Chƣa có khung pháp lý quy định rõ ràng vể XHTD: Hiện nay NHNN chƣa có văn
bản chính thức nào quy định, định hƣớng cho các NHTM về việc xây dựng hệ thống XHTD nội bộ ngoại trừ một phần nhỏ n u tại khoản 1, khoản 2 điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN chƣa mang tính chất định hƣớng hoặc quy định khung chuẩn để các NHTM thực hiện.
Áp lực cạnh tranh giành thị phần: AOVIET ank mới gia nhập thị trƣờng ngân hàng
và là ngân hàng trẻ nhất trong hệ thống, trong khi các NHTM khác đã có thời gian dài hoạt động đã tạo dựng đƣợc t n tuổi cũng nhƣ có một thị phần nhất định tr n thị trƣờng vì thế áp lực cạnh tranh giành thị phần, xây dựng thƣơng hiệu và tạo lập cơ sở khách hàng đối với BAOVIET Bank là rất cao. Do chƣa có thƣơng hiệu tr n thị trƣờng ngân hàng, mạng lƣới giao dịch còn hạn chế n n việc tìm kiếm khách hàng rất khó khăn đặc biệt là các khách hàng doanh nghiệp vốn đã có quan hệ tín dụng, thanh toán với các NHTM khác. Vì thế để thu hút khách hàng, trong giai đoạn đầu việc thực hiện thẩm định khách hàng một số C TD đã bỏ qua một số nguy n tắc và nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng.
Trình độ CBTD còn non yếu và thiếu kinh nghiệm: Kết quả XHTD là một quá trình
tổng hợp nhiều yếu tố, từ những yếu tố vi mô trong nội bộ doanh nghiệp đến những yếu tố vĩ mô li n quan đến ngành, lĩnh vực và toàn bộ nền kinh tế trong và ngoài nƣớc. Nếu quá trình xếp hạng không đƣợc thực hiện một cách chính xác, khách quan từ khâu thu thập số liệu đến quá trình đánh giá chấm điểm thì kết quả xếp hạng không có ý nghĩa vì không đáng tin cậy. Do vậy việc xếp hạng đòi hỏi phải có những C TD thực sự tài giỏi và có kinh nghiệm chuy n môn
trong nhiều lĩnh vực để đánh giá các DN trong những ngành sản xuất kinh doanh khác nhau. Tuy nhiên, về điểm này nguồn nhân lực tại BAOVIET Bank ngoài các cán bộ chủ chốt, phần lớn C TD đều là các nhân viên trẻ tuy đã đƣợc đào tạo đúng chuy n môn từ các trƣờng đại học nhƣng vẫn còn kém về nghiệp vụ cũng nhƣ kinh nghiệm công tác.Hơn nữa nên kinh tế nƣớc ta có nhiều đặc thù không giống với các nƣơc khác n n việc áp dụng lý thuyết vào thực tiễn lại càng khí khăn. Vì vậy, nếu không có chính sách đào tạo và chế độ đãi ngộ thích hợp thu hút nhân tài tham gia vào công tác xếp hạng thì khó có thể đội ngũ đủ năng lực đáp ứng nhu cầu công việc.
Chƣa có bộ phận chuyên thu thập thông tin và XHTD độc lập: Hiện nay tại
AOVIET ank chƣa có bộ phận độc lập thực hiện công tác thu thập thông tin và XHTD khách hàng, các công việc này đều do chính C TD thực hiện n n thiếu sự đánh giá khách quan điều này dễ dẫn đến rủi ro về đạo đức, C TD thông đồng với khách hàng làm sai lệch thông tin đầu vào đẫn đến kết quả xếp hạng không đánh giá đúng mức độ rủi ro của DN gây thiệt hại cho ngân hàng.
Ứng dụng công nghệ thông tin trong thu thập, lƣu trữ, phân tích xếp hạng doanh nghiệp
còn nhiều hạn chế :
+Hiện nay AOVIET ank chƣa có hệ thống lƣu trữ thông tin tài chính cũng nhƣ các
thông tin khác về doanh nghiệp. Thông tin của khách hàng chƣa đƣợc lƣu giữ tập trung và có hệ thống mà mỗi C TD sẽ tự lƣu giữ các thông tin về khách hàng mình thu thập đƣợc.
+Việc XHTD đối với khách hàng cũng đƣợc thực hiện thủ công tr n các bảng tính excel mà chƣa có chƣơng trình chấm điểm tự động và lƣu các kết quả chấm điểm l n hệ thống. Điều này làm ngân hàng tốn rất nhiều thời gian cho công tác XHTD hơn nữa kết quả chấm điểm cũng không chính xác do rất dễ xảy ra nhầm lẫn và sai sót trong quá trình nhập dữ liệu.
Trong chƣơng 2, luận văn đã giới thiệu sơ lƣợc về kết quả kinh doanh cũng nhƣ hình hoạt động tín dụng của BAOVIET Bạn trong giai đoạn 2009 đến 2012.
Trên cơ sở những mục ti u đã đề ra, luận văn đã giới thiệu chi tiết hệ thống XHTD doanh nghiệp đang áp dụng tại BAOVIET Bank, so sánh một số điểm chính của hệ thống XHTD tại BAOVIET Bank với một số ngân hàng lớn có uy tín đã đƣợc NHNN thông qua hệ thống XHTD từ đó đã đƣa ra đƣợc các ƣu điểm, những mặt còn tồn tại hạn chế cần khắc phục cuar hệ thống XHTD của BAOVIET Bank và tìm hiểu nguyên nhân của các hạn chế này.
Tr n cơ sở những tồn tại, hạn chế luận văn sẽ đƣa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hệ thống XHTD của BAOVIET Bank tại chƣơng 3.
CHƢƠNG 3:
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT