GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH QUỐC ĐÔNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH QUỐC ĐƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI TS BÙI HƯỚNG DIỆUDẪN ANHKHOA HỌC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 TĨM TẮT KHĨA LUẬN Khóa luận “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN” thực nghiên cứu, phân tích CLTD (chất lượng tín dụng) Chi nhánh năm từ năm 2018 - 2020 Dựa vào sở lý thuyết thực tiễn liên quan đến CLTD Ngân hàng thương mại (NHTM), tác giả vận dụng vào đề tài nghiên cứu để phân tích đánh giá CLTD Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn (Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn) Kết nghiên cứu đạt được: Thứ nhất: Hệ thống số lý luận tín dụng NHTM, CLTD nâng cao CLTD NHTM Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng CLTD Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn với kết đạt Chi nhánh, hạn chế tồn nâng cao CLTD nguyên nhân Thứ ba: Đề xuất số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao CLTD Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn Nhìn chung Khóa luận có giá trị tham khảo cho nhà quản lý việc sử dụng giải pháp phù hợp với điều kiện địa bàn ngân hàng nhằm nâng cao CLTD Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn nói riêng cho chi nhánh NHTM nói chung CLTD vấn đề quan trọng, sống tất Ngân hàng Với thực trạng CLTD, nguyên nhân hạn chế phân tích với giải pháp đề xuất, tác giả mong muốn đề tài nghiên cứu vận dụng mang lại lợi ích thực tiễn, thành cơng bền vững cho hệ thống Techcombank thời gian tới LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu Q thầy khoa Tài Chính, khoa Ngân hàng Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM Tôi tên Huỳnh Quốc Đơng, tơi xin cam đoan khóa luận tơi thực hướng dẫn giảng viên TS Bùi Diệu Anh Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có thích rõ ràng, minh bạch, có tính kế thừa tác giả thu thập từ tài liệu, website ghi rõ phần tài liệu tham khảo Các số liệu, nội dung sử dụng báo cáo điều chỉnh để đảm bảo tính bảo mật ngân hàng, đồng ý người đại diện ngân hàng, nhiên không làm thay đổi quy mô, tỷ trọng số liệu Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Mọi sai phạm, vi phạm hay gian lận, xin chịu kỷ luật đến từ nhà trường Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 09 năm 2021 Tác giả (Ký, ghi rõ Họ tên) LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu, Quý thầy cô trường Đại học Ngân Hàng TP HCM, giảng dạy tận tình cho trình học tập tơi trường suốt năm qua, mang lại cho kiến thức quý giá Nhận hỗ trợ nhiệt tình Trường, tơi có hội trải nghiệm thực tập thực tế đơn vị, để sau trường có hành trang tốt Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn đến cô Bùi Diệu Anh, giảng viên hướng dẫn khóa luận tơi giúp đỡ tơi hồn thành khóa luận cách chu Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo nhờ anh chị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn tạo điều kiện, hướng dẫn giúp đỡ tiếp xúc với môi trường làm việc suốt thời gian thực tập Kính chúc Ban giám hiệu Nhà trường Quý thầy cô nhiều sức khỏe, giúp đỡ sinh viên đường giảng dạy Kính chúc Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn anh chị Phòng Dịch vụ Ngân hàng Tài Cá nhân (PFS) đạt nhiều thành cơng cơng việc Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả (Ký, ghi rõ Họ tên) MỤC LỤC CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CVKH Chuyên viên khách hàng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng TCB Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm UBND Uỷ ban Nhân dân DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH DANH MỤC BẢNG GIỚI THIỆU Tính cấp thiết lý chọn đề tài Ngày nay, sau Việt Nam tham gia vào tổ chức thương mại giới WTO, mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt, mang tính sống còn, đòi hỏi lĩnh vực phải trang bị cho lực cạnh tranh tốt Ngân hàng lĩnh vực đánh giá có cạnh tranh liệt Cho đến thời điểm tại, nhiều ngân hàng nước chuẩn bị sẵn sàng cho thách thức tới Sức ép mở cửa dịch vụ tài ngân hàng q trình hội nhập kinh tế quốc tế bắt buộc ngân hàng nước phải chủ động tăng cường khả cạnh tranh mình, đặc biệt nâng cao chất lượng tín dụng không muốn bị sát nhập hay mua lại chí phá sản Trước tình hình đó, ngành ngân hàng nói chung Techcombank chi nhánh Chợ Lớn nói riêng buộc phải nhìn nhận lại q trình hoạt động để khắc phục vấn đề tồn tại, đặc biệt công tác nâng cao chất lượng tín dụng Đây vấn đề vơ quan trọng mà thu nhập ngân hàng chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng Chính vậy, việc đưa phương thức, giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn cho hoạt động ngân hàng vấn đề đưa lên hàng đầu thiếu hoạt động tất ngân hàng Mặt khác, để đứng vững kinh tế thị trường, đáp ứng địi hỏi ngày cao thị trường việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề sống tất ngân hàng Nhận thấy, vấn đề mẻ lại vấn đề quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, với việc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế Techcombank chi nhánh Chợ Lớn thời gian thực tập vừa qua, em định chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn" Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ Thứ nhất: Tuân thủ quy trình tín dụng Cần phải đơn giản hóa thủ tục cho vay, gọn nhẹ mà đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng (Bỏ bớt số mẫu như: “Bảng kê thơng tin người có liên quan” nội dung mẫu đề cập đầy đủ “Giấy đề nghị vay vốn” “Tờ trình đề nghị giải ngân”; Xem xét giảm bớt số lượng Hợp đồng tín dụng in cho 01 khách hàng vay, in 04 Hợp đồng tín dụng ngân hàng giữ 03 bản, khách hàng giữ 01 bản, việc làm tăng chi phí cho ngân hàng nhiều thời gian CVKH, khách hàng phải ký tên nhiều lần) Về việc áp dụng mẫu biểu quy trình tín dụng, việc chồng chéo mẫu biểu gây khó khăn cho CVKH áp dụng, tăng rủi ro áp dụng không Hệ thống mẫu biểu hồ sơ tín dụng áp dụng thống Hội sở ban hành Do để việc áp dụng mẫu biểu dễ dàng thuận lợi Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn nên có đề xuất với Hội sở Techcombank việc chuẩn hóa hệ thống mẫu biểu tín dụng bán lẻ Mẫu biểu sản phẩm cho vay tiêu dùng có nhiều mẫu biểu riêng: Mẫu cho vay tiêu dùng có TSBĐ; Mẫu cho vay tiêu dùng khơng TSBĐ, Mẫu cho vay tiêu dùng tín dụng hưu trí, Mẫu cho vay tiêu dùng cán cơng chức viên chức, lực lượng vũ trang; Mẫu cho vay tiêu dùng tín dụng hưu trí chi nhánh Chợ Lớn; Mẫu cho vay tiêu dùng cán công chức viên chức, lực lượng vũ trang chi nhánh Chợ Lớn Ngân hàng cần phải xem xét rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ vay, tạo đơn giản, dễ hiểu hồ sơ tín dụng, phù hợp với trình độ khách hàng, đồng thời bảo đảm điều kiện hoạt động cho vay Ngân hàng thống mẫu biểu thực cách nhanh chóng thủ tục này, số thủ tục làm thay khách hàng ngân hàng thực nhanh hơn, đỡ tốn hơn, ngân hàng cần dành thời gian vào công tác giám sát thực tế hoạt động mang tính chất định đến CLTD ngân hàng Tuy nhiên, chi nhánh cần hiểu chất việc đơn giản hóa thủ tục cho vay Đơn giản hóa khơng có nghĩa làm cách qua loa, hời hợt, xem nhẹ thủ tục cần thiết Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội toàn hệ thống Tăng cường bảo đảm thực chất kiểm tra, giám sát sau giải ngân, kiểm soát việc sử dụng vốn vay khách hàng, yêu cầu khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, nhận diện trường hợp có nguy sử dụng vốn sai mục đích để xử lý kịp thời Việc quản lý, kiểm soát sử dụng vốn vay phải thiết lập hồ sơ đầy đủ, chặt chẽ, lưu trữ quy định Công việc tiến hành định kỳ,thường xuyên đột ngột giúp cho ban lãnh đạo nắm rõ tình hình hoạt động chi nhánh, từ có giải pháp hiệu nhằm nâng cao hiệu hoạt động Giám sát chặt chẽ khoản nợ nhóm 1, khoản nợ có nguy tiềm ẩn rủi ro; khơng để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu ngồi kế hoạch Xử lý dứt điểm nợ nhóm 2, nợ xấu theo kế hoạch Techcombank giao Chủ động thực phương án xử lý thu hồi nợ có kết với khoản nợ xấu, đảm bảo công khai, minh bạch xử lý nợ, thu hồi tối đa, tuân thủ quy định pháp luật Techcombank Đồng thời Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần tăng cường phối hợp làm việc với quan chức địa bàn xử lý tài sản bảo đảm để phục vụ trình xử lý nợ xấu Thứ hai: Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng trước cho vay: Công tác thẩm định khách hàng đánh giá quan trọng việc định chất lượng hoạt động tín dụng Do Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần phải thực biện pháp như: Xây dựng hệ thống thu thập sở liệu thông tin khách hàng, tạo nên thư viện thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với Chi nhánh CVKH tra cứu tham khảo Trong liệu khách hàng nội dung lịch sử tín dụng, mà cịn thể mối quan hệ nhân thân, tư cách pháp lý, lực sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm quản lý điều hành khách hàng, TSBĐ khách hàng Từng CVKH cần tìm hiểu thơng tin ngành nghề kinh doanh phổ biến để có lực thẩm định khả tài khách hàng, kiểm tra tính khả thi dự án công tác thẩm định dự án Đối với tài sản nằm địa bàn xã, đất vườn, đất ruộng, đất trống nằm xa cần có biện pháp kiểm tra chặt chẽ trước nhận tài sản phối hợp với địa địa phương, kiểm tra định vị Google Map Đối với tài sản rủi ro pháp lý nằm vị trí xa nên hạn chế nhận chấp Nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát sau cho vay: Công tác kiểm tra, giám sát khách hàng sau cho vay nhằm đôn đốc khách hàng thực đầy đủ cam kết cấp tín dụng, vấn đề quan trọng việc đảm bảo CLTD Cần thực giải pháp sau: Đề cao vai trò trách nhiệm CVKH việc kiểm tra khách hàng sau cho vay, bố trí đồn kiểm tra đột xuất (khơng có CVKH quản lý khách hàng tham gia) để kiểm tra thực tế việc sử dụng vốn khách hàng Phòng Tổng hợp Chi nhánh rà sốt thơng báo tin nội Chi nhánh khoản vay hạn, có dấu hiệu nợ hạn để cảnh báo cho CVKH đôn đốc thu nợ, giảm dần dư nợ Nâng cao vai trị kiểm sốt rủi ro pháp lý ngăn chặn vi phạm từ rủi ro đạo đức CVKH gây Định kỳ Phòng Tổng hợp Chi nhánh nên thực khảo sát giá trị tài sản đảm bảo địa bàn để có tổng hợp giá cả, khu vực có giá trị tài sản biến động mạnh, có rủi ro mặt pháp lý quy hoạch yêu cầu CVKH đánh giá lại tài sản để phản ánh giá trị thị trường, đảm bảo khả khoản tài sản yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản giá trị tài sản sụt giảm nhiều Thứ ba: Quản lý nợ xấu Công tác quản lý xử lý nợ xấu phải trọng tăng cường nhằm giảm thiểu rủi ro, số giải pháp cần thực như: Định kỳ hàng tháng vào tình hình báo cáo nợ hạn đơn vị trực thuộc, Lãnh đạo cần có biện pháp xử lý kịp thời, cử chuyên viên làm việc với khách hàng để tìm hiểu nguyên nhân, đảm bảo chủ động có biện pháp xử lý vừa phát sinh nợ hạn Phối hợp tốt với quan có thẩm quyền (Chi cục thi hành án, Tịa án, Địa ) để xử lý TSBĐ khoản nợ xấu Tích cực thực cơng tác lý, phát TSBĐ để thu hồi nợ hạn, nợ xấu 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác Thứ nhất: Cơ chế bảo hiểm tín dụng Một chế sách bảo đảm an tồn tín dụng tốt bảo hiểm tín dụng Thực chất bảo hiểm tín dụng thuộc loại bảo đảm tài sản RRTD xuất phát từ nhiều nguyên nhân đa dạng mà đơi rủi ro ngân hàng khách hàng lường trước Nên việc bảo hiểm tín dụng đưa vào áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay để hạn chế tổn thất rủi ro xảy có hiệu thiết thực để xử lý rủi ro biện pháp nâng cao CLTD Giải pháp có ý nghĩa cho vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm Từ chế sách, thực tiễn, Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần có giải pháp: khuyến khích khách hàng vay mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm khoản vay, .Trên thực tế thời gian qua, nhờ khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm mà tổn thất vốn vay khách hàng bệnh mất, tai nạn gây công ty bảo hiểm toán, giảm thiểu đáng kể tổn thất Thứ hai: Nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng Công tác nhân vấn đề quan trọng không hoạt động ngân hàng mà đặc biệt quan trọng hoạt động tín dụng quy mô, chất lượng hiệu hoạt động tín dụng phụ thuộc lớn vào yếu tố người, mà cụ thể chuyên viên phụ trách hoạt động Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần triển khai hồn thiện giải pháp sau: Hồn thiện cơng tác tuyển dụng nhân sở trọng đến u cầu có tính riêng biệt liên quan đến kỹ kinh nghiệm tín dụng CVKH cần có u cầu có tính đặc thù như: Khả giao tiếp tốt, khả điều tra thông tin, Chi nhánh cần xem xét thêm yêu cầu trình vấn tuyển dụng Đối với chuyên viên mới: Nên có lớp đào tạo khoảng tháng kỹ mềm, kỹ bán hàng, kỹ thu thập xử lý thông tin để nhanh chóng nắm bắt cơng việc Công tác đào tạo, huấn luyện: tổ chức tập huấn nghiệp vụ để bồi dưỡng kiến thức cho CVKH, tập trung trọng bồi dưỡng kỹ bán hàng, thu thập thơng tin, điều tra, nghiệp vụ thẩm định tín dụng, kiến thức pháp luật, Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ tín dụng hàng quý tín dụng bán lẻ có chế độ khen thưởng hợp lý để giúp CVKH nắm bắt văn tín dụng nhanh chóng hiệu Cơng tác tổ chức nhân sự: Phân cơng, bố trí sử dụng nhân theo người, việc, thực luân chuyển chuyên viên để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo chuyên viên Thứ ba: Chính sách khách hàng lâu dài Ngân hàng phải xây dựng cho sách khách hàng lâu dài khách hàng vừa người cung cấp vốn cho ngân hàng vừa người sử dụng nguồn vốn Khách hàng có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài ngân hàng khách hàng định tới tồn phát triển ngân hàng Thông qua quan hệ lâu dài với khách hàng, ngân hàng huy động khối lượng vốn lớn từ nguồn tiền gửi khách hàng Qua quan hệ lâu dài với khách hàng mà ngân hàng giảm chi phí khơng phải tìm hiểu, đánh giá khách hàng Thông qua giao dịch khách hàng tài khoản tiền gửi mà ngân hàng biết khách hàng tiềm chu kỳ sử dụng tiền mặt người vay tiền quan hệ khách hàng Đây cách tốt để thu thập thông tin khách hàng cách đầy đủ sở để ngân hàng tiết kiệm chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thông tin, giám sát khách hàng; tránh việc rủi ro đạo đức, kế hoạch hóa nguồn vốn kịp thời đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng với mức lãi suất thấp giảm chi phí Chính nhờ mà ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng - Với khách hàng gửi tiền ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi, lãi suất thỏa thuận cao lãi suất thị trường, thực chương trình tặng quà khuyến mãi, thực hoạt động tri ân khách hàng - Với khách hàng vay vốn ngân hàng hỗ trợ tư vấn lập dự án đầu tư, lập kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ quản trị doanh nghiệp; cho vay với lãi suất ưu đãi, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ trường hợp biến động khách quan thị trường tác động xấu tới doanh nghiệp Theo tâm lý khách hàng họ tin tưởng vào hệ thống NHTM Quốc doanh Ngân hàng Cổ phần Vì ngân hàng cần tạo lập, củng cố uy tín khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần tăng cường chương trình quảng cáo, xây dựng hình ảnh tốt đẹp với khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động tồn ngành ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị quan trọng việc quản lý hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Thứ nhất, Rà sốt, hồn thiện quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng DPRR phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện thực tiễn Việt Nam, đồng thời nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định cấp tín dụng an tồn hoạt động ngân hàng Các quy định hành cần phải điều chỉnh theo hướng thắt chặt Thứ hai, Điều hành sách tiền tệ cần quán Việc điều hành sách tiền tệ thời gian qua có nhiều tích cực Trong thời gian tới, NHNN cần nỗ lực điều hành sách tiền tệ quán nữa, tập trung vào mục tiêu nâng cao vai trò lãi suất với tư cách công cụ định hướng thị trường thông qua biện pháp (i) tăng cường tính độc lập NHNN (ii) phát triển thị trường liên ngân hàng với tính khoản cao (iii) thiết lập khuôn khổ pháp lý để tăng cường quản lý mức lãi suất ngắn hạn Thứ ba, NHNN cần tiếp tục hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để thường xuyên cập nhập kịp thời thông tin khách hàng Đảm bảo khách hàng cóvấn đề với TCTD TCTD khác nhận biết Chấm dứt xử lý trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thông tin TCTD Đồng thời có chế giám sát xử phạt TCTD không tuân thủ việc cung cấp thơng tin Ngồi ra, cần khai thác thêm thông tin Tổng cục Thống kê, Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư, quan thơng tin báo chí, .Các thơng tin kiểm tra đối chiếu, làm để đảm bảo tính trung thực, minh bạch số liệu nguồn gốc rõ ràng để đưa vào phân tích Thứ tư, NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo, chuyên đề khóa học nâng cao nghiệp vụ cho NHTM nhằm phổ biến cho ngân hàng sách, chủ trương Ngân hàng Nhà nước để từ NHTM áp dụng vào hoạt động 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở Techcombank Thứ nhất, Cần tiếp tục đổi phương thức điều hành quản lý cơng tác tín dụng theo hướng tiếp tục thực rà soát đánh giá tổng thể mơ hình phân cấp phê duyệt tín dụng Hội sở Chi nhánh để loại bỏ khâu trùng lắp, rút ngắn quy trình tín dụng theo nguyên tắc đảm bảo khâu độc lập (đề xuất, quản lý rủi ro, tác nghiệp), đặc biệt lưu ý cấp phê duyệt tín dụng phải có trách nhiệm việc đạo, định hướng mặt chủ trương để đảm bảo tiết kiệm thời gian việc phê duyệt hồ sơ Thứ hai, Hội sở cần thường xun rà sốt, ban hành, sửa đổi kịp thời quy định phân cấp ủy quyền cách triệt để Các quy trình, quy định hoạt động kiểm tra quy định xử lý trách nhiệm sau tra, kiểm tra cần phải bổ sung, hồn thiện Triển khai có hiệu đợt kiểm tra trực hướng tinh gọn, nâng cao hiệu chất lượng kiểm tra Thứ ba, Cần phải đổi công tác giao kế hoạch tín dụng, theo nguyên tắc hiệu tín dụng chi nhánh làm sở xác định giới hạntín dụng Chi nhánh, giảm giới hạn tín dụng Chi nhánh khơng có hiệu tín dụng hiệu thấp, Thứ tư, Thực giám sát chặt chẽ công tác phân loại nợ hệ thống, hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội theo hướng: Điều chỉnh, bổ sung số ngành nghề tiêu phi tài cho phù hợp với tình hình thực tế; Xây dựng tiêu đánh giá suy giảm khả trả nợ khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội Thứ năm, tăng cường hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo đội ngũ cán tín dụng thơng qua việc tổ chức khoá học ngắn hạn, dài hạn ngân hàng, cử cán học tập thực tế Chi nhánh để nâng cao trình độ chuyên môn, kiến thức quản trị kinh doanh tín dụng, marketing Mặt khác cần tăng cường số lượng cán tín dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày tăng lên Thứ sáu, thiết lập nhiều kênh trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, chi nhánh thành viên để trao đổi thông tin, kinh nghiệm học hỏi lẫn Thứ bảy, cần có chế động lực riêng Chi nhánh có chất lượng tín dụng tốt Tạo động lực khuyến khích Chi nhánh tăng trưởng hoạt động tín dụng cách vững chắc, rủi ro KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả đưa định hướng phát triển chung cho hoạt động Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn định hướng nâng cao CLTD đồng thời đưa giải pháp nâng cao CLTD Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn: sách tín dụng; Về quy trình tín dụng; Chính sách lãi suất; Chính sách đảm bảo tiền vay; Chính sách khách hàng; Nâng cao trình độ, lực làm việc cán hoạt động tín dụng; Tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động tín dụng; Về cơng tác tổ chức số giải pháp khác Trong giải pháp trên, Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần trọng vào quy trình tín dụng, cụ thể trọng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, công tác kiểm tra kiểm sốt, giám sát chặt chẽ khoản nợ, tình hình dư nợ nhóm; ngồi sách tín dụng cần nâng cao chất lượng với việc thực sách tín dụng, sách theo định hướng phát triển, quy định lãi suất phí suất; cơng tác tổ chức nâng cao lực, phẩm chất cán ngân hàng yếu tố không phần quan trọng KẾT LUẬN Kinh doanh tiền tệ NHTM hoạt động kinh doanh mang tính tổng hợp với nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho NHTM Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao, vấn đề chất lượng tín dụng ln phải NHTM đề cao Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiễn, khóa luận hồn thành nhiệm vụ sau: Phân tích làm rõ nội dung tín dụng chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường Một hệ thống tiêu khóa luận đề cập nhằm giúp đánh giá xác chất lượng tín dụng NHTM Khóa luận đề cập nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ NHTM khác, sở rút số học có giá trị cho Techcombank Chi nhánh Chợ Lớn nghiên cứu vận dụng Trên sở đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Techcombank Chi nhánh Chợ Lớn qua năm gần nhất, khóa luận phân tích làm rõ kết đạt được, số tồn nguyên nhân tồn Đây sở quan trọng để khóa luận đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp khả thi Trên sở đề cập định hướng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng Techcombank Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn đến năm 2020, khóa luận đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nâng cao chất lượng tín dụng yêu cầu quan trọng kinh doanh ngân hàng, chất lượng tín dụng lại chịu tác động nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan thực vấn đề lớn phức tạp Trong phạm vi hiểu biết bị giới hạn dung lượng khóa luận nên khóa luận khơng thể tránh sai sót, bất cập Tác giả mong đón nhậnđược ý kiến đóng góp quý báu để khóa luận hồn thiện hồn thiện nhận thức thân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh 2020, Tín dụng ngân hàng, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh Đặng Văn Dơn 2012, Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông Nguyễn Đăng Dờn 2015, Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Thị Thu Đơng 2012, Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Nguyễn Thị Thanh Hải 2012, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam bối cảnh hội nhập, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Ngoại thương Vương Quý Hải 2013, Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank An Giang, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Nguyễn Minh Kiều 2006, Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều 2015, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Lê Đức Quốc Sỹ 2012, Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 10.Nguyễn Văn Tiến 2015, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất Thống kê 11.NHNN Việt Nam, định 1627/2001/QĐ-NHNN, định 493/2007/QĐ-NHNN, định 18/2007/QĐ-NHNN 12.Tổng hợp Báo cáo tài Techcombank Chi nhánh Chợ Lớn năm 2018, 2019, 2020 13.TCB 2020, Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 14.TCB 2020, Định hướng phát triển tín dụng giai đoạn 2020-2023 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 15.Các kênh thông tin Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2020) Thông tin Techcombank https://www.techcombank.com.vn/, [ngày truy cập: 18/09/2021] 16.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng 17.Các website: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam https://www.sbv.gov.vn Hiệp hội ngân hàng Việt Nam https://www.vnba.org.vn Thời báo kinh tế Việt Nam https://www.economy.com.vn ... lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng tình hình chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn. .. TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH QUỐC ĐÔNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ... nghiệp Việt Nam đường chinh phục ước mơ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh Sự đời chi nhánh Chợ Lớn