Ngân hàng thương mại MÃ HỌC PHẦN: FIN17A ĐỀ TÀI: THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THAM GIA PHẢN BIỆN BÁO CÁO CỦA CÁC NHÓM NGHIÊN CỨU KHÁC.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thương mại MÃ HỌC PHẦN: FIN17A ĐỀ TÀI: THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THAM GIA PHẢN BIỆN BÁO CÁO CỦA CÁC NHÓM NGHIÊN CỨU KHÁC Giảng viên hướng dẫn: Trần Hải Yến Họ tên Mã sinh viên thành viên nhóm Nguyễn Quách Thư Đặng Thị Tuyết Trương Thị Yến Bùi Thị Duyên Phạm Đức Mạnh Lê Thị Linh Ngơ Văn Hồi Anh _ _ _ _ _ _ _ 23A4020470 23A4010713 23A4010743 23A4010136 23A4010416 23A4030196 21A4010029 Hà nội, ngày 04 tháng 12 năm 2021 STT Họ tên Nguyễn Quách Thư Mô tả công việc Tổng hợp, chỉnh sửa, viết mở bài, tài liệu tham khảo Đặng Thị Tuyết Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động NH VN giới Trương Thị Yến Tổng quan NHTM, sơ lược MB Bank Bùi Thị Duyên Bổ sung phần, chỉnh lỗi, kết luận Lê Thị Linh Phạm Đức Mạnh Ngơ Văn Hồi Anh Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ Làm powerpoint, phần tốn tổng quan việc ứng dụng cơng nghệ hoạt động NHTM MBBank Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động NHTM MBBank Cam kết việc phân công nhiệm vụ hồn tồn xác Xác nhận nhóm trưởng Thư Nguyễn Quách Thư YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN Môn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Áp dụng: Học kỳ - Năm học 2021-2022 Thông tin chung Áp dụng cho đào Tên học phần/ Mã học tạo trình độ phần/ Tín Chuẩn đầu tương ứng phạm vi đánh giá: (phù hợp với đại học, cao (đại học, cao đẳng) đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học Ngân hàng thương mại phần đào tạo Mã: FIN15A Số tín chỉ: CLO 2, trình độ đại học, cao 03 tín đẳng quy Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng Tên người đánh giá/ giảng viên tập nhóm) (*) …………………………… Ngày sinh viên Hạn nộp nhận yêu cầu (Nếu hạn, sinh viên Thời điểm nộp sinh viên BÀI TẬP LỚN đạt điểm tối đa Đạt) 9/10/2021 Tiêu đề tập lớn Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung yêu cầu tập lớn Nội dung: Nhóm bạn tham gia yêu cầu làm báo cáo đánh giá ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơi làm việc Hội đồng quản trị yêu cầu báo cáo cần phải làm rõ vấn đề sau - Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng - Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động NHTM bạn: Cho vay/Thanh toán/Quản trị - Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh cuả NHTM Yêu cầu đánh giá Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn học học phần đầu học phần phần CLO2 Mô tả đặc trưng hệ thống NHTM Việt Nam số quốc gia giới Nhận diện số xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM - Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng - Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động NHTM bạn: Cho vay/Thanh toán/Quản trị CLO5 Thể khả làm việc nhóm hiệu khả đưa nhận định hoạt động kinh doanh ngân hàng cách có hệ thống dựa minh chứng phù hợp - Thể khả làm việc nhóm hiệu - Thể tư phản biện khả tìm kiếm sử dụng thơng tin phù hợp để hỗ trợ luận điểm - Thể khả thuyết trình tư phản biện báo cáo phản biện - Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh cuả NHTM Tiêu chí đánh giá Điểm Trình bày rõ ràng, kết cấu hợp lý, tiêu đề phù hợp với nội dung, trích dẫn yêu cầu Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ hoạt động NHTM bạn: Cho vay/Thanh toán/Quản trị Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh cuả NHTM Thuyết trình phản biện Mức độ tham gia hoạt động lớp (theo nhóm) Tổng 10 Giảng viên sử dụng mẫu sau để đánh giá phản hồi Khả đánh giá vấn đề yêu cầu cách toàn diện A B C DE Khả đưa luận điểm hiệu với nguồn thông tin A B C DE Mức độ phù hợp đa dạng nguồn thông tin minh chứng phù hợp A B C DE Khả xây dựng kết cấu hợp lý, khả thuyết trình, định dạng văn A B C bản, tham khảo trích dẫn phù hợp DE Khả thuyết trình/phản biện A: Xuất sắc B: Giỏi A B C DE C: Khá D: Trung bình E: Khơng đạt MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU A TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Ngân hàng thương mại hệ thống tài II Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam giới 11 B ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MBBANK 14 I Sơ lược ngân hàng MB Bank 14 II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ ngân hàng MB 17 III Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh NHTM 21 KẾT LUẬN 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 LỜI MỞ ĐẦU Từ đầu năm 1990 đến nay, công nghệ số khơng ngừng phát triển, phản ánh tính chất cách mạng to lớn công nghệ ứng dụng chúng tập đồn, cơng ty, người tiêu dùng phủ quốc gia Sự phát triển công nghệ thông tin sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ (đặc biệt Internet phổ biến sản phẩm dịch vụ kỹ thuật số đến nơi giới) nhân tố thúc đẩy phát triển, thay đổi nhanh chóng nhiều lĩnh vực Cơng nghệ số, cơng nghệ gắn với Cách mạng công nghiệp 4.0 không chuyển đổi kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh quầy giao dịch, ATM vật lý sang số hóa, mà cịn giúp ngân hàng tương tác hiệu với khách hàng… Cấu trúc sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại bước thay đổi theo hướng tiện ích đại… Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) tác động lớn đến lĩnh vực kinh tế, xã hội có lĩnh vực ngân hàng Cuộc cách mạng mang lại nhiều hội đặt khơng thách thức Trong bối cảnh đó, lĩnh vực ngân hàng cần có phương hướng đẩy mạng ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngành, góp phần vào phát triển chung đất nước Nhận thấy tầm quan trọng q trình chuyển đổi số, nhóm em định tìm hiểu đề tài: “Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh NHTM” thơng qua nghiên cứu sâu q trình chuyển đổi - ứng dụng công nghệ hoạt động cung cấp sản phẩm Ngân hàng TMCP Quân Đội – MBBank A TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Ngân hàng thương mại hệ thống tài Khái niệm Ngân hàng thương mại trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia Ngân hàng thương mại nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế tốn Ngân hàng thương mại thường cơng ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài có vai trị quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài do: - NHTM nằm giữ khoảng 2/3 thể sản có hệ thống ngân hàng - NHTM TGTC có số lượng lớn hệ thống tổ chức TGTC, thực phần lớn hoạt động tổ chức trung gian nói chung, trung gian tốn, dẫn vốn cho kinh tế - NHTM đóng vai trị quan trọng việc đáp ứng đầy đủ lợi ích hệ thống tài chủ thể kinh tế => Góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn thị trường Đặc trưng hoạt động NHTM - Trung gian tài - Trung gian toán - Hoạt động đa dạng, phong phú, phạm vi rộng lớn - Hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Chức - Chức trung gian tài chính: + Giảm chi phí giao dịch + Giảm bất cân xứng thông tin + Chia sẻ rủi ro với khách hàng => Đây xem chức quan trọng phản ánh chất NHTM vay vay, định tồn phát triển ngân hàng Đồng thời, sở để thực chức khác - Trung gian toán: + NHTM nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác + Việc sử dụng tiền mặt ngày hạn chế + Đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân + Cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm tốn tiện lợi => Góp phần tăng thêm lợi nhuận đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng Đây sở hình thành chức tạo tiền NHTM - Chức tạo tiền: + Dựa sở chức trung gian tài trung gian tốn NHTM + Thơng qua chức trung gian toán: NHTM mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng, số dư tài khoản phận lượng tiền giao dịch + Thơng qua chức trung gian tín dụng: NHTM sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ cách chuyển khoản sang tài khoản người bán ngân hàng thương mại khác => Chức sử dụng phổ biến kinh tế công nghệ phát triển làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội mối quan hệ tín dụng ngân hàng lưu thơng tiền tệ 5.Vai trò NHTM - Nơi cung cấp vốn cho kinh tế: NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế - NH cầu nối doanh nghiệp với thị trường: Nguồn vốn tín dụng NH cung ứng cho DN đóng vai trị việc nâng cao chất lượng mặt trình SXKD, đáp ứng nhu cầu thị trưởng, tạo cho DN chỗ đứng vững cạnh tranh - Là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế : “ Nhà nước điều tiết NHNH dẫn dắt thị trưởng” - Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế: Thơng qua hoạt động tốn kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi, giúp điều tiết tài nước phù hợp với vận động TC quốc tế Xu hướng thay đổi hoạt động kinh doanh NH -Sự lên đối thủ cạnh tranh phi ngân hàng: fin-tech, peer-to-peer competition - Sự thay đổi hệ thống kênh phân phối (chi nhánh, phòng giao dịch – ATM– Internet banking, mobile banking ) - Sự tuân thủ chặt chẽ qui định quốc tế (hiệp ước Basel) – VN chạy theo Basel TG tuân thủ Basel - Sự giao thoa sản phẩm NH sản phẩm khác (cho vay mua nhà NH kết hợp với sàn BĐS để tư vấn cho khách hàng) - Định hướng ngân hàng bán lẻ: nhắm đến đối tượng khách hàng cá nhân, Các dịch vụ chủ yếu tiết kiệm, toán, cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ Nhân tố ảnh hưởng đến NHTM - Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước - Môi trường pháp lý - Năng lực tài NHTM - Năng lực quản trị - Khả ứng dụng tiến cơng nghệ - Trình độ, chất lượng người lao động 10 Thứ tư, công nghệ sổ (General Ledger - GL) data mining phân tích chuyên sâu việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng hệ thống ngân hàng giới Đầu tư theo hướng giúp NHTM ghi nhận cách chi tiết, đầy đủ liệu mà NHTM muốn có giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng…để qua biến liệu trở thành nguồn thông tin hữu ích cho ngân hàng việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh cách phù hợp, hiệu Thứ năm, đầu tư vào hệ thống CNTT ngân hàng không kể đến mục tiêu gia tăng tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy công nghệ số để gia tăng trải nghiệm khách hàng thúc đẩy chương trình tiếp cận khách hàng cách sâu rộng Nhờ đó, NHTM ngày đa dạng hóa dịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng trải nghiệm ngày mẻ, tiện ích đại Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam Cùng với xu hướng phát triển kinh tế thời đại cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0 diễn toàn giới, ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam triển khai đạt số thành công định ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam Cụ thể: Một là, xu hướng cơng nghệ tài fintech: Khơng nằm ngồi guồng quay phát triển Fintech toàn cầu, Việt Nam năm trở lại chứng kiến sức phát triển mạnh mẽ, sâu rộng lĩnh vực Fintech Không startup fintech vào cuộc, mà nhiều ngân hàng thương mại dần chuyển đổi, vận hành hệ thống ngân hàng số tảng công nghệ đại như: BIDV, VPBank, TPBank, MBBank,… đáp ứng yêu cầu phục vụ khách hàng nhanh chóng, thơng suốt Hai là, xu hướng phát triển ngân hàng số :Cùng với xu hướng phát triển CMCN 4.0, NHTM Việt Nam triển khai đạt số thành cơng định số hóa ứng dụng cơng nghệ đại hoạt động tài - ngân hàng như: Digital banking/Digital Lab; Smart Bank, ATM + LiveBank Một số NHTM hợp tác 12 thành công với công ty Fintech để đưa công nghệ mới, đại vào hoạt động toán thiết bị di động áp dụng sinh trắc học, sử dụng QR code, Tokenization, cơng nghệ mPOS, ví điện tử Ba là, ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) ngân hàng: Hiện nay, số ngân hàng triển khai AI, tiêu biểu TPBank với ứng dụng trợ lý ảo T’Aio Facebook Messenger VietABank với Chatbox hoạt động Fanpage, chức chủ yếu là: Tư vấn khách hàng thông tin lãi suất, tỷ giá, sản phẩm, biểu phí…, giải đáp khách hàng thắc mắc địa điểm, phí giao dịch, quy trình mở thẻ Bên cạnh đó, có số ngân hàng tự động hóa quy trình đăng ký, thay đổi dịch vụ thông qua triển khai SMARTFORM, tiêu biểu MBBank (thí điểm từ tháng 5/2017) Bốn là, chuyển đổi ngân hàng lõi Cloud: Việc chuyển đổi chậm chạp thiếu nguồn lực vốn triển khai mang tính hình thức chưa đem đến hiệu tương xứng Về tích hợp liệu core, đa phần ngân hàng chưa triển khai điện toán đám mây đặc trưng liệu nhạy cảm, hệ thống liệu phức tạp chưa đồng Trong vòng năm gần đây, nhiều NHTM phải nâng cấp hệ thống Core banking nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển Vietinbank (2017), SCB, Sacombank (2018)… Năm là, phát triển ứng dụng ngân hàng số ví điện tử: Nhiều ngân hàng thể tích cực cung cấp dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ số đại như: VPBank với dịch vụ ngân hàng số Timo Bank ứng dụng ngân hàng số YOLO; Vietcombank với không gian giao dịch công nghệ số Digial Lab; TPBank với việc cho mắt dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank; BIDV đưa thị trường ứng dụng ngân hàng di động BIDV SmartBanking với tiện ích QR Pay; … Sáu là, đầu tư vào công nghệ sổ (General Ledger - GL) số NHTM Việt Nam triển khai LVPB, Vietinbank, SCB, ACB…nhằm ghi nhận cách chi tiết giao dịch (các chiều đơn vị, tài khoản, khách hàng, sản phẩm, phòng ban…) phục vụ cho mục tiêu phân tích đa chiều hiệu quả, thu nhập, chi phí, lợi nhuận… theo yêu cầu quản trị, điều hành 13 Bảy là, đầu tư vào hệ thống bảo mật xu hướng bắt buộc hệ thống ngân hàng Việt Nam nay, phù hợp với xu hướng mà Capgemini (2016) ra, đặc biệt với hoạt động thẻ, toán trực tuyến với việc triển khai áp dụng giải pháp xác thực bảo đảm an toàn tùy theo hạn mức giao dịch, giao dịch lớn 100 triệu đồng phải dùng biện pháp có bảo mật cao Soft OTP, xác thực dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học… B ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MB BANK I Sơ lược ngân hàng MB Bank Khái quát Tên đầy đủ (Tiếng Việt) Tên viết tắt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB Bank Tên đầy đủ (Tiếng Anh) Military Commercial Joint stock Bank Loại hình Ngân hàng thương mại cổ phần Ngày thành lập 4/11/1994 Vốn điều lệ 27.987.568.720.000 VND ( năm 2020) Trụ sở Tịa nhà MB, số 21 Cát Linh, P Cát Linh, Q Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam 14 Địa bàn kinh doanh trụ sở 300 điểm giao dịch (trong có điểm giao dịch nước ngoài) Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng MB bank - Sản phẩm thẻ: + Thẻ tín dụng (credit card) nước quốc tế đa dạng sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp + Thẻ ghi nợ quốc tế quốc gia doanh nghiệp + Thẻ trả trước - Dịch vụ ngân hàng điện tử MBBank: MB Bank ngân hàng ứng dụng fintech (công nghệ tài chính) để phục vụ khách hàng tốt cung cấp sản phẩm như: • Ngân hàng trực tuyến MBBank • Ứng dụng MBBank • Ngân hàng cộng với MBBank • Ngân hàng SMS - Sản phẩm tín dụng: • Vay tín chấp: Lãi suất thấp, kỳ hạn đơn giản, trả nhanh vài ngày đáp ứng nhu cầu mua sắm, tiêu dùng hàng tháng khách hàng • Cho vay chấp: Hỗ trợ vay chấp nhiều tài sản linh hoạt với lãi suất thấp, thời hạn dài với thủ tục đơn giản, dễ hiểu Việc hỗ trợ lãi suất thấp, thủ tục đơn giản ưu điểm MB nay, khiến nhiều người lựa chọn sản phẩm ngân hàng - Lưu trữ sản phẩm: 15 MB Bank hỗ trợ 12 sản phẩm đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm người Ưu điểm sản phẩm thủ tục đơn giản, lãi suất huy động cao 7,4% tiền gửi có kỳ hạn hưởng chương trình ưu đãi gửi tiền MB, như: tặng quà, tặng phiếu mua hàng, quay số trúng thưởng tranh thủ khách hàng ưu tiên - Bảo hiểm nhân thọ MB Bank: Bảo hiểm nhân thọ MB Bank gói bảo hiểm ngân hàng để bảo hiểm hầu hết nhu cầu sống ốm đau, tai nạn, học tập, v.v Những tiến MB Bank những năm gần - Năm 2019, theo ước tính MB, tổng số lượng giao dịch tài kênh ngân hàng số tăng xấp xỉ 11 lần so với năm 2017; tăng 5,6 lần so với kỳ 2018; tổng doanh số giao dịch tài kênh ngân hàng số tăng 4,5 lần so với năm 2017, tăng gần lần so với năm 2018 - Kế thừa phát huy thành tựu đạt được, năm 2019, năm đánh dấu tròn 25 năm ngày thành lập Ngân hàng, MB tiếp tục đẩy mạnh triển khai chuyển dịch chiến lược: tập trung kiện toàn tổ chức hoạt động, hệ thống quy định, sách nội theo hướng tăng cường quản trị giám sát cấp cao với hỗ trợ hiệu quả; đẩy mạnh hoạt động bán chéo Tập đoàn phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tài đại mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng cổ đơng Trong đó, tập trung vào dự án chiến lược trọng điểm: trải nghiệm khách hàng trọn vẹn App MBBank; chuyển đổi nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin đại; CRM/Smart RM phân tích kinh doanh cơng cụ bán; BPM tối ưu hóa, tự động hóa hệ thống quy trình nghiệp vụ hướng đến khách hàng tăng suất lao động; tuân thủ Basel II; đào tạo đổi phương pháp đào tạo nâng cao lực lãnh đạo nhân MB - Tổng Lợi nhuận trước thuế công ty thành viên năm 2020 đạt ~ 1.418,8 tỷ đồng, tăng 19% so với 2019 hoàn thành 124% kế hoạch.Với kết năm 2020, MB xếp hạng TOP 30 Doanh nghiệp lớn Việt Nam theo bảng xếp hạng 16 VNR500 (tăng bậc so với năm 2019) MB vinh dự chọn vào TOP Doanh nghiệp niêm yết đạt chuẩn cơng bố thơng tin nhóm Large Cap 2020 - Trong 06 tháng đầu năm 2021, MBBank thực đưa robot vào áp dụng 19 quy trình, tương đương bẳng số quy trình phát triển năm 2020 Hiện nay, MBBank áp dụng RPA vào 40 quy trình với 23 robot, có robot cho khối Cơng nghệ thơng tin MBBank tự phát triển Trong năm 2022, MBBank dự định nghiên cứu công nghệ Robotic kết hợp công nghệ AI Machine Learning để phát triển robot có tư để tham gia vào quy trình phức tập, cần tư duy, có liên quan đến việc đưa định II Tổng quan việc ứng dụng công nghệ ngân hàng MB Quản trị - Quản trị tài Dữ liệu thơng minh: MB nâng cao chất lượng liệu khách hàng làm chủ liệu việc đầu tư xây dựng hệ thống quản trị liệu đại Operational Data Store (ODS), meta data, tối ưu hóa Data Warehouse (DWH); hồn chỉnh khung sách quản trị liệu công cụ đo lường chất lượng liệu Quản lý lợi nhuận đa chiều giúp phân tích xác hiệu hoạt động theo đơn vị kinh doanh, khách hàng, sản phẩm, kênh phân phối, sở để MB quản trị tốt chi phí tối ưu hóa hoạt động kinh doanh - Quản trị rủi ro thông minh, vượt trội tảng trọng yếu giai đoạn chiến lược MB chuyển dịch đặc biệt quan trọng nhóm chuyển dịch chiến lược MB giai đoạn 2017-2021 Khung quản trị rủi ro toàn hàng kiện toàn đảm bảo quản lý toàn diện loại rủi ro trọng yếu hoạt động Ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất sổ ngân hàng, rủi ro công nghệ, rủi ro tập trung, rủi ro gian lận…) theo thông lệ tốt, thông lệ quốc tế Ủy ban Basel, COSO, 17 ISO Chính sách quản lý rủi ro vị rủi ro văn hóa, tun ngơn cụ thể để định hướng, nhận diện đẩy đủ rủi ro hoạt động kinh doanh MB Các nguyên tắc, chế quản lý thiết lập ngưỡng, giới hạn kiểm soát rủi ro trọng yếu thiết lập giám sát định kỳ đảm bảo phù hợp với vị tình hình hoạt động kinh doanh Bên cạnh quản lý rủi ro truyền thống, MB nhanh chóng tổ chức quản trị rủi ro công nghệ thông tin & ngân hàng số bối cảnh kỷ nguyên công nghệ, đảm bảo quản trị rủi ro đồng hành có khả quản trị sát với chuyển dịch Ngân hàng MB ngân hàng tiên phong ứng dụng công nghệ để phục vụ kinh doanh kiểm soát rủi ro như: eKYC, RPA, API Microservices, OCR, Autotest… Đồng thời, MB áp dụng biện pháp tổng thể an ninh thông tin, quản lý rủi ro cơng nghệ thơng tin từ người, sách quy định, tiêu chuẩn, quy trình đến trang bị giải pháp an ninh thông tin Hiện MB áp dụng chuẩn mực quốc tế tốt để quản trị loại rủi ro như: tiêu chuẩn COBIT, ITIL, tiêu chuẩn ISO 27001,… MB triển khai hợp tác với đối tác chiến lược IBM để thực dự án chuyển đổi toàn diện công nghệ thông tin, nhằm nâng cao lực phục vụ, đảm bảo hoạt động ổn định, xác, an toàn hệ thống hiệu nguồn lực đầu tư Bên cạnh đó, MB bước triển khai khung quản trị rủi ro gian lận, thực phân tích liệu phát gian lận nhằm chủ động phịng ngừa, phát sớm gian lận (nếu có) giảm thiểu tổn thất tài tác động tiêu cực đến uy tín, hình ảnh ngân hàng bảo vệ quyền lợi khách hàng Song song với việc kiện toàn khung quản trị rủi ro ngân hàng, MB hoàn tất việc thiết lập tảng quản trị rủi ro công ty thành viên Sự kết nối chặt chẽ quản trị rủi ro ngân hàng với quản trị rủi ro công ty thành viên đảm bảo chiến lược, sách rủi ro triển khai xuyên suốt, phù hợp thống toàn tập đoàn Cho vay Ứng dụng hữu hiệu AI ngân hàng đánh giá tín dụng Các giải pháp trí tuệ nhân tạo giúp ngân hàng người cho vay đưa định cho vay 18 cách sử dụng nhiều yếu tố giúp đánh giá xác phương pháp đánh giá truyền thống Theo đó, AI hỗ trợ ngân hàng tạo khả vượt trội lực lưu trữ giá trị, dịch chuyển giá trị đánh giá rủi ro cho giao dịch Công nghệ thúc đẩy giá trị gia tăng từ giao dịch thơng qua khả phân tích, xử lý liệu; giúp gia tăng khả dự báo, xác lập tiềm ngày tốt hơn, quản trị rủi ro tốt giúp gia tăng giá trị hình thành từ tiềm cho giao dịch cho phép tạo ngày nhiều hình thức giao dịch thơng minh, hình thành nên giao thức thông minh, cho phép kiến tạo nên mặc định giá trị ngày cao hơn, đặc biệt với phát triển không gian ảo xã hội ảo (metaverse) Thông qua báo cáo “Ứng dụng Big Data Ai ngân hàng” MBBank, chuyên gia chiều kích để cơng nghệ AI định hình ngành tài chính: (1) Thúc đẩy gia tăng giao dịch hiệu quả; (2) Dữ liệu, vốn hóa liệu khả khai thác hiệu vốn liệu tảng; (3) Xử lý hỗ trợ tiến trình định cho bên tham gia giao dịch thông qua việc nâng cao khả phân tích; (4) Hướng đến mục tiêu kiểm sốt rủi ro giao dịch hiệu gia tăng giá trị đạt giao dịch tối đa; (5) Lấy việc giảm bất đối xứng liệu thông tin bên liên quan giao dịch làm trọng tâm; (6) Định hướng chiến lược chuyển đổi phát triển ngân hàng định hướng ngân hàng số, lấy vốn liệu (data-capital) làm tảng cho phát triển ngân hàng tương lai Cơng nghệ AI cịn hỗ trợ giao dịch định lượng (Quantitative Trading hay gọi Quant) - giao dịch thơng qua phân tích định lượng hỗ trợ máy tính cơng cụ số hóa (AI, Machine Learning, Big Data ) ngân hàng Giao dịch định lượng giúp thực giao dịch thị trường với tốc độ siêu nhanh, độ xác cao; đặc biệt với phát triển công nghệ AI Machine Learning, giao dịch định lượng đạt đến mức độ tự phát triển hồn thiện kỹ mà khơng cần có hỗ trợ người 19 Ngành tài chính-ngân hàng, đặc biệt ngân hàng số ngày chuyển sang sử dụng máy học (machine learning), tập hợp trí tuệ nhân tạo, để xây dựng mơ hình dự báo xác hơn, nhanh chóng Những dự đốn giúp ngân hàng tận dụng liệu có để xác định xu hướng, xác định rủi ro, tiết kiệm nhân lực đảm bảo thông tin tốt cho việc lập kế hoạch tương lai Thanh toán Vừa qua, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam ứng dụng thành công Blockchain thông qua liên tiếp thực trọn vẹn vịng đời giao dịch thư tín dụng nhập mạng lưới Contour Thay thực nhiều hệ thống khác nhau, MB ngân hàng Bangkok, Thái Lan tiên phong ứng dụng thành công công nghệ Blockchain, cho phép thực trọn vẹn tồn quy trình nghiệp vụ thư tín dụng chứng từ, từ khâu phát hành đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C mạng lưới Contour Các bên liên quan, bao gồm: nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, ngân hàng phát hành ngân hàng thông báo/xuất trình chứng từ tham gia xử lý mạng lưới Sự khác biệt lớn so với cách xử lý truyền thống Thư tín dụng chứng từ việc bên phép tham gia cập nhật tức thời trạng thái giao dịch Điều khơng đảm bảo tính tồn vẹn, minh bạch thơng tin bên liên quan, mà cải thiện rõ rệt thời gian xử lý tiết kiệm chi phí cho tồn chu trình Đây nói bước ngoặt việc thực dịch vụ quan trọng bậc lĩnh vực tài thương mại Gần đây, MB Bank áp dụng Ngân hàng tự động thông minh (Smart Bank) với chức năng: Đăng ký app MBbank hoàn tất Smartbank MBbank, rút nộp tiền mặt mà không cần qua ngân hàng, phát hành thẻ online, in thẻ vật lý, gửi tiền tiết kiệm app máy CRM, kết nối lúc nơi công cụ có MB app Chat để tư vấn kỹ dịch vụ có tính chất phức tạp chun sâu, khách hàng không cần phải quầy giao dịch, không tốn thời gian 20 Được biết đến ngân hàng ln hướng đến trải nghiệm hồn hảo cho khách hàng, MB tập trung ứng dụng công nghệ dịch vụ toán quốc tế Dịch vụ chuyển tiền quốc tế online nhà băng áp dụng từ tháng 8/2020 Với hoạt động chuyển tiền quốc tế công nhận đạt chuẩn Swift GPI từ năm 2019, khách hàng sử dụng dịch vụ qua MB cập nhật trạng thái xử lý thành công giao dịch theo thời gian thực Đến 90% giao dịch ghi có ngày Với số thị trường Mỹ, phần lớn giao dịch ghi có vịng Thành cơng bước đầu việc thực trọn vòng đời giao dịch L/C ứng dụng công nghệ Blockchain thể nỗ lực MB ứng dụng công nghệ nhằm cung cấp dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại đến khách hàng bối cảnh ngành ngân hàng có bước tiến mạnh mẽ chuyển đổi số III Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh NHTM Cùng với việc ưu tiên nguồn lực đầu tư phát triển, ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT), thời gian qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam xây dựng hạ tầng kỹ thuật CNTT tương đối đại đồng bộ, kết nối hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng (TCTD) với hoạt động quản lý điều hành Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Trong xu Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0), việc đẩy mạnh ứng dụng CNTT hệ thống ngân hàng Việt Nam yêu cầu cấp thiết Vì thế, viết đề số giải pháp sau: Đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số • NHTM tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn ứng dụng toán điện tử - Mobile Banking hay Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng cơng nghệ đại 21 • Các dự án công nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn như: nâng cấp Core Banking phiên T24, dự án Digital Banking… Việc ứng dụng cơng nghệ thơng qua việc tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tư dịch vụ khách hàng truyền thống nỗ lực mà NHTM hướng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng • NHTM nên tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số Mỗi NHTM cần dựa tảng đầu tư, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ với phát triển, ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh vào hoạt động ngân hàng số • Để tạo tảng cho phát triển ngân hàng số, ngân hàng Việt Nam cần tổ chức máy cách thức quản lý chiến lược ngân hàng số, từ phát triển nguồn nhân lực phù hợp (kỹ năng, nhận thức văn hóa kinh doanh); quản lý truyền thơng, thơng tin mạng xã hội; nâng cấp tảng CNTT, có kế hoạch quản lý rủi ro an ninh mạng, phân loại khách hàng để dễ quản lý Đầu tư mạnh mẽ hệ thống CNTT tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM • Đầu tư vào cơng nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ gắn chặt với chiến lược kinh doanh NHTM NHTM triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành toán LC, chuyển tiền kiều hối… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động • Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác 22 • Ở sản phẩm, ứng dụng, NHTM phải đầu tư vào giải pháp an ninh thông tin tiến hành qui trình đảm bảo kiểm thử kỹ lưỡng mặt an ninh thơng tin Đảm bảo an tồn an ninh mạng Mỗi ngân hàng cần bảo mật quy trình nội bộ, việc bảo mật phải thực từ ý thức nhân viên ngân hàng • Tự thân ngân hàng phải cập nhật tiêu chuẩn an tồn thơng tin để tiếp cận dần với chuẩn mực an tồn thơng tin giới biện pháp đảm bảo an ninh, an tồn cho hệ thống tốn • Phát đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực toán phương thức tốn sử dụng cơng nghệ cao Mở rộng mạng lưới phát triển kênh dịch vụ truyền thông kết hợp với phát triển kênh giao dịch ngân hàng đại như: Ngân hàng trực tuyến, toán qua Internet, toán qua QR Code, • Hồn thiện q trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, đơn giản hóa thủ tục làm cho dịch vụ dễ tiếp cận hấp dẫn khách hàng • Nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng, sử dụng linh hoạt công cụ phòng ngừa hạn chế rủi ro gắn với đảm bảo an toàn kinh doanh ngân hàng Tăng cường hợp tác với tập đồn, cơng ty cơng nghệ ngồi nước để chia sẻ kinh nghiệm, trao đổi thông tin, cập nhập xu phát triển công nghệ phù hợp cho ngành Ngân hàng • Hồn thiện khn khổ pháp lý tạo mơi trường sinh thái tốt cho tổ chức tín dụng (TCTD) công ty Fintech phát triển cung ứng sản phẩm dịch vụ tài tảng cơng nghệ số để gia tăng khả tiếp cận dịch vụ tài người dân doanh nghiệp • Xây dựng chế quản lý giám sát phù hợp với bối cảnh Việt Nam chuẩn mực chung, thông lệ tốt giới 23 KẾT LUẬN Cuộc cách mạng 4.0 không tác động đến thành phần kinh tế mà cịn tác động sâu tồn diện đến lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Người Việt Nam chuyển từ thói quen sử dụng tiền mặt sang định thức tốn khơng sử dụng tiền mặt, chấp nhận nhiều hội thách thức từ cách mạng cơng nghiệp 4.0 Có thể nói, ngân hàng số bước phát triển, cho phép ngân hàng thương mại truyền thông qua ứng dụng công nghệ số liệu tạo thay đổi cho sản phẩm, hệ thống truyền thông dịch vụ để cạnh tranh với khách hàng Cạnh tranh biên chế chi phí, đồng thời mở rộng sản phẩm dịch vụ, tìm kiếm lĩnh vực có lợi 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 đến nguồn nhân lực lĩnh vực tài ngân hàng_17/07/2021_ Tạp chí Tài Đẩy mạnh ứng dụng Cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực ngân hàng_ 12/05/2021_Tạp chí Tài Nghiên cứu biến đổi sản phẩm dịch vụ ngân hàng thời kỳ Cách mạng cơng nghiệp 4.0_10/08/2021_Đồn Thị Hồng Nga Ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng thương mại Việt Nam_17/03/2020_Tạp chí Ngân hàng Cơng nghệ tài Fintech Việt Nam: nắm bắt xu hướng để phát triển_ Nguồn: tổng hợp từ internet Hợp tác Ngân hàng – Fintech: Góp phần thúc đẩy phổ cập tài chính_ 15/08/2019_ Phương Linh Ngân hàng số: xu bùng nổ thé giới_13/11/2018_ KHAI PHONG Số hoá ngân hàng - đua dài hơi_ 26/08/2019_ Phạm Hạnh Ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng thương mại Việt Nam_ 17/03/2020_ TS Lê Duy Khánh 10 Ngân hàng TMCP Quân đội: Vững vàng hành trình chuyển đổi số_ 25/09/2019_ Hữu An 11 MB tiến nhanh, tiến hành trình chuyển đổi số_ 15/10/2019_ TCNH Số 19/2019 12 MBBank phát hành Báo cáo “Fintech & ngân hàng số”_ 26-10-2021 13 MB hướng tới mục tiêu trở thành doanh nghiệp công nghệ_ 4/11/2021_ An Nhiên 14 MB: Hành trình 27 năm trở thành Ngân hàng số hàng đầu_ 04/11/2021_ Ngân hàng TMCP Quân đội 15 Tuổi 27, MB thực hóa tầm nhìn ngân hàng số dẫn đầu_ 04/11/2021_ Hằng Nga 16 Ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam_ 09/12/2020_ Đinh Văn Chức 25 17 Một số giải pháp phát triển công nghệ thông tin ngân hàng thương mại_ 01/11/2017_ TS Nguyễn Thị Thu Đông 18 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tảng công nghệ thông tin_ 15/04/2017_ ThS Võ Thị Phương 19 Giáo trình Ngân hàng thương mai_Học viện Ngân hàng 20 MBBank phát hành báo cáo “Ứng dụng Big Data AI ngân hàng”_ 09/12/2021_ LINH LINH 21 MB ứng dụng thành công Blockchain cho giao dịch tài trợ thương mại_ Ánh Dương 22 MBB_Baocaothuongnien_2020 26 ... Tiêu đề tập lớn Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung yêu cầu tập lớn Nội dung: Nhóm. .. I Ngân hàng thương mại hệ thống tài II Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam giới 11 B ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MBBANK... dung: Nhóm bạn tham gia yêu cầu làm báo cáo đánh giá ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơi làm việc Hội đồng quản trị yêu cầu báo cáo cần phải làm rõ vấn đề sau - Nhận diện