Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần Ngân hàng thương mại Mã môn FIN17A Đ Ề TÀI Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng[.]
lOMoARcPSD|17838488 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thương mại Mã môn: FIN17A ĐỀ TÀI: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tiên Phong TPBank tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn: Lớp: Nguyễn Thị Quỳnh Hương 221FIN17A19 NHTM lựa chọn nghiên cứu: NHTMCP Tiên Phong (TPBank) Nhóm thực hiện: Nhóm Số từ: 7786 Sinh viên Mã sinh viên Nguyễn Tiến Bắc 23A4010088 Hồng Q Đơ 23A4010157 Nguyễn Đức Bách 23A4010085 Ngô Duy Đạt 23A4020072 Phạm Thị Thanh Hoa 23A4040042 Nguyễn Thị Đảm Hương 23A4040055 Hà nội, ngày 10 tháng 12 năm 2022 lOMoARcPSD|17838488 MỤC LỤC MỤC LỤC NỘI DUNG I Tổng quan ngân hàng thương mại .3 1.1 NHTM hệ thống tài 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Vị trí NHTM hệ thống tài 1.1.3 Đặc trưng hoạt động NHTM 1.1.4 Chức 1.1.5 Vai trò 1.2 Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 1.2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng giới 1.2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh TPBank 2.1 Sơ lược TPBank 2.1.1 Khái quát TPBank 2.2.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi 10 2.2 Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TPBank 11 2.3 Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TP Bank .14 2.3.1 Tích cực 14 2.3.2 Tiêu cực 15 III Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh NHTM 16 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 lOMoARcPSD|17838488 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, ứng dụng công nghệ trở thành xu hướng tất yếu lĩnh vực, ngành nghề Doanh nghiệp khó trụ vững phát triển không ứng dụng công nghệ vào sản xuất kinh doanh Đặc biệt, kể từ đầu năm 2020 đến nay, bùng phát dịch bệnh Covid 19 thúc đẩy việc sử dụng công nghệ người cách mạnh mẽ Trong đó, nhu cầu liên quan đến dịch vụ ngân hàng tăng đáng kể Sự xuất cơng nghệ có ảnh hưởng lớn đến xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung Các ngân hàng truyền thống nỗ lực thích ứng cập nhật cơng nghệ nhằm thay đổi mơ hình kinh doanh theo hình thức ngân hàng số, giúp tăng trải nghiệm cho khách hàng đáp ứng nhu cầu thị trường Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam theo xu hướng ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh Nhận thấy Ngân hàng Tiên Phong TPBank ngân hàng đầu lĩnh vực ngân hàng số, tiên phong xu hướng sản phẩm - dịch vụ đại, mang sắc riêng đậm nét, khẳng định vị Ngân hàng số Số Việt Nam với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn” nên nhóm định lấy Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong TPBank làm đối tượng nghiên cứu Xuất phát từ thực tiễn, để hiểu rõ lợi ích, hạn chế, hội thách thức công nghệ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong nói riêng, nhóm lựa chọn đề tài “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tiên Phong TPBank tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác.” làm đề tài tập lớn cho môn học Chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô Nguyễn Thị Quỳnh Hương hướng dẫn, hỗ trợ chúng em trình học làm đề tài Tuy nhiên trình tìm hiểu, nghiên cứu làm báo cáo, nhóm khó tránh khỏi sai sót Chúng em mong góp ý cho đề chúng em để hoàn thiện lOMoARcPSD|17838488 NỘI DUNG I Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1 NHTM hệ thống tài 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp, vận hành chế toán NHTM thường công ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân (Casu, 2015) NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt đông ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản (Luật TCTD 2010) 1.1.2 Vị trí NHTM hệ thống tài NHTM có vị trí quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài vì: NHTM nắm giữ khoảng 2/3 tài sản Có hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài NHTM trung gian tài có số lượng lớn hệ thống tổ chức trung gian tài thực phần lớn hoạt động tổ chức trung gian tài nói chung NHTM đóng vai trị qua trọng việc đáp ứng đầy đủ lợi ích hệ thống tài chủ thể kinh tế, góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn thị trường 1.1.3 Đặc trưng hoạt động NHTM Ngân hàng thương mại chủ thể thường xuyên nhận kinh doanh tiền gửi Tài sản chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng thương mại khoản cho vay đầu tư Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn vốn huy động Doanh thu ngân hàng thương mại doanh thu từ hoạt động cho vay chi phí lớn ngân hàng thương mại lãi phải trả cho tiền gửi khách hàng lOMoARcPSD|17838488 Hoạt động ngân hàng thương mại gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ Khi thực chức trung gian tín dụng từ người cho vay sang người vay NHTM tự tạo công cụ tài thay cho tiền làm phương tiện tốn Trong đó, quan trọng tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn tốn séc cơng cụ chủ yếu để tiền vận động qua ngân hàng Hoạt động đưa lại kết đại phận tiền giao dịch giao lưu kinh tế tiền qua ngân hàng Do đó, hoạt động hệ thống ngân hàng gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thơng tiền tệ hệ thống tốn nước đồng thời có mối liên hệ quốc tế rộng rãi Hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động cung cấp dịch vụ Sản phẩm hoạt động ngân hàng dịch vụ Chất lượng sản phẩm chủ yếu đánh giá qua sáu tiêu chí: tính thời gian thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng, tính đồng nhất, thuận tiện để có sản phẩm tính hồn chỉnh sản phẩm dịch vụ, tính xác, khơng sai sót Hoạt động ngân hàng thương mại phong phú đa dạng có phạm vi rộng lớn Bên cạnh hoạt động truyền thống như: nhận tiền gửi, cấp tín dụng tốn, ngân hàng thương mại cịn thực tư vấn tài chính, làm đại lý tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, đầu tư chứng khốn, kinh doanh ngoại tệ… Các ngân hàng có xu hướng chuyển từ ngân hàng chuyên doanh sang ngân hàng đa Sự gia tăng khối lượng nghiệp vụ ngân hàng kéo theo gia tăng đối tượng số lượng khách hàng Mọi chủ thể kinh tế khách hàng ngân hàng: doanh nghiệp, cá nhân, nhà đầu tư nước, nước ngồi… Các ngân hàng có mạng lưới chi nhánh lớn mở rộng phạm vi hoạt động khơng phạm vi quốc gia mà vươn khu vực quốc tế 1.1.4 Chức Ngân hàng thương mại đảm nhận chức năng: chức trung gian tài chính, chức trung gian toán, chức tạo tiền lOMoARcPSD|17838488 Chức trung gian tài chính: định rộng mở phát triển quy mô ngân hàng, mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại, làm giảm chi phí giao dịch, giảm bất cân xứng thông tin chia sẻ rủi ro với khách hàng Chức trung gian toán: nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác nên NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, họ cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm toán tiện lợi ngày việc sử dụng tiền mặt đàn ngày hạn chế Chức tạo tiền: Chức dựa sở hai chức Thông qua chức trung gian toán, ngân hàng thương mại mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng, số dư tài khoản phận lượng tiền giao dịch Thông qua chức trung gian tín dụng: Ngân hàng thương mại sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ cách chuyển khoản sang tài khoản người bán ngân hàng thương mại khác 1.1.5 Vai trò Một nơi cung cấp vốn cho kinh tế: NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Hai cầu nối doanh nghiệp với thị trường: Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đóng vai trị việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường, tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh Ba công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Bốn cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế: Thơng qua hoạt động toán kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi, giúp điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.2 Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 1.2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng giới Nghiên cứu Capgemini (2016) xu hướng ứng dụng CNTT ngành Ngân hàng giới tương lai gần, cụ thể: lOMoARcPSD|17838488 Thứ nhất, gia nhập cơng ty tài cơng nghệ (fintech), trở thành đối thủ, đồng thời đối tác ngân hàng thương mại (NHTM) việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi công nghệ, cộng với đầu tư mạnh mẽ, công ty fintech quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người vay với người cho vay) dịch vụ toán Thứ hai, việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây dịch vụ cốt lõi để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống Xu hướng trở nên rõ ràng ngành Ngân hàng giới năm gần đây, giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Thứ ba, đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking (phần mềm ngân hàng lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro yêu cầu bắt buộc điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, đại môi trường ngày bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp, Core banking ứng dụng bắt buộc với ngân hàng, nhiên việc đầu tư không diễn lần mà phải liên tục nâng cấp Thứ tư, công nghệ sổ cái, công cụ khai phá liệu phân tích chuyên sâu xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng hệ thống ngân hàng giới qua đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, hiệu Thứ năm, đầu tư vào hệ thống CNTT ngân hàng không kể đến mục tiêu gia tăng tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, gia tăng trải nghiệm khách hàng Nhờ đó, NHTM ngày đa dạng hóa dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng trải nghiệm ngày mẻ, tiện ích đại 1.2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ứng dụng cơng nghệ mới, đại, tiện ích, thân thiện với người sử dụng phát triển mạnh có thay đổi đáng kể kênh giao tiếp, cung ứng dịch vụ dần số hóa dựa áp dụng tảng lOMoARcPSD|17838488 công nghệ thông tin đại, thay cho mơ hình truyền thống; số dịch vụ ngân hàng cung ứng triển khai cho phép khách hàng thao tác 100% thông qua kênh điện tử, truy cập thực 24/7 nhận tiền gửi, toán, tiết kiệm Số lượng, giá trị giao dịch ngân hàng qua kênh số nhiều ngân hàng Việt Nam có tăng trưởng vượt bậc; có ngân hàng TPBank, MBBank… ghi nhận tỷ lệ 80% giao dịch thực tảng số Hàng chục triệu khách hàng trở thành khách hàng ngân hàng số Digibank Vietcombank, iPay VietinBank, Smart Banking BIDV, eBank X TPBank, OmniChannel Oricombank Nhiều sản phẩm ngân hàng số (xác thực điện tử eKYC, ứng dụng di động, tốn khơng tiếp xúc, tiết kiệm điện tử ) đó, số ngân hàng thực 90% giao dịch kênh số Trong hoạt động tốn nghiên cứu, ứng dụng nhiều cơng nghệ mới, đại, an toàn, tiện lợi (ứng dụng Tokenization, toán di động, sử dụng mã QR code, sử dụng yếu tố sinh trắc học vân tay, nhận diện khn mặt) người tiêu dùng đón nhận tích cực Trong đó, mức tăng trưởng tốn di động năm 2020 tăng 118% số lượng 121% giá trị so với năm 2019 theo khảo sát tiêu dùng toàn cầu năm 2019 PwC 27 nước/vùng lãnh thổ, Việt Nam thị trường tăng trưởng nhanh toán di động năm 2019, tỷ lệ người tiêu dùng toán di động Việt Nam tăng lên 61% từ mức 37% năm 2018 Ngay thời kỳ dịch bệnh diễn phức tạp, Các phương thức tốn khơng tiền mặt nhanh, tiện lợi, giảm nguy lây nhiễm nhận hưởng ứng tích cực người dùng Hơn 80% sử dụng dịch vụ giao tận nhà lần COVID-19 Ít số người tiêu dùng Việt mang tiền mặt hơn, chủ yếu nhờ phổ biến hình thức tốn thẻ khơng tiếp xúc lOMoARcPSD|17838488 Người Việt ngày có nhiều thiện cảm tốn khơng tiền mặt cố gắng chuyển đổi hết giao dịch sang hình thức tốn khơng tiền mặt Ít 65% người tiêu dùng cho biết lượng tiền mặt ví họ giảm, thay vào họ sử dụng nhiều thẻ phương thức tốn khơng tiếp xúc Hơn 75% cho biết họ thực giao dịch nhiều lần tuần Ngoài ra, năm 2021, nửa người Việt chuyển sang ưu tiên lựa chọn sử dụng ứng dụng dùng chung cho tất loại giao dịch, 53% so với năm 2020 32% Hơn 1/3 người tiêu dùng kỳ vọng Việt Nam trở thành xã hội khơng tiền mặt vịng từ 5-9 năm tới Thanh tốn hóa đơn, mua sắm siêu thị du lịch quốc tế lĩnh vực dự đoán dẫn đầu xu xã hội không tiền mặt II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh TPBank 2.1 Sơ lược TPBank 2.1.1 Khái quát TPBank TPBank viết đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, có tên tiếng Anh Tien Phong Bank Ngân hàng TPBank thành lập vào ngày 5/5/2008, trụ sở 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Ngân hàng TPBank sáng lập tập đoàn FPT với cổ đơng lớn như: - Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI - Tập đồn Cơng nghệ FPT - Cơng ty Tài quốc tế (IFC) lOMoARcPSD|17838488 - Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) - Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Tuy TPBank ngân hàng trẻ tuổi đời 11 năm, tiềm lực tài vững mạnh nên có tốc độ phát triển nhanh chóng Đặc biệt, mức độ uy tín, TPBank đánh giá cao, nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) thành lập nhiều cổ đông doanh nghiệp lớn nước Do đó, TPBank ngân hàng tư nhân, khơng phải ngân hàng nhà nước Tính đến 31/12/2019, TPBank có tổng 6.200 cán cơng nhân viên, 35 chi nhánh 40 phòng giao dịch tỉnh thành nước Mặc dù ngân hàng tư nhân TPBank chịu quản lý ngân hàng Nhà nước Mặc dù “sinh sau để muộn”, TPBank có tốc độ phát triển khơng thua ngân hàng lâu đời Không cải thiện vấn đề kinh doanh, TPBank liên tục cho mắt sản phẩm/dịch vụ ứng dụng công nghệ số nhằm mang tới hài lòng cho khách hàng Ngân hàng TPBank cung cấp đa dạng sản phẩm/dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp sau: - Sản phẩm cho vay: vay mua nhà, xây sửa nhà; vay mua ô tô; vay tiêu dùng chấp; vay kinh doanh; vay khởi nghiệp; vay thấu chi tín chấp; vay thấu chi chấp… - Gửi tiết kiệm: tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ/đầu kỳ/cuối kỳ; tiết kiệm điện tử; tiết kiệm kỳ hạn ngày; tiết kiệm tài lộc… - Sản phẩm thẻ ngân hàng TPbank: thẻ tín dụng; thẻ ghi nợ - Dịch vụ ngân hàng số TPbank: LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7; Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn năng; QuickPay – toán mã QR code; Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… 2.2.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Tầm nhìn TPBank Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm dịch vụ tà tảng cộng nghệ tại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh Sứ mệnh TPBank 10 lOMoARcPSD|17838488 - TP Bank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho khách hàng đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao - TP Bank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đông - TP Bank tạo điều kiện tối ưu để cán nhân viên có sống dầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân - TP Bank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham giá hoạt động cộng đồng với mục tiêu “Con người hưng thịnh quốc gia” Giá trị cốt lõi giá trị cốt lõi để TPBank tảng xây dựng thương hiệu, xứng đáng với tin tưởng khách hàng, cổ đông điều kiện cần để TPBank đạt mục tiêu chiến lược tương lai: - Liêm chính: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng - Sáng tạo: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng - Cầu tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo - Hợp lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ cơng việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng - Bền bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành công 2.2 Tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TPBank TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng cơng nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp cơng nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy- ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, 11 lOMoARcPSD|17838488 ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thuống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam The Asian Banker, tạp chí uy tín hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng châu Á, bình chọn TPBank “Ngân hàng số xuất sắc Việt Nam” “Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt Việt Nam” lễ vinh danh ngân hàng có thành tích xuất sắc lĩnh vực tài bán lẻ châu Á năm 2021 TPBank ứng dụng nhiều công nghệ số sản phẩm thẻ: Công nghệ xác thực 3D Secure Từ năm 2017, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) triển khai tính 3D Secure cho tồn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế Việc thêm bước bảo mật tốn trực tuyến giúp tránh tình gian lận thẻ, gia tăng an toàn cho người sử dụng 3D Secure cho phép khách hàng xác thực giao dịch với tầng bảo mật gồm thông tin thẻ, số CVV mã xác thực Mã TPBank phát hành, dựa theo tiêu chuẩn tổ chức thẻ quốc tế Khách hàng lấy mã qua OTP SMS, Hard Token eToken TPBank Thẻ chip EMV tốn khơng tiếp xúc Với cơng nghệ thẻ chip EMV kết hợp contactless mà TPBank áp dụng, để toán, khách hàng cần chạm thẻ lên máy POS/mPOS chấp nhận tốn khơng dây có biểu tượng Visa payWave, thay phải quẹt thẻ qua dải từ theo phương thức truyền thống trước Giải pháp giúp bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ, tránh rủi ro phát sinh giao dịch giả mạo, lấy cắp thông tin thẻ Ứng dụng công nghệ thẻ chip EMV không áp dụng cho thẻ tín dụng mà cịn TPBank triển khai với 100% thẻ toán nội địa ATM Chủ thẻ TPBank tích hợp thẻ tín dụng app toán điện tử TPBank QuickPay (ứng dụng toán mã QR code) khắp nơi tồn cầu thơng qua việc qt mã QR điểm toán VNPay, Visa, 12 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Mastercard Phương thức toán giúp chủ thẻ yên tâm việc giữ bảo mật thông tin thẻ Ứng dụng mã PIN điện tử Ngồi bảo mật, đảm bảo giao dịch nhanh chóng, tiện gọn vấn đề TPBank trọng Ngân hàng thường xuyên áp dụng công nghệ số, thay biên pháp truyền thống ứng dụng điện tử tính PIN điện tử ePIN app MyGo ePIN (PIN điện tử) đưa vào áp dụng từ năm 2017 Tính thuận tiện, rút ngắn thời gian chờ đợi tiết kiệm nhiều chi phí cho khách hàng, đảm bảo tính an toàn cho dịch vụ Nếu trước đây, chủ thẻ phải chờ từ 3-7 ngày làm việc để nhận mã PIN giấy truyền thống với mã PIN điện tử, quy trình tinh gọn Khách hàng nhận mã PIN, kích hoạt thẻ sử dụng thẻ với vài thao tác gửi tin nhắn điện thoại di động Năm 2019, TPBank mắt ứng dụng MyGo - sản phẩm tích hợp cho thẻ TPBank Visa Free Go Tại ứng dụng này, khách hàng chủ động đăng ký mở sử dụng thẻ toán quốc tế TPBank Visa Plus phi vật lý vài thao tác điện thoại di động Sản phẩm thẻ đáp ứng nhu cầu mua sắm tốn trực tuyến an tồn, thuận tiện cho khách hàng Đại diện TPBank cho biết, thẻ có thời hạn năm, có đầy đủ tính quy định bảo mật theo yêu cầu Visa đạt tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS tổ chức cung cấp thẻ toán quốc tế hàng đầu giới xây dựng TPBank đầu ứng dụng blockchain cho chuyển tiền quốc tế Khách hàng TPBank chờ đến vài để thực giao dịch chuyển tiền từ Nhật Bản vào tài khoản TPBank từ nay, nhờ sử dụng RippleNet, ứng dụng công nghệ blockchain vào chuyển tiền quốc tế, khách hàng cần vài phút để hoàn thành giao dịch RippleNet tảng hỗ trợ giúp giao dịch thực nhanh chóng thơng qua việc sử dụng Cơng nghệ Sổ phân tán (Distributed Ledger Technology) dựa tảng Blockchain API đại 13 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Bằng việc tham gia RippleNet, thông tin, trạng thái giao dịch cập nhật đến tất bên, đảm bảo tính toàn vẹn, minh bạch, lệnh chuyển tiền thực ngay, khơng gặp lỗi với chi phí thấp Tham gia vào RippleNet, giao dịch chuyển tiền từ nước ngồi TPBank nhanh chóng hơn, đồng thời đảm bảo an tồn, minh bạch, dịng tiền chuyển hợp pháp qua ngân hàng nước Việt Nam, kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ quy định quản lý ngoại hối quy định phòng chống rửa tiền Từng ba ngân hàng Việt Nam phối hợp với Napas ứng dụng thành công công nghệ blockchain vào chuyển tiền liên ngân hàng nước vào đầu năm 2018, việc TPBank ngân hàng ứng dụng thành công chuyển tiền quốc tế công nghệ blockchain tiếp tục khẳng định vị tiên phong, dẫn đầu ngân hàng số ngân hàng Điều cho thấy tiềm lực, khả đáp ứng công nghệ, đồng thời hệ thống lõi TPBank cho thấy tính mềm dẻo, dễ dàng kết nối, tích hợp với hệ thống giao dịch toàn cầu TPBank đầu với ngân hàng số 24/7 LiveBank LiveBank TPBank ATM Online phát triển lần Việt Nam Ngân hàng TMCP Tiên Phong LiveBank giống ngân hàng trực tuyến mà khách hàng thực giao dịch mà không cần phải đến ngân hàng Tại khách hàng mở tài khoản toán, nạp tiền, rút tiền, gửi tiết kiệm, chuyển tiền…24/7 kể dịp nghỉ lễ, tết Mọi giao dịch LiveBank thực hoàn toàn tự động cài đặt máy vô đại, giúp cho q trình giao dịch diễn nhanh chóng thuận lợi Với Live Bank TPBank, khách hàng cần mang CMND/CCCD/Hộ chiếu dễ dàng mở tài khoản tốn/eBank vịng phút mà khơng cần thời gian đến chi nhánh/phịng giao dịch LiveBank cịn áp dung cơng nghệ sinh trắc học bảo mật giúp rút tiền giao dịch ngân hàng nhận diện khuôn mặt, vân tay cho phép bảo mật tiện lợi tối đa 2.3 Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TP Bank 2.3.1 Tích cực 14 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Sự phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ thời đại công nghiệp 4.0 mở nhiều hội hợp tác phát triển Công nghệ thay nhiều hoạt động người, thời gian thực giao dịch ngắn hơn, nhiều giấy tờ cắt giảm Đó thay đổi nhìn thấy lĩnh vực ngân hàng cách mạng công nghiệp 4.0, cách mạng làm thay đổi nhiều lĩnh vực sống Theo phương thức truyền thống, mở thẻ ngân hàng, khách hàng đến phòng giao dịch, làm thủ tục khoảng 15 phút, chờ đợi khoảng 10 ngày nhận thẻ Tuy nhiên, với công nghệ nay, cần ATM, nhập thơng tin, vịng 10 phút, khách hàng nhận thẻ Đây ví dụ cho thấy, cách mạng 4.0 làm dịch vụ ngân hàng thay đổi đến chóng mặt Các cơng nghệ số khơng giúp chuyển đổi dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh giao dịch, ATM sang hệ thống số hóa, tăng tương tác với khách hàng nhiều hơn, mà cịn góp phần nâng cao quy trình hoạt động, mơ hình kinh doanh, phục vụ theo hướng số hóa, tạo điều kiện cho ngân hàng quản lý tốt đồng thời mang đến cho khách hàng trải nghiệm đại thú vị Thêm vào đó, ngân hàng có nhiều hội tiếp cận mở rộng cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp đến người dân chưa có tài khoản vùng sâu, vùng xa với chi phí hợp lý, góp phần đẩy mạnh phổ cập tài quốc gia Ơng Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc ngân hàng TPBank cho biết: "Bình thường luân chuyển giấy có vài ngày, tuần, vài tuần cho công việc Nhưng ứng dụng xử lý cơng nghệ số quy trình số hóa rõ ràng thời gian luân chuyển thực nhanh Và theo đó, khách hàng phục vụ tốt nhanh nhất, tăng tính liên kết tin tưởng ngân hàng khách hàng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển mà không bị vướng mắc nhiều thủ tục, giấy tờ văn bản." Việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh TPBank giúp ngân hàng vươn xa bắt kịp công nghệ số ngân hàng số giới cơng nghệ tạo nên tính đột phá quan trọng triển khai dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng rõ nhu cầu đa dạng phía khách hàng Xu hướng ứng dụng trí tuệ nhân tạo khoa học liệu giúp cho trình tăng nhanh trải nghiệm 15 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 khách hàng, cung cấp sản phẩm mang tính cá nhân hóa tới người dùng thời điểm nhu cầu 2.3.2 Tiêu cực Bên cạnh lợi khơng rủi ro thách thức phát triển công nghệ blockchain (công nghệ chuỗi khối), big data (dữ liệu khối lượng lớn), AI (trí thơng minh nhân tạo) địi hỏi ngành ngân hàng phải có thay đổi mơ hình quản lý, hành lang an toàn trước cố an ninh mạng bảo mật thông tin khách hàng thời kỳ công nghệ số Bởi thời gian gần đây, vụ vi phạm công mạng gia tăng, dẫn đến lo ngại tình trạng bất ổn, tiếp tục xói mịn niềm tin khách hàng Hiện TPBank phải đối mặt với thách thức khơng nhỏ việc hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng thích ứng với bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0; thách thức đối thay đổi mơ hình quản trị điều hành, mơ hình kinh doanh, cấu trúc sản phẩm dịch vụ thích ứng với xu hướng khách hàng hệ số Chính việc áp dụng cơng nghệ vào hoạt động kinh doanh dẫn đến việc xuất tội phạm cơng nghệ cao Họ cơng vào hệ thống liệu ngân hàng thực hành vi phạm tội, ăn cắp thông tin tài sản khách hàng Chính TPBank cần tối ưu thực bảo mật tốt hệ thống liệu online mình, bảo vệ tạo an tâm cho khách hàng III Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh NHTM Ngày nay, ngân hàng ngày ưu tiên đầu tư phát triển công nghệ thông tin, xây dựng sở hạ tầng đại, kết nối ngân hàng khu vực để trau dồi thêm kinh nghiệm Trong thời kì CNH-HĐH đất nước với CMCN 4.0, việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam nói chung NHTM nói riêng ưu tiên hàng đầu Để đạt mục tiêu đó, ngân hàng cần đề số chiến lược nhằm nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.Đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ làm tiền đề cho phát triển ngân hàng số: 16 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Ngân hàng thương mại tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại ứng dụng toán điện tử- Mobile Banking hay Internet Banking với dịch vụ thẻ khác Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại Các dự án công nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn như: Core Banking, dự án Digital Banking… Việc ứng dụng công nghệ thơng qua tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tư dịch vụ khách hàng truyền thống nỗ lực mà NHTM hướng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng NHTM nên tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số Mỗi ngân hàng thương mại cần dựa tảng đầu tư, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ với phát triển , ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh vào hoạt động ngân hàng số Để tạo nên tảng cho phát triển ngân hàng số, ngân hàng Việt Nam cần tổ chức máy cách thức quản lý chiến lược ngân hàng số, từ phát triển nguồn nhân lực phù hợp, quản lý truyền thông, thông tin mạng xã hội; nâng cấp tảng CNTT, có kế hoạch quản lý rủi ro an ninh mạng, phân loại khách hàng để dễ quản lý 2.Đầu tư mạnh mẽ hệ thống CNTT tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM: Đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ gắn chặt với chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành toán LC, chuyển tiền kiều hối… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro hoạt động Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi 17 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác Triển khai xây dựng giải pháp Phòng chống rửa tiền, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận, Basel II nhằm giúp ngân hàng nâng cao tính ổn định hệ thống tài chính, dự báo cung cấp giải pháp với rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận Ở sản phẩm, ứng dụng, ngân hàng thương mại phải đầu tư vào giải pháp an ninh thông tin tiến hành quy trình đảm bảo kiểm thử kỹ lưỡng mặt an ninh thơng tin 3.Hiện đại hóa, nâng cao lực tổ chức điều hành: Tập trung nghiên cứu, ứng dụng công nghệ CMCN 4.0 để bước thực hiện đại hóa, hỗ trợ hiệu cho việc chuyển đổi cấu tổ chức, nâng cao lực cạnh tranh tăng minh bạch Giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành công nghệ thông tin Mỗi ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin trung dài hạn Hàng năm rà sốt, đánh giá trình độ, chun mơn nghiệp vụ, lực nhân viên ngân hàng; Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, công chức, chuyên viên quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình, nội dung đào tạo Xây dựng hệ thống quản trị nguồn nhân lực chất lượng cao; xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với Ngành, chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để thu hút, “chiêu tài” “giữ chân” đội ngũ cán bộ, chuyên gia giỏi có kinh nghiệm lực làm việc Ngành Đầu tư phát triển trung tâm nghiên cứu chuyển giao công nghệ thông tin ngành tài chính, ngân hàng Xây dựng chế khuyến khích doanh nghiệp tham gia hỗ trợ trường đào tạo, nghiên cứu khoa học CNTT 4.Đảm bảo an toàn an ninh mạng: 18 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Đảm bảo an toàn an ninh mạng Mỗi ngân hàng cần bảo mật quy trình nội bộ, việc bảo mật phải thực từ ý thức nhân viên ngân hàng Tự thân ngân hàng phải cập nhật tiêu chuẩn an tồn thơng tin để tiếp cận dần với chuẩn mực an tồn thơng tin giới cac biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống tốn Phát đấu tranh, phịng ngừa, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực toán phương thức tốn sử dụng cơng nghệ cao 5.Mở rộng mạng lưới phát triển phát triển kênh dịch vụ truyền thông kết hợp với phát triển kênh giao dịch ngân hàng đại như: ngân hàng trực tuyến, tốn qua internet, tốn qua QR code…: Hồn thiện q trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, đơn giản hóa thủ tục làm cho dịch vụ dễ tiếp cận hấp dẫn khách hàng Nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng, sử dụng linh hoạt cơng cụ phịng ngừa hạn chế rủi ro gắn với đảm bảo an toàn kinh doanh ngân hàng Nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi hệ theo thiết kế ngân hàng số, với quy trình số hóa, quản trị thơng minh, tự động hóa xử lý kiểm sốt rủi ro, gian lận dựa cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, phân tích liệu lớn robot tự động, để hỗ trợ hiệu công tác quản lý, điều hành, kinh doanh phòng ngừa rủi ro, đáp ứng lộ trình áp dụng Basel II Mở rộng mạng lưới kênh dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển kênh giao dịch ngân hàng đại ngân hàng trực tuyến, toán qua internet, điện thoại di động, tốn khơng tiếp xúc, tốn qua QR code, máy ATM hệ mới, đa chức phòng giao dịch ngân hàng… phù hợp với xu hướng toán giới, đảm bảo tốn nhanh, an tồn, tiện lợi có chi phí hợp lý 6.Tăng cường hợp tác với tập đồn, cơng ty cơng nghệ ngồi nước để chia sẻ kinh nghiệm, trao đổi thông tin, cập nhật xu phát triển công nghệ phù hợp cho ngành Ngân hàng: Hồn thiện khn khổ pháp lý tạo mơi trường sinh thái tốt cho tổ chức tín dụng công ty Fintech phát triển cung ứng sản phẩm dịch vụ tài người dân doanh nghiệp 19 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) lOMoARcPSD|17838488 Xây dựng chế quản lý giám sát phù hợp với bối cảnh Việt Nam chuẩn mực chung, thông lệ tốt giới 20 Downloaded by hây hay (vuchinhhp3@gmail.com) ... thức công nghệ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong nói riêng, nhóm lựa chọn đề tài ? ?Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ. .. trường Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam theo xu hướng ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh Nhận thấy Ngân hàng Tiên Phong TPBank ngân hàng đầu lĩnh vực ngân hàng số, tiên phong xu hướng... cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tiên Phong TPBank tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác. ” làm đề tài tập lớn cho môn học Chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô Nguyễn