân dân tối quan trọng, nhằm đảm bảo an toàn tài cho cá nhân, tránh bị lợi dụng gây tổn thất kinh tế cho xã hội II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện Cải thiện khả tiếp cận tài Ngân hàng thương mại có vai trị cải thiện khả tiếp cận tài thơng qua lợi chất sẵn có sở hạ tầng, uy tín, quy mơ… Cơ sở hạ tầng ngân hàng vật lý lẫn phi vật lý, đặc biệt quốc gia có hệ thống tài dựa ngân hàng, mạnh lớn, sở để ngân hàng gia tăng mức độ bao phủ nhằm tăng khả tiếp cận tới nhiều đối tượng khách hàng Quy mô ngân hàng lớn, tiền đề để đáp ứng đa dạng yêu cầu khách hàng từ tăng cường khả tìm kiếm khách hàng, đồng thời bàn đạp để phát triển chất lượng dịch vụ nhằm đem đến sản phẩm tốt đến cho khách hàng Uy tín ngân hàng điểm tựa giúp ngân hàng có thiện cảm, lịng tin khách hàng mà từ gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính… Ngân hàng thương mại làm giảm bớt rào cản phát triển tài tồn diện chi phí, khoảng cách, giấy tờ, tơn giáo tín ngưỡng… Ngân hàng thương mại có tính kinh tế theo quy mơ kết hợp với sở hạ tầng mạnh mẽ đội ngũ nhân lực tài năng, ngân hàng quản lý tài vơ số khách hàng mà thu lợi 15 ích to lớn với chi phí giảm thiểu, chi phí khơng cịn rào cản lớn khả tiếp cận tài người dân Ngân hàng thương mại sở hữu số lượng lớn chi nhánh, phòng, điểm giao dịch dẫn tới rào cản khoảng cách không vấn đề lớn, ngân hàng với nguồn vốn lớn đầu tư phát triển thu hẹp khoảng cách cách hiệu quả, ngồi ra, xu hướng số hóa hoạt động tài trở thành động lực giúp ngân hàng thương giảm thiểu rào cản khoảng cách Các giấy tờ liên quan trình sử dụng dịch vụ tài từ lâu vấn đề gây khó khăn tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, ngân hàng đơn giản hóa quy trình việc ứng dụng công nghệ số với đội ngũ nhân hùng hậu Cung cấp dịch vụ tài đa dạng, tiện lợi, dễ dàng với chi phí hợp lý Ngân hàng thương mại trung gian tài có khả cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, nhân tố quan trọng công phát triển tài tồn diện, ngân hàng thương mại tạo lập thêm dịch vụ đáp ứng đa dạng yêu cầu phân khúc khách hàng chưa sử dụng dịch vụ tài cách tiện lợi, dễ dàng thông qua kinh nghiệm tồn phát triển lâu năm lĩnh vực tài chính, với tiềm lực kinh tế tiềm lực nhân sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ đại tiên tiến Ngân hàng thương mại cịn có tính kinh tế theo quy mơ, với xu hướng phát triển tài tồn diện thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính, dẫn tới ngân hàng có khả giảm chi phí khách hàng từ người dùng lẫn ngân hàng hưởng lợi từ việc sử dụng dịch vụ tài Nâng cao nhận thức tài tồn diện Các ngân hàng thương mại có bề dày lịch sử tiến trình phát triển lâu dài, với hệ thống ngân hàng có độ bao phủ rộng rãi cung cấp đa dạng dịch vụ tài tới vơ số phân khúc khách hàng với quy mơ rộng lớn Chính lẽ mà ngân hàng thương mại phát huy vai trò cầu nối tới tri thức tài lành mạnh tới người dân Các ngân hàng thương mại với vốn kiến thức vốn kinh tế trực tiếp hay gián tiếp 16 tham gia vào trình truyền tải kiến thức tài thơng qua đa dạng hình thức mà qua người sử dụng nâng cao hiểu biết, nhận thức tài từ tận hưởng tối đa lợi ích mà dịch vụ tài đem lại, sở để tiếp tục sử dụng, tăng cường sử dụng tiến tới sử dụng thêm dịch vụ khác, qua tạo hội cho dịch vụ phát triển số lượng chất lượng, tạo sức mạnh cho hệ thống tài Việc ngân hàng thương mại góp phần nâng cao tài dân trí tạo lập hệ thống phòng ngừa rủi ro cho người dân, giúp người dân tham gia sử dụng dịch vụ tài có thêm kiến thức để bảo vệ thân, tránh bị lợi dụng gây thất thốt, ảnh hưởng tới lợi ích hiệu tích cực mà dịch vụ tài đem lại, gây ảnh hưởng tới kinh tế xã hội Đảm bảo khả ổn định trình phát triển tài tồn diện Sau hồn thành giai đoạn tạo lập tài tồn diện, ngân hàng thương mại đóng vai trị trụ cột việc đảm bảo tính ổn định q trình phát triển tài toàn diện Các ngân hàng thương mại trung gian tài với nhiều vai trị quan trọng hệ thống tài vai trị điều tiết tiêu dùng, chuyển đổi khoản, đảm bảo khả cam kết, cung cấp xử lý thông tin… Đây sở để đảm bảo tính ổn định trình phát triển tài tồn diện, khơng có định chế tài có đủ tiềm lực kinh tế, pháp luật, quy mơ, uy tín, vai trị to lớn ngân hàng thương mại việc trì đảm bảo ổn định, an tồn hệ thống tài sau kinh tế xã hội Bởi nắm nhiều vai trị quan trọng mà ngân hàng thương mại nằm hệ thống ngân hàng tương trợ, phối hợp chung tay trì tính ổn định phát triển lâu dài cơng phát triển tài tồn diện, vai trị quan trọng tài tồn diện phát triển dẫn tới tiềm phát triển kinh tế lớn kèm với vô số rủi ro lớn nhỏ mẻ chưa diễn ra, kiện tiềm ẩn cần đặc biệt lưu tâm để đảm bảo sức khỏe kinh tế mà ngân hàng thương mại có vai trị to lớn việc gánh vác trọng trách 17 III Phân tích tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Tổng quan BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) ngân hàng thương mại cổ phần lâu đời có ảnh hưởng lớn Việt Nam Với tổng tài sản 2,08 triệu tỷ đồng tính đến hết quý năm 2022, BIDV đạt nhiều thành tựu đáng kinh ngạc lĩnh vực tài BIDV bốn ngân hàng TMCP lớn Việt Nam, với lợi vượt trội lịch sử, doanh thu, quy mô khả tăng trưởng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV thành lập vào ngày 26 tháng năm 1957, tức có 60 năm khẳng định đẳng cấp vị ngành ngân hàng Việt Nam Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, BIDV gắn liền với trình xây dựng bảo vệ Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cộng hịa ban đầu, sau Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam BIDV ln đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, có tổng dư nợ lĩnh vực ưu tiên theo định hướng Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nước chiếm tỷ trọng 60% tổng dư nợ Với thành công đáng kinh ngạc khứ tiềm phát triển vơ tận tương lai, khơng có nghi ngờ vị BIDV ngành ngân hàng Việt Nam BIDV có sứ mệnh “đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho khách hàng, cổ đông, người lao động cộng đồng xã hội.” với tầm nhìn ‘’Là định chế tài hàng đầu khu vực Đơng Nam Á, có tảng số tốt Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn khu vực Châu Á’’ đến năm 2030 Hiện nay, ngân hàng có tổng cộng 25.000 cán bộ, nhân viên, 190 chi nhánh, 871 phòng giao dịch, 57.825 ATM POS trải rộng quốc gia 63 tỉnh, thành phố Việt Nam Không thế, ngân hàng cịn đánh giá động, uy tín có có đối tác chiến lược uy tín, cam kết với khách hàng 18 chắn với liên tục xúc tiến hoạt động cộng đồng, đóng góp nhiều giá trị cho xã hội đem nhiều phần thưởng, danh hiệu, giải thưởng cho ngân hàng Phân tích tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Đa dạng hóa doanh mục sản phẩm Với mục tiêu phát triển bền vững đa dạng hóa danh mục sản phẩm BIDV triển khai nhiều sản phẩm như: BIDV đồng hành doanh nghiệp nước thông qua việc kết nối ngân hàng doanh nghiệp; Tạo điều kiện tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng; Hỗ trợ doanh nghiệp lĩnh vực, ngành nghề theo định hướng phát triển dài hạn Chính phủ NHNN, góp phần hỗ trợ mục tiêu phát triển dài hạn kinh tế đất nước Triển khai giải pháp, chế sách dành cho doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện tiếp cận nguồn vốn dịch vụ ngân hàng như: Đơn giản hóa quy trình cấp tín dụng; Cải cách hành chính, cung cấp chương trình gói tín dụng ưu đãi với quy mơ hỗ trợ vốn lớn, lãi suất ưu đãi, đặc biệt ưu tiên DNVVN, tài trợ xuất khẩu, cho vay ứng dụng công nghệ cao BIDV tiếp tục giành nhiều nguồn lực triển khai hoạt động hỗ trợ Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) Đa dạng hóa danh mục sản phẩm dành cho khách hàng DNNVV, chuyển dịch theo hướng gia tăng sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao tiện ích cho doanh nghiệp triển khai chương trình “Đăng ký vay trực tuyến doanh nghiệp” qua website BIDV, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt… Trong năm 2019, 14 sản phẩm BIDV ban hành mới/nâng cấp/sửa đổi/triển khai thức Trong năm 2020, TT phát triển hệ thống OmniChannel (đồng sản phẩm dịch vụ kênh web mobile) cho KHCN KHDN để triển năm 2021 Ngoài TTNHS 19