3.1 Định hƣớng về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm trong thời gian tới tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á thƣơng mại cổ phần Đông Á
Ngày 27/06/2013, NHNN ban hành thông tƣ 14/2013/TT-NHNN và thông tƣ 15/2013/TT-NHNN, yêu cầu các ngân hàng phải thực hiện nghiêm trần lãi suất huy động bằng đồng ngoại tệ và tiền đồng. Tiếp theo, ngày 18/07/2013, NHNH ban hành chỉ thị 03/CT-NHNN về vấn đề điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng và hoạt động ngân hàng trong những tháng cuối năm 2013. Những chính sách mới liên quan đến lãi suất huy động đƣợc ban hành trong thời gian gần đây, nhiều khách hàng đã tỏ ra không mấy vui vẻ do lãi suất liên tục giảm mạnh trong khi đó tỷ lệ lạm phát ở mức 6,7%1, so với thời gian trƣớc đây thì lãi suất có thể trên 12%. Không ít ngƣời gửi tiền, nhất là các nhà đầu tƣ lại tính đến chuyện chuyển kệnh đầu tƣ khi đồng vốn nhàn rỗi khó đƣợc linh hoạt vì nền kinh tế chƣa có dấu hiệu hồi phục mạnh
Xu hƣớng của ngƣời gửi tiền trong bối cảnh thị trƣờng hiện nay chủ yếu chuyển sang kỳ hạn dài, mặc dù lãi suất thấp nhƣng họ chƣa tìm đƣợc giải pháp cho đồng vốn linh hoạt cụ thể.
Về phía các NHTM, đặc biệt là Ngân hàng Đông Á, khi lãi suất huy động trần 7%/năm đƣợc áp dụng cho kỳ hạn ngắn, các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất đụng trần để đồng cảm với khách hàng về vấn đề thu nhập trên lãi vốn, đồng thời ngân hàng sẽ giữ chân khách hàng bằng các chính sách có lợi cho khách hàng và nâng cao thƣơng hiệu của mình thông qua nhƣng con số tài chính mạnh. Có đƣợc nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm dồi dào, các ngân hàng có thể vận hành kinh doanh mang lại hiệu quả tốt nhất.
1
Cập nhật Tình hình Phát triển Kinh tế Việt Nam (Tháng 7/2013): Phát hiện chính, tại http://www.worldbank.org/vi/news/feature/2013/07/12/taking-stock-july-2013-an-update-on-vietnams- recent-economic-development-key-findings
Một vài nhận định của tác giả về thị trường tiền gửi trong thời gian tới (giai đoạn 2014-2016)
Theo báo cáo thông tin kinh tế xã hội tháng 08 năm 2013 của Tổng cục thống kê TP.HCM thì tổng vốn huy động trên địa bàn thành phố đến đầu tháng 8 đạt 1.053,5 ngàn tỷ, giảm 0,03% so tháng trƣớc (chỉ số này tháng trƣớc là +2%), tăng 6,1% so cuối năm 2012 và tăng 10,3% so cùng kỳ. Trong đó, vốn huy động của các Ngân hàng thƣơng mại cổ phần chiếm 55,3% tổng vốn huy động, tăng 3,75% so cùng kỳ. Vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm 16,1%, giảm 15,3%. Vốn huy động VNĐ chiếm 83,9% tổng vốn huy động, tăng 17,2%; trong đó tiền gửi tiết kiệm tăng 6,4%, chiếm 55,3%, tiền gửi tiết kiệm tuy vẫn tăng nhƣng mức tăng đã giảm đáng kể do lãi suất huy động liên tiếp điều chỉnh giảm, lãi suất tiền gửi tiết kiệm trung bình hiện nay xấp xỉ 50% cùng kỳ năm trƣớc.
Trong khi đó, kết quả điều tra kỳ vọng lạm phát của các tổ chứ tín dụng trong tháng 9/2013 do NHNN thực hiện thì mức độ kỳ vọng lạm phát cuối năm 2013 ở mức 7,05%. Kết hợp với mục tiêu của chính phủ là kích cầu, ổn định nền kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội đã tạo cho tác giả cơ sở đƣa ra một số nhận định về thị trƣờng tiền gửi tiết kiệm trong thời gian tới nhƣ sau:
Trong ngắn hạn: thị trƣờng tiền gửi có xu hƣớng giảm do NHNN quy định lãi suất giảm 7% thấp hơn nhiều so với trần lãi suất trƣớc đây, nguyên nhân nữa là do nền kinh tế đất nƣớc đang vào dịp cuối năm các doanh nghiệp và ngƣời dân cần vốn lƣu động để trang trải cho hoạt động kinh doanh của mình. Lãi suất huy động trên thị trƣờng tiền gửi ở mức 7%, có thể ổn định trong một thời gian lâu dài vì tỷ lệ lạm phát kỳ vọng vào cuối năm ở mức khoảng 7%, nên tạo cho ngƣời gửi tiền tiết kiệm có lãi thực dƣơng thì lãi suất có thể tăng nhƣng tỷ lệ tăng không đáng kể, có thể thêm từ 0,1% đến 0,3%.
Trong dài hạn: Nhu cầu tiêu dung của ngƣời dân chƣa đƣợc cải thiện. Bên cạnh đó, những cơ hội đầu tƣ sinh lợi nhuận cao nhƣ các năm trƣớc thì hầu nhƣ giờ không còn, ví dụ nhƣ bất động sản, vàng, chứng khoán, thì nguồn vốn dài hạn sẽ tăng nhiều hơn. Chính những yếu tố này, thị trƣờng tiền gửi dài hạn trong thời gian tới hết sức khó khăn vì ngân hàng phải có các chiêu thị phù hợp để đảm bảo nguồn lợi nhuận trả lãi cho khách hàng.