- về thu chi lợi nhuận:
2.4.3. Nguyên nhân dẫn đến hạn chế I Nguyên nhân từ môi trường
2.4.3.I. Nguyên nhân từ môi trường
Môi trường xã hội: Trình độ dân trí trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh về hoạt động ngân hàng tương đối cao nhưng còn phân hóa giữa các ngành nghề, phần lớn ở thành phần lao động tự do, điều kiện tiếp cận với các dịch vụ của ngân hàng còn ít. Nhiều người khi có nhu cầu vay hay ngại tiếp xúc với nguồn vốn của ngân hàng vì cho rằng nó phức tạp, đồng thời có tâm lý e ngại trong việc công khai thông tin với ngân hàng.
Môi trường kinh tế: còn thiếu vững chắc và ổn định, cơ cấu đổi mới nền kinh tế còn chậm, các chính sách tài khóa và tiền tệ chưa linh hoạt ảnh hưởng đến việc hỗ trợ cho thị trường, các doanh nghiệp còn khó khăn về vốn nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ, lĩnh vực xuất khẩu. Tất cả đều làm giảm sức sản xuất của các doanh nghiệp, làm phương án kinh doanh hoặc dự án đầu tư phải chịu nhiều rủi ro, chi phí và hiệu quả kinh doanh bị giảm sút, gây ảnh hưởng đến khả năng trả nợ ngân hàng.
Môi trường pháp lý: Các quy định pháp quy của Nhà nước liên quan đến hoạt động tín dụng còn chưa đầy đủ, chậm ban hành triển khai và còn nhiều vướng mắc bất cập do có nhiều cấp ban hành và không đồng bộ gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng. Các quy định thiên về thủ tục, giấy tờ khiến cho các ngân hàng dù muốn vẫn khó lòng đơn giản các quy trình, thủ tục cho khách hàng.
Đặc biệt trong lĩnh vực đất đai, tài sản thế chấp, mặc dù tài sản thế chấp ngân hàng theo đúng quy định, nhưng khi khách hàng chây ỳ không trả nợ thì quá trình ngân hàng khởi kiện để phát mãi tài sản thu hồi nợ vay rất cam go.
Yếu tố cạnh tranh: Sự cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn ngày càng gay gắt. Đặc biệt tại Thành phố Hồ Chí Minh, nơi tập trung dân cư và là trung tâm của miền Đông Nam Bộ, các NHTM không chỉ cạnh tranh về sản phẩm, lãi suất mà còn cả về công nghệ, nhân lực đồng thời có thể giảm bớt quy trình, thủ tục và hạ thấp tiêu chuẩn cho vay. Do đó sẽ ảnh hưởng đến thu nhập và chất lượng tín dụng.