Ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động ngân hàng, nghiên cứu điển hành tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN ••7 HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN •• CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN ••7 HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN •• CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM • Chun ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LƯU THỊ MINH NGỌC Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu tôi, thực hướng dẫn TS Lưu Thị Minh Ngọc Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu đề tài trung thực chưa công bố cơng trình rri r _ _• T Tác giả Luận văn Nguyễn Tiến Thành LỜI CẢM ƠN Quá trình học tập chương trình Thạc sỹ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Giáo sư, Phó giáo sư, Tiến sỹ, Thầy giáo, Cô giáo Viện Quản trị kinh doanh - Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy Đến tơi hồn thành chương trình khóa học hồn thiện luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Ảnh hưởng công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng Nghiên cứu điển hình Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam” Nhân dịp xin bày t l ng biết ơn đến Giáo sư, Phó giáo sư, Tiến sỹ, Thầy giáo, Cô giáo Viện Quản trị kinh doanh - Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy hướng dẫn tơi q trình học tập Đặc biệt, vô biết ơn TS Lưu Thị Minh Ngọc trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn: Trung tâm Cơng nghệ thơng tin, Phịng Kiến trúc tích hợp, Phịng hạ tầng cơng nghệ, Phịng Quản lý Kế tốn tài chính, Phịng phát triển kênh thay thế, Phịng Kiểm tốn nội Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nguyên nghĩa CN/PGD Chi nhánh/Phòng giao dịch CNTT Công nghệ thông tin CNTT-TT Công nghệ thông tin - Truyền thông ERP Enterprise Resource Planning - Hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp GD Giao dịch L/C Letter of Credit/ Thư tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 TSC Trụ sở VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt 11 12 Nam WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU ST T 11 13 Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Bảng 3.10 Bảng 3.11 Bảng 3.12 Bảng 3.13 Nội dung Tran g Các số tài VietinBank từ 2015-2019 34 Tốc độ phát triển dịch vụ VietinBank iPay 42 Bảng số liệu thu thập cho việc đánh giá ảnh hưởng công nghệ 46 ERP Bảng thu thập số liệu tài nguyên CNTT thực ảo 53 Thống kê mơ tả biến mơ hình nghiên cứu 56 Sự tương quan biến nghiên cứu 58 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mơ hình hồi quy 60 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 61 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mô hình hồi quy 62 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 63 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mơ hình hồi quy 63 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 64 Bảng so sánh kết phân tích hồi quy 64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ 39 Biểu đồ 3.2 Khối lượng giao dịch công nghệ Core xử lý 40 Biểu đồ 3.3 Tăng trưởng giao dịch điện tử 42 Biểu đồ 3.4 Năng suất cán tác nghiệp 47 Biểu đồ 3.5 Số lượng giao dịch ERP xử lý 48 Biểu đồ 3.6 Số lập báo cáo quản trị, báo cáo hợp tập đoàn 49 Biểu đồ 3.7 Số xin, phê duyệt, xử lý nghỉ phép nhân viên 50 Biểu đồ 3.8 Ảo hóa máy chủ - Server 53 Biểu đồ 3.9 Ảo hóa nhớ động - RAM 54 Biểu 3.10 Biểu 3.11 11 Nội dung đồ Ảo hóa nhớ tĩnh -HDD đồ Biểu đồ 4.1 Trang 55 Ảo hóa vi xử lý - CPU 55 Thị phần viễn thơng Việt Nam 80 DANH MỤC HÌNH VẼ STT Hình Nội dung Trang Hình 3.1 Sơ đồ Hệ thống tổ chức VietinBank 32 Hình 3.2 Mơ tả hệ thống công nghệ ngân hàng lõi Core Banking 37 Hình 3.3 Mơ tả hệ thống eBanking 41 Hình 3.4 Mơ tả hệ thống cơng nghệ ERP 45 Hình 3.5 Mơ tả hệ thống cơng nghệ Ảo hóa VOR 52 Hình 4.1 Mơ tả thời gian lãng phí cho giao dịch kế tốn nội liên quan đến ngân hàng 78 Hình 4.2 Mơ tả hệ sinh thái VietinBank 82 Hình 4.3 Mơ tả hệ sinh thái Viettel 83 Hình 4.4 Mơ tả hệ sinh thái Grab 83 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động ngân hàng phụ thuộc nhiều vào tảng công nghệ, ngân hàng thương mại (NHTM) sử dụng hệ thống công nghệ tiếp tục đầu tư cho hệ thống để đảm bảo vận hành, phát triển sản phẩm dịch vụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh quản trị nội Việc đầu tư mua sắm tự phát triển hệ thống công nghệ xuất phát từ thay đổi sách quản lý quan quản lý nhà nước từ yêu cầu thị trường như: khách hàng ngày đ i h i thuận tiện giao dịch với ngân hàng, quản lý tiền, chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến (online), đầu tư tài trực tuyến, hỗ trợ, chăm sóc, quan tâm lúc, nơi, trả lời tư vấn, gợi ý cho họ sản phẩm, dịch vụ tối ưu Việc đầu tư mua sắm tự phát triển hệ thống công nghệ xuất phát từ việc nhân viên ngân hàng đ i h i có cơng cụ làm việc thuận tiện, phải thao tác thủ cơng, tránh nhầm lẫn, khơng phải nỗ lực làm việc ngồi giờ, tăng thêm thời gian cho nghỉ ngơi tái tạo sức lao động, xu hướng chung người lao động giới Đối với người lãnh đạo, quản lý ngân hàng cần có cơng cụ quản trị công nghệ để đưa định kinh doanh quản trị nội bộ, hạn chế, tránh rủi ro hoạt động Ban lãnh đạo ngân hàng, cổ đơng ngân hàng thường có phản ứng có đề xuất khoản đầu tư cho cơng nghệ tốn tài người, mua nhiều phần cứng, phần mềm tốn tiền quyền, tiền triển khai, thêm người vận hành, thêm chi phí bảo trì .Nhưng họ ln u cầu ngân hàng phải có hệ thống cơng nghệ đại, có tính cạnh tranh cao, phù hợp với nguồn lực phải hiệu (kết so với mục tiêu) Những mong muốn khác đối tượng ngân hàng nêu đáng cần phải có đánh giá kết thực mà cơng nghệ đem lại, tác động đến hoạt động ngân hàng để thuyết phục đối tượng ngân hàng đầu tư 10 hóa hoạt động dịch vụ ngân hàng với khách hàng, c n với hoạt động quản trị nội phục vụ cho hoạt động kinh doanh đặt u cầu tối ưu hóa chi phí, nâng cao suất lao động, tạo động lực làm việc tức làm để tất hoạt động không c n sử dụng tài liệu giấy, thủ tục thừa, chứng từ giấy, hồ sơ giấy mà đảm bảo tính an tồn lưu trữ, bảo mật thơng tin Việc chuyển đổi số tồn ngân hàng việc lớn khơng phụ thuộc vào yếu tố bên ngân hàng mà c n phụ thuộc vào yếu tố bên ngồi việc số hóa phủ điện tử ví dụ số hóa khách hàng mang chứng minh thư đến giao dịch số chứng minh thứ ngân hàng cần thơng tin từ phủ điện tử hộ khẩu, quyền sở hữu/sử dụng đất, sở hữu tài sản khác, mối quan hệ nhân thân, điểm tín dụng tích cực tiêu cực (năng lực tài chính, uy tín/thương hiệu cá nhân, ), vi phạm pháp luật, Dựa nghiên cứu nguồn lực VietinBank gồm ứng dụng công nghệ cho giao dịch ngân hàng, giải pháp tích hợp với bên thứ 3, nhân lực phạm vi tiến độ phủ điện tử, tác giả đề xuất chuyển đổi số toàn ngân hàng Vietinbank theo thứ tự: - Đánh giá tính cần thiết loại chứng từ giấy để số hóa tồn chứng từ VietinBank tạo cho khách hàng để khách hàng không cần mang chứng từ lưu trữ, hạch toán (việc tương tự tạo hóa đơn điện tử) - Số hóa cơng việc nội tờ trình, cơng văn, phân công công việc, kế hoạch, báo cáo tiến độ/kết thông qua ứng dụng quản trị nội (hiện VietinBank với ứng dụng “Xin nghỉ phép” chatbot tiết kiệm thời gian, chi phí lớn tác giả phân tích mục 3.3.2) - Cập nhật thơng tin mà phủ có để truy cập tự động qua giải pháp tích hợp VietinBank với quan quản lý nhà nước để lấy thông tin cách tự động hộ khẩu, quyền sở hữu/sử dụng đất, sở hữu tài sản khác, mối quan hệ nhân thân, điểm tín dụng tích cực tiêu cực (năng lực tài chính, uy tín/thương hiệu cá nhân, ), vi phạm pháp luật, giúp cho khách hàng nhân viên ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí thực giao dịch/lưu trữ - Xây dựng giải pháp công nghệ để nhân viên làm việc từ xa phương thức làm việc Làm việc từ xa người góp phần giảm lưu lượng giao thơng, giảm nhiễm khí thải, giảm nhiên liệu giảm hao m n phương tiện vận chuyển - Xây dựng giải pháp gom tất ứng dụng “số hóa” phần để trở thành giải pháp đồng bộ, loại b tiếp dư thừa/lãng phí nguồn lực ứng dụng Đến tháng 06/2020 VietinBank số hóa hầu hết giao dịch với khách hàng thông qua ứng dụng cơng nghệ quầy Internet, số hóa phần hoạt động quản trị nội ưu tiên số hóa khách hàng sản phẩm/dịch vụ ngân hàng làm th a mãn nhu cầu trước mắt áp lực kinh doanh Với đề xuất này, tác giả mong muốn góp phần vào cơng chuyển đổi số tồn ngân hàng VietinBank 4.2.6 Tham gia cơng phủ điện tử Ngân hàng không ứng dụng công nghệ thực giao dịch với khách hàng, với quản trị nội mà với cơng nghệ chuyển đổi số tích cực ngân hàng nỗ lực thúc đẩy việc chuyển đổi số cho hành cơng, phủ điện tử quan thuế, bảo hiểm, hải quan, Đến thời điểm 30/09/2020 Ngân hàng Vietinbank tích hợp thành cơng việc khai báo nộp thuế trước bạ cho ô tô, xe máy ứng dụng Ipay (ứng dụng Mobile Banking VietinBank) đột phá mạnh mẽ tiết kiệm thời gian khoảng hai cho người dân mua ô tô xe máy cần khai báo mã số thuế vào Ipay ứng dụng tự động kết nối với quan thuế xác thực toán tiền thuế, gửi thơng tin hồn thành nghĩa vụ thuế đến cho quan công an cấp giấy phép lái xe (trước phải khai báo thông tin cá nhân thủ công từ quan thuế, đợi kết phê duyệt, mang kết đến ngân hàng kho bạc, đợi đến lượt nộp tiền thuế, lấy biên lai nộp thuế mang đến quan công an làm thủ tục cấp giấy phép ) Cũng ứng dụng này, giao dịch thu ngân sách nhà nước (thuế, phí, phạt) thực nhanh chóng phút với định danh Số giấy phép kinh doanh/Số chứng minh nhân dân/Mã số thuế, chấm dứt cảnh khai báo chờ đợi quan cơng quyền đến lượt bị báo sai vài thông tin khai báo lại đợi đến lượt nộp Thành công ứng dụng cơng nghệ cho giao dịch hành cơng nộp thuế, việc mang lại lợi ích cho Vietinbank có nguồn vốn lưu thơng ngày (lãi suất 0%), thu phí lớn mang lại thuận tiện, nhanh chóng cho người nộp thuế C n nhiều thủ tục tốn hành cơng khơng mang lại nhiều lợi ích tài Vietinbank cần tận dụng nguồn lực sẵn có để tích hợp với tất đơn vị hành cơng quyền, số hóa tồn q trình khai báo thơng tin tờ khai thủ tục hành liên quan đến tốn cơng để người dân doanh nghiệp có cơng cụ thuận tiện, làm giàu thêm cho thương hiệu VietinBank 4.2.7 Ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC Khách hàng muốn mở tài khoản giao dịch yêu cầu xác định danh tính phải đến trực tiếp ngân hàng để khai báo hồ sơ thông tin cá nhân, cán ngân hàng kiểm tra xác thực định danh qua chúng minh thư nhân dân, hộ chiếu đảm bảo khách hàng không thuộc danh sách đen (khách hàng có nợ xấu, phạm pháp, tài trợ khủng bố, rửa tiền Mục đích việc làm thủ cơng để tránh rủi ro giả mạo, nhân viên ngân hàng có khả nhận biết giả mạo hình ảnh khn mặt thực với chúng minh thư cơng cụ phân tích phần mềm xử lý ảnh hay khơng? Nhân viên ngân hàng có khả xác định tính trung thực thơng tin cá nhân khai báo trực tiếp ngân hàng tốt với công cụ tìm kiếm, đối chiếu, phân tích tất hệ thống liệu dân cư, nhà đất, quan quản lý nhà nước thuế, công an, ngân hàng nhà nước, hay không? Nếu phải đến ngân hàng mở hồ sơ cá nhân tài khoản khách hàng nơi vùng sâu vùng xa hải đảo chưa có phịng giao dịch ngân hàng phải làm nào? Từ thực tế xu ứng dụng eKYC (Know Your Customer) xác định xác minh danh tính khách hàng mà khách hàng khơng cần đến ngân hàng, thực đâu phương thức điện tử nhờ hỗ trợ công nghệ tiên tiến gồm bước: • Bước 1: Khách hàng nhập trường thông tin cần thiết yêu cầu ứng dụng Sau đó, khách hàng chọn thẻ xác minh (chứng minh thư, hộ chiếu lái xe) Khách hàng sử dụng máy ảnh điện thoại thông minh chụp hai mặt tài liệu chứng minh như: chứng minh thư, hộ chiếu lái xe, ,1'ổi tải lên ứng dụng • Bước 2: Tất thông tin khách hàng ứng dụng đọc liệu từ ảnh đưa thơng tin dạng chữ cho khách hàng kiểm tra chỉnh sửa lại Sau đó, khách hàng yêu cầu xác minh bằng hình tự chụp (selfie) tự quay phim (selfie video) • Bước 3: Ứng dụng xác minh hình ảnh khách hàng thơng qua selfie video khớp với hình ảnh tài liệu mà khách hàng cung cấp kết xác nhận thành cơng Nếu khơng thành cơng, khách hàng phải tiến hàng xác thực lại Ngồi việc thuận tiện, tiết kiệm chi phí lại cho khách hàng, tiết kiệm chi phí hoạt động cho ngân hàng eKYC c n đáp ứng quy định nghiêm ngặt pháp luật, hạn chế hành vi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố làm tăng lợi cạnh tranh cho ngân hàng Hiện quan quản lý hồn thiện thơng tư hướng dẫn thực eKYC với toàn hệ thống ngân hàng, chưa có văn thức tác giả đề xuất Vietinbank với cơng nghệ sẵn có sinh trắc học nhận dạng khuôn mặt, vân tay, giọng nói cần thí điểm áp dụng eKYC hoạt động kinh doanh chuẩn bị cho áp dụng toàn hệ thống 4.2.8 Hệ sinh thái dịch vụ tài dựa cơng nghệ • • • • oo• Khi xã hội kết nối vạn vật (Internet of Thing - IoT) xã hội người trang thiết bị kết nối thông minh với nhau: thành phố thông minh, nhà thông minh, xe thông minh, khám chữa bệnh thơng minh sản phẩm tài ngân hàng thơng minh tất yếu xu kết nối vạn vật, mơ hình kinh tế chia sẻ, kinh doanh không sở hữu Công nghệ Internet Banking (IPAY) VietinBank hoàn thiện chạy tất thiết bị cầm tay điện thoại thơng minh, máy tính bảng, hệ điều hành, thực hầu hết dịch vụ tài VietinBank với khách hàng VietinBank Làm để tạo hệ sinh thái dịch vụ tài dựa IPAY cho khách hàng khách hàng hữu VietinBank (khơng có tài khoản VietinBank)? Làm để “nhúng” IPAY vào dịch vụ toán, chuyển tiền nhà cung cấp có sẵn khách hàng công ty viễn thông, công ty hàng không, nhà cung cấp điện, nước, dịch vụ giải trí, siêu thị trực tuyến, trang bán hàng trực tuyến, Đón đầu xu này, Vietinbank tạo công nghệ Vietinbank iConnect chia sẻ cho người bán hàng (nhà cung cấp), công ty Fintech hay ứng dụng công nghệ dễ dàng “lấy” Vietinbank iConnect cho cần dịch vụ tài ngân hàng VietinBank Dưới đề xuất tác giả việc “làm giàu” số lượng cộng sinh tài hệ sinh thái Vietinbank: 4.2.8.2 Dịch vụ ngân hàng phần mềm nội doanh nghiệp: Doanh nghiệp trước sử phần mềm kế toán nội để hạch toán kế toán nội cần vấn tin giao dịch, tra cứu số dư tài khoản thời điểm, cần chuyển khoản cho đơn vị phải in chứng từ, đóng dấu, mang đến ngân hàng đề nghị thực giao dịch; nhân viên ngân hàng xem xét tính hợp lệ thực giao dịch, đối chiếu kết thực 30 phút 15 phút 30 phút Để tới Ngân hàng Giao dịch quăy Đối chiếu sổ phụ ngân hàng đưa trả cho khách hàng Nhiều tập đồn, cơng ty lớn có nhiều giao dịch ngân hàng c n phải tổ chức riêng kế tốn chun nghiệp vụ ngân hàng Hình 4.1 Mơ tả thời gian lãng phí cho giao dịch kế toán nội liên quan đến ngân hàng (Nguồn: Trang tin điện tử Công ty MISA) Trước thực tế lãng phí nguồn lực trên, phát sinh nhu cầu “nhúng” Vietinbank iConnect vào phần mềm kế toán doanh nghiệp để thực trực tiếp vấn tin giao dịch, tra cứu số dư tài khoản thời điểm giao dịch, tốn hóa đơn, chuyển khoản, tất tốn cơng nợ, khoản vay giao dịch kế tốn nội doanh nghiêp mà khơng cần đến ngân hàng tất yếu, đề xuất hợp tác với Cơng ty sản xuất phần mềm kế tốn, phần mềm bán hàng mang lại lợi ích cho bên: (1) Cơng ty phần mềm có giải pháp hoàn hảo tăng lợi cạnh tranh; (2) Khách hàng sử dụng phần mềm kế toán/ phần mềm bán hàng thực giao dịch ngân hàng đơn vị phần mềm kế toán nội mình; (3) Ngân hàng có thêm khách hàng đơn vị sử dụng phần mềm kế tốn ngân hàng tăng thêm uy tín, thương hiệu thị trường Đến tháng 12/2019 VietinBank Cơng ty phần mềm kế tốn MISA đưa cơng cụ kết nối trực tiếp Vietinbank iConnect vào giải pháp phần mềm kế toán Misa sử dụng 200.000 doanh nghiệp khách hàng MISA (thơng tin từ trang tin thức MISA https://www.misa.vn) Tác giả đề xuất phát triển nhúng Vietinbank iConnect vào thị trường lớn tốn phần mềm bán hàng siêu thị, nhân viên thu ngân nhận thẻ toán quét thẻ máy POS cho thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng gây lãng phí trang thiết bị (máy POS, thẻ cứng, kết nối mạng, ) lãng phí thời gian nhân viên thu ngân khách hàng toán Một thị trường lớn toán mua hàng cửa hàng tiện lợi, siêu thị nhỏ sử dụng hầu hết phần mềm SAPO KIOT Việt có nhu cầu tích hợp Vietinbank iConnect để giảm bớt cơng đoạn toán sử dụng máy POS (tương tự thu ngân siêu thị) 4.2.8.2 Kết nối với hệ sinh thái cơng ty sử dụng mơ hình “kinh doanh khơng sở hữu”: Điển hình Grab, cơng ty Cơng nghệ sử dụng công cụ kinh doanh không sở hữu gồm xe vận chuyển khách, đồ ăn, giao hàng, tốn hóa đơn (điện, nước, điện thoại, viễn thơng) qua ví Moca Theo báo điện tử ZingNews ngày 26/9/2019 Việt Đức Lan Anh cho biết: kết nghiên cứu ABI Research tính đến 30/06/2020, Grab chứng minh vị trí thống lĩnh thị trường có mặt 43 tỉnh, thành với dịch vụ chở khách gồm GrabBike, GrabCar GrabTaxi chiếm 70% thị phần gọi xe công nghệ Với thị trường đồ ăn giao nhanh 87% người tiêu dùng Việt Nam lựa chọn GrabFood (theo hãng nghiên cứu thị trường Kantar) Grab có 190.000 người lái xe tơ Grab làm cho người lái xe, chủ cửa hàng đồ ăn, nhà cung cấp (trong có ngân hàng) phụ thuộc vào Grab, Grab trở thành lực lượng cạnh tranh với vai tr “Khách hàng” lớn gây sức ép với nhà cung cấp Grap không dịch vụ xe vận chuyển cá nhân mà Grab có dịch vụ tốn, Grab quản lý tài khoản người lái xe Với lượng người lái xe với nhu cầu vay tiền người lái xe để mua xe, đổi xe, sửa chữa, tiêu dùng cá nhân Grab tham gia vào thị trường tín dụng cho vay điều chắn Với số tiền mặt dư tài khoản người lái xe mà Grab kiểm sốt Grab sẵn sàng gom số tiền nh lái xe để thành số tiền lớn, số tiền lớn có sức nặng đàm phán lãi suất tiền gửi với ngân hàng (thông thường tiền gửi số lớn/khách hàng VIP có lãi suất cao 1% so với số tiền nh 8 /khách hàng bình thường tùy theo sách ngân hàng) Với nghiên cứu phân tích thị trường ngân hàng bị ảnh hưởng công ty gọi xe công nghệ, tác giả đề xuất hợp tác với công ty gọi xe công nghệ để cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng họ giải pháp cơng nghệ Vietinbank iConnect sẵn có VietinBank quan trọng lực, kinh nghiệm, thương hiệu, uy tín VietinBank hoạt động ngân hàng “được phép” ngân hàng thương mại việc cung cấp sản phẩm/dịch vụ ngân hàng Sự hợp tác phân định (1) việc tiếp thị khách hàng ban đầu Công ty gọi xe công nghệ, (2) Việc xây dựng cung cấp sản phẩm/dịch vụ ngân hàng sẵn có tùy chỉnh theo yêu cầu VietinBank, (3) Việc tích hợp cơng nghệ hai bên hoàn toàn VietinBank; 4.2.8.3 Kết nối với hệ sinh thái công ty viễn thơng: Điển hình Viettel, tập đồn viễn thơng lớn Việt Nam với thị phần công bố sách trắng 2019 Bộ thông tin truyền thông Vietnamobile 6,61% MobiFone 19,85%^ Indochina ^^0,45% -J Viettel 50,16% VNPT22,93% Biểu đồ 4.1 Thị phần viễn thông Việt Nam (Nguồn: Sách trắng 2019 Bộ Thông tin Truyền thông) Với số lượng thuê bao tính đến tháng 6/2020 Việt Nam có 130,4 triệu thuê bao điện thoại, 15,7 triệu thuê bao Internet (theo báo đầu tư ngày 05/07/2020) tập khách hàng mà cơng ty viễn thơng có lớn, gần toàn dân số Việt Nam, Viettel c n vươn thị trường quốc tế với quốc gia chiếm thị phần lớn Lào Campuchia Các doanh nghiệp viễn thông không kinh doanh viễn thông mà họ sở hữu dịch vụ chuyển tiền theo số thuê điện thoại, ví điện tử Chính phủ hồn thiện sách cho dịch vụ Mobi Money: dịch vụ cho phép công ty viễn thông thực dịch vụ cho khách hàng toán, chuyển tiền qua số điện thoại mà không cần nối với tài khoản ngân hàng Vậy ngân hàng cần làm với đối thủ cạnh tranh có sản phẩm thay chuyển tiền qua số điện thoại mà không cần nối với tài khoản ngân hàng? Một hợp tác cơng ty viễn thơng có lượng khách hàng lớn với Ngân hàng có kinh nghiệm lực sản phẩm dịch vụ ngân hàng thực VietinBank để giải nguy nêu Sự hợp tác giúp cho Công ty viễn thông tập trung vào phát triển sản phẩm dịch vụ viễn thơng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng cịn Ngân hàng phát triển sản phẩm/dịch vụ phù hợp cho khách hàng sử dụng không sản phẩm Mobi Money mà biết đến sử dụng tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng 4.2.8.4 Kết nối với đơn vị cung cấp, bán hàng nhỏ: Các ứng dụng tìm kiếm mua bán trực tuyến cửa hàng, nhà hàng, giải trí, chăm sóc sắc đẹp, sức khỏ e, du lịch, khách sạn, khách hàng lựa chọn xong sản phẩm dịch vụ đến bước toán thách thức lớn cho đơn vị lấy để khách hàng tin tốn trang web an tồn khơng bị giả mạo? với uy tín cơng nghệ xác thực tốn Vietinbank, tác giả đề xuất phát triển thị trường đơn vị bán hàng “nhúng” Vietinbank iConnect vào trang bán hàng trực tuyến họ khách hàng tin tường vào trang khơng giả mạo có hợp tác với VietinBank, q trình tốn cơng nghệ xác thực Vietinbank iConnect tin nhắn OTP xác thực, tin nhắn báo biến động số dư, xác thực sinh trắc học làm cho khách hàng hoàn toàn yên tâm cho việc mua hàng hóa/dịch vụ với Vietinbank iConnect Việc đơn vị “nhúng” Vietinbank iConnect không tạo tiện ích niềm tin khách hàng mà c n tăng thương hiệu sử dụng thương hiệu VietinBank Với VietinBank tăng thêm khách hàng, tăng giao dịch, tăng doanh thu c n điều kiện để phát triển sản phẩm/dịch vụ ngân hàng khác bán cho khách hàng đơn vị bán hàng khách hàng đơn vị bán hàng Tính đến tháng 8/2020 có 100 nhà cung cấp “nhúng” Vietinbank iConnect vào ứng dụng Liên kết làm cho ứng dụng mobile banking VietinBank ngồi tính cho ngân hàng số thành nơi mua sắm hàng hóa, dịch vụ tìm mua vé máy bay giá rẻ , vé xem phim, đặt phòng khách sạn, gọi xe, thời trang, chăm sóc sức kh e, tốn hóa đơn (điện, nước, viễn thơng quản lý chi tiêu Hệ sinh thái Vietinbank liên kết người bán, người mua để họ sử dụng dịch vụ tài Vietinbank tạo hệ sinh thái Vietinbank lớn mạnh với lớn mạnh thực thể cộng sinh tạo mạnh công nghệ VietinBank ảnh hưởng tích cực tạo lợi cho VietinBank phát triển hội nhập cạnh tranh nước thị trường quốc tế Dưới mô hình phát triển hệ sinh thái VietinBank tương lai: L Jr Phẩn mềm ► Ké toán doanh nghièp yiẹn thơng \ I Cửa hàn2 tiện ích "'Ạ' nJjL •% *> Du lịch / điện lực / A1 • Con g ty nướ • Sj Khách VietinBank MMU MVrtea Dịch vụ VNfAY mọ mõ Vin ID Hê sinh thái Hàng khơng hình thức Hệ sinh thái Yiettel kinh doanh khơng sờ bửu Hình 4.2 Mơ tả hệ sinh thái VietinBank (Nguồn: Tác giả tự nghiên cứu tổng hợp) ■■■■■ Bệnh viện viettel Tech Viettel pay Viettel contraction Viettel Telecom Mettel communication ìĩettel TV Vlettel post A tcttel Mocha ỉỉettel Edu Hình 4.3 Mơ tả hệ sinh thái Viettel Hình 4.4 Mơ tả hệ sinh thái Grab (Nguồn: tác giả tự nghiên cứu tổng hợp (Nguồn: Trang tin techbike.vn) 4.2.9 Kiến nghị việc đánh giá kết ứng dụng công nghệ Các nghiên cứu khả thi cho dự án công nghệ VietinBank thường đánh giá tính khả thi theo định tính, đánh giá định lượng thường dựa theo giả định số liệu tài để tính tốn điểm h a vốn, đánh giá phù hợp với xu thế, phù hợp với chiến lược phát triển Tác giả đề xuất đưa vào mơ hình kinh tế lượng để đánh giá ảnh hưởng công nghệ đến nhiều kết khác không với điểm h a vốn xu Các ảnh hưởng cần đánh giá tác động đến gồm số lợi nhuận tổng tài sản ROA; lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE; Chi phí hoạt động; Sự hài l ng khách hàng; Sự hài l ng nhân viên ngân hàng, văn hóa doanh nghiệp Các ứng dụng công nghệ ứng dụng kinh doanh quản trị nội Vietinbank cuối năm đánh giá thường đánh giá mặt tích cực đến doanh thu, lợi nhuận, suất hài h ng người sử dụng nhiên đánh giá dựa số liệu hệ thống năm sau so với năm trước khảo sát người sử dụng Tác giả đề xuất đánh giá cần đưa số liệu vào mơ hình kinh tế lượng để đánh giá, bổ sung đối tượng tác động khác để kết đánh giá đầy đủ có tác động tiêu cực Với tác động tích cực phát huy lợi thế, với tác động tiêu cực phải tìm giải pháp hạn chế ảnh hưởng tiêu cực loại b tác động tiêu cực Ngoài cần đánh giá ảnh hưởng công nghệ đến kết hoạt động khả Ngân thi, hàng so cần sánh phải với so sánh công với nghệ kết tương giả đương định lập đối báothủ cáo cạnh tranh đối tác có quy mơ KẾT LUẬN Kỷ nguyên công nghệ số với ảnh hưởng mạnh mẽ tạo lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp, tổ chức, quốc gia nói chung Ngân hàng TMCPCT Việt Nam nói riêng tạo bất lợi chi phí đầu tư lớn lãng phí, điều đặt cho cần đánh giá ảnh hưởng, tác động công nghệ để từ có kế hoạch đầu tư cho công nghệ phù hợp với chiến lược kinh doanh doanh nghiệp, với mục đích sử dụng cơng nghệ để tối đa hóa lợi nhuận, tối ưu hóa chi phí, mang lại hài lòng cho khách hàng người lao động Qua q trình nghiên cứu, phân tích trạng q trình triển khai, ứng dụng cơng nghệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, luận văn giải vấn đề sau: - Đưa phương pháp nghiên cứu, tổ chức liệu để áp dụng mơ hình đánh giá ảnh hưởng tập hợp công nghệ tập hợp kết kinh doanh quản trị, từ xác định mục tiêu cho hoạt động ảnh hưởng công nghệ - Đề xuất công nghệ làm công cụ cho Vietinbank thực chiến lược kinh doanh, chiến lược quản trị giai đoạn 2020 - 2025 phù hợp với xu công nghệ nhu cầu trải nghiệm khách hàng gồm công nghệ ứng dụng cho: Quản lý thu hồi xử lý nợ; Ngân hàng lõi Core banking sẵn sàng cho VietinBank mở ngân hàng quốc gia nào; Số hóa tồn ngân hàng khơng số hóa giao dịch; Công nghệ Robot sử dụng tiến cơng nghệ 3D, liệu lớn trí tuệ nhân tạo để thực giao dịch, hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng, nhân viên ngân hàng giọng nói hình ảnh; Nhúng ứng dụng IPAY vào ứng dụng nhà cung cấp để trở thành ứng dụng không giành để giao dịch với Vietinbank mà trở thành nơi mua bán hàng hóa, dịch vụ Với nội dung luận văn, tác giả mong muốn góp phần vào việc nâng cao nhận thức ngân hàng việc cần phải đánh giá tác động, ảnh hưởng cơng nghệ mặt tích cực tiêu cực kết hoạt động ngân hàng Tuy nhiên thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng tránh kh i hạn chế, thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp q báu thầy giáo, bạn bè để luận văn thêm hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tiếng Việt Bộ thông tin truyền thơng, 2017 Báo cáo tóm tắt Chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT Việt Nam năm 2017 Tạp chí Vietnam ICT index, năm 2017 Hà Nội Bộ thông tin truyền thông, 2019 Công nghệ thông tin truyền thông Hà Nội Nguyễn Thị Hiền Đỗ Thị Bích Hồng, 2017 Tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài chính-ngân hàng Tạp chí Tài chính, số Trầm Thị Xuân Hương Nguyễn Từ Nhu, 2017 Tác động cơng nghệ đến đa dạng hóa thu nhập ngân hàng - Gợi ý xu hướng phát triển Fintech Ngân hàng Việt Nam Tạp chí Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, Vietinbank, 2009 - 2019 Báo cáo thường niên Hà Nội Lê Huyền Ngọc, 2018 Tác động Fintech hoạt động ngân hàng số đề xuất để ngân hàng - Fintech phát triển Việt Nam Tạp chí Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh Quốc hội, 2006 Luật Chuyển giao cơng nghệ số 80/2006/QH11 Hồng Tùng, 2019 FinTech-Làn sóng cơng nghệ lĩnh vực tài chínhngân hàng Tạp chí Khoa học Cơng nghệ Việt Nam, số B Tiếng Anh Aliyu, Alhaji Abubakar, R B H J Tasmin, 2012 The impact of information and communication technology on banks' performance and customer service delivery in the banking industry International Journal of Latest Trends Finance and Economy 2.1: 80-90 Appiahene, Peter, Yaw Marfo Missah, Najim, 2019 Evaluation of information technology impact on bank's performance: The Ghanaian experience International Journal of Engineering Business Management 11: 1847979019835337 Binuyo, Adekunle Oluwole, Rafiu, 2014 The impact of information and communication technology (ICT) on commercial bank performance: evidence from South Africa Problems and perspectives in management 12, Iss 3: 5968 10 Gimblett, Romain, 2018 Operational risk management in the digital era in the Swiss banking industry 11 Gasser, Urs, 2017 Digital Banking 2025 12 Iansiti, M., & Lakhani, K R, 2017 The Truth about Blockchain Harvard Business Review, 95(1), 118-127 13 Jalal-Karim, Akram, M Hamdan, 2010 The impact of information technology on improving banking performance matrix: Jordanian banks as case study The European Mediterranean and Middle Eastern Conference on Information System, Abu Dhabi 14 Jarke, 2014 Applied Big-Data-Research Business & Information Systems Engineering, 56(5), 333-334 15 Kyeremeh, Kwadwo, Kwadwo, Prempeh, Matilda, Forson, 2019 Effect of Information Communication and Technology (ICT) on the Performance of Financial Institutions (A Case Study of Barclays Bank, Sunyani Branch) 16 Lapavitsas, Costas, Santos, 2008 Globalization and contemporary banking: on the impact of new technology Contributions to Political Economy 27.1: 31-56 17 Mishkin, 2001, The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 6th ed Addison-Wesley, Reading, MA 18 Nair, Vijith M., and Dileep G Menon, 2017 Fin Tech firms-A new challenge to Traditional Banks: A Review International Journal of Applied Business and Economic Research 15: 173-184 19 Prasad, Eswar, 2018 Central banking in a digital age: Stock-taking and preliminary thoughts Hutchins Center on Fiscal & Monetary Policy at Brookings 20 Van Dinh, Uyen Le, Phuong Le, 2015 Measuring the impacts of internet banking to bank Performance-Evidence from Vietnam Journal of Internet Banking and Commerce, August 2015, vol 20, no ... TẾ NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN ••7 HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN •• CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM • Chun ngành: Quản trị Kinh doanh... ngân hàng Vietinbank Đối tượng, phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu - Ảnh hưởng công nghệ đến hoạt động ngân hàng Các đối tượng gồm: công nghệ ứng dụng ngân hàng, kết hoạt động ngân hàng, ảnh. .. tác động công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng - Phân tích đánh giá ảnh hưởng công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng Vietinbank - Đề xuất giải pháp áp dụng công nghệ nhằm nâng cao kết hoạt động ngân