Luận văn thạc sĩ nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hưng yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  VŨ THANH CHIẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - 2018 Luận văn thạc sĩ Kinh tế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi thực Các số liệu tình hình luận văn trung thực, khách quan Tác giả luận văn Vũ Thanh Chiến Luận văn thạc sĩ Kinh tế MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu……………………………………… Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Những lý luận huy động vốn 1.1.1 Khái niệm, chức năng, hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM 14 1.1.3 Đặc điểm nguồn vốn huy động 18 1.1.4 Nguyên tắc mục tiêu công tác huy động vốn NHTM 18 1.1.5 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 21 1.1.6 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 24 1.2 Quan niệm tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 28 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn 28 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 29 1.2.3 Các nhân tố tác động đến hiệu huy động vốn NHTM 30 1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan 30 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan 35 Luận văn thạc sĩ Kinh tế 1.3 Kinh nghiệm số NHTM hiệu huy động vốn học 39 kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM hiệu huy động vốn 39 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát 44 triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN GIAI ĐOẠN 2015-2017 2.1 48 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên 48 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên 48 2.1.1.1 Sự hình thành Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên 48 2.1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển 53 Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên 2.1.2 Một số kết kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 56 2.1.2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội địa bàn 56 2.1.2.2.Chiến lược kinh doanh nhân lực, trang thiết bị Ngân hàng 58 Luận văn thạc sĩ Kinh tế thời kỳ 2015- 2017 2.1.2.3 Một số kết kinh doanh chủ yếu 2.2 Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng 59 62 TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 2.2.1 Kết huy động vốn theo cấu 62 2.2.2 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng 71 2.2.3 Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng 73 2.2.4 Những nội dụng có liên quan đến hiệu huy động vốn 75 2.2.4.1 Hiệu suất sử dụng vốn 76 2.2.4.2 Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động 76 2.2.4.3 Các nội dung phản ảnh hiệu huy động vốn mặt định tính mà chi nhánh thực thời gian qua 77 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng 80 2.3.1 Những kết đạt 80 2.3.2 Những tồn tại- hạn chế 84 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 86 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 86 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - Luận văn thạc sĩ Kinh tế CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN 3.1 Định hướng mục tiêu hoạt động kinh doanh NH 93 93 3.1.1 Định hướng 93 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 95 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 95 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 96 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 97 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 98 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 100 3.2.5 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thực tế thời kỳ 101 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 102 3.2.7 Thu hút, khai thác nguồn vốn có giá rẻ……………… 103 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt 104 104 Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 106 KẾT LUẬN CHƯƠNG 108 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 Luận văn thạc sĩ Kinh tế DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ STT Nội dung Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Trang 50 phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên Sơ đồ 2.2 Biến động nguồn vốn huy động qua năm 2015-2017 61 Sơ đồ 2.3 Biến động nguồn vốn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 66 Sơ đồ 2.4 Biến động nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 67 Sơ đồ 2.5 Biến động nguồn vốn theo loại tiền giai đoạn 2015-2017 70 Sơ đồ 2.6 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng 72 Sơ đồ 2.7 Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 74 Sơ đồ 2.8 Biến động chi phí huy động vốn giai đoạn 2015-2017 77 Bảng 2.1 Kết thu chi tài Ngân hàng giai đoạn 20152017 60 Bảng 2.2 Khái quát hoạt động tín dụng 61 Bảng 2.3 Kết huy động vốn theo cấu từ 2015-2017 63 Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng giai đoạn 20152017 71 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 73 Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn 75 Bảng 2.7 Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động 76 Luận văn thạc sĩ Kinh tế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn chữ viết tắt DN Doanh nghiệp GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN VN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ Ngân hàng Trung ương TGKH Tiền gửi khách hàng TGNH Tiền gửi ngắn hạn TGTCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TGTDH Tiền gửi trung dài hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm VHĐ Vốn huy động Luận văn thạc sĩ Kinh tế LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế thị trường, thị trường tài đóng vai trị quan trọng Chủ thể quan trọng thị trường tài Ngân hàng, Ngân hàng có mặt tất mối quan hệ kinh tế kinh tế thị trường Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế Hội nhập kinh tế quốc tế rạo nhiều thách thức cho NHTM Việt Nam Một thực tế cho thấy NHTM Việt Nam thiếu vốn khả cạnh tranh việc huy động vốn hạn chế chất lượng sản phẩm dịch vụ hỗ trợ chưa thực đáp ứng nhu cầu cho khách hàng từ dẫn tới hiệu kinh doanh cịn thấp Chính lý thời gian nghiên cứu Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, tác giả sâu nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên” làm luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu Đến có nhiều cơng trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM Tác giả luận văn tham khảo kế thừa nghiên cứu trước có hướng đề tài cụ thể sau: Trang Luận văn thạc sĩ Kinh tế 1.Luận văn thạc sỹ khoa Kinh tế Quản lý “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Bà Rịa – Vũng Tàu” (Từ Thị Đức, 2011): Luận văn trình bày lý luận chung hiệu huy động vốn NHTM, nêu thực trạng hiệu HĐV Ngân hàng TMCP Công Thương Bà Rịa – Vũng Tàu , đánh giá măt đạt hạn chế, nguyên nhân hạn chế hoạt động HĐV ngân hàng Từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công Thương Bà Rịa – Vũng Tàu Trong giải pháp tác giả trình bày kỹ thực giải pháp, mục tiêu giải pháp, nội dung giải pháp, kế hoạch triển khai, dự tính chi phí, lợi ích giải pháp điều kiện thưc giải pháp khả thi Tuy nhiên, tác giả tập trung đưa giải pháp: Một là, hình thành phận marketing nhằm thực tốt sách khách hàng tăng cường công tác tiếp thị, Hai là, Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, Bà là, mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động, Bốn là, đổi cải tiến quy trình phục vụ khách hàng Như chưa đủ để nâng cao hiệu huy động vốn phụ thuộc vào nhiều yếu tố chẳng hạn như: lãi suất huy động, chiến lược cấu huy động vốn, công tác kiểm tra, giám sát,… Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Tài”, (Ngô Thị Thanh Hà ,2013) Đối với đề tài này,tác giả phần hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, nêu nhân tố Trang Luận văn thạc sĩ Kinh tế 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triển điều tất yếu Hoạt động Ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật Ngân hàng khơng thể mong chờ khách hàng tự tìm đến trước mà ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo khách hàng phía Muốn vậy, Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải công chúng có hiểu biết định hoạt động Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng để Ngân hàng thực vào đời sống dân cư Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hóa - xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động Ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, hội phụ nữ, chi nhánh Ngân hàng phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng, thái độ phục vụ cán công nhân viên ngân hàng, Từ giúp Ngân hàng rút Trang 97 Luận văn thạc sĩ Kinh tế kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Cung cấp dịch vụ sau giao dịch khơng nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng nên coi phương quan tâm Ngân hàng khách hàng Nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động ngân hàng 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đổi dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đối ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Khơng ngừng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với Ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua Ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, Ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên sử dụng số biện pháp: Trang 98 Luận văn thạc sĩ Kinh tế - Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua tăng tính thuận tiền, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phẩm - Thái độ, phục vụ hướng dẫn khách hàng nhân viên Ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho dịch vụ Ngân hàng - Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng Chẳng hạn tốn Ngân hàng có giá trị sử dụng tốn hộ khách hàng Ngân hàng bổ sung giá trị sử dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng, - Địa điểm giao dịch Ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận tiện cho khách hàng như: có nơi để xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn nắp sẽ, thể cẩn thân, chu đáo Ngân hàng việc đón tiếp khách hàng Ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thỏa thuận tiện giao dịch Đồng thời, chi nhánh nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam - Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải Trang 99 Luận văn thạc sĩ Kinh tế tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho ác hoạt động kinh doanh chi nhánh, có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lĩnh vực thẻ, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên nói riêng sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nước ngồi chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chip vào hoạt động Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng không trì khách hàng cũ mà cịn thu hút lượng khách hàng đáng kể 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng Tổ chức lớp, khoá đào tạo, đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun mơn lực cho đội ngũ cán bộ, nhân viên, giúp cho nhân viên làm quen sử dụng tốt cơng nghệ ngân hàng đại hoạt động tác nghiệp Lực lượng cán nhân viên cần bố trí người, việc, phù hợp với lực người để nâng cao hiệu việc làm hạn chế rủi ro tác nghiệp yếu tố người Thường xuyên giáo dục đạo đức tư tưởng, tác phong nghề nghiệp cho toàn Trang 100 Luận văn thạc sĩ Kinh tế đội ngũ cán nhân viên để qua nâng cao uy tín ấn tượng Ngân chi nhánh khách hàng tới làm việc Các nhân viên phải nắm bắt thông tin đối thủ cạnh tranh địa bàn tồn chi nhánh phịng giao dịch nơi trú đóng Phát huy cán nhân viên kênh thơng tin, có tổng hợp, nhìn nhận đánh giá sát với thị trường, từ xác định lực đơn vị mình, tiếp tục điều chỉnh giải pháp kinh doanh phù hợp Áp dụng chế lương thưởng phạt rõ ràng, công minh, kịp thời nhằm động viên kích lệ tinh thần làm việc người lao động Đồng thời, có kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để đội ngũ nhân viên nâng cao tinh thần trách nhiệm 3.2.5 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thực tế thời kỳ Chính sách lãi suất huy động cơng cụ quan trọng để chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp.Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau: Trang 101 Luận văn thạc sĩ Kinh tế - Có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn, như: ngồi việc trả lãi cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều, - Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Trong trường hợp ngược lại, chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên khuyến khích người gửi tài khoản với thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tặng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng - Có sách hợp lý với tài khoản rút tiền trước thời hạn Nhìn chung ngân hàng thường khơng muốn khách hàng rút tiền trước hạn làm tính ổn định nguồn vốn Tuy nhiên, để cạnh tranh với ngân hàng khác, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên nên đồng ý cho khách hàng rút tiền trước hạn Nhưng phải chịu phạt lãi suất thấp mức tính kỳ hạn thực tế so với kỳ hạn thỏa thuận khoản tiền gửi 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt họạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán cơng nhân viên Vì thế, phải coi trọng Trang 102 Luận văn thạc sĩ Kinh tế công tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phá kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quyxm kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài chính, Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra định kỳ đột xuất hoạt động HĐV Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa sai sót sau kiểm tra Tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra 3.2.7 Thu hút, khai thác nguồn vốn có giá rẻ để giảm chi phí huy động vốn - Khai thác tối đa nguồn vốn giá rẻ, biện pháp kết hợp biện pháp nêu trên, nguồn vốn rẻ nguồn vốn huy động từ tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Vì kết hợp biện pháp để thu hút khai thác tối đa nguồn vốn này, nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân USD, vàng Để làm điều chi nhánh phải tạo kênh đầu tư cho tốt, khuyến khích thu hút dịng vốn Chẳng hạn, thơng qua sàn chứng khốn thu hút lượng tiền lớn từ dân Trang 103 Luận văn thạc sĩ Kinh tế Bên cạnh đó, phải thu hút nguồn vốn từ định chế tài chính, tổ chức quốc tế có thời gian sử dụng lâu dài Đồng thời, tăng cường hợp tác với tổ chức, định chế tài nước để khai thác nguồn vốn nội, ngoại tệ trung dài hạn 3.3 Một số kiến nghị Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên, thấy kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn tác giả xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Là quan quản lý toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng chế, quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, tăng quảng cáo, Để khuyến khích Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên huy động vốn, nên đề xuất với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam cho chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Trang 104 Luận văn thạc sĩ Kinh tế phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ giúp Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng nhà nước Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác HĐV Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu, nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Xây dựng công nghệ ngân hàng huy động vốn cách chủ động hơn: Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, trơng bao gồm tiền gửi tốn (Khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng Trang 105 Luận văn thạc sĩ Kinh tế tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ ngân hàng nhà nước, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống… Thường xuyên nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “treo máy” khiến nghiệp vụ xử lý máy tính phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng nâng lên cao mà giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, NHNN có ảnh hưởng lớn đến cơng tác HĐV NHTM Chính lẽ đó: Trang 106 Luận văn thạc sĩ Kinh tế - NHNN cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở, Bên cạnh đó, việc ban hành vản quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Ln cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền - Hồn thiện mơi trường pháp lý: Ngân hàng Nhà Nước cần phối hợp quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ quyền lợi Ngân hàng khách hàng gửi tiền Việc ban hành hệ thồng pháp lý đồng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiếp kiệm, chuyển phận tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư sản xuất kinh doanh hay gửi tiền ngân hàng - Ngoài vận hành hiệu cơng cụ tỷ giá NHNN góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá NHNN cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung NHNN trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn Trang 107 Luận văn thạc sĩ Kinh tế để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; Điều hành tỷ giá hướng tới xác thực với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định - NHNN nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, khơng nên quy định tỷ lệ q cao làm gia tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh ưởng đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng - Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động HĐV nói riêng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tăng cường phối hợp với ban ngành quản lý, quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức phủ phi phủ nhằm động viên nguồn vốn nước vào NHTM KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương luận văn trình bày định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Bắc Hưng Yên Trang 108 Luận văn thạc sĩ Kinh tế KẾT LUẬN Huy động vốn có vai trị vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Tác giả thực nội dung Luận văn là: - Hệ thống, luận giải sở lý luận hiệu huy động vốn, nêu kinh nghiệm số NHTM huy động vốn rút học - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hưng Yên với nguồn số liệu, tình hình hệ thống, chuẩn xác, rút thành công, tồn tại, nguyên nhân phù hợp với thực trạng - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới Tác giả có nhiều cố gắng nghiên cứu lý luận thực tiễn liên quan đến đề tài luận văn Song thời gian, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, nên luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Kính mong nhận góp ý Thầy giáo, Cơ giáo, hội đồng chấm luận văn, để luận văn hoành chỉnh Qua em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới bác, cô, anh chị cán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi Trang 109 Luận văn thạc sĩ Kinh tế nhánh Bắc Hưng Yên hướng dẫn bảo cung cấp thông tin, tài liệu cho luận văn, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Mai Văn Bạn hướng dẫn em thực hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Trang 110 Luận văn thạc sĩ Kinh tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Luật tổ chức tín dụng 2010 PGS.TS: Mai Văn Bạn: Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại- 2014 Truờng ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội PGS.TS: Mai Văn Bạn: Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng trung ương- 2014 Trường ĐH Kinh doanh Cơng nghệ Hà Nội PGS.TS: Lê Đình Hợp : Giáo trình nguồn vốn ngân hàng thương mại- 2012 Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội GS.TS Vũ Văn Hoá, PGS.TS Lên Văn Hưng, TS Vũ Quốc Dũng : Giáo trình lý thuyết tiền tệ tài chính- 2001 Trường Đại Học Kinh doanh Cơng nghệ Hà Nội Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng- Học viện Ngân hàng- Nhà xuất thống kê Hà Nội 2002 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam giai đoạn 2015-2017 Trang web: http://bidv.com.vn/ 10 Tài liệu cung cấp cán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hưng Yên Trang 111 Luận văn thạc sĩ Kinh tế