Chƣa có bộ chỉ ti u chấm điểm cho các doanh nghiệp mới thành lập: AOVIET ank
không thực hiện XHTD đối với các doanh nghiệp mới thành lập chƣa đến 2 năm mà chỉ mà quyết định cho vay dựa tr n việc phân tích tính khả thi của phƣơng án kinh doanh. Tính khả thi của dự án đƣợc căn cứ vào các số liệu ƣớc trong tƣơng lai dựa vào việc phân tích tình hình kinh tế, sự phát triển của ngành, nhu cầu của thị trƣờng… Điều này rất dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng vì các phân tích đánh giá này thƣờng mang tính chủ quan và phụ thuộc rất lớn vào trình độ chuy n môn, kinh nghiệm cũng nhƣ sự nhạy bén của C TD khi phân tích.
Quy trình chấm điểm thiếu sự khách quan, chƣa tách bạch giữa các khâu thu thập số liệu,
nhập liệu và kiểm soát : C TD thực hiện tất cả các công đoạn từ lấy số liệu, chấm điểm, xếp hạng n n kết quả xếp hạng không khách quan. C TD có thể can thiệp làm kết quả XHTD thiếu chính xác.
Thiếu một số chỉ ti u quan trọng:
+Chỉ ti u tài chính: theo nhƣ mô tả b n tr n thì các chỉ ti u tài chính đƣợc AOVIET
ank xây dựng tƣơng đối hoàn thiện, đảm bảo đánh giá đầy đủ năng lực tài chính của doanh nghiệp. Tuy nhi n tại nhóm các chỉ ti u khả năng tự tài trợ chỉ có chỉ ti u hệ số tự tài trợ (Vốn chủ sở hữu/tổng nguồn vốn) và tốc độ tăng trƣởng vốn chủ sở hữu chƣa thể hiện rõ
đƣợc quy mô, cấu trúc nguồn cũng nhƣ mức độ sử dụng nợ của doanh nghi p. Ngoài ra đối với loại hình công ty cổ phần luận văn thấy cần đƣa vào phân tích nhóm chỉ ti u giá trị thị trƣờng của doanh nghiệp, đây là chỉ ti u rất quan trọng trong việc lƣợng hoá rủi ro của doanh nghiệp. Đôi khi những tín hiệu về rủi ro vỡ nợ không thể hiện rõ ở việc doanh nghiệp có thanh toán nợ đúng hạn hay không mà lại thể hiện rõ ở giá cổ phiếu của doanh nghiệp hay mức độ rủi ro tài sản của doanh nghiệp…
+Chỉ ti u phi tài chính : tập trung quá nhiều vào nhóm chỉ ti u quan hệ với TCTD (đặc
biệt phân biệt ri ng nhóm chỉ ti u quan hệ với các TCTC và quan hệ với AOVIET ank), đối với các doanh nghiệp có có quan hệ với AOVIET ank nhóm này chiếm tỷ trọng 50% tổng điểm phi tài chính, trong khi đó lại thiếu hẵn các chỉ ti u về khả năng trả nợ của doanh nghiệp, đây là các chỉ ti u quan trọng để đánh giá khách hàng có đủ khả năng hoàn trả vốn vay cho ngân hàng hay không.