- Quy trình tín dụng: Là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng Đây là một quá trình bao gồm nhiều bước: tiếp thị, tiếp
b) Quy trình kiểm soát hồ sơ bán lẻ tại CCA (Trung tâm kiểm soát tín dụng và hỗ trợ kinh doanh)
dụng và hỗ trợ kinh doanh)
Scan hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt gửi CCA
CVKH thực hiện: Sau khi nhận kết quả phê duyệt từ RCC, gửi hồ sơ pháp lý của khách hàng và hồ sơ phê duyệt và phiếu luân chuyển cho P.QLCT. Nhận thông qua hệ thống quản lý chứng từ điện từ ECM của Techcombank hoặc qua địa chỉ email của CCA
Kiểm tra và soạn thảo các hợp đồng, văn bản
CVQLCT thực hiện:
> Kiểm tra toàn diện tính đầy đủ của bộ hồ sơ chuyển đến theo danh mục hồ sơ
> Kết quả phê duyệt (Bảng tính điểm tín dụng khách hàng) > Phiếu luân chuyển và kiểm soát hồ sơ
> Tài liệu khác (nếu có) theo quy định cấp tín dụng của Techcombank.
> Kiểm tra các giấy tờ, chữ ký của khách hàng đảm bảo thống nhất, đầy đủ.
> Kiểm tra phù hợp về thẩm quyền phê duyệt, về lãi suất theo đúng quy định của Tổng giám đốc, theo xếp hạng KH từng thời kỳ.
> Xử lý sau khi kiểm tra hồ sơ:
• Nếu hồ sơ không hợp lệ, không đầy đủ theo Checklist: yêu cầu CVKH bổ sung các hồ sơ, thông tin còn thiếu.
• Nếu hồ sơ được kiểm soát đã đầy đủ, hợp lệ:
J Soạn toàn bộ các hợp đồng, văn bản theo quy định của Techcombank. Nội dung hợp đồng phải điền đầy đủ các thông tin theo mẫu và ghi đầy đủ các điều kiện theo phê duyệt của cấp có thẩm quyền, đối với những phần được thực hiện bằng chữ viết tay phải rõ ràng, không tẩy xóa, do cùng một chữ viết.
J Các hợp đồng, văn bản sau khi được soạn thảo xong, sẽ được chuyển đến KSCT kiểm soát
Kiểm soát nội dung soạn thảo
KSCT thực hiện:
> Kiểm soát lại các nội dung công việc do CVQLCT thực hiện. > Ký nháy kiểm soát vào phần cuối của từng trang tài liệu
> Chuyển hợp đồng, văn bản về cho CVKH tại CN/PGD bằng file PDF thông qua địa chỉ email tại hệ thống E-mail Outlook.
Thỏa thuận, ký kết hợp đồng với khách hàng
CVKH thực hiện:
> Thông báo mời khách hàng lên ký hợp đồng và các văn bản liên quan đại diện Ngân hàng (do Tổng Giám đốc ủy quyền theo từng thời kỳ).
> Ký kết các hợp đồng, thỏa thuận với khách hàng. Thời gian từ khi hồ sơ được phê duyệt tới ngày ký hợp đồng tín dụng không vượt quá 30 ngày.
Gửi hồ sơ giải ngân
CVKH thực hiện: Sau khi CN/PGD và KH hoàn tất việc ký kết hợp đồng và các văn bản liên quan, CVKH scan hồ sơ giải ngân và gửi về CCA thông qua địa chỉ email tại hệ thống E-mail Outlook/hệ thống quản lý chứng từ điện tử ECM của Techcombank.
Tiếp nhận và kiểm soát hồ sơ giải ngân
CVQLCT thực hiện:
> Tiếp nhận hồ sơ giải ngân từ CVKH
> Tiến hành kiểm tra hồ sơ theo các quy định hiện hành của Techcombank. Thời gian tối đa từ ngày hồ sơ được phê duyệt tới ngày ký hợp đồng tín dụng không được vượt quá 30 ngày. Nếu quá thời hạn này cần thông báo cho CN/PGD yêu cầu làm lại hồ sơ mới.
KSCT thực hiện:
> Kiểm soát hồ sơ giải ngân trước khi chuyển sang PQLTD
> Nếu hồ sơ không hợp lệ hoặc thiếu: gửi lại CVQLCT để yêu cầu CN/PGD hoàn thiện, bổ sung.
> Nếu hồ sơ hợp lệ và đầy đủ: ký kiểm soát trên phiếu luân chuyển và tiến hành chuyển phiếu luân chuyển và hồ sơ giải ngân cho P.QLTD để thực hiện hạch toán giải ngân.
CVQLTD thực hiện:
> Tiến hành mở tài khoản phù hợp theo quy định
> Hạch toán giải ngân trên hệ thống T24 căn cứ theo chứng từ mà P.QLCT chuyển sang.
KSTD thực hiện: Kiểm tra lại tính đầy đủ và khớp đúng của các số liệu trong tờ trình phê duyệt, trên HĐTD, KUNN với số liệu trên hệ thống T24: đối chiếu sốltiền giải ngân và các nghĩa vụ hiện tại của khách hàng với Techcombank. Nếu các sốBiệu khớp đúnglthì KSTD phê duyệt giải ngân trên T24; đồng thời ký xác nhận trên phiếu luân chuyển.
Kiểm soát sau vay và lưu hồ sơ tín dụng
Phòng DVNHCN thuộc CN/PGD thực hiện:
> Theo dõi và giám sát khoản vay sau khi giải ngân theo các nội dung và phương thức quy định cụ thể tại Hướng dẫn kiểm soát sau vay của Techcombank
> Lưu hồ sơ tín dụng: quản lý, lưu trữ hồ sơ KH, hồ sơ tín dụng.
Hạch toán thu nợ, gia hạn, tất toán khoản vay
CVQLTD và KSTD thực hiện: Hạch toán thu phí (nếu có), nợ gốc, lãi, gia hạn, tất toán cáclkhoản vay theo trình tự đã được quy định trong các hướng dẫn sản phẩm.
2.2. KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCPKỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Có thể nhìn nhận về hoạt động kinh doanh của chi nhánh thông qua số liệu trên bảng 2.1 dưới đây:
Bảng 2.1. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2018-2020
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm So sánh năm So sánh năm
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ tăng (%) Số tiền Tỷ lệ tăng (%) Tổng nguồn huy động 6.414.476 7.366.139 8.836.263 951.663 14,84 1.470.124 19,96 Tổng dư nợ 5.093.605 7.350.384 8.838.364 2.256.779 44,31 1.487.980 20,24 Tổng doanh thu 1.831.269 2.081.710 2.444.923 250.441 14 363.214 17,45 Tổng chi phí 1.517.404 1.735.181 2.019.263 217.777 14,35 284.082 16,37 Lợi nhuận trước thuế 313.865 346.529 425.660 32.664 10,41 79.131 22,84 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Techcombank - Chi nhánh
Chợ Lớn)