Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -o0o - DƯƠNG THỊ BẮC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHAN VĂN TÍNH Hà Nội, 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu độc lập Hà Nội, ngày tháng 11 năm 2016 Tác giả luận văn Dương Thị Bắc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2.Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3.Tổ chức, quản lý hoạt động Ngân hàng .6 1.2 Kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm thẻ Ngân hàng 1.2.2 Các loại thẻ Ngân hàng .9 1.2.3.Kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 10 1.3 Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại .15 1.3.1.Sự cần thiết yêu cầu phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ .15 1.3.2 Khái niệm, quan điểm phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại .17 1.3.3 Nội hàm phát triển tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ thẻ19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 27 2.1.Khái quát trình đời phát triển Chi nhánh .27 2.1.1.Lịch sử đời Chi nhánh Bắc Hà Nội .27 2.1.2 Tổ chức quản lý, mạng lưới Chi nhánh 29 2.1.3 Kết kinh doanh chủ yếu Chi nhánh thời gian gần 32 2.2.Thực trạng phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Chi nhánh 33 2.2.1 Chính sách Ngân hàng đầu tư dịch vụ thẻ 33 2.2.2.Phát hành thẻ 41 2.2.3 Phát triển mạng lưới ATM, POS toán 43 2.2.4.Thực trạng rủi ro quản trị rủi ro kinh doanh thẻ Chi nhánh 47 2.3.Đánh giá phát triển kinh doanh thẻ Chi nhánh .49 2.3.1 Ưu điểm 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 56 3.1 Điều kiện thị trường thẻ kinh doanh dịch vụ thẻ năm tới 56 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế- xã hội Quận Long Biên -TP Hà Nội 56 3.1.2 Chính sách phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .57 3.2 Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội 59 3.2.1.Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường .59 3.2.2 Tăng cường công tác marketing 63 3.2.3.Mở rộng thị trường 68 3.2.4 Phát triển hệ thống ATM, tiếp tục phát triển POS 68 3.2.5 Quản trị rủi ro 69 3.2.6 Giải pháp nhân 70 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tốn nội kinh doanh dịch vụ thẻ 71 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp phát triển dịch vụ thẻ 72 3.3.1 Đối với Chính phủ 72 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nước – Thành phố Hà Nội 72 3.3.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 73 KẾT LUẬN CHUNG 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên từ Từ viết tắt Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM CP Ngân hàng thương mại cố phần Đầu tư Phát BIDV triển Việt Nam Đơn vị chấp nhận toán thẻ ĐVCNTTT Chi nhánh CN Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) ATM Máy chấp nhận tốn thẻ (Point of Sale) POS Phó Giám đốc PGĐ Khách hàng doanh nghiệp KHDN Khách hàng cá nhân KHCN Quản lý rủi ro QLRR Kế hoạch tổng hợp KH&TH Hội sở HO DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU: Bảng 2.1 Kết kinh doanh 2014 -2016 32 Bảng 2.2 Kết phát hành thẻ 42 Bảng 2.3 Số lượng ATM POS 44 Bảng 2.4 Doanh số toán thẻ ( tỷ đồng) 46 Bảng 2.5 Bảng so sánh số liệu thẻ Chi nhánh NH Công thương Bắc Hà Nội Chi nhánh NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Bắc Hà Nội ( Số liệu năm 2014) 51 Biểu đồ 2.1: So sánh tốc độ tăng, giảm thẻ phát hành 43 Biểu đồ 2.2.Tốc độ tăng trưởng toán 46 Biểu đồ 2.3 Mối tương quan thẻ phát hành, POS doanh số TT .47 SƠ ĐỒ: Sơ đồ số 2.1 Sơ đồ tổ chức quản lý mạng lưới Chi nhánh .31 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong năm gần khuynh hướng sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngày phổ biến tồn giới nói chung Việt Nam nói riêng Thẻ mang lại nhiều hữu ích cho kinh tế chủ thể kinh tế Đối với kinh tế, thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt góp phần giảm khối lượng tiền mặt phát hành cho lưu thơng Vì vậy, tiết giảm chi phí, đẩy nhanh chu chuyển hàng hóa lưu thơng Đối với khách hàng người sở hữu thẻ, tiết kiệm thời gian giao dịch, bảo đảm an toàn tài sản Đối với Ngân hàng tổ chức kinh doanh thẻ, ngồi thu phí dịch vụ cịn loại sản phẩm góp phần đa dạng hóa hoạt động Ngân hàng, tạo lợi cho kinh doanh phát triển Với lợi ích nêu trên, với phát triển khoa học kỹ thuật công nghệ, thông tin, thẻ Ngân hàng ngày đa dạng phong phú Hiện thẻ Ngân hàng khơng cịn xa lạ người tiêu dùng giới Trong tiến trình hội nhập phát triển, thời gian qua Ngân hàng Việt Nam quan tâm tập trung nguồn lực cho việc phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ sớm hệ thống, đạt tiến hoạt động kinh doanh thẻ Tuy nhiên, tốc độ phát triển, quy mô thị phần chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng nhu cầu kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội mắt xích chuỗi kênh phân phối Ngân hàng Với kỳ vọng đóng góp ý kiến vào phát triển kinh doanh Chi nhánh, học viên chọn đề tài "Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội" để viết luận văn thạc sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống vấn đề dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại; luận giải sở khoa học phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng - Phân tích thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội - Đề xuất giải pháp mở rộng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Thẻ, kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội - Khung thời gian nghiên cứu: 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử - Phân tích, tổng hợp, thống kê Ý nghĩa đề tài: - Làm rõ sở kinh tế-khoa học phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại, góp phần làm phong phú lý thuyết thẻ Ngân hàng kinh doanh thẻ - Tìm kiếm nguyên nhân “cản trở” việc phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Bắc Hà Nội NHTMCP Đầu tư Phát triển VN nhằm đề xuất giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ xứng tầm với lực có Chi nhánh Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại Sự đời, tồn phát triển Ngân hàng thương mại gắn liền với phát triển quan hệ hàng hóa-tiền tệ Trong quan hệ đó, Ngân hàng phát triển qua giai đoạn khác nhau, từ thấp đến cao; hình thức hoạt động Ngân hàng ngày phong phú Tuy vậy, Ngân hàng nào, diễn đàn khoa học khơng có khái niệm giống nhau.Nhà kinh tế học, người Anh Peter S Rose cho rằng, “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh nào” (Peter Rose, 2008) Khái niệm Peter Rose tiếp cận hoạt động Ngân hàng loại hình doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài kinh tế; khơng đề cập đến mục tiêu cung hoạt động; không chi tiết hoạt động loại hình Ngân hàng Trên phương diện luật pháp, quốc gia đưa khái niệm khơng giống Có quốc gia tiếp cận khái niệm Ngân hàng cách chung phương diện hoạt động; có nước tiếp cận chi tiết Ví dụ, theo luật Mỹ tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem Ngân hàng Điều Luật Ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" ... Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng. .. dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại; luận giải sở khoa học phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng - Phân tích thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi. .. kinh doanh Chi nhánh, học viên chọn đề tài "Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội" để viết luận văn thạc sĩ kinh