Tiểu Luận Môn Học Ngân Hàng Thương Mại đề Tài sản Phẩm Cho Vay Thấu Chi Tại Ngân Hàng Tmcp Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam Bidv

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM CHO VAY THẤU CHI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV Giảng viên phụ trách T[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM CHO VAY THẤU CHI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV Giảng viên phụ trách : TS NGUYỄN THANH PHONG Sinh viên thực : LÊ THỊ MINH ÁNH Khoá - Lớp : Khóa 47 – NH002 MSHV : 31211025281 ĐT : 0896430147 E-mail : anhle.31211025281@st.ueh.edu.vn TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 12 năm 2022 Mục lục NỘI DUNG .3 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI (Tính cấp thiết; Lý chọn đề tài) TỒNG QUAN VỀ SẢN PHẨM VAY THẤU CHI 1.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm 1.3 Vai trò 1.4 Phân loại 1.5 Tiêu chí đánh gía .6 1.6 Các yếu tố ảnh hưởng .6 SẢN PHẨM VAY THẤU CHI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại BIDV 2.2 Sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV 10 2.3 Nhận xét đánh giá sản phẩm vay thấu chi hàng thương mại BIDV 12 GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM VAY THẤU CHI TẠI HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV 13 3.1 Tiềm phát triển sản phẩm vay thấu chi .13 3.2 Giải pháp cho sản phẩm vay thấu chi 14 KẾT LUẬN 15 NỘI DUNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI (Tính cấp thiết; Lý chọn đề tài) Trong thời đại kinh tế phát triển, xã hội bước vào thời kỳ cơng nghiệp hóa, đại hóa, bước vào thời kỳ mà khoa học kỹ thuật, công nghệ, thâm nhập cách sâu sắc lĩnh vực đời sống xã hội, từ sản xuất vật chất đến lĩnh vực sản xuất tinh thần, từ sinh hoạt cá nhân đến giao tiếp xã hội, từ lao động, học tập đến nghỉ ngơi, giải trí Tầm nhìn, cách suy nghĩ người khơng bị giới hạn phạm vi nhỏ hẹp địa phương hay quốc gia , mà thường xuyên tiếp cận với nhân tố quốc gia, châu lục Và điều tác động trực tiếp đến nhu cầu tiêu dùng người chúng ta, khiến cho có nhiều nhu cầu sử dụng, trải nghiệm, tận hưởng sống nhiều hết Con người ta ln muốn khỏi vỏ bọc, khám phá giới bên ngồi, tìm tịi, học hỏi thêm nhiều điều mẻ Từ họ tìm đến khoản vay giúp họ đáp ứng nhu cầu mà thân mong muốn Ở muốn nói đến vay thấu chi, hình thức cho vay vốn tổ chức tín dụng Theo đó, chủ thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại cho phép chi tiêu vượt mức số dư khả dụng tài khoản tốn Số tiền vượt mức gọi hạn mức thấu chi Trước bối cảnh đó, với mong muốn đơn giản, nhanh chóng, xác tiện lợi tốn sử dụng dịch vụ, hoạt động cho vay Ngân hàng phát triển, chí tiến hành vay trực tuyến, điều bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Nắm bắt xu hướng đó, nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam có chiến lược giải pháp nhằm tận dụng lợi cơng nghệ để phát triển dịch vụ Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV không ngừng đổi mới, đại hóa hệ thống ngân hàng Khơng ln tập trung hoàn thiện nghiệp vụ ngân hàng thương mại truyền thống, mà đồng thời phát triển nghiệp vụ vay vốn nhằm bắt kịp phát triển xã hội đất nước giai đoạn công nghiệp hóa, đại hóa BIDV ln nỗ lực đổi ứng dụng công nghệ vào kênh giao dịch điện tử nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng Song, thực tế nhiều khó khăn hạn chế Vì vậy, với mong muốn làm rõ sản phẩm vay thấu chi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chọn đề tài “Sản phẩm cho vay thấu chi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV” làm đề tài tiểu luận TỒNG QUAN VỀ SẢN PHẨM VAY THẤU CHI 1.1 Khái niệm Vay thấu chi việc ngân hàng tạm ứng khoản vay bạn tốn vượt q số tiền thực có tài khoản Vay thấu chi doanh nghiệp hình thức cho vay mà doanh nghiệp chi vượt số dư thực tế tài khoản tiền gửi thời gian ngắn (dưới 12 tháng) Đây giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng hội kinh doanh doanh nghiệp mà không cần phải thực hồ sơ vay vốn thông thường Hạn mức thấu chi cấp sở sau: - Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh tài khoản tốn doanh nghiệp - Số dư tiền gửi VNĐ ngoại tệ (tùy vào ngân hàng quy định) - Bất động sản tài sản đảm bảo khác 1.2 Đặc điểm Vay thấu chi loại hình vay biết đến, so với hình thức vay vốn chấp, vay vốn tín chấp hay rút tiền mặt qua thẻ tín dụng Do tính chất rủi ro có tức sử dụng trước trả lại sau, xem xét vay thấu chi ngân hàng, tổ chức tín dụng cần thẩm định kỹ lưỡng Hình thức vay vốn qua thấu chi có số đặc điểm bật so với nhiều hình thức vay vốn khác nay: - Linh hoạt, thuận tiện cho người vay: thấu chi hình thức vay vốn vơ linh hoạt Theo đó, ngân hàng cấp cho người vay hạn mức định Hạn mức phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập biện pháp bảo đảm khoản vay Người vay sử dụng khoản tiền cho nhiều mục đích khác nhau, tiêu dùng, mua sắm… - Thấu chi không yêu cầu tài sản chấp: hình thức vay thấu chi, không thiết phải sử dụng tài sản chấp Điều giúp khách hàng tiếp cận khoản vay dễ dàng Tuy nhiên, việc sử dụng tài sản chấp giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, kết người vay hưởng lãi suất hợp lý - Thời gian xử lý vay vốn nhanh chóng: Vay vốn thấu chi có thời gian xử lý nhanh chóng Chỉ cần mang theo giấy tờ tùy thân kèm theo hồ sơ chứng minh khác theo yêu cầu, ngân hàng nhanh chóng tiếp nhận xử lý Tuy nhiên, kèm ưu điểm thấu chi tồn số nhược điểm: - Giá trị khoản vay thấp: người vay qua tài khoản thấu chi có hạn mức thấp số khoản vay khác Vì thế, phù hợp có nhu cầu cần tiền gấp với số tiền nhỏ - Lãi suất cao: lãi suất tính cho khoản thấu chi cao, điều làm cho chi phí vay dài hạn trở nên đắt đỏ 1.3 Vai trò Vai trò vay thấu chi kể đến đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn ngắn hạn với phương thức rút vốn linh hoạt Bù đắp vốn thiếu hụt tạm thời toán khách hàng để chi trả cho chi phí hợp lí, hợp lệ nằm đối tượng phép cho vay ngân hàng Tiếp theo vai trị khơng phần quan trọng tự động tốn nợ gốc tài khoản có số dư, nhờ nên giảm tối đa chi phí lãi vay Cho vay thấu chi là phương thức cho vay linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng tiền vay Vay thấu chi có vai trị quan trọng thị trường ngày hình thức phù hợp cá nhân hay doanh nghiệp cần tiền gấp lựa chọn ưu tiên để chi tiêu cho vấn đề 1.4 Phân loại Có hình thức vay thấu chi tín chấp (khơng cần tài sản đảm bảo) vay thấu chi chấp (dựa giá trị tài sản chấp) Vay thấu chi tín chấp: Hình thức không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào lịch sử tín dụng bạn vay thấu chi online Hạn mức thường không cao, khoảng 3-5 lần lương Vay thấu chi chấp: Hình thức cần tài sản đảm bảo Chính mà hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo bạn Hạn mức thường cao, lên đến hàng trăm triệu đồng 1.5 Tiêu chí đánh gía Nhìn chung ngân hàng có tiêu chí đánh sau: - Khách hàng phải có tài khoản tiền gửi tốn - Tình hình tài khách hàng phải rõ ràng, lành mạnh - Ngành nghề hoạt động kinh doanh cá nhân doanh nghiệp pháp luật Việt Nam cho phép - Tài khoản khách hàng có phát sinh có tiền bán hàng tháng - Khách hàng phải có tài sản đảm bảo 1.6 Các yếu tố ảnh hưởng Trong thời đại kinh tế, thị trường, công nghệ phát triển song người ta có nhu cầu tiêu dùng, sử dụng ngày cao từ họ tìm đến khoản vay ngắn hạn để thõa mãn mong muốn thân Như nhu cầu sử dụng yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến mong muốn vay thấu chi Không thể khơng nhắc đến tình bất cập, vấn đề khó mà lường trước sống xảy ập đến lúc Điều cho thấy rằng, gặp trường hợp khó lường, ta cần gấp khoản tiền ngắn hạn vay thấu chi lựa chọn Đây hình thức vay nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ yêu thích Bởi khả đáp ứng nguồn vốn nhanh chóng thời gian ngắn mà không cần phải làm hồ sơ hay thủ tục Nếu doanh nghiệp bạn cần nguồn vốn dài hạn, khơng phải lựa chọn phù hợp Ngoài ra, doanh nghiệp bạn khơng có tài sản đảm bảo khơng thể vay thấu chi SẢN PHẨM VAY THẤU CHI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại BIDV Giai đoạn 1957 – 1981: Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” trực thuộc Bộ Tài (1957 - 1981) với chức hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng theo nhiệm vụ Nhà nước giao, phục vụ công xây dựng chủ nghĩa xã hội miền Bắc nghiệp giải phóng miền Nam, thống Tổ quốc Ngày 26/4/1957, Thủ tướng Chính phủ ban hành Nghị định số 177/TTg v/v chuyển Vụ Cấp phát vốn Kiến thiết thảnh Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, thuộc Bộ tài Đây “Giấy khai sinh” Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam tiền thân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ngày Sự đời Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam gắn với yêu cầu phục vụ công kiến thiết, xây dựng miền Bắc, điều kiện đất nước vừa giải phóng, hịa bình lập lại hai miền bị chia cắt Nhiệm vụ Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam thời kỳ làm quan chuyên trách việc cấp phát, quản lý toàn số vốn ngân sách nhà nước cấp dành cho đầu tư kiến thiết thực theo kế hoạch dự toán Nhà nước Giai đoạn 1981 – 1990: Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” gắn với thời kỳ sôi đất nước - chuẩn bị tiến hành công đổi (1981 - 1990), thực tốt nhiệm vụ trọng tâm phục vụ kinh tế, với kinh tế chuyển sang hoạt động theo chế kinh tế thị trường Ngày 24-6-1981, Hội đồng Chính phủ có định số 259-CP việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đổi tên “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam có thay đổi chế vận hành, phương thức hoạt động, là: khơng cịn thuộc hệ thống tài khóa - ngân sách “cấp phát”, hoạt động theo chế “bao cấp” mà chuyển dần sang hệ thống tài - ngân hàng, thực hoạt động tín dụng để phục vụ kinh tế Theo đó, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam hoạt động ngân hàng chuyên doanh, hoạt động cấp phát, tín dụng, tốn dịch vụ lĩnh vực đầu tư xây dựng bản, có tư cách pháp nhân, có dấu riêng, cấp phát vốn hoạt động ban đầu, hạch toán kinh doanh từ sở toàn hệ thống Giai đoạn 1990 – 2012: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng chuyên doanh sang hoạt động theo chế ngân hàng thương mại, tuân thủ nguyên tắc thị trường định hướng mở cửa kinh tế Lịch sử hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn chia thành thời kỳ: Thời kỳ 1990 -1995: Bắt đầu đổi chuyển sang hoạt động theo chế Ngân hàng thương mại; Thời kỳ 1995 -2012: BIDV mở rộng hoạt động, xây dựng tích lũy nội lực, hội nhập quốc tế Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ban hành Quyết định số 401/CT việc thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) sở đổi tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Giai đoạn 2012 – nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn chuyển đổi hoạt động theo mơ hình Ngân hàng TMCP Đây bước phát triển mạnh mẽ BIDV tiến trình hội nhập Đó thay đổi thực chất chế, sở hữu phương thức hoạt động BIDV cổ phần hóa thành cơng, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động đầy đủ theo nguyên tắc thị trường với định hướng hội nhập cạnh tranh quốc tế mạnh mẽ Ngày 27-4-2012, BIDV thức chuyển đổi từ Ngân hàng thương mại 100% vốn Nhà nước thành Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước chi phối hoạt động theo quy định luật pháp thông lệ quốc tế Đây bước ngoặt quan trọng, có ý nghĩa định, đánh dấu phát triển chất, tạo Thế Lực để BIDV tiếp tục vươn lên đóng góp ngày nhiều cho phát triển đất nước Hình thức sở hữu vốn BIDV có thay đổi từ sở hữu Nhà nước sang bao gồm sở hữu tư nhân Sau thực cổ phần hóa, BIDV thay đổi thực chất - từ cấu sở hữu đến hệ thống quản trị ngân hàng - chế lẫn máy phương thức vận hành Đó thay đổi đảm bảo cho BIDV tăng cường tính minh bạch theo thông lệ quốc tế, hoạt động hiệu quả, nâng cao lực cạnh tranh Về cấu tổ chức, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chia thành bốn khối chính: Khối Công ty (sở hữu trực tiếp gián tiếp): Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LaoViet Bank), Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BSC), Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV (BIC), Công ty Bảo hiểm Lào Việt (LVI), Cơng ty Cho th tài TNHH BIDV (BIDV-SuMi Trust Leasing), Công ty TNHH MTV Quản lý nợ khai thác tài sản BIDV (BAMC) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Campuchia (BIDC) Khối Ngân hàng: Các Ban/ Trung tâm Hội sở chính, chi nhánh ngồi nước, văn phịng đại diện (trong ngồi nước), Trung tâm Cơng nghệ thơng tin, Trường Đào tạo Cán BIDV, Ban Xử lý Nợ Nam Đô Khối Liên doanh: Ngân hàng liên doanh Việt Nga (VRB), Công ty liên doanh Tháp BIDV (BIDV Tower), Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MetLife Khối Góp vốn: Công ty Cổ phần Cho thuê máy bay Việt Nam (VALC) Theo quy định Luật Doanh nghiệp 2020, BIDV xếp vào loại hình cơng ty cổ phần với cổ đông Nhà nước (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) chiếm cổ phần chi phối Tại thời điểm tháng năm 2021, BIDV công ty con, công ty liên kết (hệ thống BIDV) hoạt động chủ yếu lĩnh vực: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán đầu tư tài Hệ thống BIDV có 25.000 người lao động, 190 chi nhánh, diện 63 tỉnh thành Việt Nam nước khác Các cơng ty BIDV gồm có: Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LaoViet Bank), Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BSC), Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV (BIC), Công ty Bảo hiểm Lào Việt (LVI), Công ty Cho thuê tài TNHH BIDV (BIDV-SuMi Trust Leasing, Công ty TNHH MTV Quản lý nợ khai thác tài sản BIDV (BAMC) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Campuchia (BIDC) Trước bối cảnh dịch bệnh Covid-19, chịu tác động nghiêm trọng nỗ lực, tâm, tinh thần đoàn kết toàn hệ thống, hoạt động BIDV diễn an toàn, thơng suốt hồn thành tồn diện Kinh tế Việt Nam năm 2021 ghi nhận kết tích cực: tăng trưởng GDP đạt 2.58%; số giá tiêu dùng bình qn kiểm sốt mức 1.84%; tổng kim ngạch xuất nhập đạt 669 tỷ USD, xuất siêu đạt tỷ USD Vượt trội mục tiêu quy mô, cấu, chất lượng, hiệu quả, tăng cường lực tài thể chế, bảo tồn phát triển nguồn vốn Nhà nước, thực đầy đủ nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nước, đảm bảo quyền lợi cổ đông người lao động Hơn BIDV tiếp tục khẳng định vị hàng đầu với quy mơ tổng tài sản lớn số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Khơng thể dịch vụ tốn BIDV năm 2021 đạt mức tăng đáng kể doanh số tốn thu phí dịch vụ Cụ thể, doanh số toán năm 2021 đạt 43,15 triệu tỷ đồng, tăng 59,9% so với năm 2020; phí dịch vụ tốn đạt 2.309 tỷ đồng, tăng 12,3% so với năm 2020 Trong đó, BIDV tích cực ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhằm số hóa hoạt động tác nghiệp, tối ưu hóa hệ thống toán, nâng cao hiệu chất lượng dịch vụ Đồng thời, BIDV tích cực nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ toán nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tiết kiệm chi phí nâng cao lực cạnh tranh như: dịch vụ toán điện tử song phương Realtime BIDV với Vietinbank Agribank, giải pháp toán qua hệ thống Swift Tổng thu nhập năm 2021 BIDV đạt 62.494 tỷ, tăng trưởng 24,9% so với năm 2020, ngân hàng có tổng thu nhập hoạt động cao số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, ghi nhận mức tăng tốt từ thu ngân hàng số, thu dịch vụ, thu nợ hạch toán ngoại bảng,… với chuyển dịch cấu thu nhập theo định hướng chiến lược, ghi nhận kết tích cực từ mảng hoạt động phi lãi: Thu dịch vụ rịng (khơng gồm thu phí bảo lãnh) đạt 6.614 tỷ, tăng 25,6%, chiếm tỷ trọng 10,6% tổng thu nhập ròng, cải thiện so với năm 2021 (10,5%); Thu rịng từ mua bán chứng khốn kinh doanh đạt 586 tỷ, tăng 22,5%; Thu nhập góp vốn, mua cổ phần đạt 188 tỷ, tăng 21,6% so với năm trước Tổng chi phí hoạt động năm 2021 ngân hàng thương mại BIDV đạt 19.465 tỷ gấp 1,1 lần so với năm ngoái cụ thể năm 2020 đạt 17.692 tỷ Với tinh thần nỗ lực phát triển, tổng chi phí hoạt động BIDV qua năm luôn ổn định Lợi nhuận trước thuế năm 2021 đạt 13.548 tỷ, tăng 50% so với năm 2020 gấp 1,76 lần so với năm 2016 BIDV tuân thủ đầy đủ, hạn nghĩa vụ với ngân sách nhà nước Trong giai đoạn 2017-2021, ngân hàng nộp 28.000 tỷ đồng, vượt kế hoạch tài Ngân hàng nhà nước Đại hội đồng cổ đơng giao Bên cạnh đó, hoạt động cơng ty con, công ty liên doanh, liên kết năm 2021 ghi nhận kết tích cực Lợi nhuận trước thuế Khối công ty năm 2021 đạt 1.094 tỷ đồng Chi phí 10 hoạt động kiểm sốt phù hợp với điều kiện kinh doanh: năm 2021 chi phí tăng 10% so với năm 2020 Tỷ lệ chi phí hoạt động tổng thu nhập (CIR) 31,1%, thấp năm 2020 (35,4%) Trích dự phịng rủi ro đầy đủ theo quy định (bao gồm trích dự phịng cho dư nợ thơng thường trích 100% dự phịng rủi ro cho nợ cấu theo Thông tư 01, Thông tư 03, Thông tư 04) Tổng tài sản BIDV tăng trưởng ổn định giai đoạn từ 2017 đến 2021 Đặc biệt năm 2021 đạt 1.761.696 tỷ đồng, gấp 1,75 lần so với thời điểm 2016, tăng trưởng 16.2% so với năm 2020, đồng thời tăng trưởng bình quân 11,85%/năm giai đoạn 2017-2021 Vốn chủ sở hữu số quan trọng để đánh giá tiềm lực tài ngân hàng Nguồn vốn dồi sức mạnh ngân hàng ngày củng cố, đảm bảo tiêu an toàn hoạt động trở thành bệ đỡ để ngân hàng mở rộng quy mô, thực chiến lược kinh doanh tương lai Xét nhóm ngân hàng top đầu, BIDV ngân hàng đứng thứ vốn chủ sở hữu Quy mô vốn chủ sở hữu BIDV có cách biệt xa so với ngân hàng thương mại tư nhân Vốn chủ sở hữu BIDV tăng qua năm 2017-2021 cụ thể tăng từ 48.834 – 86.329 Đỉnh điểm đến 31/12/2021 vốn chủ sở hữu BIDV đạt 86.329 tỷ, tăng trưởng tận 8,4% so với năm 2020 Hoạt động kinh doanh vốn tiền tệ tiếp tục trì đà tăng trưởng đạt hiệu cao với Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2021 đạt 1.896 tỷ đồng, tăng 9,5% so với năm 2020 doanh số ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng ~ 17% lên 32,6 tỷ USD – mức tăng cao năm trở lại đây, giúp BIDV tiếp tục khẳng định vị Top ngân hàng có thị phần mua bán ngoại tệ lớn Việt Nam Các tiêu sinh lời ROA ROE đạt 0.66% 13.06% cải thiện tích cực so với năm 2020 (0.48% 9.18%) Hơn tỷ lệ an toàn hoạt động đảm bảo theo quy định Ngân hàng nhà nước 2.2 Sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV 2.2.1 Quy định chung sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV Đối với thấu chi doanh nghiệp: Khách hàng có tài khoản tiền gửi tốn VND BIDV, đáp ứng tiêu chí tình hình tài uy tín tốn 11 Đối với thấu chi khơng có tài sản bảo đảm: Độ tuổi đăng ký phải từ 18 đến 55 tuổi nữ, nam 60 tuổi Lưu ý lĩnh vực quân nhân, sĨ quan, giáo viên, áp dụng độ tuổi theo quy định pháp luật Hiện có hộ thường trú/tạm trú tỉnh/thành phố với chi nhánh cho vay làm việc thường xuyên tỉnh/thành phố chi nhánh cho vay có hộ thường trú địa bàn giáp ranh chi nhánh cho vay Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng phải chứng minh để đảm bảo khả chi trả sau vay Có tài khoản tốn ngân hàng BIDV 2.2.2 Quy trình cung cấp sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV Để vay tiền thấu chi ngân hàng BIDV, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ loại giấy tờ sau: - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng BIDV - Bản photo CMND/Hộ chiếu/Chứng minh sĩ quan quân đội nhân dân Việt Nam - Bản photo Hộ thường trú/tạm trú - Bản photo Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc giấy tờ khác có giá trị tương đương Quyết định điều động công tác…) - Sao kê tài khoản trả lương tối thiểu tháng gần nhất/Bảng lương (đối với khách hàng không trả lương qua BIDV Để vay thấu chi khách hàng lựa chọn cách sau: Đến trực tiếp văn phòng giao dịch BIDV - Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Hãy chuẩn bị trước giấy tờ thủ tục nêu đem đến đăng ký chi nhánh BIDV - Chờ xét duyệt khoản vay: Sau nhận hồ sơ đăng ký, nhân viên tiến hành thẩm định đối chiếu thông tin vay vốn - Giải ngân khoản vay: Khi thẩm định xong, nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay phù hợp Khách hàng đồng ý tiến hành ký hợp đồng vay vốn giải ngân trực tiếp khoản vay vào tài khoản ngân hàng Đăng ký vay qua online 12 Truy cập trực tiếp website thức BIDV lựa chọn hình thức vay thấu chi, sau điền bảng kê khai thông tin cá nhân khách vay nhân viên gọi điện tư vấn gói vay Hồ sơ vay thẩm định giải ngân đáp ứng điều kiện 2.2.3 Phân loại sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV Thấu chi không cần tài sản đảm bảo Ở hình thức này, khách vay ứng trước hạn mức định vào tài khoản mà không cần chấp tài sản Khách hàng miễn phí lãi suất không dùng đến số tiền hạn mức thấu chi dùng lại hoàn trả ngày Thời hạn có hiệu lực để sử dụng số tiền hạn mức vay thấu chi từ 3-12 tháng hồn tồn gia hạn gói vay tiếp mà không cần phải làm lại hồ sơ Thấu chi tiền gửi tốn Là hình thức vay tiền trả góp BIDV mà nhiều khách hàng sử dụng Tại đây, khách vay phải chấp tài sản định, dựa vào mà BIDV cung cấp hạn mức Tất có hợp đồng vay vốn minh bạch, lãi suất dựa số ngày vay cố định toàn thời gian vay Thấu chi doanh nghiệp Là gói vay dành riêng cho cá nhân có nhu cầu vay vốn để kinh doanh Gói vay BIDV yêu cầu khách hàng phải chấp tài sản, không chấp khách vay phải cung cấp giấy tờ định danh liên quan đến doanh nghiệp theo yêu cầu BIDV 2.2.4 Kết sản phẩm vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV Vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV xếp vào TOP ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt năm 2022 Không ngân hàng thương mại BIDV nằm top 5, top 10 ngân hàng vay thấu chi lãi suất ổn định từ năm 2020 Nhắc đến vay thấu chi, thật không nhắc đến ngân hàng thương mại BIDV Nếu bạn chưa đưa lựa chọn nên vay đâu BIDV lựa chọn vàng ngân hàng có gói vay nhanh, linh hoạt đơn giản Điều đặc biệt 13 với gói vay thấu chi có hạn mức vay cực khủng cho cần tiền nhiều để kinh doanh hay đầu tư Ưu điểm vay thấu chi BIDV: - Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản - Hạn mức vay lên đến đến tỷ đồng - Vay thấu chi thời hạn lên đến 12 tháng Lãi suất vay thấu chi BIDV linh hoạt mức cạnh tranh Để vay thấu duyệt nhanh chóng người cần thực kiểm tra điều kiện online thu nhập, công việc tại: - Đảm bảo cá nhân vay có tài khoản tốn/ tài khoản lương ngân hàng BIDV - Tài khoản ngân hàng đạt số dư tối thiểu tháng theo yêu cầu ngân hàng - Có tài sản đảm bảo bất động sản số tiền vay lớn 2.3 Nhận xét đánh giá sản phẩm vay thấu chi hàng thương mại BIDV 2.3.1 Kết đạt Vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV chiếm vị trí định thị trường Được nhiều người biết đến sở hữu trọn niềm tin lòng người tiêu dùng Đó thành cơng xứng đáng sau nỗ lực cố gắng phát triển, không ngừng học hỏi mà lên ngân hàng BIDV Trên thực tế có nhiều người lựa chọn vay thấu chi ngân hàng BIDV không riêng độ uy tín, hay quy trình thực an tồn, đảm bảo mà cịn phù hợp với người tiêu dùng, đặc biệt chất lượng mà vay thấu chi mang lại Với hạn mức, lãi suất phù hợp, nhắc đến vay thấu chi ta dễ dàng nghĩ đến ngân hàng thương mại chiếm uy tín hàng đầu BIDV Như kết vay thấu chi mang lại ngân hàng thương mại BIDV đánh giá tốt, có vị trí vững thị trường, đảm bảo uy tín, độ an tồn chất lượng sử dụng, quy trình đơn giản, phù hợp với nhiều đối tượng 2.3.2 Những hạn chế; bất cập (Nguyên nhân) Mặc dù vay thấu chi có nhiều ưu điểm, bên cạnh khơng thể không kể đến hạn chế, bất cập vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV: 14 Đầu tiên có lẽ lãi suất vay thấu chi cao: Giao động khoảng gấp 1,5 lần so với hình thức vay thơng thường Thật không riêng ngân hàng thương mại BIDV nói riêng mà ngân hàng thương mại khác nói chung, vay thấu chi có lãi suất cao, cụ thể tùy vào quy định riêng ngân hàng Tại ngân hàng BIDV có hạn mức thấu chi tối đa 100 triệu, thời gian vay tối đa 12 tháng Lãi suất 11,9%/năm tính dư nợ gốc Tiếp đến hồ sơ phải xét duyệt kỹ trước cho vay Ngân hàng xét duyệt hồ sơ kỹ lưỡng, để tránh rủi ro cho khoản vay Bởi hình thức vay dựa uy tín khách hàng Nhưng đơi điều làm cho khách hàng cảm thấy khó khăn việc làm hồ sơ Bắt buộc phải đảm bảo khả trả nợ vay, trường hợp khơng có khả hồn trả gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng hay nói cách khác ảnh hưởng đến uy tín ngườidùng bạn tạm vay tiền từ ngân hàng theo hạn mức cho sẵn để chi tiêu Điều có nghĩa số tiền tài khoản khơng có sẵn Mà việc chuyển khoản cần phải có tiền tài khoản giao dịch Ngân hàng không cho phép khách hàng sử dụng tài khoản vay thấu chi để chuyển khoản nhằm mục đích kiểm sốt dư nợ Nếu cho phép chuyển khoản khó địi “nợ” khách hàng giao dịch nhiều GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM VAY THẤU CHI TẠI HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV 3.1 Tiềm phát triển sản phẩm vay thấu chi Với thời đại 4.0 ngày đà phát triển, vay thấu chi qua thẻ phương pháp nhiều khách hàng lựa chọn Đây tiềm phát triển sản phẩm vay thấu chi Sản phẩm vay thấu chi mang đến nhiều tiện ích hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp để thực mục đích tiêu dùng: Có thể sử dụng tài khoản để rút tiền mặt, tốn hóa đơn số dư tài khoản đồng Đây có lẽ ưu điểm lớn mà hình thức vay khác khơng thể đáp ứng được, tận dụng điều này, vay thấu chi phát triển tương lai 15 Phương thức trả nợ linh hoạt: Nợ gốc lãi vay trừ tự động tài khoản tiền gửi toán khách hàng có số dư có, giảm thiểu số tiền lãi vay mà khách hàng phải toán cho ngân hàng Một điều hay vay thấu chi không sử dụng đến hạn mức thấu chi cấp khơng bị tính lãi Điều có nghĩa lãi tính ta thức, thật dùng đến hạn mức Thời gian phê duyệt nhanh chóng sau - ngày sau khách hàng nộp đủ hồ sơ vay vốn, song hồ sơ vay vốn đơn giản, tiện lợi, phù hợp cho đối tượng 3.2 Giải pháp cho sản phẩm vay thấu chi Giải pháp cho khoản vay ngắn hạn với chi phí thấp nhất: Khách hàng chi vượt số dư Có tài khoản với lãi suất khoản vay thông thường chủ động trả nợ có khoản tiền chuyển tài khoản.Thời hạn hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng Đội ngũ nhân viên cần phải nhiệt tình, hỗ trợ việc chăm sóc khách hàng, hướng dẫn rõ ràng, chi tiết, tỉ mỉ để khách hàng nắm hết thơng tin làm hồ sơ Từ việc đảm bảo chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng khơng cịn vấn đề mà khách hàng e ngại hay lo sợ muốn vay thấu chi Chúng ta không nên khắt khe việc vay thấu chi, lẽ hình thức cịn xa lạ, chưa thể tiếp cận rộng rãi đến nhiều đối tượng mục đích người tiêu dùng, đa số đánh giá lãi suất cao, so với ngân hàng thương mại khác lãi suất cho vay thấu chi ngân hàng BIDV hợp lí Ta nên cân nhắc lựa chọn kĩ trước vay, đảm bảo khả chi trả thân, không dẫn đến tình xấu xảy 16 KẾT LUẬN Như nhìn thấy ưu điểm khuyến điểm vay thấu chi, đặc biệt hình thức vay thấu chi ngân hàng thương mại BIDV Song khơng thể phủ nhận vai trị tiện nghi, thuận lợi vay thấu chi đời sống, đời sống xã hội đà phát triển, hội nhập kinh tế Nhìn chung, ta nhận xét vay thấu chi BIDV hình thức vay phải nói hữu dụng cho đa dạng đối tượng khách hàng Mặc dù vay thấu chi hình thức có mức lãi suất cao với hình thức vay khác, BIDV nói riêng ngân hàng thương mại nói chung hỗ trợ tốt nhu cầu vay vốn nhanh chóng khoảng thời gian ngắn Tuy nhiên hình thức nên sử dụng trường hợp bạn thực cấp bách bạn huy động tiền từ nguồn khác Dẫu cho vay thấu chi thật chưa đối tương khách hàng biết đến nhiều vay tín chấp hay vay chấp, vay thấu chi tin dùng nhiều tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn khoảng thời gian ngắn Đặc biệt cần phải lưu ý bạn người có thói quen vung tay q trán khơng biết kiểm sốt chi tiêu bạn nên cân nhắc kỹ trước sử dụng thấu chi sản phẩm vay tiêu dùng khác Điều thiết yếu vay ngân hàng bạn cần đảm bảo chắn khả chi trả trước vay, thật khơn ngoan tỉnh táo hoạt động tài để khơng bị kiểm soát chi tiêu Hiện khách hàng có mức đánh giá tốt chất lượng dịch vụ vay thấu chi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Do đó, để cải thiện chất lượng dịch vụ phát triển tương lai, ngân hàng cần phải phát triển dịch vụ phải cố gắng cải thiện, tiến xa 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cáo bạch thường niên BIDV năm 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 Vay thấu chi gì? Có nên vay thấu chi không? Ưu nhược điểm vay thấu chi Link: https://nganhangvn.net/vay-thau-chi-la-gi-co-nen-vay-thau-chi-khong-uu- nhuoc-diem-cua-vay-thau-chi.html#toc_1 Thấu chi gì? Điều kiện để vay thấu chi gì? Lương Hạnh, 2022, Link: https://marketingai.vn/thau-chi-la-gi/ Biên niên sử BIDV, Link: https://bienniensu.bidv.com.vn/ Cơ cấu tổ chức BIDV, Link: https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/quan-tri-doanh-nghiep/co-cau-tochuc Vay thấu chi doanh nghiệp gì? Đặc điểm vai trị nào? Link: https://smartlykapital.vn/blogs/chia-se-bi-quyet-kinh-doanh/vay-thau-chi-doanhnghiep-la-gi-dac-diem-vai-tro-nhu-the-nao Vay thấu chi BIDV Online 2022: Điều kiện lãi suất vay thấu chi, Bùi Quang Hải, 2022, Link: https://bankcredit.vn/vay-thau-chi-bidv/ Vay thấu chi ngân hàng BIDV: Lãi suất, hạn mức bao nhiêu?, 2022, Ngân hàng BIDV, Link: https://azvay.com/vay-thau-chi-ngan-hang-bidv/ Có nên vay thấu chi BIDV? Lãi suất điều bạn cần lưu ý, Tùng Ngô, 2022, Link: https://www.taichinhz.com/vay-thau-chi-bidv/#Cac-hinh-thuc-vay- thau-chi-tai-BIDV 10 Tăng cường sức mạnh chuỗi cung ứng với giải pháp từ BIDV, 2022, Link: https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/tin-ve-bidv/tang-cuong-suc-manh-chuoicung-ung-voi-giai-phap-tu-bidv 18 ... 401/CT việc thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) sở đổi tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Giai đoạn 2012 – nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn chuyển... khách hàng Song, thực tế cịn nhiều khó khăn hạn chế Vì vậy, với mong muốn làm rõ sản phẩm vay thấu chi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chọn đề tài “Sản phẩm cho vay thấu chi Ngân hàng TMCP. .. sản phẩm vay thấu chi hàng thương mại BIDV 12 GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM VAY THẤU CHI TẠI HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV 13 3.1 Tiềm phát triển sản phẩm vay thấu chi .13 3.2 Giải pháp cho sản phẩm