Ngân Hàng Thương Mại ĐỀ TÀI : Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của Fintech đến hoạt động kinh doanh của TPBank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Bài Tập Lớn Ngân Hàng Thương Mại ĐỀ TÀI : Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến hoạt động kinh doanh TPBank tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn: Trần Hải Yến Nhóm thực hiện: Phạm Thị Kim Liên - 23A4020202 Nguyễn Thị Lan Anh - 23A4010044 Hoàng Thị Hân - 23A4060109 Nguyễn Ngọc Anh - 23A4010040 Trần Ngọc Bảo Nhi - 23A4010485 Mai Xuân Quyền - 23A4060209 Hà Nội, tháng 12 năm 2021 Bài tập lớn Nhóm 5: Bảng phân chia công việc STT Họ tên Mã Sinh Viên Công việc Phạm Thị Kim Liên 23A4020202 Nhóm trưởng + ND II-1 + III-3 23A4010044 ND III-3,4 Nguyễn Thị Lan Anh Hoàng Thị Hân 23A4060109 ND III-1,2 + Thuyết trình Nguyễn Ngọc Anh 23A4010040 ND I-2 Trần Ngọc Bảo Nhi 23A4010485 ND II-2 + Thuyết trình 23A4060209 ND I-1 + PP + word Mai Xuân Quyền Bảng phân chia công việc nhóm trưởng tất thành viên chấp nhận đồng ý Nhóm trưởng ký tên Liên Phạm Thị Kim Liên YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN Môn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Áp dụng: Học kỳ - Năm học 2021-2022 Thông tin chung Áp dụng cho đào tạo Tên học phần/ Mã học trình độ phạm vi phần/ Tín Chuẩn đầu tương ứng đánh giá: (phù hợp với đại học, cao (đại học, cao đẳng) đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học Ngân hàng thương mại phần đào tạo Mã: FIN15A Số tín chỉ: CLO 2, trình độ đại học, cao 03 tín đẳng quy Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng Tên người đánh giá/ giảng viên tập nhóm) (*) …………………………… Ngày sinh viên nhận Hạn nộp yêu cầu BÀI (Nếu hạn, sinh viên Thời điểm nộp sinh viên TẬP LỚN đạt điểm tối đa Đạt) 9/10/2021 Tiêu đề tập lớn Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung yêu cầu tập lớn Nội dung: Nhóm bạn tham gia yêu cầu làm báo cáo đánh giá ảnh hưởng xu hướng công nghệ tài (Fintech) tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơi làm việc Hội đồng quản trị yêu cầu báo cáo cần phải làm rõ vấn đề sau - Xu hướng phát triển Fintech năm trở lại đây: Nhận diện đánh giá số xu hướng ứng dụng cơng nghệ tài chủ yếu - Phân tích mối quan hệ NHTM Fintech: Cạnh tranh hay Cộng tác? Đưa luận điểm tương ứng - Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược phù hợp cho NHTM nhóm Yêu cầu đánh giá Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Nội dung yêu cầu tiêu Chuẩn đầu Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu chí đánh giá theo chuẩn đầu ra học học phần học phần phần CLO2 Mô tả đặc trưng hệ thống NHTM Việt Nam số quốc gia giới Nhận diện số xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM CLO5 Thể khả làm việc nhóm hiệu khả đưa nhận định hoạt động kinh doanh ngân hàng cách có hệ thống dựa minh chứng phù hợp - Nhận diện xu hướng phát triển ứng dụng cơng nghệ tài - Nhận định tác động Fintech tới hoạt động kinh doanh NHTM tư hệ thống mối quan hệ Fintech NHTM - Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam - Thể khả làm việc nhóm hiệu - Thể tư phản biện khả tìm kiếm sử dụng thông tin phù hợp để hỗ trợ luận điểm - Thể khả thuyết trình tư phản biện báo cáo phản biện - Đề xuất số giải pháp cho NHTM dựa bối cảnh thay đổi Tiêu chí đánh giá Điểm Trình bày rõ ràng, kết cấu hợp lý, tiêu đề phù hợp với nội dung, trích dẫn yêu cầu Nội dung 1: Xu hướng phát triển Fintech năm trở lại đây: Nhận diện đánh giá số xu hướng ứng dụng công nghệ tài chủ yếu Nội dung 2: Phân tích mối quan hệ NHTM Fintech: Cạnh tranh hay Cộng tác? Đưa luận điểm tương ứng Nội dung 3: Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược phù hợp cho NHTM nhóm Thuyết trình phản biện Mức độ tham gia hoạt động lớp (theo nhóm) Tổng 10 Giảng viên sử dụng mẫu sau để đánh giá phản hồi Khả đánh giá vấn đề yêu cầu cách toàn diện ABC DE Khả đưa luận điểm hiệu với nguồn thông tin ABC DE Mức độ phù hợp đa dạng nguồn thông tin minh chứng phù hợp ABC DE Khả xây dựng kết cấu hợp lý, khả thuyết trình, định dạng văn bản, tham khảo trích dẫn phù hợp ABC DE Khả thuyết trình/phản biện ABC DE A: Xuất sắc B: Giỏi C: Khá D: Trung bình E: Khơng đạt CHỈ DẪN TRÌNH BÀY VỚI BÀI TẬP LỚN BÀI TẬP LỚN đánh máy trình bày chuyên nghiệp, sử dụng font chữ Arial Times New Roman, cỡ chữ 13 –> 1.5 Trang cần nêu rõ: - Họ tên Mã sinh viên thành viên nhóm - Tên mơn học Mã mơn học - Số từ - NHTM mà nhóm lựa chọn ng hiên cứu BÀI TẬP LỚN cần có mục lục (danh sách đề mục/ tiêu mục tô đậm đánh số trang) BÀI TẬP LỚN bạn nên làm word không nên vượt 8.000 từ Sinh viên cần nộp kèm file powerpoint sử dụng thuyết trình Khơng có điểm trừ vượt q số từ giảng viên SẼ ngừng đọc đạt đến giới hạn số từ khơng tính điểm cho nội dung lại BÀI TẬP LỚN bao gồm danh sách tài liệu tham khảo sử dụng Sử dụng hệ thống tài liệu trích dẫn/ tham khảo theo quy định Học viện - Hãy đảm bảo nghiên cứu nhóm dựa việc đọc xem xét nguồn tham khảo như: giáo trình, báo học thuật, báo cáo cơng ty từ chun gia phân tích ấn phẩm kinh doanh tài - Hãy đảm bảo nhóm bạn sử dụng tài liệu tham khảo có liên quan nghiên cứu Việc khơng tham chiếu xác nghiên cứu nhóm bạn với tài liệu nguồn cho việc đánh giá đạo văn dẫn đến tác động nghiêm trọng Danh mục tài liệu tham khảo, bảng biểu, phụ lục nằm quy định giới hạn từ BÀI TẬP LỚN LƯU Ý ĐỐI VỚI SINH VIÊN KHI NỘP BÀI TẬP LỚN Khoa/ Bộ môn: Ngân hàng/ Kinh doanh Ngân hàng TDNH2- Học kỳ I- Năm học 2020-2021 Kiểm tra cẩn thận ngày nộp hướng dẫn đưa tập lớn Giảng viên chấp nhận việc nộp muộn vòng 12 sau deadline điểm bị giới hạn mức 40% Những nộp sau 12 không chấp nhận Nếu bạn khơng thể hồn thành BÀI TẬP LỚN hạn có lý hợp lệ ốm đau bệnh tật, sinh viên áp dụng (bằng văn bản) để xin gia hạn Không đạt cấp độ “ĐẠT”, sinh viên nhận kết cấp độ “CHƯA ĐẠT” Hãy lưu ý sử dụng tác phẩm hay ý tưởng người khác BÀI TẬP LỚN, sinh viên phải thực trích dẫn làm phần tài liệu tham khảo Nếu vi phạm lỗi đạo văn, sách quy định chống đạo văn Học viện áp dụng Trước gửi mình, nhóm cần đảm bảo điều sau: - Hãy đọc kỹ để đảm bảo nhóm trình bày phù hợp với u cầu - Đã trích dẫn theo hướng dẫn - Đã đáp ứng tiêu chí chấm điểm - Gửi định dạng Mục Lục I- Khái quát Fintech Tổng quan Fintech .9 Xu hướng phát triển Fintech giới 11 II- Hoạt động Fintech 13 Fintech ngân hàng – Các hội hợp tác .13 a) Các lý hợp tác 13 b) Vai trò hợp tác thị trường 15 c) Một vài thương vụ hợp tác điển hình Fintech ngân hàng 17 Fintech – Đối thủ ngân hàng .17 III- Fintech Việt Nam TPBank .23 Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam 23 TPBank 26 a) Giới thiệu khái quát 26 b) Quá trình hình thành phát triển TPBank 27 c) Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TPBank 28 d) Xu hướng phát triển Fintech Tpbank 29 e) Thành tựu TPBank 31 Vai trò Fintech tới TPBank 32 Điểm mạnh điểm yếu TPBank xu hướng phát triển Fintech .33 Đề xuất chiến lược phù hợp cho TPBank 34 Tài liệu tham khảo 36 I- Khái quát Fintech 1- Tổng quan Fintech - Kể từ sóng công ty startup tập trung vào lĩnh vực công nghệ tài lên sau đợt khủng hoảng năm 2008, fintech trở thành đại diện tiêu biểu cho mạng kỹ thuật số, đồn đốn thay đổi hoàn toàn phương thức kinh doanh ngành ngân hàng Vậy Fintech gì? Fintech – viết tắt từ Financial Technology – có nghĩa Cơng nghệ tài chính, việc áp dụng cơng nghệ đổi mới, sáng tạo đại cho lĩnh vực tài chính, nhằm mang tới cho khách hàng giải pháp/dịch vụ tài minh bạch, hiệu thuận tiện với chi phí thấp so với dịch vụ tài truyền thống.(Theo Mackenzie, 2015, Partrick, 2017) - Phân khúc hoạt động Fintech: Các hoạt động Fintech chia thành loại dịch vụ tài chính, gồm: - Thanh toán toán bù trừ; - Nhận tiền gửi, cho vay huy động vốn tài trợ; - Bảo hiểm; - Quản lý đầu tư; - Các dịch vụ hỗ trợ thị trường - Các nhóm đối tượng Fintech: Một thị trường tài truyền thống bao gồm đối tượng: Các định chế tài (ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, chứng khốn, cơng ty tài chính,…) khách hàng Đối với fintech, đối tượng bao gồm bên, giữ mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau: + Các công ty Fintech: Đây công ty độc lập, chuyên hoạt động lĩnh vực công nghệ thông tin, cung cấp sản phẩm, dịch vụ lĩnh vực tài Khách hàng cơng ty Fintech người sử dụng cuối định chế tài + Các định chế tài chính: Đây thực thể quan trọng ngành tài Các định chế ngày hợp tác sâu rộng với công ty fintech, nhận thấy tầm quan trọng công nghệ Mặt khác, thân định chế trực tiếp đầu tư vào công ty fintech hoạt động nghiên cứu, từ chủ động nắm giữ cơng nghệ chiếm lĩnh thị trường + Khách hàng: Đối tượng khách hàng đây, người sử dụng sản phẩm dịch vụ tài nói chung Có thể nói rằng, với ứng dụng cơng nghệ mới, khách hàng người hưởng lợi nhiều từ cạnh tranh định chế tài chính, cơng ty hay tiện ích mà cơng nghệ mang lại Những nhóm sản phẩm chính: Dựa theo đối tượng sử dụng mà sản phẩm fintech chia làm nhóm khác nhau, bao gồm: + Nhóm thứ 1: Là sản phẩm phục vụ cho người tiêu dùng, công cụ kỹ thuật số cơng nghệ khác Mục đích cải thiện cách cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc tài trợ vốn cho startup 10 cho người dân nhu cầu tìm hiểu, sử dụng hoạt động Fintech Thực dù hạn chế đưa liệu Fintech có thay người hay khơng câu trả lời khơng thể Bởi có khách hàng lớn, doanh nghiệp phận khách hàng mà ngân hàng nhắm đến, họ thường giao dịch trực tiếp với ngân hàng phòng giao dịch, họ sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính, hay gửi tiền trực tiếp khách hàng nên việc thay robot hay hoạt động hỗn tốn máy chưa khả thi Vậy liệu Fintech có đối thủ ngân hàng khơng? hợp tác ngân hàng Fintech mang lại lợi ích định, đưa ngân hàng vào hệ thống Tạo sản phẩm ngày phong phú, thúc đẩy tạo sức mạnh cho thị trường Nhưng hạn chế ngân hàng ngày hồn thiện Có thể thấy tiến vượt bậc ngân hàng bối cảnh phát triển công nghệ nói ngân hàng với Fintech hợp tác đơi bên có lợi ⇒ Tóm lại: + Fintech ngân hàng mối quan hệ cạnh tranh lành mạnh 22 + Xung quanh quan hệ tương tác Fintech ngân hàng ta đưa dự đốn số kịch bản: ngân hàng phân tán (Distributed Bank) ngân hàng nhượng (Relegated Bank) - xem hội hợp tác win-win Fintech ngân hàng; kịch ngân hàng tốt (Better Bank) ngân hàng (New Bank) - nhấn mạnh yếu tố tự lực giải pháp cơng nghệ ngân hàng nhằm cạnh tranh với sóng Fintech; kịch ngân hàng phi trung gian hóa (Disintermediated Bank) - kịch xấu cho ngành ngân hàng: ngân hàng gần hoàn toàn biến nhường chỗ cho doanh nghiệp Fintech Bigtech Các ẩn số tạo nên kịch khác bao gồm phát triển cơng nghệ nói chung, chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, môi trường pháp lý, vấn đề thể chế cuối phát triển thay đổi nhu cầu hành vi người tiêu dùng đánh giá nhanh chóng khó mà cưỡng lại kỷ nguyên kỹ thuật số III- Fintech Việt Nam TPBank 1- Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam - Fintech Việt Nam giai đoạn đầu phát triển mức tiềm năng, hệ sinh thái chưa có liên kết chặt chẽ chủ thể (Chính phủ, tổ chức tài doanh nghiệp Fintech, quỹ đầu tư, hạ tầng tài - viễn thông ) khuôn khổ pháp lý quản lý lĩnh vực Fintech chưa đồng Tuy nhiên, năm gần đây, hoạt động Fintech phát triển mạnh mẽ, thâm nhập ngày sâu rộng với đa dạng sản phẩm dịch vụ, thu hút đông đảo vốn đầu tư - Trong bối cảnh CMCN 4.0, việc Chính phủ số hóa, doanh nghiệp số hóa ngân hàng số hóa tạo điều kiện cho người dân Việt Nam quen dần với việc tốn khơng dùng tiền mặt chấp nhận sử dụng dịch vụ tốn điện tử tiện ích, dịch vụ toán thiết bị di động 23 - Nhìn chung, Fintech Việt Nam chủ yếu hoạt động mảng toán, cho vay ngang hàng huy động vốn cộng đồng, mảng khác trình sơ khai như: dịch vụ quản lý tài sản, quản lý khoản, quản lý đầu tư, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài tự động - Theo báo cáo Fintech News Singapore, số lượng công ty khởi nghiệp lĩnh vực Fintech Việt Nam tăng 179% giai đoạn 2017- 2020, dịch vụ tốn phân khúc lớn nhất, chiếm 31% ,riêng năm 2019, Việt Nam có 150 cơng ty hoạt động lĩnh vực Fintech Trong đó, 65% cơng ty hoạt động mảng tốn, 10,5% cơng ty làm việc lĩnh vực gọi vốn cộng đồng việc lên số công ty Fintech lĩnh vực quản lý tài sản bảo hiểm cho thấy tương lai có chuyển dịch cấu nguồn vốn đầu tư lĩnh vực khác so với lĩnh vực tốn, chiếm vị trí quan trọng Việt Nam - Theo số liệu thống kê Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN), tính đến cuối năm 2020, Việt Nam có 41 tổ chức phi ngân hàng cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn, với ví điện tử lớn MoMo, Payoo, Moca, Zalo Pay ViettelPay Như vậy, so với nước khu vực số lượng công ty Fintech Việt Nam khiêm tốn Trong số cơng ty Fintech Việt Nam 70% có vốn đầu tư nước ngồi Để thu hút thêm doanh nghiệp nhà đầu tư khai thác lĩnh vực này, thời gian qua có nhiều chương trình đào tạo gọi vốn cho Start-up Fintech Việt Nam Chẳng hạn, VPBank, Shinhan Bank bắt đầu hỗ trợ cho hoạt động phát triển 24 Việt Nam thị trường tiềm cho phát triển Fintech quy - mô dân số đông, tỷ lệ sử dụng thiết bị di động internet cao Chính phủ ban hành luật giao dịch điện tử, luật an ninh mạng, Nghị - 17/NQ-CP ngày 7/3/2019 số nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm phát triển Chính phủ điện tử giai đoạn 2019-2020, định hướng 2025 (Chính phủ, 2019); NHNN ban hành Thơng tư 18/2018 an tồn hệ thống thơng tin hoạt động ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng Fintech hệ thống tài ngân hàng Việt Nam, Ban đạo Fintech NHNN thiết lập kênh đối thoại trực tiếp với cơng ty Fintech để hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn q trình hoạt động Tháng 5/2019, Ban đạo Fintech NHNN trình Thủ tướng Chính phủ đề án chế thử nghiệm Sandbox cho hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng nhằm hoàn thiện hệ sinh thái Fintech, tạo thuận lợi cho triển khai công nghệ thúc đẩy hợp tác công ty Fintech hệ thống ngân hàng (NHNN, 2019) Đây minh chứng cho thấy tiếp cận chủ động Chính phủ NHNN định hướng phát triển Fintech Việt Nam thời gian tới 25 - Tuy nhiên, với hội phát triển cơng nghệ tài Fintech Việt Nam cịn khơng thách thức: o Hành lang pháp lý chưa thực đầy đủ, xác công nghệ Thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp lý chậm so với tốc độ phát triển nhanh chóng mặt công nghệ o Cơ sở hạ tầng công nghệ Việt Nam chưa đáp ứng yêu cầu phát triển công nghệ cao, đặc biệt công nghệ bảo mật o Các doanh nghiệp Fintech thường gặp khó khăn mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị đường hướng phát triển lâu dài, điều khiến cho doanh nghiệp khó phát triển lớn mạnh o Ý thức người tiêu dùng sản phẩm Fintech cịn hạn chế, đơi tạo “lỗ hổng bảo mật” Người dân cịn chưa có ý thức việc bảo mật thông tin cá nhân họ tên, số chứng minh nhân dân, hộ chiếu, địa chỉ, ngày tháng năm sinh, số tài khoản… Điều làm gia tăng mạnh nguy ảnh hưởng đến tài khoản người tiêu dùng tổ chức tài 2- TPBank a) Giới thiệu khái quát - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt TPBank) ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập ngày 05/05/2008 cổ đơng chủ chốt gồm Cơng ty Cổ phần Tập đồn Vàng bạc Đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore - Trụ sở Ngân hàng: Tịa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội 26 - Thời hạn hoạt động 99 năm kể từ ngày thành lập theo Giấy phép số 123/GP-NHNN ngày 5/5/2008 Thống đốc NHNN Với slogan “Vì chúng tơi hiểu bạn” TPBank không ngừng cải tiến nhằm mang đến giá trị thiết thực cho khách hàng b) Quá trình hình thành phát triển TPBank • Ngân hàng TPBank thành lập vào tháng 5/2008 • Tháng 12/2013 TPBank mắt nhận diện thương hiệu đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ • Tháng 12/2014 khai trương trụ sở đặt 57 Lý Thường Kiệt, Hồn Kiếm, Hà Nội • Tháng 2/2017 mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank • Tháng 10/2017 mắt ứng dụng toán mã QR -> Sở hữu tảng vững chiến lược đắn, kể từ năm 2008 đến nay, TPBank có bước phát triển đột phá với kết kinh doanh vô ấn tượng Với định hướng tập trung vào ngân hàng bán lẻ, tín dụng TPBank năm tăng trưởng ổn định Đặc biệt, chất lượng tín dụng ngân hàng đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu mức thấp Năm 2020, TPBank nằm Top 70 ngân hàng bán lẻ mạnh châu Á ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam theo bình chọn The Asian Banker c) Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TPBank Mặc dù đời muộn , TPBank có tốc độ phát triển khơng thua ngân hàng lâu đời Không cải thiện vấn đề kinh doanh, TPBank liên tục cho mắt sản phẩm/dịch vụ ứng dụng công nghệ số nhằm mang tới 27 hài lòng cho khách hàng Bao gồm sản phẩm/dịch vụ đa dạng dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp sau: - Sản phẩm cho vay: • Vay mua nhà, xây sửa nhà • Vay mua tơ • Vay tiêu dùng chấp • Vay kinh doanh • Vay khởi nghiệp • Vay thấu chi tín chấp • Vay thấu chi chấp… - Gửi tiết kiệm: • Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ/đầu kỳ/cuối kỳ • Tiết kiệm điện tử • Tiết kiệm kỳ hạn ngày • Tiết kiệm tài lộc… - Sản phẩm thẻ ngân hàng TPbank: • Thẻ tín dụng • Thẻ ghi nợ - Dịch vụ ngân hàng số TPbank: • LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7 • Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn • QuickPay – toán mã QR code • Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… 28 d) Xu hướng phát triển Fintech Tpbank: Nhận thức tiềm hệ khách hàng sành công nghệ, thích sáng tạo yêu cầu sản phẩm tài mang tính cá nhân hố cao, TPBank ngân hàng sớm tiên phong chiến lược phát triển ngân hàng số Ngân hàng phát triển 300 hệ thống giao dịch tự động LiveBank tích hợp cơng nghệ tiên tiến tồn quốc có móng eKYC , cho phép khách hàng mở tài khoản ngân hàng hay nộp tiền tiết kiệm 24/7 mà không cần trực tiếp tới quầy giao dịch Với tính vượt trội sử dụng trí thơng minh nhân tạo (AI) để xác thực danh tính người dùng hệ thống ATM livebank không cần thẻ, ứng dụng nhận diện khuôn mặt nhiều ứng dụng khác đánh vào tâm lý người dùng cần nhanh gọn, thủ tục rườm rà TPBank mở hệ sinh thái ngân hàng số bao gồm thân hệ thống LiveBank, app điện thoại thông minh, tới hoạt động liên thơng tốn với quốc gia khác Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản Thái Lan Như vậy, dù với thẻ nội địa ngân hàng hay tốn qua hình thức qt QR Code, khách du lịch Việt Nam dễ dàng toán quốc gia này, đơn giản với điện thoại thông minh tay, ngược lại khách du lịch từ nước thuận tiện sử dụng phương thức toán điện tử Việt Nam Xu hướng phát triển Fintech ngân hàng cần thiết mà đại dịch Covid nhiều người có thay đổi sâu sắc thói quen 29 sử dụng tiền mặt chuyển sang hình thức chợ trực online giai đoạn giãn cách xã hội Vừa qua, TPBank tiếp tục mắt dịch vụ kết nối toán qua Open API, giúp doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có nhu cầu thực hàng nghìn lệnh chuyển tiền ngày thực giao dịch nhanh chóng đơn giản, gia tăng khả quản lý dòng tiền, tiết kiệm nguồn nhân lực, thời gian chi phí tài chính: + Open API - Nhanh chóng – tiện lợi – tiết kiệm thời gian: Open API phương thức liên kết ứng dụng doanh nghiệp với ứng dụng ngân hàng để trao đổi liệu cách hiệu Nhờ đó, TPBank cho phép doanh nghiệp truyền liệu tới ngân hàng hệ thống doanh nghiệp, thay phải đăng nhập vào hệ thống Internet Banking/eBank ngân hàng mà đảm bảo tính bảo mật, an tồn thơng tin cho khách hàng Với khả truy cập trực tiếp, khách hàng TPBank giảm nhiều bước thực lệnh chuyển tiền cho đối tác Ngay mắt, hai doanh nghiệp lớn lĩnh vực vận chuyển Giao Hàng Nhanh Giao Hàng Tiết Kiệm trở thành khách hàng TPBank + Open API- Dễ dàng quản lý dòng tiền cho doanh nghiệp: Dịch vụ kết nối qua Open API TPBank cho phép doanh nghiệp truy vấn, theo dõi thay đổi số dư tài khoản, trạng thái giao dịch chuyển tiền thông tin khác theo nhu cầu như: lấy mã định dạng ngân hàng, thông tin ngân hàng chuyển tiền đến, lấy thông tin điện chuyển tiền… lúc mà không cần phải liên hệ với ngân hàng Mọi yêu cầu thực cách tự động hệ thống khách hàng 30 => Bằng việc mắt dịch vụ kết nối Open API, TPBank chứng minh sức mạnh công nghệ lần cho thấy ngân hàng dẫn đầu xu hướng Việt Nam e) Thành tựu TPBank Chính hiệu hoạt động , dựa tảng số dày công xây dựng nhiều năm qua, tạo nên thành công TPBank năm nay, dù kinh tế đối mặt với nhiều khó khăn sóng dịch bệnh Tpbank nhận giải thưởng lớn giải “Best Digital Banking” “The Next 100 Global Awards 2020-Digital Banking”, hai tạp chí uy tín có trụ sở Anh Quốc Global Brand Magazines Global Banking and Finance Review trao tặng Cùng thời điểm này, công ty truyền thông công nghệ nghiên cứu thị trường IDG Việt Nam vinh danh TPBank với giải thưởng “Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu năm 2020 ” Thời gian vừa qua, TPBank vừa xuất sắc giành hai giải thưởng quốc tế “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt Việt Nam 2021” “Ứng dụng ngân hàng số xuất sắc Việt Nam 2021” kiện Global Brands Awards tạp chí Global Brands Magazine có trụ sở Anh tổ chức Bên cạnh TPBank nhiều tổ chức nước trao tặng nhiều giải thưởng danh giá như: Ngân hàng số xuất sắc Việt Nam, Ứng dụng tiết kiệm di động sáng tạo nhất, Ngân hàng có sản phẩm cho vay mua xe tốt nhất, Nhà tuyển dụng yêu thích nhất… Đặc biệt TPBank trở thành ngân hàng Việt Nam công bố đáp ứng tiêu chuẩn Basel III IFRS Theo yêu cầu Basel III, ngân hàng phải trì lượng vốn dự trữ nhiều đổi lại, đảm bảo khoản, có đủ 31 đệm vốn dự trữ để chống chịu biến động thị trường, đồng thời nâng cao vị uy tín cho ngân hàng, từ đó, dễ dàng tiếp cận thị trường quốc tế 3- Vai trò Fintech tới TPBank - Với bùng nổ mạnh mẽ công ty công nghệ tài (Fintech) áp lực lớn đồng thời động lực để TPBank đẩy nhanh tiến trình chuyển đổi số Bởi theo Ngân hàng Thế giới, việc chuyển đổi số giúp cho ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ điện tử cơng ty cơng nghệ tài Thậm chí, việc bắt tay với Fintech giải pháp để TPBank đẩy nhanh tiến trình chuyển đổi số “Kinh doanh ngân hàng tới khơng đơn cho vay mà phải nhúng công nghệ vào ngân hàng làm chủ thành cơng”, ơng Nguyễn Hưng - Tổng giám đốc TPBank cho biết Cũng mà TPBank VDCA vinh danh ngân hàng xuất sắc chuyển đổi số - Nhờ bắt tay với Fintech mà TPBank có lực phục vụ cao so với ngân hàng có quy mơ tổng tài sản tương đương, tốc độ xử lý giao dịch tăng - lần, khách hàng phục vụ 24/7- nói cách khác, cần khách hàng có nhu cầu, TPBank mở tài khoản toán, tài khoản tiết kiệm phát hành thẻ cho khách hàng Vì mà TPBank thu hút lượng lớn khách hàng nước 4- Điểm mạnh điểm yếu TPBank xu hướng phát triển Fintech ➢ Điểm mạnh: Ngay từ ngày đầu thành lập, TPBank xây dựng hình ảnh ngân hàng trẻ trung, thân thiện đại với điểm mạnh sau: 32 + Xây dựng hệ thống ngân hàng đại LiveBank – ngân hàng tự động đại Việt Nam Không cần tới chi nhánh, không cần quan tâm tới thời gian vào nào, LiveBank đáp ứng nhu cầu mở tài khoản, nhận thẻ khách hàng LiveBank hỗ trợ khách hàng nộp/rút tiền đơn giản, thuận tiện thẻ ATM, giấy tờ cá nhân, vân tay + Khơng dừng lại đó, TPBank cịn ứng dụng thành công công nghệ gọi điện trực tuyến (Video Call) đảm bảo xác minh thơng tin qua app có hiệu gặp mặt trực tiếp, giúp bạn nâng hạn mức giao dịch app mà không cần đến quầy hay gặp mặt trực tiếp nhân viên ngân hàng + Có thể thấy vấn đề bảo mật vấn đề quan tâm xu hướng fintech phát triển mạnh mẽ Hiểu điều đó, TPBank đầu tư cơng nghệ khủng hàng đầu để tăng cường bảo mật nhiều lớp Công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Recognition) & Công nghệ nhận diện người sống (Liveness Check), Công nghệ nhận diện khách hàng giả mạo, lừa đảo (Fraud detection) để đáp ứng nhu cầu an toàn bảo mật khách hàng + Chuyển tiền rút tiền nhanh, trải nghiệm công nghệ vượt trội Từ TPBank chuyển tiền tới hầu hết ngân hàng khác cần 8s, khách hàng khơng cần phải lựa chọn xác chi nhánh ngân hàng gửi tới, mà cần tên, số tài khoản, ngân hàng nhận chọn tỉnh thành ngân hàng nhận, tiện Rút tiền ATM LiveBank có nhiều tính khác biệt TPBank liên kết với ngân hàng nội địa, cho phép khách hàng rút tiền ATM mà không phí, khách hàng chọn rút tiền QR Code thay phải dùng thẻ ATM ATM TPBank Đặc biệt hơn, khách hàng rút tiền 33 vân tay, QR Code, thẻ, giấy tờ cá nhân… với hạn mức gấp 30 lần ngân hàng thông thường ➢ Điểm yếu: Bên cạnh điểm mạnh TPBank cịn số điểm yếu sau: Hệ thống sở hạ tầng cịn chưa xây dựng cách đại hóa tốt Cũng đội ngũ cán nhân viên chưa phát triển toàn diện lĩnh vực tài ngân hàng lĩnh vực cơng nghệ nên khó cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường 5- Đề xuất chiến lược phù hợp cho TPBank ➢ TPBank cần đề xuất chiến lược để tăng cường, đẩy mạnh hợp tác với công ty Fintech để tạo giá trị gia tăng cho khách hàng Việc hợp tác Fintech ngân hàng coi tiền đề cho việc nâng cao tiếp cận dịch vụ tài - ngân hàng cho người sử dụng Việt Nam Vì mạnh công ty Fintech công nghệ ý tưởng đột phá, mạnh ngân hàng truyền thống khả kiểm soát rủi ro kiểm chứng quy định chặt chẽ thỏa thuận quốc tế Vì vậy, hợp tác Fintech ngân hàng truyền thống mang lại giá trị gia tăng to lớn cho khách hàng Do đó, với trình độ phát triển Việt Nam, nhà quản lý nên có sách khuyến khích hợp tác cơng ty Fintech ngân hàng thương mại để khai thác mạnh bên ➢ Xây dựng đề án, chiến lược lộ trình chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số Đây việc làm sớm chiều, mà cần thời gian, công sức lượng vốn lớn TPBank cần có xu hướng giảm bớt số lượng chi nhánh, chuyển hóa dần vai trò ngân hàng từ thực giao dịch sang tư vấn, đồng thời hướng 34 tới xây dựng mô hình ngân hàng số nhằm hướng đến cung cấp trải nghiệm tốt cho nhiều phân khúc khách hàng Tiếp tục thực đề án, chương trình, kế hoạch hành động nhằm khuyến khích tốn trực tuyến, khơng dùng tiền mặt Các sách cần hướng đến để tạo môi trường thuận lợi cho phát triển ngân hàng số, sở tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, khuyến khích đổi ➢ Tiến hành đầu tư, nâng cấp hạ tầng sở công nghệ thay cho hệ thống công nghệ cũ ngân hàng đại hóa quy trình hoạt động hành Để cạnh tranh với ngân hàng khác xu hướng fintech phát triển mạnh mẽ, TPBank bước hoàn thiện sở liệu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), big data vào phân tích liệu chấm điểm tín dụng khách hàng ➢ Từng bước xây dựng đội ngũ nhân phát triển toàn diện, am hiểu tài ngân hàng cơng nghệ Hiện nay, nhân vừa am hiểu tài ngân hàng công nghệ ngân hàng thương mại nói chung TP Bank nói riêng cịn khan hiếm, địi hỏi phải đảm bảo lợi ích phù hợp cho nhân chất lượng cao, có sách bố trí hợp lý nhân để đáp ứng u cầu thực tế ➢ Có sách để tổ chức mạng lưới thu hút vốn mạnh mẽ hơn, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tiếp tục thực bước cải tổ mạnh mẽ, đặc biệt việc nghiên cứu ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật để tạo sức cạnh tranh thị trường 35 Tài liệu tham khảo Tạp chí tài chính, https://tapchitaichinh.vn/Chuyen-dong-tai-chinh/ung-dungva-phat-trien-cong-nghe-tai-chinh-tai-viet-nam-335744.html ISB-Cơng nghệ tài chinh Việt Nam, https://insight.isb.edu.vn/cong-nghetai-chinh-fintech-tai-viet-nam/ Vikipedia- Ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong, https://vi.wikipedia.org/wiki/ngan-hang-thuong-mai-co-phan-tien-phong TPBank, số hóa ngân hàng https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/so-hoa-nganhang-chuan-bi-cho-the-he-khach-hang-moi Diễn đàn tài chinh tiền tệ , https://thitruongtaichinhtiente.vn/fintech-va-xuhuong-hop-tac-voi-he-thong-ngan-hang-thuong-mai-tai-viet-nam-33443.html TPBank – tin tức, https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tpbank-duoc-chap-thuantang-them-35-phan-tram-von-dieu-le-hon-15000-ty-dong TPBank- báo cáo tài chinh nửa đầu năm, https://nhadautu.vn/tpbank-bao-lai3000-ty-dong-nua-dau-nam-d55220.html https://marketingai.vn/chien-luoc-marketing-cua-tpbank-hai-qua-ngot-nhochien-luoc-dinh-vi-khac-biet/ https://ictnews.vietnamnet.vn/khoi-nghiep/10-vu-ro-ri-du-lieu-lon-nhatnganh-tai-chinh-ngan-hang-khung-nhat-vua-xay-ra-nam-nay-anh-huong-toi-143trieu-nguoi-dung-38619.html 10 https://banker.vn/tpbank-la-ngan-hang-dau-tien-cong-bo-ket-qua-kinhdoanh-quy-iii 11 http://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-fintech-doi-voi-he-thong- ngan-hang-kinh-nghiem-cua-cac-nuoc-tren-the-gioi-va-goi-y-cho-.htm 36 ... 9/10/2021 Tiêu đề tập lớn Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung yêu cầu tập lớn Nội dung: Nhóm... gia yêu cầu làm báo cáo đánh giá ảnh hưởng xu hướng cơng nghệ tài (Fintech) tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơi làm việc Hội đồng quản trị yêu cầu báo cáo cần phải làm rõ vấn đề sau - Xu hướng... tăng mạnh nguy ảnh hưởng đến tài khoản người tiêu dùng tổ chức tài 2- TPBank a) Giới thiệu khái quát - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt TPBank) ngân hàng thương mại cổ phần Việt