THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA FINTECH ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ~~~~~~~~~~~~~~~~ CHỦ ĐỀ: THỰC HIỆN BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA FINTECH ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Thực hiện: NHÓM 09 Giảng viên: Trần Hải Yến Mai Văn Đô 22A4030375 Bùi Thuỳ Trang 20A4020805 Phan Thị Thúy Bình 23A4030052 Hồng Thị Ngọc Ánh 23A4010077 Phan Thanh Hằng 22A4040086 Phạm Thị Trúc My 22A4020376 BẢNG PHÂN CHIA CÔNG VIỆC Mai Văn Đô 22A4030375 Tổng hợp Word sửa lỗi, hồn thiện Mai Văn Đơ 22A4030375 Tổng hợp Word sửa lỗi, hoàn thiện Bùi Thuỳ Trang 20A4020805 Phần 2.1 + mở đầu + kết luận Phan Thị Thúy Bình 23A4030052 Word 3.3 Hồng Thị Ngọc Ánh 23A4010077 Word 2.2 Phan Thanh Hằng 22A4040086 Word Phạm Thị Trúc My 22A4020376 Word 3.1 + 3.2 Bảng phân chia cơng việc nhóm trưởng tất thành viên đồng ý Nhóm trưởng: Mai Văn Đô YÊU CẦU BÀI TẬP LỚN Môn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Áp dụng: Học kỳ - Năm học 2021-2022 Thông tin chung Áp dụng cho đào Tên học phần/ Mã học tạo trình độ phần/ Tín Chuẩn đầu tương ứng phạm vi đánh giá: (phù hợp với đại học, cao (đại học, cao đẳng) đẳng) Áp dụng cho 01 kiểm tra tích luỹ học Ngân hàng thương mại phần đào tạo Mã: FIN15A Số tín chỉ: CLO 2, trình độ đại học, cao 03 tín đẳng quy Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên/ Mã sinh viên (có thể ghi danh sách sinh viên áp dụng Tên người đánh giá/ giảng viên tập nhóm) (*) …………………………… Ngày sinh viên Hạn nộp nhận yêu cầu (Nếu hạn, sinh viên Thời điểm nộp sinh viên BÀI TẬP LỚN đạt điểm tối đa Đạt) 9/10/2021 Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến Tiêu đề tập lớn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung yêu cầu tập lớn Nội dung: Nhóm bạn tham gia yêu cầu làm báo cáo đánh giá ảnh hưởng xu hướng cơng nghệ tài (Fintech) tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nơi làm việc Hội đồng quản trị yêu cầu báo cáo cần phải làm rõ vấn đề sau - Xu hướng phát triển Fintech năm trở lại đây: Nhận diện đánh giá số xu hướng ứng dụng cơng nghệ tài chủ yếu - Phân tích mối quan hệ NHTM Fintech: Cạnh tranh hay Cộng tác? Đưa luận điểm tương ứng - Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược phù hợp cho NHTM nhóm Yêu cầu đánh giá Trong bảng sau, sinh viên dẫn thông tin cụ thể tập lớn sinh viên theo hướng đánh giá đạt chuẩn đầu Thứ tự Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu Nội dung yêu cầu Chuẩn đầu tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu học học phần học phần phần CLO2 Mô tả đặc trưng hệ thống NHTM Việt Nam số quốc gia giới Nhận diện số xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHTM CLO5 Thể khả làm việc nhóm hiệu khả đưa nhận định hoạt động kinh doanh ngân hàng cách có hệ thống dựa minh chứng phù hợp - Nhận diện xu hướng phát triển ứng dụng công nghệ tài - Nhận định tác động Fintech tới hoạt động kinh doanh NHTM tư hệ thống mối quan hệ Fintech NHTM - Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam - Thể khả làm việc nhóm hiệu - Thể tư phản biện khả tìm kiếm sử dụng thơng tin phù hợp để hỗ trợ luận điểm - Thể khả thuyết trình tư phản biện báo cáo phản biện - Đề xuất số giải pháp cho NHTM dựa bối cảnh thay đổi Tiêu chí đánh giá Điểm Trình bày rõ ràng, kết cấu hợp lý, tiêu đề phù hợp với nội dung, trích dẫn yêu cầu Nội dung 1: Xu hướng phát triển Fintech năm trở lại đây: Nhận diện đánh giá số xu hướng ứng dụng cơng nghệ tài chủ yếu Nội dung 2: Phân tích mối quan hệ NHTM Fintech: Cạnh tranh hay Cộng tác? Đưa luận điểm tương ứng Nội dung 3: Nhận diện xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược phù hợp cho NHTM nhóm Thuyết trình phản biện Mức độ tham gia hoạt động lớp (theo nhóm) Tổng 10 Giảng viên sử dụng mẫu sau để đánh giá phản hồi Khả đánh giá vấn đề yêu cầu cách toàn diện ABC DE Khả đưa luận điểm hiệu với nguồn thông tin ABC DE Mức độ phù hợp đa dạng nguồn thông tin minh chứng phù hợp ABC DE Khả xây dựng kết cấu hợp lý, khả thuyết trình, định dạng văn bản, tham khảo trích dẫn phù hợp ABC DE Khả thuyết trình/phản biện ABC DE A: Xuất sắc B: Giỏi C: Khá D: Trung bình E: Khơng đạt MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I, Giới thiệu chung Fintech 1.1, Khái niệm Fintech 1.2, Đặc điểm Fintech ❖Ví dụ Fintech 1.3, Tình hình Fintech Việt Nam năm gần 1.4, Kết luận 12 II Mối quan hệ Ngân hàng thương mại Fintech 12 2.1, Đặc trưng NHTM Việt Nam 12 2.2, Mối quan hệ Ngân hàng thương mại Fintech 13 III, Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược cho MB Bank 16 3.1, Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam 16 3.2, Mối quan hệ Fintech với NHTM 17 3.3, Đề xuất số chiến lược phù hợp cho MB Bank 20 3.3.1, Một vài nét Ngân hàng TMCP Quân đội - MB Bank 20 3.3.2, Tác động Fintech đến ngân hàng MB: 22 3.3.3 Một số giải pháp giành cho ngân hàng thương mại MBBank 23 KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh Cách mạng Công Nghiệp 4.0 diễn mạnh mẽ hầu hết lĩnh vực, phát triển ngày lớn mạnh công ty cơng nghệ tài (Fintech) Việt Nam giới biểu sinh động cách mạng diễn lĩnh vực tài – ngân hàng, tạo giá trị cho người sử dụng xã hội Điều làm thay đổi dần tái định hình mơ hình hoạt động truyền thống ngân hàng Ở Việt nam, lên công ty cung ứng dịch vụ trung gian toán, chuyển tiền, doanh nghiệp Fintech cung ứng dịch vụ cho vay hàng ngang (Peer-to-Peer Lending), gọi vốn (crowdfunding)… với sản phẩm/dịch vụ sáng tạo, nhiều tiện ích dựa tảng kỹ thuật số địi hỏi Việt Nam cần sớm hồn thiện hệ sinh thái Fintech nói chung khn khổ pháp lý lĩnh vực nói riêng, đảm bảo phát triển hài hòa hệ thống ngân hàng fintech, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Đây lý nhóm em lựa chọn đề tài “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại” để nghiên cứu Việc phân tích nhằm nhận diện xu hướng phát triển Fintech, xác nhận mối quan hệ Ngân hàng thương mại Fintech hợp tác hay cạnh tranh từ đề xuất số chiến lược đẩy mạnh việc hợp tác ngân hàng thương mại với fintech I, Giới thiệu chung Fintech 1.1, Khái niệm Fintech Fintech khái niệm hay thuật ngữ xuất gần đây, thuật ngữ tiếng Anh kết hợp thuật ngữ khác Finance (tiền tệ, tài chính) Technology (cơng nghệ), hiểu cơng nghệ tài Cơng nghệ tài (fintech) cơng nghệ đổi nhằm cạnh tranh với phương pháp tài truyền thống việc cung cấp dịch vụ tài Việc sử dụng điện thoại thông minh cho dịch vụ ngân hàng di động, dịch vụ đầu tư tiền mã hóa ví dụ công nghệ nhằm làm cho dịch vụ tài dễ tiếp cận với cơng chúng Các cơng ty cơng nghệ tài bao gồm cơng ty thành lập cơng ty tài công nghệ cố gắng thay tăng cường việc sử dụng dịch vụ tài cơng ty tài có cung cấp Fintech ngành cơng nghiệp tài áp dụng cơng nghệ để cải thiện hoạt động tài FinTech ứng dụng mới, quy trình, sản phẩm mơ hình kinh doanh ngành dịch vụ tài bao gồm nhiều dịch vụ tài bổ sung cung cấp trình kết thúc thông qua Internet… 1.2, Đặc điểm Fintech Trong lĩnh vực ngân hàng: Fintech hỗ trợ dịch vụ chuyển tốn tiền Trong lĩnh vực tài chính: Fintech tảng kết nối người cho vay vay mà không cần gặp trực tiếp Mọi hoạt động tiếp cận, đăng ký…được hỗ trợ qua công ty cho vay sử dụng Fintech Fintech hoạt động dựa trí tuệ nhân tạo, nhận diện, thống kê thiết lập nhu cầu…qua hệ thống thuật toán Fintech bước khởi đầu cơng nghệ 4.0, có khả làm thay đổi thói quen người người vay từ truyền thơng sang hình thức trực tuyến Fintech cịn thay đổi nguồn nhân lực tài tương lai, người hỗ trợ nhiều khách hàng lần ❖ Ví dụ Fintech • Fintech tài Với Fintech tài người suy nghĩ đến ứng dụng cho vay nhanh như: Ứng dụng vay tiền nhanh Doctordong: Ứng dụng hỗ trợ vay online 100% không điện thoại mà máy tính, hồ sơ đăng ký trực tuyến duyệt tự động gặp mặt giúp người vay có khoản vay nhanh chóng, việc vay trực tuyến qua ứng giúp cơng ty cho vay hỗ trợ tất nơi không thiết phải xây dựng sở chi nhánh khắp nước • Fintech ngân hàng Ứng dụng Mobile banking ví dụ điển hình cơng nghệ tài ngân hàng, ứng dụng ngân hàng quản lý hợp tác với công ty Fintech để phát triển Thông qua ứng dụng người sử dụng thẻ ATM quản ký tài khoản mình, xem lịch sử giao dịch, chuyển tiền cho số tài khoản, số điện thoại, số thẻ…một cách nhanh chóng an tồn mà không cần đến ngân hàng Không mà nạp tiền điện thoại, tốn hóa đơn dịch vụ, sinh hoạt, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn 1.3, Tình hình Fintech Việt Nam năm gần Theo báo cáo, số lượng công ty khởi nghiệp lĩnh vực Fintech Việt Nam tăng 179% giai đoạn 2017 – 2020 Trong đó, dịch vụ tốn phân khúc lớn nhất, chiếm 31% số lượng công ty khởi nghiệp fintech ❖ Năm 2019 • Fintech có thị trường đầy tiềm Trong năm gần đây, lĩnh vực cơng nghệ tài – Fintech, đánh dấu nhiều phát triển bật Theo báo cáo thực Fintech News Singapore, số lượng công ty khởi nghiệp lĩnh vực fintech Việt Nam tăng gấp lần từ năm 2017 đến năm 2020 Cụ thể, Việt Nam có 44 cơng ty khởi nghiệp ngành fintech vào năm 2017 đến năm 2020 số 118 Báo cáo Digital Marketing năm 2019 WeareSocial Hootsuite cho biết, Việt Nam với dân số gần 97 triệu, có 66% dùng internet, 64% dùng mạng xã hội, 60% (58 triệu người) dùng smartphone (điện thoại thông minh) Tỷ lệ người dân dùng mạng xã hội vượt trội để xem tin tức trao đổi Facebook chiếm 95%, youtube tới 94%,… Người Việt dùng tới ngày để truy cập internet Trong tổng số 143,3 triệu thuê bao người Việt, có tới 45% đăng ký mạng 3G&4G, có tới 2,7 tỷ lượt tải ứng dụng chi khoảng 161 triệu USD/năm để sử dụng ứng dụng NHTM nhà nước, 28 NHTM CP nước, 1183 QTDND, tổ chức TCVM… đối tác lớn, có nghiệp vụ chuyên nghiệp, có sở liệu khách hàng lớn mảnh đất màu mỡ để Fintech hợp tác chia sẻ phát triển • Mơi trường vĩ mô ổn định thể chế cải thiện nhanh, thuận lợi Khuyến khích đổi sáng tạo đại hóa lĩnh vực ngân hàng nhằm phổ cập tài xác định dự thảo “Chiến lược quốc gia tài tồn diện”.Việc NHNN hồn thiện để ban hành Thơng tư quy định kết nối ngân hàng mở (Open API) tạo cú hích cho Fintech kết hợp với ngân hàng truyền thơng để bứt phá ❖ Năm 2020 • Sự phát triển công ty Fintech Trong cơng ty khởi nghiệp lĩnh vực tốn Việt Nam tiếp tục phát triển thu hút quan tâm nhà đầu tư, hoạt động cho vay ngang hàng (P2P lending) không gian tiền điện tử/blockchain hai phân khúc có mức tăng trưởng mạnh Hai dịch vụ có số lượng cơng ty khởi nghiệp tăng từ vào năm 2017 lên 15 công ty khởi nghiệp năm 2020 10 2.2, Mối quan hệ Ngân hàng thương mại Fintech ❖ Sự cộng tác Fintech ngân hàng Fintech tạo mơ hình kinh doanh làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài truyền thống, đặc biệt dịch vụ ngân hàng, ví dụ: Internet banking, Mobile banking, QR code, ngân hàng số, ví điện tử… Sự phát triển ứng dụng công nghệ như: hệ thống định dạng cá nhân sinh trắc học, định danh khách hàng điện tử… giúp tổ chức tài thu thập liệu, đơn giản hóa quy trình phân tích hành vi khách hàng, cải tiến chất lượng dịch vụ, tiết giảm chi phí hạ tầng kỹ thuật, tăng cường tính minh bạch, đảm bảo an tồn, nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt giao dịch ngân hàng mang lại giá trị gia tăng hài lòng cho khách hàng Fintech thu hút nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp thập kỷ qua phát triển tảng hệ thống tài cho khách hàng vùng sâu, vùng xa khách hàng gặp khó khăn cơng nghệ thông tin viễn thông nên không yêu cầu nguồn vốn lớn không cần nhiều mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống Fintech tạo giải pháp việc tiếp cận dịch vụ tài rào cản thủ tục địa lý Đặc biệt, Fintech hỗ trợ tốt cho nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, siêu nhỏ Những khách hàng thường bị ngân hàng từ chối không đáp ứng yêu cầu vốn tài sản Fintech giúp cung cấp danh mục sản phẩm tài đa dạng cho khách hàng nhờ phát triển công nghệ, giúp bảo đảm cung ứng dịch vụ 24/7 theo không gian thời gian ➢ Cùng với phát triển Cách mạng công nghiệp 4.0, ngày nhiều người tiêu dùng sử dụng sản phẩm, dịch vụ từ Fintech Qua Fintech, khả tiếp cận dịch vụ tài - ngân hàng nâng cao, gia tăng giá trị cho khách hàng sử dụng dịch vụ Cũng ưu phát triển tảng công nghệ thông tin khơng cần mạng lưới phịng giao dịch ngân hàng, nên sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp Fintech cung ứng thu hút số lượng lớn khách hàng; đặc biệt người gặp khó khăn việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng ❖ Sự cạnh tranh Nguy bị công cơng nghệ Các sản phẩm Fintech tạo tảng công nghệ nên việc gặp phải nguy công từ công nghệ điều không tránh khỏi Giải pháp công nghệ thông tin đại rủi ro 14 dễ xảy ra, cố dẫn đến rủi ro hệ thống Các doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều nguy tiềm ẩn đến từ việc gian lận tài chính, lỗi hệ thống, tội phạm công nghệ ăn cắp liệu, phát tán mã độc… Fintech phát triển nhanh so với hệ thống pháp luật hành Sản phẩm Fintech dựa đổi sáng tạo liên tục cơng nghệ, đó, nhiều trường hợp quy định pháp luật hành chưa theo kịp Chính điều nguyên nhân gây hàng loạt vụ lừa đảo liên quan đến fintech thời gian qua lừa đảo góp vốn mua máy đào tiền ảo, lừa đảo ICO, kinh doanh tiền điện tử… Sự thuận tiện Fintech làm cho khách hàng sử dụng mà chưa thực hiểu sản phẩm, khơng có kiến thức tài chính, chí khơng biết cách bảo mật thông tin cá nhân Đây kẽ hở cho tội phạm tài cơng Ví dụ: lập website giả mạo làm người dùng lộ tài khoản mật để chiếm đoạt tài sản… Thị phần ngân hàng có xu hướng giảm bớt có chia sẻ thị phần với cơng ty Fintech Sự phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thay cho lượng lớn nhân viên ngân hàng làm việc trực tiếp quầy giao dịch truyền thống Xu hướng “ngân hàng không giấy”, “tổ chức tài khơng giấy”, trí tuệ nhân tạo, robot ngày phổ biến Các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng ngày thu hẹp quy mô số lượng ➢ Fintech bùng nổ phát triển mạnh năm gần tác động mạnh mẽ làm thay đổi hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngành tài Đồng thời tạo nên chạy đua công nghệ với cạnh tranh gay gắt thực thể thị trường tài Cùng đón chờ cú chuyển ngoạn mục hay “pha phản địn” định chế tài truyền thống trước phát triển có phần lấn át Fintech cạnh tranh gay gắt ❖ Những giải pháp vấn đề tiêu cực NHTM Tạo dựng hành lang pháp lý đầy đủ theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển ứng dụng fintech vào hoạt động tài - ngân hàng Tăng cường biện pháp an tồn bảo mật thơng tin Nâng cao chất lượng nhân lực ngành tài ngân hàng ❖ Tư hệ thống mối quan hệ Fintech ngân hàng thương mại 15 Tăng cường hợp tác đầu tư Fintech ngân hàng phát huy lợi hạ tầng công nghệ, sản phẩm dịch vụ tiện ích Fintech cung cấp, khai thác tiềm lực tài số lượng khách hàng lớn từ tổ chức tài truyền thống, mở rộng thêm quy mô hoạt động, gia tăng mức độ tiếp cận khách hàng, góp phần giảm thiểu chi phí, hướng đến đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cơng ty Fintech Các cơng ty Fintech có ưu cơng nghệ, mơ hình kinh doanh sáng tạo lại kinh nghiệm hoạt động tài chính-ngân hàng, hệ thống kiểm sốt, mạng lưới tiếp cận khách hàng nhiều hạn chế Bằng cách hợp tác, Fintech ngân hàng có lợi Điều tạo sức mạnh tổng hợp cho thị trường dịch vụ ngân hàng, nâng cao khả cạnh tranh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế III, Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam đề xuất số chiến lược cho MB Bank 3.1, Xu hướng phát triển Fintech Việt Nam Theo báo cáo Fintech News lĩnh vực fintech nước, năm qua, ngành công nghiệp fintech Việt Nam phát triển đáng kể nhờ việc áp dụng giao dịch kỹ thuật số ngày tăng, ngành thương mại điện tử bùng nổ phủ thúc đẩy mạnh mẽ tốn kỹ thuật số Việt Nam đánh giá thị trường tiềm cho phát triển Fintech quy mô dân số đông, tỷ lệ sử dụng thiết bị di động internet cao Theo Appota, 2018, với gần 100 triệu dân, khoảng 72% dân số sử dụng điện thoại thông minh, người dùng lên mạng điện thoại thông minh lên tới 68%, thời gian kết nối trực tuyến lên tới 48 giờ/tuần thiết bị khác hội cho công ty Fintech phát triển thị trường Năm 2019, Việt Nam thu hút 36% tổng vốn đầu tư ASEAN lĩnh vực fintech, đứng sau Singapore 51% Trong năm 2015, có 39 công ty khởi nghiệp thị trường Fintech Việt Nam Tiếp theo gia tăng đáng kể, lên 44 cơng ty khởi nghiệp vịng năm 2016 - 2017 Số lượng công ty Fintech thị trường Việt Nam tăng gần gấp lần, từ 44 lên 124 công ty khởi nghiệp năm 2017 -– 2019 trải rộng nhiều lĩnh vực khác nhau, đáng ý cơng ty khởi nghiệp cho vay P2P, từ lên 23 công ty khởi nghiệp Nhìn chung, Fintech Việt Nam chủ yếu hoạt động mảng toán, cho vay ngang hàng huy động vốn cộng đồng, mảng khác trình sơ khai như: dịch vụ quản lý tài 16 sản, quản lý khoản, quản lý đầu tư, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài tự động Không startup Fintech vào cuộc, mà nhiều ngân hàng thương mại dần chuyển đổi, vận hành hệ thống ngân hàng số tảng công nghệ đại như: BIDV, Vietinbank, VPBank, TPBank… nhằm đáp ứng yêu cầu phục vụ khách hàng nhanh chóng, thơng suốt Trong q năm 2020, toán điện tử tăng 76% với tổng giá trị giao dịch tăng 124% so với quý năm 2019 Người chơi không gian ghi nhận mức tăng trưởng chưa có, với tốn ví di động MoMo tăng gấp lần kể từ tháng Hoạt động thương mại điện tử tăng đáng kể năm 2020, với tổng lượt truy cập vào ứng dụng mua sắm đạt 12,7 tỷ đồng quý năm 2020 3.2, Mối quan hệ Fintech với NHTM Sự đời phát triển công ty Fintech thời gian qua tác động ngày rõ nét lên hệ thống ngân hàng với việc xuất hàng loạt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đổi sáng tạo, đời kênh phân phối dịch vụ ngân hàng mới, mở rộng giao dịch trực tuyến thông qua Internet Banking, Mobile banking, mạng xã hội, ngân hàng điện tử… Điều mang lại cho tổ chức tài chính, ngân hàng hội để thay đổi nhiều thách thức, cụ thể: • Cơ hội Thứ nhất, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng khơng cịn ưu tiên cạnh tranh tổ chức tài chính, ngân hàng mơ hình ngân hàng kỹ thuật số xây dựng dựa giải pháp Fintech nhằm tối ưu hóa trải nghiệm, phù hợp với điều kiện thực tế nhu cầu ngày cao khách hàng Những tiện ích mà ngân hàng cung cấp ln sẵn có thời điểm không gian kỹ thuật số thông qua ứng dụng dịch vụ dễ dàng tải điện thoại di động, thực trực tuyến Internet mà khơng cịn phụ thuộc vào hệ thống chi nhánh phịng giao dịch Việc cạnh tranh thơng qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng kỷ ngun số khơng cịn nhiều ý nghĩa, thay vào yếu tố cơng nghệ trở thành lợi cho ngân hàng, ngân hàng có quy mơ nhỏ mà trước khó khăn đua mở rộng thị phần 17 Thứ hai, dịch chuyển khách hàng sử dụng dịch vụ từ kênh truyền thống sang kênh điện tử, trực tuyến Công nghệ di động làm chuyển dịch nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng sang kênh giao dịch trực tuyến điện thoại di động thơng minh thay phải tới chi nhánh ngân hàng để thực thủ tục rườm rà Các tổ chức tài ngân hàng có hội thu hút lượng lớn khách hàng sinh sống nông thôn, vùng sâu, vùng xa vốn khơng có tài khoản ngân hàng Đối với nhiều người số này, Internet hay công nghệ di động trở thành cánh cửa cho họ hội tiếp cận đến dịch vụ tài chính, ngân hàng thống Thứ ba, chuyển hướng sang giải pháp ngân hàng hợp kênh (Omni channel banking) Hiện nay, nhiều quốc gia phát triển, chi nhánh ngân hàng với không gian giao dịch đại, tiện lợi với hình tivi, máy tính bảng cỡ lớn giúp khách hàng tự tương tác trải nghiệm dịch vụ mà không cần đến trợ giúp giao dịch viên truyền thống ngày trở nên phổ biến Việc xây dựng chi nhánh ngân hàng chủ yếu dựa vào tảng cơng nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều thơng minh hóa theo hướng phát triển thiết bị tự phục vụ dựa trí tuệ nhân tạo (AI) học máy (Machine learning) Thông qua giải pháp ngân hàng hợp kênh, khách hàng truy cập dịch vụ ngân hàng lúc, nơi, thiết bị có kết nối Internet theo thời gian thực; đồng thời trải nghiệm đồng liền mạch dịch vụ kênh giao dịch Internet Banking, Mobile Banking, ATM Phương pháp tiếp cận cho phép ngân hàng phân tích liệu hoạt động khách hàng thơng qua kênh khác nhau, qua dự đốn xác nhu cầu sở thích khách hàng tăng cường khả giao tiếp hiệu với khách hàng; đồng thời, làm tăng hiệu cải thiện hiệu suất hoạt động nhờ thay quy trình xử lý thủ cơng giao dịch kỹ thuật số Thứ tư, xuất tham gia mạnh mẽ công ty Fintech vào thị trường tài - ngân hàng Các cơng ty Fintech có lợi cơng nghệ, ý tưởng sáng tạo, linh hoạt tổ chức, nhiên cịn số mặt hạn chế, như: kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài - ngân hàng, thương hiệu uy tín chưa đủ lớn để dễ dàng mở rộng thị trường cách nhanh chóng, Việt Nam Ngược lại, ngân hàng có lịch sử thương hiệu lâu năm, có mạng lưới hoạt động rộng lớn, lợi lượng liệu lớn khách hàng, có đủ tài kinh nghiệm hoạt động, lại ln có độ trễ định mặt công nghệ so với công ty Fintech Xu chủ đạo thời gian qua mơ hình kết hợp Fintech ngân hàng Sự kết hợp Fintech ngân hàng tạo dịch vụ tài chính, ngân hàng với chất lượng cao, nhiều trải nghiệm 18 tiện ích hơn, thời gian xử lý nhanh chi phí dịch vụ lại thấp hơn, nhờ ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ, dịch vụ giá trị gia tăng 19 • Thách thức Thứ nhất, hành lang pháp lý chưa thực đầy đủ, xác cơng nghệ Thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp lý cịn chậm so với tốc độ phát triển nhanh chóng mặt công nghệ Nhận thức điều này, Ngân hàng Nhà nước Ban đạo Fintech1 vào tháng 3/2017 với mục đích nghiên cứu chun sâu cơng nghệ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hệ sinh thái (bao gồm khuôn khổ pháp lý) để hỗ trợ cho phát triển công ty Fintech hoạt động lãnh thổ Việt Nam Thứ hai, sở hạ tầng công nghệ Việt Nam chưa đáp ứng yêu cầu phát triển công nghệ cao, đặc biệt công nghệ bảo mật Thứ ba, doanh nghiệp Fintech thường gặp khó khăn mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị đường hướng phát triển lâu dài, điều khiến cho doanh nghiệp khó phát triển lớn mạnh Thứ tư, ý thức người tiêu dùng sản phẩm Fintech hạn chế, tạo “lỗ hổng bảo mật” Người dân cịn chưa có ý thức việc bảo mật thông tin cá nhân họ tên, CMND/CCCD, hộ chiếu, địa chỉ, ngày tháng năm sinh, số tài khoản… Điều làm gia tăng mạnh nguy ảnh hưởng đến tài khoản người tiêu dùng tổ chức tài 3.3, Đề xuất số chiến lược phù hợp cho MB Bank 3.3.1, Một vài nét Ngân hàng TMCP Quân đội - MB Bank • Sơ lược Ngân hàng TMCP Quân đội - MBBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Quân đội, viết tắt MB, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – MB thành lập vào ngày 04/11/1994 Tính đến nay, ngân hàng MB định chế vững tài chính, mạnh quản lý, minh bạch thơng tin, thuận tiện tiên phong cung cấp dịch vụ để thực sứ mệnh đồng thời tổ chức, đối tác vững vàng, tin cậy cho tất khách hàng Tại năm 2018, vốn điều lệ Ngân hàng 21.605 nghìn tỷ đồng, tổng tài sản ngân hàng 362.325 nghìn tỷ đồng Hiện nay, Ngân hàng Quân đội có 20 vốn điều lệ 37.783 nghìn tỷ đồng Mạng lưới khắp nước với 100 chi nhánh 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố Ngân hàng cịn có văn phịng đại diện Liên bang Nga, chi nhánh Lào Campuchia Các cổ đơng Ngân hàng Qn đội Viettel, Tổng Công ty Đầu tư kinh doanh vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam Tổng Cơng ty Tân Cảng Sài Gịn Ngồi dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội tham gia vào dịch vụ mơi giới chứng khốn, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ khai thác tài sản cách nắm cổ phần chi phối số doanh nghiệp lĩnh vực ❖ Lịch sử hình thành phát triển Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng thức vào hoạt động với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng với 25 cán nhân viên Năm 2000, thành lập Cơng ty TNHH Chứng khốn Thăng Long (nay Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC) Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện hệ thống nhân lực Năm 2004, MB ngân hàng phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá công chúng với tổng mệnh giá 20 tỷ đồng Năm 2005, MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank Tập đoàn Viễn thơng Qn đội Viettel việc tốn cước viễn thông Viettel đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank Năm 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital) Triển khai thành công dự án đại hóa cơng nghệ thơng tin CoreT24 Tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ) Năm 2008, MB tái cấu tổ chức Tập đồn Viễn thơng Qn đội Viettel thức trở thành cổ đơng chiến lược Năm 2009, MB mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247 Năm 2010, Khai trương chi nhánh nước ngồi (Lào) 21 Năm 2011, Thực thành cơng việc niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011 Khai trương chi nhánh thứ hai nước ngồi (Campuchia) Nâng cấp thành cơng hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10 Năm 2019, MB mắt logo nhận diện thương hiệu Năm 2020, MB vinh danh "Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam" Năm 2021, MB lọt vào danh sách TOP Ngân hàng uy tín Việt Nam ❖ Các cơng ty thành viên: Các cơng ty có 50% cổ phần MB nắm giữ sau: Cơng ty Cổ phần Chứng khốn MB (MBS) - Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư MBCapital - Công ty Quản lý Tài sản Ngân hàng Quân đội (MBAMC) - Công ty Cổ phần Bảo hiểm Qn đội (MIC) - Cơng ty Tài TNHH MB SHINSEI (MCredit): Vốn điều lệ 800 tỷ đồng, MB sở hữu 50% - Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MBAL) 3.3.2, Tác động Fintech đến ngân hàng Quân đội - MBBank - Fintech có khả tái định hình ngành tài chính, đồng thời, tác động mạnh mẽ đến yếu tố xem quan trọng ngành Thực tế cho thấy, Fintech đóng vai trị quan trọng giảm thiểu tác động COVID-19 với việc tạo thuận lợi cho triển khai giải pháp tài khóa kịp thời, hiệu tới người thụ hưởng, chí đối tượng không tiếp cận dịch vụ ngân hàng Hiện tại, cơng ty tài cho vay theo mơ hình P2P (cho vay ngang hàng) – kết nối trực tiếp người cho vay với người vay thông qua tảng công nghệ Cách làm cho thấy hiệu hoạt động tốt, giảm thiểu chi phí, tiết kiệm thời gian cách đáng kể so với phương thức truyền thống Hợp tác với công ty Fintech để triển khai kênh giao dịch Facebook Fanpage, ngân hàng Quân đội (MB Bank) kì vọng thu hút khoảng 500 nghìn khách hàng mới, đồng thời cải thiện trình cung cấp dịch vụ, cải thiện dự báo tốt nhu cầu thị trường Mơ hình dịch vụ chuyển tiền MB sở hợp tác sử dụng mạng lưới Tổng công ty Viễn thông Quân đội (Viettel) địa bàn nông thôn, miền núi, hải đảo 22 MB hợp tác với Infosys, migo thực dự án kho liệu tập trung công cụ báo cáo quản trị để đáp ứng yêu cầu thông tin, liệu cho hoạt động quản lý, giám sát quản trị rủi ro… 3.3.3 Một số giải pháp giành cho ngân hàng thương mại MBBank Sự hợp tác ngân hàng Fintech mang đến hiệu tích cực cho hai bên sở thúc đẩy nhiều giải pháp toán số bùng nổ hiệu quả, đặc biệt mùa dịch Covid-19 ngày Một số giải pháp cần đưa để thúc đẩy hiệu hợp tác hai bên bao gồm: Thứ nhất, đảm bảo an tồn hệ thống tốn Việc thúc đẩy hợp tác ngân hàng – Fintech, thúc đẩy tài tồn diện dẫn đến tăng quy mơ, mở rộng phạm vi số lượng giao dịch tốn, đó, việc đảm bảo ổn định hoạt động hệ thống toán quốc gia vấn đề cần thiết phải thực Trong đó, đầu tư sở hạ tầng quản lý giám sát hệ thống hai số vấn đề cần quan tâm nhất.Vì vậy, việc nghiên cứu ứng dụng Blockchain giao dịch L/C có ý nghĩa cần thiết việc tối ưu hố lợi ích cơng nghệ đến hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Thứ hai, đảm bảo an toàn ổn định hệ thống ngân hàng Theo đánh giá khả hấp thụ rủi ro hệ thống tài Việt Nam, ổn định hệ thống ngân hàng điều cần ý để cải thiện Điều cần thiết thúc đẩy hợp tác ngân hàng – Fintech để cung cấp sản phẩm tài chính, ngân hàng cách rộng rãi kinh tế Ngoài ra, việc thực duyệt chi ngân sách chặt chẽ, sát theo chủ trương, sách, việc giải ngân kiểm sốt hiệu sử dụng vốn giải ngân thông qua hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt cần giám sát chặt chẽ Fintech tham gia nhiều chuỗi cung ứng từ chuỗi cung ứng nhà sản xuất tới nhà sản xuất (P2P), nhà sản xuất tới khách hàng (P2C), khách hàng tới khách hàng (C2C), nhà phân phối tới nhà phân phối (D2D) Đối với lĩnh vực tài chính, ngân hàng, phần lớn Fintech tham gia hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt, họ cịn cung ứng dịch vụ tài khác huy động vốn cho vay ngang hàng ➢ Như vậy, phát huy kênh huy động vốn qua Fintech kiểm soát rủi ro vốn huy động cho người gửi tiền tập trung thêm nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân để tham gia vào trình cung ứng vốn cho tổ chức, cá nhân cần vốn 23 Thứ ba, hoàn thành hành lang pháp lý thúc đẩy quan hệ ngân hàng Fintech Ngân hàng MBBank trước tiên cần hồn thiện vấn đề bảo mật thơng tin ngân hàng, bảo mật thông tin khách hàng, an ninh mạng yêu cầu đáp ứng kỳ vọng cao người tiêu dùng, đồng thời tìm mẫu số chung mục tiêu quản lý an toàn, hiệu với mục tiêu thúc đẩy đổi sáng tạo gia tăng khả cạnh tranh Thực tế cho thấy khn khổ pháp lý cho q trình hợp tác ngân hàng Fintech sơ khai, quy định rõ mơ hình hoạt động, địa vị pháp lý, điều kiện thành lập hoạt động công ty Fintech chưa thực rõ ràng MBBank cần xây dựng chế sách ban hành quy định quản lý tạo môi trường thuận lợi cho đổi sáng tạo, ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 vào hoạt động ngân hàng, hỗ trợ phát triển hệ sinh thái Fintech Việt Nam phù hợp ➢ Có thể nói, hồn thiện hành lang pháp lý tiền đề quan trọng thúc đẩy hợp tác ngân hàng-Fintech nhiều phương diện thời gian tới Thứ tư, ưu tiên phát triển hạ tầng thông tin Xuất phát từ nhu cầu chung ngân hàng Fintech khai thác liệu lớn để ứng dụng hoạt động kinh doanh, sở liệu dân số quốc gia dân cư, doanh nghiệp, khách hàng cần chuẩn hóa tạo tảng số liệu để phát triển mô hình phân tích Hệ thống sách cần tập trung xây dựng đảm bảo phát triển hài hòa với hệ thống ngân hàng đồng thời tạo điều kiện cho công ty Fintech phát triển, xây dựng kế hoạch thử nghiệm theo khuôn khổ pháp lý, phù hợp với thực tiễn Đặc biệt ngân hàng thay đổi mơ hình kinh doanh từ mơ hình ngân hàng truyền thống sang mơ hình ngân hàng số (digital Banking) mơ hình ngân hàng mở (open banking) việc liên kết với đối tác thứ cung ứng dịch vụ tài tới cá nhân, tổ chức kinh tế.Vì vậy, cần có trung tâm sở liệu chung ngân hàng công ty Fintech lĩnh vực tài nhằm mặt khai thác hiệu nguồn thông tin, mặt khác minh bạch hóa nguồn thơng tin liệu tránh rủi ro bất cân xứng thông tin cho ngân hàng- Fintech lựa chọn đối tác phối hợp kinh doanh tài chính- tiền tệ 24 Bên cạnh đó, cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ mạnh mẽ, nguồn nhân lực nước lại chưa đào tạo bản, không bắt kịp xu hướng công nghệ giới Vì vậy, cần đưa số giải pháp giai đoạn nay: tăng cường thời gian thực hành, học ngoại ngữ tin học, thí điểm đào tạo số ngành nghề tiếng Anh để nâng cao khả hội nhập cho người lao động,… Cuối cùng, thúc đẩy đa dạng hố lĩnh vực hợp tác Để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng kỳ vọng cao khách hàng, ngân hàng MBBank Fintech cần tiếp tục đẩy mạnh hợp tác để cung ứng dịch vụ, khiến sản phẩm ngày phong phú Ngân hàng Fintech cần có cởi mở tư từ xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, hướng đến hợp tác có lợi, tạo sức mạnh cho thị trường dịch vụ, nâng cao khả cạnh tranh phát triển kinh tế Tuy nhiên, ngân hàng MBBank cần đảm bảo liệu khách hàng cung cấp cho cơng ty Fintech có giám sát nguồn liệu có sách chặt chẽ để bảo mật thông tin khách hàng 25 KẾT LUẬN Sự phát triển mạnh mẽ Fintech thời gian qua cho thấy lĩnh vực tiếp tục thu hút nhà đầu tư có bước đột phá tốc độ tương lai gần Do đó, hoạt động hệ thống ngân hàng giới Việt Nam bị ảnh hưởng ngày lớn nhiều phương diện Hợp tác có lợi cơng ty Fintech hệ thống NHTM xu tất yếu khơng Việt Nam mà cịn tồn cầu Để thúc đẩy hợp tác hai lĩnh vực này, đòi hỏi phối hợp chặt chẽ quan quản lý, đặc biệt vai trò NHNN việc đưa giải pháp hoàn thiện hệ sinh thái Fintech đổi hệ thống ngân hàng phù hợp thời đại công nghệ số Bản thân NHTM cần nâng cấp sở hạ tầng cơng nghệ, đại hóa quy trình hoạt động để có tảng tốt kết hợp với công ty Fintech Với lợi định, kết hợp với công ty Fintech, hứa hẹn hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày phát triển mạnh mẽ hơn, phục vụ khách hàng tốt hơn, xứng đáng lĩnh vực đầu hệ thống tài Việt Nam 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng thương mại – Trường Đại học kinh tế Quốc dân – chủ biên: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Le Nha Yen (2020), “FinTech Là Gì? Tất tần tật cần biết Fintech Việt Nam 2021”, https://infofinance.vn/fintech-la-gi/, infofinance Huy Thắng (2018), “Fintech 2018: Nỗ lực kết nối hiệu để phát triển toán điện tử Việt Nam”, http://baochinhphu.vn/Kinh-te/Fintech-2018-No-lucket-noi-hieu-qua-de-phat-trien-thanh-toan-dien-tu-o-VietNam/337838.vgp?fbclid=IwAR2rEKnJP3L6JT8U7imozdKWT11QRFsxer8oCK4WLVNDODjjMlzjVqeXdc, Báo điện tử Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Mr.Luân (2015), “Khái niệm đặc trưng ngân hàng thương mại”, https://luanvanaz.com/khai-niem-va-dac-trung-cua-ngan-hang-thuongmai.html, Luận văn A-Z Nguyễn Thu Hiền (2021), “Fintech: Nắm bắt xu hướng để phát triển”, http://vjst.vn/vn/tin-tuc/4871/fintech nam-bat-xu-huong-de-phat-trien.aspx, Tạo chí khoa học cơng nghệ Việt Nam ThS Trần Lương Mộng Trinh (2021), “Fintech – xu hướng phát triển tài đại”, https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/fintech-xu-huong-phat-trien-taichinh-hien-dai-79847.htm, Tạp chí cơng thương Nhóm tác giả ĐH kinh tế TP HCM – ĐH Mở TP HCM (2021), “Ngân hàng bắt tay Fintech (kỳ 3): Các giải pháp hỗ trợ”, https://diendandoanhnghiep.vn/nganhang-bat-tay-fintech-ky-3-cac-giai-phap-ho-tro206091.amp?fbclid=IwAR3B8nUBbXF7yekyrTyR3KJCx8hzQCcbejYV8lNKW3RRD2WXvmIXZG_hoU, Diễn đàn doanh nghiệp 27 TS Đinh Thị Thu Hồng, TS Nguyễn Hữu Tuấn (2021), “Tác động Fintech tới hiệu hoạt động NHTM”, https://sti.vista.gov.vn/tw/Lists/TaiLieuKHCN/Attachments/313887/CVv186S1 22021051.pdf?fbclid=IwAR10x5HYI0jY2716qfvI8pJGtGqiXxJcGDhK3cwVR oE72Zew4ovcAcvtQ0Q WikipediA Bách khoa toàn thư mở, “Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội”https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0%C 6%A1ng_m%E1%BA%A1i_c%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n_Qu%C3%A 2n_%C4%91%E1%BB%99i 10 Tùng Lâm (2021), “CEO MB Lưu Trung Thái: MB trở thành Tập đồn tài đa quốc gia năm nay, trước mắt tập trung vào thị trường Đông Nam Á”, https://s.cafef.vn/mbb-410906/ceo-mb-luu-trung-thai-mb-se-trothanh-tap-doan-tai-chinh-da-quoc-gia-ngay-trong-nam-nay-truoc-mat-taptrung-vao-thi-truong-dong-nam-a.chn, S.cafef 28 ... tài ? ?Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại? ?? để nghiên cứu Việc phân tích nhằm nhận diện xu hướng phát triển Fintech, xác nhận mối quan hệ Ngân hàng. .. LỚN đạt điểm tối đa Đạt) 9/10/2021 Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng Fintech đến Tiêu đề tập lớn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Nội dung... MBBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Quân đội, viết tắt MB, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, doanh