BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ((((( VŨ THANH CHIẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI VŨ THANH CHIẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - 2018 Kết cấu luận văn Chương : Cơ sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương : Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên giai đoạn từ 2015-2017 Chương : Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận huy động vốn 1.2 Quan niệm tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 1.3 Kinh nghiệm số NHTM hiệu huy động vốn học kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hưng Yên CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN GIAI ĐOẠN 2015-2017 2.2 Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 2.2.1 Kết huy động vốn theo cấu Bảng 2.3 : Kết huy động vốn theo cấu từ 2015-2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng Trang Năm Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền 2017/2016 TL (%) Trang Số tiền TL (%) Tổng nguồn vốn 3.293,51 3.988,45 4.646,54 694,94 21,1 658,09 16,5 1.004,29 1.441,88 359,45 55,74 437,59 43,57 2.180,65 2.608,85 2.849,83 428,2 19,64 240,98 9,24 -92,77 -19,8 -20,48 -5,46 - Tổ chức kinh tế 2.470,81 2.856,34 3.099,04 385,53 15,6 242,7 8,5 - Dân cư huy động Phân theo kỳ hạn - Không kỳ hạn - Vốn ngắn hạn - Vốn trung, dài 644,84 468,02 375,31 354,83 hạn Phân theo đối tượng 822,7 1.132,11 1.547,5 309,41 37,61 415,39 36,7 - VNĐ 3.058 3.539 4.253 481 15,73 714 20,18 - Ngoại tệ quy 235,51 449,45 393,54 213,94 90,84 -55,91 -12,44 Phân theo loại tiền VNĐ Sơ đồ 2.2.3 : Biến động nguồn vốn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 3500 3000 2500 2000 Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi từ dan cư 1500 1000 500 2015 2016 2017 Trang Sơ đồ 2.2.4 Biến động nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2017 3000 2500 2000 Vốn ngắn hạn Vốn trung dài h dà dài hi hạn Khong kỳ hạn 1500 1000 500 2015 2016 2017 Sơ đồ 2.2.5 Biến động nguồn vốn theo loại tiền giai đoạn 2015-2017 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 VNĐ Ngoại tệ quy đổi VNĐ 2015 2016 2017 2.2.2 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền 2017/2016 TL Số tiền (%) Tổng nguồn vốn TL (%) 2.180,65 2.608,85 2.849,83 428,2 19,64 240,98 9,24 1.777,35 232,05 13,06 19,1 0,95 ngắn hạn - Tiền gửi 2.009,4 2.028,5 Doanh nghiệp Trang - Tiền gửi 359,37 520,6 761,2 161,23 44,86 240,6 46,22 43,93 78,85 60,13 34,92 79,49 -18,72 -23,74 Dân cư - Vốn ngắn hạn khác Sơ đồ 2.2.6 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn theo đối tượng 2500 2000 1500 Dan cư Doanh nghiệp 1000 Tổ chức khac 500 2015 2016 2017 2.2.3 Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền Vốn huy động 2017/2016 TL Số TL (%) tiền (%) 468,02 375,31 354,83 -92,77 -19,8 -20,48 -5,46 225,14 156,62 148,63 -68,52 -30,43 -7,99 242,88 218,69 206,2 -24,19 -9,96 -12,49 -5,71 trung dài hạn - Tổ chức kinh tế -5,1 tổ chức khác - Dân cư Sơ đồ 2.2.7 Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn theo đối tượng giai đoạn 2015-2017 Trang 250 200 150 tiền gửi dan cư 100 tiền gửi tổ chức kinh tế tổ chức khac 50 2015 2016 2017 2.2.4 Những nội dụng có liên quan đến hiệu huy động vốn 2.2.4.1 Hiệu suất sử dụng vốn Bảng 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn (trong cho vay) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền 2017/2016 TL TL (%) (%) 2.278,96 90,49 Dư nợ cho vay 2.492,17 2.518,49 4.797,45 26,32 1,06 Tổng nguồn 694,94 21,1 3.293,51 3.988,45 4.646,54 Số tiền 658,09 16,5 vốn huy động Hiệu suất ( ½) 75,67 63,14 103,25 -12,53 40,11 % 2.2.4.2 Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động Bảng 2.7 : Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Số tiền Chi phi huy động 260,18 311,1 353,14 2017/2016 TL Số TL (%) tiền (%) 50,92 19,57 42,04 13,51 694,94 21,1 658,09 16,5 vốn Tổng nguồn vốn 3.293,51 3.988,45 4.646,54 huy động Tỷ lệ( ½)% 7,9 7,8 7,6 -0,1 -0,2 Sơ đồ 2.2.8: Biến động chi phí huy động vốn giai đoạn 2015-2017 Trang 8 chi phi huy đong vốn 8 2015 2016 2017 2.2.4.3 Các nội dung phản ảnh hiệu huy động vốn mặt định tính mà chi nhánh thực thời gian qua: Nhìn chung giai đoạn 2015- 2017 nguồn vốn huy động chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên tăng trưởng quy mô, chấp hành tốt qui chế huy động vốn Nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam cấp qui định; tổ chức qui trình huy động vốn hợp lý, phù hợp với địa bàn hoạt động; biện pháp tiếp cận với khách hàng động, linh hoạt với đối tượng; thái độ tiếp xúc, tác phong giao dịch văn minh, phù hợp với khách hàng; khách hàng đánh gía tốt, có tín nhiệm Quản lý nguồn vốn huy động hiệu quả, không để xảy thất thoát học; sử dụng vốn kinh doanh nguồn vốn huy động phù hợp theo qui định có hiệu 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng 2.3.1 Những kết đạt Thu nhập lợi nhuận biến động tăng qua năm Tốc độ tăng tổng thu nhập tương ứng tốc độ tăng chi phí có xu hướng tăng nhanh tốc độ tăng chi phí hoạt động kinh doanh, chứng tỏ hiệu kinh doanh ngân hàng ngày tốt Về dư nợ cho vay chi nhánh có mức tăng trưởng rõ rệt năm sau cao năm trước Quy mô huy động vốn tăng trưởng với tốc độ nhanh có quy mơ lớn Đi sâu vào loại vốn huy động Trang Cơ cấu nguốn vốn huy động dần vào ổn định, chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ doanh nghiệp dân cư, thu nhập tăng lên Thái độ tác phong cán ngân hàng tiếp xúc với khách hàng gửi tiền giao dịch trọng Ngân hàng tạo điều kiện cho cán nâng cao trình độ chun mơn đạo đức người cán ngân hàng tiếp xúc với người gửi tiền khách hàng giao dịch 2.3.2 Những tồn - hạn chế Về thu nhập có tăng lợi nhuận thu qua năm tăng lên so với vị ngân hàng địa bàn khả ngân hàng lợi nhuận thu chưa tương xứng với tiềm Dư nợ cho vay tăng nhanh tốc độ, đồng thời qui mô tăng trưởng tương đối lớn nguồn vốn huy động chỗ chưa đáp ứng nhu cầu cho vay chỗ mà phải vay từ ngân hàng cấp hệ thống.NH - Về nguồn vốn huy động: + Nguồn vốn huy động chưa xứng với tiềm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Bắc Hưng Yên, quy mô thị trường lớn Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý - Chi nhánh chưa có sách chăm sóc khách hàng cách hợp lý để khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan Việc vận dụng sách lãi suất phí dịch vụ chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Bắc Hưng Yên bị động thiếu linh hoạt, chưa thích ứng với loại hình, sản phẩm huy động Tổ chức maketing quảng bá hình ảnh ngân hàng có ý chưa thực tốt trình Về hình thức huy động vốn chưa thực đa dạng phong phú mà chủ yếu dựa vào cách huy động vốn truyền thống Trang Tổ chức điều hành quản lý chi nhánh huy động vốn chưa sâu sắc thường xuyên, chưa kịp thời nên làm ảnh hưởng định đến huy động vốn Trình độ lực, thái độ phận cán ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng việc gửi tiền, giao dịch khác, từ ảnh hưởng định đến niềm tin khách hàng ngân hàng Một phận cán ngân hàng khi tiếp xúc với khách hàng chưa gây thiện cảm, nặng nề thủ tục, chí cịn lạnh nhạt giao dịch, thiếu niềm nở, ân cần gây phản cảm định khách hàng, ảnh hưởng đến huy động vốn Cơ cấu tổ chức ngân hàng chưa kết hợp cách linh hoạt chủ động, thường xuyên việc tiếp xúc giải cơng việc với khách hàng có liên hệ với huy động vốn mà tách bạch theo nhiệm vụ riêng phận Hệ thống máy móc thiết bị cơng nghệ sử dụng huy động vốn cịn có lúc có nơi bị trục trặc, chưa đáp ứng kịp nhu cầu khách hàng Việc kiểm tra, đôn đốc cán công nhân viên việc tiếp xúc giao dịch khách hàng chưa thường xuyên giải thắc mắc khách hàng chưa thoả đáng kịp thời 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan Trong năm qua, kinh tế Việt Nam nhiều diễn biến phức tạp khơng có lợi cho hoạt động ngân hàng bất cập chế áp lãi suất trần huy động Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn Tâm lý, thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam cịn phổ biến, việc tốn qua ngân hàng hạn chế Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng tài nước diễn ngày sơi động với nhiều hình thức Mơi trường pháp lý thiếu đồng quán, văn luật, luật văn hướng dẫn thực nhiều bất cập, chồng chéo, nhiều không phù hợp với thực tế Trang CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 3.2.1 Xây dựng chiến lược quy mô cấu huy động vốn 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 3.2.5 Vận dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thực tế thời kỳ 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 3.2.7 Thu hút, khai thác nguồn vốn có giá rẻ để giảm chi phí huy động vốn 3.2.8 Xây dựng công nghệ ngân hàng huy động vốn cách chủ động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ, ngành có liên quan Trang 10