Mục đích nghiên cứu
Hệ thống hóa và phân tích các lý luận cơ bản liên quan đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) là rất quan trọng Bài viết này sẽ làm rõ những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn và rút ra những bài học kinh nghiệm quý giá trong lĩnh vực này Việc hiểu rõ các lý luận này sẽ giúp NHTM nâng cao khả năng huy động vốn và tối ưu hóa hoạt động tài chính.
Bài viết phân tích thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên trong giai đoạn 2015-2017 Qua đó, bài viết chỉ ra những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân của chúng Dựa trên những phân tích này, bài viết đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng trong những năm tới.
Phương pháp nghiên cứu
Sử dụng tổng hợp các phương pháp như: Thống kê, phân tổ, so sánh, phân tích, luận giải, minh chứng để thực hiện luận văn.
Đóng góp của luận văn
- Hệ thống hóa về những lý luận liên quan đến hiệu quả huy động vốn của NHTM.
- Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn, tìm được những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, cần đề xuất một số giải pháp như cải thiện dịch vụ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing và truyền thông để thu hút khách hàng mới, đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên thông qua đào tạo chuyên sâu Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên áp dụng công nghệ thông tin hiện đại để tối ưu hóa quy trình huy động vốn và quản lý rủi ro, từ đó gia tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
Kết cấu luận văn
Luận văn được cấu trúc thành ba chương, bao gồm các phần quan trọng như lời cam đoan, mục lục, phần mở đầu, danh mục bảng biểu, danh mục ký hiệu viết tắt và phần kết luận.
Chương 1 : Cơ sở lý luận về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của
Chương 2 của bài viết phân tích thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên trong giai đoạn 2015-2017 Trong thời gian này, chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp để nâng cao khả năng huy động vốn, bao gồm việc cải thiện dịch vụ khách hàng và phát triển sản phẩm tài chính đa dạng Kết quả cho thấy chi nhánh đã đạt được những thành tựu nhất định trong việc tăng trưởng nguồn vốn, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng Tuy nhiên, vẫn còn một số thách thức cần khắc phục để tối ưu hóa hiệu quả huy động vốn trong tương lai.
Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ
Những lý luận cơ bản về huy động vốn
1.1.1 Khái niệm, chức năng, hoạt động của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) đã phát triển song hành với nền kinh tế hàng hóa tiền tệ, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế Sự tiến bộ của hệ thống NHTM không chỉ thúc đẩy kinh tế hàng hóa mà còn phản ánh sự hoàn thiện của các định chế tài chính Theo định nghĩa, tại Mỹ, NHTM là công ty chuyên cung cấp dịch vụ tài chính trong ngành công nghiệp tài chính Ở Pháp, NHTM được mô tả là các cơ sở thường xuyên nhận tiền từ công chúng và sử dụng nguồn lực đó cho hoạt động tài chính Tại Việt Nam, NHTM được xác định là loại hình ngân hàng thực hiện mọi hoạt động ngân hàng và kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận, theo quy định của Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một định chế tài chính đặc trưng với việc cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính Nghiệp vụ cơ bản của NHTM là nhận tiền và cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ của xã hội.
Vì vậy, NHTM có các chức năng sau:
Chức năng trung gian tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong những chức năng quan trọng nhất, đóng vai trò cầu nối giữa những người dư thừa vốn và những người có nhu cầu về vốn Qua chức năng này, NHTM vừa là người đi vay, vừa là người cho vay, tạo ra lợi ích cho tất cả các bên tham gia trong quá trình giao dịch tài chính.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng như một "thủ quỹ" cho doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thanh toán hàng hóa và dịch vụ NHTM cung cấp đa dạng phương tiện thanh toán như séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư điện tử và thẻ tín dụng, giúp khách hàng lựa chọn phương thức phù hợp với nhu cầu của họ Nhờ đó, các chủ thể kinh tế không cần mang theo tiền mặt lớn, tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời đảm bảo an toàn trong giao dịch Chức năng trung gian thanh toán này không chỉ thúc đẩy lưu thông hàng hóa mà còn đẩy nhanh tốc độ thanh toán và góp phần vào sự phát triển kinh tế.
Chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại (NHTM) là yếu tố then chốt phản ánh bản chất của hoạt động ngân hàng, với mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận Qua việc sử dụng vốn huy động để cho vay, NHTM không chỉ cung cấp nguồn tài chính cho khách hàng mà còn tạo ra tiền cho nền kinh tế khi khách hàng sử dụng số tiền vay để mua sắm và thanh toán dịch vụ Điều này làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu chi trả và thanh toán của xã hội.
Các hoạt động chủ yếu của NHTM:
Huy động vốn là hoạt động thiết yếu của ngân hàng thương mại, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động của ngân hàng Nguồn vốn huy động được sử dụng để cho vay, phục vụ nhu cầu phát triển sản xuất và các mục tiêu kinh tế của địa phương và quốc gia Việc mở rộng nghiệp vụ huy động vốn không chỉ nâng cao uy tín của ngân hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quan hệ tín dụng, từ đó gia tăng lợi nhuận Do đó, ngân hàng cần căn cứ vào chiến lược phát triển của địa phương và quốc gia để xây dựng các chính sách huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu cho quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) huy động vốn qua nhiều phương thức, bao gồm nhận tiền gửi từ tổ chức và cá nhân dưới các hình thức như tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, và tiền gửi tiết kiệm Ngoài ra, NHTM cũng phát hành các công cụ nợ như chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, và trái phiếu để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng Bên cạnh đó, NHTM có thể vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác và từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khi cần thiết.
Ngân hàng thương mại sử dụng nguồn vốn huy động vào nhiều mục tiêu khác nhau, trong đó nguyên tắc hoạt động chủ yếu là dự trữ một phần dưới dạng tiền và sử dụng phần còn lại cho các nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo ra thu nhập Các nghiệp vụ sử dụng vốn rất đa dạng, nhưng có thể phân chia thành ba nhóm chính.
Nghiệp vụ chiết khấu là hoạt động mà ngân hàng mua lại các giấy tờ có giá nhằm thu lợi tức, thường gọi là lợi tức chiết khấu, tương ứng với chi phí vốn và rủi ro liên quan Các giấy tờ thường được chiết khấu bao gồm thương phiếu, trái khoán và hối phiếu chấp nhận thanh toán Sau khi thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng có thể giữ tài sản cho đến khi đáo hạn hoặc tiến hành tái chiết khấu và bán lại trên thị trường tiền tệ.
Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ đầu tư bằng cách mua chứng khoán nhằm thu lợi từ việc sở hữu chúng Lợi tức từ nghiệp vụ này bao gồm lãi suất do nhà phát hành cung cấp và lợi nhuận từ việc bán lại chứng khoán với giá cao hơn giá mua Nghiệp vụ đầu tư được phân loại thành hai nhóm chính: đầu tư với mục đích thanh khoản và đầu tư với mục đích lợi nhuận.
Ngân hàng nắm giữ chứng khoán với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận từ tài sản, đồng thời đảm bảo khả năng thanh khoản cao.
Chứng khoán ngắn hạn thường được ưa chuộng do khả năng thanh khoản cao và chi phí thấp Chúng được coi là nguồn dự trữ thứ cấp quan trọng của ngân hàng.
Ngược lại, nhóm đầu tư nhằm mục đích lợi nhuận chủ yếu tập trung vào các chứng khoán dài hạn của Chính phủ với lãi suất cao, và ngân hàng thường giữ chúng cho đến khi đáo hạn Điều này được coi là một nguồn thu nhập quan trọng cho ngân hàng.
Nghiệp vụ cho vay là nhiệm vụ cốt lõi của hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM), trong đó ngân hàng chuyển giao quyền sử dụng vốn cho bên thứ hai để thu về lãi suất Đây là nguồn thu nhập chính giúp ngân hàng bù đắp chi phí hoạt động Tuy nhiên, cho vay cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro không thu hồi được vốn, điều này đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng trong việc quản lý và đảm bảo an toàn tài chính.
Nghiệp vụ cho vay được phân chia thành ba nhóm chính theo kỳ hạn: cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Ngoài ra, cho vay cũng được phân loại theo lĩnh vực, bao gồm vay công nghiệp, vay nông nghiệp và vay tiêu dùng Hiện nay, các ngân hàng đang tập trung phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng và đầu tư vào ngành nông nghiệp.
Quan niệm và các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vố n
1.2.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn
Hiệu quả huy động vốn là khả năng đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo cả về số lượng và cơ cấu sử dụng Điều này cần được thực hiện với chi phí thấp, ổn định và tối thiểu hóa các rủi ro có thể phát sinh.
- Về mặt lượng: hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết quả thu được và chi phí bỏ ra
- Về mặt chất: hiệu quả huy động vốn phản ánh năng lực và trình độ quản lý của Ngân hàng.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn Để đánh giá hiêụ quả huy động vốn của NHTM, thông thường sử dụng các tiêu chí đánh giá về định tính và định lượng
- Các tiêu chí đánh giá về định tính:
Việc huy động vốn cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định trong các văn bản pháp lý, bao gồm đối tượng huy động, lãi suất huy động, tổ chức và quy trình huy động.
+ Có các biện pháp phù hợp, linh hoạt để thực hiện việc huy động vốn thích ứng với từng đối tượng, từng địa bàn, từng loại hình.
+ Sự hài lòng của khách hàng tiền gửi…
- Các tiêu chí định lượng về hiệu quả huy động vốn:
+ Tiêu chí quan hệ giữa chi phí huy động vốn và tổng nguồn vốn huy động Tiêu chí này là :
Tỷ lệ (%) Chi phí huy động vốn x 100%
Tiêu chí tổng nguồn vốn huy động phản ánh tỷ lệ chi phí cần thiết để huy động 1% nguồn vốn Cụ thể, nếu 100 đồng nguồn vốn huy động cần bao nhiêu đồng chi phí, thì tỷ lệ này càng thấp, hiệu quả huy động vốn càng cao.
Chi phí huy động vốn cần được chú trọng để đảm bảo lãi suất cá biệt và lãi suất bình quân ở mức thấp hợp lý, phù hợp với thị trường Điều này là cơ sở quan trọng để sử dụng vốn một cách hiệu quả.
+ Tiêu chí về hiệu suất sử dụng vốn (sử dụng vốn trong cho vay) :
Hiệu suất sử dụng vốn vay (%)
Dự nợ cho vay bình quân x 100%
Nguồn vốn huy động là chỉ tiêu quan trọng cho biết mức độ vốn được sử dụng để cho vay Tỷ lệ này càng cao, hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động càng lớn.
1.2.3 Các nhân tố tác động đến hiệu quả huy động vốn của NHTM
1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan Đây là những nhân tố thuộc về chính bản thân ngân hàng Đối với NHTM hoạt động trọng cùng một môi trường thì nhân tố có sức ảnh hưởng tác động trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh chính là các nhân tố bên trong của ngân hàng đó Nguồn nhân lực, chiến lược kinh doanh, thương hiệu, công nghệ ngân hàng, kênh phân phối, có ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn của NHTM.
Một là, Chiến lược kinh doanh và các chính sách của NHTM
- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Mỗi ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể dựa trên việc xác định vị trí hiện tại, điểm mạnh, điểm yếu và cơ hội trong môi trường kinh doanh Chiến lược này giúp ngân hàng quyết định mở rộng hoặc thu hẹp quy mô huy động vốn, điều chỉnh tỷ lệ nguồn vốn và tối ưu hóa chi phí huy động Khi lựa chọn chiến lược đúng đắn và khai thác nguồn vốn hiệu quả, ngân hàng sẽ nâng cao hiệu quả trong công tác huy động vốn.
Hoạt động truyền thông và chính sách marketing là yếu tố quan trọng để các ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển nguồn vốn huy động Để khách hàng nhận biết những tính năng ưu việt và lợi ích của sản phẩm, NHTM cần thực hiện các hoạt động truyền thông hiệu quả Bên cạnh đó, việc xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng cũng đóng vai trò then chốt Các yếu tố cơ bản trong hoạt động truyền thông marketing ngân hàng bao gồm quan hệ công chúng, nghiên cứu thị trường, quản lý dịch vụ ngân hàng, giá dịch vụ (lãi suất), hoạt động xúc tiến và phân phối dịch vụ Những yếu tố này có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, và thực hiện tốt từng yếu tố sẽ là nền tảng để phát triển dịch vụ mới chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu khách hàng Do đó, hoạt động truyền thông marketing không chỉ quan trọng cho ngân hàng mà còn góp phần thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Chính sách về lãi suất
Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi để huy động vốn hiệu quả Để thu hút thêm nguồn vốn, ngân hàng cần áp dụng chính sách lãi suất hợp lý và linh hoạt, giúp cân đối quy mô và cơ cấu nguồn vốn Điều này không chỉ kích thích người gửi tiền mà còn đảm bảo lãi suất cho vay phù hợp.
Hai là, Các hình thức huy động vốn và chất lượng các dịch vụ do ngân hàng cung ứng, và hệ thống mạng lưới kênh phân phối.
Quy mô và chất lượng nguồn vốn huy động (VHĐ) chịu ảnh hưởng từ hình thức, kỳ hạn và các dịch vụ liên quan như giao dịch tại nhà, rút tiền tự động, tư vấn kinh doanh và dịch vụ thu tiền hộ Bên cạnh đó, thời gian, thủ tục giao dịch, hệ thống mạng lưới và sự thuận tiện của các điểm giao dịch cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Hình thức huy động vốn của ngân hàng ngày càng phong phú và linh hoạt, giúp thu hút vốn hiệu quả hơn trong nền kinh tế Sự đa dạng này đáp ứng nhu cầu và tâm lý khác nhau của người dân và doanh nghiệp, tạo điều kiện cho họ tìm kiếm hình thức đầu tư phù hợp nhất.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang phát triển các hình thức huy động vốn đa dạng và hợp lý, đồng thời mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Điều này giúp thu hút nhiều khách hàng hơn, tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Ngược lại, nếu dịch vụ chưa được cải thiện, hệ thống mạng lưới còn hạn chế, sẽ gây khó khăn cho khách hàng trong giao dịch và ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.
Các chính sách sản phẩm và dịch vụ tiền gửi của Ngân hàng được thiết lập nhằm đánh giá chất lượng, tính chất và đặc điểm của các hình thức huy động vốn Điều này giúp ngân hàng đưa ra các biện pháp cải tiến, đổi mới và hiện đại hóa dịch vụ, đáp ứng yêu cầu thị trường và mở rộng phát triển các dịch vụ mới.
Thứ ba, Thương hiệu, uy tín và năng lực tài chính của NHTM
- Thương hiệu và uy tín của NHTM
Uy tín của ngân hàng được coi là tài sản vô hình quan trọng, bao gồm uy tín của cả hệ thống ngân hàng và các thành viên trong hội đồng quản trị, ban giám đốc Sự nổi tiếng này giúp ngân hàng dễ dàng huy động vốn, tạo dựng hình ảnh riêng trong lòng thị trường, từ đó khách hàng sẽ tin tưởng hơn và ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động Điều này cũng giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí huy động, vì những ngân hàng có uy tín thường thu hút vốn dễ dàng hơn, ngay cả khi lãi suất tiền gửi thấp hơn so với các ngân hàng khác.
- Năng lực tài chính của NHTM
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮ C HƯNG YÊN GIAI ĐOẠN 2015-2017
Khái quát về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên
và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên.
2.1.1 Sự hình thành và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên.
2.1.1.1 Sự hình thành của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên được thành lập vào ngày 22/01/1997 và chính thức hoạt động từ 30/03/1997 Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính như huy động vốn, tín dụng, thanh toán trong nước và quốc tế, thẻ ATM, và chuyển tiền kiều hối Sau 20 năm hoạt động, chi nhánh đã đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Hưng Yên, mặc dù khởi đầu với nguồn vốn hạn chế và đội ngũ cán bộ ít ỏi Nhờ sự hỗ trợ từ tỉnh và nỗ lực mở rộng mạng lưới, chi nhánh đã trở thành ngân hàng đầu tiên áp dụng hệ thống quản lý ISO 9001 tại địa phương, tiên phong trong lĩnh vực hiện đại hóa ngân hàng.
2.1.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hưng Yên.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt
Nam - chi nhánh Bắc Hưng Yên
Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, tác giả xin đi sâu phân tích chức năng nhiệm vụ của các thành viên trong sơ đồ số 2 như sau:
- Ban giám đốc: 01 giám đốc và 02 phó giám đốc
- Các phòng ban nghiệp vụ được bố trí thành 5 khối và 11 văn phòng
- Khối quan hệ khách hàng (2 phòng): Phòng quan hệ khách hàng cá nhân và phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp.
- Khối quản lý rủi ro (1 phòng): phòng quản lý rủi ro
Khối quản lý rủi ro
Khối quan hệ khách hàng
Khối quản lý nội bộ
Phòng quản lý rủi ro
Phòng QL và DV kho quỹ
Phòng thanh toán quốc tế
Phòng quản trị tín dụng
- kế toán Phòng TC-HC
- Khối tác nghiệp (3 phòng): Phòng dịch vụ khách hàng, phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ, phòng quản trị tín dụng.
- Khối quản lý nội bộ (3 phòng): Phòng tài chính kế toán, phòng tổ chức hành chính, phòng kế hoạch tổng hợp.
- Khối trực thuộc (3 phòng): Phòng Giao dịch Văn giang,
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban của chi nhánh như sau:
1 Đứng đầu tại chi nhánh là Ban Giám đốc: Đây là người quản lý cao nhất có nhiệm vụ:
- Nhận vốn và các nguồn lực khác do NH Tổng chuyển về, giao để quản lý, sử dụng theo mục tiêu, nhiệm vụ do Ngân hàng tổng giao
- Xây dựng chiến lược phát triển, kế hoạch dài hạn và hàng năm.
Chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành hoạt động và kinh doanh, báo cáo trực tiếp với Tổng giám đốc về mọi hoạt động của mình Đơn vị này có nhiệm vụ thực hiện các mục tiêu được giao và đảm bảo kết quả kinh doanh đạt yêu cầu.
Tổ chức thực hiện các hoạt động của chi nhánh theo Quy chế tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch/chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, được ban hành bởi Hội đồng quản trị.
Chịu sự quản lý và kiểm tra toàn diện từ Ngân hàng Tổng, tổ chức và hoạt động của đơn vị này cũng phải tuân thủ sự giám sát, thanh tra từ NHHH cùng các cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Giám đốc chi nhánh được bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng và kỷ luật bởi Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam theo các quy định hiện hành.
2 Phòng tổ chức hành chính có nhiệm vụ:
- Thực hiện quy định của nhà nước và ngân hàng có liên quan đến chính sách tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế.
Quản lý lao động hiệu quả là việc điều động và sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh, đảm bảo tuân thủ thẩm quyền của chi nhánh.
- Thực hiện bồi dưỡng cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho
- Phối hợp cùng với phòng kế toán lập kế hoạch mua sắm, sửa chữa tài sản cố định,
Thực hiện đầu tư xây dựng cơ bản và nâng cấp nhà làm việc, đồng thời sửa chữa các trang thiết bị tại chi nhánh Quản lý hiệu quả việc sử dụng xe ô tô, điện, điện thoại nhằm tối ưu hóa nguồn lực.
Tổ chức công tác văn thư lưu trữ và quản lý hồ sơ cán bộ là nhiệm vụ quan trọng cần thực hiện theo đúng quy định của nhà nước và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Việc tuân thủ các quy định này không chỉ đảm bảo tính minh bạch trong công tác quản lý mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ chức.
- Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo sơ kết, tổng kết và ban giám đốc tiếp khách.
- Thực nhiện nhiệm vụ thủ quỹ và các khoản chi tiêu nội bộ của Chi nhánh
- Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng.
3 Phòng tài chính - kế toán có nhiệm vụ:
- Tổ chức, hướng dẫn thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán và chế độ báo cáo kế toán của các phòng.
- Hậu kiểm các chứng từ thanh toán của các phòng tại chi nhánh.
- Lập và phân tích báo cáo tài chính, kế toán của chi nhánh.
- Tham mưu cho giám đốc về thực hiện chế độ tài chính, kế toán.
- Thực hiện kế toán chi tiêu nội bộ của chi nhánh
- Thực hiện nộp thuế, trích lập và quản lý sử dụng các quỹ.
- Phân tích và đánh giá tài chính, hiệu quả kinh doanh của các phòng và toàn chi nhánh
- Cung cấp thông tin về tình hình tài chính và các chỉ tiêu thanh khoản của chi nhánh.
4 Phòng Kế hoạch - Tổng hợp
Tổ chức thu thập thông tin và nghiên cứu thị trường là bước quan trọng trong việc phân tích môi trường kinh doanh Dựa trên những dữ liệu này, doanh nghiệp có thể xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, cùng với các chính sách liên quan như chính sách marketing, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất và chính sách huy động vốn.
- Lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh 5 năm, 3 năm và hàng năm xây dựng chương trình hành động (năm, quý, tháng) để thực
- Tham mưu chi Giám đốc về các vấn đề liên quan đến an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
- Xây dựng và đề xuất các hạn mức phán quyết trong hoạt động nghiệp vụ tại Chi nhánh.
- Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất về các thông tin phản hồi của khách hàng.
- Tổng hợp báo cáo, cung cấp thông tin kinh tế, phòng ngừa rủi ro.
Quản lý các hệ số an toàn như NIM và ROA trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh là rất quan trọng Dựa trên các hệ số này, chi nhánh có thể xây dựng chính sách giá cả hợp lý cho các sản phẩm.
5 Phòng quản lý rủi ro:
Nghiên cứu các chủ trương và chính sách của Nhà nước liên quan đến kế hoạch phát triển theo ngành, vùng và địa phương là rất quan trọng Đặc biệt, chiến lược kinh doanh và chính sách quản lý rủi ro của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo sự phù hợp và hiệu quả trong việc thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế.
- Thực hiện thẩm định độc lập hoặc tái thẩm định.
Thẩm định việc gia hạn tín dụng và các khoản cấp tín dụng cho khách hàng có mối quan hệ tín dụng tại chi nhánh là quy trình quan trọng Quy trình này cần được thực hiện cẩn thận và trình lên cấp có thẩm quyền để ra quyết định cuối cùng.
Thẩm định các khoản vay và dự án vay vốn, cũng như các khoản bảo lãnh cấp tín dụng phức tạp hoặc có giá trị lớn, là nhiệm vụ quan trọng theo quy định của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Thẩm định đánh giá rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh.
Tái thẩm định và đánh giá rủi ro là quá trình quan trọng đối với các khoản bảo lãnh và tín dụng, nhằm đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong quản lý tài chính Việc này cũng bao gồm việc xem xét các đề nghị cơ cấu lại thời gian trả nợ, theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh, để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và duy trì sự ổn định trong hoạt động tín dụng.
- Thực hiện phân loại nợ, tính toán trích dự phòng rủi ro cho từng khách hàng theo quy định hiện hành.
- Chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh.
Kiểm tra và hoàn thiện hồ sơ tín dụng là rất quan trọng, đồng thời cần giám sát việc thực hiện các khoản cấp tín dụng cũng như việc nhập dữ liệu cho khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh.
Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng
2.2.1 Kết quả huy động vốn theo cơ cấu.
Bảng 2.3 : Kết quả huy động vốn theo cơ cấu từ 2015-2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Số tiền TL
Tổng nguồn vốn huy động 3.293,51 3.988,45 4.646,54 694,94 21,1 658,09 16,5
( Nguồn:Báo cáo phòng kinh doanh) Quả bảng 2.3 cho thấy:
Tính đến ngày 31/12/2015, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.293,51 tỷ đồng, với cơ cấu vốn ổn định Cụ thể, nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm 24,98% tổng nguồn vốn, trong khi nguồn vốn từ doanh nghiệp và các đối tượng khác chiếm 75,02%.
Tính đến ngày 31/12/2016, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.988,45 tỷ đồng, tăng 694,94 tỷ đồng so với năm 2015 Trong đó, vốn huy động từ dân cư chiếm 28,38% tổng nguồn vốn, trong khi vốn huy động từ doanh nghiệp và các đối tượng khác chiếm 71,62%.
Tính đến ngày 31/12/2017, tổng vốn huy động đạt 4.646,54 tỷ đồng, tăng 658,09 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 16,5% so với năm 2016 Cơ cấu vốn huy động vẫn được duy trì ổn định, trong đó nguồn vốn từ dân cư chiếm 33,3% tổng vốn huy động, trong khi nguồn vốn từ doanh nghiệp và các tổ chức khác chiếm 66,7%.
Chi nhánh đã tạo ra thế chủ động trong kinh doanh nhờ vào nguồn vốn lớn và cơ cấu ổn định, đồng thời đóng góp đáng kể vào nguồn vốn điều hòa chung của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Mặc dù nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ lệ nhỏ hơn so với doanh nghiệp và các đối tượng khác, nhưng nguồn vốn này vẫn tăng trưởng đều qua các năm Cụ thể, năm 2015 nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 822,7 tỷ đồng; năm 2016 tăng lên 1.132,11 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 37,61%; và năm 2017 đạt 1.547,5 tỷ đồng, tăng 36,7% so với năm 2016.
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn và có sự tăng trưởng liên tục qua các năm Cụ thể, năm 2015 đạt 2.470,81 tỷ đồng, năm 2016 tăng lên 2.856,34 tỷ đồng, và năm 2017 đạt 3.099,04 tỷ đồng So với năm 2015, năm 2016 ghi nhận mức tăng 385,53 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 15,6% Tiếp theo, năm 2017 so với năm 2016, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng thêm 242,7 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 8,5%.
Năm 2016 chứng kiến nhiều biến động do ảnh hưởng của thời tiết và biến đổi khí hậu toàn cầu, gây khó khăn cho sản xuất kinh doanh và huy động vốn của các ngân hàng thương mại Trong bối cảnh này, các ngân hàng đã tham gia cuộc đua lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiền Tuy nhiên, chi nhánh vẫn ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong huy động vốn từ dân cư qua các năm Để đạt được kết quả này, chi nhánh đã chủ động và linh hoạt nắm bắt diễn biến thị trường, triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ mới và chính sách khách hàng cạnh tranh, nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới.
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam đang tập trung nghiên cứu và áp dụng các sản phẩm tiền gửi đa dạng nhằm thu hút và giữ ổn định nguồn vốn từ các tổ chức Đồng thời, chi nhánh cũng đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư thông qua việc phát triển mạng lưới giao dịch Để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng, chi nhánh đã kéo dài thời gian làm việc hàng ngày và mở cửa sáng thứ Bảy tại trụ sở chính và các điểm giao dịch Ngân hàng còn tích cực tuyên truyền thông tin về các sản phẩm dịch vụ qua phương tiện truyền thông tại các xã, đồng thời không ngừng đào tạo và nâng cao trình độ cán bộ, đổi mới phong cách giao dịch nhằm tạo dựng hình ảnh tin cậy và hấp dẫn đối với khách hàng.
Sơ đồ 2.3 : Biến động nguồn vốn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 ĐVT: tỷ đồng
Tỷ lệ vốn huy động từ dân cư tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động, trong khi tiền gửi từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn nhất Điều này nhờ vào uy tín và kinh nghiệm lâu năm của ngân hàng thương mại nhà nước lớn này, thu hút nhiều doanh nghiệp và tổng công ty có nguồn vốn lớn Chi nhánh cũng nỗ lực tìm kiếm khách hàng và khai thác nguồn vốn từ doanh nghiệp, cùng với sự đa dạng trong phương thức nhận tiền gửi và thanh toán, đã giúp ngân hàng khơi thông nguồn huy động và tạo ra nguồn vốn đáng kể.
Tại chi nhánh Bắc Hưng Yên của ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, tỷ trọng tiền gửi của dân cư thấp do lãi suất huy động không hấp dẫn, khiến người dân phân vân giữa việc gửi tiền vào ngân hàng hay đầu tư vào các kênh khác với lợi nhuận cao hơn Điều này dẫn đến việc nguồn tiền từ dân cư tại chi nhánh chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ.
Sơ đồ 2.4 Biến động nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 ĐVT: tỷ đồng
Theo sơ đồ 2.2.4 ta thấy:
Nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Bắc Hưng Yên chủ yếu là vốn ngắn hạn, với tỷ trọng lần lượt là 66,21% năm 2015, 65,41% năm 2016 và 61,33% năm 2017 Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp lớn, có nhu cầu sử dụng vốn thường xuyên do kinh doanh với lượng vốn lớn và vòng quay vốn nhanh Sự gia tăng nhu cầu về vốn ngắn hạn cho thấy tình hình kinh doanh của họ ngày càng tốt và thu nhập tăng trưởng.
Vốn ngắn hạn chiếm khoảng 70% tổng vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Bắc Hưng Yên, trong khi nguồn vốn trung và dài hạn rất thấp Nguyên nhân chính là do hình thức huy động vốn trung và dài hạn như nhận tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng và phát hành công cụ nợ chưa được triển khai hiệu quả Tỷ trọng vốn trung và dài hạn giảm qua các năm, từ 468,02 tỷ đồng năm 2015 xuống 375,31 tỷ đồng năm 2016, giảm 19,8%, và tiếp tục giảm 20,48 tỷ đồng vào năm 2017 Sự sụt giảm này làm cho nguồn vốn của ngân hàng kém ổn định, đòi hỏi ngân hàng cần nỗ lực hơn trong việc huy động vốn để chủ động và tích cực trong kế hoạch hóa nguồn vốn.
Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong ngân hàng, gây khó khăn trong quản lý kỳ hạn khi cho vay trung và dài hạn Để tăng trưởng nguồn vốn trung và dài hạn, ngân hàng cần nghiên cứu đặc điểm khách hàng cá nhân nhằm phát triển sản phẩm và phương thức huy động vốn phù hợp, hiệu quả.
Trong khi đó nguồn vốn không kỳ hạn lại tăng qua các năm, năm 2015 là
Năm 2017, nguồn vốn không kỳ hạn của ngân hàng đạt 1.441,88 tỷ đồng, tăng 31,03% so với năm trước Nguyên nhân chính là do ngân hàng đã tích cực huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, đặc biệt là doanh nghiệp, giúp họ không chỉ hưởng lãi suất hấp dẫn mà còn tận dụng nhiều tiện ích từ các sản phẩm dịch vụ khác như chuyển tiền, thanh toán xuất nhập khẩu và trả lương tự động.
Nguồn tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng bao gồm tiền gửi từ cá nhân và doanh nghiệp, đóng góp lớn vào hiệu quả hoạt động của ngân hàng nhờ chi phí lãi suất thấp Mặc dù biến động của nguồn vốn này cao, nhưng với số lượng khách hàng ổn định, việc rút tiền thường xuyên không gây lo ngại về khả năng thanh toán Trong tổng nguồn vốn huy động, doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong tiền gửi không kỳ hạn, trong khi tiền gửi từ dân cư thường chiếm tỷ lệ nhỏ do người dân thường không có ý định để dành tiền dài hạn Họ thường ưu tiên gửi tiết kiệm có kỳ hạn để nhận lãi suất cao hơn Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hưng Yên, khách hàng có thể rút tiền gửi kỳ hạn dễ dàng mà không phải trả phí, vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Nguồn tiền gửi ngắn hạn và trung, dài hạn của ngân hàng bao gồm tiền gửi có kỳ hạn từ tổ chức và cá nhân, tiết kiệm có kỳ hạn của dân cư, cùng với các công cụ nợ như kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi Các ngân hàng ưu tiên nguồn tiền gửi có kỳ hạn vì tính ổn định của nó, từ đó có thể sử dụng để tài trợ cho các dự án đầu tư phát triển trung và dài hạn.
Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng
2.3.1 Những kết quả đạt được
Chương 2 đã trình bày và phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, cho thấy ngân hàng này đã đạt được nhiều thành công đáng kể Dưới đây là những kết quả kinh doanh chủ yếu và hiệu quả trong việc huy động vốn của ngân hàng.
- Về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn:
+ Quy mô huy động vốn tăng trưởng với tốc độ nhanh và có quy mô lớn Năm
Từ năm 2015 đến năm 2017, nguồn vốn huy động của ngân hàng đã tăng trưởng đáng kể, từ 3.293 tỷ đồng lên 4.646 tỷ đồng, gần gấp 1,5 lần Sự gia tăng này là kết quả của việc chi nhánh chú trọng đến các biện pháp huy động vốn hiệu quả và tổ chức mạng lưới huy động hợp lý Nhờ đó, ngân hàng đã có đủ nguồn lực để thực hiện các khoản cho vay lớn cho nhiều đối tượng khách hàng trên địa bàn.
Vốn huy động ngắn hạn đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng qua các năm, với quy mô huy động đạt trên 2.180 tỷ đồng vào năm 2015.
Tính đến năm 2017, chi nhánh đã huy động được trên 3.099 tỷ đồng, tăng gần 1,3 lần so với năm 2015, cho thấy sự chú trọng vào nguồn vốn huy động ngắn hạn, mặc dù đây là nguồn vốn không ổn định nhưng có chi phí thấp Đối tượng huy động chủ yếu là các tổ chức kinh tế, với tốc độ tăng trưởng nhanh và quy mô ngày càng mở rộng Cụ thể, quy mô huy động vốn từ doanh nghiệp đã tăng từ trên 2.470 tỷ đồng năm 2015 lên trên 3.099 tỷ đồng năm 2017.
Ngân hàng đặc biệt chú trọng đến việc huy động vốn từ dân cư, mặc dù tỷ trọng còn nhỏ nhưng mức tăng trưởng qua các năm rất ấn tượng Đến năm 2017, quy mô huy động vốn từ dân cư đã đạt trên 1.547,5 tỷ đồng.
Sản phẩm huy động vốn của ngân hàng được thiết kế phù hợp với từng loại hình huy động và đối tượng khách hàng, nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu gửi tiền của khách hàng.
Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Bắc Hưng Yên đang dần ổn định và chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ doanh nghiệp và dân cư, đồng thời thu nhập cũng gia tăng Lượng vốn huy động không chỉ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại chi nhánh mà còn được điều chuyển về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, chi nhánh cần khai thác tốt hơn nguồn khách hàng trong khu vực và các vùng lân cận nhằm mở rộng cho vay và đầu tư.
Ngân hàng cần chú trọng đến chi phí huy động vốn, không chỉ về quy mô mà còn về mức độ hiệu quả Trong năm 2015, chi phí huy động vốn đạt 260,18 tỷ đồng, tăng lên 353,14 tỷ đồng vào năm 2017 Mặc dù chi phí huy động vốn tăng, nhưng tỷ lệ trung bình lại giảm dần qua ba năm so với tốc độ tăng của nguồn vốn huy động.
Từ năm 2015 đến năm 2017, chi phí huy động vốn trên 100 đồng đã giảm từ 7,9 đồng xuống còn 7,6 đồng, cho thấy ngân hàng đã tiết kiệm chi phí một cách hiệu quả Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả huy động vốn mà còn góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng và cải thiện đời sống cho cán bộ chi nhánh Chi phí bình quân huy động vốn năm 2017 ở mức 7,6% phù hợp với tình hình thị trường cả nước Mặc dù chi phí huy động có xu hướng tăng, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên vẫn ghi nhận doanh thu tăng từ việc sử dụng nguồn vốn này, góp phần nâng cao lợi nhuận cho chi nhánh.
Ngân hàng tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về huy động vốn từ Nhà nước và ngân hàng cấp trên, đảm bảo an toàn cho nguồn vốn huy động Để thu hút khách hàng gửi tiền, ngân hàng đã triển khai quy trình huy động vốn linh hoạt và áp dụng các biện pháp tổ chức phù hợp với từng đối tượng Đồng thời, ngân hàng chủ động phối hợp giữa các phòng ban để nâng cao hiệu quả huy động vốn thông qua tư vấn và cung cấp dịch vụ chất lượng, cùng với việc quảng bá hình ảnh ngân hàng để thu hút nhiều khách hàng hơn.
Thái độ và tác phong của cán bộ ngân hàng trong việc tiếp xúc với khách hàng gửi tiền và thực hiện giao dịch rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự tín nhiệm của khách hàng Ngân hàng đã áp dụng tối đa công nghệ ngân hàng để triển khai huy động vốn một cách nhanh chóng và an toàn, nhằm tạo sự thuận lợi cho khách hàng.
Ngân hàng cam kết hỗ trợ cán bộ nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức, nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ khi tiếp xúc với người gửi tiền và khách hàng giao dịch.
Kết quả thu chi tài chính của chi nhánh cho thấy thu nhập và lợi nhuận tăng trưởng ổn định qua các năm, chứng minh hiệu quả trong tổ chức và hoạt động kinh doanh của ngân hàng Điều này phản ánh nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh một cách tốt nhất.
Tốc độ tăng tổng thu nhập của ngân hàng đang tăng nhanh hơn so với tốc độ tăng chi phí, điều này cho thấy hiệu quả kinh doanh ngày càng được cải thiện.
Dư nợ cho vay tại chi nhánh đã có sự tăng trưởng rõ rệt qua các năm, với năm sau luôn cao hơn năm trước Chi nhánh đã tích cực xúc tiến thị trường và đa dạng hóa các loại hình khách hàng cũng như hình thức cho vay với nhiều mức lãi suất khác nhau Mặc dù năm 2016 dư nợ cho vay chỉ đạt 63,14% so với nguồn vốn huy động, nhưng quy mô dư nợ vẫn tăng nhanh Đặc biệt, năm 2017, dư nợ cho vay đã tăng 90,49%, từ 2.518,49 tỷ đồng lên hơn 4.797,45 tỷ đồng Điều này cho thấy khả năng cho vay của ngân hàng rất lớn, đồng nghĩa với việc nâng cao thu nhập từ cho vay, góp phần cải thiện hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
2.3.2 Những tồn tại - hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được trong những năm qua thì hoạt động huy động vốn của Chi nhánh cũng còn một số mặt tồn tại nhất định:
- Về nguồn vốn huy động:
+ Nguồn vốn huy động chưa xứng với tiềm năng của Chi nhánh Ngân hàng
Định hướng mục tiêu hoạt động kinh doanh của NH
VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN 3.1 Định hướng mục tiêu hoat động kinh doanh của Ngân hàng.
Hoạt động huy động vốn (HĐV) là một yếu tố thiết yếu trong kinh doanh ngân hàng, giúp tối đa hóa giá trị tài sản và đạt được mục tiêu lợi nhuận Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên đang tích cực triển khai các biện pháp huy động vốn nhằm nâng cao hiệu quả HĐV Dựa trên thực lực và nhu cầu phát triển của chi nhánh, cũng như các điều kiện kinh tế xã hội tại địa phương, chi nhánh Bắc Hưng Yên đã xác định những nhiệm vụ quan trọng để thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên đang theo dõi chặt chẽ thị trường và đẩy mạnh huy động vốn để duy trì và phát triển nguồn vốn huy động Ngân hàng chủ động điều hành nguồn vốn một cách linh hoạt, thực hiện cơ cấu lại kỳ hạn và tăng cường khai thác nguồn vốn từ các tổ chức có thu Đồng thời, ngân hàng cũng khôi phục tăng trưởng nguồn vốn từ dân cư, nỗ lực hạ thấp chi phí so với năm trước nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển cho vay và đầu tư vào các sản phẩm dịch vụ.
Nâng cao năng lực tài chính và chất lượng tài sản đảm bảo để đáp ứng các tỷ lệ an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và thông lệ quốc tế Đồng thời, cần đa dạng hóa cơ cấu sở hữu và giảm dần tỷ lệ sở hữu của Nhà nước theo lộ trình phù hợp với quy định hiện hành.
Để mở rộng mạng lưới huy động, cần đa dạng hóa đối tượng huy động và tăng cường công tác tiếp thị khuyến mãi Thiết lập quan hệ để phát triển dịch vụ ngân hàng và huy động vốn là điều quan trọng Đồng thời, nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của các kênh phân phối truyền thống, cũng như đẩy mạnh phát triển các kênh phân phối hiện đại để bắt kịp xu hướng thị trường Việc nâng cao ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh sẽ phục vụ tốt hơn cho khách hàng và quản trị điều hành Cuối cùng, cần đa dạng hóa nền khách hàng và sản phẩm dịch vụ, chú trọng vào hoạt động bán lẻ và phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như doanh nghiệp FDI.
Cải thiện cơ cấu tín dụng và kiểm soát rủi ro hiệu quả là những yếu tố quan trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, từ đó tăng cường hiệu quả kinh doanh với chi phí hợp lý Việc áp dụng các chuẩn mực và thông lệ quốc tế trong ngân hàng hiện đại, cùng với quản trị ngân hàng theo quy định pháp luật, sẽ đảm bảo tính minh bạch, công khai và hiệu quả Hướng tới mô hình ngân hàng hiện đại và tiên tiến sẽ giúp tổ chức kinh doanh ngân hàng phát triển bền vững.
Phát triển đội ngũ nhân sự chất lượng cao với năng suất lao động và trình độ tương đương các ngân hàng lớn tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương là mục tiêu hàng đầu Môi trường làm việc chuyên nghiệp không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng mà còn thúc đẩy sự hội nhập và toàn cầu hóa Để đạt được điều này, chúng tôi cam kết phấn đấu tăng trưởng thu nhập bình quân cho người lao động.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đang nỗ lực bồi đắp văn hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu nhằm trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với sự nhận diện sâu rộng cả trong nước và quốc tế Ngân hàng chú trọng đổi mới phong cách giao dịch và nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút khách hàng, đặc biệt là những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn và ổn định Đồng thời, ngân hàng cũng tập trung vào việc nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, và nhu cầu về sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực hiện chính sách khách hàng hiệu quả, từ đó giữ vững nguồn vốn và hợp đồng vay.
Kết hợp chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn một cách thống nhất và đồng bộ sẽ tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.
Một số chỉ tiêu chủ yếu năm 2018 của chi nhánh :
- Lợi nhuận trước thuế đạt 55 tỷ VND;
- Vốn huy động đạt trên 5.000 tỷ đồng.
- Dư nợ cho vay: trên 4.800 tỷ đồng
- Trích lập dự phòng rủi ro theo qui định của chế độ và của NH cấp trên
Mở rộng dịch vụ thanh toán hiện đại, đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt, là rất quan trọng Điều này cần đảm bảo tính nhanh chóng, kịp thời và an toàn cao trong mọi giao dịch Đồng thời, việc giảm thiểu rủi ro trong thanh toán đến mức thấp nhất cũng là một yếu tố cần được chú trọng.