Phân tích ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam (bidv)

Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI Phân tích ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát t[.]

lOMoARcPSD|18034504 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI : Phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Quỳnh Hương Sinh viên thực : Nhóm 10 Lớp học phần : FIN17A19 Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2022 MỤC LỤC Trang lOMoARcPSD|18034504 LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2 Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ ngân hàng PHẦN 2: NGÂN HÀNG BIDV TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng BIDV 2.2 Công nghệ ngân hàng BIDV PHẦN 3: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA BIDV 13 3.1 Đánh giá 13 3.2 Cơ hội thách thức 15 3.3 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh BIDV 17 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 lOMoARcPSD|18034504 Nhóm 10 STT Tên Đỗ Đơng Anh Hoàng Việt Anh Nguyễn Phương Anh Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngô Chế Tố Uyên Mã sinh viên 23A401000 23A401001 23A401004 23A401057 23A401071 Chức vụ Nhóm trưởng Thành viên Thành viên Thành viên Thành viên Nhiệm vụ Tìm kiếm tổng hợp thơng tin + thuyết trình Tìm kiếm tổng hợp thơng tin Tìm kiếm tổng hợp thơng tin Làm word + slides Tìm kiếm tổng hợp thơng tin lOMoARcPSD|18034504 LỜI MỞ ĐẦU Hiện Cách mạng khoa học công nghiệp 4.0 diễn ngày mạnh mẽ, kinh tế chia sẻ thực lan tỏa, ảnh hưởng thay đổi thói quen, cách sống hầu hết người Các ứng dụng công nghệ len lỏi vào ngóc ngách sống, hầu hết ngành nghề lĩnh vực mà chậm chạp thời gian ngắn dẫn đến tụt hậu xa Nhờ Cách mạng công nghệ 4.0 tác động lớn, tạo xu hướng ứng dụng khoa học cơng nghệ vào tất ngành nói chung đặc biệt ngành ngân hàng nói riêng Ngành ngân hàng ngành đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin vận hành quản lý Trước thay đổi chóng mặt phát triển vượt bậc sóng cơng nghệ mới, ngân hàng Việt Nam giới đứng trước lựa chọn không dễ dàng định đầu tư hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng dịch vụ ngày Trong trình phát triển hệ thống ngân hàng, thay đổi, đổi công tác quản lý, mở rộng quy mô nâng cao hệ thống cung cấp sản phẩm dịch vụ ngày hoàn thiện đạt thành công định Hệ thống ngân hàng thương mại hòa vào xu hướng này, việc áp dụng khoa học kĩ thuật công nghệ cao đã, tạo thay đổi vơ to lớn q trình hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam Vậy để bắt kịp xu bật lên thị trường ngân hàng lớn mạnh ấy, tìm hiểu cụ thể chiến lược đổi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam (BIDV), nghiên cứu việc ứng dụng sản phẩm lĩnh vực công nghệ vào hoạt động kinh doanh BIDV Bên cạnh lợi ích to lớn nêu việc ứng dụng cơng nghệ có mang lại bất cập, khó khăn hay khơng? Ngân hàng cần làm để ứng dụng cách có hiệu cơng nghệ vào hoạt động kinh doanh mình? Với báo cáo này, nhóm chúng em hy vọng mang lại nhìn tổng quan chủ đề: Ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại lOMoARcPSD|18034504 NỘI DUNG PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Bản chất Ngân hàng thương mại thể qua: ∙ Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế ∙ Nói Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đơn vị kinh tế nghĩa Ngân hàng thương mại hoạt động ngành kinh tế, có cấu tổ chức máy doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác ∙ Hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Để hoạt động kinh doanh, Ngân hàng thương mại phải có vốn, phải tự chủ tài Đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài cuối lợi nhuận, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại khơng nằm ngồi xu hướng Tuy nhiên việc tìm kiếm lợi nhuận phải đáng sở chấp hành luật pháp nhà nước ∙ Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Đây lĩnh vực “đặc biệt” liên quan trực tiếp đến tất ngành, liên quan đến mặt đời sống kinh tế-xã hội, lĩnh vực tiền tệ ngân hàng lĩnh vực “nhạy cảm”, đòi hỏi thận trọng khéo léo điều hành hoạt động ngân hàng để tránh thiệt hại cho xã hội Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thương mại góp phần cung ứng khối lượng vốn tín dụng lớn cho kinh tế-xã hội… Tóm lại, Ngân hàng thương mại loại hình định chế tài trung gian hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng Đây loại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường, góp phần tạo lOMoARcPSD|18034504 lập cung ứng vốn cho kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển 1.2 Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ ngân hàng Thứ nhất, Chuyển đổi số ngân hàng hay chuyển đổi số Digibank việc tích hợp số hóa cơng nghệ số vào lĩnh vực ngân hàng Sự tích hợp cho phép tạo sửa đổi quy trình kinh doanh, văn hóa trải nghiệm khách hàng có nhằm đáp ứng yêu cầu thay đổi thị trường mong muốn khách hàng Sở dĩ hầu hết ngân hàng tham gia vào đường đua chuyển đổi số thay đổi khách hàng phương thức sử dụng dịch vụ tài Khách hàng nhân tố cốt lõi thúc đẩy chuyển đổi số ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng mở “cánh cửa” giúp tổ chức tài tiếp cận khách hàng tiềm ngân hàng dễ dàng rẻ Thứ hai, Chatbot – công nghệ mà ngân hàng nên có Một bốn kế hoạch tổ chức tài đầu tư triển khai chatbot Đến nay, có 18% ngân hàng tổ chức tín dụng đầu tư vào chatbot Việc nhiều thời gian, vậy, ngành cơng nghiệp tiến gần đến thực hóa hay nói vĩ mơ AI trị chuyện trở thành yếu tố cạnh tranh thiết yếu Ngân hàng cần phải đưa chatbot thành yếu tố quan trọng cho quy trình kinh doanh (như mở tài khoản số), không đơn công cụ tạo doanh thu dịch vụ Các ngân hàng cần phải xem chatbot phần chiến lược quản lý liệu, không doanh thu dịch vụ Thứ ba, ý vào công nghệ học máy Chúng ta nghe nhiều trí tuệ nhân tạo (AI), cụ thể máy học chuyển đổi ngành ngân hàng Đến nay, có số tổ chức tài tầm trung, 12% ngân hàng tổ chức tín dụng triển khai loại công nghệ Tuy vậy, thứ thay đổi Một bốn kỳ vọng mà ngân hàng tổ chức tín dụng đầu tư công cụ máy học loại công nghệ Hai trường hợp sau tác động đến gia tăng này: ∙ Mơ hình hóa tín dụng Theo nghiên cứu từ Cornerstone Advisors vào năm 2022 phát hiện, 20% tổ chức tài với tỷ USD tài khoản có kế hoạch đầu tư lOMoARcPSD|18034504 đáng kể tham gia vào đối tác chiến lược cho mơ hình tín dụng cơng cụ đưa định tiên tiến ∙ Gian lận rủi ro quản lý Trong nghiên cứu Cornerstone năm 2022, tỷ lệ ngân hàng ban điều hành tổ chức tín dụng đưa tình trạng gian lận, rủi ro mối lo ngại an ninh mạng tăng vọt so với năm 2021 Nhiều công ty hướng đến công cụ máy học cơng nghệ hỗ trợ kiểm sốt rủi ro Thứ tư, toán P2P (mạng ngang hàng) – thúc đẩy sóng tốn nhanh Hình thức tốn P2P ứng dụng hàng đầu cho chương trình tốn nhanh tổ chức tài chính.Tiềm để đẩy nhanh q trình chuyển đổi toán P2P từ việc mắt CHUCK™, mạng mở cho tốn tức thời từ tập đồn ngân hàng Alloy Labs Alliance Thứ năm, khởi tạo khoản vay số: Muộn cịn khơng Vào tháng 5.2018, Daryl Jones, giám đốc cấp cao Cornerstone Advisors viết: “Vay vốn số tương lai, khả nắm bắt hiệu hỗ trợ người vay thông qua quy trình vay vốn điều quan trọng Tuy vậy, động lực ngân hàng tổ chức tín dụng việc chuyển đổi sang tảng lại không vững nhiều người nghĩ” Với số lượng giao dịch ký gửi tăng lên, ngành ngân hàng lần chuyển tập trung sang vay vốn Hệ thống khởi tạo khoản vay số lọt vào tốp danh sách PHẦN 2: NGÂN HÀNG BIDV TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng BIDV BIDV hành trình phát triển với nhiều tín hiệu lạc quan, khởi sắc Nếu năm 2021 năm BIDV “Ra đường băng” năm 2022 với hành trang nội lực mạnh mẽ, nguồn lực dồi tâm tích cực, chủ động, BIDV nỗ lực cao độ để “Cất cánh”, đưa Ngân hàng bước vào giai đoạn phát triển trường tồn, thịnh vượng sau 65 năm hình thành phát triển Giá trị cốt lõi BIDV trí tuệ, niềm tin, liêm chính, chuyên nghiệp, khát vọng Cùng với tinh thần đổi phát triển thời đại số Ngân hàng hướng tới thân thiện, đại, lấy khách hàng – nguồn nhân lực lOMoARcPSD|18034504 – chuyển đổi số trụ cột phát triển, vận động vươn lên Với sứ mệnh BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho khách hàng, cổ đông, người lao động cộng đồng xã hội BIDV hướng tầm nhìn đến 2030 định chế tài hàng đầu khu vực Đơng Nam Á, có tảng số tốt Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn khu vực Châu Á Lĩnh vực hoạt động BIDV phong phú đa dạng sản phẩm, dịch vụ để phục vụ khách hàng cách tốt với lời cam kết khách hàng, cổ đông cán nhân viên tạo niềm tin uy tín ngân hàng đến với khách hàng nhân viên ngân hàng Khơng dừng lại đó, chặng đường 65 năm xây dựng phát triển, BIDV tự hào xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp thân thiện, sẻ chia với cộng đồng Trên đồ hình chữ S, từ vùng miền núi xa xơi vùng đồng vùng biển, đặt chân ghi dấu ấn “Hành động cộng đồng” Trong q trình hoạt động, với đóng góp tích cực vào phát triển đất nước, Đảng, Nhà nước Việt Nam trao tặng BIDV nhiều phần thưởng cao quý: Danh hiệu Đơn vị Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới; Huân chương Hồ Chí Minh; Huân chương Độc lập, Huân chương Lao động hạng BIDV vinh dự Đảng, Nhà nước CHDCND Lào Vương quốc Campuchia trao tặng nhiều Huân chương cao quý Trong hoạt động chuyên môn, BIDV nhiều tổ chức nước quốc tế uy tín ghi nhận nhiều danh hiệu, giải thưởng lĩnh vực bật như: phát triển thương hiệu, công nghệ thông tin, phát triển ngân hàng bán lẻ, kinh doanh vốn tiền tệ, toán quốc tế, hội nhập kinh tế quốc tế, sử dụng lao động, an sinh xã hội… 2.2 Công nghệ ngân hàng BIDV Xác định trình độ cơng nghệ lực tài nguồn nhân lực trụ cột quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng, năm qua, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) tập trung nguồn lực để đổi công nghệ Đến này, BIDV phát triển hạ tầng kỹ thuật tương đối đồng đại lOMoARcPSD|18034504 làm tiền đề cho việc triển khai nghiệp vụ ngân hàng mới, làm sở tạo đà cung cấp dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao cho kinh tế, giúp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ lực cạnh tranh thị trường Hiện tại, nhiều ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng BIDV sử dụng AI công nghệ tiên tiến khác như: máy học (Machine Learning), phân tích sâu (Deep Learning) hay nhận diện ký tự quang học (OCR) Điều giúp BIDV trở thành ngân hàng tiên phong cho xu hướng ngân hàng số Việt Nam * Một số ứng dụng công nghệ tiêu biểu BIDV 2.2.1 Dịch vụ Ngân hàng số hệ SmartBanking Là định chế tài hàng đầu thị trường Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) không ngừng đầu tư khoa học công nghệ để nghiên cứu cho đời sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao Ngày 20/03/2021 BIDV thức cho mắt dịch vụ BIDV Smart Banking triển khai ứng dụng smartphone ngân hàng giới thiệu tới khách hàng Dịch vụ Ngân hàng số SmartBanking hệ BIDV xây dựng sở hợp tảng giao dịch trực tuyến thay cho dịch vụ Internet Banking Mobile Banking trước ngân hàng Theo đó, SmartBanking hệ đem lại trải nghiệm đồng hoàn tồn giao diện, thơng tin đăng nhập, hạn mức, phí dịch vụ, tính năng, tiện ích, cho phép khách hàng thực liền mạch giao dịch tài tiện ích số kênh ngân hàng số BIDV SmartBanking cung cấp cho khách hàng đầy đủ tiện ích từ phi tài đến tài với hệ sinh thái đa dạng tồn diện qua 88 tính năng: phát hành thẻ ghi nợ/tín dụng online; chuyển tiền (nội BIDV, liên ngân hàng); tốn tiền điện nước/học phí/thuế/lệ phí - kết nối với công ty Fintech, 1000 nhà cung cấp với 2.500 dịch vụ 2.2.2 Omni BIDV iBank - Ngân hàng số cho khách hàng tổ chức Đây ứng dụng hệ thống ngân hàng số đa kênh dành cho tất khách hàng tổ chức sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số với trải nghiệm đồng liền mạch lOMoARcPSD|18034504 02 tảng: website mobile app Đối với kênh website: BIDV iBank cung cấp giải pháp ngân hàng số tổng thể với 18 chức năng/nhóm chức năng, đáp ứng tồn diện nhu cầu giao dịch khách hàng Với kênh mobile app: để thuận tiện cho khách hàng, quý 4/2021 BIDV mắt phiên mobile hoàn toàn với giao diện chuyên nghiệp, thân thiện với người sử dụng, đồng trải nghiệm tảng web-mobile Omni BIDV iBank mang tới hệ sinh thái số đa dạng dịch vụ quản lý dòng tiền dành cho tập đồn, doanh nghiệp có nhiều đơn vị thành viên/chi nhánh, có nhu cầu điều chuyển dịng tiền từ đơn vị thành viên đơn vị chủ quản để tối đa hóa nhu cầu sử dụng vốn; dịch vụ tốn hóa đơn online đáp ứng nhu cầu quản lý, thu hộ hóa đơn cho doanh nghiệp; dịch vụ thu hộ qua tài khoản định danh đáp ứng nhu cầu quản lý doanh thu bán hàng theo nhiều chiều doanh nghiệp; dịch vụ kết nối hệ thống quản trị nội (ERP) khách hàng với hệ thống BIDV iBank nhằm giúp khách hàng trực tiếp sử dụng dịch vụ ngân hàng hệ thống ERP 2.2.3.Dịch vụ chuyển tiền quốc tế song phương 24/7 Dịch vụ sản phẩm hợp tác BIDV ngân hàng Hana Bank Hàn Quốc, cung cấp cho khách hàng kênh chuyển tiền quốc tế với ưu điểm vượt trội so với cách thức chuyển tiền truyền thống Thông qua hệ thống chuyển tiền quốc tế 24/7 BIDV, khách hàng Hàn Quốc chuyển tiền Việt Nam cho người thụ hưởng có tài khoản BIDV ngân hàng khác Việt Nam Ngay sau người chuyển tiền thực giao dịch thành công, người nhận Việt Nam nhận tiền hoàn toàn miễn phí Hệ thống hoạt động 24/7 vào thời gian ngày, kể ngày lễ tết 2.2.4 BIDV Home BIDV Home ứng dụng chạy thiết bị thông minh, hỗ trợ khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà dự án BIDV tài trợ Hợp tác cho vay người mua nhà Ứng dụng cho phép khách hàng tìm hiểu thơng tin: ∙ Xem tìm kiếm dự án, hộ mà Quý khách quan tâm nhiều địa bàn lOMoARcPSD|18034504 ∙ Tính tốn khoản vay/ khả tài chính: tính tốn số tiền tối đa ngân hàng cho vay số tiền khách hàng phải trả hàng tháng để tham khảo ∙ Đặt lịch hẹn tư vấn: Quý khách tìm dự án, hộ quan tâm đặt lịch hẹn tư vấn với nhân viên ngân hàng ứng dụng Yêu cầu Quý khách nhân viên ngân hàng tiếp nhận xử lý ∙ Đăng ký vay: Sau chọn dự án hộ muốn mua, Quý khách đăng ký vay cách nhập đầy đủ thông tin yêu cầu tiến hành xác nhận Yêu cầu vay Quý khách hệ thống thẩm định sơ gửi tới BIDV để xử lý ∙ Tra cứu trình xử lý yêu cầu vay: yêu cầu đăng ký vay gửi thành công đến ngân hàng Q khách tra cứu q trình xử lý hồ sơ vay xem lại kết thẩm định sơ yêu cầu vay tạo ∙ Tra cứu thông tin khác như: trình tự vay; danh mục hồ sơ; ưu đãi; câu hỏi thường gặp; điều khoản/điều kiện sử dụng dịch vụ thực đánh giá ứng dụng 2.2.5 Ứng dụng công nghệ AI giải pháp eKYC SmartBanking eKYC có tên tiếng Anh Electronic Know Your Customer, giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng định danh khách hàng 100% online dựa vào thông tin sinh trắc học (biometrics), nhận diện khách hàng trí tuệ nhân tạo (AI),… mà khơng cần gặp mặt trực tiếp quy trình Ứng dụng công nghệ AI giải pháp eKYC SmartBanking BIDV giúp định danh trực tuyến dựa công nghệ xác thực khuôn mặt, nhận diện khách hàng qua AI, từ hỗ trợ khách hàng đăng ký mở tài khoản trực tuyến giao dịch SmartBanking lúc, nơi mà không cần thời gian đến quầy giao dịch vụ ngân hàng, không xếp hàng, không cần điền vào nhiều biểu mẫu/giấy tờ 2.2.6 Hệ thống liệu hoạt động ODS (Operational Data Store) Hệ thống liệu hoạt động ODS tảng báo cáo hoạt động tồn diện có mức tùy biến cao, sử dụng công cụ báo cáo thông minh bao gồm liệu lịch sử liệu theo thời gian thực tập trung Hệ thống thiết kế ứng dụng giải pháp đồng theo mơ hình chuẩn tiên tiến IBM với công nghệ hàng đầu Flash Memory, Database Columnar, hỗ trợ đơn vị kiểm soát giao dịch, định kinh doanh sát lOMoARcPSD|18034504 với thực tế xây dựng báo cáo cảnh báo, phát kịp thời giao dịch bất thường tồn hệ thống ODS góp phần nâng cao khả tự phục vụ (Business Intelligent Self-service), hỗ trợ đắc lực trình chuyển đổi số Ngân hàng Để phục vụ công tác kiểm tra, đối soát xây dựng báo cáo nội chi nhánh, Trụ sở (Trung tâm Cơng nghệ thông tin đầu mối) thực cung cấp hệ thống file liệu chiết xuất từ hệ thống SIBS (được gọi liệu gốc) đến chi nhánh Việc phân phối liệu phân tán khơng đảm bảo tính an tồn, bảo mật lãng phí nguồn lực chi nhánh phải tự xây dựng hệ thống báo cáo nội đơn vị Do đó, với mục tiêu tập trung hóa quản trị liệu gốc, Ban Lãnh đạo BIDV đạo Ban MIS.ALCO trước Trung tâm Phân tích kinh doanh Quản lý liệu tập trung phối hợp với Trung tâm CNTT khảo sát thực trạng nhu cầu khai thác liệu gốc chi nhánh, thực xây dựng hệ thống thay liệu gốc ODS năm 2018 Hệ thống khơng đặt u cầu chuẩn hóa cơng tác quản trị, phân quyền sử dụng liệu gốc báo cáo, mà cịn hướng đến tập trung hóa liệu nguồn kho liệu chung toàn hàng BIDVMIS, để lưu trữ, chuẩn hóa phân phối cho ứng dụng, báo cáo, nhằm đảm bảo tính an tồn, bảo mật, nhất, xác qn liệu Hệ thống ODS BIDV thiết kế theo tiêu chuẩn IBM Banking Data Model Sau lần nâng cấp, hệ thống ODS tích hợp 40 nguồn liệu với gần 100 báo cáo tĩnh, 200 bảng liệu Package báo cáo động Trong đó, điểm bật hệ thống báo cáo Intraday, Online (11 báo cáo phát triển thêm 19 báo cáo Real Time dự án ODS) hầu hết nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay, thông tin khách hàng, hoạt động thẻ, báo cáo GL Ngồi ra, Trung tâm Phân tích kinh doanh Quản lý liệu tập trung phát triển song song công cụ vấn tin liệu lịch sử ODS cho phép vấn tin liệu lịch sử từ ngày đến ngày, độ dài liệu lịch sử phụ thuộc vào thời gian lưu trữ liệu ODS (từ tháng đến 01 năm liên tục) Đồng thời cho phép người sử dụng lọc liệu trường liệu theo nhu cầu người sử dụng số CIF, số dư, loại tiền, tài khoản, phòng quản lý Để đảm bảo hiệu sử dụng tăng tốc độ xử lý liệu hệ thống ODS, hỗ trợ tối đa yêu cầu phân tích hoạt động kinh doanh đưa định kinh lOMoARcPSD|18034504 10 doanh hàng ngày, BIDV triển khai dự án đầu tư hạ tầng hệ thống ODS với việc xây dựng thêm 50 báo cáo tĩnh đầu tư máy chủ chuyên dụng bao gồm: tảng phần cứng hiệu suất cao + phần mềm Engine CSDL tối ưu hóa hoạt động để hỗ trợ tính phân tích liệu báo cáo phân tích nâng cao Với hạ tầng cơng nghệ hỗ trợ gia tăng lượng thơng tin sẵn có cải thiện chất lượng liệu lưu trữ tập trung BIDV Từ giúp nâng cao hiệu công tác theo dõi, đối chiếu giám sát liệu thường xuyên, thúc đẩy gia tăng hiệu hoạt động kinh doanh 2.2.7 Ứng dụng Blockchain phát hành thư tín dụng Với việc phát hành thành cơng thư tín dụng (LC) xác nhận liên ngân hàng mạng lưới Contour cho đơn hàng xuất nhập khẩu, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) trở thành ngân hàng Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ blockchain giao dịch phát hành thư tín dụng tới ngân hàng thơng báo hệ thống Khác với giao dịch tài trợ thương mại truyền thống cần phải thực nhiều hệ thống khác nhau, tồn q trình giao dịch thực mạng lưới Contour với tham gia nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng liên quan Với tác động tích cực, cơng nghệ blockchain triển khai mạnh mẽ nhiều lĩnh vực để thúc đẩy phát triển thương mại tồn cầu, có lĩnh vực tài trợ thương mại ngân hàng Thành công thử nghiệm bước đầu việc phát hành LC công nghệ blockchain động lực quan trọng để BIDV nỗ lực đẩy mạnh số hóa giao dịch tài trợ thương mại nhằm không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 2.2.8 BIDV - ERP Connection - Giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi số hiệu BIDV tiên phong triển khai BIDV-ERP Connection - dịch vụ kết nối hệ thống ngân hàng điện tử BIDV iBank với phần mềm quản lý nội doanh nghiệp Đây giải pháp hiệu giúp doanh nghiệp đẩy nhanh trình chuyển đổi số hoạt động BIDV-ERP Connection dịch vụ cho phép doanh nghiệp thực giao dịch ngân lOMoARcPSD|18034504 11 hàng trực tuyến phần mềm quản lý nội doanh nghiệp (phần mềm kế toán, phần mềm quản lý nhân sự, phần mềm quản trị tài chính,…) thông qua kết nối với hệ thống ngân hàng điện tử BIDV iBank Theo đó, nhiều hoạt động giao dịch tài doanh nghiệp thực hệ thống, giúp doanh nghiệp quản lý hoạt động cách chủ động hơn, việc tiếp xúc thực giao dịch trực tiếp bị hạn chế ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 Cụ thể, BIDV kết nối thành công hệ thống iBank với phần mềm nội dành cho doanh nghiệp là: phần mềm quản lý nhân Vnresource Công ty TNHH Tài nguyên Tri thức Việt Năng, phần mềm Fast Business Online Công ty Cổ phần Phần mềm Quản lý Doanh nghiệp, phần mềm kế toán MISA Công ty cổ phần MISA, phần mềm quản trị kinh doanh BMP Công ty TNHH Kiu Việt Nam Kết nối mang đến tiện ích vượt trội cho khách hàng như: giảm thiểu tác nghiệp thủ công; giảm thiểu rủi ro sai sót q trình giao dịch; tiết kiệm thời gian nguồn nhân lực; nâng cao hiệu quản lý tài cho doanh nghiệp Ví dụ, trước đại diện doanh nghiệp cần phải đến quầy giao dịch BIDV để thực bước tốn lương, cần thao tác trực tuyến chỗ, vừa tiết kiệm thời gian, hạn chế di chuyển, vừa đảm bảo thông tin giao dịch xác, bảo mật đồng thời khách hàng chủ động tra cứu kết giao dịch BIDV iBank Kế toán doanh nghiệp tiết kiệm thời gian khởi tạo giao dịch, theo dõi công nợ hay sổ phụ ngân hàng; đồng thời giảm sai sót khơng cần phải tạo, duyệt giao dịch hai lần trước 2.2.9 Ứng dụng AI, Robotic BIDV Ứng dụng cơng nghệ tự động hóa RPA (Robotic Process Automation) Ứng dụng giải pháp ứng dụng Robotic nghiệp vụ toán bảng kê BIDV phát triển tảng cơng nghệ 4.0, hình thành từ công nghệ tiên tiến Robotic, trí tuệ nhân tạo nhận diện ký tự quang học Việc thay cán robot giúp BIDV tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí tiền lương đẩy mạnh tự động hóa quy trình nghiệp vụ Tổng thời gian xử lý công việc Robot 20% thời gian xử lý người, tiết giảm 80% thời gian thao tác lOMoARcPSD|18034504 12 sử dụng Robot so với sử dụng cán bộ, đem lại lợi ích giúp BIDV tiết giảm 2,7 tỷ đồng chi phí lương nhân viên dành cho nghiệp vụ hàng năm Chương trình Cổng toán Kiều hối cho khách hàng cá nhân Đây chương trình xây dựng dựa cơng nghệ kết nối liệu mở BIDV đối tác giới, cánh cổng mở hội cho người dùng trải nghiệm dịch vụ đa kênh mang đẳng cấp quốc tế, giải pháp tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian tác nghiệp, nâng cao tính bảo mật tính đồng thơng tin hệ thống ngân hàng BIDV Chương trình triển khai từ tháng 10/2018 thống kê cho thấy, đến hết năm 2018 doanh số sản phẩm 6,2 nghìn tỷ đồng Sau triển khai thức tồn hệ thống thời gian tới dự kiến tổng doanh số kiều hối BIDV năm 30 nghìn tỷ đồng Quản lý doanh thu Bảo hiểm BIC qua hệ thống BIDV (Bancassurance System Management - BSM) Hệ thống quản lý dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ qua kênh Bancassurance BIDV BIC phối hợp xây dựng, nhằm hỗ trợ số hóa quy trình cấp bảo hiểm, quản lý thông tin khách hàng, hợp đồng bảo hiểm Cho phép kết nối trực tiếp BIDV BIC nhằm giảm thiểu quy trình tác nghiệp, đối chiếu thủ cơng, góp phần thúc đẩy hoạt động bán chéo dịch vụ bảo hiểm qua hệ thống BIDV, giảm thiểu rủi ro cung cấp giải pháp tài – bảo hiểm toàn diện cho khách hàng Sau năm triển khai, chương trình góp phần tiết kiệm chi phí quản lý in ấn hồ sơ giấy tờ cho BIDV ước chừng 3,5 tỷ đồng Cùng với sản phẩm cơng nghệ kể trên, BIDV cịn cho mắt sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ xuất sắc trao giải Sao Khuê : ∙ Hệ thống Ngân hàng Lưu ký Giám sát ∙ Hệ thống tài khoản định danh ∙ Hệ thống BIDV Home ∙ Hệ thống đăng ký trực tuyến/ đăng ký dịch vụ tập trung ∙ Hệ thống Mua bán Trái phiếu ∙ Ứng dụng thể thao thiện nguyện gắn kết hoạt động kinh doanh BIDV RUN lOMoARcPSD|18034504 13 Không dừng lại đó, BIDV tiếp tục đại hố hệ thống công nghệ thông tin, đưa thêm nhiều giải pháp tiên tiến như: chuyển tiền giây, chuyển tiền nhanh, điểm toán thẻ VISA, Western Union kết nối toán với dịch vụ thu hộ tiền điện, tiền nước, điện thoại, nạp tiền vào tài khoản, đóng phí bảo hiểm nhân thọ, đặt mua vé máy bay tự động giúp khách hàng gia tăng trải nghiệm sử dụng dịch vụ, BIDV giới thiệu tới khách hàng hình ảnh ngân hàng đại với dịch vụ tiện ích vượt trội PHẦN 3: NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA BIDV 3.1 Đánh giá Thành tựu việc ứng dụng công nghệ BIDV : ∙ Giải thưởng “Ngân hàng Việt Nam tốt công nghệ vận hành 2015” Tạp chí Ngân hàng Tài châu Á - Asian Banking and Finance (ABF) trao tặng ∙ BIDV ngân hàng đánh giá cao mức độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT Việt Nam (Vietnam ICT Index), 10 năm tham gia Vietnam ICT Index, BIDV có tới lần đánh giá xếp hạng Nhất ∙ Giải thưởng Best Mobile Banking Support 2018 dành cho chương trình BIDV Smart Banking Tạp chí quốc tế uy tín International Finance Magazine (IFM) ∙ Hệ thống IBank giải thưởng Sản phẩm dịch vụ giải pháp công nghệ số tiêu biểu chương trình Vietnam Digital Awards 2019 ∙ Hàng năm (từ năm 2016 trở lại đây) có chương trình, sản phẩm tự xây dựng đạt giải thưởng Sao Khuê VINASA đánh giá, xếp hạng công nhận sản phẩm dịch vụ xuất sắc, uy tín hàng đầu ngành công nghệ phần mềm dịch vụ CNTT Việt Nam Đánh giá chung việc ứng dụng công nghệ : Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 14 ∙ Nói chung: Ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam thời gian qua làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới; tạo thuận lợi cho khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch ∙ BIDV nói riêng: BIDV phát triển thành công hoạt động kinh doanh theo mơ hình Ngân hàng số Khơng đầu tư mua sắm tự phát triển nhiều ứng dụng kênh phân phối đại, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp khách hàng định chế tài với hệ thống Ngân hàng điện tử tiêu biểu như: Internet/Mobile Banking, Smart Banking; hệ thống toán/chấp nhận Thẻ; hệ thống toán song biên/đa biên với TCTD khác …BIDV cịn hồn thành tốt việc triển khai hệ thống ứng dụng Công Nghệ phục vụ phát triển Ngân hàng số theo định hướng HĐQT: Phát triển, bổ sung tính hệ thống Ibank, SmartBanking, BIDV mobile, Mobile Payment, toán QRcode, Samsungpay, Contactless, máy ATM đa năng; Nghiên cứu, triển khai CRM, Omnichanel, Open API, eKyC, Robotic, Data Analyst, … Điểm mạnh Điểm yếu Tiềm lực tài mạnh(Cụ thể, đến hết năm 2021, BIDV tiếp tục ngân hàng Ứng dụng điện thoại cịn nhiều hạn thương mại có tổng tài sản lớn hệ chế (Các lỗi thường gặp ứng dụng thống với 1,76 triệu tỷ đồng Đồng thời, BIDV SmartBanking bao gồm: BIDV BIDV ngân hàng có thị phần cho SmartBanking khơng chuyển tiền; vay lớn hệ thống (trên 13% thị Không nhận mã OTP BIDV; Bảo trì phần),Giữ thị phần cho vay lớn hệ thống thường xuyên; Lỗi kết nối lĩnh vực kinh doanh lãi khác interface bị gián đoạn; Chuyển tiền thành tăng mạnh nên năm 2021, BIDV công không nhận tiền; ) ngân hàng có tổng thu nhập hoạt động Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 15 lớn hệ thống với gần 62.400 tỷ đồng) yếu tố quan trọng thúc đẩy phát triển công nghệ ngân hàng Tiếp cận công nghệ tài nhanh (Với hợp tác cơng ty Fintech nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ, khách hàng BIDV toán 300 loại dịch vụ lĩnh vực: Giáo dục, viễn thông, giao thông, điện, nước, bảo hiểm, chứng khốn, tài tiêu dùng, truyền hình, giải trí, mua sắm trực tuyến, đấu thầu… Trong tháng đầu năm 2018, gần 80% số lượng giao dịch tốn nói thực qua kênh ngân hàng điện tử mang lại tiện lợi tiết kiệm cho khách hàng) 3.2 Cơ hội thách thức 3.2.1 Cơ hội Việc tiếp cận nắm bắt kịp thời ứng dụng công nghệ vào hoạt động tạo nhiều hội cho Ngân hàng BIDV, cụ thể: Mở rộng phạm vi làm việc cung cấp dịch vụ: việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động rút ngắn thời gian chi phí việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Tiếp cận với công nghệ tiên tiến lĩnh vực ngân hàng: ứng dụng công nghệ BIDV tạo điều kiện cho ngân hàng khai thác liệu thu thập thông tin, tiếp cận gần tiềm công nghệ để tạo nhiều sản phẩm giúp cho ngân hàng gần gũi với khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi an tồn Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 16 Mở rộng mạng lưới sở khách hàng: việc áp dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến, ngân hàng BIDV xây dựng sản phẩm dịch vụ vô tối ưu Các sản phẩm cho phép nhanh chóng mở rộng mạng lưới sở khách hàng, đối tượng khách hàng trẻ, có tiềm trở thành khách hàng cao cấp tương lai; đồng thời gia tăng suất vận hành kiểm sốt chi phí hiệu Đa dạng hóa sản phẩm: ứng dụng cơng nghệ giúp ngân hàng đưa sản phẩm sáng tạo đột phá để mở rộng mơ hình kinh doanh phù hợp với thời đại công nghệ Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng thị trường khách hàng sử dụng nhiều thể tiện ích sản phẩm đồng nghĩa với hài lòng khách hàng với dịch vụ mà ngân hàng BIDV cung cấp Hợp tác công ty cung cấp giải pháp công nghệ doanh nghiệp bán hàng cung cấp dịch vụ: thời buổi công nghệ phát triển hội để thúc đẩy cạnh tranh thu hút công ty cung cấp giải pháp công nghệ hay doanh nghiệp bán hàng cung cấp hàng hóa, dịch vụ hợp tác, liên kết với ngân hàng thực giao dịch thơng qua tốn ví điện tử hay thẻ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu sản phẩm tiện ích ngày cao cho khách hàng, từ tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng Hiện nay, ngân hàng BIDV liên kết với ví MoMo để phát triển ví điện tử 3.2.2 Thách thức Dù có nhiều hội song việc phát triển Ngân hàng BIDV kỷ nguyên công nghệ bùng nổ cịn tồn thách thức, cụ thể: Khn khổ pháp lý: yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc phát triển ngân hàng kỷ nguyên công nghệ, đơn cử vướng mắc luật giao dịch điện tử, chứng thực chữ ký điện tử, chữ ký số, hợp đồng điện tử giao dịch ngân hàng… Những hạn chế sở hạ tầng: liên quan đến việc xây dựng sở hạ tầng công nghệ đồng bộ, tập trung, chuẩn kỹ thuật kết nối, chuẩn liệu, sở liệu dùng chung, hạ tầng an ninh, bảo mật… Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) lOMoARcPSD|18034504 17 Sự phát triển công nghệ đặt cho ngân hàng vấn đề lớn, để đầu tư vào công nghệ kỹ thuật cần phải có nguồn vốn đầu tư lớn, nguồn nhân lực ngân hàng cần phải có đầy đủ kiến thức lực để nắm bắt công nghệ kỹ 3.3 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh BIDV 3.3.1 Khuyến nghị với quan Nhà nước Trong thời đại 4.0 công nghệ thiếu ngân hàng, BIDV vượt qua khó khăn nắm lấy hội từ cơng nghệ hay khơng phần Chính phủ quan Bộ ngành giúp đỡ thông qua khuôn khổ pháp lý, thúc đẩy người dùng đơn vị trực tiếp tham gia Đặc biệt trình chuyển đổi số diễn mạnh mẽ Từ đưa khuyến nghị cho quan Nhà nước sau: ∙ Đẩy mạnh chế quản lý, sớm ban hành nghị định thay cho nghị định cũ liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt Giúp phổ cập thơng tin tài chính, sách tới người dân cách dễ dàng mà khơng cần tới chi nhánh/phịng giao dịch, nhằm tiết kiệm chi phí nâng cao hiệu chất lượng tư vấn ∙ Đẩy nhanh tiến độ xây dựng Luật Giao dịch điện tử sửa đổi để phù hợp với thực tế, giúp đẩy mạnh số hóa, ứng dụng kỹ thuật số, tạo mơi trường giao dịch thuận lợi cho khách hàng qua phương thức điện tử ∙ Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động Fintech, ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động ngân hàng ∙ Thúc đẩy ban hành luật bảo vệ liệu thông tin, bảo vệ quyền riêng tư khách hàng, định danh xác thực để thực giao dịch điện tử, dịch vụ số cách dễ dàng Điều thực qua trình xác thực định danh qua cước cơng dân gắn chip tích hợp với thẻ ngân hàng Bộ Công An tiến hành kết hợp với ngân hàng Downloaded by vu ga (vuchinhhp2@gmail.com) ... chức máy doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác ∙ Hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Để hoạt động kinh doanh, Ngân hàng thương mại phải... Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại lOMoARcPSD|18034504 NỘI DUNG PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHẬN DIỆN XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG... Ngân hàng thương mại thể qua: ∙ Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế ∙ Nói Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đơn vị kinh tế nghĩa Ngân hàng thương mại hoạt động ngành kinh