Thực hiện triệt để 4 nguyên tắc của trụ cột thứ 2 của Basel II về thanh tra giám sát vốn các NHTM: “Thứ nhất, các ngân hàng cần phải có một quy trình đánh giá được mức độ đầy đủ vốn nội bộ theo danh mục rủi ro và phải có được một chiến lược đúng đắn nhằm duy trì mức vốn đó. Thứ hai, các giám sát viên nên
rà soát và đánh giá việc xác định mức độ vốn nội bộ và chiến lược của ngân hàng, cũng như khả năng giám sát và đảm bảo tuân thủ tỉ lệ vốn tối thiểu; giám sát viên nên thực hiện một số hành động giám sát phù hợp nếu họ không hài lòng với kết quả của quy trình này. Thứ ba, Giám sát viên khuyến nghị các ngân hàng duy trì mức vốn cao hơn mức tối thiểu theo quy định. Thứ tư, giám sát viên nên can thiệp ở giai đoạn đầu để đảm bảo mức vốn của ngân hàng không giảm dưới mức tối thiểu theo quy định và có thể yêu cầu sửa đổi ngay lập tức nếu mức vốn không được duy trì trên mức tối thiểu.”
Các cơ quản quản lý nhà nước cần sửa đổi và hoàn thiện các quy định quản lý về tỷ lệ đảm bảo an toàn tín dụng phù hợp với môi trường kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam và theo chuẩn mực quốc tế. Thống nhất các quy định về phân loại tài sản có, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, thống nhất các tiêu chí về phân loại nợ để phản ánh trung thực hơn số liệu nợ xấu các ngân hàng thương mại. Hiện nay, việc xếp hạng khách hàng được sử dụng nội bộ, mỗi ngân hàng có một cách xếp hạng khách hàng khác nhau và kết quả xếp hạng cũng khách nhau. Một số ngân hàng chưa quan tâm đến việc xếp hạng để đánh giá thông tin khách hàng dễ xảy ra rủi ro tín dụng. NHNN cần ban hành một văn bản hoàn thiện quy định về xếp hạng nhằm thống nhất phương pháp, mục tiêu của việc xếp hạng. Đồng thời thông tin về xếp hạng phải được chia sẽ giữa các ngân hàng nhằm tiết kiệm nguồn lực giữa các NHTM. Chính phủ cũng cần ban hành cơ sở pháp lý để các cơ quan xếp hạng tín nhiệm trong nước hoạt động. Tạo nguồn thông tin tham khảo đa dạng để các ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng. Hầu hết các NHTM đều sử dụng thông tin từ CIC để làm cơ sở ra phán quyết cấp tin dụng và quản lý rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, thông tin thường không đầy đủ, và không được cập nhật kịp thời những biến động về khoản vay của khách hàng và người có liên quan. Điều này gây e ngại về độ tin cậy cho các NHTM thành viên trong việc sử dụng thông tin từ CIC để đánh giá tình hình tài chính khách hàng. Mặc khác, do thông tin về nhóm nợ của khách hàng không đầy đủ và không được cập nhật kịp thời nên tạo điều kiện cho NHTM né tránh việc phân loại nhóm nợ kéo theo khi khách hàng bị quá hạn tại một ngân hàng trong hệ thống. Việc CIC bắt buộc các
NHTM thành viên cung cấp thông tin tín dụng đầy đủ, chính xác, kịp thời là cần thiết trong thời gian tới. Điều này tạo nền tảng đề các NHTM thực hiện đúng nguyên tắc nợ kéo theo về nhóm nợ có rủi ro cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng được hiện thực hóa thông qua CIC được quy định tại thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 có hiệu lực từ tháng 6/2014. Hiện nay việc xử lý tài sản đảm bảo để thu nợ còn rất mất nhiều thời gian do hồ sơ phải được gởi qua nhiều gian đoạn, nhiều cơ quan với nhiều thủ tục khác nhau. Điều này khiến khoản nợ quá hạn bị tồn đọng kéo dài gây phát sinh chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng. Việc thành lập công ty mua bán nợ xấu nhà nước (VAMC) trong thời gian qua là thiết thực nhằm xử lý nhanh chóng các khoản nợ xấu tại các NHTM. Việc thành lập VAMC có một số ưu điểm như: tạo thanh khoản dùng trái phiếu để vay tái cấp vốn tại NHNN, làm sạch bản cân đối kế toán ngân hàng giúp các NHTM giải ngân mới với lãi suất thấp, tập trung nhân sự vào việc kinh doanh thay vì phải mất thời gian xử lý nợ xấu, giảm bớt sự che giấu nợ xấu của NHTM…
Nâng cao năng lực, trình độ và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thanh tra giám sát ngân hàng. Tập trung vào kỷ năng quản trị rủi ro, trình độ công nghệ ngân hàng, sự hiểu biết về các sản phẩm dịch vụ mới, nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, kỹ năng phân tích tài chính. Nâng cao chất lượng các hoạt động thanh tra giám sát theo hướng chủ động, chi tiết, khoa học thay cho giám sát từ xa và mang tính hình thức, chủ động phân tích để đưa ra các cảnh báo về ngưỡng rủi ro, phát triển hệ thống cảnh báo sớm... Xây dựng hệ thống thanh tra NHNN vững mạnh trên cơ sở đáp ứng đầy đủ nguồn nhân lực, trình độ và nền tảng công nghệ hiện đại, tương xứng với sự phát triển về số lượng, quy mô của ngân hàng trong thời gian qua. Xây dựng được hệ thống chỉ tiêu giám sát, thay vì kiểm tra tính tuân thủ chuyển sang phương pháp giám sát đánh giá để ngăn ngừa rủi ro. Đồng thời xử lý nghiêm các hành vị vi phạm đạo đức nghề nghiệp và có chế độ lương , thưởng phù hợp cho các thanh tra viên có trình độ và kinh nghiệp nghề nghiệp. Dựa trên kết quả thanh tra giám sát, cơ quan giám sát đánh giá thực trạng tài chính, các chỉ số an toàn của tổ chức tín dụng, ước lượng rủi ro, có các biện pháp phòng ngừa, loại trừ rủi ro, phương án chuẩn bị khi các tình huống xấu xảy ra. Có các kiến nghị chỉ đạo
NHTM có các phương án khắc phục các điểm yếu kém, chưa đảm bảo tỷ lệ an toàn. Xử lý nghiêm các ngân hàng vi phạm pháp luật. Khuyến nghị hoặc bắt buộc các ngân hàng yếu kém phải cơ cấu, sáp nhập.
Xác định cơ cấu quan hệ trong sở hữu chéo để kiểm soát, bổ sung tiêu chí mới về công bố thông tin giữa những người có liên quan trong mạng lưới sở hữu chéo lên trang trang web của NHNN. Bởi vì các rủi ro yếu kém thường được các ngân hàng che đậy bởi sự không minh bạch trong việc công bố thông tin. Ngăn chặn và xử lý các hành vi lợi dụng sở hữu chéo để lách luật vay vốn, lợi dụng khe hở để chuyển vốn lòng vòng giữa ngân hàng-chứng khoán-bảo hiểm-công ty thương mại, đầu tư vượt giới hạn an toàn. Điều 55, Luật TCTD (2010), quy định một cổ đông không được sở hữu quá 5% vốn điều lệ TCTD. Theo đó luật cần xác định và bổ sung thêm tiêu chí xác định mối quan hệ gián tiếp giữa cổ đông này với các cá nhân tổ chức khác nhằm xác định mạng lưới sở hữu của cổ đông, và khống chế tỷ lệ sở hữu của toàn bộ mạng lưới này đối với TCTD thay vì chỉ một cá nhân.
NHNN xây dựng lộ trình áp dụng mức an toàn vốn tối thiểu theo tiêu chuẩn Basel II, Basel III trên cơ sở học hỏi kinh nghiệm các nước đã thực hiện, trong đó có tính đến rủi ro thị trường, rủi ro vận hành và quy định việc xây dựng tấm đệm vốn đối với rủi ro do suy giảm theo chu kỳ kinh tế hay cú sốc về tài chính. Áp dụng nghiêm ngặt các quy định về đảm bảo an toàn trong hoạt động các ngân hàng thương mại. Có biện pháp chế tài như không cho phép mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch mới, không cho phép tăng trưởng tín dụng khi các tỷ lệ đảm bảo an toàn (đặc biệt là CAR, vốn pháp định) chưa đạt mức quy định.
NHNN cũng cần có biện pháp yêu cầu các ông chủ của ngân hàng yếu kém, các nhóm lợi ích của ngân hàng yếu kém buộc phải chuyển nhượng cổ phần cho các cổ đông khác có điều kiện. Đối với các ngân hàng có quy mô nhỏ, không thể tăng vốn theo quy định, NHNN khuyến khích hoặc có biện pháp buộc các ngân hàng tham gia vào quá trình mua bán sáp nhập (sáp nhập ngân hàng trong nước với nhau, hoặc sáp nhập ngân hàng trong nước với ngân hàng nước ngoài) để tăng quy mô hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh, ngăn ngừa các bất ổn phát sinh. NHNN có biện pháp hỗ trợ kịp thời về vốn như cho vay tái chiết khấu, bảo
lãnh trên thị trường liên ngân hàng, cho vay có đảm bảo bằng trái phiếu do NHTM phát hành khi tình trạng mất thanh khoản thời điểm mới bắt đầu. Đối với các ngân hàng có quy mô lớn, tình hình quản trị và thanh khoản tốt cũng có thể tự nguyện sáp nhập để tạo ra một ngân hàng có quy mô lớn hơn, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực. Trong thời gian qua đã có một số ngân hàng thực hiện sáp nhập và hoạt động này được dự đoán sẽ còn sôi động trong thời gian tới. Do đó, chính phủ cần hoàn thiện hơn nữa khung pháp lý nhằm hỗ trợ cho sự phát triển cũng như kiểm soát những mặc tiêu cực do hoạt động này mang lại. NHNN cũng cần kiểm soát chặt chẽ và nâng dần các tiêu chuẩn như tiêu chuẩn về vốn, tiêu chuẩn về trình độ, tiêu chuẩn đối với các doanh nghiệp nhà nước khi nắm giữ cổ phần tại các ngân hàng khi xét duyệt hồ sơ xin thành lập các ngân hàng mới. Đây là biện pháp nhằm ngừa ngừa tình trạng số ngân hàng “mọc lên như nấm sau mưa” trong thời gian qua. Đồng thời ngăn chặn tình trạng ngân hàng trở thành sân sau huy động vốn cho DNNN hoạt động.