Luận văn thạc sĩ phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển việt nam chi nhánh thành đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LẠI THI HUẾ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ Chuyên ngành: Ngân hàng Mã ngành: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS: PhanVăn Tính HÀ NỘI - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Lại Thị Huế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt BIDV Nam (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) CN&XD Công nghiệp xây dựng Cty Công ty DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro ĐCTC Định chế tài ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HTNB Hạch toán ngoại bảng LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NLN&TS Nông lâm nghiệp thủy sản NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phòng giao dịch POS Các máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TM&DV Thương mại Dịch vụ XNK Xuất nhập MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ .5 DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: 10 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ NHTM 10 1.1.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng .10 1.1.3 Phân loại thẻ .12 1.1.4 Các chủ thẻ tham gia quan hệ cung ứng sử dụng thẻ 13 1.2 Vai trò ý nghĩa dịch vụ thẻ kinh doanh ngân hàng 14 1.2.1 Đối với chủ thẻ 14 1.2.2 Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ 15 1.2.3 Đối với Ngân hàng 15 1.2.4 Đối với kinh tế xã hội 15 1.3 Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM 16 1.3.1 Sự cần thiết phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM .16 1.3.2 Quan điểm phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM 16 1.3.3 Nội dung tiêu chí đo lường phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ NHTM .19 1.3.5 Kinh nghiệm ngân hàng phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ học cho hệ thống NHTM CP Đầu tư phát triển Việt Nam 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: 28 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ .28 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .28 2.1.1 Quá trình hình thành 28 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .29 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ 35 2.2.1 Chính sách dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 35 2.2.2 Sản phẩm thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 36 2.2.3 Kết phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 39 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .53 2.3.1 Mặt 53 2.3.2 Tồn nguyên nhân tồn 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: 67 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ .67 3.1 Điều kiện kế hoạch phát triển kinh doanh thẻ Chi nhánh thời gian tới 67 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ .67 3.1.2 Tình hình kinh doanh thẻ địa bàn Chi nhánh thời gian tới .71 3.2 Giải pháp phát triển mở rộng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 75 3.2.1 Giảm bớt số lượng thẻ “Non active” 75 3.2.2 Phát triển mở rộng mạng lưới ĐVCNT hệ thống ATM 76 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ .78 3.2.4 Phát triển phân khúc thị trường 79 3.2.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên 80 3.2.6 Tăng cường công tác quản trị rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ 81 3.3 Kiến nghị .82 3.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 82 3.3.2 Đối với NHNN địa bàn .83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN CHUNG 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .1 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy độngcủa Chi nhánh Thành Đô từ 20142016 .30 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh Thành Đơ 32 giai đoạn 2014-2016 32 Bảng 3: Hoạt động dịch vụ Chi nhánh Thành Đô 34 giai đoạn 2014-2016 34 Bảng 2.4: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ nội địa 41 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 41 Bảng 2.5: Phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa 42 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 42 Bảng 2.6: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 43 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành Chi nhánh Thành Đô từ 2015 -2016 45 Bảng 2.8 Số lượng mạng lưới máy POS 47 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 2.9 Kết phát triển mạng lưới máy POS 53 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn CN Thành Đô 29 giai đoạn 2014-2016 29 Biểu đồ 2.2: Hoạt động tín dụng CN Thành Đô 31 giai đoạn 2014-2016 31 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh Thành Đô 32 giai đoạn 2014-2016 32 Biểu đồ 2.4: Doanh thu hoạt động dịch vụ CN Thành Đô giai đoạn 2014-2016 33 Biểu đồ2.5: Kết hoạt động kinh doanh CN Thành Đô giai đoạn 2014-2016 34 Biểu đồ 2.6: Doanh số toán thẻ Chi nhánh 49 Thành Đô giai đoạn 2014-2016 49 Biểu đồ 2.7: Doanh thu phí tốn thẻ 51 Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 51 Biểu đồ 2.8: Doanh thu dịch vụ thẻ so với tổng doanh thu dịch vụ Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2014-2016 52 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo tiêu chí .55 Biểu đồ 2.10: Dịch vụ thẻ khách hàng sử dụng 56 Biểu đồ 2.11: Mức độ đáp ứng dịch vụ thẻ khách hàng 56 Biểu đồ 2.12: Đo lường tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng .57 khách hàng 57 Biểu đồ 2.13: Mức độ hài lòng dịch vụ thẻ BIDV 57 khách hàng 57 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình toán thẻ 13 Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thẻ Chi nhánh Thành Đô 40 Sơ đồ 2.2: Quy trình tốn thẻ Chi nhánh Thành Đơ 48 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam đánh giá thị trường tiềm với dân số 90 triệu người.Theo nhiều báo cáo nghiên cứu nước thời gian tới kỷ nguyên “dân số vàng” xuất Việt Nam, dự báo 60% cấu dân số trẻ 30 tuổi nên nhu cầu sử dụng dịch tài đại gia tăng, dịch vụ thẻ ngân hàng nhu cầu phổ biến cần thiết Hơn nữa, mức thu nhập ngày cải thiện, tốc độ thị hóa nhanh yếu tố thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ Chính thẻ ngân hàng dần trở thành phương tiện toán phổ biến Việt Nam, đời tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, tạo chuyển biến nhận thức, thói quen người dân doanh nghiệp Chi nhánh Thành Đô chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Địa bàn hoạt động Chi nhánh để phát triển dich vụ thẻ tương đối khó khăn, cạnh tranh gay gắt thị trường thẻ giai đoạn bão hịa Ngồi ra, thói quen sử dụng tiền mặt người dân; hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động toán hình thành, phát triển chưa đồng bộ, tập trung nhiều thành phố, đô thị, hành lang pháp lý cho dịch vụ toán mới, đại thiết lập Do đó, quy mơ, đối tượng, phạm vi cung cấp dịch vụ, chất lượng hiệu dịch vụ thẻ Chi nhánhThành Đô năm vừa qua đạt kế hoạch BIDV Hội sở giao Để dịch vụ thẻ đạt kết khả quan, đóng góp tỷ trọng lớn kết hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh, việc quan tâm tới việc thúc đẩy phát triển loại hình dịch vụ đầy tiềm vấn đề quan trọng cần phải xem xét Xuất phát từ thực tế trên, thời gian công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô, sở ... doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô .29 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành. .. Kết phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 39 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển. .. phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ