Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TPBANK Giảng viên hướng dẫn GV Nguyễn Thị Vân Nhóm thực.
lOMoARcPSD|15978022 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TPBANK Giảng viên hướng dẫn : GV Nguyễn Thị Vân Nhóm thực : Nhóm 14 Lớp : FIN17A15 Hà Nội, ngày tháng 09 năm 2020 lOMoARcPSD|15978022 Đánh giá mức độ làm việc nhóm STT Họ tên Mã sinh viên % Đóng góp Dương Thị Phương Anh 22A4020254 20 Trần Thị Phương Hảo 23A4010216 20 Đặng Thu Giang 23A4010170 20 Đoàn Thị Giang 23A4030093 20 Nguyễn Hoàng 23A4030432 20 lOMoARcPSD|15978022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Mục đích nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: NỘI DUNG I Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động Ngân hàng: 1.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới: 1.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM Việt Nam: II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TP Bank: 2.1 Tổng quan Ngân hàng TP Bank: 2.2 Công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TP Bank: 12 2.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng: 18 2.4 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ HĐKD TP Bank: 20 TỔNG KẾT 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 lOMoARcPSD|15978022 Tính cấp thiết đề tài: MỞ ĐẦU Trong thời đại phát triển nay, ứng dụng công nghệ trở thành xu hướng tất yếu lĩnh vực, ngành nghề Doanh nghiệp khó trụ vững phát triển khơng ứng dụng công nghệ vào sản xuất kinh doanh Đặc biệt giai đoạn dịch Covid bùng phát vừa qua thúc đẩy sử dụng ứng dụng công nghệ mạnh mẽ Trong ngành Ngân hàng ln ngành đầu ứng dụng công nghệ vận hành, quản lý Trước phát triển nhanh chóng vượt bậc sóng cơng nghệ mới, ngân hàng Việt Nam nước ngoài, đứng trước lựa chọn không dễ dàng định đầu tư hệ thống cơng nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng dịch vụ Công nghệ mang đến cho ngân hàng nhiều hội khơng thách thức Trong đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) biết đến ngân hàng có độ tuổi tươi trẻ, “sinh sau đẻ muộn” so với các bậc tiền bối ngành lại có phát triển vượt bậc vơ ấn tượng TPBank tạo cho khác biệt bật so với ngân hàng khác ngân hàng đâu ngân hàng số, áp dụng công nghệ vào hoạt động, dịch vụ mang đến nhiều tiện ích nhanh chóng cho khách hàng Vì vậy, nhóm em chọn nghiên cứu đề tài: “Ảnh hưởng cộng nghệ tới hoạt động kinh doanh TPBank” Mục đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu: tìm hiểu ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TPBank Để thực mục đích trên, luận có nhiệm vụ sau: Tìm hiểu tổng quan ngân hàng TPBank; ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TPBank: xu hướng ứng dụng ngân hàng, đánh giá tổng quan ứng dụng công nghệ ngân hàng TPBank; đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ ngân hàng lOMoARcPSD|15978022 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TPBank Việt Nam Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: sử dụng kết hợp phương pháp định tính phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp thống kê, mơ hình SWOT I NỘI DUNG Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động Ngân hàng: 1.1 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM giới: Hiện ngành ngân hàng giới chứng kiến hai xu hướng phát triển là: (1) Chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng truyền thống; (2) Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng - tài 1.1.1 Chuyển đổi số Ngân hàng truyền thống: Chuyển đổi số ngành ngân hàng theo hai chiều hướng phát triển ngân hàng số (Digital Banking) ngân hàng mở (Open Banking) Ngân hàng số việc ứng dụng cơng nghệ số hóa trình tương tác với khách hàng (front-end) nhằm mang tới cho khách hàng trải nghiệm xuyên suốt với đầy đủ hệ thống an ninh xác thực; đồng thời ứng dụng cơng nghệ số hóa quy trình xử lý giao dịch nội (back-end) Qua biến liệu trở thành nguồn thơng tin hữu ích việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, hiệu quả.Nhiều quốc gia xây dựng hành lang pháp lý cởi mở thúc đẩy cạnh tranh, đổi sáng tạo khuyến khích cấp phép ngân hàng ảo, tổ chức phi ngân hàng nộp đơn xin cấp phép vận hành ngân hàng ảo (Virtual bank/Neobank/Internet-only bank), mô hình ngân hàng hoạt động khơng có chi nhánh vật lý, kết nối với khách hàng thông qua ứng dụng điện thoại di động kênh số lOMoARcPSD|15978022 Chia sẻ liệu qua sáng kiến ngân hàng mở (Open Banking) Ngân hàng mở mơ hình chia sẻ liệu ngân hàng cho bên thứ ba nhằm mục đích phát triển sản phẩm/ dịch vụ cho khách hàng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) Các xu tất yếu góp phần đẩy mạnh phổ cập tài phạm vi quốc gia, nhắm đến đối tượng “unbanked” “underbanked” 1.1.2 Sự tham gia Công ty Fintech, Bigtech vào phần hoạt động ngân hàng – tài chính: Tại Châu Âu số quốc gia có quy định tiếp cận theo hướng bắt buộc chia sẻ liệu ngân hàng Chỉ thị Dịch vụ toán thứ hai (Payment Service Directive - PSD2), Luật quyền sở hữu liệu người tiêu dùng (Consumer Data Right) Úc , sáng kiến ngân hàng mở xu hướng ngân hàng kết nối, hợp tác với Fintech phát triển mạnh Các tiêu chuẩn kỹ thuật, liệu an toàn bảo mật việc sử dụng Giao diện lập trình ứng dụng (Application Programming Interface - API) ban hành tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng mở ban hành, đầu Tiêu chuẩn Ngân hàng mở (Open banking standard) Anh Sự gia nhập cơng ty tài cơng nghệ (Fintech), trở thành đối thủ, đồng thời đối tác ngân hàng thương mại (NHTM) việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi công nghệ, cộng với đầu tư mạnh mẽ, công ty Fintech quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người vay với người cho vay) dịch vụ toán Tại định chế pháp lý khuyến khích chưa bắt buộc việc chia sẻ liệu ngân hàng quốc gia Châu Á, xu hướng chuyển đổi số ngân hàng truyền thống Fintech thành lập ngân hàng số độc lập, hợp tác/cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống phát triển mạnh mẽ hơn: giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Hàn Quốc Trung Quốc quốc gia tiên phong việc mở đường cho mơ hình ngân hàng số độc lập với ứng dụng KakaoBank Hàn lOMoARcPSD|15978022 Quốc cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống; Alibaba Tencent Trung Quốc góp phần biến thị trường tiêu dùng Trung Quốc thành thị trường số hóa lớn giới Hồng Kơng cấp giấy phép ngân hàng số cho 08 tổ chức, 03 số cho ngân hàng Standard Chartered, BOC Hong Kong Ngân hàng Công Thương Trung Quốc Cơ quan tiền tệ – Singapore (MAS) dự tính cấp 05 giấy phép ngân hàng số gồm loại ngân hàng số đầy đủ ngân hàng số bán buôn Hơn nữa, đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking (ngân hàng lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro xu hướng điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, đại môi trường ngày bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp, Core banking ứng dụng bắt buộc với ngân hàng, nhiên việc đầu tư không diễn lần mà phải liên tục nâng cấp Hiện thời gian lần nâng cấp Core banking bị rút ngắn phát triển nhanh chóng dịch vụ tài mà ngân hàng cung cấp, gia tăng khối lượng giao dịch yêu cầu ghi nhận liệu phục vụ cho việc tính tốn tỷ lệ an tồn, hay cho việc định quản trị, điều hành ban lãnh đạo 1.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ NHTM Việt Nam: 1.2.1 Chủ trương, sách Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành nhiều định pháp lý tạo thuận lợi cho phát triển toán điện tử, cụ thể tham mưu, trình ban hành Nghị định 101/2012/NĐ-CP Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, loạt Thông tư hướng dẫn nghiệp vụ thẻ ngân hàng, hoạt động trung gian tốn (ví điện tử, cổng tốn…); Thơng tư đảm bảo an toàn, bảo mật giao dịch ngân hàng điện tử, tốn điện tử, có quy định quản lý sử dụng dịch vụ điện toán đám mây (Cloud computing) ngành ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN tích cực hỗ trợ thúc đẩy hệ sinh thái khởi nghiệp, hỗ trợ phát triển công ty cơng nghệ tài (Fintech); từ năm 2017 NHNN ban hành Quyết định thành lập Ban đạo Tổ giúp việc lĩnh vực Fintech (Quyết định lOMoARcPSD|15978022 328/QĐ-NHNN ngày 16/3/2019 Hiện nay, NHNN trình Thủ tướng Chính phủ Đề án chế quản lý thử nghiệm hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng (Regulatory Sandbox) NHNN nâng cấp hoàn thiện Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, đạo xây dựng Hệ thống toán bù trừ tự động phục vụ cho giao dịch bán lẻ (ACH) hoạt động 24x7, xử lý toán tức thời (real-time), ban hành tiêu chuẩn toán QR code, tiêu chuẩn thẻ chíp nhằm tăng cường tính kết nối, xử lý liên thông tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trung gian toán phục vụ tốn an tồn, thuận tiện, tích hợp chặt chẽ với ngành, lĩnh vực khác thương mại, giao thông, dịch vụ công (Y tế, Giáo dục, Điện - Nước ) Thời gian tới, NHNN tiếp tục tập trung xử lý vướng mắc mặt quy định, chế nhằm tạo thuận lợi cho phát triển ngân hàng số thông qua giải số rào cản nhận biệt khách hàng điện tử (e-KYC), chia sẻ liệu mở qua giao diện chương trình ứng dụng (open API), tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện khung khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng số 1.2.2 Ứng dụng công nghệ hệ thống Ngân hàng Việt Nam: Các ngân hàng Việt Nam nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ, hoạt động quản trị Nổi bật việc triển khai ứng dụng công nghệ số ngân hàng điện tốn đám mây, phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao hiệu hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng Theo khảo sát Viện Chiến lược NHNN, 96% ngân hàng tham gia khảo sát xây dựng chiến lược phát triển dựa cơng nghệ 4.0, 92% ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ứng dụng Internet Mobile, 48% có chiến lược tự động hóa, 16% ý đến chiến lược IoT Bên cạnh đó, 100% ngân hàng có kế hoạch mở rộng hợp tác với công ty Fintech để cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên quan đến lĩnh vực: Thanh toán (92%); dịch vụ ngân hàng số (76%); liệu lớn - Big data (68%); công nghệ Blockchain (16%) Nhiều ngân hàng nước ứng dụng công nghệ thành tựu lOMoARcPSD|15978022 CMCN 4.0 phân tích liệu tiên tiến (Advanced Analytics), Trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ Học máy (Machine learing), tư vấn tự động (Chatbot), công nghệ chuỗi khối vào hoạt động nghiệp vụ cụ thể, nâng cao hiệu hoạt động, đem lại trải nghiệm cho khách hàng Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, toán số nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo VPbank, ngân hàng tự động - Live Bank TpBank; chi nhánh số ATM OPBA Nam Á Bank; ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ học máy, ChatBot… vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24/7 Các ngân hàng xây dựng kho liệu, hạ tầng số tập trung, chuẩn hóa, cho phép chia sẻ, tích hợp tạo hệ sinh thái số trải rộng nhiều ngành, lĩnh vực như: Hệ sinh thái mobile banking kết nối với dịch vụ cơng, tài chính, viễn thơng, điện lực, giao thơng, y tế nhờ điện thoại di động khách hàng sử dụng nhiều tiện ích so với giao dịch trực tiếp ngân hàng Các tổ chức toán ứng dụng tất công nghệ giới (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, Tokenization ), phục vụ hầu hết ngành kinh tế trọng điểm thu kết ấn tượng II Ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TP Bank: 2.1 Tổng quan Ngân hàng TP Bank: 2.1.1 Thông tin khái quát: Nhắc đến TP Bank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong nhắc đến ngân hàng tiên phong xu hướng dịch vụ ngân hàng đại, hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng số số Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (Tienphong Bank) Trụ Sở Chính: 57 Lý Thường Kiệt, Q Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam Hotline: 1900 58 58 85 - 1800 58 58 85 - (04) 37 683 683 Email: dichvu_khachhang@tpb.com.vn Website: https://tpb.vn/ lOMoARcPSD|15978022 Vốn điều lệ: 15.818 tỷ đồng (Theo báo cáo thường niên năm 2021) 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển: Được thành lập vào ngày 05/05/2008, thời gian hoạt động tính đến 14 năm Với châm ngôn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank dựa nhu cầu khách hàng để xây dựng chuẩn mực, tiêu chất lượng nhằm phục vụ tốt cho khách hàng Trải qua 14 năm hoạt động, TP Bank không ngừng mở rộng quy mô, khai trương chi nhánh khắp nước Số lượng Chi nhánh, Phòng giao dịch Ngân hàng Nhà nước cấp phép tỉnh thành phố nước đến hết 31/12/2021 53 Chi nhánh, 67 phịng giao dịch • Ngày 05/05/2008, nhận giấy phép thành lập TPBank • Tháng 9/2008, thức cơng ty đại chúng • Tháng 12/2013: TPBank mắt nhận diện thương hiệu mới[1] đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc cơng tác tái cấu • Tháng 9/2014, ngân hàng mắt phiên eBank cơng nghệ HTML5 có tính thể hóa hai phiên Mobile Banking Internet Banking • Tháng 7/2016, Tổng tài sản 83.200 tỷ đồng • Tháng 2/2017, thức mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank • Tháng 10/2017, mắt ứng dụng toán mã QR – TPBank QuickPay • Tháng 12/2021, nâng vốn điều lệ lên 15.817 tỷ đồng • Tháng 6/2022, mắt hệ thống ngân hàng tiện lợi (TPBank LiveBank+) Việt Nam Đúng tên “Tiên Phong”, kiên trì theo đuổi chiến lược ngân hàng số từ sớm, TPBank ngày hôm Ngân hàng Kỷ nguyên số không ngân hàng số hạ tầng kỹ thuật nguồn nhân lực cơng nghệ mà cịn sở 10 lOMoARcPSD|15978022 hữu hệ sinh thái số toàn diện kênh giao tiếp khách hàng Cũng suốt trình hoạt động phát triển, TPBank nhận nhiều giải thưởng tổ chức bình chọn, để từ khẳng định vị 2.1.3 Sự mệnh tầm nhìn Ngân hàng TP Bank: a Sứ mệnh: TPBank cung cấp sản phẩm/dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa thấu hiểu khách hàng, tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao Là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông Đồng thời, tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân Không thế, TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu CON NGƯỜI HƯNG THỊNH QUỐC GIA b Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh 2.1.4 Một số thơng tin bật: • Là ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ phát hành thẻ tức thơng qua hệ thống TPBank LiveBank • Mức độ tín nhiệm nhà phát hành, tiền gửi nội tệ, ngoại tệ dài hạn theo xếp hạng Moody’s B1 Đồng thời, TPBank Moody’s xếp hạng bốn ngân hàng có mức độ tín nhiệm cao, giữ nguyên triển vọng ổn định • Là 100 ngân hàng bán lẻ mạnh khu vực Châu Á Thái Bình Dương tạp chí The Asian Banker đánh giá, cơng bố vào năm 2018; • Là ngân hàng nhận chứng ISO 20000 quản lý dịch vụ công nghệ thông tin • Là ngân hàng ứng dụng nhiều tiến cơng nghệ, khoa học tiên tiến, có tính ứng dụng cao, tiện lợi cho khách hàng 11 lOMoARcPSD|15978022 2.1.5 Lĩnh vực hoạt động: Mạng lưới hoạt động nước phân bố rộng khắp tỉnh/thành phố giúp TPBank tiếp cận số lượng lớn khách hàng toàn quốc khu lân cận, cung cấp dịch vụ đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình đến loại hình tổ chức, doanh nghiệp nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, chứng khốn, đầu tư tài ngân hàng 2.2 Cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TP Bank: 2.2.1 Cho vay: Tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sản phẩm đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng nên từ khởi đầu hoạt động, TPBank xác định, khách hàng cá nhân đối tượng mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm tín dụng Năm 2021, bị ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid-19, hoạt động kinh doanh TPBank đảm bảo an toàn đạt kết tích cực Ngồi việc tiếp tục phát triển lĩnh vực cho vay chủ đạo, Khối kinh doanh triển khai đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ, kiểm soát nợ xấu gia tăng thị phần nhằm đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng Dư nợ tín dụng thị trường đến cuối năm 2021 tồn hàng đạt 160.817 tỷ đồng, dư nợ cho vay khách hàng đạt 142.196 tỷ đồng, trái phiếu doanh nghiệp đạt 18.621 tỷ đồng Năm 2020, TPbank thức mắt ứng dụng TPFico Mobile giải pháp dành riêng cho khách hàng vay tín dụng TPFico Với ứng dụng bạn dễ dàng quản lý truy vấn khoản vay lúc, nơi điện thoại mà không cần tới ngân hàng 12 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Trước đây, khách hàng muốn vay tiền tiêu dùng TPBank cần trực tiếp tới chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng Tuy nhiên nay, trình vay vốn trở nên đơn giản bạn vay tiền online TPBank nhà qua hệ thống dịch vụ Internet Banking TPBank Với mục tiêu cung cấp nhiều sản phẩm mang tính ứng dụng cơng nghệ cao hướng đến trải nghiệm khách hàng, TPbank liên kết công ty cổ phần Misa công ty cổ phần finext với dự án bật instant.vn để đưa sản phẩm “cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs) Uu điểm vượt trội sản phẩm không cần tài sản đảm bảo, số hóa tồn quy trình giúp, cắt giảm chi phí với thời gian tối đa cho doanh nghiệp 2.2.2 Thanh toán: TPBank ngân hàng hàng đầu cung ứng sản phẩm toán cho đối tượng khách hàng định chế tài thị trường Việt Nam Với tảng công nghệ đại hàng đầu thị trường, toán theo thời gian thực tới tất ngân hàng Việt Nam, chất lượng dịch vụ đẳng cấp, hợp tác với TPBank nâng cao chất lượng dịch vụ toán cho Ngân hàng đối tác thị trường Việt Nam TPBank LiveBank mơ hình hoạt động trực tuyến 24/7, khách hàng thực gần toàn giao dịch với ngân hàng mà không bị giới hạn bở thời gian ứng dụng công nghệ giới 13 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 TPBank cho mắt ứng dụng MyGo, sản phẩm tích hợp cho thẻ TPBank Visa Free Go Với ứng dụng khách hàng chủ động đăng kí mở sử dụng sau toán quốc tế TPBank Visa Plus phi vật lý thao tác điện thoại di động • TPBank eBanking: Chính dịch vụ Internet banking cho phép chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, tốn dư nợ thẻ tín dụng hay chí gửi tiết kiệm online với lãi suất cao quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet laptop điện thoại thông minh Chỉ cần truy cập vào địa website Internet TPBank Online, đăng nhập thực nhiều tính tích hợp • SMS Banking TPBank: dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động, cho phép vấn tin và/hoặc nhận tin nhắn tự động liên quan đến tài khoản khách hàng thông tin khác qua tin nhắn • Pin điện tử, phương thức tốn 3D Secure hay tính tốn khơng tiếp xúc contactless công nghệ số ngân hàng TPbank áp dụng từ vài năm trước nhằm đảm bảo an toàn tốt cho khách hàng 3D secure giải pháp bảo mật mang tính tồn cầu cho phép khách hàng xác định giao dịch với tầng bảo mật gồm thông tin thẻ số CVV mã xác thực mã xác thực tpbank phát hành dựa tiêu chuẩn tổ chức thẻ quốc tế khách hàng lấy mã qua OTP SMS is eToken TPbank • Chủ thể TPBank tích hợp thẻ tín dụng app tốn điện tử TPBank quickpay (ứng dụng toán mã QR code) khắp nơi tồn cầu thơng qua việc qt mã QR địa điểm toán VNpay, visa, Mastercard… Phương thức tốn giúp chủ thể hồn tồn yên tâm việc giữ bảo mật thông tin thẻ • Ngân hàng TPBank vừa mắt dịch vụ kết nối toán qua OPEN API giúp doanh nghiệp lớn doanh nghiệp có nhu cầu thực hàng nghìn lệnh chuyển tiền ngày thực giao dịch nhanh chóng đơn giản 14 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 gia tăng khả quản lý dòng tiền tiết kiệm nguồn thời gian chi phí tài 2.2.3 Quản trị: a Ngân hàng tự động LiveBank: Xuất lần vào năm 2017, TPBank ngân hàng Việt Nam triển khai sử dụng hệ thống VTM (video Teller Machine) với tên gọi LiveBank cho phép khách hàng giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, mở thẻ mà không cần làm việc trực tiếp với nhân viên quầy LiveBank TPBank gọi ATM online ngân hàng Tiên Phong Có nghĩa hệ thống hoạt động hoàn toàn tự động 24/7 tất ngày, không cần nhân viên (kể ngày lễ) Các tính tiện ích hoạt động vơ nhanh chóng hoạt động 24/7 Theo TPBank, khách hàng hồn tồn bước vào LiveBank vào lúc nửa đêm đăng ký mở tài khoản giao dịch ngân hàng nhận thẻ ATM vòng phút Hệ thống định danh điện tử, áp dụng công nghệ sinh trắc học nhận diện khuôn mặt vân tay với công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) đưa LiveBank trở thành hệ thống ngân hàng giao dịch tự động Việt Nam có khả định danh khách hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch mà không cần yêu cầu xuất trình giấy tờ tùy thân hay thẻ ngân hàng Chỉ cần đứng vào camera, máy nhận diện 3s xác nhận thêm vân tay khách hàng đăng nhập thực giao dịch Công nghệ nhận diện Livebank vượt trội đến mức cho phép phân biệt khách hàng với hàng triệu người hệ thống liệu Đối với giao dịch phức tạp cần phải trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng, khách hàng kết nối trực tiếp với hệ thống giao dịch viên từ xa để nhận hỗ trợ thời điểm Mới đây, TPBank tiếp tục gia tăng thêm tiện ích LiveBank thơng qua việc phát hành lại thẻ ATM cho khách hàng bị Cụ thể, khách hàng bị thẻ có nhu cầu dùng thẻ không cần phải chờ đợi đến giao dịch 15 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 để quầy truyền thống mà cần đăng ký phát hành lại thẻ ứng dụng TPBank Mobile để nhận mã QR, sau tới LiveBank thời điểm toàn quốc quét mã để nhận lại thẻ LiveBank dùng Từ 50 điểm ban đầu vào năm 2017, TPBank đưa vào vận hành 380 điểm LiveBank toàn quốc Tổng số lượng tài khoản thẻ mở LiveBank năm 2020 215.000, tăng gấp lần so với năm 2019 Số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng gấp lần số dư có kỳ hạn tăng 30% Số lượng giao dịch tăng 130% với số ấn tượng triệu giao dịch năm 2020, với giá trị giao dịch 33 nghìn tỷ, tăng 140% so với năm 2019 Năm 2021, dù ảnh hưởng Covid 19, TPBank trì tốc độ mở LiveBank với 80 điểm mở tồn quốc, đạt gần 400 điểm tính đến hết năm 2021 Năm 2022, ngân hàng dự kiến mở rộng mạng lưới thêm 40 điểm, hướng tới mục tiêu mở 70 điểm năm 2022, nâng tổng số điểm LiveBank lên 420 - 450 điểm b Triển khai công nghệ Open API, Big Data Open API phương thức liên kết ứng dụng doanh nghiệp với ứng dụng ngân hàng để trao đổi liệu cách hiệu Với công nghệ này, TPBank cho phép doanh nghiệp truyền liệu tới ngân hàng hệ thống doanh nghiệp, không cần phải đăng nhập vào hệ thống eBank ngân hàng mà đảm bảo tính bảo mật, an tồn Với khả truy cập trực tiếp, khách hàng TPBank giảm nhiều bước thực lệnh chuyển tiền cho đối tác Khi kết nối qua Open API, doanh nghiệp dễ dàng đẩy giao dịch chuyển tiền đơn lẻ theo lô trực tiếp tới ngân hàng mà thêm bước tạo lệnh eBank trước Điều đặc biệt tiện lợi với doanh nghiệp thường xuyên phải thực đến hàng nghìn lệnh chuyển tiền ngày Ngay mắt, hai doanh nghiệp lớn lĩnh vực vận chuyển Giao Hàng Nhanh Giao Hàng Tiết Kiệm trở thành khách hàng TPBank 16 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Dịch vụ kết nối qua Open API TPBank cho phép doanh nghiệp truy vấn, theo dõi thay đổi số dư tài khoản, trạng thái giao dịch chuyển tiền thông tin khác theo nhu cầu như: lấy mã định dạng ngân hàng, thông tin ngân hàng chuyển tiền đến, lấy thông tin điện chuyển tiền,… lúc mà không cần phải liên hệ với ngân hàng c Hệ thống TPBank Ecounter Hệ thống TPBank eCounter hoạt động dựa công nghệ Contactless nhận diện khách hàng từ xa cơng nghệ RFID Vì khách hàng bước vào điểm giao dịch, hệ thống tự động nhận diện tên người dùng thông qua vi xử lý gắn thẻ Nếu khách hàng mang thẻ ngân hàng khác hệ thống eCounter chưa nhận diện khách hàng qt mã QR Code phần băng từ tích hợp thẻ Khách hàng không cần phải lấy số thứ tự nhớ số phương thức xếp hàng truyền thống TP Bank trang bị sẵn quầy Self Service (tự phục vụ) số chi nhánh Để phục vụ cho giao dịch phải điền tờ khai mở tài khoản, nộp tiền vào tài khoản TPBank ứng dụng công nghệ để giảm thiểu thời gian chi phí vận hành Ngân hàng số hóa tồn quy trình vận hành, triển khai 90% ngân hàng không giấy tờ (paperless) ứng dụng RPA với gần 300 robot xử lý tự động hóa quy trình, thu thập liệu, sẵn sàng cho vận hành ngân hàng theo mơ hình DataDriven Nhờ đó, TPBank tối ưu hóa chi phí hoạt động xuống mức thấp từ trước tới Chỉ số chi phí hoạt động thu nhập (CIR) năm qua giảm từ 40% xuống 33% Các số hiệu sử dụng vốn ROA ROE ngân hàng 1,94% 22,61%, cho thấy TPBank tiếp tục nằm nhóm ngân hàng hoạt động hiệu Số hố tồn diện tạo bước tăng trưởng thần kỳ số lượng khách hàng nhiều năm qua TPBank Từ vỏn vẹn 1,7 triệu khách hàng năm 2017, TPBank đạt mốc triệu vào cuối năm 2021 có 2,4 triệu khách hàng thường xuyên kênh giao dịch điện tử d Ứng dụng trí tuệ nhận tạ TPBank 17 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 TPBank xây dựng sắc phục vụ khách hàng nhờ việc định hướng sử dụng trí tuệ nhân tạo chiến lược mang tính dài hạn với 80% ứng dụng cơng nghệ TPBank có sử dụng AI Để nhận diện xác khách hàng hàng triệu khách hàng dù khơng có giấy tờ tùy thân, có AI – sử dụng 128 thơng số để phân tích- làm Việc sử dụng AI công nghệ khác giúp LiveBank đáp ứng 80% nhu cầu khách hàng” Được biết, không với LiveBank, nhiều sản phẩm, dịch vụ TPBank “nhúng” AI công nghệ khác máy học (Machine Learning), học sâu (Deep Learning) hay nhận dạng ký tự quang học (OCR)… Sự “chịu chơi” đầu tư công nghệ khiến TPBank thay đổi toàn diện sản phẩm trải nghiệm người dùng, trở thành ngân hàng số dẫn đầu thị trường Muốn thành công, ngân hàng phải chuyển đổi số từ “lõi” 2.3 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động ngân hàng: 2.3.1 Tích cực: Thứ nhất, khách hàng Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin góp phần tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Khi cơng nghệ đưa vào giải hàng loạt vấn đề cịn khó khăn hệ thống ngân hàng Bên cạnh cách vận hành cơng nghệ yếu tố mang lại niềm tin khách hàng Họ yên tâm gửi tiền, tiết kiệm thời gian giao dịch, nhận hài lòng dịch vụ ngân hàng… Khi có cơng nghệ khách hàng có nhu cầu tìm đến ngân hàng nhiều họ nhận lợi ích từ ngân hàng đặc biệt công nghệ ngày áp dụng hiệu Thứ hai, hoạt động kinh doanh TP Bank đại dịch covid-19 Đại dịch Covid-19 xảy tác động tiêu cực đến ngành nghề kinh tế, làm đẩy nhanh q trình chuyển đổi cơng nghệ lĩnh vực, lĩnh vực ngân hàng Những tác động tiêu cực dịch bệnh làm thay đổi sống 18 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 nhu cầu, hành vi sử dụng cơng nghệ lao động, học tập hay thói quen sử dụng tiền mặt người dân Cùng với đó, dịch vụ mua bán, vận chuyển online ngày phát triển đa trạng kênh trực tuyến Do đó, TP Bank vận dụng hội để triển khai, đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần làm tăng lợi nhuận từ hoạt động phi tín dụng Việc xây dựng tảng số, văn hóa số cho nghiệp vụ Ngân hàng giúp TPBank nâng cao chất lượng dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch mở rộng phạm vi kết nối với khách hàng Những sách kịp thời thiết thực giúp khách hàng yên tâm, ổn định sản xuất - kinh doanh, qua trì khả toán hạn cho TPBank Bên cạnh đó, kết kinh doanh ngành TPBank có đóng góp khơng nhỏ từ hoạt động điều hành lãi suất tỷ giá Ngân hàng Nhà nước Trong năm 2020, Ngân hàng Nhà nước lần giảm lãi suất điều hành, qua tác động tích cực đến hoạt động huy động cho vay thị trường Nhờ tiên phong công nghệ tiết giảm chi phí tốt, nên dịch bệnh hoành hành, ngân hàng phải hy sinh hàng trăm tỷ lợi nhuận để hỗ trợ cho gần 10 nghìn khách hàng vượt qua khó khăn thơng qua việc giảm lãi, cấu lại nợ, giãn nợ… song TPBank ghi nhận kết tích cực Cụ thể, tháng đầu năm 2020, TP Bank đạt lợi nhuận trước thuế lên tới 2.034 tỷ đồng, tăng đáng kể so với kỳ 2019 hoàn thành 50% kế hoạch năm Tổng huy động vốn ngân hàng đạt 162 nghìn tỷ đồng, tăng 25% so với kỳ dù lãi suất huy động liên tục hạ thấp Mức tăng trưởng tín dụng TPBank cao nhiều so với toàn ngành (chỉ đạt 3% tháng) Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát tốt, mức 1,53% 2.3.2 Tiêu cực: Bên cạnh mặt tích cực nêu TPBank cịn tồn đọng số mặt hạn chế q trình ứng dụng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh sau: 19 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022 Thứ nhất, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, ví điện tử… chưa thực đa dạng chủng loại, mức độ đầu tư vào công nghệ chiến lược chuyển đổi số cịn hạn chế Thứ hai, theo ơng Hưng - TGĐ TPBank chạy theo cơng nghệ vơ tốn "Ngân hàng số cần nguồn tài làm Khơng cịn chơi vô tốn kém, từ hạ tầng, tới hệ thống vệ tinh, dự phịng", ơng Hưng nhấn mạnh Thứ ba, triển khai ngân hàng số, vấn đề trở nên khó khăn TP Bank việc bảo mật thông tin cho khách hàng rủi ro trình quản lý, vận hành ngân hàng số Thứ tư, lợi nhuận tăng kèm với nợ xấu tăng Trong tháng năm 2019, TP Bank báo lãi 1.923 tỷ đồng, vượt qua số lãi năm 2018 tăng trưởng 50% so với kỳ năm trước Tuy nhiên, thời điểm cuối quý vừa qua ghi nhận nợ nhóm tăng 60%; nợ nhóm tăng gần gấp đơi nợ nhóm tăng gần 20% khiến tổng nợ xấu tăng tới 55% Điều đặt câu hỏi lỗ hổng việc cho vay dịch vụ đễ dàng với ứng dụng công nghệ nhanh mạnh ngân hàng chưa thực quản lý kiểm soát chặt chưa hạn chế rủi ro Thứ năm, ngân hàng TP Bank chưa phổ biến rộng rãi nên việc chiếm uy tín nhận biết công chúng ngân hàng chưa cao gây áp lực lớn trình triển khiển dịch vụ, sản phẩm công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.4 Đề xuất số chiến lược để nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ HĐKD TP Bank: Nhằm phát huy tác động tích cực hạn chế tiêu cực áp dụng cơng nghệ, nhóm đề xuất số chiến lược sau: Một là, đầu tư sở hạ tầng CNTT, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số 20 Downloaded by Quang Quang (khoa31141020806@gmail.com) ... Điện - Nước ) Thời gian tới, NHNN tiếp tục tập trung xử lý vướng mắc mặt quy định, chế nhằm tạo thuận lợi cho phát triển ngân hàng số thông qua giải số rào cản nhận biệt khách hàng điện tử (e-KYC),... OPEN API giúp doanh nghiệp lớn doanh nghiệp có nhu cầu thực hàng nghìn lệnh chuyển tiền ngày thực giao dịch nhanh chóng đơn giản 14 Downloaded by Quang Quang (khoa3 1141 020806@gmail.com) lOMoARcPSD|15978022... 50% so với kỳ năm trước Tuy nhiên, thời điểm cuối quý vừa qua ghi nhận nợ nhóm tăng 60%; nợ nhóm tăng gần gấp đơi nợ nhóm tăng gần 20% khiến tổng nợ xấu tăng tới 55% Điều đặt câu hỏi lỗ hổng