- về thu chi lợi nhuận:
3.2.3.Nhóm giải pháp hỗ trợ khác
Một trong những cơ chế chính sách bảo đảm an toàn tín dụng tốt là bảo hiểm tín dụng. Thực chất bảo hiểm tín dụng thuộc loại bảo đảm bằng tài sản. RRTD xuất phát từ nhiều nguyên nhân rất đa dạng mà đôi khi những rủi ro đó ngân hàng và khách hàng không thể lường trước được. Nên việc bảo hiểm tín dụng đưa vào áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay để hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra là có hiệu quả thiết thực để xử lý rủi ro và là một trong những biện pháp nâng cao CLTD. Giải pháp này càng có ý nghĩa đối với cho vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm. Từ cơ chế chính sách, thực tiễn, Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần có giải pháp: khuyến khích khách hàng vay mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm khoản vay, .. .Trên thực tế thời gian qua, nhờ khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm mà những tổn thất vốn vay do khách hàng bệnh mất, tai nạn gây ra đã được công ty bảo hiểm thanh toán, giảm thiểu đáng kể những tổn thất.
Thứ hai: Nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng
Công tác nhân sự là vấn đề quan trọng không chỉ đối với hoạt động ngân hàng mà cũng đặc biệt quan trọng đối với hoạt động tín dụng vì quy mô, chất lượng và hiệu quả của hoạt động tín dụng phụ thuộc rất lớn vào yếu tố con người, mà cụ thể là chuyên viên phụ trách hoạt động này. Techcombank - Chi nhánh Chợ Lớn cần triển khai hoàn thiện các giải pháp sau:
Hoàn thiện công tác tuyển dụng nhân sự trên cơ sở chú trọng đến các yêu cầu có tính riêng biệt liên quan đến kỹ năng và kinh nghiệm trong tín dụng. CVKH cần có những yêu cầu có tính đặc thù như: Khả năng giao tiếp tốt, khả năng điều tra thông tin, .Chi nhánh cần xem xét thêm những yêu cầu này trong quá trình phỏng vấn tuyển dụng.
Đối với các chuyên viên mới: Nên có lớp đào tạo khoảng 1 tháng về các kỹ năng mềm, kỹ năng bán hàng, kỹ năng thu thập và xử lý thông tin để có thể nhanh chóng nắm bắt được công việc.
Công tác đào tạo, huấn luyện: tổ chức tập huấn nghiệp vụ để bồi dưỡng kiến thức cho CVKH, tập trung chú trọng bồi dưỡng kỹ năng bán hàng, thu thập thông tin, điều tra, nghiệp vụ thẩm định tín dụng, và kiến thức về pháp luật, ...
Chi nhánh cũng cần thường xuyên tổ chức các cuộc thi nghiệp vụ tín dụng hàng quý về tín dụng bán lẻ và có chế độ khen thưởng hợp lý để giúp các CVKH có thể nắm bắt văn bản tín dụng nhanh chóng và hiệu quả.
Công tác tổ chức nhân sự: Phân công, bố trí sử dụng nhân sự theo đúng người, đúng việc, thực hiện luân chuyển chuyên viên để sắp xếp công việc phù hợp nhất với năng lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo của từng chuyên viên.
Thứ ba: Chính sách khách hàng lâu dài
Ngân hàng phải xây dựng cho mình một chính sách khách hàng lâu dài bởi khách hàng vừa là người cung cấp vốn cho ngân hàng vừa là người sử dụng nguồn vốn này.
Khách hàng có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng quyết định tới sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Thông qua quan hệ lâu dài của mình với khách hàng, ngân hàng có thể huy động một khối lượng vốn lớn từ nguồn tiền gửi của khách hàng. Qua quan hệ lâu dài với khách hàng mà ngân hàng giảm được các chi phí do không phải tìm hiểu, đánh giá khách hàng. Thông qua các giao dịch của khách hàng trên tài khoản tiền gửi mà ngân hàng có thể biết được khách hàng tiềm năng và chu kỳ sử dụng tiền mặt của người vay tiền cũng như các quan hệ của khách hàng. Đây là cách tốt nhất để thu thập thông tin về khách hàng một cách đầy đủ nhất là cơ sở để ngân hàng tiết kiệm chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thông tin, giám sát khách hàng; tránh được việc rủi ro đạo đức, kế hoạch hóa được nguồn vốn của mình kịp thời đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng với mức lãi suất thấp hơn do giảm được chi phí. Chính nhờ đó mà ngân hàng sẽ nâng cao được chất lượng tín dụng.
- Với khách hàng gửi tiền ngân hàng có thể áp dụng các mức lãi suất ưu đãi, lãi suất thỏa thuận cao hơn lãi suất thị trường, hoặc thực hiện các chương trình tặng quà khuyến mãi, thực hiện các hoạt động tri ân đối với khách hàng.
- Với khách hàng vay vốn ngân hàng có thể hỗ trợ tư vấn lập các dự án đầu tư, lập kế hoạch kinh doanh, hỗ trợ quản trị doanh nghiệp; cho vay với lãi suất ưu đãi, có thể điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ trong những trường hợp biến động khách quan của thị trường tác động xấu tới doanh nghiệp.
Theo tâm lý khách hàng thì họ tin tưởng vào hệ thống NHTM Quốc doanh hơn các Ngân hàng Cổ phần. Vì thế ngân hàng cần tạo lập, củng cố uy tín khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần tăng cường chương trình quảng cáo, xây dựng hình ảnh tốt đẹp với khách hàng.
3.3. KIẾN NGHỊ