K t l un ch ng 1:
2.4.2.1Nguyên nhân do các ngân hàng không tham gia ch ng trình xác
Nguyên nhân d n đ n vi c gian l n trong các giao d ch tr c tuy n là ngân hàng thanh toán và/ho c ngân hàng phát hành không tham gia ch ng trình xác th c ch th .
Giao d ch không xác th c ch th là các giao d ch thanh toán tr c tuy n trên Internet gi a ng i thanh toán và VCNT nh ng ph ng pháp xác th c ch th không đ c s d ng trong quá trình giao d ch. Các hình th c xác th c ch th trong quá trình giao d ch bao g m:
Hình th c xác th c m t kh u t nh: là m t kh u do ngân hàng cung c p cho ch th đ th c hi n giao d ch qua m ng. th c hi n giao d ch thành công ng i th c hi n giao d ch ph i nh p vào màn hình giao d ch các thông tin th và m t kh u t nh. M t kh u này không b t bu c ph i thay đ i gi a các l n giao d ch. ây là ph ng th c xác th c không an toàn do t i ph m th ng dùng các ph n m m gián đi p đ thâm nh p và máy tính c a ch th và đánh c p m t kh u nàỵ
Hình th c xác th c m t kh u đ ng: là m t kh u do ngân hàng cung c p cho ch th đ th c hi n giao d ch qua m ng. th c hi n giao d ch thành công ng i th c hi n giao d ch ph i nh p vào màn hình giao d ch các thông tin th và m t kh u đ ng. M t kh u đ ng đ c t đ ng thay đ i gi a các l n giao d ch. M t kh u này th ng đ c cung c p d i 2 d ng là tin nh n SMS ho c token. Do m t kh u luôn thay đ i nên ch có ng i ch c a đi n tho i di đ ng/token m i có th giao d ch qua m ng thành công.
Trong quá trình giao d ch tr c tuy n có s d ng ph ng pháp xác th c ch th , ngân hàng thanh toán tham gia vào quá trình xác th c b ng cách chuy n các thông tin xác th c t i h thông x lý c a ngân hàng hành đ ngân hàng phát hành ki m tra tính xác th c c a giao d ch. Do v y, n u ngân hàng thanh toán không tham gia ch ng trình xác th c thì các thông tin dùng đ xác th c s không đ c s d ng (n u ngân hàng phát hành có s d ng).
có th th c hi n giao d ch tr c tuy n không xác th c ng i thanh toán ch c n có thông tin th nh : s th , ngày hi u l c, s an toàn c a th (CVC2/CVV2). T t c các thông tin này có th có đ c b ng cách đ c trên th và ghi chép l ị Do v y, n u trong quá trình s d ng th , ch th vô tình đ l các thông tin th c a h thì các thông tin này có th b l m d ng đ th c hi n các giao d ch gian l n.
2.4.2.2 Nguyên nhân do các quy đnh c a các t ch c th v trách nhi m ch u r i rọ