Thúc đẩy tài chính toàn diện giúp gia tăng tỷ lệ tiết kiệm cho hệ thống tài chính (Singh Prasad, 2021) điều này hỗ trợ các chủ thể trong nền kinh tế tìm kiếm, tiếp cận được nguồn lực tài chính với chi phí phù hợp để sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Hiện nay, chúng ta không thể phủ nhận được rằng xu hướng phát triển mạnh mẽ của tài chính toàn diện đã và đang tạo nên sự biến đổi to lớn và nhanh chóng đối với nền kinh tế và mọi mặt của đời sống xã hội. Chính vì vậy trong những năm gần đây, Việt Nam cũng đang nắm bắt những xu hướng phát triển của thế giới, coi việc phát triển tài chính toàn diện là một trong những mục tiêu chiến lược quan trọng việc phát triển đất nước. Trong đó, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong việc chuyển đổi và phát triển vượt bậc tài chính toàn diện phù hợp và hiệu quả. Để tìm hiểu kĩ hơn về vai trò của các NHTM trong phát triển tài chính toàn diện, nhóm chúng em đã lựa chọn Vietcombank (VCB) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam để làm rõ vai trò cũng như phân tích tác động của xu hướng tài chính toàn diện tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng này.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: Trong những năm gần đây, phát triển tài tồn diện mối quan tâm phủ nhằm tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài cho thành viên xã hội, vai trị NHTM vơ quan trọng Hãy xác định vai trò NHTM phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietcombank Giảng viên giảng dạy: Nguyễn Thị Vân Lớp tín chỉ: FIN17A05 Số từ: 8425 Ngân hàng thương mại nghiên cứu: Ngân hàng Vietcombank Hà Nội, ngày tháng năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 11 Họ tên Mã sinh viên Lê Như Chung 20A4020111 Trịnh Thị Thu Hường 24A4021655 Lê Mai Phương 24A4022370 Nguyễn Thị Anh Thư 24A4011875 Vũ Thị Hải Yến 24A4022823 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT A LỜI MỞ ĐẦU B NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần .1 1.1 Tổng quát 1.1.1 Khái niệm tài tồn diện: .1 1.1.2 Cách tính tốn, đo lường: .2 1.2 Sự cần thiết: Động lực, bối cảnh dẫn đến tài tồn diện .4 1.3 Xu hướng: thực trạng tài tồn diện( TCTD) diễn 1.3.1 Trên giới: 1.3.2 Việt Nam: II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện thơng qua luận điểm minh chứng phù hợp .19 III Phân tích tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại định 22 3.1 Giới thiệu ngắn gọn Vietcombank: 22 3.2 Tác động xu hướng phát triển tài toàn diện đến hoạt động kinh doanh Vietcombank: 23 3.2.1 Phát triển đa dạng tổ chức cung ứng, kênh phân phối hỗ trợ cho người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, chi phí hợp lý: .23 3.2.2 Thực nhiều sách hỗ trợ thúc đẩy người dân doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận dịch vụ tài với mức chi phí tối ưu: .24 3.2.3 Phát triển đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài bản, hướng đến đối tượng mục tiêu tài tồn diện: 25 3.2.4 Vietcombank hồn thiện tăng hiệu sử dụng sở hạ tầng tài chính, tạo điều kiện giảm phí giao dịch, đáp ứng u cầu thúc đẩy tài tồn diện 27 3.2.5 Vietcombank trọng vào trải nghiệm khách hàng, qua thúc đẩy tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính: 28 C KẾT LUẬN 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO .30 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại VCB Vietcombank TCTD Tài toàn diện NHTW Ngân hàng trung ương FIP Chương trình trợ cấp tài DVTC Dịch vụ tài NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần A LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, tài tồn diện trở thành vấn đề quan tâm phạm vi toàn cầu với mục tiêu phát triển hệ thống tài phục vụ cho tất thành viên xã hội, cung cấp dịch vụ phù hợp thuận tiện với chi phí hợp lý cho cá nhân doanh nghiệp, qua góp phần vào phát triển bền vững quốc gia Tài tồn diện có ý nghĩa bao trùm việc giúp người dân có khả tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng có chất lượng chi phí phải Tài tồn diện có vai trị quan trọng góp phần giảm tình trạng đói nghèo, giảm bất bình đẳng thu nhập, từ góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định, bền vững (Sarma & Paris, 2011) Thúc đẩy tài tồn diện giúp gia tăng tỷ lệ tiết kiệm cho hệ thống tài (Singh & Prasad, 2021) điều hỗ trợ chủ thể kinh tế tìm kiếm, tiếp cận nguồn lực tài với chi phí phù hợp để sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Hiện nay, phủ nhận xu hướng phát triển mạnh mẽ tài tồn diện tạo nên biến đổi to lớn nhanh chóng kinh tế mặt đời sống xã hội Chính năm gần đây, Việt Nam nắm bắt xu hướng phát triển giới, coi việc phát triển tài toàn diện mục tiêu chiến lược quan trọng việc phát triển đất nước Trong đó, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị đặc biệt quan trọng việc chuyển đổi phát triển vượt bậc tài tồn diện phù hợp hiệu quả. Để tìm hiểu kĩ vai trị NHTM phát triển tài tồn diện, nhóm chúng em lựa chọn Vietcombank (VCB) - Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam để làm rõ vai trị phân tích tác động xu hướng tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh ngân hàng I B NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài toàn diện giới Việt Nam gần 1.1 Tổng qt 1.1.1 Khái niệm tài tồn diện: Cho đến nay, khái niệm tài tồn diện chưa có thống chung - Một khái niệm tài tồn diện xuất sớm Leyshon ctg (1995) Theo đó, tài tồn diện hiểu q trình số nhóm xã hội cá nhân định tiếp cận với hệ thống tài chính thức Sarma ctg (2011) nhìn nhận tài tồn diện trình đảm bảo dễ dàng tiếp cận, tính khả dụng sử dụng hệ thống tài chính thức cho tất thành viên kinh tế Định nghĩa nhấn mạnh số khía cạnh tài tồn diện, tức là, khả tiếp cận, tính khả dụng sử dụng h thng ti chớnh - Demirgỹỗ-Kunt v ctg (2015) ti tồn diện việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho thành viên xã hội với mức chi phí hợp lý, thơng qua cách thức thuận tiện, phù hợp với tiêu chuẩn/điều kiện khách hàng Các cá nhân doanh nghiệp tiếp cận sản phẩm dịch vụ tài hữu ích với giá phải đáp ứng nhu cầu họ giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng bảo hiểm - Trong báo cáo nghiên cứu (Ngân hàng Thế giới - WB, 2017) coi tài tồn diện việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính thức đến tầng lớp người dân, không phân biệt tình hình kinh tế họ Như vậy, tài tồn diện việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho tất thành phần xã hội, đặc biệt người có thu nhập thấp dễ bị tổn thương nhằm tăng cường hội tiếp cận tài chính, góp phần luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định tài - Tại Việt Nam, khái niệm tài tồn diện nêu Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025 định hướng 2030 sau: Tài tồn diện việc người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu, với chi phí hợp lý, cung cấp có trách nhiệm bền vững, trọng đến nhóm người nghèo, người thu nhập thấp, người yếu thế, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ Các sản phẩm dịch vụ tài bao gồm giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm; - Từ quan điểm cho thấy tài tồn diện có tính chất đa chiều, mang đến cho người dân dịch vụ tài chất lượng cách thuận tiện, mở rộng khả tiếp cận cho tất tầng lớp dân cư, đặc biệt tầng lớp dân cư có thu nhập thấp Như thấy, tài tồn diện có khía cạnh tiếp cận, sử dụng, chất lượng Bên cạnh đó, nghiên cứu cho thấy tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà cịn nâng cao hiểu biết tài người dân bảo vệ người tiêu dùng Triển khai tài tồn diện giúp cho tất người có quyền truy cập, sử dụng hiệu sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu, có chất lượng, tiện lợi, nhanh chóng mức chi phí thấp 1.1.2 Cách tính tốn, đo lường: Tài tồn diện đo lường dựa 03 khía cạnh: (i) mức độ bao phủ tổ chức tín dụng, (ii) mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài (iii) chất lượng sản phẩm dịch vụ tài (Garros, 2016) Những số thể mức độ bao phủ tổ chức tín dụng (xét phương diện nhân học địa lý) bao gồm số lượng chi nhánh/phịng giao dịch kilomet vng (1000m2) hay 1000 dân, số lượng máy ATM kilomet vng (1000m2) hay 1000 dân Trong đó, mức độ sử dụng số liên quan tới tần suất sử dụng sản phẩm dịch vụ tài như: phần trăm số lượng tài khoản tiền gửi ghi nợ tổng dân số, số lượng giao dịch tài khoản tiền gửi, số lượng giao dịch điện tử Và cuối tiêu thể chất lượng sản phẩm/dịch vụ, mức độ hiểu biết tài người sử dụng Tuy nhiên, thực tế việc sử dụng tiêu để đo lường mức độ tiếp cận tài dẫn đến đánh giá thiếu xác khơng tồn diện cá nhân hay doanh nghiệp có nhiều tài khoản, có cá nhân khơng có tài khoản sử dụng dịch vụ tài dựa tài khoản người khác Tương tự vậy, việc sử dụng tiêu chi nhánh ngân hàng máy ATM mang tính tương đối việc đánh giá khả tiếp cận tài người dân Hiện tại, tổ chức quốc tế, quốc gia triển khai chương trình tài tồn diện thống sử dụng 24 tiêu chí đánh giá tài tồn diện G20 đưa Hội nghị Thượng đỉnh Saint Petersburg năm 2012