MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ VÀ QUẢN LÝ HỮU NGHỊ NGUYỄN THỊ KHÁNH VÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ VÀ QUẢN LÝ HỮU NGHỊ _ NGUYỄN THỊ KHÁNH VÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN Ngành: Quản lý kinh tế LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS Phan Huy Đường ThS Nguyễn Thu Hương HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, toàn nội dung số liệu luận văn tự thu thập nghiên cứu để hoàn thành Các số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đòi hỏi cấp bách Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn,các thơng tin, trích dẫn luận văn phép công bố Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ KHÁNH VÂN LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể, xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo sau Đại học, khoa, phịng Trường Đại Học Cơng nghệ Quản lý Hữu Nghị tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn: GS.TS Phan Huy Đường, ThS Nguyễn Thu Hương Trong q trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Phòng Kế hoạch tài chính, Phịng Quan hệ khách hàng, Phịng Giao dịch khách hàng Phòng, ban khác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An hướng dẫn bảo tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu thập tài liệu, số liệu kiến thức chuyên môn liên quan đến luận văn Mặc dù cố gắng hết kiến thức lực để hồn thiện luận văn này, song khơng tránh khỏi thiếu sót mong nhận giúp đỡ đóng góp q thầy cơ,các anh chị, em bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ KHÁNH VÂN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2.3 Thanh tra, giám sát thực kế hoạch phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 22 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 28 1.3.1 Các nhân tố bên 28 1.3.2 Các nhân tố bên 29 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng thương mại cổ phần nước rút cho ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 31 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển Dịch vụ ngân hàng đầu tư số ngân hàng thương mại cổ phần nước .31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Nghệ An .33 Kết luận chương 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN 35 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 39 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2016-2018 41 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 46 2.2.1 Phát triển quy mô cung ứng dịch vụ .46 2.2.2 Tình hình phát triển sở hạ tầng tốn, cơng nghệ thông tin 50 2.2.3 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử .52 2.2.4 Thực trạng phát triển chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 56 2.2.5 Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ NHĐT .64 2.3 Đánh giá phát triển dịch vụ nhđt ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .68 Kết luận chương 71 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN 72 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Nghệ An 72 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội Thành phố Vinh 72 3.1.2 Chiến lược phát triển BIDV 72 3.1.3 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Nghệ An 74 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An 76 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông dịch vụ NHĐT 76 3.2.2 Tăng cường công tác tư vấn dịch vụ NHĐT cho khách hàng .78 3.2.3 Mở rộng hình thức bán chéo sản phẩm dịch vụ NHĐT .79 3.2.4 Phát triển sở hạ tầng tốn, cơng nghệ thơng tin 79 3.2.5 Ứng dụng công nghệ tài (fintech) để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử trong hoạt động ngân hàng thương mại .81 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chất lượng dịch vụ khách hàng sản phẩm ngân hàng điện tử 83 3.2.7 Tăng cường khả quản trị rủi ro, bảo vệ an toàn tài sản cho ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 86 3.3 Một số kiến nghị 89 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan chức 89 3.3.2 Kiến nghị với BIDV 90 Kết luận chương 94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .96 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu ATM BGĐ BIDV BIDV Nghệ An BSMS CBCNV CNTT E-banking HSC KH KHCN KHDN NHĐT NHNN NHTM POS SPDV TCTD TDQT TMCP TMĐT VCB Vietinbank Ý nghĩa Máy rút tiền tự động (Automatic Tellers Machine) Ban Giám Đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An Hệ thống tin nhắn tự động Cán công nhân viên Công nghệ thông tin Ngân hàng điện tử Hội sở Khách hang Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng điện tử Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Máy chấp nhận toán thẻ (Point Of Sale) Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Tín dụng quốc tế Thương mại cổ phần Thương mại điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Ngân hàng TMCP Công thương DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG Sơ đồ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nghệ An .40 Bảng Bảng 2.1 Một số tiêu kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2016-2018 43 Bảng 2.2 Nền khách hàng doanh nghiệp BIDV Nghệ An 2016-2018 .44 Bảng 2.3 Nền khách hàng cá nhân BIDV Nghệ An 2016-2018 45 Bảng 2.4 Thu nhập dịch vụ NHĐT BIDV Nghệ An 2016-2018 47 Bảng 2.5 Thu dịch vụ NHĐT theo dòng sản phẩm giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 2.6 Số lượng khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử 49 Bảng 2.7 So sánh danh mục SPDV NHĐT số Ngân hàng 56 Bảng 2.8 So sánh mức độ tiện ích SPDV NHĐT BIDV số ngân hàng khác 58 Bảng 2.9 So sánh biểu phí dịch vụ BIDV số ngân hàng khác 60 Bảng 2.10 So sánh hạn mức giao dịch BIDV ngân hàng khác 61 Bảng 2.11 Danh mục rủi ro hoạt động NHĐT 65 Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển NHĐT BIDV Nghệ An 2018-2020 76 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong giai đoạn đổi đất nước, với phát triển khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin tác động nhiều đến đời sống kinh tế xã hội làm thay đổi nhận thức phương pháp kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác có lĩnh vực Ngân hàng Những khái niệm giao dịch qua mạng, ngân hàng điện tử, bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu thời đại hội nhập kinh tế Để đủ sức cạnh tranh, để tối đa hóa lợi nhuận để tồn phát triển môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, ngân hàng thương mại (NHTM) cố gắng việc cung cấp dịch vụ tài ngày đa dạng phong phú Trong năm gần đây, NHTM nước ta cố gắng việc nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử coi chiến lược cạnh tranh điều kiện để tồn phát triển bền vững, lợi ích đem lại Ngân hàng điện tử cho khách hàng Ngân hàng kinh tế lớn, nhờ tiện ích giao dịch nhanh chóng thuận lợi lúc nơi Khơng nằm ngồi xu hướng đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa, trọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc phát triển dịch vụ truyền thống khác nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển.Tuy nhiên thực tế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An cịn nhiều khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng khẳng định vị vấn đề đặt thiết Tuy nhiên trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, Chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn, đạt hiệu chưa cao