Các mục tiêu Phát triển Bền vững (SDGs) do Liên hợp quốc đặt ra và đã có 193 quốc gia cam kết thực hiện, trong đó có Việt Nam. Để đạt được những mục tiêu này đòi hỏi sự quyết tâm, nỗ lực của cả nước, các bộ, ban, ngành kinh tế, trong đó ngành Ngân hàng có vai trò quan trọng. Một hệ thống ngân hàng hoạt động bền vững và hiệu quả sẽ mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế, giảm thiểu tác động xấu đến xã hội và môi trường. Có thể khẳng định, sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng cũng là một trong những yếu tố quyết định đến sự ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng và phát triển bền vững của các quốc gia.Tăng trưởng phụ thuộc vào sự phát triển của ngành tài chính và phát triển bền vững phụ thuộc vào tăng trưởng. Sự phát triển của khu vực tài chính ngân hàng là chất xúc tác để đạt được các SDGs. Là một nhân tố nổi bật trong hệ thống các ngân hàng ở Việt Nam, Techcombank đã không ngừng nỗ lực đổi mới và triển khai các giải pháp, công nghệ mới và ngày càng toàn diện góp phần đưa Việt Nam tiến gần hơn đến phát triển bền vững.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (FIN17A13) CHỦ ĐỀ: Vai trò Ngân hàng thương mại việc hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh TECHCOMBANK Số từ: 7860 Sinh viên thực hiện: Dương Thị Hương: Trần Thị Thảo: 24A4012079 24A4030305 Nguyễn Thị Ngọc Ánh: 24A4052870 Phan Diệu Linh: 24A4051562 Hà Thị Khánh Linh: 24A4031225 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Vân Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Thành viên nhóm 10: STT Họ tên Mã sinh viên Nhiệm vụ Dương Thị Hương 24A4012079 - Phần I.1, lời mở đầu, kết luận - Làm powerpoint, chỉnh sửa Word Trần Thị Thảo 24A4030305 - Phần I.2, I.3 - Thuyết trình Nguyễn Thị Ngọc 24A4052870 - Phần II, III.3.2 Ánh Phan Diệu Linh Hà Thị Khánh Linh Đánh giá mức độ hoàn thành 100% 100% 100% 24A4051562 - Phần III.1, III.2, III.3.1 100% 24A4031225 - Phần III.3.3 100% CHÚ THÍCH HÌNH MINH HỌA Hình Các trụ cột phát triển bền vững Hình Biểu đồ thể GDP bình quân đầu người Việt Nam từ năm 2006 – 2021 Hình Ước thực số tiêu chủ yếu giai đoạn 2016 - 2020 Hình Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng Techcombank Hình Lãi suất huy động tiền gửi bình quân Hình Biểu đồ thể top 10 ngân hàng có lợi nhuận trước thuế cao MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG .2 I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế bền vững giới Việt Nam gần Phát triển kinh tế bền vững .2 2. Xu phát triển kinh tế bền vững giới 3 Xu phát triển kinh tế bền vững Việt Nam .4 II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại việc hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững Vai trò ngân hàng thương mại Đánh giá vai trò ngân hàng thương mại III Tác động xu hướng phát triển kinh tế bền vững tới hoạt động kinh doanh Techcombank .11 Giới thiệu Techcombank .11 Những sách Techcombank góp phần phát triển kinh tế bền vững .12 Các tác động xu hướng phát triển bền vững tới hoạt động kinh doanh Techcombank 14 KẾT LUẬN .23 TÀI LIỆU THAM KHẢO .24 MỞ ĐẦU Các mục tiêu Phát triển Bền vững (SDGs) Liên hợp quốc đặt có 193 quốc gia cam kết thực hiện, có Việt Nam Để đạt mục tiêu đòi hỏi tâm, nỗ lực nước, bộ, ban, ngành kinh tế, ngành Ngân hàng có vai trị quan trọng Một hệ thống ngân hàng hoạt động bền vững hiệu mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế, giảm thiểu tác động xấu đến xã hội môi trường Có thể khẳng định, phát triển bền vững ngành ngân hàng yếu tố định đến ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng phát triển bền vững quốc gia.Tăng trưởng phụ thuộc vào phát triển ngành tài phát triển bền vững phụ thuộc vào tăng trưởng Sự phát triển khu vực tài ngân hàng chất xúc tác để đạt SDGs Là nhân tố bật hệ thống ngân hàng Việt Nam, Techcombank không ngừng nỗ lực đổi triển khai giải pháp, cơng nghệ ngày tồn diện góp phần đưa Việt Nam tiến gần đến phát triển bền vững NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế bền vững giới Việt Nam gần đây Phát triển kinh tế bền vững - Khái niệm: Phát triển bền vững: “q trình phát triển có kết hợp chặt chẽ, hợp lý hài hòa ba mặt phát triển gồm phát triển kinh tế (tăng trưởng kinh tế), phát triển xã hội (thực tiến bộ, cơng xã hội; xóa đói giảm nghèo giải việc làm) bảo vệ môi trường (xử lý, khắc phục ô nhiễm, phục hồi cải thiện chất lượng mơi trường; phịng chống cháy chặt phá rừng; khai thác hợp lý sử dụng tiết kiệm tài nguyên thiên nhiên)” Phát triển kinh tế bền vững: Quá trình phát triển kinh tế bền vững trình tìm kiếm cân lý tưởng mặt thời gian tốc độ phát triển, đảm bảo cân hài hòa kinh tế, xã hội môi trường - Đặc trưng kinh tế phát triển bền vững: Duy trì trạng thái phát triển liên tục thời gian dài, đảm bảo kinh tế kết hợp chặt chẽ, hợp lý, hài hòa với xã hội môi trường; Chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tiến bộ, phù hợp với xu hướng vận động chung kinh tế giới (tỷ trọng GDP khu vực công nghiệp dịch vụ tăng nhanh, khu vực nông nghiệp giảm nhanh (bao gồm thay đổi cấu giá trị sản lượng cấu lao động); Đảm bảo công việc thụ hưởng thành phát triển; Động tăng trưởng dựa vào suất, hiệu sáng tạo, tăng trưởng bao trùm kết hợp hài hòa với cải thiện lĩnh vực xã hội môi trường - Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển kinh tế nhanh, bền vững: Trụ cột bền vững kinh tế: Tốc độ tăng trưởng kinh tế; cân đối vĩ mô; chất lượng tăng trưởng; khả năng, lực cạnh tranh kinh tế; Trụ cột bền vững xã hội: Đảm bảo công xã hội, bảo đảm việc làm; khả tiếp cận dịch vụ công; Trụ cột bền vững môi trường: Sử dụng tiết kiệm tài nguyên; giảm phát thải, khí thải; khả ứng phó chống chịu với biến đổi khí hậu; sử dụng lượng xanh; sản xuất tiêu dùng xanh 2. Xu phát triển kinh tế bền vững giới Xu phát triển kinh tế bền vững trở thành ưu tiên hàng đầu giới Tiêu chí để đánh giá phát triển bền vững tăng trưởng kinh tế ổn định; thực tốt tiến công xã hội; khai thác hợp lý, sử dụng tiết kiệm tài nguyên thiên nhiên, bảo vệ nâng cao chất lượng mơi trường sống Hình Các trụ cột phát triển bền vững Từ năm 1990, Chính phủ, nhà cầm quyền, tổ chức xã hội nhà kinh tế quan tâm đề xuất, thực thi chiến lược giải pháp hướng tới phát triển kinh tế bền vững Tới năm 2020, đại dịch COVID-19 gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe, tính mạng người dân mặt đời sống kinh tế - xã hội hầu hết quốc gia, bối cảnh góp phần gióng lên hồi chng nhận thức hành động nhằm giảm thiểu biến đổi khí hậu, giảm phát dịch bệnh tiến tới phát triển bền vững nói chung, phát triển kinh tế bền vững nói riêng Các xu phát triển bền vững môi trường, xã hội bước vào sách hành động cụ thể quốc gia Dự báo từ tới năm 2025, việc triển khai sách hành động tác động tới mô hình phát triển vận hành kinh tế Nhiều quốc gia, kể nước phát triển, khơng cịn chấp nhận thực tế tăng trưởng kinh tế lại làm suy thối mơi trường, mà trọng mang lại sống tươi đẹp, thân thiện với môi trường bền vững lâu dài cho người dân. Phát triển bền vững xã hội trọng hơn, bảo đảm công phát triển bao trùm trình tăng trưởng Từ năm 2019, Diễn đàn Kinh tế giới (WEF) kêu gọi thực mơ hình chủ nghĩa tư phân phối lợi ích cơng hơn, khơng trọng tới vai trò giới chủ mà quan tâm đến người lao động, cộng đồng xã hội Để đạt mục tiêu phát triển bao trùm, giảm bất bình đẳng xã hội tiếp tục ưu tiên nước, bối cảnh Ngân hàng Các nước ln tìm điểm cân phát triển bền vững kinh tế - xã hội bảo đảm ổn định an ninh Xu hướng gia tăng cạnh tranh nước lớn, việc an ninh hóa hoạt động hợp tác kinh tế khiến lợi ích an ninh đối ngoại ưu tiên cao lợi ích kinh tế số trường hợp Tuy nhiên, việc cân lợi ích an ninh lợi ích kinh tế ngày khó khăn bối cảnh bất định khó dự đốn cục diện chiến lược tồn cầu Xu phát triển kinh tế bền vững Việt Nam 3.1 Đánh giá kinh tế Việt Nam theo tiêu chí đánh giá mức độ phát triển kinh tế bền vững 3.1.1 Phát triển kinh tế bền vững mối quan hệ với trục bền vững kinh tế ❖ GDP tăng trưởng cao ổn định Hình Biểu đồ thể GDP bình quân đầu người Việt Nam từ năm 2006 – 2021 Nhìn chung, GDP bình quân đầu người Việt Nam ổn định có tăng trưởng ấn tượng giới Xu hướng phản ánh tính động kinh tế phát triển vượt bậc Việt Nam năm qua Năm 2020, đại dịch Covid-19, quốc gia giới sụt giảm nghiêm trọng tăng trưởng GDP Việt Nam đạt 2,91% xếp vào Top cao giới ❖ Đảm bảo cân đối vĩ mô Trong nước, bên cạnh thuận lợi tình hình trị, xã hội ổn định, dịch bệnh kiểm sốt… kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức từ yếu tố bên ngồi lẫn bên Điển áp lực lạm phát tăng cao; giá xăng dầu, nguyên vật liệu biến động mạnh; thị trường lớn, truyền thống suy giảm; sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn… ❖ Đảm bảo chất lượng tăng trưởng Chất lượng tăng trưởng tiếp tục cải thiện, suất lao động đạt khá, mơ hình tăng trưởng chuyển dịch theo hướng tích cực, giảm dần phụ thuộc vào khai thác giải thưởng trao tổ chức quốc tế uy tín như: EuroMoney, Global Finance, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, AsiaRisk, Finance Asia, Global Banking and Finance Review, vv….Bên cạnh đó, ngân hàng cịn vinh danh giải thưởng Nhân uy tín như: Nơi làm việc tốt châu Á; Top Nơi làm việc tốt Việt Nam ngành Ngân hàng năm liên tiếp (2016-2020); Vietnam HR Awards; Thương hiệu Nhà Tuyển dụng hấp dẫn với sinh viên Việt Nam Với định vị thương hiệu “Vượt trội ngày”, Techcombank cam kết tạo điều kiện để khách hàng, đối tác cán nhân viên thực hóa ước mơ theo cách riêng Những sách Techcombank góp phần phát triển kinh tế bền vững Tổng giám đốc điều hành Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam nêu rõ tầm quan trọng phát triển bền vững thay cho phát triển giá Điều quan trọng để khách hàng phát triển bền vững cung cấp giải pháp tối ưu, giúp họ giảm thiểu chi phí, gia tăng hiệu hoạt động, quản trị tốt rủi ro Để làm điều này, Techcombank liên tục đầu tư, xây dựng tảng Dữ liệu - Số hóa - Nhân tài “Dữ liệu cho phép hiểu khách hàng tốt nhiều lần so với khả trước Hiểu khách hàng để liên tục đưa giải pháp tốt hơn”, ông Jens Lottner nói Cùng với việc thúc đẩy đổi sáng tạo tăng trưởng xanh, giá trị mang tính then chốt phát triển bền vững chuyển đổi số, đặc biệt bối cảnh quy mô giao dịch ngân hàng trực tuyến liên tục tăng trưởng bùng nổ Việt Nam Am hiểu khách hàng – tảng giúp ngân hàng phát triển bền vững: Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng, cụ thể dịch vụ Chuyển đổi lên ngân hàng số Techcombank Mobile: Ứng dụng thiết kế dựa nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu hành vi khách hàng Với Techcombank Mobile, khách hàng không cần phải đến quầy giao dịch chuyển đổi miễn phí thẻ tốn cơng nghệ từ sang phiên thẻ công nghệ chip; đăng ký mở thẻ/ gia hạn thẻ trực tiếp qua ứng dụng; mở tài khoản từ xa công nghệ định danh điện tử eKYC; đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng hồn toàn online, hay chủ động lựa chọn tài khoản số đẹp …Techcombank Mobile đem lại 15 bảo mật tối đa với phương thức bảo mật cao cấp cho nhu cầu giao dịch hàng ngày, đảm bảo tính xuyên suốt giao dịch Tính quản lý tài khách hàng: Lần xuất thị trường Techcombank thiết kế riêng biệt tới người dùng Với khả dự báo hóa đơn, hệ thống dễ dàng cho phép khách hàng lập kế hoạch tài bao gồm quản lý danh mục tài sản, phân tích chi tiêu, tiết kiệm mục tiêu, chi tiêu thông minh, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng mục tiêu Ứng dụng ngân hàng số dành riêng cho doanh nghiệp mang tên Techcombank Business (ra mắt tháng 6/2022), giúp khách hàng doanh nghiệp đơn giản hóa thực hiệu quy trình quản lý tài Dự kiến, Techcombank Business mắt dịch vụ tài khoản số đẹp vào cuối tháng 8/2022, bổ sung tính quản lý dịng tiền, phê duyệt cấp hạn mức tín dụng trước hạn, nhằm đem đến trải nghiệm số chuyên biệt. Trong đại dịch: “Chính sách giảm phí dịch vụ, chia sẻ khách hàng trước khó khăn đại dịch”: Kể từ đại dịch bắt đầu, 11,5 nghìn tỷ dư nợ Ngân hàng tái cấu trúc cho khách hàng Ngân hàng đồng thời hỗ trợ khách hàng thông qua giảm lãi suất lên tới 600 tỷ đồng năm 2021 Tiên phong “Cloud first”: khai thác hiệu mạnh dải dịch vụ điện toán đám mây Amazon Web Services nhằm chuyển đổi trải nghiệm khách hàng, thúc đẩy lực phát triển sản phẩm dịch vụ sáng tạo Với lợi đầu phát triển công nghệ tiện ích sản phẩm dịch vụ, sở tệp khách hàng lớn hàng đầu gồm triệu khách hàng, Techcombank tạo giá trị lớn nguồn chi phí thấp Tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn (CASA) đứng đầu vượt trội hệ thống NHTM Việt Nam, lên tới 49,1% vào cuối quý 3/2021 Chương trình Zero Fee [E-Banking đồng], theo miễn phí tồn giao dịch ngân hàng điện tử cho khách hàng cá nhân, phủ rộng với khách hàng doanh nghiệp từ năm 2018 Đầu tư vào nhân lực: Techcombank xác định chiến lược phát triển bền vững "hai chân" gồm công nghệ đại nhân lực chất lượng cao Đặc biệt 16 2015 năm ban lãnh đạo lựa chọn năm phát triển nhân lực, ngân hàng đẩy mạnh toàn diện hoạt động phát triển nguồn nhân lực Cụ thể tăng quỹ lương phúc lợi lên đáng kể dựa tiêu chí phát triển nhân lực, tiếp tục dự án JobCat ( Dự án phân nhóm cơng việc phát triển lực cho cán nhân viên) nhằm phân loại phát triển lộ trình nghề nghiệp cho cán công nhân viên… Các tác động xu hướng phát triển bền vững tới hoạt động kinh doanh Techcombank 3.1 Tác động đến môi trường Techcombank ngân hàng tích cực tham gia liên kết lĩnh vực tín dụng xanh, hỗ trợ dự án hiệu lượng Techcombank hợp tác với Ngân hàng Thế giới dự án tiết kiệm lượng thí điểm, dự án lượng tái tạo, dự án hiệu lượng Việt Nam dành cho doanh nghiệp lĩnh vực cơng nghiệp Tính đến nay, Techcombank tập trung vào cho vay DN hoạt động lĩnh vực hướng đến tiết kiệm lượng giảm thiểu tác động xấu đến môi trường Cụ thể năm 2015, sau đạt thỏa thuận tham gia vào dự án Hỗ trợ Đầu tư xanh (nguồn vốn tài trợ 110 tỷ đồng từ Đan Mạch dành cho dự án đầu tư sử dụng lượng hiệu ), Techcombank SCB cam kết hỗ trợ bảo lãnh 50% giá trị khoản vay cho DN nhỏ vừa tham gia vay vốn, đồng thời xem xét điều kiện cấp thêm hạn mức tín dụng để DN phát triển phương án sản xuất kinh doanh thể cam kết phát triển bền vững Ngồi ra, số quỹ khác Quỹ Ủy thác Tín dụng xanh (GCTF – Thụy Sỹ tài trợ) bắt đầu có phối hợp với Trung tâm sản xuất Việt Nam số NHTM bao gồm Techcombank đưa chế tài trợ vốn vay cho DNNV V có đóng góp phần từ ngân sách Nhà nước Từ NHNN ban hành Chỉ thị 03 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng ngành NH, Techcombank tập trung cách sâu sắc cho hoạt động đầu tư vào lĩnh vực phát triển bền vững 17 có tính đến tác động đến mơi trường biến đổi khí hậu Techcombank xây dựng hệ thống quản lý môi trường xã hội bao gồm sách ưu đãi cấp tín dụng, quy trình thẩm định tác động đến mơi trường xã hội dự án… Tóm lại, NHTM Techcombank sau giai đoạn tái cấu xử lý liệt nợ xấu tồn đọng từ năm trước bắt đầu có chọn lọc thận trọng hoạt động cấp tín dụng Bản thân ngân hàng có chuyển hướng mạnh mẽ để tận dụng khai thác nguồn vốn tài trợ từ quốc tế, đồng thời tranh thủ phần ưu đãi tài từ ngân sách để giảm thiểu rủi ro cho vay 3.2 Tác động xã hội Với tầm nhìn “Change banking, change lives”, Techcombank khơng hướng tới giá trị tài chính, kinh doanh mà cịn hướng tới giá trị sống, nâng cao chất lượng sống khách hàng Techcombank thực thi nhiều chương trình xã hội nhân văn ý nghĩa. Cùng với thông điệp 2020: Tôi vượt trội, bạn vượt trội, Việt Nam vượt trội, thơng qua Giải Techcombank Marathon Quốc tế TP.HCM - Giải thể thao tầm cỡ quốc tế mà Techcombank nhà tài trợ chính, liên tục năm qua, giải thể thao góp phần ni dưỡng thúc đẩy tinh thần sống khỏe, ý chí kiên định người tham gia để trở thành giải marathon lớn lịch sử với 13.000 người tham gia, lan tỏa tinh thần sống khỏe cộng đồng Trong đại dịch Covid - 19, Techcombank đã thực hiện hỗ trợ quỹ vắc xin COVID19, tài trợ trang thiết bị y tế khẩn cấp cho bệnh viện khu vực phía Nam, xây dựng bệnh viện điều trị COVID-19 đại Hà Nội, thực chương trình "yêu thương gửi nơi tuyến đầu" để động viên, tri ân trực tiếp đến các bác sĩ ngày đêm chống dịch, tặng triệu kit test trị giá 123 tỉ đồng tỉ đồng quà tặng du lịch tri ân tuyến đầu… 3.3 Các tác động kinh tế 3.3.1 An toàn vốn 18