VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TP BANK

DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 14 2 MỤC LỤC 4 LỜI MỞ ĐẦU 5 I. Sự cần thiết và xu hướng phát triển tài chính toàn diện trên thế giới và Việt Nam gần đây 6 1. Cơ sở lý thuyết 6 1.1. Định nghĩa tài chính toàn diện 6 1.2. Vai trò của tài chính toàn diện 6 1.3. Các tiêu chí đo lường tài chính toàn diện 7 2. Sự cần thiết của phát triển tài chính toàn diện 8 3. Xu hướng phát triển tài chính toàn diện trên thế giới và Việt Nam hiện nay 9 3.1. Thế giới 9 3.2. Việt Nam 10 II. Đánh giá về vai trò của các Ngân hàng thương mại trong phát triển tài chính toàn diện 12 1. Cung cấp các sản phẩm tài chính cho các đối tượng dân cư trong nền kinh tế 12 2. Tạo ra của cải, cung cấp vốn cho nền kinh tế, cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường 12 3. Điều phối hệ sinh thái và kinh tế vĩ mô 13 4. Nâng cao kiến thức tài chính cho khách hàng và cố vấn tin cậy của doanh nghiệp 14 5. Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia 16 III. Đánh giá tác động của xu hướng phát triển tài chính toàn diện tới hoạt động kinh doanh của TPBank 17 1. Giới thiệu về ngân hàng TPBank 17 2. Tác động của xu hướng phát triển tài chính toàn diện tới hoạt động kinh doanh của TPBank 18 2.1. Hoạt động huy động vốn 18 2.2. Hoạt động cho vay 19 2.3. Hoạt động phát triển sản phẩm 20 2.4. Kết quả kinh doanh của ngân hàng 21 3. Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TPBank 24 KẾT LUẬN 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 27

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Mơn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TP BANK Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Thị Vân Mã học phần FIN17A Nhóm lớp 222FIN17A10 Số từ 7926 Ngân hàng thương mại nghiên cứu Ngân hàng TPBank Nhóm thực 14 Hoàng Diệu Hiền 24A4011595 Nguyễn Minh Phương 24A4011327 Nguyễn Khánh Linh 24A4010090 Nguyễn Quỳnh Trang 24A4012106 Trần Thị Vân Anh 365401012 Hà Nội, tháng năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 14 STT Họ tên Mã sinh viên Phân công công việc Mức độ đóng góp Hồng Diệu Hiền (nhóm trưởng) 24A4011595 - Phần I.1 Cơ sở lý thuyết 100% 1.1 Giải thích tài tồn diện; 1.2 Vai trị tài tồn diện - Phần II.2 Vai trị NHTM: Cung cấp sản phẩm tài cho đối tượng dân cư kinh tế - Phần III.1 Giới thiệu TPBank; III.2.1 Hoạt động huy động vốn - Làm powerpoint Nguyễn Minh Phương 24A4011327 - Phần I.3.2 Xu hướng tài tồn 100% diện Việt Nam - Phần II Vai trò NHTM: Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia - Phần III.2.2 Hoạt động cho vay - Tổng hợp word Nguyễn Khánh Linh 24A4010090 - Phần I.1 Cơ sở lý thuyết; 1.3 Các 100% tiêu đo lường - Phần II.3 Vai trò NHTM: Điều phối hệ sinh thái kinh tế vĩ mô - Phần III.2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm Nguyễn Quỳnh Trang 24A4012106 - Phần I.3.1 Xu hướng tài tồn diện giới - Phần II Vai trị NHTM: Nâng 100% cao kiến thức tài cho khách hàng cố vấn tin cậy doanh nghiệp - Phần III.2.4 Kết kinh doanh ngân hàng Trần Thị Vân Anh 365401012 - Phần I.2 Sự cần thiết phát triển tài tồn diện - Phần II Vai trò NHTM: Tạo cải, cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp thị trường  - Phần III.2.3 Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh TPBank MỤC LỤC 100% DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 14 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .5 I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa tài toàn diện 1.2 Vai trị tài tồn diện 1.3 Các tiêu chí đo lường tài tồn diện Sự cần thiết phát triển tài tồn diện Xu hướng phát triển tài toàn diện giới Việt Nam 3.1 Thế giới 3.2 Việt Nam 10 II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện 12 Cung cấp sản phẩm tài cho đối tượng dân cư kinh tế 12 Tạo cải, cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp với thị trường 12 Điều phối hệ sinh thái kinh tế vĩ mô 13 Nâng cao kiến thức tài cho khách hàng cố vấn tin cậy doanh nghiệp 14 Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 16 III Đánh giá tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank 17 Giới thiệu ngân hàng TPBank 17 Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank .18 2.1 Hoạt động huy động vốn 18 2.2 Hoạt động cho vay .19 2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm 20 2.4 Kết kinh doanh ngân hàng 21 Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TPBank 24 KẾT LUẬN .26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 LỜI MỞ ĐẦU        Phát triển tài tồn diện từ lâu trở thành mối quan tâm tổ chức quốc tế, giữ vai trò quan trọng tăng trưởng kinh tế đảm bảo an ninh xã hội, nhằm hướng đến giới mà người dân nơi đâu tiếp cận sử dụng dịch vụ tài Hiện có 80 quốc gia giới triển khai chiến lược tài tồn diện Tại Việt Nam vào năm 2020, phủ cơng bố tầm nhìn chiến lược quốc gia vào năm 2025, 80% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng tổ chức tài chính thống khác định hướng đến năm 2030 Trong Ngân hàng Thương mại đóng vai trị quan trọng coi “mạch đập chủ lưu” xu hướng phát triển Hiện hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam ngày phát triển với mạng lưới chi nhánh ngân hàng, phòng giao dịch ATM trải rộng khắp địa bàn nước có đóng góp lớn q trình phát triển tài tồn diện Việt Nam ngày khẳng định tầm quan trọng Đồng thời xu hướng phát triển tài tồn diện đòn bẩy thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại, tạo động lực để ngân hàng tạo sản phẩm dịch vụ tài đại, mở rộng quy mơ, xây dựng uy tín với khách hàng Qua đó, nhóm chúng em lựa chọn chủ đề “Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại TP Bank” Chủ đề nhóm chúng em nghiên cứu giải hai nội dung quan trọng vai trò ngân hàng thương mại phát triển tài toàn diện tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TP Bank I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa tài tồn diện Hiện chưa có thống chung khái niệm tài tồn diện Theo Ngân hàng Thế giới (World Bank) - 2018, “Tài tồn diện cá nhân doanh nghiệp có quyền tiếp cận, sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài hữu ích như: giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, nhằm đáp ứng nhu cầu có mức chi phí hợp lý, cung cấp cách có trách nhiệm bền vững.” Tại Việt Nam, khái niệm tài tồn diện nêu “Chiến lược tài toàn diện quốc gia đến năm 2025 định hướng 2030”: Tài tồn diện hay tài bao trùm (financial inclusion) việc người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu với chi phí hợp lý tổ chức tài cung cấp cách có trách nhiệm bền vững, trọng đến nhóm người nghèo, người thu nhập thấp, doanh nghiệp nhỏ, vừa siêu nhỏ 1.2.Vai trị tài tồn diện Vai trị tài tồn diện thực tiễn World Bank nghiên cứu khác thể Số liệu World Bank (2018) cho thấy 1,2 tỷ người trưởng thành tồn giới có quyền truy cập vào tài khoản từ năm 2011, nhiên khoảng 31% người trưởng thành giới chưa có tài khoản ngân hàng Nguyên nhân chủ yếu chi phí giao dịch, khoảng cách địa lý thủ tục hành chính, giấy tờ phức tạp số lý khác Thứ nhất, tài tồn diện có ý nghĩa việc giúp xóa đói giảm nghèo, hỗ trợ phát triển toàn diện bền vững, giảm bất bình đẳng thu nhập, giúp giải vấn đề tài cá nhân, khơng phải vay khu vực khơng thức với lãi suất cao, tạo gánh nặng trả nợ ngày cao để nghèo nghèo Thứ hai, giúp cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ tài tìm nguồn lực phù hợp nhu cầu như: Vay vốn kinh doanh, đầu tư cho học hành, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm, tiết kiệm hưu,… Thứ ba, giúp Chính phủ giảm bớt chi phí trợ cấp xã hội thơng qua việc chi trả tài khoản ngân hàng, làm tăng tính minh bạch, giảm thiểu tham nhũng, cải thiện cơng bình đẳng, từ quản lý xã hội tốt Thứ tư, trang bị cho cá nhân, tổ chức kiến thức tài để đưa định đầu tư, tiết kiệm tiêu dùng thông minh khả lên kế hoạch, quản lý tài chính, xây dựng móng tài vững vàng tương lai 1.3 Các tiêu chí đo lường tài tồn diện a Mức độ bao phủ tổ chức tín dụng Mức độ thâm nhập hệ thống ngân hàng, gọi số tiếp cận Thành phần cho biết mức độ cụ thể mà người dân tiếp cận hệ thống ngân hàng, theo số lượng chủ thể người sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều khả tiếp cận tài cao Thành phần mức độ thâm nhập hệ thống ngân hàng đo số tài khoản ngân hàng 1000 chủ thể người trưởng thành thâm nhập hệ thống ngân hàng coi yếu tố tài tồn diện Tuy nhiên, mức độ bao phủ lại khác tùy thuộc vào điều kiện, dân trí nước b Tính sẵn có sản phẩm dịch vụ tài Sự thuận tiện của các dịch vụ ngân cho biết mức độ sẵn có của các dịch vụ ngân hàng Chỉ tiêu được sử dụng để đo lường thành phần bao gồm: số lượng máy ATM và số lượng chi nhánh ngân hàng trên 100.000 dân. Chỉ số thành phần này được tính từ chỉ tiêu trên, đó tỉ trọng của chi nhánh ngân hàng là 2/3 và tỉ trọng của số lượng ATM là 1/3.  c Mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Mức độ sử dụng hệ thống ngân hàng, gọi số sử dụng Thành phần cho biết mức độ, tần suất người dân sử dụng sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng Theo đó, dừng lại việc có tài khoản ngân hàng nhiều lý khác người dùng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp tính tồn diện hệ thống tài ý nghĩa Những q́c gia có mức đợ bao phủ ngân hàng thấp chưa hẳn là quốc gia có mức độ sử dụng các dịch vụ ngân hàng cao và ngược lại Sự cần thiết phát triển tài tồn diện Hiện nay, cịn khoảng gần nửa số người trưởng thành giới khơng có tài khoản tổ chức tài chính thức Nguyên nhân dẫn đến tình trạng chi phí giao dịch, khoảng cách địa lý thủ tục giấy tờ phức tạp Bên cạnh cịn có lý khác bao gồm nhận thức người dân việc sử dụng tiện ích dịch vụ tài Trong bối cảnh đó, việc phát triển tài tồn diện vơ cần thiết phát triển bền vững quốc gia bởi: Thứ nhất: Tài tồn diện góp phần giúp hệ thống doanh nghiệp hộ gia đình nhanh chóng tiếp cận với vốn vay giá rẻ thuận tiện.  Sự phát triển tài toàn diện giúp cho người dân, đặc biệt người nghèo, hệ thống doanh nghiệp có SMEs tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn, tăng tiết kiệm đầu tư, thúc đẩy phát triển kinh tế ổn định tài Thứ hai: Tài tồn diện giúp mở rộng hội tiếp cận dịch vụ tài chính, tạo tác động tích cực gia tăng tiết kiệm đầu tư, qua đó, thúc đầy phát triển kinh tế, xã hội.  Đối với tổ chức tài chính, tài tồn diện mở rộng đối tượng phục vụ đến tất thành viên xã hội, qua đó, phát triển khách hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh Thứ ba: Tài tồn diện động lực tích cực cho nhiều lĩnh vực Tài tồn diện có khả tạo động lực tích cực đến nhiều ngành nghề, lĩnh vực đời sống Khi tiếp cận với Financial Inclusion, người dân bắt đầu tiết kiệm, kinh doanh hướng đến nhiều loại hình đầu tư khác đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán… nhiều ngành nghề lĩnh vực có thêm động lực để phát triển Thứ tư: Tài tồn diện giảm bớt chi phí trợ cấp xã hội Chi phí cho an sinh xã hội phủ năm phần giảm bớt tài tồn diện phổ cập rộng rãi Nhờ đó, chi phí cho máy quản lý khơng giảm bớt mà cịn tăng tính minh bạch, hạn chế tham nhũng, khâu quản lý không cần đến nhiều nhân Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam 3.1 Thế giới Các chuyên gia Ngân hàng Thế giới định nghĩa, tài tồn diện giúp chủ thể kinh tế tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài chính thức với chi phí phù hợp, cung cấp theo cách thức có trách nhiệm bền vững Cho đến thời điểm hiện nay, có 80 quốc gia trên tồn cầu đã triển khai chiến lược tài chính tổng thể quốc gia Đáng lưu ý là Singapore – quốc gia có tài chính tổng thể xếp thứ với số 68,9 Sau Mỹ với tổng số điểm 68,3 và Thuỵ Điển với 65,4 điểm Nguồn: Báo cáo số tài tồn diện tài tồn cầu năm 2022 Principal Financial Group Singapore hay trung tâm tài quốc tế khác có khởi nguồn tảng đầu mối hội tụ hoạt động thương mại hàng hải khu vực quốc tế Những hoạt động làm nảy sinh nhu cầu dịch vụ tài ngoại hối, bảo hiểm hàng hải, tài trợ hàng hải để từ lại làm nảy sinh phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài liên quan ngân hàng thương mại đầu tư, sở giao dịch chứng khoán Singapore khơng trung tâm tài quốc tế mà cịn trung tâm tài hàng đầu giới Thứ hạng cao Singapore phần lớn khả tiếp cận tín dụng tương đối dễ dàng, tỷ lệ dân số có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng cao sức mạnh lĩnh vực cơng nghệ tài Điển hình, để hỗ trợ tiểu thương người cao tuổi tiếp cận sử dụng giải pháp tốn điện tử, Chính phủ Singapore huy động 1.000 người khắp chợ đồ tươi sống trung tâm ăn uống Singapore để khuyến khích chủ gian hàng sử dụng mã SGQR nhằm toán điện tử tránh dùng tiền mặt Hồng Kông đứng thứ tư bảng xếp hạng 10 quốc gia có số tài tồn diện tồn cầu cao tính đến tháng 9/2022 với số điểm 65,1 Thượng Hải, Bắc Kinh Thâm Quyến Trung Quốc nằm top 10 Chỉ số Trung tâm Tài Tồn cầu Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) gần công bố báo cáo tái khẳng định vị Hong Kong (Trung Quốc) trung tâm tài quốc tế Theo Báo cáo Đầu tư Thế giới năm 2021 Hội nghị Liên hợp quốc Thương mại Phát triển (UNCTAD) công bố, Hong Kong (Trung Quốc) điểm đến lớn thứ giới đầu tư trực tiếp nước vào năm 2020.  3.2 Việt Nam a Thành tựu Thứ nhất, số lượng người dân tiếp cận với dịch vụ Tài - Ngân hàng tăng đáng kể Theo thống kê đến tháng 6/2022, có khoảng 68% người trường thành Việt Nam có tài khoản tốn Ngân hàng Số lượng thẻ nội địa đạt 112,04 triệu thẻ, lượng thẻ quốc tế đạt 29,67 triệu thẻ Trong thực giao dịch từ xa, số lượng tài khoản mở thông qua eKYC đạt 11,9 triệu tài khoản Thứ hai, dịch vụ tài số có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ Trong tháng đầu năm 2023, giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt tăng 53,51% số lượng so với kỳ năm trước Ngoài ra, giao dịch qua Internet tăng 88,11% số lượng 7,43% giá trị Giao dịch qua điện thoại di động tăng tương ứng với 65,55% 13,31% Bên cạnh đó, phương thức tốn qua QR Code tăng đáp ứng yêu cầu chi trả xã hội tốn Việc góp phần gia tăng khối lượng tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển phát triển kinh tế Đới với chức thủ quỹ khuyến khích tích luỹ xã hội đồng thời tập trung vốn tạm thời thặng dư phục vụ phát triển kinh tế Trong vận hành kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại trở thành công cụ hữu hiệu để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, thực thi vai trò theo phương châm “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” Lãi suất cho vay đại dịch covid-19 bùng phát: Năm 2020, tồn hệ thống ngân hàng giảm trung bình khoảng 0,8-1%/năm lãi suất cho vay với dư nợ hữu, tương đương với 10.000 tỷ đồng Đối với lãi suất cho vay mới, mức giảm trung bình 1%/năm, tương đương 11.500 tỷ đồng. Sang nửa đầu năm 2021, hệ thống tiếp tục giảm lãi suất cho vay bình quân thêm 1%/năm, tương đương tổng số tiền hỗ trợ gần 30.000 tỷ đồng Từ nửa cuối tháng 7/2021, ngân hàng đồng loạt giảm 1-2%/năm lãi suất cho vay theo lời kêu gọi Hiệp hội Ngân hàng Theo đó, 16 ngân hàng (chiếm 75% tổng dư nợ kinh tế) cam kết giảm khoảng 20,6 nghìn tỷ đồng lãi vay từ đến cuối năm, NHTM có sở hữu Nhà nước cịn cam kết giảm thêm nghìn tỷ đồng ngồi gói hỗ trợ chung Mặt lãi suất ngân hàng năm 2021 mức thấp 20 năm qua Lãi suất huy động đại dịch covid-19 bùng phát: Ngay ngân hàng quốc doanh Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV  thường xuyên nhóm có lãi suất huy động thấp thị trường chấp nhận chi trả mức lãi 7,4%/năm cho khoản tiền gửi quầy 7,9%/năm gửi online, tăng gần điểm phần trăm so với đầu năm. Tại VPBank, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Prime Savings kỳ hạn 36 tháng vừa điều chỉnh lên mức cao tới 10,02%/năm Tuy nhiên, mức lãi suất áp dụng tháng đầu tiên, tháng sau 8,35%/năm Nâng cao kiến thức tài cho khách hàng cố vấn tin cậy doanh nghiệp Theo nghiên cứu gần từ Viện Nghiên cứu Radon, khách hàng hiểu biết tài có lợi cho ngân hàng “họ có xu hướng tín dụng mức độ sử dụng sản phẩm tài cao hơn” Điều  có nghĩa ngân hàng tham gia đào tạo khách hàng kiến thức tài hoặc  bảo trợ  trình Một chương trình đào tạo kiến thức tài cách tuyệt vời để cải thiện dịch vụ khách hàng ngân hàng Hiểu biết tài cho phép người tiêu dùng tiếp cận kỹ quản lý tiết kiệm tiền, giúp họ đưa định tài tốt Sự đổi phát triển sản phẩm dịch vụ tài động lực thúc đẩy tăng trưởng hệ thống tài tồn cầu. Cần phải nhấn mạnh rằng, tương lai ngành tài rộng mở dịch vụ tài cung cấp cho nhiều tầng lớp người dân xã hội, hứa hẹn nhân tố mang đến bước ngoặt mục tiêu phát triển ngành tài tín dụng.  Số tài khoản Mobile Money hoạt động năm 2022 theo tạp chí điện tử VnEconomy Theo dự thảo báo cáo đánh giá tình hình cơng tác quản lý nhà nước tháng 8/2022 Bộ Thông tin Truyền thông, sau tháng triển khai thí điểm, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Money đạt gần triệu khách hàng, tăng 440% so với cuối năm 2021 tăng  11% so với kỳ tháng 6/2022 Theo Hiệp hội nhà khai thác di động toàn cầu (GSMA), việc phát triển điểm kinh doanh yếu tố dẫn đến thành công dịch vụ Mobile Money đại lý Mobile Money có phạm vi tiếp cận gấp lần phạm vi máy ATM gấp 20 lần phạm vi tiếp cận chi nhánh ngân hàng Căn số liệu báo cáo doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng trung bình tháng đầu năm 2022 doanh nghiệp 31%.  Với mục tiêu thí điểm dịch vụ an tồn, việc triển khai thí điểm dịch vụ Mobile Money đạt mục tiêu đề ra, góp phần phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, tăng cường tiếp cận sử dụng dịch vụ tài khu vực nơng thơn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam.  Để có lịng tin trung thành chủ doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng  phải chuyển đổi từ người cho vay sang nhà tư vấn tài cách cung cấp dịch vụ tồn diện thiết kế để giúp doanh nghiệp nhỏ phát triển Mục tiêu hợp tác với doanh nghiệp nhỏ theo cách mà bạn không người cho vay mà cố vấn đáng tin cậy phát triển lâu dài họ Ngân hàng bắt buộc phải tiếp tục đào sâu mối quan hệ kinh doanh nhỏ có để bảo vệ phân khúc khỏi việc chuyển sang fintech đối thủ cạnh tranh khác Amazon Facebook.  Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia  Trong bối cảnh phát triển tài toàn diện hội nhập quốc tế trở thành xu hướng tất yếu Muốn thực mục tiêu kinh tế đối ngoại, ta cần phải mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế để từ phát huy điểm mạnh quốc gia Phát triển kinh tế đối ngoại góp phần mở rộng thị trường xuất nhập khẩu, thúc đẩy thu hút nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi, bảo đảm lưu thơng kinh tế, bảo đảm trao đổi sản xuất nước quốc tế Để làm điều NHTM đóng vai trị đáng kể việc giúp cho cầu nối phát triển kinh tế diễn thuận lợi.  Các NHTM giúp cho việc mua bán trao đổi, tiến hành thủ tục toán diễn thuận lợi, an toàn đạt hiệu cao thơng qua nghiệp vụ tốn với tổ chức tài chính, doanh nghiệp quốc tế tài trợ xuất nhập Các NHTM phối hợp với NHNN, Bộ để đưa phương án phù hợp với kinh tế NHTM có biện pháp để điều tiết tài nước cho phù hợp với kinh tế quốc gia khác giới.  Thực tốt hành động nêu góp phần giúp ngành ngân hàng hoàn thành tốt mục tiêu đề “Chiến lược tài tồn diện quốc gia" tác động tích cực đến chủ thể kinh tế nước Các ngân hàng thương mại có dịch vụ tài nhằm hỗ trợ, tài trợ thương mại cho doanh nghiệp xuất nhập để góp phần phát triển kinh tế cho đất nước:  Ngân hàng BIDV đem đến giải pháp tài hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, BIDV giảm 50% phí dịch vụ tài trợ thương mại chuyển tiền quốc tế ứng dụng Ngân hàng số dành cho doanh nghiệp.   Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) cung cấp Gói giải pháp Easy Trade dành riêng cho doanh nghiệp xuất nhập với nhiều ưu đãi, giảm phí tài trợ thương mại đến 30%, ưu đãi ngoại tệ III Đánh giá tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank Giới thiệu ngân hàng TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (tên tiếng Anh: Tienphong Commercial Joint Stock Bank) thành lập từ ngày 05/05/2008 Việt Nam với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu bền vững.  Do chủ yếu hướng đến phân khúc khách hàng trẻ động, dựa tảng công nghệ tiên tiến, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại,với sản phẩm đột phá LiveBank – Mơ hình ngân hàng tự động 24/7, LiveBank+, QuickPay – Thanh toán mã QR code, Savy Ứng dụng tiết kiệm vạn năng, ứng dụng thành công AI vào hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… qua giúp TPBank trở thành ngân hàng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam.  TPBank đạt nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm Top 10 Ngân hàng mạnh Việt Nam… Theo BCTC tính đến 31/12/2021, TPBank có 53 chi nhánh khắp nước, 67 phòng giao dịch với mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp toàn quốc, 72 ATM với 48 điểm giao dịch tự động LiveBank.  Tại Việt Nam, ngày 22/1/2020, Thủ tướng Chính phủ ban hành Chiến lược tài quốc gia đến năm 2025 định hướng năm 2030 TPBank với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, tâm thực hóa Chiến lược với mục tiêu tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu, tích cực đóng góp vào cơng hỗ trợ ổn định tài thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách bền vững Đó kim nam cho phát triển toàn diện mà TPBank hướng đến Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank 2.1 Hoạt động huy động vốn Theo thông tin NHNN, tăng trưởng huy động vốn hệ thống Tổ chức Tín dụng năm 2022 đạt gần 6% Theo đó, ước tính tổng tiền gửi người dân doanh nghiệp ngân hàng đạt khoảng 11,6 triệu tỷ đồng Nhờ vào uy tín thương hiệu, TPBank thu hút quan tâm, tin tưởng đại phận khách hàng cá nhân ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tiền gửi mạnh nhất, nâng từ 139,56 nghìn lên 194,96 nghìn tỷ, tăng (55,4 nghìn tỷ) Do số lượng tài khoản khách hàng tăng mạnh nhờ tập trung chuyển đổi số hóa, TPBank thu hút chủ yếu nhóm khách hàng cá nhân trẻ, u thích trải nghiệm cơng nghệ tiết kiệm chi phí giao dịch Cuối năm 2022, TPBank tăng trưởng mạnh tỷ lệ tiền gửi khách hàng (gần 140 tỷ lên 195 tỷ) Huy động vốn thị trường tăng nhanh, tỷ lệ dư nợ tổng tiền gửi (LDR) mức khoảng 85%, thấp mức trung bình tồn ngành 93%, đảm bảo tốt khoản thị trường liên ngân hàng biến động Bên cạnh 80% tiền gửi có kỳ hạn lượng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) số lượng khách giao dịch tăng cao.  Năm 2023 dự kiến năm trầm lắng hoạt động phát hành huy động vốn khoản thị trường chứng khoán mức thấp TPBank đặt mục tiêu tổng tài sản dự kiến tăng 7% lên 350.000 tỷ đồng Nguồn vốn huy động thị trường ước tăng 6% lên 306.960 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu trì mức 2,2%, tỷ lệ an toàn vốn đạt 12,6% với tâm trì xu hướng phát triển tài toàn diện, cải thiện nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2 Hoạt động cho vay Năm 2022, tăng trưởng tín dụng TPBank đạt 14,3% so với đầu năm, tăng trưởng cho vay ngân hàng dẫn dắt mảng cho vay bán lẻ tăng 23,1% so với kỳ, chiếm 58% tổng dư nợ TPBank nằm nhóm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu mức 1%, tỷ lệ bao nợ xấu mức 135% thuộc top ngân hàng có tỷ lệ cao nhiều năm.  Những năm gần đây, TPBank sẵn sàng đồng hành, chia sẻ với người dân khách hàng suốt thời điểm xảy biến động bất thường thị trường TPBank liên tục đưa nhiều gói lãi suất ưu đãi để hỗ trợ người dân, doanh nghiệp Riêng năm 2022, 51.000 khách hàng cá nhân doanh nghiệp TPBank hỗ trợ giảm lãi vay với số tiền 615 tỷ đồng Ngoài gần 355 tỷ đồng số tiền bao gồm phí bảo lãnh, phí tốn quốc tế, phí trả nợ trước hạn mà ngân hàng giảm cho gần 1.400 khách hàng năm qua.  Hưởng ứng chủ trương giảm lãi suất cho vay Ngân hàng Nhà nước, TPBank triển khai gói tín dụng 5.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi, dành tới 2.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp phát triển xanh, doanh nghiệp xuất khẩu, doanh nghiệp phụ nữ làm chủ Ngoài ra, TPBank có gói vay ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân chủ hộ kinh doanh với nhiều hình thức mục đích khác nhau.  Sự hỗ trợ tích cực TPBank góp phần thúc đẩy phát triển tài tồn diện nước ta Những kết thu TPBank thành kế hoạch lấy khách hàng làm trung tâm cho sản phẩm, dịch vụ TPBank trở thành ngân hàng thân thiết người dân Việt Nam, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng lúc nơi.  Tăng trưởng tín dụng TPBank so với Ngân hàng thương mại 2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm Hiện xu chuyển đổi số yếu tố có tác động quan trọng tới tài tồn diện Hiện nhiều nghiệp vụ ngân hàng như: mở tài khoản toán, chuyển tiền, gửi tiết kiệm… số hóa 100%, cho phép khách hàng thực hồn tồn kênh số.TPBank tiên phong trở thành ngân hàng cung cấp dịch vụ LiveBank 24/7-mơ hình giao dịch trực tuyến Việt Nam LiveBank mơ hình giao dịch trực tuyến đại ứng dụng công nghệ giới TPBank LiveBank hoạt động liên tục 24/7, khách hàng thực giao dịch lúc khơng kể ngày đêm, kể ngày nghỉ hay lễ tết mà không cần giao dịch trực tiếp quầy Nhờ khách hàng phục vụ kịp thời nhu cầu giao dịch với ngân hàng mà không bị phụ thuộc vào làm việc điểm giao dịch ngân ngân hàng TPBank TPBank liên tục nghiên cứu, ứng dụng công nghệ tối tân AI, Big Data, Blockchain vào công xây dựng phát triển hệ sinh thái số.Chính mở rộng hệ thống TPBank LiveBank nước cho thấy hệ thống