Luận văn thạc sĩ Giải pháp hạn chế rủi ro do yếu tố công nghệ trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

123 312 0
Luận văn thạc sĩ  Giải pháp hạn chế rủi ro do yếu tố công nghệ trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM  THÁI VÕ SN GII PHÁP HN CH RI RO DO YU T CÔNG NGH TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI CÁC NHTM VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM  THÁI VÕ SN GII PHÁP HN CH RI RO DO YU T CÔNG NGH TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI CÁC NHTM VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t tài chính-Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS, TS. TRNG TH HNG TP. H Chí Minh – Nm 2012 LI CAM OAN Tôi cam đoan lun vn thc s “GII PHÁP HN CH RI RO DO YU T CÔNG NGH TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI CÁC NHTM VIT NAM ” là do bn thân t nghiên cu và thc hin theo s hng dn khoa hc ca PGS, TS. TRNG TH HNG. Các thông tin, s liu và kt qu trong lun vn là hoàn toàn trung thc. Ngi cam đoan THÁI VÕ SN MC LC LI CAM OAN DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG – BIU – S  CHNG 1: TNG QUAN V TH NGÂN HÀNG VÀ RI RO TRONG HOT NG KINH DOANH TH NGÂN HÀNG 1 1.1 Tng quan v th ngân hàng 1 1.1.1 Lch s hình thành và quá trình phát trin th ngân hàng 1 1.1.2 Khái nim 2 1.1.3 Li ích ca vic s dng th ngân hàng 3 1.1.3.1 i vi ngi s dng th 3 1.1.3.2 i vi đn v chp nhn th (VCNT): 4 1.1.3.3 i vi ngân hàng : 4 1.1.3.4 i vi nn kinh t : 5 1.2 Nghip v phát hành, s dng và thanh toán th 6 1.2.1 Các ch th tham gia 6 1.2.1.1 T chc th qu c t (TCTQT – Card Association) 6 1.2.1.2 Ch th (Cardholder) 6 1.2.1.3 Ngân hàng phát hành th (NHPHT – Bank Issuer): 7 1.2.1.4 Ngân hàng thanh toán th (NHTTT - Acquirer): 7 1.2.1.5 n v chp nhn th (VCNT - Merchant) 7 1.2.2 Quy trình phát hành th ngân hàng 7 1.2.3 Quy trình s dng và thanh toán th 8 1.3 Các nhân t nh hng đn hot đng kinh doanh th ca các NHTM VN 9 1.3.1 Nhân t ch quan 9 1.3.1.1 H thng công ngh ngân hàng 9 1.3.1.2 Hot đng marketing 9 1.3.1.3 Hot đng qun lý ri ro 10 1.3.1.4 Trình đ nhân viên kinh doanh th 10 1.3.2 Nhân t khách quan 10 1.3.2.1 Môi trng pháp lý 10 1.3.2.2 Môi trng kinh t xã hi 11 1.4 Ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th 12 1.4.1 Khái nim v ri ro 12 1.4.2 Khái nim v ri ro do yu t công ngh 12 1.4.2.1 Công ngh sn xut th không có kh nng chng gi mo 12 1.4.2.2 Máy POS và ATM không áp dng công ngh đc th có kh nng chng gi mo. 13 1.4.2.3 H thng đng truyn d liu th ca ngân hàng không đc mã hóa đ bo mt d liu th. 13 1.4.2.4 Ngân hàng không tham gia chng trình xác thc ch th trong giao dch thng mi đin t. 14 1.4.2.5 Ngân hàng không s dng các phn mm theo dõi giao dch bt thng 15 1.4.2.6 Ngân hàng không thc hin vic bo mt d liu theo các tiêu chun quc t ca ngành th. 15 1.5 Mt s v n đ v ri ro trên th trng th th gii và bài hc cho VN 16 Kt lun chng 1: 19 CHNG 2: THC TRNG RI RO DO YU T CÔNG NGH TRONG HOT NG KINH DOANH TH CA CÁC NHTM VIT NAM 20 2.1 Tng quan v hot đng kinh doanh th ti các NHTM Vit Nam 20 2.1.1 Khái quát tình hình kinh t xã hi Vit Nam nm 2010 20 2.1.2 Thc trng hot đng kinh doanh th ca các NHTM Vit Nam trong thi gian 2006-2010 22 2.1.2.1 Hot đng phát hành th 22 2.1.2.2 Doanh s s dng th 28 2.1.2.3 Doanh s thanh toán th quc t 32 2.1.2.4 Mng li ATM và POS 33 2.2 Thc trng ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ti các NHTM Vit Nam thi gian qua 37 2.2.1 Th c trng v công ngh th ti Vit Nam 37 2.2.1.1 Thc trng v công ngh phát hành th ti Vit Nam 37 2.2.1.2 Thc trng v công ngh chp nhn th ti Vit Nam 40 2.2.2 Thc trng ri ro do yu t công ngh 41 2.2.2.1 Ri ro trong hot đng phát hành th 41 2.2.2.2 Ri ro trong hot đng thanh toán th 43 2.4 Phân tích nguyên nhân gây nên ri ro v mt công ngh th 44 2.4.1 Nguyên nhân trong giao dch có xut trình th 44 2.4.1.1 Nguyên nhân do công ngh s n xut th không có tính bo mt cao 44 2.4.1.2 Nguyên nhân do các quy đnh ca các t chc th v trách nhim chu ri ro. 47 2.4.2 Nguyên nhân trong giao dch không xut trình th 48 2.4.2.1 Nguyên nhân do các ngân hàng không tham gia chng trình xác thc ch th. 49 2.4.2.2 Nguyên nhân do các quy đnh ca các t chc th v trách nhim chu ri ro. 50 Kt lun chng 2: 50 CHNG 3: GII PHÁP HN CH RI RO DO YU T CÔNG NGH TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI CÁC NHTM VIT NAM 52 3.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh th  Vit Nam 52 3.1.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh th ca ngành ngân hàng đn nm 2020. 52 3.1.2 nh hng ca Hi th trong xu th hi nhp quc t 54 3.2 Gii pháp hn ch ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ti các NHTM Vit Nam 55 3.2.1 Gii pháp chung 55 3.2.1.1 Xây dng chin lc qun tr ri ro trong ho t đng kinh doanh 55 3.2.1.2 Chú trng đào to và phát trin ngun nhân lc 56 3.2.1.3 Tuân th quy trình nghip v 57 3.2.1.4 Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát trong hot 58 3.2.1.5 La chn VCNT có uy tín 59 3.2.1.6 Tng cng hp tác gia các ngân hàng trong vic ngn nga ri ro 60 3.2.1.7 Phi hp vi c quan hu quan phòng chng ti phm th 61 3.2.1.8 Phi hp t phía khách hàng – Trang b kin thc, nâng cao trình đ ngi s d ng th 61 3.2.2 Gii pháp c th v mt công ngh 62 3.2.2.1 La chn công ngh th Chip phù hp. 62 3.2.2.2 Tham gia các chng trình xác thc ch th trong giao dch thng mi đin t. 63 3.2.2.3 S dng phn mm theo dõi giao dch bt thng 65 3.2.2.4 S dng phn mm cho phép ch th qun lý chi tiêu ca th 66 3.2.2.5 Mã hóa thông tin giao dch đc truyn trong quá trình thc hin giao dch 67 3.2.2.6 Tuân th các tiêu chu n v bo mt d liu th ca ngành th quc t (PCI DSS). 68 3.3 Kin ngh vi nhng C quan hu quan 69 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph 69 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 71 3.3.3 Kin ngh vi Hi th ngân hàng Vit Nam 72 Kt lun chng 3: 73 KT LUN 74 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT ACB : Ngân hàng thng mi c phn Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam AP : Khu vc Châu Á-Thái Bình Dng ATM : Automated Teller Machine/máy rút tin t đng BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam VCNT : n v chp nhn th. DongA bank : Ngân hàng thng mi c phn ông Á. Eximbank : Ngân hàng thng mi c phn Xut nhp khu Vit Nam. NH : Ngân hàng. NHNN : Ngân hàng Nhà nc. NHTM : Ngân hàng thng mi. NH TMCP : Ngân hàng thng mi c phn. NHPH : Ngân hàng phát hành th. NHTT : Ngân hàng thanh toán th. Ocean bank : Ngân hàng TMCP i Dng PG bank : Ngân hàng TMCP Xng du PIN : Personal Idetify Number, mã s cá nhân POS : Point Of Sale/im chp nhn thanh toán th Sacombank : Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín Seabank : Ngân hàng ông Nam Á TCTQT : T chc th quc t. Techcombank : Ngân hàng thng mi c phn K Thng UOB : Ngân hàng United Overseas VCB,Vietcombank : Ngân hàng Ngoi Thng Vit Nam VIB : Ngân hàng thng mi c phn Quc T Vietinbank : Ngân hàng Công thng Vit Nam VN : Vit Nam DANH MC CÁC BNG – BIU – S  Bng 2.1: Tc đ tng tng sn phm trong nc nm 2011 theo giá so sánh 1994 Bng 2.2: Vn đu t toàn xã hi thc hin nm 2011 Bng 2.3: S lng th phát hành giai đon 2007-2011 Bng 2.4: Tc đ tng s lng th phát hành giai đon 2008-2011 Bng 2.5: T trng các loi th phát hành giai đon 2007-2011 Bng 2.6: S lng th ni đa phát hành giai đon 2007-2011 B ng 2.7: S lng th quc t phát hành giai đon 2007-2011 Bng 2.8: S lng ngân hàng phát hành th quc t giai đon 2007-2011 Bng 2.9: Doanh s s dng th giai đon 2007-2011 Bng 2.10: Tc đ tng doanh s s dng th giai đon 2008-2011 Bng 2.11: Doanh s thanh toán th quc t giai đon 2007-2011 Bng 2.12: S lng máy ATM giai đon 2007-2011 Bng 2.13: S l ng ngân hàng trang b ATM giai đon 2007-2011 Bng 2.14: S lng máy POS giai đon 2007-2011. Bng 2.15: Tình hình gian ln trong s dng th giai đon 2008-2011 Bng 2.16: Tình hình gian ln trong thanh toán th giai đon 2008-2011 Biu đ 2.1: S lng th phát hành giai đon 2007-2011 Biu đ 2.2: Th phn phát hành th nm 2011 Biu đ 2.3: Th phn phát hành th ni đa nm 2011 Biu đ 2.4: Th phn phát hành th qu c t nm 2011 Biu đ 2.5: Doanh s s dng th giai đon 2007-2011 Biu đ 2.6: Th phn doanh s s dng th nm 2011 Biu đ 2.7: Th phn doanh s s dng th quc t nm 2011 Biu đ 2.8: Doanh s thanh toán th quc t giai đon 2007- 2011 Biu đ 2.9: Th phn doanh s thanh toán th quc t nm 2011 Biu đ 2.10: Th phn máy ATM tính đn 31/12/2011 Biu đ 2.11: Th phn máy POS tính đn 31/12/2011 Biu đ 2.12: Tình hình gian ln do công ngh v mt phát hành giai đon 2008-2011 Biu đ 2.13: Tình hình gian ln do công ngh v mt thanh toán giai đon 2008-2011 S đ 1.1: Quy trình s dng và thanh toán th LI M U Hin nay vi t cách là thành viên ca WTO nn kinh t Vit Nam đã và đang hi nhp sâu rng vào nn kinh t th gii. Lnh vc ngân hàng ca Vit Nam cng đng trc nhng c hi và thách thc trc xu hng hi nhp này.  có th tn ti và phát trin trong môi trng cnh tranh khc lit, bn thân các ngân hàng Vit Nam phi không ngng nâng cao nng lc qun lý đi u hành, qun tr ri ro, m rng mng li phân phi, m rng quy mô vn, nâng cao cht lng, đa dng hóa sn phm dch v. Chính vì vy, th ngân hàng đc xem là mt trong nhng sn phm ngân hàng hin đi không th thiu đi vi các ngân hàng.  các nc có nn kinh t phát trin, th ngân hàng đã tr nên ph bin trong mi giao dch thanh toán ca ngi dân. Tuy nhiên, trong bi cnh c a nn kinh t đang phát trin nh Vit Nam, th ngân hàng vn thc s còn rt mi m đi vi nhiu ngi. Mc dù vy, th trng th ngân hàng Vit Nam vn đc đánh giá là còn rt nhiu tim nng đ các ngân hàng khai thác. Ngi tiêu dùng Vit Nam đang dn làm quen vi vic thanh toán không dùng tin mt. Chính nhng tin ích ca th s ngày càng thu hút nhiu ngi s d ng sn phm này. Ngoài ra, vic đa Quyt đnh s 291/2006/Q-TTg ca Th tng Chính ph phê duyt  án thanh toán không dùng tin mt giai đon 2006-2010 vào thc hin đã to mt khuôn kh pháp lý đ các ngân hàng phát trin sn phm th mt cách có đnh hng. Bên cnh nhng tin ích th ngân hàng vn còn tn ti nhng ri ro tài chính tim n cho các ch th tham gia vào quy trình giao dch th. Th  ngân hàng là mt phng tin thanh toán hin đi. Th ra đi trên c s ng dng khoa hc k thut và công ngh. Mt khi công ngh đc ng dng trong giao dch thanh toán th không còn đ đ bo mt thì giao dch th tr nên không an toàn. Ri ro v công ngh trong hot đng kinh doanh th ngân hàng ngày càng tr nên đa dng, tinh vi và phc tp đc bit trong điu kin công ngh th ph i liên tc phát trin đ chng li kh nng tn công ca ti phm công ngh cao. Ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th tác đng không nh đn hiu qu kinh doanh, uy tín, thng hiu ca các ngân hàng tham gia vào quy trình giao dch đc bit là ngân hàng phát hành th. Vì vy vic nghiên cu đ tìm ra các gii pháp đng b, hiu qu, kh thi nhm ngn chn và hn ch r i ro trong hot đng kinh doanh th là mt vn đ cp thit c trên phng din lý lun và thc tin. Trên c s nhng tn ti trên tôi chn đ tài “Nhng gii pháp hn ch ri ro v mt công ngh trong hot đng kinh doanh th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam” 1. Mc đích nghiên cu: Góp phn b sung nhng vn đ mi va mang giá tr lý lun va mang giá tr thc tin v ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ngân hàng  Vi t Nam. c bit chú trng đn kh nng ng dng ca các gii pháp trong thc tin đ hn ch ri ro cho ch th và ngân hàng mt cách có hiu qu. iu này góp phn nâng cao uy tín và thng hiu ca các ngân hàng thng mi Vit Nam đi vi khách hàng ca h t đó thúc đy nhanh quá trình hình thành mt nn kinh t không dùng tin mt. 2. i tng và phm vi nghiên cu Ngành th ngân hàng trên th gii là mt h thng rt đa dng và phc tp. Có rt nhiu đi tng tham gia vào quá trình giao dch th. Tuy nhiên trong phm vi nghiên cu ca đ tài này, ngi nghiên cu ch tp trung vào đi tng ri ro do yu t công ngh thanh toán th. Phm vi nghiên cu là hot đng kinh doanh th ngân hàng ca các ngân hàng thng mi ti Vit Nam. 3. Phng pháp nghiên cu Phng pháp nghiên cu ch yu là th ng kê, tng hp và phân tích thông tin. Da trên các s liu thng kê đ đánh giá và phân tích nhm rút ra nhng kt lun. Ngoài ra, kin thc ca các môn hc v tài chính ngân hàng đc bit là môn nghip v ngân hàng và các bài hc v kinh nghim phát trin công ngh th ca các nc trong khu vc ông Nam Á cng đc vn dng đ gii quyt các vn đ đt ra trong đ tài. 4. Kt cu lun vn: Lu n vn gm có 3 chng: Chng 1: Tng quan v th ngân hàng và ri ro trong hot đng kinh doanh th ngân hàng. Chng 2: Thc trng ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam. Chng 3: Nhng gii pháp hn ch ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam. [...]... u t công ngh x y ra Nam trong nh ng n m v a qua ó rút ra nh ng bài h c kinh ng kinh doanh th các ngân hàng th qua Vi t ng m i Vi t 20 CH NG 2 TH C TR NG R I RO DO Y U T CÔNG NGH TRONG HO T NG KINH DOANH TH C A CÁC NHTM VI T NAM 2.1 T ng quan v ho t ng kinh doanh th t i các NHTM Vi t Nam 2.1.1 Khái quát tình hình kinh t xã h i Vi t Nam n m 2011 T ng tr ng kinh t T ng s n ph m trong n c (GDP) n m 2011... cho n n kinh t nói chung và ngành tài chính ngân hàng nói riêng, trong ó có ho t kinh doanh th ng 12 1.4 R i ro do y u t công ngh trong ho t ng kinh doanh th 1.4.1 Khái ni m v r i ro R i ro c hi u là nh ng s vi c x y ra d n n k t qu không nh mong i, có th gây t n th t v v t ch t ho c phi v t ch t (Lê H u Ngh , 2007) Trong thu t ng tài chính, r i ro là kh n ng m t tài chính c a ngân hàng R i ro g n... c ng nh b n thân các giao d ch tài c qu n lý m t cách úng m c Các ngân hàng có th ph i im t v i các t n th t l n n u không qu n lý ch t ch các r i ro (Lê H u Ngh , 2007) 1.4.2 Khái ni m v r i ro do y u t công ngh R i ro trong ho t ng th là các t n th t v v t ch t ho c phi v t ch t có liên quan t i ho t ng kinh doanh th , bao g m ho t toán th ng ch u r i ro là ngân hàng, ch th , it Công ngh ng phát... ng trong ho t ng thanh toán c a ch th th t Trong i u ki n công ngh th luôn phát tri n thì vi c áp d ng các ph n m m theo dõi giao d ch b t th hi n nh ng b t th ng ng là m t gi i pháp giúp các ngân hàng có th s m phát i v i toàn b giao d ch th do ngân hàng mình x lý i m c a ph n m m là các tiêu chí theo dõi có th c c c p nh t m t cách linh ho t Do v y ph n m m là m t công c h u ích h tr ngân hàng trong. .. l nh v c kinh doanh nào khác, l nh v c kinh doanh th c ng có m t hành lang pháp lý i u ch nh ho t doanh th qu c t còn liên quan i u ch nh ho t ng này c n ng H n n a, ho t n ch th c a nhi u qu c gia, do ó pháp lu t c minh b ch và y Hành lang pháp lý th ng nh t s t o cho các ngân hàng s ch khi tham gia th tr ng kinh ng và an toàn ng th thanh toán qu c t c ng nh trong vi c ra chi n l c kinh doanh c a... 1961 do ngân hàng Sanwa phát hành, và phát tri n thành t ch c th qu c t vào n m 1981 Nhìn chung, các th trên là nh ng lo i th c s d ng r ng rãi, ph bi n trên th gi i Ph n l n các lo i th này do ngân hàng phát hành; tuy nhiên th còn có th do các công ty a qu c gia, các t p oàn d u l a, các công ty giao nh n v n t i,… phát hành và s d ng nh th ngân hàng 1.1.2 Khái ni m Th ngân hàng là m t ph hành b i các. .. càng tinh vi h n Do ó, các NHTM Vi t Nam c n nh n th c c t m quan tr ng c a công ngh s n xu t và x lý d li u trong công tác qu n lý r i ro C th các ngân hàng c n chú tr ng các v n sau: 19 Th nh t, s m chu n b c s h t ng công ngh và th c ng nh các thi t b ch p nh n th r i ro v ho t u t h th ng qu n lý áp ng theo chu n qu c t nh m h n ch ng kinh doanh th Bên c nh ó, quá trình phát tri n công ngh là m t...1 CH NG 1 T NG QUAN V TH NGÂN HÀNG VÀ R I RO TRONG HO T NG KINH DOANH TH NGÂN HÀNG 1.1 T ng quan v th ngân hàng 1.1.1 L ch s hình thành và quá trình phát tri n th ngân hàng Th là m t công c thanh toán không dùng ti n m t r t ti n l i trong n n kinh t L ch s ra 1929-1933 h i c a th c ghi nh n sau cu c kh ng ho ng kinh t th gi i th c hi n kích c u, khuy n khích tiêu dùng,... tri n liên t c Do v y, các ngân hàng c n ph i liên t c c p nh t các ti n b v công ngh th trên th gi i có các gi i pháp k p th i v m t công ngh nh m tránh c nh ng t n th t do y u t công ngh th gây ra Th hai, trong chi n d ch phòng ch ng t i ph m, không ch các ngân hàng ph i h p v i nhau mà nên có s giúp th c c a c ng có nh h tr ng C n thi t ph i có m t môi tr ng và h tr hàng Nhà n c a các c quan ch c... trong ho t ng 1 c ng c p n khái ni m v r i ro và các lo i r i ro ng kinh doanh th trên ph nghiên c u m t s r i ro trên th tr ng th qu c t T nghi m cho Vi t Nam nh m h n ch r i ro trong ho t Nh v y, thông qua ch ch ng di n lý thuy t; cùng v i vi c ng thanh toán th ng 1, lu n v n ã trình bày c s lý lu n ng 2 chúng ta ti p t c tìm hi u v th c tr ng ho t Nam và nh ng r i ro do y u t công ngh x y ra Nam . trng ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam. Chng 3: Nhng gii pháp hn ch ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th. ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th ngân hàng  Vi t Nam. c bit chú trng đn kh nng ng dng ca các gii pháp trong thc tin đ hn ch ri ro cho ch th và ngân. kh nng tn công ca ti phm công ngh cao. Ri ro do yu t công ngh trong hot đng kinh doanh th tác đng không nh đn hiu qu kinh doanh, uy tín, thng hiu ca các ngân hàng tham gia

Ngày đăng: 09/08/2015, 17:00

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan