Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng thương mại BIDV

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÁO CÁO BÀI TẬP LỚN Học phần Ngân hàng thương mại (FIN17A) Đề tài Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng thương mại và tham gia phản biện báo cáo của các nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Diệu Hương Nhóm sinh viên thực hiện Nhóm 09 Mã lớp học phần 212FIN17A07 Hà Nội, ngày 25 tháng 04 năm 2022 THÔNG TIN CHUNG Mã lớp học phần 212FIN17A07 Tên đề tài “Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng c.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - BÁO CÁO BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thương mại (FIN17A) Đề tài: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Diệu Hương Nhóm sinh viên thực : Nhóm 09 Mã lớp học phần : 212FIN17A07 Hà Nội, ngày 25 tháng 04 năm 2022 THÔNG TIN CHUNG Mã lớp học phần: 212FIN17A07 Tên đề tài: “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác” NHTM nhóm lựa chọn: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Danh sách thành viên nhóm 09: STT Mã sinh viên 22A404000 23A401004 23A402037 18G401073 23A401076 23A401066 Họ tên Trần Thị Hải Yến (Nhóm trưởng) Nguyễn Thị Lan Anh Cù Thị Thu Thủy Đỗ Khánh Linh Tạ Huyền Trang Hán Thị Trang Đánh giá MỤC LỤC THÔNG TIN CHUNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm 1.2 Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài 1.3 Chức 1.3.1 Trung gian tài 1.3.2 Trung gian toán 1.3.3 Chức tạo tiền 1.4 Vai trò Chương Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới 2.1.1 Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống 2.1.2 Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM Việt Nam 2.2.1 Chủ trương, sách Ngân hàng Nhà nước 2.2.2 Ứng dụng công nghệ hệ thống ngân hàng Việt Nam Chương Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 10 3.1 Tổng quan ngân hàng BIDV 10 3.1.1 Thơng tin khái qt 10 3.1.2 Q trình hình thành phát triển 10 3.1.3 Sứ mệnh tầm nhìn ngân hàng BIDV: 10 3.1.4 Một số thơng tin bật 11 3.1.5 Lĩnh vực hoạt động 12 3.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 12 3.2.1 Cho vay 12 3.2.2 Thanh toán 3.2.3 Quản trị 3.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng 3.3.1 Tích cực 3.3.2 Tiêu cực 3.4 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh BIDV KẾT LUẬN 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 MỞ ĐẦU Cách mạng công nghệ 4.0 diễn ba lĩnh vực gồm công nghệ sinh học, kỹ thuật số vật lý Những yếu tố cốt lõi kỹ thuật số cách mạng cơng nghệ 4.0 Trí tuệ nhân tạo (Artificial intelligence - AI), Vạn vật kết nối (Internet of things - IOT) Dữ liệu lớn (Big Data) Với cách mạng thứ mà cho khơng thể lại xảy Trí tuệ nhân tạo cho phép thứ tự động thay hàng chuỗi công việc hàng tá người lúc Đối với hệ thống ngân hàng, tác động mạnh rõ tiến cơng nghệ tài (Fintech) Cơng nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại cho hệ thống ngân hàng Tại Việt Nam, năm gần đây, lĩnh vực tài - ngân hàng trải qua q trình thay đổi sâu sắc Cơng nghệ kỹ thuật số tái định hình hoạt động tài tốn, cho vay, bảo hiểm quản lý tài sản – thúc đẩy mạnh mẽ đại dịch COVID-19 (theo BIS, 2021) Những thay đổi làm dịch vụ tài nhiều kinh tế trở nên đa dạng hơn, cạnh tranh hiệu toàn diện hơn, đáp ứng nhu cầu thị trường, bên cạnh làm lên số rủi ro cần giải Chương 1.Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế tốn NHTM thường cơng ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân (Nguồn: Casu, 2015) Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau (Nguồn: Luật TCTD 2010): Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.2 Vị trí Ngân hàng thương mại hệ thống tài NHTM có vị trí quan trọng hệ thống tài vì: - NHTM nắm giữ khoảng 2/3 tài sản Có hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tài gián tiếp, có khả chi phối hoạt động hệ thống tài - NHTM trung gian tài có số lượng lớn hệ thống tổ chức trung gian tài thực phần lớn hoạt động tổ chức trung gian tài nói chung - NHTM đóng vai trị qua trọng việc đáp ứng đầy đủ lợi ích hệ thống tài chủ thể kinh tế, góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn thị trường 1.3 Chức 1.3.1 Trung gian tài Ngân hàng thương mại trung gian tài thực nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức thực cho vay: - Giảm chi phí giao dịch: NHTM kết nối bên thừa vốn bên thiếu vốn kinh tế, số lượng giao dịch lớn chi phí giao dịch nhỏ, từ làm giảm chi phí nhờ quy mơ Ngồi ra, với tính chun nghiệp (về trình độ chun mơn, quản trị tài phân tích đầu tư), NHTM đề giải pháp để giảm chi phí giúp nâng cao mức lợi nhuận cho khách hàng - Giảm bất cân xứng thông tin bên thừa vốn bên thiếu vốn, đó, làm giảm nguy lựa chọn đối nghịch (trước xảy giao dịch) rủi ro đạo đức sau giao dịch thực - Chia sẻ rủi ro với khách hàng: NHTM chuyển đổi quy mô kỳ hạn tập hợp tiền từ bên thừa vốn với kỳ hạn khác nhau, biến khoản tiền gửi nhỏ thành khoản cho vay lớn, có thời hạn dài Ngồi ra, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư cách để NHTM giảm thiểu mức độ rủi ro  Đây xem chức quan trọng phản ánh chất NHTM vay vay, định tồn phát triển ngân hàng Đồng thời, sở để thực chức khác 1.3.2 Trung gian toán NHTM nắm giữ tài khoản nhiều khách hàng khác cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm toán tiện lợi Thanh toán theo u cầu khách hàng, NTHM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân việc sử dụng tiền mặt ngày hạn chế  Góp phần tăng thêm lợi nhuận đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng Đây sở hình thành chức tạo tiền NHTM 1.3.3 Chức tạo tiền Chức tạo tiền thực dựa sở chức trên: Thông qua chức trung gian toán, NHTM mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng, số dư tài khoản phận lượng tiền giao dịch Thơng qua chức trung gian tín dụng, NHTM sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, dịch vụ cách chuyển khoản sang TK người bán NHTM khác  Chức sử dụng phổ biến kinh tế công nghệ phát triển làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội mối quan hệ tín dụng ngân hàng lưu thơng tiền tệ 1.4 Vai trị - Đối với chủ thể dư thừa vốn: thu lời từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức tiền lãi, an tồn tiền gửi, … - Đối với chủ thể thiếu hụt vốn: thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chi phí thời gian, có tiện lợi, an tồn hợp pháp - Với tồn kinh tế: Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp với thị trường Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế, điều tiết vốn tiền tệ từ nới tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Bên cạnh đó, NHTM cịn cơng cụ để nhà nước điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” Đặc biệt, giao lưu kinh tế - xã hội ngày mở rộng, ngân hàng thương mại trở thành cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế thơng qua hoạt động toán kinh doanh ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi, giúp điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế Chương 2.Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 2.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới Hiện ngành ngân hàng giới chứng kiến hai xu hướng phát triển là: (1) Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống; (2) Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 2.1.1 Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống Chuyển đổi số ngành ngân hàng theo hai chiều hướng phát triển ngân hàng số (digital banking) ngân hàng mở (Open banking) - Ngân hàng số việc ứng dụng cơng nghệ số hóa q trình tương tác với khách hàng (front-end) nhằm mang tới cho khách hàng trải nghiệm xuyên suốt với đầy đủ hệ thống an ninh xác thực; đồng thời ứng dụng cơng nghệ số hóa quy trình xử lý giao dịch nội (back-end) Qua biến liệu trở thành nguồn thông tin hữu ích việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, hiệu quả.Nhiều quốc gia xây dựng hành lang pháp lý cởi mở thúc đẩy cạnh tranh, đổi sáng tạo khuyến khích cấp phép ngân hàng ảo, tổ chức phi ngân hàng nộp đơn xin cấp phép vận hành ngân hàng ảo (Virtual bank/Neo-bank/Internet-only bank), mơ hình ngân hàng hoạt động khơng có chi nhánh vật lý, kết nối với khách hàng thông qua ứng dụng điện thoại di động kênh số - Chia sẻ liệu qua sáng kiến ngân hàng mở (Open banking) Ngân hàng mở mơ hình chia sẻ liệu ngân hàng cho bên thứ ba nhằm mục đích phát triển sản phẩm/ dịch vụ cho khách hàng thơng qua giao diện lập trình ứng dụng (API) Các xu tất yếu góp phần đẩy mạnh phổ cập tài phạm vi quốc gia, nhắm đến đối tượng “unbanked” “underbanked” 2.1.2 Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài Tại Châu Âu số quốc gia có quy định tiếp cận theo hướng bắt buộc chia sẻ liệu ngân hàng Chỉ thị Dịch vụ toán thứ hai (Payment Service Directive PSD2), Luật quyền sở hữu liệu người tiêu dùng (Consumer Data Right) Úc , sáng kiến ngân hàng mở xu hướng ngân hàng kết nối, hợp tác với Fintech phát triển mạnh Các tiêu chuẩn kỹ thuật, liệu an toàn bảo mật việc sử dụng Giao diện lập trình ứng dụng (Application Programming Interface API) ban hành tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng mở ban hành, đầu Tiêu chuẩn Ngân hàng mở (Open banking standard) Anh  Sự gia nhập công ty tài cơng nghệ (Fintech), trở thành đối thủ, đồng thời đối tác ngân hàng thương mại (NHTM) việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi công nghệ, cộng với đầu tư mạnh mẽ, công ty Fintech quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người vay với người cho vay) dịch vụ toán Tại định chế pháp lý khuyến khích chưa bắt buộc việc chia sẻ liệu ngân hàng quốc gia Châu Á, xu hướng chuyển đổi số ngân hàng truyền thống Fintech thành lập ngân hàng số độc lập, hợp tác/cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống phát triển mạnh mẽ hơn: giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Hàn Quốc Trung Quốc quốc gia tiên phong việc mở đường cho mô hình ngân hàng số độc lập với ứng dụng KakaoBank Hàn Quốc cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống; Alibaba Tencent Trung Quốc góp phần biến thị trường tiêu dùng Trung Quốc thành thị trường số hóa lớn giới Hồng Kông cấp giấy phép ngân hàng số cho 08 tổ chức, 03 số cho ngân hàng Standard Chartered, BOC Hong Kong Ngân hàng Công Thương Trung Quốc Cơ quan tiền tệ – Singapore (MAS) dự tính cấp 05 giấy phép ngân hàng số gồm loại ngân hàng số đầy đủ ngân hàng số bán buôn 12 Mạng lưới hoạt động nước phân bố rộng khắp tỉnh/thành phố giúp BIDV tiếp cận số lượng lớn khách hàng toàn quốc khu lân cận, cung cấp dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình đến loại hình tổ chức, doanh nghiệp nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư tài ngân hàng 3.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 3.2.1 Cho vay Tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sản phẩm đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng nên từ khởi đầu hoạt động, BIDV xác định, khách hàng cá nhân đối tượng mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm tín dụng 13 Năm 2021, dư nợ tín dụng bán lẻ chiếm tỷ trọng lớn phân khúc khách hàng, dư nợ bán lẻ đến 31/12/2021 tăng trưởng 25% so với năm 2020, chiếm 39,8% tổng dư nợ tín dụng, tiếp tục trì vị dẫn đầu thị trường tín dụng bán lẻ Cho vay khách hàng năm 2021 đạt 1.354.633 tỷ, tăng trưởng 11,6% so với 2020, chiếm 16% dân số nước Trước đây, khách hàng muốn vay tiền tiêu dùng BIDV cần trực tiếp tới chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng Tuy nhiên nay, trình vay vốn trở nên đơn giản bạn vay tiền online BIDV nhà qua hệ thống dịch vụ Internet Banking BIDV BIDV trở thành ngân hàng Việt Nam ứng dụng thành công công nghệ Blockchain giao dịch phát hành thư tín dụng tới ngân hàng thơng báo hệ thống, để BIDV nỗ lực đẩy mạnh số hóa giao dịch tài trợ thương mại nhằm không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngồi ra, vay cầm cố online - duyệt vịng phút: Tính vay cầm cố sổ tiết kiệm trực tuyến BIDV SmartBanking giúp khách hàng có khoản chi tiêu cần thiết mà bảo toàn tiền lãi tiết kiệm 3.2.2 Thanh toán BIDV ngân hàng hàng đầu cung ứng sản phẩm toán cho đối tượng khách hàng định chế tài thị trường Việt Nam Với tảng công nghệ đại hàng đầu thị trường, toán theo thời gian thực tới tất ngân hàng Việt Nam, chất lượng dịch vụ đẳng cấp, hợp tác với BIDV nâng cao chất lượng dịch vụ toán cho Ngân hàng đối tác thị trường Việt Nam - BIDV Online (IBMB) Chính dịch vụ Internet banking cho phép chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, tốn dư nợ thẻ tín dụng hay chí gửi tiết kiệm online với lãi suất cao quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet laptop điện thoại thông minh Chỉ cần truy cập vào địa website Intranet BIDV Online, đăng nhập thực nhiều tính tích hợp - BIDV Smart Banking Là ứng dụng tích hợp điện thoại di động cho phép khách hàng thực tính giống dịch vụ Cần tải ứng dụng xuống điện thoại di động, điện thoại phải hỗ trợ cài đặt ứng dụng BIDV Khi muốn sử dụng dịch vụ, cần chạy ứng dụng kết nối Internet sử dụng BIDV áp dụng công nghệ xác thực vân tay cho ứng dụng này, tăng độ bảo mật sử dụng dịch vụ - SMS Banking BIDV (BSMS) SMS Banking BIDV dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động, cho phép vấn tin và/hoặc nhận tin nhắn tự động liên quan đến tài khoản khách hàng thông tin khác qua tin nhắn - BIDV Mobile Bankplus BIDV Mobile Bankplus dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản toán BIDV chuyển tiền toán giao dịch điện thoại di động sử dụng thuê bao Viettel Các tính dịch vụ như: Tra cứu số dư, lịch sử giao dịch chuyển khoản hệ thống cho thuê bao Viettel khác tốn hóa đơn Dịch vụ tốn online trở nên phổ biến có ảnh hưởng dịch bệnh Covid - 19, phát triển cơng nghệ giúp tốn trở nên dễ dàng hết Phí dịch vụ tốn có tăng trưởng tốt đạt 2.057 tỷ đồng, tăng trưởng 12,76% so với năm 2019 BIDV tích cực áp dụng nhiều giải pháp nâng cấp, mở rộng kết nối tự động hóa kênh toán, phát triển sản phẩm, dịch vụ chuyển tiền quốc tế kiều hối HanaEZ, Korona Pay Thêm vào đó, BIDV kết nối cổng toán theo hướng Ngân hàng mở (BIDV Paygate) với công ty Fintech (24/32 công ty), 756 nhà cung cấp dịch vụ với tổng số 1.550 dịch vụ toán trực tuyến để triển khai dịch vụ trung gian tốn tốn trực tuyến, dịch vụ ví điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ chi hộ Đặc biệt, từ 20/3/2021, khách hàng BIDV sử dụng hệ thống Smart Banking hệ mới, liên thông kênh mobile internet, trải nghiệm đồng đa kênh; cá nhân hóa tính theo sở thích khách hàng, đáp ứng trải nghiệm giao dịch ngân hàng đa tảng với Smart Keyboard – dịch vụ chuyển tiền ứng dụng chat SmartBanking Smart watch Để phục vụ nhu cầu toán lúc nơi cho khách hàng, BIDV có kết nối với nhiều công ty Fintech Việt nam (30/39 công ty) Ngồi ra, BIDV nghiên cứu, triển khai thành cơng nhiều giải pháp kênh phân phối số, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại BIDV Home; Thanh tốn trực tuyến dịch vụ cơng quốc gia cấp độ 4; Thanh toán bù trừ liên ngân hàng với Napas… 3.2.3 Quản trị Là số ngân hàng thương mại lớn với hệ thống mạng lưới rộng khắp, BIDV tiên phong việc ứng dụng khoa học cơng nghệ vào đại hóa ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu quản trị kinh doanh ngày cao phức tạp Việc áp dụng chuẩn mực không đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước theo đề án tái cấu ngành Ngân hàng Việt Nam mà điều kiện tiên cho công hội nhập mở rộng tầm ảnh hưởng BIDV ngành Ngân hàng tài tồn cầu Năm 2020 năm dấu ấn BIDV thành công việc tăng cường ứng dụng CNTT để nâng cao lực quản trị điều hành cách đa dạng, đầy đủ mặt hoạt động, như: - Hệ thống báo cáo quản trị điều hành (MIS): giúp BIDV trở thành số ngân hàng Việt Nam triển khai thành công đưa vào sử dụng hệ thống Kho liệu tập trung hạ tầng đồng kho liệu dựa mơ hình, kiến trúc đại theo thông lệ quốc tế IBM - Hệ thống ERP đưa vào sử dụng đáp ứng nhu cầu quản trị tài nghiệp vụ kế toán tuân theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế yêu cầu đặc thù Việt Nam, có khả hỗ trợ mục tiêu phát triển dài hạn BIDV - Hệ thống thống kê, phân tích số liệu phục vụ cơng tác phịng, chống rửa tiền hệ thống hỗ trợ quản trị rủi ro khác bước giúp BIDV có cơng cụ để hỗ trợ quản trị rủi ro theo quy định NHNN thông lệ tốt giới - Hệ thống Quản lý văn tồn BIDV góp phần đổi mới, cải tiến thủ tục hành chính, hỗ trợ đắc lực hoạt động Quản trị điều hành từ HSC tới đơn vị 3.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng Từ thập niên 2000, Việt Nam đón bắt xu hướng cơng nghệ ngân hàng thương mại Tuy quy định hoạt động dịch vụ ngân hàng nhiều bất cập Chính phủ nỗ lực tạo điều kiện để ngân hàng khai thác tiềm phát triển dịch vụ cơng nghệ Một biểu điển hình cho thấy xu hướng ngân hàng điện tử thúc đẩy Việt Nam bùng nổ toán số Người Việt ngày ưa chuộng dịch vụ tốn thay sử dụng tiền mặt, đặc biệt từ đại dịch COVID–19 bùng phát 3.3.1 Tích cực - Đối với hoạt động cho vay: Tại BIDV giai đoạn gần hoạt động cho vay với phát triển ngày mạnh mẽ công nghệ đời sống nói chung ngành ngân hàng nói riêng, cơng nghệ mang đến cho người dùng trải nghiệm mẻ nhanh gọn Có thể thấy số lợi ích mà cơng nghệ giúp hoạt động cho vay BIDV ngày phát triển sau: + Góp phần hỗ trợ cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận vốn cách dễ dàng, tạo thêm kênh cung ứng vốn đa dạng với thủ tục dễ dàng, thuận tiện với mức lãi suất cạnh tranh so với hình thức cho vay truyền thống Thủ tục ,quy trình cho vay, giải ngân tối giản, nên thời gian cung cấp dịch vụ nhanh chóng hiệu + Hoạt động cho vay dựa vào tảng công nghệ giảm bớt chi phí đầu tư cho trang thiết bị số lượng nhân viên + Mang lại lợi ích cho kinh tế quốc gia Công nghệ giúp dịch vụ cho vay đến với nhiều người - Đối với hoạt động toán: + CNTT giúp cho hoạt động toán điện tử BIDV không ngừng phát triển, bắt kịp xu hướng giới, gia tăng tỷ lệ sử dụng thẻ, tạo thói quen sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt cho người dân Việc ứng dụng thẻ ngân hàng tích hợp đa tiện ích, thêm nhiều tính để sử dụng tốn hóa đơn BIDV triển khai thành công việc sử dụng ngân hàng trực tuyến nhiều thiết bị khác bên cạnh máy tính cố định như: iPad, iPhone, nhiều trình duyệt Internet, Safari, Dịch vụ chuyển tiền quốc tế (CTQT) BIDV mở rộng CNTT phát triển, cung cấp dịch vụ CTQT cho tất đối tượng khách hàng có quan hệ với định chế tài khắp giới + Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu cho ngân hàng Chi phí vận hành sử dụng dịch vụ tiết kiệm đáng kể, điều có lợi cho khách hàng ngân hàng Về phía khách hàng, bạn tiết kiệm thời gian, công sức đến quầy giao dịch, giảm phí sử dụng dịch vụ, chí hưởng gói tài khoản miễn phí theo sách cụ thể ngân hàng Về phía ngân hàng, chi phí vận hành nhân lực tiết kiệm đáng kể, qua góp phần tăng doanh thu + Mở rộng phạm vi hoạt động khả cạnh tranh Có thể mở rộng phạm vi kinh doanh thông qua mở rộng tệp khách hàng dịch vụ E-banking Điều phụ thuộc vào độ phủ sóng Internet Độ phủ sóng Internet lớn khả tiếp cận Ebanking khách hàng cao Ngoài ra, việc trọng nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng điện tử hỗ trợ nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Các ngân hàng nâng cao cách gia tăng ổn định, độ an toàn dịch vụ ngân hàng điện tử gia tăng trải nghiệm khách hàng + Nâng cao hiệu sử dụng vốn Nhờ nhanh chóng thuận tiện ngân hàng điện tử, lệnh chi trả, nhờ thu khách hàng diễn nhanh Đây điều kiện giúp đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn tiền tệ, từ thúc đẩy tốc độ lưu thơng hàng hóa, tiền tệ - Đối với hoạt động quản trị: + Ứng dụng công nghệ quản trị doanh nghiệp giúp BIDV cải thiện chất lượng quản trị Không tối ưu hoạt động kinh doanh, tăng doanh thu mà giúp nâng cao chất lượng nhân ngân hàng + CNTT giúp BIDV quản trị liệu tập trung; Hạ tầng CNTT triển khai đồng bộ, đại, kết nối trực tuyến thơng suốt từ trụ sở đến chi nhánh tồn quốc Trụ sở quản lý, giám sát, kiểm soát ngăn ngừa rủi ro hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống Với chương trình tốn có ứng dụng hàm lượng cơng nghệ cao đa dạng tiện ích, giúp trụ sở quản lý liệu chuyển tiền tồn hệ thống, thuận tiện kiểm sốt, xử lý tự động, hạn chế nhiều tác nghiệp thủ công hậu kiểm; giúp chấn chỉnh sai sót, khai thác thơng tin chuyển tiền chi nhánh, kịp thời thực báo cáo định kỳ, đột xuất Tự động hóa quản lý tập trung thông tin nhân ngân hàng; triển khai giải pháp quản lý tài sản Nợ Có nguồn lực nội bộ… 3.3.2 Tiêu cực - Do dựa tảng công nghệ để phát triển, nên hoạt động dễ gặp trục trặc phần mềm bị lỗi ngưng hoạt động Điều ảnh hưởng đến liệu khách hàng ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng ngân hàng thương mại - Dễ lộ thơng tin vơ tình cung cấp thơng tin cá nhân có liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử, đơn giản lưu lại tên đăng nhập mật trình duyệt web Điều thể mức độ an tồn hay khơng an ninh mạng, điều mà ngân hàng trăn trở để giảm bớt nỗi lo cho khách hàng ngân hàng - Có thể thấy, dù kênh ngân hàng số ngày trở nên thông dụng giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng quầy qua ATM khách hàng ưa chuộng Người tiêu dùng quan niệm giao dịch viên giải đáp thắc mắc, tư vấn sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu thân Do đó, ngân hàng số cần đảm bảo thao tác dễ dàng sử dụng, xây dựng giải pháp tùy chỉnh theo nhu cầu khách hàng, đồng thời đảm bảo tin cậy hệ thống phản hồi nhanh với khách hàng 3.4 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh BIDV Nhằm phát huy tác động tích cực hạn chế tiêu cực áp dụng cơng nghệ, nhóm đề xuất số chiến lược sau: Một là, đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số Duy trì niềm tin khách hàng chất lượng dịch vụ điều vô quan trọng giúp ngân hàng phát triển thành công thị trường cạnh tranh khốc liệt ngày Theo Báo cáo ngành Ngân hàng năm 2014 Vietnam Report, khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp trọng đến yếu tố lựa chọn ngân hàng bao gồm uy tín ngân hàng (77,1%), dịch vụ chăm sóc khách hàng (65,7%) lãi suất (57,1%) Đa dạng hóa kênh dịch vụ ngân hàng thơng qua giải pháp công nghệ tiên tiến gia tăng thuận tiện nâng cao trải nghiệm cho khách hàng, đồng thời mang lại uy tín lợi nhuận cho ngân hàng - Tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn ứng dụng toán điện tử - Mobile Banking hay Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại - Các dự án công nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn.Việc ứng dụng công nghệ thông qua việc tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tư dịch vụ khách hàng truyền thống nỗ lực mà ngân hàng hướng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - BIDV nên tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số Cần dựa tảng đầu tư, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ với phát triển, ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh vào hoạt động ngân hàng số Đồng thời trọng vấn đề an tồn, bảo mật thơng tin cho khách hàng thời đại công nghệ số - Để tạo tảng cho phát triển ngân hàng số, ngân hang BIDV cần tổ chức máy cách thức quản lý chiến lược ngân hàng số, từ phát triển nguồn nhân lực phù hợp (kỹ năng, nhận thức văn hóa kinh doanh); quản lý truyền thông, thông tin mạng xã hội; nâng cấp tảng CNTT, có kế hoạch quản lý rủi ro an ninh mạng, phân loại khách hàng để dễ quản lý Bên cạnh đó, hệ thống ngân hàng nên xúc tiến hợp tác với nhà bán lẻ để mở rộng lực phục vụ nhu cầu tìm kiếm ứng dụng số hóa khách hàng, bảo đảm chất lượng mạng lưới, tính tiện lợi an tồn Hai là, đầu tư mạnh mẽ hệ thống CNTT tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh - Đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ gắn chặt với chiến lược kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành tốn LC, chuyển tiền kiều hối… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động; Liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến đưa sản phẩm mới, từ sản phẩm tính kênh điện tử Ngân hàng điện tử, ATM, sản phẩm điện thoại di động Đặc biệt triển khai ứng dụng tốn khơng dùng thẻ nhằm gia tăng thuận tiện cho khách hàng hoạt động toán - Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác - Triển khai xây dựng giải pháp Phòng chống rửa tiền, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận, Basel II nhằm giúp ngân hàng nâng cao tính ổn định hệ thống tài chính, dự báo cung cấp giải pháp với rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận triển khai nghiên cứu tích hợp ứng dụng Basel II, nhằm dự báo quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng có nghiên cứu sâu rộng ứng dụng Việt Nam - BIDV xây dựng “giải pháp Data Warehouse”, kho lưu trữ liệu lưu trữ thiết bị điện tử để hỗ trợ việc phân ích liệu lập báo cáo Data Warehouse để xử lý khối liệu lớn phức tạp với hệ thống sở liệu thiết kế, xếp theo mục đích sử dụng, cung cấp thơng tin kịp thời, xác, hỗ trợ nhiều cho việc xây dựng báo cáo phân tích, đưa định người sử dụng nhằm đưa giải pháp cho tổ chức tín dụng Data Warehouse cịn có khả thu thập thơng tin từ nhiều nguồn, chuẩn hóa phân loại theo chủ đề, thông qua công cụ BI (Business Intelligence) để xây dựng hệ thống báo cáo phong phú, xu hướng phát triển khách hàng thị trường, kèm theo phân tích quản trị rủi ro - BIDV đầu tư ứng dụng tảng kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm; Ở sản phẩm, ứng dụng, ngân hàng phải đầu tư vào giải pháp an ninh thông tin tiến hành qui trình đảm bảo kiểm thử kỹ lưỡng mặt an ninh thông tin Tuân thủ tiêu chuẩn an ninh thông tin quốc tế PCI DSS lĩnh vực toán thẻ, hay ứng dụng công nghệ xác thực nhiều yếu tố công ty bảo mật hàng đầu giới RSA Ba là, giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành CNTT - BIDV đã, nên tiếp tục xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực CNTT trung dài hạn; Hàng năm rà soát, đánh giá trình độ, chun mơn nghiệp vụ, lực nhân viên ngân hàng để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ CNTT cụ thể, phù hợp với đối tượng, chức danh, vị trí làm việc lĩnh vực, cần gắn với yêu cầu hội nhập quốc tế bối cảnh kinh tế - Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, công chức, chuyên viên quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình, nội dung đào tạo - Xây dựng hệ thống quản trị nguồn nhân lực chất lượng cao; xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với Ngành, chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để thu hút, “chiêu tài” “giữ chân” đội ngũ cán bộ, chuyên gia giỏi có kinh nghiệm lực làm việc Ngành - Đầu tư phát triển trung tâm nghiên cứu chuyển giao cơng nghệ thơng tin ngành tài chính, ngân hàng Xây dựng chế khuyến khích doanh nghiệp tham gia hỗ trợ trường đào tạo, nghiên cứu khoa học CNTT KẾT LUẬN Sự xuất cơng nghệ có ảnh hưởng lớn đến xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung Các ngân hàng truyền thống nỗ lực thích ứng cập nhật cơng nghệ nhằm thay đổi mơ hình kinh doanh theo hình thức ngân hàng số, giúp tăng trải nghiệm cho khách hàng đáp ứng nhu cầu thị trường Công nghệ số dần thay đổi hình thức cung ứng dịch vụ tài ngân hàng Sự xâm nhập gã khổng lồ cơng nghệ thơng tin (IT) bưu viễn thơng vào cung ứng dịch vụ tài làm thay đổi mặt ngành dịch vụ tài chính, phá tính độc tơn ngân hàng lĩnh vực Mỗi ngân hàng trở thành ngân hàng trực tiếp, hoạt động chi nhánh phải thay đổi Khi công nghệ ngày tác động trực tiếp đến hoạt động nhu cầu sử dụng tiền mặt (tiền giấy tiền xu) giảm mạnh, thay vào tiền điện tử; vai trị chức chi nhánh ngân hàng sớm chấm dứt Vì thế, ngân hàng cần tăng suất lao động cắt giảm hàng loạt chi phí khác thu hẹp hoạt động, đóng cửa số chi nhánh, đồng thời xây dựng phương án bán lẻ Sự chuyển đổi mạnh mẽ sang mơ hình ngân hàng số tạo cho BIDV động lực để đứng vững phát triển môi trường kinh tế đầy cam go tác động đại dịch Covid-19, cạnh tranh khốc liệt diễn biến khó lường thị trường tài chính, tiền tệ Trong năm tiếp theo, BIDV tâm hoàn thành việc chuyển đổi Core Banking hệ thống ứng dụng quan trọng; tăng cường ứng dụng rộng rãi công nghệ chủ chốt, đặc trưng CMCN 4.0; tăng cường lực, chuẩn hóa sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin biện pháp đảm bảo an tồn thơng tin hệ thống cơng nghệ; chuẩn hóa, tự động hóa hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng tảng công nghệ; thực việc chuyển đổi số phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, đó: Phấn đấu đến năm 2025 triển khai thành cơng mơ hình ngân hàng số; phát triển tích hợp kênh phân phối, tạo điều kiện dễ dàng để khách hàng tiếp cận, kết nối với ngân hàng; triển khai tự động hóa quy trình; đổi sáng tạo, ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ có tính sáng tạo, cạnh tranh thị trường sở ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ; tăng cường thu thập, phân tích liệu để hỗ trợ trình định; xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài với tảng số ưu việt nhất… BIDV chắn có thêm thành cơng đường chuyển đổi số, tạo tảng vững cho phát triển tầm nhìn trở thành định chế tài hàng đầu khu vực Đơng Nam Á, có tảng số tốt Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 ngân hàng lớn khu vực TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS-TS Tô Ngọc Hưng, NGƯT-PGS-TS Nguyễn Kim Anh, Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Dân Trí, 2014 [2] “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam”, phantichtaichinh.com https://phantichtaichinh.com/quan-tri-rui-ro-tin-dung-tai-ngan-hang-dau-tu-va-phattrien-viet-nam/ [3] Thủy Lê (2021), “Chiến lược phát triển Công nghệ thông tin BIDV: Tiếp tục chinh phục vị trí dẫn đầu”, danviet.vn https://danviet.vn/chien-luoc-phat-trien-cong-nghe-thong-tin-bidv-tiep-tuc-chinhphuc-vi-tri-dan-dau-20211203150545117.htm [4] Vũ Thị Khuyên (2021), “Vay tiêu dùng BIDV đòn bẩy giúp sở hữu tài sản tức thì”, thebank.vn https://thebank.vn/blog/14448-vay-tra-gop-bidv-don-bay-giup-so-huu-tai-san-tucthi.html [5] BIDV- Hướng tạo chuyển biến mạnh mẽ https://tapchinganhang.gov.vn/bidv-huong-di-dung-tao-su-chuyen-bien-manhme.htm [6] BIDV - Báo cáo thường niên 2021 https://www.bidv.com.vn/bidv/quan-he-nha-dau-tu/bao-cao-va-tailieu/baocaothuongnien/2022/cbttbctn2021 [7] Kỷ Yếu Hội Thảo Khoa Học Quốc Gia "Cách Mạng Công Nghiệp 4.0 Và Những Đổi Mới Trong Lĩnh Vực Tài Chính - Ngân Hàng" https://www.academia.edu/45179876/H%C3%A0_N%E1%BB%99i_th %C3%A1ng_6_n%C4%83m_2018 [8] Các trang web: - www.bidv.com.vn - www.tapchicongthuong.vn - www.tapchitaichinh.vn - www.thitruongtaichinhtiente.vn - www.tapchinganhang.gov.vn ... 212FIN17A07 Tên đề tài: ? ?Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại tham gia phản biện báo cáo nhóm nghiên cứu khác” NHTM nhóm lựa chọn: Ngân hàng TMCP Đầu... Lĩnh vực hoạt động 12 3.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 12 3.2.1 Cho vay 12 3.2.2 Thanh toán 3.2.3 Quản trị 3.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng 3.3.1 Tích. .. 2015) Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh,