Đang tải... (xem toàn văn)
Vào các năm 2007 2008 cả thế giới chứng kiến một cơn địa chấn suy thoái kinh tế toàn cầu bắt nguồn từ sự đổ vỡ hàng loạt hệ thống ngân hàng, tình trạng đói tín dụng, tình trạng sụt giá chứng khoán và mất giá tiền tệ quy mô lớn ở Mỹ và nhiều nước châu u, nó lan sang hầu hết ở các lĩnh vực khác và hủy hoại nền kinh tế của rất nhiều quốc gia trên thế giới. Hậu quả của nó lớn đến mức dư âm vẫn còn tồn tại đến ngày nay. Chính vì vậy, trong những năm gần đây, phát triển tài chính toàn diện là mối quan tâm của các tổ chức quốc tế như Ngân hàng Thế giới, Quỹ Tiền tệ Quốc tế nhằm hướng đến một thế giới mà người dân ở bất cứ nơi đâu đều có quyền tiếp cận và có thể sử dụng các dịch vụ tài chính mà họ cần để nắm bắt các cơ hội và giảm thiểu tổn thương, trong đó vai trò của các Ngân hàng thương mại được coi là “mạch đập chủ lưu”. Xu hướng phát triển tài chính toàn diện này đã có những tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại, trong đó có Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) – một trong số các ngân hàng uy tín, hiện đại tại Việt Nam. Nhận thấy được tầm quan trọng của tình hình trên, nhóm chúng em quyết định chọn đề án “Vai trò của các Ngân hàng thương mại trong phát triển tài chính toàn diện và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam”. Đề tài này sẽ giải quyết hai nội dung lớn đó là vai trò của các Ngân hàng thương mại trong phát triển tài chính toàn diện và tác động của xu hướng phát triển tài chính toàn diện tới hoạt động kinh doanh của Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: VAI TRÒ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG NÀY TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Vân Chủ đề số: 03 Mã lớp học phần: 222FIN17A10 Số từ: 7918 Nhóm: 12 Sinh viên thực Ngơ Cẩm Ly Đồn Hồng Đơng Dương Lê Đức Hoàng Nguyễn Thị Thanh Thư Hoàng Quốc Việt Mã số sinh viên 24A4021941 24A4010091 24A4010358 24A4011876 24A4012143 Lớp K24KTDNE K24TCA K24TCA K24NHE K24NHA Hà Nội, tháng 03 năm 2023 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài PHẦN NỘI DUNG Chương I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam Tổng quan tài tồn diện 1.1 Khái niệm tài tồn diện 1.2 Vai trị tài tồn diện Bối cảnh nay, cần thiết phát triển tài tồn diện giới Việt Nam Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam 3.1 Xu hướng phát triển tài tồn diện giới 3.2 Xu hướng phát triển tài tồn diện Việt Nam Chương II Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài toàn diện Xu hướng phát triển tài tồn diện chung Ngân hàng thương mại 1.1 Xu hướng phát triển tài số 13 1.2 Xu hướng “xanh hóa” hệ thống tài Việt Nam 14 Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện 14 Chương III Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 15 Tổng quan Techcombank 15 Thực trạng phát triển tài tồn diện Techcombank 15 Tác động phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Techcombank 16 3.1 Tác động đến quy định, nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, danh mục sản phẩm, sách chăm sóc khách hàng Techcombank 16 3.2 Tác động đến kết kinh doanh 20 Đề xuất phương hướng, giải pháp Techcombank phát triển tài tồn diện 24 4.1 Chính sách thúc đẩy tài toàn diện Techcombank thực 24 4.2 Đề xuất phương hướng, giải pháp Techcombank phát triển tài toàn diện 25 PHẦN KẾT LUẬN 28 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vào năm 2007- 2008 giới chứng kiến địa chấn suy thoái kinh tế toàn cầu bắt nguồn từ đổ vỡ hàng loạt hệ thống ngân hàng, tình trạng đói tín dụng, tình trạng sụt giá chứng khốn giá tiền tệ quy mô lớn Mỹ nhiều nước châu Âu, lan sang hầu hết lĩnh vực khác hủy hoại kinh tế nhiều quốc gia giới Hậu lớn đến mức dư âm tồn đến ngày Chính vậy, năm gần đây, phát triển tài tồn diện mối quan tâm tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới, Quỹ Tiền tệ Quốc tế nhằm hướng đến giới mà người dân nơi đâu có quyền tiếp cận sử dụng dịch vụ tài mà họ cần để nắm bắt hội giảm thiểu tổn thương, vai trị Ngân hàng thương mại coi “mạch đập chủ lưu” Xu hướng phát triển tài tồn diện có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, có Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) – số ngân hàng uy tín, đại Việt Nam Nhận thấy tầm quan trọng tình hình trên, nhóm chúng em định chọn đề án “Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” Đề tài giải hai nội dung lớn vai trị Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Đề án với đề tài: “Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” nghiên cứu cách có hệ thống cần thiết, thực trạng áp dụng phát triển tài tồn diện hệ thống ngân hàng, đặc biệt Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Từ đó, đề xuất số phương hướng, giải pháp để giải khó khăn, thách thức cịn tồn đọng, nâng cao hiệu phát triển tài tồn diện nước nhà Nhiệm vụ nghiên cứu Đánh giá cần thiết, xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện đến hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Đề xuất phương hướng, giải pháp thúc đẩy phát triển tài tồn diện Ngân hàng thương mại nói chung Techcombank nói riêng Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Nghiên cứu giáo trình Ngân hàng thương mại, cơng trình, đề án sáng kiến khoa học, sách, báo, tạp chí,… có liên quan đến đề tài nghiên cứu Phương pháp thu thập thông tin: Thu thập thông tin, liệu, số liệu từ Tổng cục Thống kê, trang chủ thống Ngân hàng thương mại Techcombank, BIDV, Vietcombank,… Phương pháp phân tích xử lý số liệu: Số liệu xử lý phần mềm SPSS Phương pháp tổng hợp: Tổng hợp số liệu, kết đưa kết luận Ý nghĩa lý luận ý nghĩa thực tiễn đề tài Về ý nghĩa lý luận Đề án làm tài liệu phục vụ cho nghiên cứu giảng dạy chuyên ngành tài chính, ngân hàng,… chuyên ngành liên quan khác Về nghĩa thực tiễn Bài nghiên cứu với đề tài: “Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam” đề cập đến cấp thiết, thực trạng việc phát triển tài tồn diện hệ thống ngân hàng Từ đó, khái quát hội khó khăn, thách thức mà ngân hàng Việt Nam phải đối mặt q trình phát triển tài tồn diện Đồng thời, nghiên cứu tác động phát triển tài tồn diện đến hoạt động sản xuất kinh doanh Techcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Qua đó, đề xuất giải pháp cụ thể việc phát triển tài tồn diện ngân hàng PHẦN NỘI DUNG Chương I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam Tổng quan tài tồn diện 1.1 Khái niệm tài tồn diện Tài tồn diện hiểu khả cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài hữu ích với mức phí hợp lý Trong đó, sản phẩm dịch vụ tài bao gồm giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm; phải cung cấp cách có trách nhiệm lâu dài Tài tồn diện bao gồm nâng cao hiểu biết tài bảo vệ người tiêu dùng. Tài tồn diện đo lường dựa khía cạnh: Mợt là, mức độ bao phủ tổ chức tín dụng; đề cập khả tiếp cận của khách hàng đến các dịch vụ Hai là, mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài chính; được đo lường bởi tần suất sử dụng dịch vụ hay tỉ lệ tài khoản hoạt động Ba là, chất lượng sản phẩm dịch vụ tài Yếu tố đánh giá bản chất và mức độ phù hợp của sản phẩm, dịch vụ tài chính đối với nhu cầu sử dụng của khách hàng Bốn là, tác động phúc lợi, tập trung vào tác động của các dịch vụ tài chính đối với lợi ích của người tiêu dùng 1.2 Vai trị tài tồn diện Thứ nhất, tài tồn diện góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua việc huy động tối đa nguồn lực, đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chủ thể kinh tế Thứ hai, giúp xóa đói giảm nghèo, giúp người lao động với mức thu nhập trung bình thấp có thêm lựa chọn với chi phí hợp lý, giải vấn đề tài cá nhân; giảm thiểu rủi ro sa ngã vào bẫy tín dụng đen Thứ ba, thiết lập tảng thúc đẩy giáo dục tài chính, tạo thói quen tiết kiệm, đặc biệt người có thu nhập thấp Thứ tư, giúp Chính phủ giảm chi phí cho chương trình an sinh xã hội, tăng tính minh bạch, chống tham nhũng từ cải thiện quản lý xã hội bằng việc toán qua tài khoản ngân hàng Thứ năm, tạo điều kiện cho người có khả cơng cụ để quản lý tiết kiệm tiền họ; trang bị kỹ kiến thức để đưa định tài đắn Bối cảnh nay, cần thiết phát triển tài tồn diện giới Việt Nam Thứ nhất, đại dịch Covid-19 diễn thúc đẩy nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ tài chính. Khi dịch bệnh chủ trương “Ai đâu n đó” khiến cho tình trạng người dân khơng thể ngồi nên việc mua sắm hay làm việc cơng ty vơ khó khăn Chính vậy, nhu cầu sử dụng sản phẩm tài ngày tăng Nó giúp người dân chi trả tiền nhanh chóng đặc biệt khơng phải tiếp xúc với người khác, từ gia tăng việc sử dụng hình thức tốn kỹ thuật số. Ở kinh tế có thu nhập thấp trung bình, 40% người trưởng thành thực toán trực tuyến điện thoại hay lần toán qua Internet kể từ đại dịch xảy Ở Ấn Độ, 80 triệu người trưởng thành thực toán kỹ thuật số lần sau đại dịch khởi phát, Trung Quốc, số 100 triệu người Thứ hai, theo xu thời đại, người khơng hướng đến “ăn no, mặc ấm” mà cịn hướng đến nhu cầu tiêu dùng xa xỉ hơn, hướng đến nhu cầu dịch vụ tài Chính vậy, việc ngân hàng phát triển tài tồn diện, tiếp cận đến đại đa số người dân với sản phẩm tài đa dạng phần cải thiện sống người dân, đảm bảo an sinh xã hội Thứ ba, thời kỳ kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ, tập đồn, cơng ty, doanh nghiệp phát triển không ngừng Song song với phát triển nhu cầu cao vốn để trì hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư sở vật chất, sở hạ tầng, trang bị khoa 10 Techcombank có mạng lưới chi nhánh/phịng giao dịch rộng khắp nước, tập trung chủ yếu hai thành phố lớn Hà Nội TP Hồ Chí Minh: hội sở đặt Hà Nội trụ sở vận hành Hà Nội trụ sở đặt TP Hồ Chí Minh 307 mạng lưới chi nhánh toàn quốc Về mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Kể từ mắt triển khai giải pháp định danh ngân hàng điện tử (eKYC), Techcombank ghi nhận số lượng khách hàng sử dụng lên đến 435.000 người, với lượng giao dịch tảng số tăng 68,6% so với năm 2020 Thành công ứng dụng đem lại cho Techcombank nhiều kết tài bật, tạo dựng vị lòng khách hàng Về chất lượng sản phẩm dịch vụ tài Techcombank cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính: từ tốn, chi tiêu hàng ngày đến vay, tiết kiệm hay đầu tư, bảo hiểm, nhu cầu phụ trợ sống… Tất xây dựng gắn liền với hành trình trải nghiệm khách hàng, nhằm đáp ứng trọn vẹn nhu cầu khách hàng. Techcombank đánh giá hàng đầu chất lượng dịch vụ số NPS (Net Promoter Score) Điều chứng minh khách hàng hài lòng sẵn sàng giới thiệu sản phẩm cho người thân, bạn bè Năm 2023, Techcombank vinh dự nhận giải thưởng quốc tế danh giá hội nghị "Dịch vụ tài bán lẻ xuất sắc tồn cầu 2023", tổ chức Tạp chí quốc tế The Asian Banker Vietnam Country Awards 2023 Tác động phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Techcombank 3.1 Tác động đến quy định, nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, danh mục sản phẩm, sách chăm sóc khách hàng Techcombank a) Tác động đến quy định, nghiệp vụ hoạt động kinh doanh 18 Thứ nhất, tập trung vào tệp khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm mở rộng mạng lưới khách hàng. Nhận thức số lượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ có nhu cầu sản phẩm tín dụng ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn Việt Nam, năm 2022, Techcombank chuyển dịch danh mục tín dụng từ cho vay doanh nghiệp lớn sang cho vay cá nhân, nhằm giảm thiểu rủi ro tăng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Kết năm 2022, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng 40,1%, đạt 226,5 nghìn tỷ đồng, chiếm 49,1% danh mục tín dụng ngân hàng Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ tăng 7,3% so với kỳ, đạt 69,4 nghìn tỷ đồng Thứ hai, tăng cường số hóa cá nhân hóa sản phẩm Thơng qua thực giải pháp tối ưu cho ngoại hối, giao dịch ứng dụng hàng đầu cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (BB) tổng khối lượng giao dịch tảng số tập khách hàng tăng 33,5% so với kỳ, chiếm 78,4% tổng giá trị toán năm 2022. Thứ ba, cung cấp khoản vay phê duyệt trước thông qua kênh số hóa với tổng giá trị lên tới nghìn tỷ đồng Điều cải thiện đáng kể trải nghiệm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, đưa Techcombank dần trở thành ngân hàng giao dịch khách hàng. Thứ tư, ứng dụng cơng nghệ tiên phong giới để nâng cao trải nghiệm cho khách hàng Với phương châm: “Chỉ nhân viên có suất cao đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng”, Techcombank sớm chuyển đổi, xây dựng phương thức làm việc theo hướng đại, linh hoạt với mơ hình làm việc Agile Việc triển khai Microsoft 365 với ứng dụng cộng tác Microsoft Teams gia tăng đáng kể hiệu suất công việc cho tồn nhân viên ngân hàng, từ đó, đáp ứng kịp thời hiệu nhu cầu khách hàng Thứ năm, đa dạng hóa nguồn vốn Bằng việc huy động khách hàng nước nước (huy động tỷ USD năm 2022 khoảng trung dài hạn 3-5 năm) giúp Techcombank đảm bảo tỷ lệ ngắn hạn cho vay trung dài hạn trì mức thấp (28.8%), đảm bảo khả tài đối tượng thiếu vốn đáp ứng nhu cầu tiếp cận với sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đối tượng thừa vốn 19 b) Tác động đến danh mục sản phẩm Hệ thống dịch vụ, sản phẩm, đặc biệt dịch vụ số Techcombank đáp ứng toàn diện nhu cầu tài ngân hàng khách hàng liền với nhịp sống thời đại Về dịch vụ giao dịch Chi phí dịch vụ Techcombank ln điểm cộng lớn thúc đẩy khách hàng lựa chọn tin dùng Techcombank thực chương trình “Zero fee” sử dụng Mobile Banking, E-banking: miễn phí đăng ký, miễn thu phí thường niên, dịch vụ đóng tiền điện nước Ngồi ra, khách hàng miễn phí chuyển khoản tất giao dịch nước sử dụng tài khoản Techcombank Về dịch vụ toán Techcombank ngân hàng tiên phong số hóa Việt Nam Trong bối cảnh đại dịch Covid 19 diễn phức tạp vào năm 2021, công cụ tốn trực tuyến thơng qua tài khoản/thẻ toán trở nên ưu việt thân thiện với khách hàng hết Chỉ tháng đầu năm 2021, tổng số khách hàng phục vụ lên đến 8,9 triệu người; khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử khách hàng cá nhân Techcombank đạt 296,9 triệu giao dịch (tăng 94,5% so với kỳ năm trước) gần 4,3 triệu tỷ đồng (tăng 122,5% so với kỳ năm trước) Ngoài ra, bắt kịp đua mang đến giải pháp toán chạm dành cho khách hàng, Techcombank kết hợp Google PayTM cho mắt phương thức toán với thao tác giây thiết bị thông minh, đơn giản, thực lúc nơi, bảo mật cao với ưu đãi hấp dẫn. Về dịch vụ tiết kiệm Techcombank tiên phong triển khai mở tài khoản tiết kiệm hoàn toàn trực tuyến qua ứng dụng Techcombank Mobile.Với dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Mobile, khách hàng vừa dễ dàng gửi tiết kiệm lúc, nơi thông qua điện thoại thông minh vài bước; vừa có lãi suất cao so với gửi quầy Đồng thời giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí giấy tờ, thời gian hạn chế tối đa rủi ro ngân hàng Với việc mạnh tay đầu tư công nghệ, Techcombank vươn lên dẫn dắt 20