Untitled 1 KHOA NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o BÀI TẬP LỚN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TÊN BÀI TẬP LỚN THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG.
lOMoARcPSD|15978022 KHOA NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -o0o BÀI TẬP LỚN MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TÊN BÀI TẬP LỚN: THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA CƠNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Giảng viên hướng dẫn: Tạ Thanh Huyền FIN17A14 - NHÓM: 03 Số từ: 7966 từ Họ tên Mã sinh viên Nguyễn Thị Chinh 23A4020055 Nguyễn Minh Đức 23A4020075 Nguyễn Thị Nhật Hạ 23A4020100 Phạm Minh Hiếu 23A4020136 Phan Ngọc Ly 23A4020484 Dương Đức Thiện 23A4010612 Hà Nội, tháng 12 năm 2022 lOMoARcPSD|15978022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG I Xu hướng phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Trên giới Tại Việt Nam II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) Khái quát chung ngân hàng TMCP Tiên Phong Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong III Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ nhằm phát triển kinh doanh 16 Những thách thức ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung TPBank nói riêng 16 Một số chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ nhằm phát triển kinh doanh 18 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 lOMoARcPSD|15978022 MỞ ĐẦU Cách mạng công nghệ 4.0 diễn ba lĩnh vực gồm: cơng nghệ sinh học, kỹ thuật số vật lý Những yếu tố cốt lõi kỹ thuật số cách mạng công nghệ 4.0 Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence – AI), Vạn vật kết nối (Internet Of Things – IOT) Dữ liệu lớn (Big Data) Với cách mạng điều mà cho khơng thể lại xảy Trí tuệ nhân tạo cho phép thứ tự động thay nhiều cơng việc người lúc Đối với hệ thống ngân hàng, tác động mạnh mẽ rõ ràng tiến công nghệ tài (Fintech) Cơng nghệ làm thay đổi nhiều cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại cho hệ thống ngân hàng Tại Việt Nam năm gần đây, lĩnh vực tài – ngân hàng có thay đổi lớn Công nghệ kỹ thuật số tái định hình lại hoạt động tài tốn, bảo hiểm quản lý tài sản Nó lại thúc đẩy cách mạnh mẽ nhờ vào tác động COVID-19 Những thay đổi làm dịch vụ ngân hàng trở nên đa dạng hơn, giải nhiều nhu cầu thị trường, bên cạnh làm lên số rủi ro cần giải lOMoARcPSD|15978022 NỘI DUNG I Xu hướng phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Trên giới Hiện ngành ngân hàng giới chứng kiến hai xu hướng phát triển Đó là: - Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống; - Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài Thật vậy, mối quan hệ ngân hàng công nghệ trở nên chặt chẽ suốt trình phát triển giới Quá trình diễn nhanh tác động khủng hoảng COVID-19 buộc ngân hàng khách hàng họ phải sử dụng công cụ kỹ thuật số bối cảnh chi nhánh, văn phòng trung tâm gọi đóng cửa Thứ nhất, xu hướng hợp tác đơi bên có lợi: Cộng hưởng sức mạnh ngân hàng - cơng ty tài cơng nghệ (Fintech) xu hướng phát triển chủ đạo thị trường tài chính, ngân hàng Thứ hai, liệu trung tâm: Dữ liệu thay đổi chất toàn dịch vụ tài - ngân hàng Ngân hàng tương lai với mơ hình định hướng liệu (datadriven) xây dựng nên góc nhìn tồn cảnh 360 độ khách hàng để tăng cường khả cung cấp dịch vụ tuân thủ pháp lý Thứ ba, thay đổi phương thức, mơ hình kinh doanh: Ứng dụng trí tuệ nhân tạo để thay đổi mơ hình kinh doanh truyền thống sang mơ hình nhạy bén, linh hoạt Ngân hàng số (Digital Banking), Ngân hàng tảng (Platform Banking), Kinh tế tảng (Platform Economy), Ngân hàng dịch vụ (Banking as-a-Service), Thứ tư, tăng hội phát triển đột phá từ công nghệ: Những tổ chức đầu tư mạnh vào nghiên cứu phát triển công nghệ tận dụng sức mạnh liệu có khả vượt trội tổ chức truyền thống (Ngân hàng thách thức, Ngân hàng kiểu mới) lOMoARcPSD|15978022 Thứ năm, thay đổi pháp lý sách: Tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ đặt u cầu quan quản lý (regulators) phải thay đổi cách tiếp cận theo hướng từ quản lý thận trọng, đảm bảo tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi sáng tạo, bảo vệ người tiêu dùng, sách theo hướng cởi mở, thích ứng với mơi trường, hồn cảnh thay đổi nhanh chóng kỷ ngun 4.0 Tại Việt Nam Xu hướng ứng dụng công nghệ ngành ngân hàng toàn giới phát triển vô mạnh mẽ Để theo kịp với xu hướng toàn cầu đến gần với khách hàng, đáp ứng nhu cầu sống hàng ngày nên dù nhiều năm gắn liền với mô hình truyền thống hệ thống ngân hàng Việt Nam lại không ngần ngại việc áp dụng công nghệ vào nghiệp vụ ngành Ngân hàng Trong báo cáo vừa công bố Vietnam Report, 63,6% số chuyên gia ngân hàng dự báo tăng trưởng ngành cao kỳ năm trước, tăng nhẹ so với mức năm ngoái (58,8%) Khoảng 9,1% số chuyên gia ngân hàng tỏ thận trọng với triển vọng ngành So sánh với thời điểm đại dịch lan rộng khắp kinh tế, khiến cho 76,9% số chuyên gia ngân hàng lo ngại suy giảm tăng trưởng (tháng 6/2020) Động lực cho dự báo chủ yếu đến từ việc tăng trưởng tín dụng phục hồi mạnh mẽ, cho vay tiêu dùng Việt Nam khiêm tốn so với nước khu vực Ngoài ra, tiền gửi tăng trở lại, thu nhập lãi tăng trưởng tốt hay chi phí hoạt động cải thiện nhờ chuyển đổi số yếu tố giúp cho ngành ngân hàng tăng trưởng năm 2022 Tuy nhiên, chuyên gia Vietnam Report khảo sát đưa hàng loạt điều mà ngành ngân hàng cần lưu ý Thứ nhất, rủi ro vỡ nợ chéo từ trái phiếu bất động sản Trong bối cảnh nguồn vốn tín dụng bị siết chặt từ cuối năm 2019, phát hành trái phiếu trở thành phương thức hiệu giúp doanh nghiệp bất động sản huy động nguồn vốn để phát triển dự án lOMoARcPSD|15978022 Thời điểm nay, trái phiếu bất động sản gặp nhiều biến động với hàng loạt vụ việc có dấu hiệu vi phạm pháp luật liên quan đến phát hành trái phiếu, huy động tiền nhà đầu tư Theo Fiin Research, áp lực trả nợ trái phiếu đáo hạn vòng năm tới doanh nghiệp bất động sản lớn Việc gây rủi ro khoản ngân hàng Một nửa số trái phiếu doanh nghiệp mà ngân hàng nắm giữ trái phiếu bất động sản Do đó, ngân hàng phải đối mặt với rủi ro vỡ nợ chéo lượng lớn trái phiếu bất động sản doanh nghiệp chưa niêm yết nằm nhóm nợ nghi ngờ Thứ hai, nợ xấu gia tăng, tiềm ẩn rủi ro an toàn hệ thống Do triển vọng nợ xấu gia tăng vào năm 2022 nên từ cuối năm trước, phần lớn ngân hàng tăng tỷ lệ dự phòng rủi ro để giúp cải thiện chất lượng tài sản “dự phòng” lợi nhuận cho năm Xu hướng tiếp tục trì kết khảo sát Vietnam Report rằng, số ngân hàng dự kiến tiếp tục tăng trích lập dự phòng rủi ro Dù vậy, tốc độ tăng trưởng trích lập dự phịng chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng nợ xấu khiến tỷ lệ trích lập dự phịng bao nợ xấu trung bình giảm nhẹ Vì vậy, cần tăng nguồn lực dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu ngân hàng Thứ ba, đệm an tồn vốn cịn mỏng Theo Fiin Research, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ngân hàng Việt Nam thấp so với nước khu vực, có dấu hiệu suy giảm quý 1/2022, số ngân hàng thương mại nhà nước lớn khơng đáp ứng u cầu an tồn vốn Basel Nguyên nhân tổ chức tín dụng áp dụng Thơng tư 41/2016/TT-NHNN tiệm cận Basel 2, với u cầu tính tài sản có rủi ro chặt chẽ hơn, đồng thời khoản cho vay chứng khoán, bất động sản… bị áp dụng hệ số rủi ro tín dụng cao lOMoARcPSD|15978022 Trong mơi trường rủi ro tín dụng kinh tế có nhiều biến động nay, áp lực tăng vốn đè nặng nên ngân hàng ngày tăng, trở thành thách thức lớn tăng trưởng năm II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) Khái quát chung ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên gọi đầy đủ: Ngân hàng TMCP Tiên Phong Lĩnh vực hoạt động ngân hàng: Tài Tên tiếng anh dùng để giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Thời gian thành lập: Ngày 05/05/2008 Trụ sở TPBank: Số 57 đường Lý Thường Kiệt, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam 1.1 Lịch sử hình thành phát triển TPBank có tên gọi đầy đủ ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong đại đa số biết đến với tên gọi vắn tắt với logo màu tím đặc trưng, TPBank TPBank thành lập ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đông khách hàng, với tham gia cổ đông chiến lược giàu kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài gồm Tập đồn Vàng bạc Đá q Doji, Tập đồn FPT, Tổng Cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare), Tập đồn tài SBI Ven Holding Pte.Ltd (Singapore), Cơng ty Tài IFC… Với tun ngơn “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến lOMoARcPSD|15978022 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi ★ Tầm nhìn Trở thành ngân hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh ★ Sứ mệnh TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu CON NGƯỜI HƯNG THỊNH QUỐC GIA ★ Giá trị cốt lõi giá trị cốt lõi tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng với tin tưởng khách hàng, cổ đông điều kiện cần để TPBank đạt mục tiêu chiến lược tương lai: ● LIÊM CHÍNH: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng ● SÁNG TẠO: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng ● CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm nhân đơn vị ● HỢP LỰC: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ công việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng lOMoARcPSD|15978022 ● BỀN BỈ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành cơng 1.3 Mạng lưới hoạt động TPBank có liên kết với gần 300 ngân hàng toàn giới Ngân Hàng TMCP Tiên Phong có mạng lưới Chi nhánh/Phịng giao dịch rộng khắp nước Tính đến ngày 30/6/2022 có: Một Hội sở Hà Nội, văn phịng đại diện TP Hồ Chí Minh, 53 chi nhánh 71 phịng giao dịch Trong nhiều phải kể đến Hà Nội - 25 Chi nhánh/PGD, TP HCM - 19 Chi nhánh/PGD, TP Cần Thơ - Chi nhánh/PGD, nhiều tỉnh, thành phố khác Năm 2022, ngân hàng dự kiến mở rộng mạng lưới thêm 40 điểm, hướng tới mục tiêu mở 70 điểm năm 2022, nâng tổng số điểm LiveBank lên 420 450 điểm Năm 2021, dù ảnh hưởng Covid 19, TPBank trì tốc độ mở LiveBank với 80 điểm mở toàn quốc, đạt gần 400 điểm tính đến hết năm 2021 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động cho vay a) Đối với khách hàng cá nhân: TPBank mắt Ứng dụng TPFico Mobile - Giải pháp quản lý khoản vay hiệu quả, nhanh chóng Ngày 07/09/2020, TPBank thức mắt Ứng dụng TPFico Mobile - giải pháp dành riêng cho Khách hàng vay tín chấp TPBank - TPFico Với ứng dụng này, bạn dễ dàng quản lý truy vấn khoản vay lúc, nơi điện thoại mà không cần tới ngân hàng Nếu bạn Khách hàng TPBank - TPFico gặp phải vấn đề như: có nhiều hợp đồng vay TPFico; gặp khó khăn việc phải ghỉ nhớ “thơng tin toán" (ngày toán, số hợp đồng vay, số tiền phải tốn) hay cần thêm thơng tin TPFico dịch vụ TPFico ứng dụng TPFico Mobile giải pháp cần thiết lOMoARcPSD|15978022 Với TPFico Mobile, bạn có thể: - Quản lý khoản vay: truy vấn khoản vay, lịch trả nợ, lịch sử toán, mẫu hợp đồng điều khoản cho vay… - Tra cứu thông tin khoản vay: phương thức toán, địa điểm toán, hướng dẫn tốn trước hạn… - Quản lý thơng tin cá nhân: quản lý thông tin mật khẩu, account đăng nhập… - Cập nhật tin tức khuyến từ TPBank - TPFico liên hệ trợ giúp b) Đối với khách hàng doanh nghiệp: TPBank cho mắt gói sản phẩm - Cho vay online không tài sản đảm bảo Với mục tiêu cung cấp nhiều sản phẩm mang tính ứng dụng cơng nghệ cao, hướng đến trải nghiệm khách hàng, TPBank liên kết với Công ty cổ phần Misa (Misa) Công ty cổ phần Finext (Finex) với dự án bật instant.vn để đưa sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa (SMEs) Ưu điểm vượt trội sản phẩm không cần tài sản đảm bảo, số hóa tồn quy trình, giúp cắt giảm chi phí thời gian tối đa cho doanh nghiệp Sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” xây dựng để hoàn thiện tảng cho vay dành cho khách hàng SMEs, giúp doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn từ hệ thống báo cáo phần mềm kế toán MISA kết nối đến ngân hàng dựa tảng cơng nghệ Theo đó, khách hàng cần click chuột theo hướng dẫn hiển thị phần mềm MISA, kê khai gửi thông tin doanh nghiệp thông qua tảng instant.vn TPBank nhận, thẩm định gửi định cấp vốn cho doanh nghiệp Hồ sơ tài doanh nghiệp trích xuất trực tiếp từ phần mềm kế tốn MISA.SMEs đồng ý khách hàng Dựa thơng tin đó, TPBank thẩm định gửi lại kết chủ trương việc cấp vốn cho doanh nghiệp sau vài làm việc Doanh nghiệp hồn tồn n tâm thơng tin bảo mật tuyệt đối ngân hàng có nguyên tắc bảo mật thông tin cụ thể 10 lOMoARcPSD|15978022 2.2 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động toán a) TPBank ứng dụng tảng công nghệ đại hệ thống toán bù trừ tự động Automated Clearing House chuyển tiền nhanh liên ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) phối hợp CTCP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) triển khai tích hợp thành cơng hệ thống đại ACH (Hệ thống toán bù trừ tự động - Automated Clearing House) chuyển tiền nhanh liên ngân hàng quầy giao dịch kênh điện tử Đây tính hồn tồn mới, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng giao dịch thông suốt 24/7, tiết kiệm thời gian thông báo kết ACH cho phép ngân hàng thành viên tham gia tích hợp nhiều dịch vụ toán bù trừ tự động xử lý chuyển tiền nhanh theo thời gian thực, chuyển tiền định danh qua số điện thoại, số chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, xử lý/quyết tốn theo lơ, tốn tự động dịch vụ công cước, thuế, dịch vụ yêu cầu toán… Các bước chuyển tiền liên ngân hàng giảm nửa giúp thời gian thực giao dịch tính bảng giây b) Dịch vụ chấp nhận toán thẻ qua TPBank mPOS TPBank giới thiệu giải pháp toán thẻ qua máy mPOS mPOS Plus cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh, chí cá nhân Tiện lợi, nhỏ gọn toán nơi, lúc - mPOS: Thanh toán an tồn, nhanh chóng qua ứng dụng TPBank mPOS, dễ dàng nhập nội dung toán, quản lý giao dịch đơn giản với cổng trị riêng cho khách hàng - mPOS Plus: Thiết bị toán độc lập, sử dụng Wifi/3G, chấp nhận toán contactless, dễ dàng truy xuất thông tin cổng quản trị c) TPBank Google triển khai dịch vụ hỗ trợ toán chạm điện thoại Google Wallet Từ 18/11/2022, Chủ thẻ TPBank Visa thêm thẻ vào Google Wallet sử dụng để toán bảo mật điểm chấp nhận tốn khơng tiếp xúc 11 lOMoARcPSD|15978022 (Contactless), website ứng dụng mua sắm với cú chạm điện thoại TPBank Ngân hàng Việt Nam phối hợp Google để triển khai phương thức tốn hồn tồn Việt Nam Lợi ích dành cho chủ thẻ TPBank Visa toán chạm với Google Wallet: - Không cần tiền mặt, không thẻ vật lý, cần có điện thoại đồng hồ tích hợp thẻ khách hàng mua sắm & toán siêu tiện lợi - Mọi giao dịch mua sắm an tồn hỗ trợ bảo mật nhiều lớp, tốn u cầu xác thực mở khóa vân tay, khuôn mặt mã pin Thông tin thẻ mã hóa theo tiêu chuẩn khơng chia sẻ, giao dịch sử dụng số thẻ ảo (tokenized) thay cho số thẻ thật - Mọi thông tin cá nhân điện thoại Google cam kết bảo mật Ngoài ra, điện thoại bạn bị bị đánh cắp, bạn cần sử dụng chức “Tìm thiết bị tơi" để khóa thiết bị bạn từ nơi, bảo mật thiết bị mật chí xóa thông tin cá nhân máy d) Dùng khuôn mặt để tốn - tiện ích nhân đơi mua hàng Người tiêu dùng nhìn vào hình quầy thu ngân khoản toán thực dễ dàng nhiều với trải nghiệm từ TPBank Nhận dạng khuôn mặt công nghệ xác thực sinh trắc học khác ngày giúp khoản toán di động thuận tiện, an tồn tránh bị gian lận Tính tốn khn mặt - Facepay vừa TPBank phát triển tới tất khách hàng giúp trải nghiệm mua hàng khách hàng ngày thuận tiện ngồi mà khơng đem theo phương tiện toán Hệ thống Facepay phát triển tảng thuật toán nhận dạng khn mặt có khả lúc phân tích 50 triệu khn mặt, với mức độ xác lên đến 99.97%, kiến trúc hệ thống tối ưu hỗ trợ toán lúc hàng triệu giao dịch, đạt tiêu chuẩn bảo mật thông tin liệu PCI DSS quốc tế 2.3 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động quản trị 12 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 a) Quản trị khách hàng Trong lĩnh vực quản trị khách hàng, TPBank ngân hàng ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), “Máy học – Machine Learning” hay “Deep Learning” để có hệ thống trợ lý ảo giúp giải đáp thắc mắc, thống kê tình hình chi tiêu, từ phân loại gợi ý, trả lời tự động khách hàng Ở TPBank, nhờ ứng dụng BigData mà khách hàng trải nghiệm Smart Search - tìm kiếm giọng nói hay hưởng cảm giác dù khơng cần thao tác, hệ thống dự đốn xác hành vi người dùng (gợi ý nội dung chuyển tiền, số tiền ), tìm kiếm hồ sơ, tài liệu, tra cứu giao dịch từ nhiều năm trước Smart Search giúp tiết kiệm thời gian tìm kiếm cách nhanh chóng App TPBank Mobile b) Quản trị nhân sự, quản lý điều hành TPBank tuân thủ quy định hành công bố thông tin, đảm bảo thông tin công bố đầy đủ, xác, trung thực kịp thời tới quan quản lý Nhà nước; tất bên liên quan có quyền tiếp cận thơng tin cách nhanh chóng, cơng khai, minh bạch Ngồi ra, việc ứng dụng công nghệ giúp TPBank tăng suất lao động không cần nhiều nhân Hiện TPBank đầu việc ứng dụng robot, có khả tạo trung bình robot/tuần, thay cho hàng trăm nhân Những robot áp dụng nhiều đơn vị, tự động nhập, phân tích liệu, khơng tiết kiệm thời gian mà giảm thiểu tối đa sai sót người, đặc biệt robot làm việc 24/24 c) Quản trị tài chính, giao dịch Từ đầu tháng 11/2019, giao dịch chuyển tiền quốc tế qua TPBank nhanh chóng, thuận tiện an tồn nhiều so với trước nhờ việc ứng dụng thành công công nghệ blockchain thông qua RippleNet (một tảng phát triển SBI Ripple Asia, liên doanh Ripple Labs, Inc (USA) SBI Holdings) Bằng việc tham gia RippleNet, thông tin, trạng thái giao dịch cập nhật đến tất bên, đảm bảo tính tồn vẹn, minh bạch, lệnh chuyển tiền thực ngay, không gặp lỗi với chi phí thấp Tham gia vào RippleNet, 13 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 giao dịch chuyển tiền từ nước ngồi TPBank nhanh chóng hơn, đồng thời đảm bảo an tồn, minh bạch, dịng tiền chuyển hợp pháp qua ngân hàng nước ngồi Việt Nam, kiểm sốt chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ quy định quản lý ngoại hối quy định phòng chống rửa tiền d) Quản trị rủi ro, bảo mật liệu Bảo mật liệu khách hàng: thông tin khách hàng hệ thống TPBank bảo mật theo tiêu chuẩn ngành ngân hàng: - Máy khách: Trong q trình cung cấp thơng tin cho chúng tơi, khách hàng n tâm cơng nghệ mã hóa 256-bit Secure Socket Layer (SSL) bảo vệ thông tin trình truyền Internet - Máy chủ: máy chủ TPBank bảo vệ “bức tường lửa” hệ thống “phát ngăn chặn xâm nhập IDS/IPSJ”liên tục có theo dõi thường xuyên người quản trị nhằm ngăn chặn truy cập trái phép khả nghỉ Mật khách hàng mã hóa chiều, thế, người quản trị server biết mật khách hàng… Từ năm 2017, TPBank triển khai tính 3D Secure cho tồn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế phát hành TPBank nhằm gia tăng an toàn việc tăng thêm bước bảo mật toán 3D Secure giải pháp bảo mật mang tính tồn cầu cho phép khách hàng xác thực giao dịch với tầng bảo mật gồm thông tin thẻ, số CVV mã xác thực Mã xác thực TPBank phát hành, dựa theo tiêu chuẩn tổ chức thẻ quốc tế Khách hàng lấy mã qua OTP SMS, Hard Token eToken TPBank 2.4 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động khác a) LiveBank - ngồi nhà giao dịch khắp nơi Không cần tới chi nhánh, không cần quan tâm tới thời gian vào nào, LiveBank đáp ứng nhu cầu mở tài khoản, nhận thẻ khách hàng LiveBank hỗ trợ khách hàng nộp/rút tiền đơn giản, thuận tiện thẻ ATM, giấy tờ cá nhân, vân tay 14 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Để khuyến khích khách hàng tới giao dịch ngân hàng tự động, TPBank dành ưu đãi lãi suất tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng giao dịch LiveBank cao quầy b) eBank không ứng dụng Mobile Banking đơn Nếu Internet Banking Mobile Banking nhiều ngân hàng dịch vụ riêng biệt TPBank thể hố dịch vụ ứng dụng eBank ngân hàng eBank có đầy đủ tính thơng dụng chun biệt có giống ngân hàng khác chuyển tiền, tiết kiệm điện tử, mua vé máy bay, tốn điện nước, nạp điện thoại mà cịn có nhiều điểm tân tiến, đại thiết kế để nâng cao trải nghiệm người dùng eBank TPBank đặt xác thời gian, mục đích giao dịch khách hàng, giúp khách hàng phục vụ nhanh chóng quầy mà khơng phải chờ đợi Ngồi ra, khách hàng gửi tiết kiệm điện tử, mua bán vàng, đặt vé máy bay, toán loại hoá đơn… giao diện eBank trực quan TPBank c) eKYC - Chất xúc tác thay đổi cấu trúc ngân hàng nhiên liệu cho đua giành thị phần eKYC phương thức xác thực danh tính khách hàng qua thiết bị điện tử điện thoại di động, hệ thống ngân hàng tự động LiveBank TPBank Thay việc khách hàng phải đến trực tiếp ngân hàng để thực biện pháp xác thực truyền thống trình diện đối chiếu tờ tùy thân phiền phức, e-KYC cho phép khách hàng không cần gặp mặt trực tiếp nhờ hỗ trợ công nghệ đại thông qua đối chiếu thơng tin cá nhân tức với hệ thống sở liệu tập trung danh tính người dùng, xác thực dạng sinh trắc học thơng qua vân tay, khuôn mặt, với hỗ trợ trí tuệ nhân tạo (AI) Như vậy, với eKYC, trình thay đổi cấu trúc ngân hàng SSI dự đoán đẩy nhanh hơn, tốc độ mở rộng phòng giao dịch chậm lại, tỷ lệ khách hàng ngân hàng tiếp cận qua kênh số hóa ngày tăng 15 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 III Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ nhằm phát triển kinh doanh Những thách thức ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung TPBank nói riêng 1.1 Những thách thức ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Việt Nam Thứ nhất, nguồn nhân lực tham gia chuyển đổi số Để thực chuyển đổi số, NHTM cần đến nguồn nhân lực có đủ lực vận hành, phát triển sản phẩm, dịch vụ số tảng công nghệ đại Số lượng nhân có đủ kiến thức, tầm nhìn kỹ thực hóa cơng tác chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam chưa nhiều, thị trường lại rộng Khơng ngân hàng phải số hóa mà cơng ty Fintech, tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp động trình số hóa, việc nhân nhảy việc điều khơng thể tránh khỏi, làm ảnh hưởng đến q trình số hóa ngân hàng Thứ hai, liệu ngân hàng Hiện nay, có nhiều loại liệu hệ thống; logic nghiệp vụ phức tạp Bên cạnh đó, nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu, khuôn khổ pháp lý hỗ trợ công tác khai thác liệu lớn, bảo đảm an toàn, bảo mật liệu cho khách hàng chưa đầy đủ Theo chuyên gia, phần lớn ngân hàng giai đoạn đầu lộ trình triển khai quản trị liệu tồn ngân hàng Thứ ba, cơng nghệ ngân hàng Hiện nay, công nghệ ngân hàng nước ta cịn có khoảng cách đáng kể so với trình độ khu vực giới, hệ thống ngân hàng lõi hầu hết ngân hàng tương đối lạc hậu, chưa đủ điều kiện để tích hợp ứng dụng số hóa dựa liệu lớn, có chuyển đổi khơng mua hết tính Core Banking đại Thứ tư, tiềm lực tài ngân hàng Để thực trình chuyển đổi số, địi hỏi ngân hàng phí lớn cho đầu tư vào công nghệ, đào tạo nhân lực, vận hành, hoàn thiện ứng dụng, 16 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Theo tờ The Economist, ngân hàng lớn Mỹ chi tổng cộng 25 tỷ USD năm để hoàn thiện ứng dụng khách hàng học cách khai thác liệu thơng minh Nhưng nay, tiềm lực tài NHTM Việt Nam hạn chế Thứ năm, an ninh mạng Trong bối cảnh CMCN 4.0, với bùng nổ công nghệ, như: Big Data, Cloud Services, AI, kết nối vạn vật thông qua Internet,… ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro hiểm họa an tồn thơng tin Tại Việt Nam, rủi ro bảo mật gian lận, lừa đảo khách hàng, công mạng vào sở hạ tầng ngân hàng liệu người dùng bị rò rỉ tăng lên Theo khảo sát Hiệp hội An tồn thơng tin Việt Nam, 50% công mạng nhắm vào tổ chức tài chính, ngân hàng (Hà An, 2020) Bên cạnh đó, để có đội ngũ chuyên gia an ninh mạng có hiểu biết vận hành doanh nghiệp thách thức ngân hàng Thứ sáu, sở hạ tầng Thời gian qua, hạ tầng cho toán số đầu tư phát triển mạnh thiếu đồng bộ, tập trung phát triển mạng lưới, khách hàng khu vực thành thị, hướng tới đối tượng người dân có thu nhập cao, có tài khoản ngân hàng nên hệ thống toán chưa phổ cập tới vùng miền Hạ tầng tốn số di động như: hóa đơn điện, nước, truyền hình, điện thoại, Internet, bảo hiểm, tài cá nhân, triển khai phạm vi chưa tương xứng với tiềm thị trường Thứ bảy, hành lang pháp lý Chuyển đổi số cần có hành lang pháp lý đầy đủ, đến chuyên gia cho rằng, hành lang pháp lý Fintech, cho vay ngang hàng chưa đầy đủ, cần ban hành sớm để tránh tượng thể chế không bị trễ so với yêu cầu thực sống, từ tạo điều kiện xây dựng hệ sinh thái hoàn chỉnh cho tiến trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng 1.2 Những thách thức ứng dụng công nghệ Ngân Hàng TP Bank 17 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Trong trình triển khai ứng dụng Blockchain TP Bank, ông Tống Văn Tiến - Giám đốc Đổi số Khối Công nghệ thông tin TP Bank cho biết, phát triển nguồn nhân lực thách thức, cần đội ngũ nghiên cứu, thử nghiệm phát triển gắn với với toán cụ thể Trong năm gần đây, nhu cầu tuyển dụng nhân lực biết công nghệ thông tin (CNTT) Việt Nam tăng mạnh, thị trường lao động lĩnh vực ln tình trạng thiếu hụt số lượng chất lượng Theo thống kê từ TopDev, số nhân cần tuyển dụng ngày tăng số nhân đủ chất lượng lại để đáp ứng nhu cầu Ngân hàng Một số chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ nhằm phát triển kinh doanh 2.1 Chiến lược nâng cao ứng dụng Ngân hàng Thương Mại Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) tác động mạnh mẽ lên khía cạnh đời sống bùng phát đại dịch Covid-19 toàn giới chất xúc tác, nhu cầu sử dụng dịch vụ tảng số gia tăng cách nhanh chóng Là lĩnh vực sớm bắt kịp với thay đổi công nghệ, ngân hàng cần phải nhanh chóng tiếp cận, thay đổi mơ hình, tổ chức kinh doanh cung ứng sản phẩm, dịch vụ đổi sáng tạo để mang lại trải nghiệm xuyên suốt, tiện lợi cho khách hàng Thứ nhất, tăng cường hợp tác với công ty Fintech Với linh hoạt hoạt động giải pháp cơng nghệ có tính đột phá, doanh nghiệp cơng nghệ tài (Fintech) thổi luồng gió vào hoạt động hệ thống tài – ngân hàng cung ứng sản phẩm, dịch vụ hướng tới việc nâng cao trải nghiệm hài lòng khách hàng Các công ty Fintech vừa đối thủ, đồng thời đối tác ngân hàng thương mại việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Sự hợp tác với Fintech giúp ngân hàng thu thập liệu, cải tiến chất lượng dịch vụ, giảm chi phí hạ tầng kỹ thuật, giảm mạng lưới chi nhánh, tăng cường tính minh bạch, đảm bảo an tồn, nhanh chóng, hiệu quả, gia tăng hài lòng cho khách hàng Việc NHTM tăng cường hợp tác với công ty Fintech giải pháp tối ưu 18 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Thứ hai, gia tăng sử dụng công nghệ đám mây Để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống Điện tốn đám mây khơng cơng nghệ mà cịn điểm đến cho ngân hàng cơng ty dịch vụ tài khác để lưu trữ liệu ứng dụng truy cập ứng dụng phần mềm tiên tiến thông qua internet Với công nghệ sổ (General Ledger - GL) data mining phân tích chuyên sâu việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng hệ thống ngân hàng giới Đầu tư theo hướng giúp ngân hàng thương mại ghi nhận cách chi tiết, đầy đủ liệu mà ngân hàng thương mại muốn có giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng… nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh cách thích hợp, hiệu Các nhà cung cấp đám mây hàng đầu cung cấp loạt sản phẩm sáng tạo dạng dịch vụ truy cập tảng họ giúp ngân hàng triển khai mơ hình kinh doanh hoạt động để cải thiện việc tạo doanh thu, tăng hiểu biết khách hàng, tiết kiệm chi phí, cung cấp sản phẩm phù hợp với thị trường cách nhanh chóng hiệu quả, đồng thời giúp tăng doanh thu từ tài sản liệu ngân hàng Thứ ba, đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking (phần mềm ngân hàng lõi) Core banking xem trái tim hệ thống thơng tin ngân hàng Nó bao gồm vấn đề liên quan đến tiền, tài sản chấp, việc giao dịch, sổ sách, liệu máy tính hệ thống thơng tin ngân hàng Tồn giao dịch chuyển qua hệ thống core banking khoảng thời gian ngắn đảm bảo việc trì hoạt động xử lý thông tin suốt thời gian hệ thống hoạt động Ứng dụng trí tuệ nhân tạo để thay đổi mơ hình kinh doanh truyền thống sang mơ hình nhạy bén, linh hoạt Ngân hàng số (Digital Banking), Ngân hàng tảng (Platform Banking), Kinh tế tảng (Platform Economy), Ngân hàng dịch vụ (Banking as-a-Service), Ngân hàng dẫn đầu (Incumbent Banking), Xu hướng gia tăng sử dụng công nghệ đám mây dịch vụ cốt lõi để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống giúp ngân hàng thương mại tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Thông qua hệ thống core banking, ngân hàng 19 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm khác quản lý vấn đề nội cách chặt chẽ, hiệu Việc đầu tư nâng cấp hệ thống Core Banking (phần mềm ngân hàng lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro yêu cầu bắt buộc điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, đại môi trường ngày nhiều bất trắc Thứ tư, tăng cường giải pháp đảm bảo an tồn thơng tin Tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ đặt yêu cầu quan quản lý (regulators) phải thay đổi cách tiếp cận theo hướng từ quản lý thận trọng, đảm bảo tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi sáng tạo, bảo vệ người tiêu dùng, sách theo hướng cởi mở, thích ứng với mơi trường, hồn cảnh thay đổi nhanh chóng kỷ nguyên 4.0 Để ngăn chặn truy cập bất hợp pháp cơng, chống thất liệu nhạy cảm, NHTM Việt Nam cần triển khai đồng giải pháp bảo vệ, phòng, chống lộ, lọt liệu tồn hệ thống thơng tin; tăng cường kiểm tra, giám sát toàn quy trình, khâu có tiềm ẩn phát sinh rủi ro an tồn thơng tin Đồng thời xây dựng quy trình, kịch tổ chức diễn tập định kỳ ứng phó với cố, rủi ro an tồn thơng tin để nâng cao lực ngăn chặn, giảm tác động tiêu cực, hậu công mạng… 2.2 Chiến lược nâng cao ứng dụng cơng nghệ Ngân hàng TPBank Ngồi chiến lược nhằm nâng cao ứng dụng công nghệ cho NHTM nói chung đề xuất cịn có số đề xuất cho TPBank nói riêng sau: Nâng cao chất lượng nhân sự: TPBank tiên phong ứng dụng công nghệ số để phát triển kinh doanh để theo kịp với xu hướng phát triển đó, nguồn nhân TPBank cần trau dồi đào tạo để theo kịp thời đại Ngân hàng cần đổi từ cấp lãnh đạo, đến cán bộ, nhân viên, xây dựng văn hóa doanh nghiệp có gắn kết cao thành viên tạo điều kiện cho phát triển cá nhân Đồng thời triển khai kế hoạch tăng cường công tác đào tạo tự đào tạo cho hệ thống với nhân chuyên trách… phối hợp với đối tác công nghệ giải pháp hàng đầu để triển khai liệt đổi số theo định hướng chiến lược ngân hàng 20 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) ... thức lớn tăng trưởng năm II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) Khái quát chung ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên gọi đầy đủ: Ngân hàng TMCP Tiên. .. phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng thương mại Trên giới Tại Việt Nam II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) ... tính đến hết năm 2021 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hoạt động cho vay a) Đối với khách hàng cá nhân: TPBank