(TIỂU LUẬN) thảo luận nhóm TMU báo cáo THỰC tập TỔNG hợp đơn vị thực tập ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh phạm hùng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Chi nhánh Phạm Hùng Họ tên sinh viên: Vũ Thị Hương Mã sinh viên: 18D180261 Lớp: K54H5 Hà Nội, 2021 Mục Lục Phần I: Giới thiệu đơn vị thực tập 1 Giới thiệu ngân hàng Tiên Phong Bank- Chi nhánh Phạm Hùng………… Chức nhiệm vụ ngân hàng TP Bank……………………… Mô hình tổ chức máy quản lý………………………………………… Phần II: Hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng TP Bank- Chi nhánh Phạm Hùng………………………………………………………………………… Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động TP Bank……………………4 Hệ thống sản phẩm, dịch vụ TP Bank……………………………………….6 Tình hình tài số kết hoạt động TP Bank……………… Phần III: Vị trí thực tập mô tả công việc…………………………… ………….17 Hoạt động phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp………………………17 Cơng việc vị trí thực tập…………………………………………………….18 Phần IV: Định hướng đề tài khóa luận………………………………………………20 Phần I: Giới thiệu đơn vị thực tập Giới thiệu ngân hàng Tiên Phong Bank- Chi nhánh Phạm Hùng  Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong ( Tien Phong Commercial Joint Stock Bank)  Tên giao dịch viết tắt: TP Bank  Địa chỉ: Tầng Tòa nhà FPT, Phố Duy Tân, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội  Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần  Website: https://tpb.vn  Giấy phép hoạt động: - Số 123/GP-NHNN ngày 5/5/2008 - Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0102744865 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 12/05/2008 thay đổi lần thứ 23 ngày 04/10/2016  Lĩnh vực kinh doanh: - Kinh doanh ngân hàng - Hoạt động kinh doanh tiền tệ khác - Hoạt động quản lý quỹ - Bán lẻ hàng hóa khác cửa hàng chuyên doanh  Quá trình hình thành phát triển: - TPBank chi nhánh Thăng Long khai trương vào ngày 11 tháng 10 năm 2010 số 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy (Hà Nội), trở thành chi nhánh thứ TPBank thủ Ngày 9/2/2012, Phịng Giao dịch Phạm Hùng thức trở thành điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh Nằm vị trí thuận lợi giao thông lại khu dân cư đông đúc, sau năm thành lập vào hoạt động, TPBank Phạm Hùng không ngừng phát triển Cùng với phòng giao dịch khác Phịng Giao dịch Mỹ Đình, Phịng Giao dịch Lạc Long Quân Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi khơng ngừng nỗ lực góp phần đưa TPBank chi nhánh Thăng Long trở thành chi nhánh hoạt động hiệu không thành phố Hà Nội mà phạm vi nước Chức nhiệm vụ ngân hàng TP Bank  Chức năng: - Thực hoạt động kinh doanh theo Quyết định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động phòng giao dịch  Nhiệm vụ: - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Thực nghiệp vụ toán khách hàng - Thực dịch vụ chuyển tiền ngồi nước nhiều hình thức Mơ hình tổ chức máy quản lý Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức máy chi nhánh TP Bank Phạm Hùng Giám đốc chi nhánh Phòng vận Phòng DV Phòng KD KH Phòng KD hành khách hàng Doanh nghiệp KH Cá nhân -Trưởng nhóm -Trưởng -Trưởng -Trưởng hỗ trợ TD phịng DVKH phịng kinh phịng KHCN -Chun viên -Kiểm sốt doanh KHDN -Chuyên viên hỗ trợ tín viên -Chuyên viên KHCN dụng -Giao dịch KHDN -Trợ lý -Chuyên viên viên QHKH hành  Chức năng, nhiệm vụ phịng ban - Giám đốc chi nhánh: Tổ chức, kiểm soát điều hành hoạt động ngân hàng Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp hoạt động phận - Phòng vận hành: Đề xuất thực công việc liên quan đến công tác hỗ trợ vận hành Xử lí, lưu trữ hồ sơ Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho nhân viên ngân hàng - Phòng dịch vụ khách hàng: Quản lí,phát triển sách dịch vụ khách hàng Quản lí cơng tác chăm sóc khách hàng,quan hệ khách hàng hoạt động khách hàng Xử lí khiếu nại khách hàng - Phòng kinh doanh khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân: Tham mưu cho Ban giám đốc việc phát triển khách hàng Chủ động tìm kiếm khách hàng để phát triển Xây dựng phát triển mối quan hệ với khách hàng Thực việc thẩm định tái thẩm định khách hàng Đề xuất sách cho khách hàng Phần II: Hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng TP Bank- Chi nhánh Phạm Hùng Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động TP Bank 1.1 Mơi trường vĩ mơ: 1.1.1 Nhân tố trị - pháp luật - Chính trị: Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho việc cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung  Khi doanh nghiệp phát triển doanh nghiệp nước yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh nước thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển  Các tập đồn tài nước ngồi đầu tư vốn vào ngành ngân hàng Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển  Nền trị ổn định làm giảm nguy khủng bố, đình cơng, bãi cơng… Từ giúp cho q trình hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp tránh rủi ro Và thơng qua thu hút đầu tư vào ngành nghề, có ngành ngân hàng - Pháp luật: Bất kì doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ pháp luật đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành ngân hàng, ngành có tác động tới tồn kinh tế Các hoạt động ngành ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định pháp luật Hơn ngân hàng thương mại chịu chi phối ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Nhân tố văn hóa, xã hội Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện… nhu cầu người dân liên quan tới việc toán qua ngân hàng sản phẩm tiện ích ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người Việt Nam biến động không ngừng biến động thị trường mang lại Ví dụ tình hình kinh tế lạm phát người dân chuyển từ gửi tiền mặt sang gửi tiết kiệm vàng 1.1.3 Nhân tố công nghệ Việt Nam ngày phát triển dần bắt kịp với nước phát triển giới Do hệ thống kỹ thuật- cơng nghệ ngành ngân hàng nâng cấp trang bị đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Sự chuyển giao công nghệ tự động hóa ngân hàng tăng dẫn đến liên doanh, liên kết ngân hàng để bổ sung cho công nghệ Sự thay đổi công nghệ đã, tiếp tục mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi Internet thương mại điện tử phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ trực tuyến ngày tăng Vì việc áp dụng phát triển công nghệ thông tin chữ ký số, toán điện tử liên ngân hàng… để đưa dịch vụ như: ATM, Internet Banking, Mobile banking giúp cho ngân hàng giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu hoạt động 1.2 Mơi trường bên ngồi 1.2.1 Khách hàng Khách hàng có hai loại: Khách hàng vay vốn khách hàng đóng vai trị cung cấp vốn- tức gửi tiền Đối với khách hàng cung cấp vốn quyền thương lượng mạnh phát triển tồn ngân hàng dựa vào nguồn vốn huy động từ khách hàng Nếu không thu hút nguồn vốn từ khách hàng ngân hàng khơng tồn 6 Tuy nhiên khách hàng vay vốn lại khác, quyền lực thương lượng đối tượng yếu ngân hàng Khi vay vốn khách hàng cần phải trình chiếu thủ tục quyền cho vay phụ thuộc vào người đánh giá ngân hàng tính hiệu khoản vay 1.2.2 Nhà cung ứng TP Bank huy động vốn từ nhà cung ứng: dân chúng, tổ chức, đối tác chiến lược… chịu tác động trực tiếp từ nhà cung ứng Các nhà cung ứng công nghệ hiệp hội thẻ toán, nhà cung cấp Internet nhà cung ứng khác ảnh hưởng không nhỏ tới ngân hàng Hệ thống giáo dục đào tạo cung cấp nguồn nhân lượng chất lượng cao cho ngân hàng ngày cải thiện 1.2.3 Các đối thủ cạnh tranh Ngoài việc phải cạnh tranh với ngân hàng nước, TP Bank phải cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài mạnh, trình độ quản lý chuyên nghiệp công nghệ cao Để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, TP Bank cần phải trang bị hệ thống hạ tầng công nghệ, trang thiết bị nhân lực Tuy nhiên TP Bank có mạnh riêng mối quan hệ với khách hàng có sẵn thấu hiểu tâm lý người Việt Nam Hệ thống sản phẩm, dịch vụ TP Bank 2.1 Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng TPbank  Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ  Tiết kiệm Tài Lộc, Trường An Lộc  Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kì/ cuối kì  Tiết kiệm kỳ hạn ngày  Tiết kiệm điện tử  Tài khoản gửi góp Future savings  Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc  Tài khoản gửi góp Future Savings Kids  Tài khoản tích lũy tự động  Tiết kiệm gửi góp Savy 2.2 2.3 Sản phẩm cho vay ngân hàng TPBank  Vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô  Vay tiêu dùng chấp  Vay kinh doanh, khởi nghiệp  Vay thấu chi tín chấp/ chấp  Vay tiêu dùng trả góp tín chấp  Vay cầm cố giấy tờ có giá  Ứng sổ tiết kiệm  Cho vay tiền mặt đa tiện ích  Vay Topup với KH vay chấp TPBank  Vay sinh viên Sản phẩm thẻ ngân hàng Tpbank Thẻ tín dụng TPbank Thẻ ghi nợ TPBank Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé Thẻ Ghi nợ quốc tế TPBank Visa Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa CashFree Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Thẻ ATM Smart 24/7 Platinum Thẻ phi vật lý TPBank MasterCard Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Vàng eMoney Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Plus Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone – TPBank Visa Platinum TPBank Visa FreeGo 2.4 Dịch vụ ngân hàng số TPbank TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng cơng nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá như:  LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7  Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn  QuickPay – toán mã QR code  Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… Tình hình tài số kết hoạt động TP Bank 3.1 Sự biến động tài sản nguồn vốn TP Bank 3.1.1 Phân tích cấu tài sản- nguồn vốn: So với nhiều Ngân hàng Thương mại cổ phần khác, Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đời sau kéo theo nhiều non trẻ kinh nghiệm điều hành, uy tín thị phần chưa mở rộng mạnh mẽ ngân hàng khác Song với nỗ lực Hội đồng quản trị, thống đồng lịng tồn nhân viên, công tái cấu ngân hàng Tiên Phong, sau nhiều năm cải tổ đổi mới, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong thức thành cơng việc tái cấu Bảng 1: Cơ cấu tài sản, nguồn vốn phòng giao dịch TPBank Phạm Hùng Đơn vị tính: triệu đồng 2019/2018 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tài sản 585.496 719.820 809.848 134.324 22.9 576.243 716.564 856.266 140.321 Nguồn vốn Số tiền % 24.3 2020/2019 Số tiền % 90.028 12.5 139.702 19.4 2020/2018 Số tiền % 224.352 38.3 208.023 48.5 10 Dựa vào bảng thấy tổng tài sản chi nhánh năm có biến động rõ rệt:  Về Tài sản: - Năm 2019 so với năm 2018, tổng tài sản ngân hàng tăng lên tới 22,9 % tương đương với giá trị 134.324 triệu đồng Sự gia tăng có nhờ kết khả quan cơng tái cấu năm 2018 - Năm 2020, mức tăng giảm xuống 90.028 triệu đồng, tương ứng mức tăng 12,5% so với năm 2019, xong xét tổng thể, kết tích cực chứng tỏ ngân hàngcó bước tiến ổn định công phát triển - Giai đoạn 2018-2020 tài sản tăng 38,3% chứng tỏ chi nhánh phát triển tốt  Về Nguồn vốn: - Phân tích cho thấy tổng nguồn vốn huy động tăng lên qua năm Tương tự bên tài sản, mức tăng nguồn vốn diễn mạnh mẽ vào năm 2019 - Năm 2019 tăng 140.321 triệu đồng so với năm 2018, tương ứng mức tăng 24.3% - Năm 2020 tiếp tục tăng 139.702 triệu đồng so với năm 2019, tương ứng mức tăng 19.4% - Cả giai đoạn 2018-2020, tổng nguồn vốn ngân hàng tăng 208.023 triệu đồng, tương ứng mức tăng 48.5% 3.1.2 Tình hình thu nhập, chi phí ngân hàng: Bảng 2: Tổng thu nhập, chi phí phịng giao dịch TPBank Phạm Hùng Đơn vị tính: triệu đồng 2019/2018 2020/2019 2020/2018 11 Dựa vào báo cáo kết kinh doanh năm qua, ngân hàng hoạt động có hiệu có lãi song mức tăng lợi nhuận sau thuế chưa ổn định Cụ thể: Mặc dù có mở rộng quy mô tài sản nguồn vốn song lợi nhuận sau thuế ngân hàng năm 2019 có sụt giảm so với năm 2018 Năm 2019, lợi nhuận sau thuế đạt 6.004 triệu đồng, giảm 6.5% so với năm 2018 Sự sụt giảm do: + Sự tăng lãi suất để mở rộng quy mô vốn dẫn tới chi phí trả lãi tăng + Cho vay khách hàng tăng song chất lượng thẩm định khơng có tăng tương xứng dẫn tới tỷ lệ nợ xấu cịn cao Cùng với đó, chi phí dự phịng rủi ro tăng lên làm lợi nhuận phòng giao dịch bị giảm xuống đáng kể + Do tác động cạnh tranh nên phí dịch vụ bị giảm xuống để cạnh tranh với ngân hàng khác 3.2 Hoạt động huy động vốn TP Bank 3.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn TP Bank Phạm Hùng Chi nhánh TPBank Phạm Hùng xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm để mở rộng kinh doanh, nâng cao vị lực cạnh tranh ngân hàng Vì mà ban giám đốc chi nhánh quán triệt tư tưởng đạo tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn nhiều hình thức nhiều giải pháp Sự phát triển mạnh mẽ thị trường tài năm gần tạo cho ngân hàng nhiều hội thách thức khơng nhỏ Trước tình hình cạnh tranh gay gắt quy mơ hình thức vốn huy động TPBank tạo khác biệt cách thay đổi lãi suất phù hợp với đối tượng khách hàng có chương trình khuyến sản phẩm dịch vụ hấp dẫn Do vậy, quy mô tỷ trọng tiền gửi huy động từ dân cư tổ chức kinh tế TPBank không ngừng tăng mạnh qua năm theo hướng an tồn Bảng 3: Tình hình huy động vốn vay TP Bank Phạm Hùng Đơn vị tính: tỷ đồng 12 Năm 2018 Phân loại Năm 2019 TT Số tiền % Số tiền Năm 2020 TT % Số tiền TT % Chênh lệch Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Số tiền TL Số tiền % TL % TGTT Tiết kiệm KKH - 89.591 21,7 81.684 15,3 126.849 20,2 -7.907 -8,8 45.165 55,2 Tiền gửi khác Phân theo Tiết kiệm, loại tiền gửi hình 321.134 78,1 450.166 84,4 497.621 79,6 129.032 40,1 47.455 10,5 CKH Ký quỹ 412 0,1 924 0,2 576 0,1 0 512 124,2 -348 -37,7 Vốn nhận ủy thác, đầu 0 0 - - tư Phân Tổ chức theo kinh tế nhóm KH Cá nhân TỔNG DOANH SỐ 115.465 28,1 104.961 19,7 165.781 26,5 -10.054 -8,7 60.820 57,9 295.672 71,9 427.813 80,2 459.265 73,4 132.141 44,6 31.452 411.137 100 532.774 100 625.046 7,4 100 121.637 29,6 92.272 17,3 3.2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn TP Bank 13 Quy mô vốn huy động TPBank Phạm Hùng tăng qua năm, đặc biệt năm 2019 so với năm 2018, mức tăng trưởng đạt 29,6 % tương đương với giá trị 121.637 triệu đồng Năm 2020, mức tăng so với năm 2019 có thấp hơn,song cao 17,3% tương đương 92.272 tỷ đồng Trong đó: Phần lớn nguồn vốn huy động ngân hàng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kì hạn Do “có kì hạn” nên tính ổn định cao so với tiền gửi khơng kì hạn tiền gửi khác, điều giúp ngân hàng chủ động hoạt động đầu tư phần hạn chế rủi ro khoản Tuy nhiên, chi phí lãi vay phải trả cao Do đó, cần có tính tốn định cho hợp lí cấu thời hạn hợp đồng huy động vốn Bên cạnh đó, khách hàng gửi tiền đa phần khách hàng cá nhân Năm 2020, tỉ trọng có giảm so với khách hàng doanh nghiệp xong chênh lệch lớn nên có trọng tới nhóm khách hàng doanh nghiệp nhiều nhóm đối tượng quan trọng Mặc dù tăng trưởng vốn huy động thể phát triển quy mô tiềm phát triển ngân hàng, song ngân hàng cần có sách việc cân đối huy động cho vay Tránh trường hợp huy động nhiều song khơng có khơng hiệu phía đầu ra, dẫn tới tình trạng tăng chi phí huy động lãng phí nguồn vốn 3.3 Hoạt động tín dụng TP Bank Phạm Hùng 3.3.1 Phân loại theo nợ Bảng 4: Dư nợ TP Bank chi nhánh Phạm Hùng Đơn vị: triệu đồng 14 Phân loại Năm 2018 Nhóm nợ Dư nợ TT % Năm 2019 Dư nợ TT % Năm 2020 Chênh lệch Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Dư nợ TT % Số tiền TL % Số tiền TL Nhóm (Nợ đủ tiêu 386.741 91,7 527.655 94,3 597.821 94,5 140.914 36,4 70.166 13, chuẩn) Nhóm (Nợ cần 27.864 6,2 9.168 1,6 17.142 2,7 -18.696 -67,1 7.974 86, 1.479 0,3 13.549 2,4 2.254 0,3 12.070 816,1 -11.295 -83 132 0,03 598 0,1 7.472 1,1 466 5.436 1,3 8.371 1,5 7.864 1,2 2.935 ý) Phân theo nhóm nợ Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) Nhóm (Nợ nghi ngờ 353,1 6.874 1149 vốn) Nhóm (Nợ có khả 53,9 -507 -6, vốn) Phân Khách theo hàng cá nhóm nhân KH Khách 155.906 36,9 206.038 36,8 182.502 28,8 50.132 32,1 -23.536 -11 265.746 63,1 353.303 63,1 450,051 71,1 87.557 32,9 96.748 27, 15 hàng doanh nghiệp TỔNG DƯ NỢ 421.652 100 559.341 100 632.553 100 137.689 32,6 73.212  Nhận xét hoạt động cho vay đầu tư vốn TPBank Phạm Hùng Cùng với tăng trưởng huy động vốn, hoạt động cho vay huy động vốn ngân hàng có mức tăng đáng kể qua năm,đặc biệt năm 2019, mức tăng tổng vốn huy động lên tới 32,6% tương đương với 137.689 triệu đồng Sang năm 2020, mức tăng trưởng giảm xuống 13,0% tương đương với giá trị 73.212 triệu đồng Đối tượng cho vay Doanh nghiệp không ngừng mở rộng Xét tỷ lệ tăng trưởng, mức tăng năm 32,9% 27,3% cho thấy đối tượng khách hàng phòng giao dịch đặc biệt coi trọng Điều đồng nghĩa với giảm tỷ trọng nhóm khách hàng cá nhân, đòi hỏi ngân hàng cần trọng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp công tác thẩm định,đảm bảo nguồn vốn cho vay đối tượng, mục đích sử dụng 3.3.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng 5: Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ TP Bank Đơn vị: triệu USD Chỉ tiêu hoạt động 2018 2019 2020 kinh doanh 2019/2018 Số tiền % 2020/2019 Số tiền % D/số mua ngoại tệ 162 231,6 307,3 69,6 42,7 75,7 32,6 D/số bán ngoại tệ 177 253,1 343,2 76,1 43 87,1 34,4 13, 16 Các dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ tạo lợi cạnh tranh định đa chức năng, tiện lợi giao dịch toán, hết đem lại khoản lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Mặc dù chịu ảnh hưởng dịch Covid 19 số lượng khách hàng giao dịch ngoại hối tăng lên đáng kể 3.4 Ngân hàng điện tử E- banking: TPBank eBank sản phẩm ngân hàng điện tử TPBank, cung cấp dịch vụ trực tuyến, giúp khách hàng thực giao dị.ch ngân hàng giao dịch thương mại điện tử, tốn trực tuyến thơng qua kênh giao dịch điện tử TPBank cung cấp Khách hàng thực giao dịch trực tuyến với TPBank qua kênh giao dịch:  Internet Banking: Khách hàng sử dụng máy tính có kết nối internet, truy cập đường dẫn https://ebank.tpb.vn để giao dịch  Mobile Banking: Khách hàng sử dụng điện thoại di động có kết nối Internet thơng qua GPRS/3G/Wifi để giao dịch phiên Mobile Banking TPBank là: + Mobile Application: Khách hàng thực tải cài đặt ứng dụng “TPB Mobile” điện thoại di động + Mobile Wap: Khách hàng truy cập Mobile Banking từ trình duyệt web triên điện thoại di động, truy cập đường dẫn https://ebank.tpb.vn để giao dịch - Thực giao dịch với Ngân hàng 24/7, lúc, nơi - Tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí, đồng thời hưởng nhiều ưu đãi phí lãi so với giao dịch quầy - Quản lý tài đầu tư hiệu 17 - An toàn, bảo mật thông tin, dễ sử dụng, thao tác đơn giản Phần III: Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Hoạt động phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp: I.1 Mơ hình tổ chức: Phịng quan hệ khách hàng doanh nghiệp Trưởng Chuyên Trợ lý Thực tập phòng viên quan hệ sinh kinh quan hệ KHDN doanh KHDN thử KHDN việc học việc I.2 - Nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp: Bán sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp để đạt tiêu cá nhân mục tiêu kinh doanh Giám đốc KHDN giao - Xây dựng đầu mối khách hàng tiềm cần có để hoàn thành mục tiêu doanh số hàng tháng - Triển khai hoạt động bán hàng bên hàng ngày: tiến hành gọi điện cho khách hàng khách hàng cũ, đặt lịch hẹn bán hàng giới thiệu sản phẩm, gặp mặt khách hàng để bán hàng, chốt bán hàng với khách hàng… - Tiếp nhận, thẩm định hoàn tất hồ sơ vay khách hàng, thực thủ tục giải ngân cho khách hàng 18 - Theo dõi thường xuyên kiểm tra hoạt động kinh doanh việc trả nợ khách hàng để có biện pháp kịp thời - Hợp tác bán chéo sản phẩm - Thực công việc theo phân cơng Trưởng nhóm/ Giám đốc KHDN Cơng việc vị trí thực tập 2.1 - Công việc nhân viên khách hàng doanh nghiệp: Chủ động tham gia cơng việc tìm kiếm khách hàng phát triển khách hàng để phát triển hoạt động kinh doanh theo tiêu kinh doanh giao - Các cơng việc khác nhằm góp phần tăng chất lượng, hiệu kinh doanh, hoạt động đơn vị doanh thu hoạt động từ nhóm khách hàng giao - Hỗ trợ bán sản phẩm dịch vụ:  Hỗ trợ thu thâ pˆ thông tin khách hàng, soạn thảo tờ trình, báo cáo đề xuất cung cấp sản phẩm dịch vụ theo hướng dẫn từ chuyên viên khách hàng phù hợp với quy định TPBank  Hỗ trợ chuyên viên khách hàng theo dõi trình luân chuyển hồ sơ đơn vị phận liên quan đảm bảo tiêu chuẩn chất lượng, thời gian quy định  Hỗ trợ chuyên viên khách hàng thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, kiểm kê kho, định giá tài sản  Hoàn thiê ˆn thủ tục giải ngân nghiệp vụ tín dụng khác  Hỗ trợ soạn hồ sơ tất toán khoản vay  Nhâ pˆ , xuất tài sản bảo đảm, cấp lưu hành xe, cho mượn giấy tờ … theo yêu cầu khách hàng - Hỗ trợ cập nhật quản lý hồ sơ khách hàng:  Scan/nhập liệu hồ sơ thực công việc liên quan đến xây dựng, quản lý hồ sơ khách hàng theo phân cơng Trưởng nhóm/Giám đốc khách hang doanh nghiệp đơn vị 19  Cập nhật, theo dõi tình trạng Khách hàng sở: Thơng tin từ chuyên viên khách hàng cung cấp; Thông tin từ hệ thống;  Hỗ trợ chuyên viên khách hàng việc quản lý Danh mục khách hàng (cung cấp báo cáo nợ đến hạn định kỳ, số liệu khách hàng…); nhận biết yếu tố rủi ro - Và thực cơng việc khác có liên quan theo yêu cầu Chuyên viên/Trưởng nhóm/Trưởng phận/Giám đốc 2.2 Các tiêu chuẩn chuyên môn kỹ cần đạt nhân viên khách hàng doanh nghiệp - Tốt nghiệp Đại học Khối trường Tài Ngân hàng, Kế toán, Kinh tế, Quản trị kinh doanh - Có kỹ giao tiếp, đàm phán, thuyết phục khách hàng - Có khả Phân tích tài doanh nghiệp - Có khả thiết lập mở rộng mối quan hệ - Có kỹ teamwork 2.3 - “ Lộ trình nghề nghiệp” thân Thành công nghiệp nhờ kế hoạch lập ra, sau tốt nghiệp trường, sinh viên cần:  Xác định mục tiêu lớn, nhỏ gì, muốn làm hướng đến  Viết việc cần làm: kế hoạch cần chi tiết nhỏ tạo thành cơng việc hàng ngày, hàng tháng mà phải làm thật muốn Điều giúp rèn luyện thân kỹ làm việc có tốt hay khơng nói lên tương lại - Để làm vị trí nhân viên khách hàng doanh nghiệp, sinh viên cần:  Trau dồi kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng; kỹ ngoại ngữ tin học văn phịng; kỹ giao tiếp… 20  Ngồi kiến thức chun mơn, nghiệp vụ kỹ mềm yếu tố định làm việc mơi trường  Có tinh thần ham học hỏi, cố gắng, cầu thị Phần IV Định hướng đề tài khóa luận - Vấn đề 1: Nguồn vốn huy động từ kho bạc Nhà nước tổ chức kinh tế thường không ổn định, lại nguồn vốn chi phí hoạt động Trong đó, nguồn huy động từ dân cư có tăng ngân hàng chưa thực khai thác hết tiềm dân cư, địa bàn rộng, nên cơng tác tun truyền quảng bá cịn gặp nhiều khó khăn - Vấn đề 2: Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều hạn chế  Đề xuất hướng đề tài: - Đề tài 1: Đa dạng hóa hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong chi nhánh Phạm Hùng - Đề tài 2: Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong chi nhánh Phạm Hùng  ... dụng vốn Ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong chi nhánh Phạm Hùng - Đề tài 2: Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong chi nhánh Phạm Hùng ... tài khóa luận? ??……………………………………………20 Phần I: Giới thiệu đơn vị thực tập Giới thiệu ngân hàng Tiên Phong Bank- Chi nhánh Phạm Hùng  Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong ( Tien Phong. .. với nhiều Ngân hàng Thương mại cổ phần khác, Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đời sau kéo theo nhiều non trẻ kinh nghiệm điều hành, uy tín thị phần chưa mở rộng mạnh mẽ ngân hàng khác